MỘT số vấn đề về HOẠT ĐỘNG MARKETING đối với DỊCH vụ THẺ tại NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN

21 5 0
  • Loading ...
1/21 trang

Thông tin tài liệu

Ngày đăng: 14/04/2018, 11:45

MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN (VCB) PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC MARKETING CỦA HAI ĐỐI THỦ CẠNH TRANH LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN (BIDV) VÀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VN (TECHCOMBANK), SO SÁNH VỚI CHIẾN LƯỢC MARKETING CỦA VCB BÀI LÀM A - VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (nay Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN) thành lập ngày 1/4/1963 với tư cách pháp nhân độc lập giao dịch thương trường nước quốc tế; tổ chức Ngân hàng chuyên nghiệp ngoại hối thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam, tên tiếng Anh Bank for foreign trade of Vietnam, tên viết tắt Vietcombank Sau 47 năm xây dựng trưởng thành, NHNT VN ngày phát triển khẳng định vai trò, vị trí hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam NHNT VN NHTM hàng đầu Việt Nam đóng góp phần đáng kể việc thực mục tiêu phát triển kinh tế mà Đảng Nhà nước vạch ra, đồng thời tham gia vào việc thực thi sách tiền tệ nhằm góp phần kiềm chế đẩy lùi lạm phát, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng lên Được Nhà nước xếp hạng 23 doanh nghiệp đặc biệt, NHNT VN đồng thời thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Hiệp hội Ngân hàng châu Với truyền thống chuyên doanh đối ngoại, NHNT VN đánh giá ngân hàng có uy tín Việt Nam lĩnh vực kinh doanh ngoại hối, toán xuất nhập dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế khác NHNTVN có hệ thống mạng lưới vững mạnh, có quan hệ đại lý với 1.000 ngân hàng 85 nước vùng lãnh thổ giới, ngân hàng đầu lĩnh vực tự động hoá toán sử dụng mạng SWIFT, NHNT VN coi ngân hàng có hệ thống thống công nghệ thông tin đại Việt Nam Quan trọng cả, NHNT VN xây dựng đào tạo đội ngũ cán động, nhiệt tình tinh thơng nghiệp vụ Nhờ có cố gắng khơng mệt mỏi tồn thể cán cơng nhân viên tồn hệ thống NHNT q trình đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, có bước đột phá việc phát triển sản phẩm ứng dụng công nghệ đại, sẵn sàng cho trình hội nhập B - CHIẾN LƯỢC MARKETING VỀ DỊCH VỤ THẺ NHNT VN PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC MARKETING CỦA HAI ĐỐI THỦ CẠNH TRANH LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN (BIDV) VÀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VN (TECHCOMBANK), SO SÁNH VỚI CHIẾN LƯỢC MARKETING CỦA VCB Thẻ cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt đại Phát hành, sử dụng tốn thẻ khơng đáp ứng nhu cầu toán nhanh, giảm mạnh áp lực tiền mặt lưu thơng, tăng vòng ln chuyển vốn mà giúp quan phát hành thẻ tạo nguồn vốn (từ kí quỹ) thu nhập (từ lãi phí tốn), mà cung cấp nhiều tiện ích cho người tiêu dùng Chính thẻ trở thành phương tiện toán ưa chuộng nhiều nước giới bước đầu thâm nhập vào thị trường Việt Nam Nắm bắt nhanh nhạy nhu cầu xu hướng phát triển thị trường, NHNT nhanh chóng tham gia thị trường thẻ trở thành ngân hàng Việt Nam tham gia kinh doanh lĩnh vực Hiện nay, NHNT đối tác tổ chức thẻ Quốc tế uy tín Visa, Master, JCB, Amex Về thẻ ghi nợ, từ tháng 7/1993, Thống đốc NHNN giao cho NHNT VN thực thí điểm việc phát hành thẻ địa bàn Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh, NHNT VN cho đời sản phẩm thẻ thẻ thông minh VIETCOMBANK/CARD Tuy nhiên, loại thẻ chưa đủ điều kiện để phát huy hiệu kinh tế nên đến năm 1999 NHNT định ngừng đề án để tập trung vào nghiệp vụ toán Trong thời gian này, tình hình tốn thẻ NHNT VN phát triển mạnh mẽ, mở tiềm đầy triển vọng cho công tác kinh doanh thẻ Cũng thời điểm này, ngân hàng khác bắt đầu bước vào thị trường thẻ, hình thành thị trường kinh doanh sôi động, cạnh tranh gay gắt Trước tình hình thực tế vậy, NHNT VN đề chiến lược marketing để nâng cao sức cạnh tranh, tạo tảng vững cho bước sau Nghiên cứu xác định thị trường mục tiêu A NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG Nghiên cứu thị trường ngân hàng xác định đặc điểm thị trường ngân hàng nhằm cung ứng dịch vụ tối ưu Thị trường ngân hàng bao gồm: thị trường ngân hàng hoạt động thị trường ngân hàng có dự định xâm nhập Những phân tích thị trường ngân hàng giúp nhà quản lý đưa cá kết luận đắn lập kế hoạch dự báo thị trường Cơng tác dự đốn thị trường góp phần lớn việc thực phương châm “Chỉ bán thị trường cần bán có” marketing đại Nói cách khác, nghiên cứu thị trường nhằm xác định rõ nhu cầu khách hàng gì, tương lai sao, họ mong đợi dịch vụ ngân hàng? Từ ngân hàng xác định sách khách hàng phù hợp với nhóm nhu cầu Một phương pháp quan trọng nghiên cứu thị trường phân đoạn thị trường Đây việc phân loại khách hàng theo số tiêu thức định thành nhóm riêng biệt nghiên cứu xem khách hàng nhóm có nhu cầu gì, có phù hợp với khả đáp ứng ngân hàng hay khơng, từ định việc lựa chọn thị trường ngân hàng - thị trường mà ngân hàng phục vụ tốt nhu cầu họ Đối với dịch vụ thẻ NHNT chia khách hàng thành nhóm sau:  Nhóm khách hàng công ty, doanh nghiệp: theo định hướng chung, việc phát hành thẻ mà đặc biệt thẻ ATM tập trung phát triển phục vụ cho mục đích trả lương hàng tháng cho cán công nhân viên doanh nghiệp này(riêng thẻ tín dụng thường phát hành cho cán có vị trí định doanh nghiệp) Định hướng phát huy hiệu tích cực hoạt động kinh doanh thẻ thể số lượng tài khoản tiền gửi cá nhân số lượng thẻ ATM phát hành tồn hệ thống tăng lên nhanh chóng Hiện NHNT VN phát hành thẻ ATM_ Connect 24 cho công ty: Bảo Việt, VASC, Nikko, Pjico, Kimberly, LG, Oscat, Bia Hà Tây, Motorola, Capital Garden, Công ty tài dầu khí,Vietba, FPT, cơng ty liên doanh nhà máy lọc dầu…Tuy số lượng công ty không nhỏ số lượng thẻ phát hành cho khách hàng nhân viên cuả cơng ty (có tài khoản NHNT VN) khiêm tốn so với tiềm Do vậy, nhóm khách hàng cần quan tâm trọng thời gian tới nhằm tăng nhanh số lượng công ty doanh nghiệp hợp tác với NHNT vấn đề số lượng thẻ ATM phát hành từ tài khoản cá nhân có từ doanh nghiệp Nhóm khách hàng có nhân tố nước ngồi: bao gồm người nước vào Việt Nam (du lịch công tác Việt Nam) người Việt Nam nước Do đặc thù nhóm khách hàng bất tiện đem theo tiền mặt nước chi tiêu (hạn chế số lượng, khơng an tồn…) nên họ thường sử dụng hình thức tốn khác mà điển hình thẻ Với thẻ, thay phải mang lượng tiền lớn, cồng kềnh, lộ liễu họ phải mang theo thẻ nhỏ, thay phải đổi tiền qua lại đến nước khác họ cần thẻ…thậm chí bị thẻ hồn tồn khơng phải lo bị tiền…Do có đặc tính ưu việt mà thẻ coi phương tiện toán tối ưu nước ngồi  Nhóm khách hàng người có thu nhập cao nước thay đổi thói quen tiêu dùng: nhóm khách hàng có thu nhập cao, thường xuyên, ổn định nên có tiền để mở tài khoản Họ có nhu cầu ngày cao với sản phẩm dịch vụ tốn ngân hàng nói chung dịch vụ thẻ nói riêng Tuy nhiên, nhóm khách hàng gần bị bỏ ngỏ Mặc dù nhu cầu họ dịch vụ lớn song ngân hàng chưa có sách khách hàng phù hợp để thúc đẩy nhu cầu Do vậy, thời gian tới thị trường thẻ trở nên sơi động hơn, nhóm khách hàng truyền thống khai thác hết thị trường thay tốt Tuy nhiên, nghiên cứu thị trường không dừng lại việc xác định nhu cầu đoạn thị trường mà cơng đoạn quan trọng để ngân hàng xác định mạnh đối thủ cạnh tranh đoạn thị trường nội lực thân nhằm đưa định hợp lí marketing Trước hết, khả cung ứng dịch vụ thẻ NHNT Trong thời gian qua NHNT VN đánh giá ngân hàng có tảng cơng nghệ tiên tiến