dịch vụ Internet Banking của Vietcombank

19 27 0
  • Loading ...
1/19 trang

Thông tin tài liệu

Ngày đăng: 14/04/2018, 00:55

Dịch vụ ngân hàng điện tử là một trong nhiều ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại của VCB. Với khả năng xử lý thông tin trực tuyến, dịch vụ Ngân hàng điện tử cung cấp các dịch vụ thanh toán và truy vấn online cho các khách hàng tổ chức tín dụng và tổ chức kinh tế có quan hệ thanh toán và tài khoản với VCB. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử của VCB rất đa dạng, dễ dàng sử dụng và mang đến nhiều thuận tiện cho khách hàng.Một số sản phẩm của dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking Mobile Banking SMS Banking Phone Banking VCBMoney VCBeTour (Thanh toán tour du lịch trực tuyến ). VCBeTopup (Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước bất cứ lúc nào, ở bất cứ nơi đâu). Chương :tổng quan ngân hàng điện tử ,internet banking 1) Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử (Enectronic Banking viết tắt E-Banking), hiểu theo nghĩa trực quan loại dịch vụ ngân hàng khách hàng thực đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng Hiểu theo nghĩa rộng kết hợp số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin điện tử viễn thông EBanking dạng thương mại điện tử (electronic commerce hay ecommerce) ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Cũng hiểu cụ thể hơn, E-Banking hệ thống phần mềm tin học cho phép khách hàng tìm hiểu thơng tin hay thực số giao dịch ngân hàng thông qua phương tiện điện tử (công nghệ thông tin, điện tử, kỹ thuật số, từ tính, truyền dẫn khơng dây, quang học, điện từ công nghệ tương tự) 2) Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử  Internet Banking  Mobile Banking  Phone Banking  SMS Banking …… 3) Thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử  Thanh tốn hóa đơn  Nạp tiền điện thoại  Mua vé máy bay  Mua bảo hiểm  Thanh tốn học phí  Nạp tièn điện tử  Chuyển tiền  Nộp thuế …… 4) Tổng quan Internet Banking Internet banking dịch vụ ngân hàng điện tử đùng để truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản ,thanh tốn qua mạng internet mà khơng cần phải đến tận ngân hàng.Hơn cho phép khách hàng giao dịch lúc đâu cần có máy tính kết nối internet Đây loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử đại mẻ Chương 2: dịch vụ ngân hàng điện tử vietcombank- tìm hiểu internetbanking 1) Giới thiệu qua vietcombank-ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 Trải qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực tồn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại, Vietcombank có nhiều lợi việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho đơng đảo khách hàng Sau nửa kỷ hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với 14.000 cán nhân viên, 460 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên nước, gồm Trụ sở Hà Nội, cơng ty Việt Nam, văn phòng đại diện cơng ty nước ngồi, cơng ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank phát triển hệ thống Autobank với 2.300 máy ATM 69.000 điểm chấp nhận tốn thẻ (POS) tồn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.856 ngân hàng đại lý 176 quốc gia vùng lãnh thổ giới Luôn hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố 2) Dịch vụ ngân hàng điện tử vietcombank ( trang chủ làm việc Ngân hàng điện tử Vietcombank) Dịch vụ ngân hàng điện tử nhiều ứng dụng công nghệ ngân hàng đại VCB Với khả xử lý thông tin trực tuyến, dịch vụ Ngân hàng điện tử cung cấp dịch vụ toán truy vấn online cho khách hàng tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế có quan hệ toán tài khoản với VCB Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử VCB đa dạng, dễ dàng sử dụng mang đến nhiều thuận tiện cho khách hàng Một số sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử - Internet Banking -Mobile Banking -SMS Banking -Phone Banking -VCB-Money -VCB-eTour (Thanh toán tour du lịch trực tuyến ) -VCB-eTopup (Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước lúc nào, nơi đâu) 3) Internet banking vietcom bank Internet banking nằm chuỗi dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Vietcombank có tên VCB-IB@nking Dịch vụ xây dựng nhằm thực cam kết đem Vietcombsnk đến với khách hàng lúc nơi Chỉ cần máy vi tính có kết nối internet mã truy cập ngân hàng cung cấp khách hàng thực giao dịch với ngân hàng với tính an tồn bảo mật cao  Điều kiện đăng ký sử dụng: -Điều kiện sử dụng:  Là khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi toán Vietcombank  Đăng ký sử dụng VCB-iB@nking (đối với tính tra cứu thông tin)  Đăng ký sử dụng VCB-iB@nking VCB-SMS B@nking (đối với tính tốn, chuyển khoản) -Hồ sơ đăng ký  CMND Hộ chiếu (bản gốc)  Phiếu yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử  Điều kiện điều khoản sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử - Đăng ký sử dụng: Tại điểm giao dịch Vietcombank toàn quốc  Hướng dẫn đăng ký Nếu bạn khách hàng từ trước Vietcombank mà chưa đăng kí dịch vụ Internet Banking có cách, bạn chạy văn phòng Vietcombank (gọi tới số điện thoại 1900 54 54 13 cần thêm thơng tin) Còn bạn chưa sử dụng dịch vụ Vietcombank, điểm giao dịch ngân hàng để tạo tài khoản Bạn cần tạo thẻ ATM tự sinh cho bạn tài khoản ngân hàng, tick chọn thêm dịch vụ Internet Banking Sau hoàn tất tài khoản gửi email bạn 24h (nếu không bạn lại phải gọi tới số 1900 54 54 13 để hỗ trợ )  Hướng dẫn sử dụng Đầu tiên vào trang web ngân hàng vcb vietcombank.com.vn Sau trang chủ, nhóm “cá nhân” chon “tài khoản” Tiếp tục chon “ngân hàng điện tử” Kéo chuột xuống mục :”hướng dẫn sử dụng dịch vụ” ,khách hàng tìm thấy tấy hướng dẫn cần thiết dùng dịch vụ VCB IB@nking Hoặc khách hàng nhấp vào mục “VCB IB@nking (flash demo)” để xem video hướng dẫn chi tiết 4) Thanh toán qua internetbanking vietcobank a) Đối với khách hàng cá nhân:  Thanh toán chuyển khoản hệ thống Vietcombank với hạn mức tối đa 300.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần giao dịch ngày Chuyển tiền cho đơn vị tài có hợp tác với Vietcombank (cơng ty tài chính, bảo hiểm, chứng khốn…) để toán tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khoán, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ nội dung toán khác với hạn mức tốn lên tới 500.000.000 VNĐ/ngày, khơng giới hạn số lần tốn ngày  Thanh tốn hóa đơn hàng hóa dịch vụ với đơn vị có hợp tác với Vietcombank (công ty viễn thông, du lịch, hãng hàng khơng…) khơng giới hạn số tiền tốn số lần giao dịch ngày  Tiết kiệm trực tuyến: (i) Mở tài khoản tiết kiệm; (ii) Tất toán tài khoản; (iii) Nộp thêm vào ngày đến hạn; (iv) Rút phần vào ngày đến hạn b) Đối với khách hàng tổ chức: Chuyển tiền nước phạm vi hạn mức chuyển tiền NHNT VN quy định đối tượng khách hàng, cụ thể gồm:  Chuyển tiền hệ thống Vietcombank  Chuyển tiền cho người nhận CMND/Hộ chiếu điểm giao dịch Vietcombank  Chuyển tiền tới ngân hàng khác Việt Nam  Thanh toán bảng kê (thanh toán lương, chi phí với đơn vị cung ứng, .)  Ví dụ “Thanh tốn hóa đơn” (viễn thơng,điện,học phí,vé máy bay,vé tàu ,du lịch ,khách sạn,phí bảo hiểm,…) :  Bước 1: Chọn “Thanh tốn hóa đơn” mục “Thanh toán” menu ngang Bước 2: Tạo lệnh toán - Mục “Tài khoản nguồn”: Chọn tài khoản nguồn danh sách tài khoản toán khách hàng Hệ thống tự động hiển thị số dư sử dụng tài khoản chọn để khách hàng kiểm tra số dư trước thực giao dịch - Mục “Thông tin giao dịch”:  Chọn “Dịch vụ cần toán” (tiền điện, vé vé tàu, vé máy bay, cước điện thoại trả sau, cước điện thoại cố định/home phone, cước internet, học phí, phí bảo hiểm, dịch vụ khách sạn/du lịch,…)  Chọn “Nhà cung cấp dịch vụ”: đơn vị khách hàng cần tốn hóa đơn  Nhập “Mã khách hàng”: số di động, số hợp đồng sử dụng dịch vụ mã đặt chỗ vé tàu, vé máy bay, mã sinh viên chứng minh thư tốn học phí,…  Nhấp chuột vào biểu tượng để biết “Mã khách hàng” loại dịch vụ toán  Hệ thống tự động kiểm tra tính hợp lệ “Mã khách hàng” nhập - Nhấn nút Xác nhận để tiếp tục giao dịch Bước 3: Xác thực giao dịch - Hệ thống tự động hiển thị số tiền khách hàng cần tốn Khách hàng kiểm tra thơng tin giao dịch lựa chọn “Hình thức nhận mã OTP” - Nếu chọn hình thức “Smart OTP”:  Khách hàng chọn nút “Xác nhận”, hình hiển thị Mã kiểm tra giao dịch (6 ký tự)  Khách hàng đăng nhập ứng dụng VCB OTP điện thoại di động, nhập Mã kiểm tra giao dịch nêu để xác thực giao dịch  Màn hình VCB OTP hiển thị Mã OTP - Nếu chọn hình thức “Qua SMS”:  Khách hàng chọn nút “Xác nhận”, hình hiển thị Mã kiểm tra giao dịch (6 ký tự)  Khách hàng nhập Mã kiểm tra giao dịch để xác thực giao dịch  Ngân hàng gửi Mã OTP qua tin nhắn cho khách hàng theo số điện thoại đăng ký nhận OTP - Khách hàng chọn nút “Xác nhận” để xác nhận thông tin giao dịch Bước 4: Xác nhận toán - Khách hàng nhập Mã OTP (nhận qua điện thoại theo tin nhắn ứng dụng VCB OTP) - Chọn nút “Xác nhận” để hoàn tất giao dịch 5) Vướng mắc giải pháp sử dụng dịch vụ VCB-IB@nking a) Quan tâm lướn khách hàng sử dụng dịch vụ VCB-IB@nking tính bảo mật hệ thống: Hiện khó để Vietcombank hay ngân hàng đảm bảo 100% an toàn cho khách hàng sử dụng Internet Banking tốc độ phát triển cơng nghệ đại nagỳ cao dẫn đến thủ đoạn tội phạm cơng nghệ ngày tinh vi.Vì với nỗ lực nâng cao tính bảo mật mình, khách hàng đăng ký sử dụng VCBIB@nking ,ngân hàng Vietcombank tặng kèm chương trình diệt virutcho máy tính với hướng dẫn sử dụng khuyến cáo q trình sử dụng để đảm bảo an toàn cho khách hàng b) Thay đổi tên truy cập Một số khách hàng cảm thấy tên truy cập VCB-IB@nking khó nhớ ,hoặc khơng cảm thấy an toàn nên muốn tự chọn tên truy cập khác Tuy nhiên tên truy cạp Vietcombank cấp khách hàng thay đổi Đối với khách hàng cá nhân Vietcombank cấp tê truy cập,đối với khách hàng tổ chức có tối đa tên truy cập có quyền tên