BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP DƯƠNG THỊ BÍCH DIỆU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN Ô MÔN, THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Đồng Nai, 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP DƯƠNG THỊ BÍCH DIỆU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN Ô MÔN, THÀNH PHỐ CẦN THƠ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP MÃ SỐ: 60 62 01 15 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ XUÂN HƯƠNG Đồng Nai, 2017 i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu nội dung nghiên cứu trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bố, tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm tuân thủ kết luận đánh giá luận văn Hội đồng khoa học Đồng Nai, ngày 20 tháng năm 2017 TÁC GIẢ CHUYÊN ĐỀ Dƣơng Thị Bích Diệu ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực luận văn tốt nghiệp tơi đƣợc giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu trƣớc hết xin chân thành cảm ơn sâu sắc TS Nguyễn Thị Xuân Hƣơng ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên c ứu hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, q Thầy, Cơ giáo, cán Khoa sau đại học trƣờng Đại học Lâm nghiệp tạo điều kiện giúp đỡ suốt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo UBNN quận Ơ Mơn, phòng Tài – Kế hoạch, phòng Nơng nghiệp, phòng LĐTB – XH đặc biệt Ngân hàng Chính sách xã hội quận Ơ Mơn tạo điều kiện cho việc thu thập số liệu thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè cơng tác viên giúp đỡ chia tạo điều kiện cho suốt trình học tập nghiên cứu Dƣơng Thị Bích Diệu iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH ix ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Chƣơng 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỂN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA HỘ NGHÈO 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng cho hộ nghèo 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng hộ nghèo 1.1.3 Phân loại tín dụng hộ nghèo theo chƣơng trình tín dụng 1.2 Cơ sở lý luận nghèo đói 1.2.1 Khái niệm hộ nghèo chuẩn nghèo Việt nam 1.2.2 Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng đói nghèo 1.2.3 Vai trò tín dụng hộ nghèo 11 1.2.4 Hiệu tín dụng hộ nghèo 14 iv 1.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo 15 1.2.6 Những yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng cho ngƣời nghèo 19 1.3 Cơ sở thực tiễn tín dụng nâng cao hiệu tín dụng với hộ nghèo 21 1.3.1 Kinh nghiệm giới cho vay tín dụng hộ nghèo 21 1.3.2 Kinh nghiệm địa phƣơng nƣớc 24 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo quận Ơ Môn, Tp Cần Thơ 26 1.4 Tổng quan cơng trình nghiên cứu hiệu sử dụng vốn vay 27 1.5 Ý nghĩa khoa học đề tài 30 1.5.1 Về mặt lý luận 30 Chƣơng 2.ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Giới thiệu quận Ô Môn 32 2.1.1 Giới thiệu chung 32 2.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội quận Ơ Mơn 34 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 41 2.2.1 Phƣơng pháp chọn điểm nghiên cứu 41 2.2.3 Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu 43 2.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 46 Chƣơng 3.KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 47 3.1 Thực trạng vay vốn tín dụng cho hộ nghèo đối tƣợng sách địa bàn quận Ơ Mơn, TP Cần Thơ (2014-2016) 47 3.1.1 Số lƣợng hộ nghèo hộ thuộc diện sách đƣợc vay vốn 47 3.1.2 Kết cho vay tín dụng với hộ nghèo địa bàn quận Ơ mơn 48 3.1.3 Thực trạng dƣ nợ tín dụng hộ nghèo địa bàn quận Ơ mơn 50 3.2 Thực trạng sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo 53 3.2.1 Đặc điểm hộ điều tra 53 3.2.2 Thực trạng hiệu tín dụng hộ nghèo 62 v 3.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn tín dụng từ ngân hàng sách xã hội hộ nghèo địa bàn quận Ơ Mơn 70 3.3.1 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nghèo 70 3.3.2 Phân tích mức ảnh hƣởng nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo 72 3.4 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo 76 3.4.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 76 3.4.3 Kiến nghị để thực giải pháp 83 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤCPHỤ LỤC 90 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CV : Cho vay DTTS : Dân tộc thiểu số ĐBSCL : Đồng sông Cửu Long HTKLS : Hỗ trợ lãi suất HSSV : Học sinh sinh viên LĐ – TBXH : Lao động thƣơng binh xã hội NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NS&VSMTN : Nƣớc vệ sinh môi trƣờng nƣớc SXKD : Sản xuất kinh doanh TBKT : Thíết bị kỷ thuật TP : Thành phố UBND : Ủy ban nhân dân XĐGN : Xóa đói giảm nghèo vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình hộ nghèo quận Ơ Mơn 2016 40 Bảng 2.2 Chi tiết số lƣợng mẫu điều tra có vay vốn NHCSXH theo địa giới hành 42 Bảng 2.3 Chi tiết số lƣợng mẫu điều tra không vay vốn NHCSXH theo địa giới hành 43 Bảng 2.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn vay 45 Bảng 3.1 Số lƣợng hộ nghèo hộ thuộc diện sách đƣợc vay vốn NHCSXH địa bàn quận Ơ Mơn, TP Cần Thơ (2014-2016) 47 Bảng 3.2 Doanh số cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách NHCSXH 49 Bảng 3.3 Tổng dƣ nợ NHCSXH cho vay hộ nghèo hộ sách 50 Bảng 3.4 Dƣ nợ hộ nghèo theo thời hạn 52 Bảng 3.5 Dƣ nợ hộ nghèo phân theo tính chất nợ 52 Bảng 3.6 Vốn vay bình quân hộ 53 Bảng 3.7 Thông tin chung hộ điều tra 54 Bảng 3.8 Mô tả đặc trƣng mẫu điều tra 55 Bảng 3.9 Tình hình lƣợng vốn vay, lãi suất kỳ hạn vay 56 Bảng 3.10 Tình hình hƣớng dẫn sử dụng vốn vay 57 Bảng 3.11 Tình hình mục đích vay vốn hộ qua mẫu điều tra 58 Bảng 3.12 Khả đáp ứng nhu cầu tín dụng theo mục đích vay vốn 59 Bảng 3.13 Tình hình sử dụng vốn so với mục đích vay 59 Bảng 3.14 Lý hộ sử dụng vốn vay ngồi mục đích vay 60 Bảng 3.15 Kết sinh lời bình quân từ lƣợng vốn vay 62 Bảng 3.16 Kết sinh lời bình quân từ lƣợng vốn vay theo mục đích vay vốn 63 viii Bảng 3.17 So sánh thu nhập chi tiêu hộ có vay khơng vay 64 Bảng 3.18 Kết kiểm định T-Test 65 Bảng 3.19 Nhận định hộ nghèo hiệu kinh tế vốn vay 66 Bảng 3.20 Phân tích khả nghèo theo tình trạng vay vốn 67 Bảng 3.21 Kiểm định chi bình phƣơng mối quan hệ vay vốn thoát nghèo 68 Bảng 3.22 Phân tích khả nghèo theo mục đích vay vốn 68 Bảng 3.23 Kiểm định Chi bình phƣơng mối quan hệ mục đích vay vốn nghèo 69 Bảng 3.25 Kết mơ hình hồi quy nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo 71 Bảng 3.26 Xác định tầm quan trọng biến mơ hình 75 92  Có ruộng đất, diện tích đất ………………………………….m2  Th đất, diện tích đất ……………………………………….m2  Khơng có ruộng đất 11 Thu nhập trung bình năm gia đình bao nhiêu? ngàn đồng 12 Chi phí trung bình năm gia đình bao nhiêu? ngàn đồng II Thơng tin tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ NHCSXH Trong năm trở lại đây, gia đình có vay vốn NHCSXH?  Có  Khơng PHẦN DÀNH CHO HỘ CĨ VAY VỐN NHCSXH Mục đích vay vốn tình hình sử dụng vốn vay Mục đích xin vay vốn theo hợ đồng vay Sản xuất kinh doanh (trồng trọt, chăn nuôi, mua bán) Vay tiêu dùng Vay cho học tập Mục đích Số tiền xin vay theo hợp đồng (ngàn đồng) Số tiền Thời đƣợc cho hạn vay (ngàn vay đồng) (tháng) Lãi suất (%) Vốn vay sử dụng mục đich (ngàn đồng) 93 khác Lý sử dụng vốn vay khơng mục đích: ……………………………………………… …………………………… … Ông/ bà thu lời đƣợc từ số tiền vay năm? ngàn đồng Các khoản vay ông/bà có bị chuyển thành nợ hạn?  Có  Khơng Theo ơng/bà ngun nhân làm cho hộ nghèo trả nợ hạn?  Mất mùa  Giá bán sản phẩm thấp  Sừ dụng vốn khơng mục đích  Lãi suất cao  Thời hạn vay không hợp lý  Khác…………………………………………………………………………… Ơng/bà có đƣợc giúp đỡ, hƣớng dẫn sau vay vốn khơng?  Có  Khơng Ơng/bà có gặp rủi ro dịch bệnh, thiên tai, lũ lụt q trình sản xuất kinh doanh  Có rủi ro  Khơng có rủi ro xảy Những đánh giá ơng/ bà chất lƣợng nguồn vốn tín dụng a Số lƣợng vốn vay  Đáp ứng tốt NC b.Thời hạn vay  Đáp ứng phần NC  không đáp ứng 94  Phù hợp  Không phù hợp c Thủ tục vay  đơn giản  Tƣơng đối phức tạp  Rất phức tạp d Lãi suất vay  phù hợp  Trung bình  cao Đánh giá hiệu kinh tế việc sử dụng vốn hộ  Rất hiệu  hiệu ít, khơng hiệu 10 Nếu câu trả lời câu hiệu thể điểm nào?  Nâng cao lực sản xuất hộ (mua sắm đƣợc MMTB, áp dụng TBKT vào sản xuất)  Nâng cao suất trồng, vật nuôi  Nâng cao khả tiếp cận TBKT thị trƣờng cho hộ  Giải việc làm cho ngƣời lao động  Khác (nêu rõ) 11 Nếu câu trả lời câu khơng hiệu nguyên nhân đâu?  Số vốn vay không đáp ứng nhu cầu  Việc tiếp cận vốn vay khó khăn  Hộ thiếu nhiều điều kiện khác để sử dụng vốn hiệu (năng lực, đất đai, thị trƣờng )  Không đƣợc hỗ trợ tập huấn sử dụng vốn  Khác (nêu rõ): 12 Để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay tín dụng từ NHCSXH, ơng/ bà có kiến nghị - Số vốn vay: - Thời hạn vay vốn: - Hỗ trợ sử dụng vốn: 95 - Khác: PHẦN DÀNH CHO HỘ KHÔNG VAY VỐN NHCSXH Vì ơng/bà khơng vay vốn từ NHCSXH năm qua?  Không biết tổ chức có cho vay vốn hộ nghèo  Khơng xin vay khơng đủ điều kiện vay vốn từ NHCSXH  Nộp đơn xin vay nhƣng bị ngân hàng từ chối  Đi lại khó khăn  Khơng có nhu cầu vay vốn, không muốn thiếu nợ  Khác…………………………………………………………………… Ơng/bà làm để có đủ tiền để sản xuất/ kinh doanh/ tiêu dùng hộ gia đình? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …… Khi cần tiền, ông bà thƣờng vay mƣợn đâu?  Hội đoàn thể  Bạn bè ngƣời thân  Vay tƣ nhân (những ngƣời cho vay lấy lãi)  Khác…………………………………………………………………… Nếu đƣợc vay vốn từ NHCSXH, ơng/bà có vay khơng?  Có  Khơng Vì sao………………………………………………………………………… TRÂN TRỌNG CẢM ƠN ƠNG, BÀ 96 PHỤ LỤC KẾT QUẢ MƠ HÌNH HỒI QUY ĐA BIẾN Correlations Hƣớ Tỷ Lệ Thu Nhậ p Từ Vốn Vay Lƣợ ng Kỳ Vốn Hạn Vay Số Diện Lao Tích Động Đất Học ng Vốn Dẫn Vay Sử Dùng Vấn Dụn Đúng g Nhập Từ Vốn Vay Pearson Correlatio Mục Vốn Đích Vay Thu Rủi Ro 552 ** -.332** -.102 465 597 565 ** ** ** Vay 617** -.473** n Sig (2tailed) N 115 000 000 277 000 000 000 000 000 115 115 115 115 115 115 115 115 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) 97 98 99 Variables Entered/Removeda Mod el Variables Variables Metho Entered Removed d 100 Rủi Ro, Lƣợng Vốn Vay, Diện Tích Đất, Tỷ Lệ Vốn Vay Dùng Đúng Mục Enter Đích Vay, Kỳ Hạn, Học Vấn, Hƣớng Dẫn Sử Dụng Vốn Vayb a Dependent Variable: Thu Nhập Từ Vốn Vay b All requested variables entered Model Summaryb Std Error Mod el R 880a R Adjusted R of the Durbin- Square Square Estimate Watson 775 760 4261.331 2.141 a Predictors: (Constant), Rủi Ro, Lƣợng Vốn Vay, Diện Tích Đất, Tỷ Lệ Vốn Vay Dùng Đúng Mục Đích Vay, Kỳ Hạn, Học Vấn, Hƣớng Dẫn Sử Dụng Vốn Vay 101 b Dependent Variable: Thu Nhập Từ Vốn Vay ANOVAa Sum of Model Squares Regressio 669853650 n Residual 0.782 194300697 7.479 Total 864154347 8.261 Mean df Square 107 956933785 826 F 52.698 Sig .000b 18158943 715 114 a Dependent Variable: Thu Nhập Từ Vốn Vay b Predictors: (Constant), Rủi Ro, Lƣợng Vốn Vay, Diện Tích Đất, Tỷ Lệ Vốn Vay Dùng Đúng Mục Đích Vay, Kỳ Hạn, Học Vấn, Hƣớng Dẫn Sử Dụng Vốn Vay Coefficientsa 102 Stand ardize d Coeff Unstandardized icient Collinearity Coefficients s Statistics Tolera Model (Constant) B Std Error Beta - 10447.880 Lƣợng Vốn Vay Kỳ Hạn Diện Tích Đất Học Vấn Hƣớng Dẫn Sử Dụng Vốn Vay 320 -60.401 Sig - 2617.818 042 t 3.991 393 7.537 37.638 -.090 1.605 nce VIF 000 000 775 1.291 111 665 1.504 1.667 354 232 4.709 000 866 1.154 2176.126 594.215 204 3.662 000 678 1.475 2103.728 1027.323 117 2.048 043 639 1.565 333 5.882 000 657 1.523 315 643 1.554 Tỷ Lệ Vốn Vay Dùng Đúng Mục 141.324 24.027 Đích Vay Rủi Ro -1044.137 1034.347 -.058 a Dependent Variable: Thu Nhập Từ Vốn Vay Collinearity Diagnosticsa 1.009 103 Variance Proportions Tỷ Lệ Vốn Hƣớ Vay Diệ M Conditi od Dimen Lƣợ n ng Tíc (Const Vốn h Dùn Dẫn g Sử Đún Họ Dụn c g g Mục Vấ Vốn Đích Rủi Eigenva on el sion lue Index 1 6.395 1.000 00 00 00 01 00 00 00 00 857 2.732 00 00 01 02 00 03 00 35 281 4.768 00 00 01 45 00 43 00 03 219 5.408 00 04 03 48 05 20 00 26 094 8.260 00 07 24 00 53 10 01 24 083 8.788 03 52 03 04 05 00 18 07 054 10.850 01 36 37 00 32 22 23 01 017 19.503 96 01 31 01 05 02 58 04 ant) Kỳ ng Vay Hạn Đất a Dependent Variable: Thu Nhập Từ Vốn Vay n Vay Vay Ro 104 Residuals Statisticsa Minimu Maximu m Predicted Value m - 2501.51 Residual 8037.34 Std Predicted Value Std Residual Std Mean 29866.40 11364.77 Deviation 15369.5 N 7665.448 115 000 4128.428 115 -2.331 1.891 000 1.000 115 -1.886 2.667 000 969 115 a Dependent Variable: Thu Nhập Từ Vốn Vay 105 106 ... vay vốn hiệu sử dụng vốn vay từ ngân hàng sách xã hội hộ nghèo địa bàn quận Ơ Mơn thời gian 2014-2016; - Yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo từ ngân hàng Chính sách xã hội quận. .. tiễn tín dụng hiệu sử dụng vốn tín dụng với hộ nghèo 3 - Đánh giá đƣợc thực trạng vay vốn hiệu sử dụng vốn vay từ ngân hàng sách xã hội hộ nghèo - Xác định đƣợc yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng. .. tích thực trạng vay vốn hiệu qủa sử dụng vốn vay từ ngân hàng sách xã hội hộ nghèo, đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo địa bàn quận Ơ Mơn, Thành phố Cần Thơ 2.2 Mục tiêu cụ