TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CAO HỌC CH26P  BÀI TẬP NHÓM 05 PHÁP LUẬT KINH DOANH Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Huế Lớp : CH26P cuối tuần Nhóm sinh viên : Đỗ Thu Thuỷ Trịnh Thị Hồng Việt Bùi Thị Hồng Nhung ĐỀ BÀI Công ty trách nhiệm hữu hạn XT (công ty XT) kinh doanh dịch vụ xây dựng thiết kế cơng trình thành lập năm 2007, có trụ sở huyện TC tỉnh Nghệ An hai thành viên X T (X T vợ chồng, có đăng ký kết hôn theo quy định pháp luật) góp vốn thành lập theo đó, X góp 60% vốn điều lệ, xác định điều lệ chủ tịch Hội dồng thành viên kiêm giám đốc công ty T góp 40% vốn điều lệ Phó giám đốc cơng ty Ngày 25/10/2011 cơng ty XT có nhu cầu sử dụng vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh cơng ty nên ký hợp đồng tín dụng số 418/2011/HĐTD với ngân hàng thương mại Z chi nhánh huyện TC tỉnh Nghệ An, trụ sở quận HBT thành phố Hà Nội Theo đó, cơng ty XT vay ngân hàng thương mại Z 1,6 tỷ vnđ, thời hạn vay 05 năm, lãi suất 14,8%/năm; toán lần gốc lãi vào cuối kỳ vào ngày 25/10/2016 Người đại diện cho XT ký hợp đồng vay vốn ông X Ngân hàng giải ngân lần, sau ký xong hợp đồng tín dụng tiền mặt Để đảm bảo nghĩa vụ khoản vay trên, theo yêu cầu ngân hàng Z, công ty XT sử dụng quyền sử dụng đất đứng tên hai vợ chồng X T thành phố Vinh để đảm bảo việc thực hợp đồng Tháng 8/2015 X T tiến hành thủ tục ly tòa án Theo định tòa án việc cơng nhận thuận tình ly X T mảnh đất đối tượng giao dịch bảo đảm thuộc X Tháng 10/2016, công ty XT không thực nghĩa vụ tốn hợp đồng tín dụng với ngân hàng Z Sau nhiều lần u cầu tốn nợ khơng được, ngân hàng Z muốn phát mại diện tích đất để bảo vệ quyền lợi nên làm đơn khởi kiện đến tòa án Câu hỏi 1: Hãy xác định Tòa án có thẩm quyền giải tranh chấp này? Tình tiết bổ sung: Khi tranh chấp xảy ra, phía ngân hàng Z phát hiện: chữ ký hợp đồng tín dụng hợp đồng chấp chữ ký ông X Khi ngân hàng mời lên làm việc, ông X khẳng định: Cơng ty XT có vay ngân hàng Z số tiền 1,6 tỷ chưa tốn gốc lãi Nhưng ơng X khơng phải người ký hợp đồng vay vốn mà người ký hợp đồng bà T, vợ ông X Bà T thừa nhận: Vào ngày ký hợp đồng tín dụng, bà ông X đến ngân hàng bà người ký vào hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp giấy nhận tiền ngân hàng Câu hỏi 2: Hãy xác định giá trị pháp lý hợp đồng nói trên? Tình tiết bổ sung: Trong q trình tòa án chuẩn bị xét xử, ơng X cho rằng: Bà T người ký hợp đồng vay vốn người trực tiếp nhận tiền, ngân hàng phải yêu cầu bà X toán nợ Câu hỏi 3: Anh chị xác định quan hệ pháp luật tranh chấp vụ án? Câu hỏi 4: Hãy xác định vị trí chủ thể quan hệ tố tụng nói trên? Câu hỏi 5: Hãy xác định hướng giải tranh chấp trên? TRẢ LỜI Câu hỏi 1: Hãy xác định Tòa án có thẩm quyền giải tranh chấp này? - Tại điểm b khoản điều 35, Bộ luật tố tụng dân 2015, Tồ án nhân dân cấp huyện có thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp sau đây: Tranh chấp kinh doanh, thương mại quy định khoản điều 30 luật Theo khoản 1, điều 30 BLTTDS 2015, tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng kí kinh doanh với có mục đích lợi nhuận  Ngân hàng Z công ty TNHH XT doanh nghiệp hoạt động kinh doanh, thương mại, tổ chức có đăng kí kinh doanh Do đó, việc ngân hàng Z khởi kiện công ty XT xem tranh chấp thương mại giải sơ thẩm TAND cấp huyện Tại điều 39 BLTTDS 2015, thẩm