Việt nam với việc triển khai thành công hệ thống phần mềm ngân hàng bán lẻ mang tên VCB-Vision; triển khai lắp đặt đưa vào sử dụng rộng rãi hệ thống giao dịch tự động ATM-Connect 24; phát triển thành công ứng dụng hỗ trợ cho việc triển khai tiện ích xử lý trực tuyến (online) triểnkhai dịch vụ trực tuyến VCB-Online…Trên sở cơng nghệ NHNT phát triển cách vững dịch vụ thẻ, hình thức dịch vụ đại Hơn nữa, với nỗ lực cán nhân viên phòng thẻ nói riêng tồn hệ thống nói chung khả cung ứng NHNT tăng số lượng chất lượng tương lai Tiếp theo việc nghiên cứu sản phẩm dịch vụ tương tự cung ứng ngân hàng khác Nghiên cứu hoạt động đối thủ cạnh tranh mảng quan trọng hoạt động marketing Hiện công tác thực NHNT thông qua mặt chủ yếu: - Tìm hiểu chế độ kinh doanh ngân hàng khác - Theo dõi tình hình hoạt động ưu cạnh tranh ngân hàng - Tìm hiểu khách hàng ngân hàng cạnh tranh Phải khẳng định điều tìm hiểu ngân hàng khác công việc khó khăn Nó thể qua quy mơ tính chất cơng việc Hiện thị trường thẻ Việt Nam có tham gia hầu hết NHTM quốc doanh, cổ phần, liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Sự đa dạng thành phần sở hữu, cấu tổ chức ngân hàng làm cho thị trường thẻ trở nên sôi động, cạnh tranh diễn ngày gay gắt hai lĩnh vực phát hành toán thẻ Vì nghiên cứu đối thủ cạnh tranh quan trọng dịch vụ thẻ B XÁC ĐỊNH THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU Trong năm gần đây, với góp mặt nhiều ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng nước với khả năng, kinh nghiệm lĩnh vực thẻ làm cho thị phần toán phát hành thẻ NHNT giảm sút Nhưng với tư cách bốn NHTM lớn Việt Nam, người tạo lập thị trường thẻ nhóm khách hàng mục tiêu NHNT VN nhóm khách hàng có yếu tố nước ngồi, khơng thể để đoạn thị trường rơi vào tay ngân hàng nước ngồi Tuy nhiên, nhóm khách hàng nhóm khách hàng dễ bị ảnh hưởng yếu tố khách quan (tình hình kinh tế nước ngồi hay biến động quan hệ quốc tế…) Do vậy, NHNT có biện pháp nhằm triển khai, mở rộng dịch vụ hai nhóm khách hàng lại coi thị trường bổ sung đầy tiềm Ngoài nhóm khách hàng cơng dân bậc trung xem xét phát triển Mặc dù việc sử dụng dịch vụ đối tượng thấp song có sản phẩm phù hợp dành cho họ (chẳng hạn thẻ Connect 24) tổng thu khơng nhỏ nhóm chiếm đa số dân số nước ta MARKETING HỖN HỢP ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ Trên sở nghiên cứu thị trường ngân hàng nắm bắt tồn thông tin môi trường kinh doanh, khách hàng qua xây dựng chiến lược marketing hỗn hợp cho sản phẩm mà cụ thể sản phẩm thẻ Các phận marketing hỗn hợp gồm: - Chính sách sản phẩm - Chính sách giá - Chính sách phân phối - Chính sách giao tiếp khuếch trương Sau phân tích chiến lược marketing BIDV TCB, so sánh với chiến lược marketing VCB dịch vụ thẻ: 2.1 CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM Có thể khẳng định sách sản phẩm tảng chiến lược marketing hỗn hợp, đóng vai trò quan trọng hàng đầu Chỉ xây dựng sách sản phẩm đắn sách giá cả, sách phân phối, sách giao tiếp khuếch trương có điều kiện thực hiệu Chính sách sản phẩm phải đáp ứng thực mong đợi khách hàng sản phẩm ngân hàng đồng thời phải đảm bảo khả sinh lợi ngân hàng Hiện dịch vụ thẻ cung cấp 03 ngân hàng sau: - BIDV: + Thẻ ghi nợ: Power - Tiếp nối thành công Etrans 365+ - Cho Quý khách 365 ngày năm Vạn dặm - Một bước vạn dặm + Thẻ tín dụng: BIDV Precious – Thế quý - TCB: + Thẻ toán nội địa: Fast Access + Thẻ toán quốc tế Techcombank Visa + Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa + Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines Techcombank Visa + Thẻ đồng thương hiệu Vincom Center Loyalty - VCB: + Thẻ ghi nợ nội địa Connect 24 + Thẻ ghi nợ quốc tế: Vietcombank Master Card, Vietcombank connect 24 Visa + Thẻ tín