PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) I Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (TechcomBank): Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (gọi tắt TechcomBank) thành lập ngày 27/9/1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, trụ sở 70-72 Bà Triệu- Hà Nội, trải qua 16 năm hoạt động, đến TechcomBank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với vốn điều lệ 6.932 tỷ đồng tổng tài sản đạt 107.910 tỷ đồng (tính đến hết tháng 6/2010), lợi nhuận trước thuế toàn hệ thống đến 31/12/2010 đạt 2.253 tỷ đồng TechcomBank có cổ đơng chiến lược ngân hàng HSBC với 20 % cổ phần Với mạng lưới gần 230 chi nhánh, phòng giao dịch 40 tỉnh thành phố nước, dự kiến đến cuối năm 2010, TechcomBank tiếp tục mở rộng, nâng tổng số chi nhánh phòng giao dịch lên 300 điểm tồn quốc TechcomBank ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ Hiện với đội ngũ nhân viên lên tới 5000 người, TechcomBank sẵn sàng đáp ứng yêu cầu dịch vụ dành cho khách hàng TechcomBank phục vụ triệu khách hàng cá nhân, gần 42.000 khách hàng doanh nghiệp Nhìn lại chặng đường phát triển năm 1993 - 2000 giai đoạn thử thách, cam go TechcomBank Do ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ châu Á, Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tuy vậy, nội Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing lực lĩnh mình, TechcomBank dần lấy lại trạng thái cân phát triển mạnh mẽ từ năm 2005 Với phương châm “Giữ trọn niền tin”, bề dày kinh nghiệm, tiềm lực sẵn có đường hướng hoạt động đắn, TechcomBank chứng tỏ lĩnh vững vàng, tự tin trình hội nhập kinh tế quốc tế, dù biết phía trước khơng khó khăn, thử thách II Định nghĩa chiến lược Marketing: Chiến lược Marketing kế hoạch nhằm đem lại cho tổ chức lợi cạnh tranh so với đối thủ Chiến lược hiểu mục tiêu Công ty/doanh nghiệp làm tập trung vào việc lập kế hoạch để đạt mục tiêu Vai trò marketing kinh doanh xác định nhu cầu ước muốn chưa đáp ứng, vạch rõ, đo lường quy mô khả sinh lợi tiềm tàng, xác định thị trường mục tiêu mà tổ chức phục vụ tốt nhất, định làm sản phẩm, dịch vụ kế hoạch thích hợp để cung ứng cho thị trường lựa chọn đó, tổ chức thực nhằm mang lại giá trị ưu việt đến với khách hàng để qua xây dựng, trì phát triển lâu dài doanh nghiệp III Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (TechcomBank): Trong năm gần khủng hoảng kinh tế toàn cầu làm cho kinh tế nước toàn giới gặp nhiều khó khăn, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động nghành ngân hàng, lĩnh vực điều phối vĩ mô cho kinh tế Cuộc khủng hoảng tài kéo dài phá vỡ hoạt động kinh tế toàn cầu Kinh tế giới cuối năm 2008 năm 2009 tiếp tục suy giảm mạnh, nước công nghiệp phát triển rơi vào giai đoạn khủng hoảng tồi tệ Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing gần 70 năm qua Đối với Việt Nam, hệ thống tài chưa bị ảnh hưởng nhiều sản xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu, thu hút vốn đầu tư, kiều hồi… bị tác động tương đối rõ nét Kinh tế Việt Nam chịu tác động chủ yếu thông qua 02 kênh: Xuất giảm lượng lẫn giá kinh tế giới suy thoái; nhu cầu giảm sút đầu tư nước ngồi sụt giảm “Cơn địa chấn” khủng hoảng tài toàn cầu tác động đến hệ thống Ngân hàng Việt Nam qua mặt sau đây: Mặc dù chưa chịu tác động mạnh từ khủng hoảng tài Mỹ hệ thống tài ngân hàng Việt Nam giai đoạn đầu hội nhập; ngắn hạn, tác động trực tiếp khủng