HOC VIEN CHÍNH TRI QUOC GIA HO CHI MINH TONG QUAN KHOA HOC Dé TAI CAP BO NAM 2006 PHAT TRIEN THI TRUONG TIN DUNG NONG THON GOP PHAN BAY NHANH CONG NGHIEP HOA, HIỆN DAI HOA NONG THON VUNG BONG BANG SONG HONG Co quan chit tri : Vien Kinh té va Phát triển Chủ nhiệm đểtài: TS Phạm Thị Khanh Thư ký đề tài : ThS Phí Thị Hàng oe NA wR WN _ DANH SACH CONG TAC VIEN NGHIEN CUU DE TAI GS.TS Trần Văn Chit — - Hoc vién Chinh tri Quéc gia Hd Chi Minh PGS.TS Võ Văn Đức - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh ThS Phí Thị Hằng - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh GS.TS Hồng Ngọc Hịa - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh TS Mai Thé Hon - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh TS Nguyễn Đắc Hưng - Tap Chi Ngan hàng, Ngân hàng Nhà nước 1S Nguyễn Thị Hường - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh TS Phạm Thị Khanh — - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh TS Nguyễn Đại Lai - Viện Nghiên cứu phát triển Ngân hàng VN 10.CN Trần Thị Tuyết Lan - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh 11.CN Đễ Thị Loan - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh 12.CN Nguyễn Thị Miễn - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh 13.PGS.TS Nguyễn Hữu Tư - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh 14 TS Nguyễn Từ - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh 15 ThS Trần Mạnh Tuyến - Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU Chương Ï: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THỊ TRUONG TÍN DỤNG NƠNG THƠN TRONG Q TRÌNH CƠNG NGHIỆP HĨA, HIỆN ĐẠI HĨA NƠNG THƠN 1.1 Thị trường tín dụng nơng thơn q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn 1.2 Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng tới phát triển thị trường tín 25 dụng nơng thơn q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn 1.3 Kinh nghiệm phát triển thị trường tín dụng nơng thơn 33 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG 43 số nước châu Á học Việt Nam NONG THON VUNG DONG BANG SONG HONG TRONG QUA TRINH CONG NGHIEP HOA, HIEN DAI HOA 2.1 Tình hình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn va cần thiết khách quan phải đẩy mạnh phát triển thị trường tín dụng 43 nơng thơn vùng đồng sông Hồng 2.2 Thực trạng phát triển thị trường tín dụng nơng thơn q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn vùng đồng 61 sơng Hồng năm qua Chương 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CHU YEU PHAT TRIEN 104 THỊ TRƯỜNG TÍN ĐỤNG NƠNG THƠN GOP PHAN ĐẨY NHANH CƠNG NGHIỆP HĨA, HIỆN ĐẠI HĨA NƠNG THƠN VÙNG ĐỒNG BẰNG SƠNG HỒNG 3.1 Phương hướng phát triển thị trường tín dụng nơng thơn 104 góp phần đẩy nhanh cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn vùng đồng sơng Hồng 3.2 Những giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh phát triển thị trường tín dụng nơng thơn, góp phần đẩy nhanh cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn vùng đồng sông Hồng 118 KẾT LUẬN 147 TAI LIEU THAM KHAO 150 BANG VIET TAT CCKT : Cơ cầu kinh tế CNH, HDH : Cơng nghiệp hóa, đại hóa GDP : Tổng sản phẩm nước GNP : Tổng sản phẩm quốc dân KTTT : Kinh tế thị trường NHĐT&PT : Ngân hàng