dụng: Vietcombankvisa, Master card cội nguồn, Vietcombank American Express Như thấy sản phẩm NHNT đa dạng, đặc biệt thẻ ghi nợ quốc tế thẻ tín dụng Sản phẩm thẻ tín dụng Vietcombank American Express sản phẩm độc quyền VCB ký với tổ chức thẻ thương hiệu quốc tế AMEX mà Việt Nam khơng có ngân hàng có Điều góp phần tạo lợi cạnh tranh hiệu cho ngân hàng việc kinh doanh thẻ NHNT mở rộng đa dạng hố thị phần hoạt động Tuy nhiên, với thị trường nhỏ, chưa phát triển mạnh Việt Nam số lượng chủ thẻ thân ngân hàng thấp, vấn đề xung đột lợi ích việc kinh doanh tốn phát hành nhiều loại thẻ mâu thuẫn cần tìm biện pháp giải để mở đường phát triển Bên cạnh đó, điểm yếu đáng bàn dịch vụ thẻ NHNT sản phẩm chưa có khác biệt hố Thực tế cho thấy, khơng nhìn vào hình thức thẻ khách hàng khó nhận khác biệt từ dịch vụ hưởng từ NHNT phát hành hay chí hai loại thẻ khác NHNT phát hành Hơn nữa, nghiệp vụ thẻ gồm hai nhánh có quan hệ chặt chẽ với Trong hoạt động toán phục vụ đối tượng khách hàng nước quốc tế hoạt động phát hành lại có đối tượng chủ yếu khách hàng nước Tuy nhiên, nay, doanh thu chủ yếu ngân hàng thực kinh doanh thẻ đến từ hoạt động chấp nhận toán thẻ ngân hàng phát hành nước ngồi Điều có nghĩa khách hàng nước không xem đối tượng đem lại doanh thu lớn gần bị bỏ ngỏ thị trường Việt Nam Đây điểm bất cập lớn năm tới theo đà phát triển kinh tế đất nước thu nhập dân chúng tăng cao khiến nhu cầu sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng nói chung dịch vụ thẻ nói riêng phát triển mạnh Nếu NHNT tiếp tục bỏ ngỏ thị trường bị hồn tồn tương lai bị ngân hàng cổ phần lớn ngân hàng nước ngồi 2.2.CHÍNH SÁCH GIÁ CẢ Ngày nay, giá sản phẩm dịch vụ tổ chức tài ngân hàng trở thành vấn đề quan tâm chiến lược marketing hỗn hợp cạnh tranh lĩnh vực tài ngân ngày gia tăng Và với số yếu tố khác giá trở thành tác nhân có tác động mạnh mẽ đến định lựa chọn sản phẩm khách hàng Để có sách giá hợp lí cho sản phẩm cụ thể đòi hỏi qui trình phức tạp Bởi lẽ, giá sản phẩm dịch vụ trước hết phải bảo đảm bù đắp chi phí khác như: chi phí tiền lương, chi phí cho hoạt động marketing, chi phí cho máy quản lý, chi phí dự phòng rủi ro…Tiếp đó, giá yếu tố quan trọng cấu thành lực cạnh tranh ngân hàng Làm xây dựng mức giá hợp lí cho không thấp quá, phải đạt ý nghĩa làm cho khách hàng cảm thấy giá trị dịch vụ mà ngân hàng đem đến cho họ, lại vừa không cao để khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch vụ việc khó khăn Mặt khác, thay đổi chiến lược giá ngân hàng làm thay đổi vị sức mạnh cạnh tranh Tương tự vậy, thay đổi chiến lược giá đối thủ cạnh tranh tác động mạnh mẽ đến ngân hàng Do đó, chiến lược giá ngân hàng phải quan tâm đến mức giá sản phẩm tương tự đối thủ cạnh tranh để trì chiến lược giá cạnh tranh vừa đem lại lợi nhuận, vừa đảm bảo thị phần cho ngân hàng Mức phí cho dịch vụ thẻ ngân hàng cụ thể sau: - BIDV: BIỂU PHÍ DỊCH VỤ THẺ (Cập nhật ngày 11/01/2010) STT Loại phí Mức phí áp dụng Hạng chuẩn Hạng vàng Hạng đặc biệt Thẻ A Thẻ phụ Thẻ Thẻ Thẻ phụ Thẻ phụ PHÁT HÀNH THẺ (Phí chưa bao gồm VAT 10% Phát hành nhanh áp dụng cho địa bàn Hà Nội) Phát hành lần đầu Thẻ Vạn dặm (01 thẻ nhất) 1.1 1.2 Phát hành thường Phát hành nhanh 30.000 130.000 Thẻ eTrans 365+ 1.3 1.4 Phát hành thường Phát hành nhanh 50.000 50.000 70.000 70.000 100.000 100.000 150.000 150.000 170.000 170.000 200.000 200.000 Thẻ Power (01 thẻ nhất) 1.5 1.6 Phát hành 120.000 thường Phát hành 220.000 nhanh Phí phát hành lại (do hỏng, mất, quên PIN) Thẻ Vạn dặm (01 thẻ nhất) 2.1 2.2 Phát hành thường Phát hành nhanh 20.000 120.000 Thẻ eTrans 365+ 2.3 2.4 Phát hành thường Phát hành nhanh 25.000 25.000 35.000 35.000 50.000 50.000 125.000 125.000 135.000 135.000 150.000 150.000 Thẻ Power (01 thẻ nhất) 2.5 Phát hành 60.000 thường 2.6 B Phát hành SỬ DỤNG THẺ (Phí chưa bao gồm VAT 10%) STT - 160.000 nhanh Loại phí Mức phí Thẻ Vạn dặm, thẻ liên Miễn phí kết sinh viên Thẻ eTrans 365+ Miễn phí (Hạng chuẩn) Thẻ eTrans 365+ 30.000 VND/thẻ (Hạng vàng) Thẻ eTrans 365+ 40.000 VND/thẻ (Hạng đặc biệt) Thẻ Power Phí kích hoạt lại thẻ ST tối đa Phí thường niên - ST tối thiểu 50.000 VND/thẻ 5.000 VND/lần 5.000 Phí thay đổi tài khoản VND/lần thay liên kết 10.000 VND/lần 10.000 VND/lần thay đổi TK đổi TK Phí đóng thẻ VND/thẻ 30.000 VND/thẻ - TCB: Phí dịch vụ thẻ F@stAccess (Cập nhật đến ngày 05/10/2010) STT - LOẠI PHÍ MỨC PHÍ Phí phát hành thẻ (thu lần ban đầu) Khách hàng đăng kí tài khoản động Miễn phí (nếu PH lần đầu) Khách hàng trả lương/học phí qua tài khoản Techcombank Khách hàng khác Miễn phí (nếu PH lần đầu) 100.000VND 10 Phí thường niên (phí trì thẻ) Miễn phí Phí tốn POS (phí tốn mua hàng Miễn phí ĐVCNT) Phí sử dụng dịch vụ ATM 4.1 Tại ATM Techcombank Tại ATM Ngân hàng hệ 4.2 thống liên minh Smartlink, Banknet, VNBC, HSBC - 4.4 ngày 05/10/2010 D (chuyển khoản, truy vấn số dư, liệt kê 05 giao dịch gần nhất) 4.3 Bắt đầu thu từ 3.000VND/1G Phí rút tiền Phí giao dịch khác ATM - Miễn phí Phí tốn hóa đơn (Bill payment) Phí chuyển khoản hệ thống Techcombank (cùng địa bàn) 1.500VND/1G D Miễn phí Miễn phí Phí phát hành nhanh (nếu khách hàng có u cầu nhận thẻ 200.000VND ngày đăng ký) Phí phát hành thay thẻ hết hạn (Áp dụng với chủ thẻ phát hành thẻ thay cho thẻ cũ hết hạn vòng 05 tháng (2 tháng 50.0000VND trước tháng sau ngày hết hạn thẻ cũ) Khách hàng trả lương/học phí qua tài khoản TCB Khách hàng khác Miễn phí 50.000VND Phí phát hành/cấp lại thẻ (do mất, thất lạc… khách hàng có 11 100.000VND yêu cầu sử dụng lại.) Phí cấp lại PIN, tra soát khiếu nại 8.1 Cấp lại PIN 20.000VND Tra soát khiếu nại (chỉ áp dụng 8.2 chủ thẻ khiếu nại khơng 10.000VND đúng) Phí ứng trước tiền mặt POS Techcombank Phí kiểm đếm (khi ứng tiền 9.1 thẻ F@staccess) - Ứng tiền mặt đến 50 triệu VND - Ứng tiền mặt 50 triệu VND + + Miễn phí Tài khoản mở địa bàn Miễn phí Tỉnh/Thành phố Tài khoản mở khác địa bàn 20.000VND/1 Tỉnh/Thành phố giao dịch Biểu phí thẻ Techcombank Visa Debit (Cập nhật đến ngày 05/10/2010) STT LOẠI PHÍ Phí phát hành - Thẻ hạng chuẩn - Thẻ hạng vàng + + Miễn phí Khách hàng trả lương/ học phí qua tài khoản Techcombank Khách hàng đăng kí tài khoản động + Khách hàng thơng thường Phí thường niên (phí trì thẻ) - Thẻ hạng chuẩn + MỨC PHÍ Miễn phí 150.000VN Đ 100.000 VND Khách hàng trả lương/học phí qua tài khoản Techcombank 12 Giảm 50% phí cho năm + Khách hàng đăng ký tài khoản + Khách hàng thông thường - Thẻ hạng vàng + + + 100.000VN động Đ Giảm 50% Khách hàng trả lương/học phí qua tài phí cho năm khoản Techcombank Khách hàng đăng ký tài khoản 200.000VN động Đ Khách hàng thơng thường Phí tốn POS (phí Miễn phí tốn mua hàng ĐVCNT) Phí rút tiền mặt ATM ĐƯTM khác - Tại hệ thống Techcombank Miễn phí 2%*số tiền - Ngoài hệ thống Techcombank giao dịch tối thiểu 50.000VND Phí dịch vụ ATM (ngồi giao dịch rút tiền mặt) - ATM Techcombank Miễn phí 5.000 - ATM Ngân hàng khác VND/giao dịch Phí quản lý chuyển đổi chi tiêu ngoại tệ (áp dụng cho giao dịch thẻ ngoại tệ, bao gồm VAT) %*số tiền giao dịch Phí phát hành thay thẻ hết hạn (Áp dụng với chủ thẻ phát hành thẻ thay cho thẻ cũ hết hạn vòng 05 tháng (2 tháng trước tháng sau ngày hết hạn thẻ cũ) - Hạng Chuẩn Miễn phí - Hạng Vàng Phí phát hành lại thẻ (do mất, thất 50.000 VND 13 100.000 lạc…) VND Phí dịch vụ phát hành nhanh theo yêu cầu khách hàng (chưa bao gồm phí phát hành liên quan) 10 Phí yêu cầu cấp lại PIN 100.000 VND 20.000 VND/lần Phí thay đổi hạn mức sử dụng (nếu 11 khách hàng có nhu cầu thay