quyền án theo lãnh thổ, trường hợp có đối tượng tranh chấp BDS Tồ án nơi có BDS có thẩm quyền giải  Ngân hàng Z kiện lên TAND thành phố Vinh, nơi có tài sản đảm bảo để đòi lại quyền lợi Câu hỏi 2: Hãy xác định giá trị pháp lý hợp đồng nói trên? Hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp kí kết vào 25/10/2011, nên phải xem xét điều luật, văn bản, nghị định có hiệu lực thời gian để xét đến tính pháp lý hợp đồng Trong câu hỏi này, văn luật pháp xem xét văn sau: - Luật dân 2005 - Luật doanh nghiệp 2005 - Luật nhân, gia đình 2000 - Nghị 04/2003/NĐ-HĐTP 2.1 Hợp đồng tín dụng: Ơng X người đại diện pháp luật cho công ty XT ký hợp đồng vay vốn Tuy nhiên, bà T thừa nhận vào ngày kí HDTD, HDTC giấy biên nhận tiền NH, ông X bà T đến NH ơng X khơng phải người kí hợp đồng vay vốn mà bà T, vợ ông X Trên Hợp đồng tín dụng, Bên cho vay xác định Ngân hàng Z, Bên vay xác định cơng ty XT, có người đại diện vay vốn bà T (bà T kí Hợp đồng tín dụng) Theo điều 48, Luật Doanh nghiệp 2005 Việc định người đại diện theo uỷ quyền phải văn bản, thông báo đến công ty quan đăng ký kinh doanh thời hạn bảy ngày làm việc, kể từ ngày định Trường hợp này, bà T kí hợp đồng tín dụng mà khơng có văn uỷ quyền sai Tuy nhiên, Nghị 04/2003/NĐ-HĐTP ngày 27/5/2003 có nêu “hợp đồng kinh tế khơng bị coi vơ hiệu tồn bộ, người ký kết hợp đồng kinh tế không thẩm quyền trình thực hợp đồng kinh tế, người mà theo quy định pháp luật có thẩm quyền ký kết hợp đồng kinh tế (sau gọi tắt người có thẩm quyền) chấp thuận Được coi người có thẩm quyền chấp thuận người biết hợp đồng kinh tế ký kết mà không phản đối Trường hợp này, ông X có bà T để kí kết HĐTD Do đó, ơng X biết việc bà T ký kết hợp đồng mà không phản đối Nên hợp đồng tín dụng khơng bị vơ hiệu tồn 2.2 Hợp đồng chấp Ngân hàng phát chữ ký Hợp đồng tín dụng hợp đồng chấp khơng phải chữ kí ơng X Trong trường hợp này, chủ thể hợp đồng chấp Ngân hàng Z – Bên nhận chấp Bên chấp/chủ tài sản vợ chồng ông X bà T (khi chưa ly hôn) Tại điều 142, Bộ luật dân 2005, Thế chấp tài sản việc bên (sau gọi bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên (sau gọi bên nhận chấp) khơng chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp Tại thời điểm kí kết hợp đồng chấp, mảnh đất chấp cho ngân hàng để đảm bảo cho nghĩa vụ vay vốn công ty XT đứng tên hai vợ chồng ông X bà T Nghĩa là, thời điểm đó, bên chấp tài sản vợ chồng ông X bà T – người sở hữu mảnh đất để đảm bảo với bên nhận chấp ngân hàng Z việc thực nghĩa vụ trả nợ công ty XT Theo điều 28, Luật nhân gia đình năm 2000, việc xác lập, thực chấm dứt giao dịch dân liên quan đến tài sản chung có giá trị lớn nguồn sống gia đình, việc dùng tài sản chung để đầu tư kinh doanh phải vợ chồng bàn bạc, thỏa thuận, trừ tài sản chung chia để đầu tư kinh doanh riêng theo quy định khoản Điều 29 Luật Bởi vậy, ký hợp đồng chấp mà tài sản chấp tài sản chung vợ chồng, hợp đồng chấp phải có chữ ký vợ chồng để thể đồng thuận việc chấp tài sản Tuy nhiên, vợ chồng uỷ quyền cho để thực giao dịch liên quan đến tài sản chung Trường hợp này, ơng X có uỷ quyền cho bà T ký hợp đồng chấp tài sản Hợp đồng chấp có hiệu lực Trường hợp, không tồn văn uỷ quyền ông X cho bà T để ký hợp đồng chấp hợp đồng chấp bị vơ hiệu Ngoài ra, điều 343, Bộ luật dân 2005, Việc chấp tài sản phải lập thành văn bản, lập thành văn riêng ghi hợp đồng Trong trường hợp pháp luật có quy định văn chấp phải cơng chứng, chứng thực đăng ký Do đó, trường hợp này, hợp đồng chấp có hiệu lực khi cơng chứng đăng kí giao dịch đảm bảo theo quy định pháp luật Câu hỏi 3: Anh chị xác định quan hệ pháp luật tranh chấp vụ án? Tại điều 30, Bộ luật tố tụng dân 2015 tranh chấp kinh doanh, thương mại thuộc thẩm quyền giải Tòa án bao gồm: Tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với có mục đích lợi nhuận Tranh chấp quyền sở hữu trí tuệ, chuyển giao cơng nghệ cá nhân, tổ chức với có mục đích lợi nhuận Tranh chấp người chưa phải thành viên cơng ty có giao dịch chuyển nhượng phần vốn góp với cơng ty, thành viên cơng ty Tranh chấp công ty với thành viên công ty; tranh chấp công ty với người quản lý công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Hội đồng quản trị, giám đốc, tổng giám đốc công ty cổ phần, thành viên công ty với liên quan đến việc thành lập, hoạt động, giải thể, sáp nhập, hợp nhất, chia, tách, bàn giao tài sản công ty, chuyển đổi hình thức tổ chức cơng ty Các tranh chấp khác kinh doanh, thương mại, trừ trường hợp thuộc thẩm quyền giải quan, tổ chức khác theo quy định pháp luật Như vậy, trường hợp xác định tranh chấp thương mại Ngân hàng Z Công ty TNHH XT việc thực nghĩa vụ toán Hợp đồng tín dụng theo khoản điều 30 Bộ luật Câu 4: Hãy xác định tư cách chủ thể tham gia vào trình giải vụ án? Như xác định câu 1, Toà án nhân dân thành phố Vinh nơi xét xử vụ án sơ thẩm tranh chấp thương mại công ty XT Ngân hàng Z Tham gia vào q trình giải vụ án có Hội thẩm nhân dân, theo khoản 1, điều 11 BLTTDS 2015, Việc xét xử sơ thẩm vụ án dân có Hội thẩm nhân dân tham gia theo quy định Bộ luật này, trừ trường hợp xét xử theo thủ tục rút gọn Ngoài ra, tham gia giải vụ án có viện kiểm sát theo khoản 2, điều 21 luật này: Viện kiểm sát tham gia phiên họp sơ thẩm việc dân sự; phiên tòa sơ thẩm vụ án Tòa án tiến hành thu thập chứng đối tượng tranh chấp tài sản cơng, lợi ích cơng cộng, quyền sử dụng đất, nhà có đương người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người bị hạn chế lực hành vi dân sự, người có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi trường hợp quy định khoản Điều Bộ luật Bên cạnh đó, chủ thể tập xác định sau: - Nguyên đơn/Bên khởi kiện: Ngân hàng Z Bị đơn/ Bên bị kiện: Công ty XT Người liên quan: ông X bà T Câu 5: Xác định hướng giải tranh chấp? 5.1 Tại khoản điều 51 Luật doanh nghiệp 2014, nghĩa vụ thành viên Công ty TNHH hai thành viên trở lên sau: Góp đủ, hạn số vốn cam kết chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác công ty phạm vi số vốn góp vào cơng ty, trừ trường hợp quy định khoản khoản Điều 48 Luật  Trong trường hợp này, ông X phải chịu trách nhiệm phạm vi 60% số vốn góp bà T chịu trách nhiệm phần vốn góp 40% khoản nợ Cơng ty 5.2 Nếu hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp xác lập hợp pháp doanh nghiệp khơng thực nghĩa vụ trả nợ ngân hàng, tài sản gia đình vợ chồng ông X bà T mảnh đất thành phố Vinh bị xử lý bảo đảm nghĩa vụ trả nợ thay cho doanh nghiệp Về phương thức xử lý tài sản bảo đảm: Theo quy định Điều 59 Nghị định 163/2006/NĐ-CP có 04 phương thức xử lý tài sản bảo đảm, cụ thể: - Phương thức bán tài sản bảo đảm: Theo đó, q trình bàn tài sản bảo đảm cần ý đến việc định giá tài sản Hiện nay, theo quy định Điều 10 Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP- BTNMT-NHNN ngày 06/ 6/2014 Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường, Ngân hàng Nhà nước, hướng dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm Theo đó, bên bảo đảm bên nhận bảo đảm không thỏa thuận giá bán tài sản bảo đảm trường hợp bên bảo đảm bất hợp tác, phía ngân hàng định tổ chức thẩm định giá để xác định giá bán tài sản Với loại tài sản đặc biệt quyền sử dụng đất, có hai chế để tính giá Thứ theo “khung giá” quan nhà nước có thẩm quyền ban hành giao đất có thu tiền hay cho thuê đất chủ thể cá nhân, hộ gia đình, tổ chức có nhu cầu sử dụng đất Thứ hai xác định theo thỏa thuận chủ thể có quyền sử dụng đất chuyển nhượng, cho thuê chủ thể khác Theo quy định khoản điều Nghị định 178/1999/ NĐ-CP bảo đảm tiền vay thẩm định tài sản chấp tổ chức tín dụng có ghi: “Điều Xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Tài sản bảo đảm tiền vay phải xác định giá trị thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm; việc xác định giá trị tài sản thời điểm để làm sở xác định mức cho vay tổ chức tín dụng, khơng áp dụng xử lý tài sản để thu hồi nợ Việc xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phải lập thành văn riêng kèm theo hợp đồng bảo đảm” Theo quy định ta thấy, việc xác định giá trị tài sản bảo đảm thời điểm cho vay vốn sở xác định mức cho vay tổ chức tín dụng Pháp luật không vào giá trị tài sản bảo đảm định giá ban đầu để tiến hành xử lý tài sản thu hồi nợ Trên thực tế, quy trình cấp phát tín dụng tổ chức tín dụng trọng tới khâu định giá lại tài sản bảo đảm Việc định giá lại tài sản bảo đảm mặt giúp ngân hàng nắm rõ giá trị tài sản, tính khoản tài sản, qua giúp tổ chức tín dụng hạn chế rủi ro, đảm bảo tính pháp lý, lợi ích hợp pháp ngân hàng tài sản bảo đảm Mặt khác, thông qua hoạt động định giá lại tài sản bảo đảm định kỳ, cán tín dụng tìm hiểu, đánh giá lại tính pháp lý tài sản chấp Vì khơng đánh giá tính pháp lý tài sản dễ xảy tranh chấp tài sản bảo đảm gây thiệt hại đến lợi ích tổ chức tín dụng - Phương thức bán đấu giá tài sản bảo đảm: Căn vào quy định điều 33 Quyết định 271/QĐ-NH1 việc ban hành quy chế chấp, cầm cố tài sản bảo lãnh vay vốn ngân hàng: “Điều 33.- Xử lý quyền sử dụng đất chấp Khi đến hạn trả nợ ghi hợp đồng tín dụng hợp đồng chấp mà bên chấp không trả nợ, lãi tiền phạt (nếu có) bên nhận chấp quyền u cầu quan Nhà nước có thẩm quyền tổ chức đấu giá quyền sử dụng đất chấp để thu hồi nợ Tổ chức đấu giá quyền sử dụng đất phù hợp với quy định pháp luật đất đai Bộ luật dân sự” Như vậy, nguyên tắc đến hạn trả nợ mà gia đình ơng bà XT khơng trả nợ tài sản chấp ông bà quyền sử dụng đất thành phố Vinh đem bán đấu giá để thu hồi nợ Dù pháp luật có quy định niêm yết việc bán đấu giá, địa điểm,… nhằm bảo đảm cho việc bán đấu giá tài sản bảo đảm phù hợp với nguyên tắc công khai, minh bạch, đạt hiệu cao Tuy nhiên, việc niêm yết nơi có bất động sản bán đấu giá việc khó khăn, phức tạp người có tài sản phải xử lý cố tình khơng tn thủ pháp luật, không tự nguyện thi hành Phương thức này, chi phí tổ chức bán đấu giá tài sản cao; tượng thông đồng, ép giá người đăng ký mua tài sản đấu giá không loại trừ Bên cạnh đó, chủ thể bán đấu giá tài sản khơng có chức cưỡng chế, thu giữ tài