đầu tư phát triển NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn : Ngân hàng thương mại Nhà nước NSNN : Ngân sách nhà nước QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân SX - KD : Sản xuất - kinh doanh TTTDNT : Thị trường tín dụng nơng thơn USD : Đơ la Mỹ DANH MỤC CÁC BANG Tên bảng Trang Cơ cấu thu từ hoạt động sản xuất - kinh doanh hộ vùng đồng 48 Số hiệu bảng 2.1 sông Hồng 2.42 Cơ cấu thu từ nông nghiệp hộ vùng đồng sông Hồng 50 243 Giá trị sản xuất công nghiệp theo giá so sánh năm 1994 51 vùng đồng sông Hồng 2.4 Cơ cấu lao động vùng đồng sông Hồng, giai đoạn 53 2001 - 2004 2.5 Kết cấu hạ tầng xã số vùng kinh tế 55 2.6 Tổng vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn vùng đồng sông Hồng vùng 72 kinh tế nước giai đoạn 2004 - 2006 2.7 Tổng hợp nguồn vốn huy động nhánh Ngân hàng 73 Nông nghiệp Phát triển nông thôn vùng đồng sông Hồng đến 31/12/2005 2.8 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng sách xã hội, giai đoạn 2002 - 2005 74 2.9 Nguồn vốn huy động Quỹ tín dụng nhân dân thị 75 trường tín đụng nơng thơn vùng đồng sơng Hồng giai đoạn 2001 - 2005 2.10 Tình hình cung ứng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn vùng đồng sông Hồng 79 vùng kinh tế nước 2.11 Tình hình cung ứng vốn tín dụng nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn thị trường tín dụng nông thôn vùng đồng sông Hồng đến 31/12/2005 80 2.12 Tình hình cung ứng vốn tín dụng Ngân hàng sách xã hội thị trường tín dụng nông thôn vùng đồng 81 sông Hồng vùng kinh tế, giai đoạn 2002 - 2005 2.13 Tình hình cung ứng vốn tín dụng Quỹ tín dụng nhân 82 dân thị trường tín dụng nơng thơn vùng đồng sông Hồng, giai đoạn 2002 - 2005 2.14 Lãi suất cho vay cao thị trường tín dụng nơng thơn 85 vùng đồng sơng Hồng giai đoạn 2003 - 2006 2.15 Tình hình nợ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát 86 triển nông thôn vùng đồng sông Hồng số vùng nông thôn khác, giai đoạn 2003 - 2006 2.16 Tình hình nợ q hạn Ngân hàng sách xã hội 87 vùng đồng sông Hồng giai đoạn 2002 - 2005 2.17 Tình hình nợ hạn Quỹ tín dụng nhân dân vùng 87 đồng sông Hồng giai đoạn 2002 - 2005 2.18 Cơ cấu vốn sản xuất trang trại vùng đồng sông Hồng 90 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1: Hoạt động thị trường tín dụng nông thôn 13 Sơ đồ 2: Hệ thống thị trường tín dụng nơng thơn 15 Sơ đồ 3: Cung - cầu vốn tín dụng thị trường tín dụng nông thôn 26 DANH MỤC BẢN ĐỒ Tên đồ Bản đồ vùng đồng sông Hồng Trang 44 MO DAU Tính cấp thiết đề tài TTTDNT phận cấu thành đặc biệt quan trọng thị trường tài KTTT TTTDNT tạo lập kênh huy động cung ứng vốn, thúc kinh tế nông thôn phát triển động hiệu Sự trưởng thành TTTDNT tác động trực tiếp đến tăng trưởng, phát triển kinh tế nơng thơn mà cịn thúc đẩy chuyển dịch cầu kinh tế theo hướngCNH, HĐH; góp phần xóa đói giảm nghèo, tăng thu nhập, cải thiện đời sống dân cư khu vực nơng thơn nói riêng, nước nói chung Do đó, phát triển TTTDNT đại, bền vững mục tiêu quan trọng nhiều quốc gia phát triển, có xuất phát điểm từ nông nghiệp, nông thôn Trong năm đổi mới, kinh tế nông thôn vùng ĐBSH dần khởi sac, phat triển theo chế KTTT, có quản lý Nhà nước định hướng xã hội chủ nghĩa Cùng với thị trường sản phẩm hàng hóa, thị trường lao động thị trường yếu tố đầu vào khác sản xuất, TTTDNT vùng ĐBSH bước hình thành, phát triển Đó "cẩu nối” chủ thể có vốn thừa vốn với chủ thể thiếu vốn cần vốn, thúc day phát triển kinh tế nông thôn, chuyên dịch cấu kinh tế nông thôn theo hướng đại gắn với hội nhập kinh tế quốc tế; nâng cao thu nhập đời sống hộ nơng dân, bước xóa đói giảm nghèo khu vực nông thôn vùng ĐBSH Tuy nhiên, để đáp ứng yêu cầu đổi phát triển kinh tế nông thôn vùng ĐBSH, đáp ứng yêu cầu cao trình hội nhập kinh tế quốc tế Cần phải "tạo chuyển biến mạnh mẽ sản xuất nông nghiệp, kinh tế nông thôn nâng cao đời sống nhân dân [14, tr 190] Trước hết, "phải coi day mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa nông nghiệp, nông thôn hướng tới xây dựng nơng nghiệp hàng hóa lớn, đa dạng, phát triển nhanh bền vững, có suất, chất lượng khả cạnh tranh cao; tạo điều kiện bước hình thành nông nghiệp phát triển công nghiệp dịch vụ nông thôn Gắn phát triển kinh tế với xây dựng nông thôn mới, giải tốt mối quan hệ nông thôn thành thị, vùng miễn, góp phần giữ vững, ơn định trị - xã hội [14, tr 191] TTTDNT vùng ĐBSH chưa phát huy sức mạnh vốn có, cịn nhiều bất cập sau đây: - Khả cung ứng vốn TTTDNT chưa đủ mạnh đề đáp ứng tốt yêu cầu vốn cho mạnh tăng trưởng phát triển kinh tế bền vững, chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn vùng ĐBSH theo hướng CNH, HĐH - Chất lượng tín dụng chưa cao; chưa đảm bảo độ sâu TTTDNT; tiềm ân rủi ro lớn, khoản cho vay theo mục tiêu phủ - Năng lực chuyên môn bên tham gia hoạt động TTTDNT cịn hạn chế Một phận khơng nhỏ cán tín dụng cịn bất cập cá trình độ chun môn, nghiệp vụ, tiếp cận với công nghệ đại chưa tốt Các chủ thê cầu vốn đa số nơng dân nghèo, khơng có tài sản chấp; lực hạch toán kinh doanh non kém, thiếu thông tin hiểu biết đầy đủ hệ thống tổ chức dịch vụ tín dụng hạn chế khả hấp thụ vốn phát triển kinh tế nông thôn trước yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế - Môi trường, thê chế TTTDNT chưa đồng bộ, hồn chỉnh có chất lượng cao Đặc biệt, văn pháp luật huy động vốn cho vay vốn phát triển kinh tế nơng thơn cịn chồng chéo, thiếu tập trung, bao qt thống Những bắt cập đặt nhiệm vụ phải nghiên cứu: Làm làm để phát huy vai trò TTTDNT vùng ĐBSH, thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế nông thôn; chuyển dịch cấu kinh tế nhanh hiệu theo hướng CNH, HĐH; nâng cao thu nhập đời sống dân cư; mạnh xóa đói giảm nghèo Vì vậy, nghiên cứu đề tài: "Phát triển thị trường tín dụng nơng thơn góp phần đẩy nhanh cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn vùng đồng sơng Hồng" có ý nghĩa lý luận thực tiễn cấp bách Tình hình nghiên cứu đề tài 2.1 Những nghiên cứu nước Cho đến nay, giới có nhiều cơng trình nghiên cứu tác giả tài - tín dụng nơng thơn quốc gia phát triển Đó là: "Thực trạng thị trường tín dụng nông thôn miễn Tây Orissa - Ấn Độ" tác giả Kailas Sarap, 1983; "Ảnh hưởng tín dụng nông nghiệp trang trại nông nghiệp huyện Rubadehi Nepan" tác gia Govind Koirala, 1981; "Tín dụng nông thôn Thái Lan" tác giả Tong Roij Ơn Chan Shao - Erong, nghèo nơng 1972; "Các hình thức tơ chức thơn Bangladesh" tác giả Manfred tin dụng cho người Zeller, Mannohar Sahama va Akhter U.Ahmed, 1996; "Hoat déng ngdn hang bén vững cho người nghèo - Cẩm nang hoạt động tài vi mơ - nhìn nhận từ góc độ tài thể chế" tac gia Joanna Ledger Wood, Nxb Théng ké, H.2001 v.v Tuy nhiên, đáng ý nghiên cứu sau: * Nghiên cứu D.W.Adam - giảng viên Khoa Kinh tế Nông nghiệp xã hội nông thôn, trưởng Đại học Ohio Columbus - Mỹ- Ngay từ năm 80 kỷ XX, D.W Adam với cộng nghiên cứu hình thức vay cho vay nông thôn (1980) [71]; Huy động nguồn tiết kiệm hộ nông dân, 1983 [72]; Thị trường tài tín dụng nơng thơn 1985 [73] ba châu lục: Châu Á, Châu Phi Châu Mỹ-la-tinh Qua nghiên cứu, D.W Adam cộng rút số kết luận: - Cần phải huy động nguồn tiết kiệm đân cư nơng thơn, kế hộ nơng dân để có vốn đầu tư phát triển kinh tế - xã hội khu vực Muốn huy động hiệu tiết kiệm họ phải đẩy mạnh phát triển TTTDNT - Tín dụng với lãi suất thấp chưa hẳn kích thích chủ thể ŠX - KD nơng nghiệp, nơng thơn Có lãi suất ưu đãi (rẻ) lại có tác động tiêu cực, làm giảm hiệu vốn tín dụng, chí có ảnh hưởng xấu tới bên vững tơ chức tín dụng nơng thôn - Phải tăng cường nguồn vốn tài trợ Chính phủ cho khu vực nơng thơn, theo mục tiêu cụ thể Chính phủ - Các tổ chức tín dụng nơng thơn cần tự chủ tài chính, tăng cường cho vay theo nhóm theo mục tiêu để đảm bảo tính bền vững - Tín dụng phi thức đóng vai trị định việc cung ứng vốn khu vực nông thôn * Nghiên cứu tác giả thuộc Viện Quốc té nghiên cứu sách luong thuc (IFPRI): - Tác giả Hosain, nghiên cứu tín dụng nơng nghiệp, nông thôn Bangladesh, 1988 [74] da khang định rằng: Sự thành cơng mơ hình Grameen Bank cung ứng tín dụng cho người nghèo cho vay theo nhóm, với lãi suất đủ cao ưu đãi phần để đảm bảo cho người cung ứng tín dụng trả lãi suất họ huy động bù đắp chi phí hoạt động - Tác giả Stiglite nghiên cứu vấn đề tài - tín dụng Niger, 1989 vai trò quan trọng Nhà nước phát triển TTTDNT * Nghiên cứu tác giả thuộc Quỹ Quốc tế phát triển nông nghiép (IFAD): Tiến sĩ Gertrud Schieder, Trường Đại học Hohen - Đức nghiên cứu tín dụng cho người nghèo khu vực nông thôn Ca-mơ-run luận giải ton tai tat yếu, khách quan phận: tín dụng thức tín dụng phi thức TTTDNT đất nước này; cần phải cung ứng tín dụng để đảm bảo an tồn lương thực cho người nghèo nông thôn 2.2 Những nghiên cứu Việt Nam Ở Việt Nam xuất cơng trình nghiên cứu tài - tín dụng nói chung, thị trường tài - tín dụng nói riêng, như: "Tiền tệ ngân hàng" tác giả Nguyễn Ngọc Hùng, Nxb Thống kê, H.1999; "Thi truwong vốn Việt Nam trình CNH, HDH” tác giả Đỗ Đức Quân, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Học viện CTQG Hồ Chí Minh, ... vay cao thị trường tín dụng nông thôn 85 vùng đồng sông Hồng giai đoạn 2003 - 2006 2.15 Tình hình nợ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát 86 triển nông thôn vùng đồng sông Hồng số vùng nông thôn khác,... 104 THỊ TRƯỜNG TÍN ĐỤNG NƠNG THƠN GOP PHAN ĐẨY NHANH CƠNG NGHIỆP HĨA, HIỆN ĐẠI HĨA NƠNG THƠN VÙNG ĐỒNG BẰNG SƠNG HỒNG 3.1 Phương hướng phát triển thị trường tín dụng nơng thơn 104 góp phần đẩy nhanh. .. đẩy mạnh phát triển thị trường tín dụng 43 nơng thơn vùng đồng sơng Hồng 2.2 Thực trạng phát triển thị trường tín dụng nơng thơn q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng thơn vùng đồng 61 sơng Hồng