đổi hạn 20.000 VND mức sử dụng) 12 13 Phí thơng báo thẻ bị cắp, thất lạc 100.000 VND/lần Phí đặt hàng dịch vụ qua thư, điện thoại, internet Chưa thu 14 Phí khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại khơng đúng) - Hệ thống Techcombank Miễn phí Tối thiểu - Ngồi hệ thống Techcombank 80.000 VND/giao dịch 15 Phí gửi kê định kỳ - Qua email, website - Qua bưu điện Miễn phí 10.000 VND/tháng 2.000 16 Phí gửi kê theo yêu cầu qua bưu điện VND/trang tối thiểu 5.000VND/lần 17 Phí cấp hố đơn giao dịch - Tại ĐVCNT thuộc Techcombank - Tại ĐVCNT khơng thuộc Techcombank 10.000 VND/hố đơn 80.000 VND/hố đơn 14 - VCB:  Thẻ tín dụng quốc tế: Đối với chủ thẻ, phí phát hành sử dụng thẻ sau: 1) Phí thường niên: _ Loại thẻ vàng: Thẻ chính: 200.000 VNĐ Thẻ phụ : 100.000 VNĐ _ Loại thẻ chuẩn: Thẻ chính: 100.000 VNĐ Thẻ phụ : 50.000 VNĐ 2) Lãi suất cho vay: _ 0,73%/tháng (thay đổi theo thông báo ngân hàng ghi kê) 3) Phí vượt hạn mức: _Vượt hạn mức từ 01 đến 05 ngày: 8%/năm (số tiền vượt hạn mức) _Từ 06 đến 15 ngày: 10%/năm (số tiền vượt hạn mức) _Vượt 15 ngày: 15%/năm (số tiền vượt q hạn mức) 4) Phí chậm tốn: _3% số tiền chậm tốn _ Tối thiểu 50.000VNĐ 5) Phí rút tiền mặt: _4% số tiền giao dịch _Tối thiểu: 50.000 VNĐ 6) Tỷ giá quy đổi: 15 _ Là tỷ giá trung bình mua bán NHNT VN ngày tốn 7) Phí tăng hạn mức tín dụng tạm thời: _ 30.000 VNĐ/ giao dịch 8) Phí tra sốt _ 50.000 VNĐ/lần 9) Phí cấp lại thẻ (bị cắp, thất lạc) đổi thẻ: (theo yêu cầu chủ thẻ) _50.000 VNĐ/thẻ 10) Phí thơng báo thẻ bị cắp, thất lạc: _ 50.000 VNĐ/lần/thẻ Như nói biểu phí NHNT dựa sở quy định tổ chức thẻ Đưa mức phí tối thiểu để hạn chế nhỏ gây phiền hà cho ngân hàng Mức phí mà NHNT đưa hợp lí tương đồng so với dịch vụ tương tự ngân hàng BIDV TCB Tuy nhiên, giai đoạn mức phí khó giảm bớt hay nói cách khác việc cạnh tranh qua giá khó khăn NHNT cần có biện pháp nhằm tạo khác biệt dịch vụ để nâng cao uy tín thu hút khách hàng Với mạnh ngân hàng lớn, có nguồn vốn lớn sở vật chất đầy đủ, có tảng cơng nghệ cho dịch vụ thẻ tốt Việt Nam kế hoạch hồn tồn khả thi Hiện khách hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ ngày cao chất lượng, thời gian loại hình dịch vụ…Đặc biệt dịch vụ thẻ dịch vụ ngân hàng tiên tiến đại nên cần số lượng lớn tiền vốn để trang bị máy móc thiết bị, mạng tốn điện tử… Do vậy, chi phí đầu vào phục vụ cơng tác kinh doanh thẻ chiếm tỷ trọng lớn tổng chi phí ngân hàng Vấn đề đặt lúc NHNT cần xem xét đổi mới, xây dựng chiến lược giá hợp lý nhằm đảm bảo thu nhập cho ngân hàng sức cạnh tranh dịch vụ thẻ NHNT VN Đồng thời, điều đòi hỏi NHNT cụ thể phận nghiệp cụ thẻ phải bố trí nhân lực, xếp tổ chức khoa học cho giảm chi phí giá thành mức thấp để tăng thêm lợi nhuận, tạo điều kiện tăng vốn tiếp tục đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ khẳng định vị trí dẫn đầu thị trường 16 2.3 CHÍNH SÁCH PHÂN PHỐI Trong hoạt động marketing hỗn hợp xây dựng chiến lược sản phẩm tốt, chiến lược giá hợp lý chưa đủ mà nhà quản trị marketing phải hoạch định chiến lược phân phối phù hợp để đưa sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng Đây điều kiện để phát huy hiệu cao hai chiến lược Như vậy, xác định hệ thống kênh phân phối vấn đề vô quan trọng, lại phức tạp, liên quan đến nhiều hoạt động marketing ảnh hưởng lớn đến hoạt động kết hoạt động marketing ngân hàng Do vậy, ngân hàng ngày quan tâm đến việc hoàn thiện phát triển hệ thống kênh phân phối coi biến tố tạo lợi cạnh tranh thị trường Đặc biệt dịch vụ thẻ mà sách sản phẩm sách giá chưa phát huy hiệu mong muốn có tương đồng lớn sách thị trường sách phân phối với hệ thống kênh phân phối hợp lí nhân tố quan trọng định sức mạnh cạnh tranh ngân hàng Kênh phân phối tập hợp yếu tố tham gia trực tiếp vào trình đưa sản phẩm ngân hàng đến khách hàng Nó bao gồm tổ chức, cá nhân phương tiện thực hoạt động đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng Hệ thống kênh phân phối tạo nên dòng chảy sản phẩm dịch vụ, hoàn thành việc trao đổi khách hàng ngân hàng thị trường Các kênh phân phối chủ yếu ngân hàng chi nhánh, đại lý gần với phát triển cơng nghệ kênh phân phối các máy rút tiền tự động, điểm toán điện tử, toán qua mạng… Đối với dịch vụ tất dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ thẻ nói riêng nước ta hệ thống kênh phân phối truyền thống_ hệ thống chi nhánh_ giữ vị trí quan trọng đặc biệt với nghiệp vụ phát hành Hệ thống chi nhánh ngân hàng: - BIDV: 624 chi nhánh phòng GD toàn quốc - TCB: 312 chi nhánh phòng GD - VCB: 357 chi nhánh phòng GD So với hai đối thủ cạnh tranh, BIDV đối thủ có hệ thống mạng lưới rộng khắp, kênh phân phối giúp phát triển doanh số phát hành doanh số chi tiêu 17 thẻ Tuy nhiên hiệu thực tế dịch vụ thẻ phải xét đến chi phí trì hoạt động mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch rộng lớn ngân hàng BIDV Tại NHNT, Khi khách hàng có nhu cầu thẻ đến chi nhánh NHNT phục vụ tận tình chu đáo Hệ thống chi nhánh NHNT thiết lập toàn quốc tỉnh, thành phố có tiềm kinh tế Việc bố trí chi nhánh hợp lý dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ thẻ nói riêng điều kiện tiên kinh tế phải phát triển mức độ định Thực tế cho thấy chi nhánh có địa bàn thành phố lớn khu cơng nghiệp có số lượng thẻ phát hành cao hẳn so với chi nhánh khác Việc bố trí địa điểm chi nhánh NHNT hợp lí Trụ sở chi nhánh đặt trung tâm tỉnh, thành phố tạo thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Thực tế nhu cầu sử dụng thẻ gắn liền với đối tượng khách hàng có mức thu nhập từ trung bình trở lên phải làm việc thành phố cơng nghiệp hóa cao, khu vực nơng thơn nhu cầu sử dụng thấp nhiều 2.4 CHÍNH SÁCH GIAO TIẾP KHUẾCH TRƯƠNG Giao tiếp _ khuyếch trương sách quan trọng marketing ngân hàng Nó sách có vị trí độc lập tương đối mối quan hệ mật thiết với sách sản phẩm, giá cả, phân phối Hoạt động giao tiếp khuyếch trương công cụ hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực tốt ba sách Nó bao gồm tập hợp hoạt động nhằm kích thích việc sử dụng sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời làm tăng mức độ trung thành khách hàng tại, thu hút khách hàng tương lai, làm dễ dàng tham gia khách hàng vào trình cung ứng dịch vụ, đặc biệt làm tăng uy tín hình ảnh ngân hàng thị trường Hoạt động giao tiếp khuyếch trương ngân hàng có nhiều hình thức như: quảng cáo, giao dịch cá nhân, tuyên truyền hoạt động ngân hàng xã hội, hoạt động khuyến mãi, marketing trực tiếp hoạt động tài trợ Hiện nay, nói sản phẩm thẻ giai đoạn thâm nhập thị trường Trong giai đoạn này, với tư cách người dẫn đầu công nghệ NHNT có lợi lớn cạnh tranh, thuận lợi việc thu hút mở rộng khách hàng Chính vậy, giai đoạn mà chi phí dành cho hoạt động marketing lớn có nhiệm vụ nặng nề phải tìm cách để sản phẩm chiếm lĩnh thị trường Mục tiêu quan trọng 18 sách phải làm cho khách hàng biết, hiểu để sử dụng sản phẩm Do marketing phải tập trung vào việc thực chiến dịch quảng cáo, khuyến để kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm - BIDV: tập trung vào hình thức quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng hoạt động tài trợ với quy mô lớn - TCB: trọng marketing trực tiếp quầy giao dịch chi nhánh phòng giao dịch cách đào tạo phận giao dịch viên am hiểu sản phẩm, có ngoại hình đẹp có cách tiếp cận khách hàng hiệu - VCB: công tác khuếch trương VCB yếu, chưa tập trung vào hoạt động quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, hoạt động tài trợ, công tác marketing trực tiếp