sản chấp nên nhiều phiên đấu giá hồn tất lại khơng thu tiền bên bảo đảm khơng chịu giao tài sản cho bên mua không làm thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản cho người trúng đấu giá theo quy định Trường hợp phía ngân hàng mang giá trị quyền sử dụng đất nói phát (bán đấu giá), giá trị định giá thấp, khơng đủ để trả hết số nợ, gia đình ơng bà XT có trách nhiệm trả nốt phần nợ thiếu, khoảng thời gian thỏa thuận hai bên - Phương thức nhận tài sản đảm bảo để thay nghĩa vụ trả nợ: Theo quy định Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/2/2012 Chính phủ, trường hợp giá trị tài sản bảo đảm lớn giá trị nghĩa vụ bảo đảm bên nhận bảo đảm phải tốn số tiền chênh lệch cho bên bảo đảm Từ thực tiễn cho thấy, dường hai bên khó tìm đồng thuận giá trị tài sản bảo đảm dùng để khấu trừ nghĩa vụ nợ, đặc biệt giá trị tài sản bảo đảm thời điểm xử lý thấp giá trị khoản vay - Phương thức xử lý tài sản bảo đảm thông qua khởi kiện, thi hành án: Với thủ tục khởi kiện bên bảo đảm Tòa án để yêu cầu giải việc trả nợ thường phải thời gian tương đối dài, dù thời hạn luật định tối đa 06 tháng phát sinh nhiều chi phí, vậy, ngân hàng thường sử dụng phương thức thu nợ biện pháp khởi kiện khách hàng Tòa án Đó chưa kể đến, án, định Tòa án có hiệu lực pháp luật rồi, việc xử lý tài sản người phải thi hành án không thuận lợi Các ngân hàng với tư cách bên cho vay, chủ động áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay xử lý tài sản bảo đảm khách hàng vay để thu hồi nợ nên yếu tố chủ quan ngân hàng thường mang tính định có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động xử lý tài sản bảo đảm Do đó, nguyên nhân thuộc 10 ngân hàng xem yếu tố có ảnh hưởng lớn đến việc xác lập giao dịch bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm ngân hàng Mà kể đến nguyên nhân chủ quan sau, mà nhiều ngân hàng khơng có quản lý chặt chẽ quy định sách bảo đảm, công cụ quản lý thông qua hệ thống quy định, quy trình bản, hợp đồng, biểu mẫu rõ ràng, không trọng đào tạo, tập huấn cho cán tín dụng, dẫn tới nhận tài sản đảm bảo không thẩm định nguồn gốc kỹ lưỡng vấn đề sở hữu Phương án giải quyết: Mảnh đất mà gia đình ơng bà XT sử dụng làm tài sản chấp, giá trị thực lớn Do đó, gia đình ơng bà XT thỏa thuận với ngân hàng việc xử lý mảnh đất đó, cách xin phép bán mảnh đất để tốn nợ Giữa gia đình ơng bà, người mua đất phía ngân hàng phải thỏa thuận, đưa phương án phù hợp Bởi lẽ, mục đích cuối tổ chức tín dụng xử lý tài sản bảo đảm mong thu hồi khoản nợ cho vay Nếu ơng bà XT bán mảnh đất với số tiền lớn dùng để trả nợ cho ngân hàng giảm bớt gánh nặng kinh tế năm trả số tiền lớn, tránh trường hợp mảnh đất bị định giá thấp sau trình thẩm định 11 ... động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng kí kinh doanh với có mục đích lợi nhuận  Ngân hàng Z công ty TNHH XT doanh nghiệp hoạt động kinh doanh, thương mại, tổ chức có đăng kí kinh doanh. .. hỏi này, văn luật pháp xem xét văn sau: - Luật dân 2005 - Luật doanh nghiệp 2005 - Luật nhân, gia đình 2000 - Nghị 04/2003/NĐ-HĐTP 2.1 Hợp đồng tín dụng: Ơng X người đại diện pháp luật cho công... giao dịch đảm bảo theo quy định pháp luật Câu hỏi 3: Anh chị xác định quan hệ pháp luật tranh chấp vụ án? Tại điều 30, Bộ luật tố tụng dân 2015 tranh chấp kinh doanh, thương mại thuộc thẩm quyền