có quyền truy cập khác c) Quyên tên đăng nhập mật khách hàng trực tuyến Khi khách hàng đăng ký sử dụng VCB-IB@nking ,khách hàng đăng ký số điện thoại nhận mã OTP IB@nking ,khách hàng sử dụng chức “Quên mật khẩu”trên website Vietcombank để lấy mật ngân hàng gửi qua email  Vậy mã OTP gì? OTP( one time password) mật sử dụng lần Vietcombank cung cấp cho khách hàng khách hàng thực giao dịch thnh tốn VCB-IB@nking để định danh chích xác khách hàng Mật có giá trị sử dụng lần nên đảm bảo an toàn cho khách hàng OTP hệ thống gửi tự động cho khách hàng hình thức tin nhắn điện thoại di động thông qua thẻ EMV thiết bị đọc thẻ Vietcombank cung cấp Đây phương pháp nhằm nâng cao tính bảo mật cho khách hàng Chương : Đánh giá chung giải pháp phát triển dịch vụ iB@nking VCB Đánh giá Những năm qua số lượng ngân hàng triển khai dịch vụ internet banking nhiều ,nhưng hầu hết na ná chưa có đột phá ,VCB-IB@nking nằm số khiến cho cạnh tranh trở nên khó khăn, chật chội.Trên thực tế,trong cạnh tranh VCB-IB@nking chủ yếu dựa vào lợi ngân hàng lớn ,có nhiều tài khoản ,có nhiều giao dịch nên có ưu định số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Còn thân sản phẩm chưa có điểm bật so với sản phẩm ngân hàng khác Đây tình trạng chung hầu hết ngân hàng Việt Nam.Mặc dù tốc độ phát triển internet Việt Nam đánh giá cao nhiên khả nắm bắt sử dụng công nghệ đại lại không cao nước khu vực,cơ sở hạ tầng nhièu yếu nên dễ bị lợi dụng gây tổn thất cho khách hàng ngân hàng Và khó khăn lớn dịch vụ internet banking Việt Nam người dân thích nắm tiền mặt họ cảm thấy an toàn  Ưu điểm:  Nhanh chóng ,thuận tiện  Tiết kiệm chi phí tăng doanh thu  Mở rộng phạm vi hoạt động ,tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng  Nâng cao hiệu sử dụng vốn  Tăng khả chăm sóc thu hút khách hàng  Cung cấp dịch vụ trọn gói  Nhược điểm:  Vốn đầu tư lớn  Gặp rủi ro(hacker)  Khả tư ván cho khách hàng không cao Định hướng phát triển iB@nking VCB  Tăng cường liên kết với công ty bảo hiểm, công ty chứng khốn, tài để đưa sản phẩm tiện ích phục vụ cho nhu cầu đa dạng khách hàng  Thích ứng nhanh với nhu cầu thị trường, điều chỉnh kịp thời phí, lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến tình hình thị trường, hạn chế rủi ro biến động giá thị trường gây ra, mang lại lợi ích cho ngân hàng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking Vietcombank Đây lợi ích vượt trội so với ngân hàng truyền thống  Tiếp cận phương pháp quản lý đại giúp ngân hàng tăng doanh thu, cạnh tranh với đối thủ  Nâng cao giải pháp cơng nghệ, chương trình phần mềm mã khóa, chữ ký điện tử  Xây dựng Vietcombank nói chung Internet Banking nói riêng phát triển ngày bền vững, với mục tiêu đến năm 2020 đưa Vietcombank trở thành Ngân hàng số Việt Nam, 300 tập đồn ngân hàng tài lớn giới quản trị theo thông lệ quốc tế tốt Giải pháp phát triển VCB-IB@nking vcb a) Giải pháp công nghệ  Đầu tư phát triển sở hạ tầng :  Chú trọng vào công nghệ bảo mật an tồn liệu từ nước có cơng nghệ tiên tiến Hiện Vietcombank – Ib@nking sử dụng kết hợp phương thức xác thực bảo mật với bàn phím ảo sử dụng OTP Token Tuy nhiên không VCB – iB@nking sử dụng phương pháp cần phải nâng cấp Việc bảo đảm tính bảo mật, an tồn tạo lòng tin nơi khách hàng  VCB cần tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến lược việc đầu tư sử dụng cơng nghệ bảo mật, cơng nghệ tốn an tốn  Khơng ngừng đầu tư phát triển hạ tầng hệ thống mạng, cần nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao  Đẩy mạnh việc liên kết với đối tác  Cử nhân viên ưu tú nước dự khóa đào tạo chuyên môn, học hỏi công nghệ b) Giải pháp dịch vụ  Giải pháp marketing: Hiện khách hàng sử dụng dịch vụ Internet – iB@nking ít, chiến lược marketing để tiếp cận khách hàng quan trọng  VCB cần có đầu tư vốn, chiến lược tiếp thị khách hàng, cần làm cho khách hàng hiểu tiện ích hẳn dịch vụ truyền thống mà lâu họ sử dụng  VCB nên tổ chức buổi hội thảo, hội nghị khách hàng để giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử nói chung VCB – iB@nking nói riêng  Nâng cao về dịch vu : Trong điều kiện mà dịch vụ Internet Banking ngân hàng đặc biệt trọng phát triển dẫn đến tương đồng vốn đầu tư công nghệ tiên tiến chất lượng dịch vụ đặt mạnh cạnh tranh ngân hàng VCB nên tập trung cho chất lượng dịch vụ để thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng :đặt sách chăm sóc khách hàng thân thiết,… Bên cạnh đố cần xây dựng hệ thông thu nhận, phản hồivà xử lý khiếu nại khách hàng tốt để quản lý vấn đề phát sinh từ có điều chỉnh phù hợp Chương 4:Kết luận Internet Banking dịch vụ Ngân hàng điện tử dùng để truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet Internet Banking cho phép khách hàng thực giao dịch trực tuyến mà không cần đến Ngân hàng Chỉ cần máy vi tính điện thoại di động có kết nối Internet mã truy cập Ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với Ngân hàng lúc nơi cách an tồn Vì thế, Internet Banking đem lại nhiều lợi ích, thuận tiện cho khách hàng: quản lý thông tin tài khoản (tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay): truy vấn số dư, kê giao dịch, chuyển khoản nội ngân hàng liên ngân hàng, chuyển tiền nhận CMND/Hộ chiếu: ngồi hệ thống, tốn hóa đơn trực tuyến (tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, tiền internet) Trong năm qua, phát triển dịch vụ Internet Banking Việt Nam đánh giá cao Đặc biệt,Vietcombank ngân hàng phát triển sớm mạnh dịch vụ Internet Banking Với khả xử lý thông tin trực tuyến, dịch vụ Internet Banking cung cấp dịch vụ toán truy vấn online cho khách hàng cá nhân, tổ chức tín dụng kinh tế có quan hệ toán tài khoản với NHTMCP Việt Nam Dịch vụ Internet Banking xây dựng nhằm thực cam kết đem Vietcombank đến với khách hàng lúc nơi Chỉ cần máy tính có kết nối Internet mã truy cập ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng với tính an tồn bảo mật tuyệt đối ... dụng: Tại điểm giao dịch Vietcombank toàn quốc  Hướng dẫn đăng ký Nếu bạn khách hàng từ trước Vietcombank mà chưa đăng kí dịch vụ Internet Banking có cách, bạn chạy văn phòng Vietcombank (gọi tới... lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 Trải qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng... lãnh thổ giới Luôn hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng
- Xem thêm -

Xem thêm: dịch vụ Internet Banking của Vietcombank, dịch vụ Internet Banking của Vietcombank

Từ khóa liên quan

Gợi ý tài liệu liên quan cho bạn

Nhận lời giải ngay chưa đến 10 phút Đăng bài tập ngay