chưa trọng Trong quảng cáo báo chí, nội dung thơng điệp nghèo nàn, chưa có phân biệt dịch vụ NHNT ngân hàng khác cung ứng dịch vụ tương tự chưa thu hút ý người xem Ngồi báo, tạp chí NHNT có số tờ bướm để phát cho khách hàng, giới thiệu dịch vụ thẻ mà cung cấp Tuy nhiên tờ bướm tập trung vào hai loại thẻ Visa Master Card gần có thêm thẻ Connect 24 Các tờ bướm có kích cỡ chưa hợp lý, hình ảnh lại chưa sinh động, không gây ấn tượng khách hàng Thời gian gần đây, NHNT tổ chức đợt khuyến mại tặng thẻ ưu đãi cho khách hàng truyền thống, miễn phí phát hành thẻ ATM cho đơn vị có số lượng lớn cán làm thẻ, khơng thu phí giao dịch máy ATM, miễn phí trả lương vào tài khoản… Tuy nhiên hoạt động thực phận nhỏ khách hàng tiềm ngân hàng Công tác quảng cáo tiếp thị đơn điệu, chưa thường xun, cơng tác quan hệ chăm sóc khách hàng chưa quan tâm mức Ngoài vấn đề mặt nhân lực phải kể đến vấn đề tài hành trở ngại lớn khiến hoạt động giao tiếp khuyếch trương chưa thể phát huy vai trò Muốn thực hoạt động nhằm quảng bá khuyếch trương sản phẩm phải có hỗ trợ lớn kinh phí song điều lại phụ thuộc lớn vào số kinh phí mà phòng thẻ cấp duyệt Muốn thực giảm giá, chiết khấu ngồi tiềm lực tài khơng chủ động mà phải xin phép 19 dẫn tới hoạt động không hiệu quả, chưa nắm bắt hội dành cho khuyếch trương quảng cáo KẾT LUẬN Như vậy, thời điểm hoạt động thẻ NHNT chưa có chiến lược marketing hiệu quả, đồng Trên thực tế có nhiều sản phẩm đưa vào thị trường Việt Nam thời gian ngắn chiếm lĩnh thị trường hưởng ứng người tiêu dùng tiếp tục phát triển cách vững trước người chưa nghe nói tới Vậy mà thẻ, cơng cụ tốn mà tiện ích cơng nhận tồn giới lại gặp nhiều khó khăn vào thị trường Việt Nam Thoạt nhìn coi điều thực phi lý song thực tế hoàn toàn ngược lại Nếu sản phẩm thẻ điện thoại, thẻ internet quảng bá rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng thẻ ngân hàng lại khơng quảng bá rộng rãi, khơng có hoạt động thăm dò tìm hiểu thị trường… Kết nay, mà NHNT triển khai hoạt động thẻ 10 năm mà người tiêu dùng chí người ngành ngân hàng mà khơng chun thẻ mơ hồ dịch vụ Một số người tiêu dùng biết đến dịch vụ thẻ qua tự tìm hiểu qua giới thiệu bạn bè đến ngân hàng xin phát hành thẻ Nói tóm lại, mà ngân hàng làm thẻ đơn sản phẩm công nghệ cao mà chưa có tính xã hội, sản phẩm chưa đạt tiện lợi giá hợp lý so với thu nhập Điều đặt yêu cầu cụ thể cho công tác marketing thời gian tới, đặc biệt trọng tới chiến lược marketing đối thủ cạnh tranh bật hai ngân hàng BIDV TCB ngân hàng có ưu tiên đặc biệt công tác quảng bá sản phẩm thẻ thị trường Việt Nam – thị trường đầy tiềm cho dịch vụ Tài liệu tham khảo: www.vnexpress.net www.dantri.com.vn 20 www.vneconomy.com.vn Giáo trình “Quản trị Marketing” 21 ... yếu ngân hàng chi nhánh, đại lý gần với phát triển cơng nghệ kênh phân phối các máy rút tiền tự động, điểm toán điện tử, toán qua mạng… Đối với dịch vụ tất dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ thẻ. .. hồn toàn khả thi Hiện khách hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ ngày cao chất lượng, thời gian loại hình dịch vụ Đặc biệt dịch vụ thẻ dịch vụ ngân hàng tiên tiến đại nên cần số lượng lớn tiền vốn để... Nghiên cứu thị trường ngân hàng xác định đặc điểm thị trường ngân hàng nhằm cung ứng dịch vụ tối ưu Thị trường ngân hàng bao gồm: thị trường ngân hàng hoạt động thị trường ngân hàng có dự định xâm
- Xem thêm -

Xem thêm: MỘT số vấn đề về HOẠT ĐỘNG MARKETING đối với DỊCH vụ THẺ tại NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN , MỘT số vấn đề về HOẠT ĐỘNG MARKETING đối với DỊCH vụ THẺ tại NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN

Gợi ý tài liệu liên quan cho bạn

Nhận lời giải ngay chưa đến 10 phút Đăng bài tập ngay