hoảng tài chính, lợi nhuận nhiều ngân hàng giảm, chí số ngân hàng nhỏ thua lỗ; nợ xấu tăng lên; nên hệ thống ngân hàng tài Việt Nam có nguy bị ảnh hưởng vài năm Hệ thống Ngân hàng cổ phần Việt Nam ngày nhiều, khả cạnh tranh ngân hàng ngày khốc liệt Đề đối phó với tác động bất lợi đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng, TechcomBank sử dụng công cụ Marketing hữu hiệu để quảng bá thương hiệu giới thiệu sản phẩm Ngân hàng đến với khách hàng cách nhanh nhất, tốt Trong thời gian vừa qua để đảm bảo vốn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng, TechcomBank đưa hàng trăm sản phẩm huy động với lãi suất hấp dẫn để lôi kéo khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm Để đối phó với chi phí tăng cao, việc cho vay lại bị hạn chế lãi suất trần nên TechcomBank đưa sách sản phẩm cho vay tập trung vào tín dụng cá nhân (đây đối tượng vay không bị ràng buộc chế cho vay, không vượt 150% lãi suất bản) để tối đa hóa lợi nhuận, phân tán rủi ro,… Trong chiến lược xây dựng TechcomBank thành Ngân hàng TMCP hàng đầu, TechcomBank xác định thách thức phận Marketing mình, đặc biệt bối cảnh chịu tác động khủng Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing hoảng kinh tế tồn cầu hoạt động marketing TechcomBank lại trở nên khó khăn Để phát huy mạnh sản phẩm TechcomBank thị trường điều quan trọng để khách hàng biết đến ưu việt TechcomBank nhanh chóng triển khai chiến dịch truyền thông rộng rãi nhằm chuyển tải thông tin sản phẩm đến với cơng chúng Để đảm bảo khả cạnh tranh cao, phát triển bền vững, mang lại nhiều lợi nhuận, lợi ích cho cổ đơng cán nhân viên đòi hỏi Hội đồng quản trị, Ban Điều Hành toàn thể cán nhân viên cần phải nỗ lực, đưa sách phù hợp nâng cao khả cạnh tranh Phương châm rõ nét TechcomBank sau: Tầm nhìn: TechcomBank phấn đấu trở thành Ngân hàng tốt daonh nghiệp hàng đầu Việt Nam, dẫn đầu thị trường cung ứng dịch vụ tài chuyên nghiệp đa năng, trọn gói theo tiêu chuẩn quốc tế Với cam kết phát triển bền vững, TechcomBank phấn đấu trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu nước đại hóa, động, chuyên nghiệp lấy chữ Tín hoạt động kinh doanh Sứ mệnh • Trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài đa dạng dựa sở ln coi khách hàng làm trọng tâm • Tạo dựng cho cán nhân viên môi trường làm việc tốt với nhiều hội để phát triển lực, đóng góp giá trị tạo dựng nghiệp thành đạt • Mang lại cho cổ đơng lợi ích hấp dẫn, lâu dài thơng qua việc triển khai chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing dụng thông lệ quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế Giá trị cốt lõi: • Khách hàng hết nhấn mạnh trân trọng khách hàng nỗ lực mang đến sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng • Liên tục cải tiến có nghĩa tốt ln tốt , không ngừng học hỏi cải thiện • Tinh thần phối hợp có nghĩa tin tưởng vào đồng nghiệp hợp tác để mang lại điều tốt cho ngân hàng • Phát triển nhân lực có nghĩa tạo điều kiện cán nhân viên phát huy tối đa lực cá nhân khen thưởng xứng đáng cho người đạt thành tích • Cam kết hành động có nghĩa đảm bảo công việc cam kết phải hoàn thành Cam kết hành động: • Với khách hàng: Sự thành công TechcomBank phụ thuộc chủ yếu vào hài lòng thành cơng khách hàng Cung cấp dịch vụ chất lượng cao, linh hoạt nhanh chóng Khơng ngừng đa dạng hóa nhằm đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng Đảm bảo tuyệt đối an tồn bảo mật • Với nhân viên: Một tài sản quan trọng nhất, động lực thúc đẩy phát triển TechcomBank nguồn lực người, Thiết lập môi trường làm việc tin tưởng tơn trọng lẫn nhau, Phát triển văn hố hiệu tương xứng với quyền lợi, Tạo hội cho phát triển thành viên TechcomBank Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing • Với cổ đơng: Các cổ đơng người tin tưởng tuyệt đối sẵn sàng chia sẻ thành bại với Ngân hàng Làm tăng giá trị đầu tư, đảm bảo tăng trưởng bền vững Ngân hàng • Với tồn xã hội: Bằng việc đảm bảo tăng trưởng không ngừng Ngân hàng đồng thời thường xuyên tham gia hoạt động văn hóa, từ thiện, TechcomBank cam kết đóng góp giá trị văn hóa, kinh tế cho cộng đồng phát triển chung tồn xã hội Đối với sản phẩm tín dụng cá nhân TechcomBank: Trong năm vừa qua thị trường tín dụng bùng nổ phát triển mạnh mẽ hệ thống Ngân hàng cổ phần, lĩnh vực cho vay tín dụng cá nhân sản phẩm mà nhiều ngân hàng cổ phần lựa chọn sản phẩm cho vay chính, để sản phẩm tín dụng cá nhân thành công Ban điều hành đưa sản phẩm tối yếu, đảm bảo phù hợp đối tượng khách hàng đảm bảo chất lượng tín dụng thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ (cụ thể năm 2008 toàn dư nợ tín dụng cá nhân TechcomBank đạt 4.000 tỷ đồng, năm 2009 đạt 8.000 tỷ đồng tăng gấp đơi) Các sách Marketing TechcomBank đưa dựa quy tắc marketing mix McCarthy xây dựng, gọi quy tắc 4P, bao gồm: product – thiết kế xây dựng chiến lược sản phẩm; Price – Chiến lược giá; Promotion – Xúc tiến sản phẩm hỗ trợ bán hàng; Place – Thiết lập kênh phân phối Chiến lược dành cho thị trường mục tiêu TechcomBank bao gồm sách, quy chế hoạt động nhằm định hướng cho nỗ lực marketing sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp mà chiến lược marketing hỗn hợp yếu tố trọng tâm chiến lược kinh doanh Pproduct – thiết kế xây dựng chiến lược sản phẩm: Ban điều hành, khối khách hàng cá nhân, khối dịch vụ khách hàng phận phát triển sản phẩm xây dựng sản phẩm tín dụng cá nhân phù hợp với Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing nhu cầu đối tượng khách hàng, tiện ích sản phẩm, thời gian phê duyệt tín dụng giải ngân nhanh, khơng đòi hỏi nhiều hồ sơ, rút ngắn bước phê duyệt đảm bảo an tồn tín dụng hạn chế rủi ro, tạo nhiều tiện ích cho sản phẩm dịch vụ, thời gian vay sản phẩm phù hợp với mục đích vay vốn khác Các sản phẩm mà TechcomBank áp dụng sau: - Sản phẩm cho vay mua nhà (áp dụng cho khách hàng mua nhà trả góp với thời gian cho vay tối đa 10 năm, trả lãi gốc hàng tháng, nguồn trả nợ từ lương thu nhập khác, tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khác, tỷ lệ cho vay tối đa 70% giá trị tài sản chấp) - Sản phẩm cho vay nhà hành phúc (áp dụng cho đơi vợ chồng trẻ có độ tuổi từ 25 đến 40, có thu nhập hai vợ chồng từ 15 triệu đồng trở lên, thời gian cho vay tối đa 15 năm, trả nợ gốc lãi hàng tháng, tỷ lệ cho vay tối đa 90% trị giá tài sản chấp, tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khác, nguồn trả nợ từ lương thu nhập khác, sản phẩm hạn mức cho vay tối đa tỷ đồng phê duyệt chi nhánh TechcomBank qua phê duyệt Hội đồng tín dụng TechcomBank nên rút ngắn thời gian cho vay) - Sản phẩm cho vay xây sửa, nhà (áp dụng cho khác hàng có nhu cầu xây, sửa nhà thời gian cho vay tối đa 05 năm, trả nợ gốc lãi hàng tháng, tỷ lệ cho vay tối đa 70% trị giá tài sản chấp, tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khác, nguồn trả nợ từ lương thu nhập khác, sản phẩm hạn mức cho vay tối đa 1,5 tỷ đồng phê duyệt chi nhánh TechcomBank khơng phải qua phê duyệt Hội đồng tín dụng TechcomBank nên rút ngắn thời gian cho vay) - Sản phẩm cho vay mua tơ trả góp: Hỗ trợ cho vay linh hoạt theo tài sản bảo đảm lên tới 90% giá trị xe 60 tháng, thủ tục vay đơn giản, xác nhận cho vay nhanh chóng; phương thức trả nợ đa dạng, tự động trích từ tài Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing khoản khách hàng TechcomBank trả trực tiếp điểm giao dịch; tài sản chấp đa dạng thuộc sở hữu người vay vốn, tài sản định mua bên thứ ba bảo lãnh - Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp (áp dụng cho khác hàng có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp thời gian cho vay tối đa 03 năm, trả nợ gốc lãi hàng tháng, tỷ lệ cho vay tối đa 18 tháng lương khách hàng vay không vượt 500 triệu đồng, nguồn trả nợ từ lương thu nhập khác, vay tín chấp áp dụng cho đối tượng cán nhân viên cơng tác đơn vị có uy tín TechcomBank, phải trưởng, phó phòng trở lên, có thu nhập ổn định, có hợp đồng lao động từ ba năm trở lên, chưa có nợ hạn tổ chức tín dụng nào, khoản vay phê duyệt chi nhánh TechcomBank khơng phải qua phê duyệt Hội đồng tín dụng TechcomBank nên rút ngắn thời gian cho vay) - Sản phẩm cho vay thấu chi theo thẻ tín dụng Visa ( áp dụng khách hàng có nhu cầu chi tiêu thẻ tín dụng thời gian cho vay vô thời hạn, trả nợ gốc lãi hàng tháng, tỷ lệ cho vay tối đa 100 triệu đồng, nguồn trả nợ từ lương thu nhập khác, đối tượng khách hàng vay áp dụng khách hàng cho vay tín chấp) - Sản phẩm cho vay đầu tư chứng khốn góp vốn kinh doanh, TechcomBank hạn chế cho vay áp dụng số đối tượng khách hàng VIP Price – Chiến lược giá: - TechcomBank lựa chọn mức lãi suất cho vay phù hợp với tính chất cạnh tranh thị trường vào đối thủ cạnh tranh khác, vào giá vốn (nguồn vốn TechcomBank huy động được), vào lực uy tín khách hàng, vào thời gian cho vay sản phẩm cho vay Nhìn chung giá (lãi suất cho vay) TechcomBank đưa có tính cạnh Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing tranh so với đối thủ phù hợp với đối tượng khách hàng Về giá TechcomBank mạnh so với đối thủ cạnh tranh TechcomBank không thu phí khách hàng vay trả nợ trước hạn Promotion – Xúc tiến sản phẩm hỗ trợ bán hàng: - TechcomBank quảng cáo sản phẩm thơng qua phương tiện sau: + Báo, tạp chí ngành ngân hàng + Trên Website TechcomBank + Băng rôn, tờ rơi đơn vị kinh doanh TechcomBank (các chi nhánh, phòng giao dịch) + Nhân viên tín dụng cá nhân nhân viên tư vấn khách hàng TechcomBank (tiếp thị trực tiếp đến khách hàng) + Thường xuyên tổ chức hội thảo sản phẩm trước áp dụng (mục đích lấy ý kiến khách hàng quảng bá sản phẩm) Place – Thiết lập kênh phân phối: - TechcomBank tổ chức bán sản phẩm thơng qua đơn vị kinh doanh trực tiếp (các chi nhánh, phòng giao dịch), việc bán hàng thơng qua nhân viên tín dụng cá nhân, ban lãnh đạo chi nhánh phòng giao dịch - Các phận TechcomBank tai hội sở phối hợp với đơn vị kinh doanh nhằm quảng bá, xây dựng sản phẩm, đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường có khả cạnh tranh Phân tích SWOT sản phẩm tín dụng cá nhân TechcomBank: a Điểm mạnh: Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing - TechcomBank xây dựng chiến lược giá phù hợp với đối tượng khách hàng, có khả cạnh tranh cao mang lại hiệu (Việc TechcomBank áp dụng thành cơng sách giá TechcomBank xây dựng nhiều mạng lưới dày đặc đơn vị kinh doanh tồn quốc, đơn vị kinh doanh TechcomBank phát huy mạnh mình, huy động tiền gửi với giá phù hợp, khả huy động TechcomBank cao so với đối thủ cạnh tranh khác địa bàn, tỷ lệ cho vay tín dụng TechcomBank chiểm 60% tỷ lệ huy động từ thị trường TechcomBank chủ động nguồn vốn cho vay làm cho khả cạnh tranh TechcomBank cao) - Sự phối hợp Hội đồng quản trị, ban điều hành, khối khách hàng cá nhân đơn vị hội sở ln gắn kết với đơn vị kinh doanh trực tiếp (chi nhánh phòng giao dịch), tìm hiểu, phân tích thị trường nhằm đưa sản phẩm phù hợp hạn chế rủi ro - Các sản phẩm tín dụng cá nhân phù hợp với đối tượng khách hàng, tạo thuận lợi cho đơn vị kinh doanh TechcomBank dễ dàng cung cấp sản phẩm trường - Xây dựng hệ thống phê duyệt tín dụng cấp đảm bảo an toàn chất lượng tín dụng tính pháp lý, thời gian phê duyệt nhanh, giấy tờ thủ tục hơn đáp ứng khả cạnh tranh cao - Có đội ngũ cán tín dụng am hiểu nghiệp vụ, luật pháp, động nhanh nhẹn, nhiệt tình có khả giao tiếp tốt b Điểm yếu: - Có nhiều rủi ro tín dụng có biến động vĩ mơ suy thối kinh tế sách điều hành phủ ngân hàng nhà nước - Chưa đa dạng hoá hết sản phẩm cho phù hợp nhu cầu thị trường Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing 10 - Chưa có sách khuyến mại khách hàng đãi ngộ nhân viên tín dụng cá nhân tương sứng so với lực mà họ đem lại Thị trường mục tiêu cho sản phẩm tín dụng cá nhân mà TechcomBank hướng đến: - Sản phẩm cho vay nhà hành phúc (áp dụng cho đơi vợ chồng trẻ có độ tuổi từ 25 đến 40 có thu nhập hai vợ chồng từ 15 triệu đồng trở lên, nguồn trả nợ từ lương thu nhập khác) Việt Nam ta nước có dân số trẻ đối tượng khách hàng mà TechcomBank trọng hướng tới tầng lớp khách hàng có độ tuổi từ 25 đến 40, đối tượng có nhiều nhu cầu mua nhà có khả lao động cao, nhiên TechcomBank hướng đến đối tượng gia đình có thu nhập ổn định từ 15 triệu đồng trở lên Thời gian cho vay sản phẩm tối đa 15 năm Sản phẩm gia đình trẻ ủng hộ họ có nhu cầu mua nhà để nhiều, sản phẩm mạnh lại nhiều lợi nhuận cho TechcomBank - Sản phẩm cho vay xây sửa, nhà (áp dụng cho khác hàng có nhu cầu xây, sửa nhà thời gian cho vay tối đa 05 năm, trả nợ gốc lãi hàng tháng, tỷ lệ cho vay tối đa 70% trị giá tài sản chấp, tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khác, nguồn trả nợ từ lương thu nhập khác) Hiện nước nhu cầu xây sửa nhà lớn sản phẩm TechcomBank đưa thị trường khách hàng ủng hộ khả cạnh tranh cao, mang lại nhiều lợi nhuận cho TechcomBank IV Phân tích chiến lược Marketing sản phẩm tín dụng cá nhân hai đối thủ cạnh tranh mạnh TechcomBank Trên thị trường ngân hàng nói trung thị trường tín dụng cá nhân nói riêng cạnh tranh tổ chức tín dụng cao, mục tiêu chung ngân hàng là: + Thu nhiều lợi nhuận Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing 11 + Hạn chế rủi ro tín dụng + Nâng cao uy tín thương hiệu + Phát triển bền vững + Mang lại nhiều giá trị cho cổ đơng Sản phẩm tín dụng cá nhân doanh số khơng cao so với tín dụng doanh nghiệp, nhiên có khả mang lại nhiều lợi nhuận, phân tán rủi ro, phù hợp với phát triển ngành dễ dàng phát triển khách hàng nhiều ngân hàng phát triển mạnh sản phẩm này, có ngân hàng lựa chon sản phẩm sản phẩm cho phát triển tín dụng Có ba ngân hàng lớn cạnh tranh với TechcomBank lĩnh vực tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MaritmeBank) - Sacombank: Rất trọng phát triển sản phẩm tín dụng cá nhân, định vị thương hiệu thị trường mục tiêu sacombank ngân hàng bán lẻ, hầu hết sản phẩm tín dụng cá nhân Sacombank có khả cạnh tranh cao, sản phẩm mạnh Sacombank cho vay mua nhà, cho vay thẻ tín dụng cho vay hộ kinh doanh cá thể TechcomBank phải cạnh tranh với Sacombank sản phẩm cho vay mua nhà sản phẩm cho vay thẻ tín dụng cho vay hộ kinh doanh cá thể sản phẩm mà TechcomBank ưu tiên, mặt khác sản phẩm Sacombank thường áp dụng lãi suất cho vay cao TechcomBank, xúc tiến bán hàng Sacombank cho sản phẩm TechcomBank, điểm hạn chế cạnh tranh Sacombank so với TechcomBank áp dụng mức thu phí khoản vay mà khách hàng trả nợ trước hạn, TechcomBank không áp dụng phương thức thu phí - Maritime Bank trọng phát triển sản phẩm tín dụng doanh nghiệp, định vị thương hiệu thị trường mục tiêu Maritime Bank ngân hàng bán lẻ, hầu hết sản phẩm tín dụng cá nhân Maritime Bank có khả Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing 12 cạnh tranh cao, sản phẩm mạnh Maritime Bank cho vay đầu tư kinh doanh xăng dầu, cà phê Techcombank phải cạnh tranh với Maritime Bank sản phẩm cho vay mua nhà, mua ô tô vay tiêu dùng, mặt khác sản phẩm Maritime Bank thường áp dụng lãi suất cho vay cao Techcombank, điểm hạn chế cạnh tranh Maritime Bank so với Techcombank áp dụng mức thu phí khoản vay mà khách hàng trả nợ trước hạn, Techcombank khơng áp dụng phương thức thu phí V: Kết luận Qua môn học này, nhận thấy thực chất hoạt động quản trị marketing hoạt động người thơng qua quản trị yếu tố khác liên quan tới trình sản xuất kinh doanh nhằm tiếp cận đáp ứng nhu cầu thị trường mà trọng tâm nhu cầu khách hàng Từ ví dụ thực tế hoạt động Techcombank với trình hình thành phát triển sản phẩm tín dụng cá nhân có nhận thấy để vươn lên khẳng định thương hiệu mình, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương xây dựng nâng cao nhận thức tri thức quản trị marketing từ cấp lãnh đạo tới cấp nhân viên quản lý đơn vị doanh nghiệp nhằm hướng doanh nghiệp đến chất lượng, dịch vụ giá trị Mọi chiến lược kinh doanh tạo nên sức mạnh cho doanh nghiệp hay trở thành nguy tiềm ẩn rủi ro trình tạo lập triển khai kế hoạch thực khơng có thống cam kết đảm bảo giá trị thực mà nhà quản trị marketing phải lựa chọn định hướng -**** -Tài liệu tham khảo: Giáo trình ”Quản Trị Marketing” – Chương trình đào tạo Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh quốc tế Đại học Griggs Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing 13 Giáo trình tín dụng cá nhân Học Viện Ngân hàng Quy chế cho vay Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Các văn ban hành sách tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam http//www.techcombank.com.vn Trần Tú Anh V0110 Bài tập cá nhân môn Quản trị Marketing 14 ... tập cá nhân môn Quản trị Marketing 13 Giáo trình tín dụng cá nhân Học Viện Ngân hàng Quy chế cho vay Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Các văn ban hành sách tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Kỹ Thương. .. mang lại giá trị ưu việt đến với khách hàng để qua xây dựng, trì phát triển lâu dài doanh nghiệp III Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (TechcomBank): Trong... phẩm cho phát triển tín dụng Có ba ngân hàng lớn cạnh tranh với TechcomBank lĩnh vực tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MaritmeBank) - Sacombank: