Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng NN PTNN Tỉnh Quảng Nam

90 463 0
Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng NN  PTNN Tỉnh Quảng Nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Dịch vụ Thanh tốn quốc tế sản phẩm khơng thể thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nói chung NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng Thực tế cho thấy Ngân hàng thương mại cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước địa bàn tỉnh Quảng Nam cạnh tranh để chiếm lĩnh thị trường thông qua dịch vụ tốn quốc tế Mặt khác, với quy trình khép kín nội tệ - ngoại tệ, tín dụng - tốn, tạo an tồn việc sử dụng vốn ngân hàng Do vậy, tìm kiếm giải pháp để phát triển dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam yêu cầu quan trọng cần thiết đặt Hơn nữa, xuất phát từ thực trạng hoạt động dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh NHNo &PTNT Quảng Nam triển khai từ đầu năm 1997, sau 10 năm hoạt động củng cố tạo niềm tin với khách hàng ngồi nước, góp phần tích cực vào việc nâng cao hiệu kinh doanh, tăng lợi nhuận, trở thành lĩnh vực kinh doanh chính, đồng thời bộc lộ số thiếu sót, tồn cần phải khắc phục Vì vậy, để giữ vững phát triển thị trường toán quốc tế, thực tốt vai trị trung gian tốn kinh tế, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Nam đặt việc phát triển dịch vụ toán quốc tế nhiệm vụ quan trọng năm tới Với lý trên, q trình cơng tác Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Nam, chọn đề tài “Phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam’’ làm đề tài nghiên cứu luận văn 2 Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu hệ thống hoá sở lý luận dịch vụ tốn quốc tế NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam - Nghiên cứu đề xuất số giải pháp thiết thực để phát triển dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam thời gian từ năm 2006-2009 Phương pháp nghiên cứu đề tài Về mặt phương pháp luận, luận văn thực theo quan điểm vật biện chứng, vật lịch sử phương pháp thống kê Các phương pháp nghiên cứu khoa học sử dụng bao gồm: a) Phương pháp vật biện chứng Phương pháp giúp xem xét đối tượng nghiên cứu vận động phát triển khơng ngừng, từ phát vấn đề có tính quy luật phục vụ cho mục tiêu nghiên cứu b) Phương pháp vật lịch sử Phương pháp giúp nghiên cứu kiện đối tượng nghiên cứu bối cảnh điều kiện kinh tế - xã hội định Từ giúp xem xét vấn đề cách có hệ thống c) Về cơng cụ Trong nghiên cứu sử dụng công cụ thống kê, phương pháp mô phỏng, phương pháp phân tích tài để xác định ảnh hưởng nhân tố dến đối tượng nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu gồm ba chương: Chương 1: Những vấn đề dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ tốn quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Nam CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 1.1 Những vấn đề dịch vụ toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Có nhiều quan niệm khác tốn quốc tế, song hiểu theo nghĩa hẹp tốn quốc tế việc chi trả ngoại tệ liên quan đến hoạt động mua bán hàng hoá hàng hoá dịch vụ, cung ứng lao động tổ chức, cá nhân thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Xét theo nghĩa rộng Thanh tốn quốc tế việc tốn nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới quan hệ kinh tế, thương mại mối quan hệ khác tổ chức, công ty chủ thể khác nước Hoạt động TTQT có hai lĩnh vực rõ ràng là: Thanh toán quốc tế ngoại thương (Thanh toán mậu dịch): Là thực việc toán sở hàng hoá XNK dịch vụ thương mại cung ứng cho nước theo giá thị trường quốc tế Cơ sở để bên tiến hành mua bán toán cho hợp đồng ngoại thương Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch): Là việc thực tốn khơng liên quan đến hàng hoá xuất nhập khẩu, nghĩa toán cho hoạt động khơng mang tính thương mại Đồng tiền sử dụng tốn quốc tế thơng thường ngoại tệ mạnh, tự chuyển đổi đô la Mỹ, Bảng Anh, đồng EUR… 1.1.2 Vai trò TTQT với hoạt động NHTM - Dịch vụ toán quốc tế hoạt động trực tiếp tạo khoản lợi nhuận khơng nhỏ đóng góp vào lợi nhuận chung ngân hàng Thông qua cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng, NHTM thu phí dịch vụ chuyển tiền, phí tốn LC, phí bảo lãnh… Thực tế cho thấy, NHTM đại, thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng ngày tăng số lượng tỷ trọng tổng thu nhập ngân hàng Đây mục tiêu mà NHTM ln vươn tới - Dịch vụ TTQT không nghiệp vụ ngân hàng t mà cịn đóng vai trị khâu trung tâm thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ mặt hoạt động nghiệp vụ khác ngân hàng nên gián tiếp tạo lợi nhuận từ mặt hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT, NHTM tăng cường khả thu hút, quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ đáp ứng nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng TTQT góp phần phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập (XNK), kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ngồi nước, từ tăng qui mô hoạt động mở rộng thị phần ngân hàng - Hoạt động dịch vụ toán quốc tế tạo môi trường ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, đại giới hoạt động ngân hàng Thông qua việc tham gia nối mạng thông tin ứng dụng công nghệ cao xử lý thông tin giúp cho ngân hàng theo kịp với phát triển giới, không bị lạc hậu thua ngân hàng nước - Phát triển dịch vụ TTQT tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngồi, nâng cao uy tín trường quốc tế uy tín khách hàng ngồi nước, từ khai thác nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế ngân hàng nước ngoài, đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh - Dịch vụ TTQT phát triển góp phần tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng chế thị trường, đồng thời giúp cho hoạt động ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với cộng đồng ngân hàng giới 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền a) Khái niệm Chuyển tiền phương thức toán, khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) theo địa định thời gian định Có hai hình thức chuyển tiền: - Chuyển tiền thư (Mail Transfer, M/T): Lệnh toán ngân hàng chuyển tiền chuyển thư cho ngân hàng trả tiền - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer, T/T): Lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung điện gửi cho ngân hàng trả tiền fax, telex hay mạng SWIFT Hình thức chuyển tiền điện nhanh, nên có lợi cho nhà xuất khẩu, chi phí lại cao; cịn hình thức chuyển tiền thư chậm song chi phí lại thấp Phương thức chuyển tiền phương thức toán đơn giản nhất, người chuyển tiền, trả tiền thông qua ngân hàng gởi số tiền định cho người hưởng lợi điểm định Phương thức thường sử dụng nghiệp vụ trả tiền trước, trả tiền phạt, trả tiền hoa hồng, toán lĩnh vực phi mậu dịch chi phí có liên quan đến xuất nhập hàng hố, chuyển vốn bên chi tiêu phi mậu dịch, chuyển kiều hối b) Quy trình nghiệp vụ Biểu 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) (5) Người hưởng lợi (Beneficiary) (3) (1) (2) Người chuyển tiền (Remitter) (4) Chú thích: (1) Người xuất thực giao hàng theo hợp đồng, lập chứng từ hàng hoá gửi cho người nhập để nhận hàng (2) Người nhập sau nhận hàng, kiểm tra hàng hoá chứng từ hàng hoá, thấy phù hợp với điều khoản hợp đồng ký kết, lập giấy đề nghị chuyển tiền gửi đến ngân hàng phục vụ (3) Sau kiểm tra chứng từ điều kiện chuyển tiền theo quy định, thấy hợp lệ đủ khả tốn, ngân hàng thực trích tài khoản để chuyển tiền gửi giấy báo nợ cho nhà nhập (4) Ngân hàng chuyển tiền lập lệnh chuyển tiền gửi qua ngân hàng đại lý chi nhánh đến ngân hàng trả tiền (5) Ngân hàng trả tiền thực ghi có vào tài khoản người hưởng lợi đồng thời gửi báo có cho người hưởng lợi c) Ưu điểm Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Trong phương thức ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn cho đơn vị nhập theo uỷ nhiệm để hưởng thủ tục phí, khơng bị ràng buộc Việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí nhà nhập d) Nhược điểm Nếu dùng phương thức quyền lợi đơn vị xuất không bảo đảm dễ bị người nhập chiếm dụng vốn 1.1.3.2 Phương thức nhờ thu a) Khái niệm Nhờ thu phương thức toán, đó, người bán (nhà xuất khẩu) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, uỷ thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thơng qua ngân hàng thu hộ cho bên mua (nhà nhập khẩu) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác Trong mối quan hệ này, ngân hàng hai bên nước nhà nhập nhà xuất tham gia với tư cách trung gian thu tiền hộ, ngân hàng khơng cam kết, khơng bảo lãnh tốn người bán người mua b) Các loại nhờ thu Căn vào nội dung chứng từ gửi đến ngân hàng nhờ thu mà người ta chia phương thức toán thành hai loại: * Nhờ thu phiếu trơn: Là phương thức tốn, chứng từ nhờ thu bao gồm chứng từ tài (hối phiếu, kỳ phiếu, séc, giấy nhận nợ hay cơng cụ tốn khác), cịn chứng từ thương mại (chứng từ vận tải, hoá đơn, bảo hiểm ) gửi trực tiếp cho người nhập khẩu, không thông qua ngân hàng * Nhờ thu kèm chứng từ: Là phương thức tốn, chứng từ gửi nhờ thu bao gồm: (i) chứng từ thương mại với chứng từ tài chính, (ii) chứng từ thương mại mà khơng có chứng từ tài gửi Ngân hàng thu hộ trao chứng từ cho nhà nhập sau người đáp ứng yêu cầu Lệnh nhờ thu - Điều kiện trao chứng từ + Điều kiện D/A (Documents against acceptance): Điều kiện trao chứng từ thương mại cho người mua nhận hàng phải ký chấp nhận toán hối phiếu thời điểm định tương lai Như vậy, rủi ro tốn hồn tồn thuộc người bán, người mua nhận hàng (người bán quyền kiểm soát hàng hoá) với lời hứa toán tương lai, cịn việc có tốn hay khơng chưa chắn + Điều kiện D/P (Documents against payment): Chứng từ trao nhận toán, rủi ro người bán giảm so với phương thức D/A Vì người mua khơng tốn người bán cịn quyền định đoạt hàng hố 10 c) Quy trình nghiệp vụ Biểu 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn NHNT (Remitting Bank) (3) NHTH (Collecting Bank) (6) (2) (7) (5) (4) (0) Người uỷ thác (Expoter) Người trả tiền (Importer) (1) (0) Ký kết hợp đồng mua bán, điều khoản tốn quy định áp dụng phương thức “Nhờ thu phiếu trơn” (1) Người xuất giao hàng cho người nhập theo quy định hợp đồng (2) Người xuất lập đơn yêu cầu nhờ thu gửi chứng từ tài tới ngân hàng phục vụ (3) Ngân hàng gửi nhờ thu lập Lệnh nhờ thu chứng từ tài đến ngân hàng thu hộ (4) Ngân hàng thu hộ thông báo Lệnh nhờ thu tới người nhập (5) Người nhập lập lệnh toán gửi đến ngân hàng thu hộ gửi hối phiếu chấp nhận toán đến ngân hàng thu hộ (6) Ngân hàng thu hộ chuyển giá trị nhờ thu, hối phiếu chấp nhận, kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho ngân hàng nhận nhờ thu 76 - Mở rộng mạng lưới hoạt động toán quốc tế phải ln sở kiểm sốt Tức mở rộng mạng lưới theo ý muốn chủ quan mà cần có tính tốn sở đáp ứng nhu cầu nhân lực, cơng nghệ, tài hiệu kinh tế 3.2.4 Phát triển thêm khách hàng Xây dựng sách khách hàng, sách ưu đãi khách hàng sử dụng nhiều khâu dịch vụ, khách hàng trung thành điều thiếu để giữ chân khách hàng + Về mức ký quỹ: Đối với khách hàng nhập có tiềm phát triển, mở L/C với trị giá thấp NHNo Quảng Nam khơng yêu cầu ký quỹ, ký quỹ với mức 10% trị giá L/C + Phí dịch vụ, hoa hồng: NHNo Quảng Nam nên xem xét giảm phí dịch vụ khách hàng cụ thể nhằm thu hút khách hàng Các khách hàng xuất có báo có thường xun NHNo Quảng Nam nên có mức phí cạnh tranh với ngân hàng khác + Về lãi suất tài trợ thương mại: Hiện nay, lãi suất cho vay ngoại tệ NHNo Quảng Nam cao so với ngân hàng thương mại khác Nguyên nhân nguồn ngoại tệ huy động thấp nguồn vốn cho vay, NHNo Quảng Nam khơng cân đối nguồn vốn ngoại tệ, phải vay vốn từ NHNo Việt Nam (giá đầu vào cao) Do đó, để hạ lãi suất cho vay cần tăng cường huy động vốn ngoại tệ, tranh thủ nguồn vốn rẻ nhằm hạ lãi suất đầu vào, chủ động đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn khách hàng Chú trọng đến nội dung, hình thức giới thiệu sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế website, tờ rơi… NHNo Quảng Nam Đây việc làm quan trọng khách hàng muốn tìm hiểu sản phẩm ngân hàng, thay phải đến ngân hàng họ thường vào trực tiếp website, tờ rơi 77 ngân hàng để tìm hiểu thơng tin Khi đưa nội dung quảng cáo dịch vụ toán quốc tế lên website, tờ rơi ngân hàng cần lưu ý: - Phải giới thiệu lợi ích tính ưu việt sản phẩm - Tính ưu việt sản phẩm thay đổi qua thời kỳ phát triển phù hợp với chiến lược marketing ngân hàng - Trình bày ngắn gọn, xúc tích, dễ hiểu, dễ nhớ nhấn mạnh tiện ích sản phẩm, phù hợp với tâm lý khách hàng Tạo ấn tượng người tiêu dùng 3.2.5 Thay đổi cách thức phục vụ khách hàng Thay đổi cách thức phục vụ thay đổi thái độ nhân viên quy trình phục vụ, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Với ưu NHNo Quảng Nam có đội ngũ nhân viên đông đảo, với nhiều chi nhánh loại Phòng giao dịch NHNo Quảng Nam cần tranh thủ nguồn lực để thực hoạt động marketing khắp nơi Từ đó, ngân hàng tranh thủ khách hàng tiềm Để phục vụ khách hàng tốt nhất, nhân viên NHNo Quảng Nam cần phải: - Thường xuyên giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ với khách hàng, lợi ích mà người tiêu dùng hưởng sử dụng dịch vụ ngân hàng với bạn bè người thân - Luôn người tư vấn viên tốt cho khách hàng có khách hàng tiềm - Cần có nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, thể chữ “tâm” chữ “tình” quan hệ với khách hàng 78 - Thể tính chuyên nghiệp hiệu thực nghiệp vụ Đảm bảo xác, an tồn, hiệu tạo lòng tin khách hàng 3.2.6 Một số giải pháp hỗ trợ khác 3.2.6.1 Giải pháp khoa học cơng nghệ Ngồi việc tăng cường vốn việc triển khai công nghệ ngân hàng đại, yếu tố định thu hút khách hàng lực cạnh tranh NHNo Quảng Nam Để thực giao dịch toán quốc tế thực cách thông suốt, NHNo Quảng Nam cần tiếp tục nâng cấp đường truyền, chương trình phần mềm giao dịch phải thiết kế phải tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức toán quốc tế thông lệ quốc tế Cần tiếp tục đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm thiết bị đại, đủ cơng suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thơng tin thơng suốt tình phức tạp cao điểm Phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin đáp ứng hỗ trợ vận hành phát triển hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đại; hỗ trợ kịp thời xác đạo, quản lý - điều hành, quản trị rủi ro từ Hội sở tỉnh đến chi nhánh phụ thuộc Thực nối mạng giao dịch với khách hàng, trước mắt khách hàng lớn nhằm đáp ứng cách nhanh chóng nhu cầu khách hàng, thơng tin tài Phát triển chương trình ứng dụng khai thác xử lý thơng tin khách hàng, ứng dụng quản lý sản phẩm dịch vụ toán quốc tế hệ thống IPCAS 79 3.2.6.2 Giải pháp nhân lực Con người yếu tố quan trọng, định đến tồn phát triển ngân hàng, đầu tư vào người có ý nghĩa sống cịn thành đạt ngân hàng Chất lượng hoạt động kinh doanh nói chung chất lượng dịch vụ tốn quốc tế nói riêng phụ thuộc nhiều vào trình độ cán Khi mà thị trường tài Việt Nam phát triển mạnh năm gần vấn đề nguồn nhân lực đề cao hết Dù sở hữu lực lượng lao động hùng hậu ngành ngân hàng công tác quản trị chất lượng nguồn nhân lực hoạt động toán quốc tế NHNo Quảng Nam tồn nhiều bất cập cần phải giải Các giải pháp cần phải triển khai để khắc phục hoàn thiện chất lượng nhân NHNo Quảng Nam gồm: - Tiến hành rà soát, xếp lại đội ngũ cán làm toán quốc tế, xây dựng tiêu chuẩn cán toán quốc tế , lên kế hoạch đào tạo đào tạo lại cán toán quốc tế đảm bảo cho việc xử lý chứng từ tiến hành cách thông suốt với suất chất lượng cao, hạn chế rủi ro cơng tác tốn quốc tế - Đổi nhận thức đội ngũ cán lãnh đạo nhân viên sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu khách hàng mà họ phục vụ tình hình tài chính, uy tín nhu cầu khách hàng giao dịch với NHNo Quảng Nam - Xây dựng quy trình tuyển dụng cán tốn quốc tế đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực, xếp người việc theo trình độ u cầu cơng việc Tiến hành đào tạo đào 80 tạo lại đội ngũ cán làm cơng tác tốn quốc tế theo đối tượng, khuyến khích tinh thần tự học cán toán quốc tế - Xây dựng đội ngũ cán ngân hàng có trình độ chuyên môn giỏi phải gắn với tư cách đạo đức tốt có văn hố Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác khác với cán ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao, gây sai sót làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Có chế tiền lương, tiền thưởng để động viên, khuyến khích thu hút chuyên gia giỏi lĩnh vực toán quốc tế Khen thưởng chi nhánh phụ thuộc hoàn thành tốt công tác kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho NHNo Quảng Nam 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Để tạo điều kiện thuận lợi NHNo Quảng Nam phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng, Chính phủ ngành liên quan cần có biện pháp cụ thể sau: - Chính phủ cần đạo Bộ Cơng thương thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân xuất nhập khẩu, hạn chế nhập siêu Bên cạnh đó, cần đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ toán XNK, tránh mâu thuẫn lẫn trình hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại hướng đa phương hoá, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, 81 tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật Bản, Mỹ nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ - Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế Kịp thời phát lệch lạc thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động hoạt động kinh doanh đảm bảo ổn định kinh tế đất nước 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam - Đổi công nghệ ngân hàng Các ngân hàng nên tự trang bị cho hệ thống cơng nghệ thơng tin tiên tiến đại điều mang ý nghĩa sống ngân hàng việc nâng cao thương hiệu thị trường nước thị trường quốc tế Đổi công nghệ ngân hàng mang lại hiệu cao kinh doanh Ngân hàng, giảm thời gian chi phí việc xử lý chứng từ, giảm thời gian việc cập nhật sở liệu, thông tin báo cáo - Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống phân loại có sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch hệ thống NHNoVN, mở rộng thị trường, qua hỗ trợ công tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh ngân hàng nước ngoài, đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu toán chi nhánh, tăng cường quan hệ hai chiều với đối tác có nhiều tiềm 82 Việc thiết lập mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước có ý nghĩa chiến lược việc phát triển nghiệp vụ TTQT NHTM Do thời gian tới, NHNo Việt Nam cần tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tích cực chủ động mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường mà doanh nghiệp Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn bn bán, nhằm đáp ứng nhu cầu toán kịp thời doanh nghiệp Nghiên cứu tính khả thi chuẩn bị điều kiện cần thiết để thực thiết lập văn phịng đại diện thị trường tiềm có kim ngạch XNK toán lớn Việt Nam, tiến tới thành lập chi nhánh số nước Mỹ, Pháp, Singapore, Hongkong 83 KẾT LUẬN Trong xu quốc tế hố, tồn cầu hố nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển Trong bối cảnh đó, phát triển hoạt động toán quốc tế trở thành mảng hoạt động dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho NHTM Bên cạnh đó, loại hình dịch vụ bị cạnh tranh lớn đặc biệt Việt Nam trở thành thành viên thức WTO Việc tìm kiếm giải pháp phát triển hoạt động TQTT NHNoQN trở thành yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào cơng tác nghiên cứu phát triển hoạt động toán quốc tế NHNoQN, với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn đạt kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ hoạt động TTQT nói chung, phân tích thuận lợi khó khăn NHTM để trì phát triển hoạt động toán quốc tế NHNoQN bối cảnh gia nhập WTO - Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNoQN thời gian từ 2006 đến 2009 Qua để tìm kết đạt vấn đề tồn tại, tìm nguyên nhân tồn - Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể để phát triển hoạt động TTQT NHNoQN Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, khách hàng nhằm tạo điều kiện phát triển hoạt động toán quốc tế NHNoQN Thơng qua việc tìm hiểu u cầu phát triển bền vững, sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế, tình 84 hình thực yêu cầu phát triển dịch vụ toán quốc tế NHNoQN điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đề tài đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng Để tồn phát triển điều kiện đầy biến động cạnh tranh gay gắt Các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung NHNoQN nói riêng phải coi khách hàng trung tâm hoạt động mình, phải hướng tới phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng Tuy nhiên việc thoả mãn nhu cầu khách hàng phải thể thành chiến lược phát triển ngân hàng thời gian dài nhằm sử dụng có hiệu nguồn lực ngân hàng, hạn chế rủi ro trình thực cung ứng dịch vụ ngân hàng Bởi, ngân hàng thực nâng cao lực cạnh tranh mình, thực lớn mạnh, phát triển ổn định, lâu dài Vì vậy, thời gian tới NHNoQN cần thực tốt yêu cầu phát triển Các yêu cầu phải trở thành chuẩn mực để ngân hàng soi rọi hoạt động vào tìm biện pháp phát triển phù hợp phát triển môi trường cạnh tranh gay gắt 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục thống kê Quảng Nam, Niên giám thống kê 2006, 2007, 2008, 2009 PTS Hồ Diệu (Chủ biên), TS Nguyễn Văn Tiến (1999), Tài quốc tế, Nhà xuất Thống kê GS-TSKH Nguyễn Duy Gia (2006), “Hệ thống Ngân hàngViệt Nam: Cạnh tranh - Phát triển - Hội nhập quốc tế xu hướng tất yếu thời đại”, Tạp chí ngân hàng, (số 8) Lê Thế Giới, Nguyễn Xuân Lãn, Nguyễn Phúc Nguyên, Nguyễn Thị Loan (2007), Quản trị học, NHB tài TS Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), “Hoàn thiện phát triển sản phẩm Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường”, Tạp chí ngân hàng, (số 3) TS Phí Trọng Hiển “Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trước thềm WTO: khả triển vọng”, Tạp chí ngân hàng, (số 15) Phạm Xuân Hoè (2006), “Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại cần kết nối phát triển theo chiều sâu”, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020, tr.85-91 PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2006), “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam nay”, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020, tr.26-34 86 10 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (Văn số 912/NHNN-CLPT ngày 19/08/2005) , Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 20062010 11 Lưu Văn Nghiêm (2008), Marketing dịch vụ, NXB Đại học kinh tế quốc dân 12 Ngân hàng Nông nghiệp PTNT tỉnh Quảng Nam (2006, 2007, 2008, 2009), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Quảng Nam 13 Nguyễn Thị Nhung (2005), “Một số bình luận sách thu hút kiều hối thời gian qua, mối quan hệ tương quan sách thu hút kiều hối việc phát triển dịch vụ ngân hàng”, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020, Nhà xuất Phương Đơng, tr.133-140 14 Ths Hồng Kim Thanh, Trần Thị Cúc (2007), “Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam kinh tế hội nhập”, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (số 59) 15 Thủ tướng phủ (2006), Quyết định việc phê duyệt đề án phát triền ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 16 PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang toán quốc tế L/C, Nhà xuất Thống kê 17 Trung tâm đào tạo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2003), Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ toán quốc tế 18 Uỷ ban nhân dân tỉnh Quảng Nam (2006), Định hướng chiến lược phát triển bền vững tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2006-2010 đến năm 2020 19 Văn phòng Đại diện khu vực miền trung - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2009), Danh mục nội dung 87 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam mơi trường tin học hố giai đoạn 2009-2010, trang 242-280 88 89 PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Nhằm khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, hồn thiện phát triển dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam (NHNoQN) để đáp ứng nhu cầu ngày tốt hơn, mong Quý khách hàng dành chút thời gian đóng góp ý kiến cho công tác phục vụ khách hàng qua câu hỏi Mọi ý kiến Quý khách trân trọng nghiêm túc xem xét (Quý khách đánh dấu nhiều ô thấy phù hợp) A Thông tin khách hàng Thời gian giao dịch với NHNoQN □ Dưới năm □ Từ đến năm □ Dưới năm □ Trên năm Ngoài NHNoQN, Quý khách sử dụng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng năm qua □ Ngân hàng Thương mại cổ phần khác □ Ngân hàng nước □ Ngân hàng Thương mại quốc doanh □ Khơng có Thơng tin dịch vụ toán quốc tế Quý khách sử dụng NHNoQN □ Chuyển tiền □ Tín dụng chứng từ □ Nhờ thu □ Khác 90 B Đánh giá dịch vụ toán quốc tế NHNoQN Mức độ đáp ứng NHNoQN Dịch vụ TTQT Rất tốt Thời gian giao dịch Thủ tục, giấy tờ Biểu phí Tiện ích Tốt Trung bình Kém Rất Nhu cầu, mong đợi Đề nghị cải tiến ... c) Mạng lưới ngân hàng đại lý TTQT Trong hoạt động ngân hàng, mạng lưới chi nhánh dược xem hệ thống kênh phân phối sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng Một ngân hàng với hệ thống chi nhánh rộng... giảm bớt chi phí giảm thiểu rủi ro Ngược lại, thông qua ngân hàng đại 25 lý, ngân hàng lại có điều kiện thực dịch vụ uỷ thác ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT Một ngân hàng có ngân hàng... trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

Ngày đăng: 08/05/2018, 20:31

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Năm

  • Thanh toán hàng xuất khẩu

  • Thanh toán hàng nhập khẩu

  • Số món

  • Số tiền

  • Tốc độ

  • Số món

  • Số tiền

  • Tốc độ

  • 2006

  • 400

  • 14,6

  • -

  • 385

  • 10,2

  • -

  • 2007

  • 734

  • 26,7

  • 82,9%

  • 612

  • 19,7

  • 93,1%

  • 2008

  • 935

  • 34,7

  • 29,9%

  • 817

  • 27,3

  • 38,6%

  • 2009

  • 625

  • 23,5

  • -32,1%

  • 635

  • 23,8

  • -12,8%

  • MỞ ĐẦU

    • 1. Tính cấp thiết của đề tài

    • 2. Mục tiêu nghiên cứu

    • 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

    • 4. Phương pháp nghiên cứu đề tài

  • Về mặt phương pháp luận, luận văn được thực hiện theo quan điểm duy vật biện chứng, duy vật lịch sử và phương pháp thống kê.

  • Các phương pháp nghiên cứu khoa học được sử dụng bao gồm:

    • 5. Kết cấu của luận văn

  • CHƯƠNG 1

  • NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN

  • QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

  • VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ

    • 1.1. Những vấn đề cơ bản về dịch vụ thanh toán quốc tế

      • 1.1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế

      • 1.1.2. Vai trò của TTQT với hoạt động của các NHTM

      • 1.1.3. Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu của NHTM

        • 1.1.3.1. Phương thức chuyển tiền

        • 1.1.3.2. Phương thức nhờ thu

        • 1.1.3.3. Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C)

    • 1.2. Nội dung phát triển dịch vụ TTQT của các NHTM

      • 1.2.1. Khái niệm về phát triển

      • 1.2.2. Các chỉ tiêu phát triển dịch vụ TTQT

        • 1.2.2.1. Phát triển doanh số TTQT

        • 1.2.2.2. Phát triển hình thức TTQT

        • 1.2.2.3. Phát triển thị phần TTQT

        • 1.2.2.4. Tăng chất lượng dịch vụ TTQT

      • 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của NHTM

        • Có thể khái quát các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ thanh toán quốc tế của NHTM như sau:

        • 1.2.3.1. Các nhân tố thuộc về kinh tế vĩ mô

        • Tỷ giá hối đoái là giá cả của một đơn vị tiền tệ của một quốc gia tính bằng tiền tệ của một quốc gia khác, hay là quan hệ so sánh về mặt giá cả giữa hai đồng tiền của các quốc gia khác nhau. Tỷ giá hối đoái là một nhân tố nhạy cảm được xác định bởi quan hệ cung cầu trên thị trường ngoại hối và sự biến động của tỷ giá có tác động trực tiếp đến hoạt động TTQT của các NHTM. Khi tỷ giá hối đoái giảm, đồng nội tệ trở nên đắt tương đối so với đồng ngoại tệ. Giá hàng hoá xuất khẩu đắt lên tương đối trên thị trường quốc tế làm giảm lượng hàng hoá xuất khẩu và tăng hàng nhập khẩu do giá hàng hoá quốc tế rẻ tương đối so với hàng trong nước. Ngược lại, khi tỷ giá hối đoái tăng lên: xuất khẩu tăng và nhập khẩu giảm.

        • Để hội nhập vào cộng đồng quốc tế, khung pháp lý của mỗi quốc gia cần phải được bổ sung, hoàn thiện theo hướng gần với thông lệ quốc tế. Các văn bản pháp luật liên quan đến thanh toán quốc tế được ban hành nhằm hướng dẫn và điều chỉnh cho các hoạt động liên quan đến TTQT được thống nhất và diễn ra thuận lợi giữa các chủ thể. Tuy nhiên, hoạt động TTQT có tính chất phức tạp hơn so với thanh toán trong nước, nó không chỉ chịu sự điều chỉnh của pháp luật quốc gia mà còn chịu tác động của luật quốc tế và pháp luật của các quốc gia khác có liên quan. Do vậy, nếu các văn bản pháp luật được ban hành chồng chéo, mâu thuẫn với thông lệ quốc tế sẽ gây khó khăn cho các NHTM cũng như các chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT.

        • 1.2.3.2.Các nhân tố thuộc về NHTM

        • c) Mạng lưới và ngân hàng đại lý TTQT

        • d) Cơ cấu tổ chức,điều hành hoạt động dịch vụ TTQT

      • Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất từ trên xuống theo một quy trình hợp lý sẽ hạn chế các rủi ro, rút ngắn thời gian giao dịch, tạo được uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế.

        • e) Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng

      • f) Các chính sách, quy định liên quan đến TTQT

      • Các chính sách của NHTM như định hướng phát triển khách hàng, chính sách phát triển dịch vụ, chính sách hỗ trợ/ưu đãi đối với khách hàng TTQT…có quan hệ mật thiết và tương tác lẫn nhau. Để phát triển dịch vụ TTQT nói riêng và các dịch khác nói chung, việc ban hành và triển khai hợp lý các quy định chính sách trong từng thời kỳ là rất quan trọng, thể hiện được tầm nhìn chiến lược của ngân hàng và từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động chung của toàn ngân hàng.

  • CHƯƠNG 2

  • THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

  • QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

  • VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM

    • 2.1. Khái quát về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam

      • 2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của NHNoQN

    • Biểu 2.1: Cơ cấu tổ chức quản lý ở NHNoQN

      • Chú thích: Quan hệ trực tuyến:

      • Quan hệ chức năng:

      • - Phòng kinh doanh Ngoại hối: Kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế...

      • - Phòng tín dụng: Cho vay các thành phần kinh tế, thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền.

      • - Phòng dịch vụ và Marketing: Đại lý bảo hiểm, Đại lý nhận lệnh chứng khoán, phát hành thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế, thực hiện công tác Marketing.

      • - Phòng kế hoạch - tổng hợp: Huy động vốn, xây dựng kế hoạch kinh doanh theo định hướng kinh doanh của NHNoVN.

      • - Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ: Giám sát, kiểm tra, kiểm toán toàn bộ hoạt động nghiệp vụ trong nội bộ ngân hàng.

      • - Phòng hành chính nhân sự: Sắp xếp hội nghị, tiếp khách, văn thư và báo chí; thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định...

      • - Phòng kế toán - ngân quỹ: Thực hiện hạch toán kế toán, hạch toán thống kê các nghiệp vụ phát sinh trong hoạt động kinh doanh...

      • - Phòng điện toán: Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của ngân hàng.

      • - Nhiệm vụ Chi nhánh loại 3: Huy động vốn, cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, thực hiện các dự án đầu tư; Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ; Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối khi được Tổng giám đốc NHNoVN cho phép.

      • Với cơ cấu tổ chức như trên cho thấy hệ thống tổ chức hoạt động của NHNoQN trải rộng khắp địa bàn toàn tỉnh, có chi nhánh hoạt động ở tất cả huyện, thị kể cả huyện miền núi.

      • 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNoQN

        • 2.1.2.1. Về huy động vốn

    • Biểu 2.2: Tình hình huy động vốn tại NHNoQN

    • ĐVT: Tỷ đồng

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Về thị phần, đến thời điểm 31/12/2009, tổng nguồn vốn huy động chiếm 56% trên tổng nguồn vốn huy động Khối ngân hàng thương mại nhà nước, chiếm 33% trên tổng nguồn vốn huy động toàn ngành ngân hàng Quảng Nam. NHNoQN đã có những chính sách phù hợp để huy động nguồn tiền nội tệ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân c­ư.

      • 2.1.2.2. Về cho vay

    • Biểu 2.3: Tình hình dư nợ của NHNoQN

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Về thị phần, năm 2009 tổng dư nợ chiếm 39,8% trên tổng dư nợ khối NHTM nhà nước, chiếm 19,6% trên tổng dư nợ toàn ngành ngân hàng Quảng Nam. Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu mang lại lợi nhuận cho NHNoQN, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

      • 2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh

    • Bảng 2.3: Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của NHNoQN

      • ĐVT: Tỷ đồng

        • Chỉ tiêu / Năm

      • 2006

      • 2007

      • 2008

      • 2009

      • I. Tổng thu nhập

      • 275

      • 453

      • 625

      • 470

      • II. Tổng chi phí

      • 267

      • 374

      • 544

      • 436

      • III. Lợi nhuận sau thuế

      • 8

      • 79

      • 114

      • 34

      • IV. Thu nhập bình quân 1 lao

      • động/tháng

      • 0,0036

      • 0,0050

      • 0,0062

      • 0,0077

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Mức chênh lệch thu chi chưa lương của năm 2009 là 34 tỷ đồng và đạt 105% chỉ tiêu kế hoạch tài chính do Trụ sở chính giao năm 2009. Hệ số tiền lương xác lập luôn đảm bảo đạt kế hoạch hàng năm của NHNoVN giao, thu nhập bình quân hàng tháng trong cán bộ viên chức - lao động toàn chi nhánh ngày càng được cải thiện. Ngoài ra, NHNoQN cũng thực hiện đầy đủ các khoản đóng góp theo đúng quy định, góp phần cùng với toàn hệ thống trong việc tạo ra lợi nhuận, trích lập các quỹ và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ nộp thuế cho nhà nước.

    • 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT tại NHNoQN

      • 2.2.1. Tình hình chung về dịch vụ TTQT tại NHNoQN

    • Bảng 2.4: Doanh số thanh toán quốc tế của NHNoQN

      • Đơn vị: Triệu USD

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Doanh số dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNoQN năm 2009 tuy có giảm so với năm 2008 do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu nhưng vẫn đạt 84,5 triệu USD.

    • Biểu 2.4: Mức tăng trưởng dịch vụ TTQT của NHNoQN

      • Qua biểu đồ trên cho ta thấy phương thức thanh toán tín dụng chứng từ năm 2009 đạt 47,3 triệu USD, chiếm tỷ trọng lớn nhất khoảng 56% trên tổng doanh số dịch vụ thanh toán quốc tế. Dịch vụ nhờ thu có doanh số thấp nhất, chỉ đạt 3,4% trên tổng doanh số dịch vụ thanh toán quốc tế.

    • Bảng 2.5: Phí thu từ hoạt động TTQT và lãi tài trợ XNK

    • Đơn vị: Ngàn USD

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Tổng lượng phí dịch vụ thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ bao gồm các khoản thu phí dịch vụ liên quan đến L/C như: Phí mở L/C, phí tu chỉnh L/C, phí thanh toán L/C, phí thông báo L/C, phí bảo lãnh nhận hàng, phí ký hậu B/L và điện phí... Bên cạnh đó, lãi cho vay ngoại tệ tài trợ xuất nhập khẩu trong phương thức thanh toán L/C là khoản thu khá lớn góp phần gia tăng thu nhập cho NHNoQN. Phí dịch vụ thanh toán quốc tế và lãi tài trợ XNK tăng đều hằng năm. Phí TTQT năm 2009 tuy có giảm nhưng cũng đạt 175 ngàn USD, lãi tài trợ XNK đạt 322 ngàn USD.

      • Qua việc thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế đối với khách hàng, lượng ngoại tệ giao dịch chuyển đến và đi tại NHNoQN cũng giúp tăng trưởng hoạt động mua bán ngoại tệ. Năm 2009, doanh số mua ngoại tệ từ khách hàng đạt 38,2 triệu USD, doanh số bán ngoại tệ đạt 37,9 triệu USD.

    • Bảng 2.6: Doanh số mua bán ngoại tệ tại NHNoQN

      • Đơn vị: Triệu USD

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Theo bảng ta thấy, doanh số mua bán ngoại tệ tăng qua các năm. Riêng năm 2009 đạt 76,1 triệu USD, giảm 5,3 triệu USD so với năm 2008. Ngoài việc chi nhánh đã tập trung nguồn ngoại tệ để cung ứng cho các doanh nghiệp nhập khẩu, NHNoQN cũng đã bán cho Trụ sở chính 24,6 triệu. NHNoQN đã áp dụng chính sách ưu đãi về lãi suất, về phí thanh toán, đặc biệt việc chi tiền hoa hồng kịp thời cho khách hàng bán ngoại tệ, có tác dụng khuyến khích khách hàng bán ngoại tệ cho NHNoQN ngày càng tăng.

      • Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã giúp cho ngân hàng tăng thu nhập, năm 2009 đạt 0,36 triệu USD, góp phần tăng hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế. Bên cạnh đó, NHNoQN có nguồn ngoại tệ bán cho khách hàng nhập khẩu trả nợ vay, thanh toán bằng phương thức chuyển tiền và nhờ thu, tăng cường khả năng cạnh tranh của NHNoQN trên địa bàn tỉnh Quảng Nam.

      • Tóm lại, dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNoQN phát triển nhanh qua các năm. Năm 2009 tuy nền kinh tế khó khăn do khủng hoảng kinh tế toàn cầu nhưng thị phần về dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNoQN chiếm 14,25%, đứng sau Ngân hàng TMCP Ngoại thương. Kết quả này trên đã khẳng định uy tín của NHNoQN trong lĩnh vực thanh toán hàng XNK trên trường quốc tế cũng ngày càng được nâng cao, thông qua việc các Ngân hàng nước ngoài chấp nhận những thư tín dụng nhập khẩu do NHNoQN mở có giá trị lên tới vài chục triệu USD, các giao dịch về thanh toán quốc tế ngày càng gia tăng.

      • 2.2.2. Thực trạng về dịch vụ chuyển tiền

    • Bảng 2.7: Doanh số dịch vụ chuyển tiền tại NHNoQN

      • Đơn vị: Triệu USD

      • Năm

      • Chuyển tiền đi

      • Chuyển tiền đến

      • Số món

      • Doanh số

      • Tốc độ

      • Số món

      • Doanh số

      • Tốc độ

      • 2006

      • 192

      • 14,1

      • -

      • 836

      • 10,8

      • -

      • 2007

      • 186

      • 18,1

      • 25,7%

      • 687

      • 13,8

      • 27,8%

      • 2008

      • 238

      • 21,7

      • 19,9%

      • 988

      • 17,7

      • 28,3%

      • 2009

      • 218

      • 19,5

      • -10,1%

      • 759

      • 15,8

      • -10,7%

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Qua bảng tổng hợp trên cho ta thấy doanh số chuyển tiền thanh toán quốc tế của NHNoQN tăng trưởng đều qua các năm. Tuy nhiên, trong năm 2009 doanh số chuyển tiền giảm một cách rõ rệt do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã làm cho kim ngạch xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp trên địa bàn giảm theo.

    • Biểu 2.5: Mức tăng trưởng chuyển tiền thanh toán XNK

      • Đơn vị: Triệu USD

        • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN )

        • Nhìn lên biểu đồ ta thấy doanh số chuyển tiền đi luôn cao hơn doanh số chuyển tiền đến. Điều này là do các doanh nghiệp trên địa bàn cần nhập khẩu nhiều máy móc, hàng hóa, nguyên liệu để phục vụ kinh doanh. Do vậy, NHNoQN luôn phải chủ động nguồn ngoại tệ để phục vụ đối tượng khách hàng này.

        • Phương thức chuyển tiền đến chủ yếu là thanh toán hàng xuất khẩu, chiếm 85% tổng doanh số chuyển tiền đến. Nhìn chung, NHNoQN vẫn chưa thu hút được nhiều khách hàng xuất khẩu chuyển tiền về nên doanh số thanh toán hàng xuất khẩu của NHNoQN còn thấp so với quy mô tại địa bàn.

      • 2.2.3. Thực trạng dịch vụ thanh toán theo phương thức nhờ thu

        • Đơn vị: Triệu USD

        • Chỉ tiêu / Năm

        • 2006

        • 2007

        • 2008

        • 2009

        • Số món

        • 53

        • 62

        • 123

        • 98

        • Số tiền

        • 1,9

        • 2,3

        • 3,2

        • 2,9

        • Tốc độ

        • -

        • 21%

        • 39,1%

        • -9,4%

        • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

        • Theo số liệu trên cho thấy dịch vụ thanh toán toán nhờ thu luôn chiếm tỷ lệ nhỏ nhất trong tổng doanh số thanh toán quốc tế tại NHNoQN. Doanh số thanh toán nhờ thu tăng qua các năm, năm 2009 tuy có giảm 9,4% so với năm 2008 nhưng cũng đạt 2,9 triệu USD. Khách hàng mà dịch vụ này hướng đến là các doanh nghiệp XNK. Hiện nay, NHNoQN vẫn chưa thu hút được nhiều khách hàng XNK nên doanh số thanh toán nhờ thu còn thấp so với các phương thức thanh toán khác. NHNoQN vẫn chưa có được lượng khách hàng từ các Khu công nghiệp, Khu kinh tế mở, cụm công nghiệp trong tỉnh Quảng Nam và nhiều vùng lân cận.

      • 2.2.4. Thực trạng dịch vụ thanh toán theo phương thức L/C

    • Bảng 2.9: Doanh số thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ

      • ĐVT: Triệu USD

      • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN)

      • Khối lượng thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ (L/C) qua NHNoQN tăng trong đó chủ yếu thanh toán L/C nhập khẩu, L/C xuất khẩu cũng tăng nhưng số lượng không đáng kể. Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu luôn cao hơn hàng nhập khẩu. Khách hàng mở L/C là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Hiện nay, NHNoQN chỉ thực hiện giao dịch 2 loại L/C là: L/C trả ngay và L/C chuyển nhượng. Mặt hàng nhập khẩu là sắt thép, phân bón, thuốc tân dược, đây chuyền thiết bị,... tập trung ở các khách hàng truyền thống như Tổng công ty Cổ phần Đầu tư&XNK Foodinco, Công ty Cổ phần Dược -Vật tư y tế Quảng Nam, Công ty Cổ phần Kính nổi Chu Lai, Công ty CP Lâm đặc sản xuất khẩu Quảng Nam... Nhìn chung, phương thức thanh toán bằng L/C đối với hàng nhập khẩu được các doanh nghiệp sử dụng phổ biến vì thông qua hình thức này, NHNoQN mang lại sự an toàn cho các doanh nghiệp trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và tạo được uy tín trong việc kiểm tra chứng từ tránh được sự cố xảy ra trong quá trình giao nhận hàng hóa. Ngân hàng cũng thường xuyên tư vấn và hướng dẫn kịp thời cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu khi có phát sinh những khó khăn, vướng mắc trong quá trình thực hiện nghiệp vụ xuất nhập khẩu, thương lượng hợp đồng.

    • Biểu 2.6: Mức tăng trưởng thanh toán tín dụng chứng từ

      • Đơn vị: Triệu USD

        • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNoQN )

        • Theo số liệu trên ta thấy rằng tình hình thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ tại NHNoQN tăng trưởng qua các năm. Mặc dù năm 2009 nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng doanh số thanh toán tín dụng chứng từ hàng nhập khẩu cũng đạt 23,8 triệu USD, chỉ giảm 12,8% so với năm 2008. NHNoQN ưu tiên phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu và phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý thông qua NHNoVN, cải tiến phương thức giao dịch, thủ tục...

        • Đối với doanh số thanh toán hàng xuất khẩu bằng L/C năm 2009, do kinh tế suy thoái nên tốc độ tăng thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ thấp hơn năm 2008, đạt 23,5 triệu USD, giảm 32,1% so với năm 2008.

        • Hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại NHNoQN vẫn còn nhiều hạn chế. Nhiều doanh nghiệp thiết lập quan hệ tín dụng tại NHNoQN để thực hiện phương án xuất khẩu, nhưng khi làm thủ tục đòi tiền lại thực hiện tại NHTM khác.

      • Như đã trình bày ở trên, các dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNoQN suốt thời gian quan cũng chỉ tập trung vào 3 sản phẩm chủ yếu là dịch vụ chuyển tiền mậu dịch, thanh toán nhờ thu theo hình thức D/P, và tín dụng chứng từ trả ngay. Mặc dù, những dịch vụ này là sản phẩm này là đặc trưng nhất của dịch vụ thanh toán quốc tế, nhưng trong mỗi sản phẩm có rất nhiều phương thức thực hiện, NHNoQN chưa triển khai đa dạng các hình thức này nhằm tạo ra nhiều tiện ích mới cho khách hàng lựa chọn, tăng khả năng cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn.

    • 2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTQT tại NHNoQN

      • 2.3.1. Khảo sát thực tế chất lượng dịch vụ TTQT của NHNoQN

  • Cách thức tiến hành

  • Bảng câu hỏi sử dụng trong cuộc điều tra (phụ lục đính kèm)

  • Kết quả thăm dò ý kiến

  • Kết quả:

  • Thông tin về khách hàng

  • Tiêu chí

  • Thời gian giao dịch với NHNoQN

  • Tỉ lệ (%)

  • Tiêu chí

    • Đánh giá của khách hàng về dịch vụ thanh toán quốc tế

  • Tiêu chí

  • 1. Về thời gian giao dịch

  • 3. Về biểu phí

  • 4. Về tiện ích

    • 2.3.4. Mạng lưới và ngân hàng đại lý

      • Mở rộng thị trường là một yếu tố quan trọng đối với nhà kinh doanh, góp phần giữ thế đứng vững chắc trong cạnh tranh. Thông qua các chương trình quảng cáo, các chương trình khuyến mãi NHNo Quảng Nam mở rộng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế đến với các khách hàng cá nhân, doanh nghiệp mới vào đầu tư trên địa bàn. Do vậy, trong thời gian đến NHNoQN cần tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo. Tận dụng hệ mạng lưới chi nhánh rộng khắp và thống thông tin đại chúng, tổ chức hội thảo, để giới thiệu các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng.

    • 2.3.5. Cơ cấu tổ chức, điều hành hoạt động dịch vụ TTQT

    • 2.3.6. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng

    • 2.3.7. Các chính sách, quy định liên quan đến TTQT

      • Tuy nhiên, qua kết quả thăm dò biểu phí dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHNoQN thì có đến 55,6% khách hàng đánh giá ở mức độ trung bình. Điều này cho thấy phần lớn khách hàng đang sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHNoQN mong muôn có một biểu phí dịch vụ thấp hơn. Mặc dù khi đưa ra biểu phí dịch vụ thanh toán quốc tế áp dụng tại đơn vị mình, NHNoQN đã có tham khảo các biểu phí của các NHTM khác trên địa bàn. Do vậy, qua kết quả khảo sát ý kiến khách về mức phí dịch vụ thanh toán quốc tế như trên, NHNoQN cần đưa ra một biểu phí dịch vụ hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng.

    • 2.4. Đánh giá chung một số kết quả đạt được và hạn chế tồn tại

      • 2.4.1. Kết quả đạt đư­ợc

      • 2.4.2. Hạn chế

      • 2.4.3. Nguyên nhân

      • Nguồn nhân lực trực tiếp dành cho hoạt động thanh toán quốc tế chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển. Các chi nhánh vẫn tập chung cho việc phát triển các dịch vụ truyền thống như tín dụng, thẻ… Do đó, nguồn lực dành cho hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh còn hạn chế so với nhu cầu phát triển của nó.

  • CHƯƠNG 3

  • GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM

    • 3.1. Căn cứ cho việc đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ TTQT tại NHNoQN trong thời gian đến

      • 3.1.1. Căn cứ và định hướng phát triển của NHNoQN

      • 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ TTQT của NHNoQN

        • 3.1.2.1. Căn cứ

        • a) Đối thủ cạnh tranh

          • Đơn vị: %

          • Năm

          • Ngân hàng

          • 2006

          • 2007

          • 2008

          • 2009

          • NHNoQN

          • 28,28

          • 21,43

          • 16,16

          • 14,25

          • NHNTQN

          • 29,39

          • 28,40

          • 33,54

          • 31,28

          • NHĐTQN

          • 18,40

          • 20,66

          • 15,64

          • 11,55

          • NHCTQN

          • 15,08

          • 18,01

          • 13,37

          • 8,35

          • NHTM khác

          • 8,85

          • 11,50

          • 21,28

          • 34,57

          • (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động của NHNNQN, NHNoQN, NHNTQN, NHĐTQN, NHCTQN, và các một số NHTM khác trên địa bàn)

          • Mặc dù NHNo Quảng Nam có ưu thế về mạng lưới giao dịch rộng, thuận tiện trong việc tiếp cận với các khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp XNK tại các Khu công nghiệp, Khu kinh tế mở, Cụm công nghiệp tại địa bàn tỉnh Quảng Nam. Tuy nhiên, việc áp dụng công nghệ kỹ thuật của NHNo Quảng Nam còn chậm hơn so với các đối thủ cạnh tranh trong địa bàn. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNo Quảng Nam chưa đa dạng, chưa đáp tốt nhất nhu cầu của khách hàng, hoạt động quảng bá sản phẩm còn hạn chế.

        • 3.2.2.2. Định hướng phát triển

        • 3.2.2.3. Mục tiêu cụ thể

          • Các dịch vụ của hoạt động TTQT có vị trí quan trọng trong chiến lược phát triển đến năm 2010 của NHNoQN nhằm mục tiêu tăng tỉ lệ thu dịch vụ trong doanh thu, phù hợp với hướng phát triển đúng đắn của các NHTM hiện đại. NHNoQN cần tận dụng phát huy những điểm mạnh sẵn có về mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp các huyện trong tỉnh Quảng Nam, đây là điều kiện hết sức thuận lợi cho việc phát triển hoạt động kinh doanh cũng như hoạt động TTQT nói riêng.

    • Mục tiêu cụ thể phát triển dịch vụ TTQT của NHNoQN năm 2010 và những năm tiếp theo như sau:

    • - Dịch vụ chuyển tiền tăng trưởng 11%/năm.

    • - Dịch vụ thanh toán nhờ thu tăng trưởng 12%/năm.

    • - Dịch vụ tín dụng chứng từ tăng trưởng 14%/năm.

    • - Thu phí dịch vụ TTQT tăng trưởng 12%/năm.

      • Trong thời gian tới, NHNoQN cần có chương trình chỉ đạo mạnh mẽ về công tác kinh doanh đối ngoại. Đảm bảo từ Hội sở tỉnh đến các chi nhánh phụ thuộc thấy được thực trạng và thách thức trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNoQN, coi hoạt động kinh doanh đối ngoại là mội trong những mục tiêu quan trọng của hoạt động kinh doanh của NHNoQN. Hàng năm, Ban Lãnh đạo NHNoQN cần giao chỉ tiêu cụ thể về phát triển hoạt động TTQT cho từng chi nhánh phụ thuộc để thực hiện mục tiêu chung của NHNoQN.

      • Do vậy, cần tập trung nguồn lực để đạt được mục tiêu do NHNoVN giao, tối ưu hoá khả năng cạnh tranh và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng, nâng cao hơn thị phần trong hoạt động thanh toán quốc tế, phát triển mạnh mẽ các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đa dạng hoá và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đảm bảo hội nhập quốc tế và khu vực.

    • 3.2. Các giải pháp cụ thể

      • 3.2.1. Giải pháp phát triển hình thức TTQT

      • Dịch vụ chuyển tiền

      • Dịch vụ chuyển tiền thanh toán quốc tế tại NHNo Quảng Nam đang thực hiện qua mạng SWIFT, chuyển qua tài khoản của người thụ hưởng. Dịch vụ chuyển tiền này chủ yếu được các doanh nghiệp, tổ chức xã hội sử dụng.

      • Đối tượng là khách hàng cá nhân chưa sử dụng nhiều dịch vụ chuyển tiền qua khoản vì phải làm thủ tục mở tài khoản phức tạp, phải duy trì số dư tài khoản tối thiểu, phí dịch vụ còn cao. Do vậy, thời gian qua NHNo Quảng Nam đã triển khai dịch vụ chuyển tiền kiều hối Western Union, Vinafax để đáp ứng nhu cầu của đối tượng khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, mức phí của dịch vụ chuyển tiền kiều hối Western Union, Vinafax còn cao nên chưa thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch.

      • Hiện tại, dịch vụ kiều hối Granting Money Transfer, mã số chuyển tiền với 8 chữ số, dịch vụ này mức phí thấp hơn dịch vụ Western Union. Vì vậy, NHNo Quảng Nam cần phát triển dịch vụ này để thu hút thêm khách hàng và có nhiều lựa chọn cho khách hàng.

        • Dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ (L/C)

        • Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu

      • 3.2.2. Tăng chất lượng dịch vụ TTQT

      • Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ, nhu cầu của khách hàng ngày càng cao, các NHTM cần nhanh chóng phát triển sức cạnh tranh qua các dịch vụ hoàn hảo. Xét cho cùng, trong kinh doanh, mọi yếu tố như sản phẩm, giá cả, hệ thống kinh doanh… đều có thể được học tập và áp dụng bởi các đối thủ, nhưng chất lượng dịch vụ cần xây dựng lâu dài và rất khó bắt chước. Một khi chất lượng dịch vụ được nâng cao, NHTM sẽ củng cố được uy tín của mình.

      • Để tăng được chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, NHNo Quảng Nam cần tăng cường chất lượng các dịch vụ sau:

      • Dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ (L/C)

      • NHNo Quảng Nam cần rút ngắn thời gian kiểm tra chứng từ trong vòng từ 1 đến 2 ngày làm việc thay vì 5 ngày làm việc theo quy định. Việc kiểm tra chứng từ nhanh chóng sẽ giúp khách hàng sớm bổ sung sai sót (nếu có); hoàn tất nhanh bộ chứng từ gửi đi nước ngoài để sớm được thanh toán tránh ứ đọng vốn đối với hàng xuất khẩu; hoặc nhận được ngay hàng hóa để phục vụ sản xuất, kinh doanh, giảm chí lưu kho lưu bãi hàng hóa nhập khẩu.

      • 3.2.3. Mở rộng thị phần cung cấp dịch vụ TTQT

      • 3.2.4. Phát triển thêm khách hàng

        • Chú trọng đến nội dung, hình thức giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ thanh toán quốc tế trên website, tờ rơi… của NHNo Quảng Nam. Đây là việc làm quan trọng bởi một khách hàng muốn tìm hiểu về sản phẩm của ngân hàng, thay vì phải đến ngân hàng họ thường vào trực tiếp website, tờ rơi của ngân hàng để tìm hiểu thông tin. Khi đưa nội dung quảng cáo về dịch vụ thanh toán quốc tế lên website, tờ rơi của ngân hàng cần lưu ý:

      • 3.2.5. Thay đổi cách thức phục vụ khách hàng

      • 3.2.6. Một số giải pháp hỗ trợ khác

        • 3.2.6.1. Giải pháp khoa học công nghệ

        • 3.2.6.2. Giải pháp về nhân lực

    • 3.3. Một số kiến nghị

      • 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các bộ ngành có liên quan

      • 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam

  • KẾT LUẬN

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan