Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) thành lập theo Quyết định số 214QĐ – NH5 ngày 13111993; Quyết định số 93QĐ – NHNN ngày 2012006 và Quyết định số 1764QĐNHNN ngày 1192006. Trãi qua 23 năm xây dựng và phát triển, SHB tự hào là một trong những ngân hàng thương mại có tốc độ phát triển mạnh mẽ qua từng năm, gặt hái nhiều thành công rực rỡ nhờ chiến lược phát triển toàn diện song hành với mục tiêu phát triển vì lợi ích của cộng đồng. SHB hiện nằm trong Top 5 các ngân hàng TMCP tư nhân lớn nhấ Việt Nam không do Nhà nước chi phối vốn. Tính đến ngày 31032017, SHB có Tổng vốn tự đạt 16.559,1 tỷ đồng, Vốn điều lệ 11.196,9 tỷ đồng; Tổng tài sản 247.910,5 tỷ đồng. Với gần 7.000 các bộ nhân viên, mạng lưới rộng gần 500 điểm giao dịch ở Việt Nam, Lào và Campuchia, SHB đang phục vụ gần 4 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. SHB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam và tầm nhìn đến năm 2020 trở thành một tập đoàn tài chính mạnh theo chuẩn quốc tế với hạ tầng công nghệ hiện đại, nhân sự chuyên nghiệp, mạng lưới rộng trên toàn quốc và quốc tế nhằm mang đến cho đối tác và khách hàng các sản phẩm dịch vụ đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý nhất, chất lượng dịch vụ cao. Luôn xây dựng chiến lược phù hợp cho từng giai đoạn phát triển, có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, luôn tạo ra sự khác biệt, hướng tới thị trường và khách hàng. Hệ thống quản trị rủi ro được xây dựng đồng bộ có chiều sâu trên toàn hệ thống, chất lượng, hiệu quả và chuyên nghiệp đảm bảo cho hoạt đồng được an toàn bền vững. Xây dựng văn hóa SHB thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống. Xây dựng chiến lược quản trị và đào tạo nguồn nhân lực chuyên nghiệp, đảm bảo quá trình vận hành thông suốt, hiệu quả và liên tục trên toàn hệ thống SHB. Phát triển các sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụtổng lợi nhuận qua từng năm với nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến. Luôn đáp ứng lợi ích cao nhất của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB) GIÁO VIÊN: Hồ Hữu Tín NHĨM THỰC HIỆN : Lê Nữ Thiện Duyên(0916758046) 41K06.6 Huỳnh Trần Hoàng Oanh 41K06.6 Đinh Hà Phương 41K06.6 Võ Thị Ngọc Thanh 41K06.6 Nguyễn Hoàng Anh Thơ 41K06.6 Mục lục Mục lục I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB) .2 Giới thiệu chung: 2 Tầm nhìn chiến lược phát triển: .2 II TÀI SẢN CỦA NGÂN HÀNG: .3 III NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG: Vốn tự có: Vốn huy động: IV NGHIỆP VỤ NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN A Tiền gửi tiết kiệm B Tài khoản toán .14 KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 18 A Tiền gửi dịch vụ quản lý tài khoản 18 B Dịch vụ đầu tư phòng ngừa rủi ro 22 C Tiết kiệm theo kỳ hạn: 24 V NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG: 25 KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 25 KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 40 VI NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH 60 VII NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ: 65 VIII NGHIỆP VỤ KINH DOANH ĐỐI NGOẠI: 66 Giao dịch hối đoái giao (SPOT) .66 Giao dịch hối đoái hoán đổi (SWAT): .67 IX CÁC HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ KHÁC CỦA NGÂN HÀNG 68 KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 68 A Dịch vụ chuyển tiền quốc tế 68 B Dịch vụ chuyển tiền nước: 70 KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 71 A Nhận tiền từ nước nhờ thu xuất 71 B Nhờ thu CAD nhập .72 C Thư tín dụng xuất khẩu: 73 D Bao toán xuất 75 E Nhờ thu xuất 75 F Thư tín dụng nhập 76 G Thanh toán biên mậu .76 X TÀI LIỆU THAM KHẢO: 77 I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB) Giới thiệu chung: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) thành lập theo Quyết định số 214/QĐ – NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QĐ – NHNN ngày 20/1/2006 Quyết định số 1764/QĐ-NHNN ngày 11/9/2006 Trãi qua 23 năm xây dựng phát triển, SHB tự hào ngân hàng thương mại có tốc độ phát triển mạnh mẽ qua năm, gặt hái nhiều thành công rực rỡ nhờ chiến lược phát triển toàn diện song hành với mục tiêu phát triển lợi ích cộng đồng SHB nằm Top ngân hàng TMCP tư nhân lớn nhấ Việt Nam không Nhà nước chi phối vốn Tính đến ngày 31/03/2017, SHB có Tổng vốn tự đạt 16.559,1 tỷ đồng, Vốn điều lệ 11.196,9 tỷ đồng; Tổng tài sản 247.910,5 tỷ đồng Với gần 7.000 nhân viên, mạng lưới rộng gần 500 điểm giao dịch Việt Nam, Lào Campuchia, SHB phục vụ gần triệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Tầm nhìn chiến lược phát triển: a Tầm nhìn: SHB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa đại, đa hàng đầu Việt Nam tầm nhìn đến năm 2020 trở thành tập đồn tài mạnh theo chuẩn quốc tế với hạ tầng công nghệ đại, nhân chuyên nghiệp, mạng lưới rộng toàn quốc quốc tế nhằm mang đến cho đối tác khách hàng sản phẩm dịch vụ đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý nhất, chất lượng dịch vụ cao b Chiến lược phát triển: Luôn xây dựng chiến lược phù hợp cho giai đoạn phát triển, có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, tạo khác biệt, hướng tới thị trường khách hàng Hệ thống quản trị rủi ro xây dựng đồng có chiều sâu tồn hệ thống, chất lượng, hiệu chuyên nghiệp đảm bảo cho hoạt đồng an tồn bền vững Xây dựng văn hóa SHB thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống Xây dựng chiến lược quản trị đào tạo nguồn nhân lực chuyên nghiệp, đảm bảo trình vận hành thơng suốt, hiệu liên tục toàn hệ thống SHB Phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/tổng lợi nhuận qua năm với tảng công nghệ đại tiên tiến Ln đáp ứng lợi ích cao cổ đơng, nhà đầu tư SHB thịnh vượng II.TÀI SẢN CỦA NGÂN HÀNG: Theo báo cáo tài tháng đầu năm năm 2017, tổng tài sản có ngân hàng SHB 263.596.410, đó: - Tài sản ngân quỹ: = Tiền mặt quỹ + Tiền gửi NHNN + Tiền gửi TCTD khác = 1.276.726 + 2.174.570 + 21.442.875 = 24.894.171 - Tài sản chứng khoán khoản = Chứng khoán kinh doanh = 2.399.412 - Tài sản cho vay = Cho vay TCTD khác + Cho vay khách hàng = 2.240.000 + 177.903.580 = 180.143.580 - Tài sản đầu tư = Chứng khoán đầu tư + Góp vốn, đầu tư dài hạn + Bất động sản đầu tư = 21.550.989 + 225.462 + 16.745 = 21.793.196 - Tài sản cố định Tài sản khác thuộc sở hữu = 3.911.924 + 16.596.472 = 20.508.396 III NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG: Vốn tự có: Theo báo cáo tài tháng đầu năm 2017 ngân hàng SHB ta có (Đơn vị tính: triệu đồng) Tổng tài sản : 249.738.755 Vốn chủ sở hữu: 13.857.655 Suy ra: Tài sản có = Tổng tài sản + Vốn chủ sở hữu = 249.738.755 + 13.857.655 = 263.596.410 Tổng nợ phải trả = 235.878.716 Vậy Vốn tự có = Tài sản có – Nợ phải trả = 263.596.410 – 235.878.716 = 27.717.694 Vốn huy động: Ngân hàng SHB huy động vốn qua cách huy động tiền gửi từ số hoạt động sau: Huy động tiền gửi khách hàng : 179.322.299 Huy động tiền gửi qua phát hành công cụ nợ: 17.050.528 Huy động vốn thị trường liên ngân hàng: 33.641.859 Vậy vốn huy động 227.014.686 IV NGHIỆP VỤ NHẬN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN A Tiền gửi tiết kiệm 1) Tiết kiệm gửi góp – Tình yêu cho Lợi ích: Giúp khách hàng có chủ động tài tương lai cho Được tặng bảo hiểm “An tâm tích lũy” với số tiền bảo hiểm tối đa lên tới 800 triệu đồng Có thể mở sổ tiết kiệm nơi gửi tiền định kỳ điểm giao dịch SHB Có thể ủy quyền cho người khác gửi tiền vào tài khoản thay cho lần gửi tiền định kỳ Có thể nộp chậm so với định kỳ tối đa 60 ngày kể từ ngày đăng ký gửi tiền Được cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn SHB tổ chức tín dụng khác (nếu TCTD khác chấp nhận) Lãi suất sản phẩm: Kỳ hạn Lãi suất (%/năm) VND USD tháng 6.40 0.00 năm 7.20 0.00 2-20 năm 7.40 0.00 Đặc điểm: Loại tiền gửi: VNĐ/USD Mức gửi tối thiểu: 300.000VNĐ / 50USD Số tiền gửi lần đầu phải bội số 100.000VNĐ / 10USD, số tiền gửi lần bội số số tiền gửi lần Kỳ hạn gửi: tháng từ – 20 năm (chẵn năm) Định kỳ gửi tiền: gửi góp hàng tháng theo số tiền đăng ký, khách hàng nộp trước số tiền tích lũy tháng Khách hàng nộp chậm so với định kỳ đăng ký không 60 ngày Sau 60 ngày khách hàng không nộp tiền hệ thống tự động tất toán sổ tiết kiệm gửi góp trả gốc lãi vào tài khoản toán cho khách hàng Thời gian trả lãi: lãi trả cho khách hàng vào cuối kỳ khách hàng tất toán sổ trước hạn Lãi suất: tự động điều chỉnh tháng/lần theo sổ tiết kiệm khách hàng Không rút gốc nhiều lần Rút trước hạn: cho phép rút trước hạn hưởng lãi không kỳ hạn thấp thời điểm rút Nếu rút trước ngày thực lãi kể từ ngày gửi lần đầu khơng hưởng lãi Đến hạn khách hàng khơng rút, hệ thống tự động tất tốn gốc lãi đổ vào tài khoản toán cho khách hàng Hồ sơ thủ tục: Giấy đăng ký mở sổ tiết kiệm gửi góp (theo mẫu SHB) Giấy đăng ký kỳ hạn gửi thực tế (theo mẫu SHB) Giấy tờ tùy thân: CMND/Hộ chiếu/… Được ưu tiên xem xét cấp tín dụng tương lai Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay vốn Hồ sơ thủ tục đơn giản, phí cạnh tranh Đặc điểm Đồng tiền cam kết thu xếp tài VND ngoại tệ khác (tuân thủ pháp luật Việt Nam quản lý ngoại hối) Mức cam kết thu xếp tài theo nhu cầu vốn cần thu xếp dự án đầu tư, mức vốn tự có khách hàng Thời hạn hiệu lực cam kết tài trợ theo nhu cầu khách hàng thời gian thực phương án đầu tư Đối tượng điều kiện Khách hàng tham gia đấu thầu mà hồ sơ thầu quy định nhà thầu phải có cam kết thu xếp tài chính/tài trợ vốn Khách hàng tham gia xin giấy phép đầu tư mà hồ sơ yêu cầu có cam kết tài trợ vốn để thực dự án đầu tư phê duyệt Khách hàng tham gia liên doanh, liên kết, mời gọi đối tác đầu tư cần chứng minh lực tài để thực phương án đầu tư/kinh doanh Khách hàng có mục đích khác hợp pháp Hồ sơ thủ tục Hồ sơ vay vốn theo quy định SHB Quý khách vui lòng liên hệ với chi nhánh SHB gần gọi điện tới số hotline 1800.5888.56 để biết thêm chi tiết 5) Bảo lãnh dự thầu Giúp khách hàng có đủ điều kiện để tham gia đấu thầu mà việc có bảo lãnh ngân hàng bắt buộc Lợi ích Giúp cho khách hàng có đủ điều kiện để tham gia vào giao dịch đấu thầu mà việc phải có bảo lãnh ngân hàng bắt buộc Bảo lãnh dự thầu từ ngân hàng có uy tín giúp tăng độ tin cậy khách hàng với đối tác qua làm cho triển vọng thành công giao dịch đấu thầu trở nên chắn SHB ưu đãi phí bảo lãnh tỷ lệ ký quỹ thấp cho Doanh nghiệp thực trọn gói dịch vụ bảo lãnh SHB (từ khâu dự thầu đến khâu bảo hành) Đặc điểm 63 Là việc ngân hàng đứng bảo lãnh cho khách hàng để khách hàng tham gia vào cuộc/đợt đấu thầu cung cấp hàng hóa dịch vụ Bảo lãnh dự thầu thể dạng thư bảo lãnh ngân hàng phát hành, nêu nội dung, phạm vi điều kiện bảo lãnh Hồ sơ thủ tục Hồ sơ vay vốn theo quy định SHB Quý khách vui lòng liên hệ với chi nhánh SHB gần gọi điện tới số hotline 1800.5888.56 để biết thêm chi tiết 6) Bảo lãnh thực hợp đồng Gia tăng mức độ tin cậy khách hàng giao dịch mua bán với đối tác nhận bảo lãnh từ ngân hàng uy tín SHB Lợi ích Gia tăng mức độ tin cậy khách hàng giao dịch mua bán với đối tác nước nhận bảo lãnh từ ngân hàng uy tín SHB SHB ưu đãi phí bảo lãnh tỷ lệ ký quỹ thấp cho Doanh nghiệp thực trọn gói dịch vụ bảo lãnh SHB (từ khâu dự thầu đến khâu bảo hành) Đặc điểm SHB đứng bảo lãnh cho khách hàng việc chịu trách nhiệm nghĩa vụ khách hàng trường hợp khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ hợp đồng Hồ sơ thủ tục Hồ sơ theo quy định SHB Quý khách vui lòng liên hệ với chi nhánh SHB gần gọi điện tới số hotline 1800.5888.56 để biết thêm chi tiết 7) Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước SHB bảo lãnh cho khách hàng việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước khách hàng theo hợp đồng ký kết Lợi ích Gia tăng mức độ tin cậy khách hàng giao dịch mua bán với đối tác nước nhận bảo lãnh từ ngân hàng uy tín SHB SHB ưu đãi phí bảo lãnh tỷ lệ ký quỹ thấp cho Doanh nghiệp thực trọn gói dịch vụ bảo lãnh SHB (từ khâu dự thầu đến khâu bảo hành) Hồ sơ thủ tục 64 Hồ sơ vay vốn theo quy định SHB Quý khách vui lòng liên hệ với chi nhánh SHB gần gọi điện tới số hotline 1800.5888.56 để biết thêm chi tiết 8) Bảo lãnh vay vốn SHB bảo lãnh cho khách hàng vay vốn từ tổ chức tài khác ngồi nước Lợi ích Giúp cho khách hàng vay vốn giao dịch mà việc bảo lãnh vay vốn bắt buộc (ví dụ: vay vốn nước ngoài) Bảo lãnh vay vốn từ ngân hàng có uy tín giúp tăng độ tin cậy khách hàng với đối tác mình, qua làm cho triển vọng thành công giao dịch vay vốn trở nên chắn SHB ưu đãi phí bảo lãnh tỷ lệ ký quỹ thấp cho Doanh nghiệp thực trọn gói dịch vụ bảo lãnh SHB (từ khâu dự thầu đến khâu bảo hành) Đặc điểm Ngân hàng cam kết trả nợ thay cho khách hàng trường hợp khách hàng không trả nợ trả nợ không đầy đủ, hạn Bảo lãnh vay vốn thể dạng thư bảo lãnh ngân hàng phát hành, nêu nội dung, phạm vi điều kiện bảo lãnh Hồ sơ thủ tục Hồ sơ theo quy định SHB Quý khách vui lòng liên hệ với chi nhánh SHB gần gọi điện tới số hotline 1800.5888.56 để biết thêm chi tiết VII NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ: Vốn điều lệ ( tỷ Vốn góp đồng) đồng) (tỷ Tỷ lệ sở hữu CƠNG TY CON Cơng ty TNHH 20 MTV Quản lý nợ khai thác tài 20 65 100% sản Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHAMC) CÔng ty cổ phần 150 chứng khốn SHB 1447.71 98.47% Tổng cơng ty cổ 300 phần Bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội 30 10% Cơng tỷ cổ phần 1000 Chứng khốn Sài Gòn Hà Nội N/A N/A CƠNG TY LIÊN KẾT Ngồi SHB nắm giữ 624.000 số cổ phiếu Công ty cổ phần Quản lý quỹ Đầu tư Sài Gòn – Hà Nội (SHF) VIII NGHIỆP VỤ KINH DOANH ĐỐI NGOẠI: Giao dịch hối đoái giao (SPOT) Đặc điểm: Là giao dịch hai bên thực iện mua bán lượng ngoại tệ theo tỷ giá giao thời điểm giao dịch hồn tất tốn vòng ngày làm việc SHB thực nghiệp vụ với tất ngoại tệ mạnh USD, EUR, CAD, GBP, JYP,SGD, AUD, HKD,CHF,… ngoại tệ chuyển đổi khác theo nhu cầu khách hàng Lợi ích: Đáp ứng nhu cầu ngoại tệ tức thời để phục vụ cho hoạt động toán SHB sẵn sàng đáp ứng nhu cầu mua/bán ngoại tệ thời điểm cho khách hàng kể trường hợp nguồn ngoại tệ khan thị trường khác nhau, bao gồm: (i) toán nhập hàng hóa, dịch vụ, 66 cước vận tải, bảo hiểm, (ii) trả nợ vay ngân hàng, (iii) góp vốn liên doanh với nước ngồi, (iv) đóng hội phí cho tổ chức quốc tế, (v) công tác, học tập, chữa bệnh, du lịch nước mục đích hợp pháp khác Hồ sơ thủ tục: Hợp đồng mua/bán ngoại tệ giao Chứng từ chứng minh mục đích mua/bán ngoại tệ Quý khách vui lòng liên hệ với chi nhánh SHB gần Giao dịch hối đoái kỳ hạn (FORWARD) Đặc điểm: Là giao dịch hai bên cam kết mua/bán lượng ngoại tệ theo mức tỷ giá xác định thời điểm giao dịch việc toán thực vào thời điểm xác định tương lai Kỳ hạn giao dịch forward từ ngày đến 365 ngày SHB thực nghiệp vụ với tất ngoại tệ mạnh USD, EUR, CAD, GBP, JPY, SGD, AUD, HKD, CHF,… ngoại tệ chuyển đổi khác theo nhu cầu khách hàng Lợi ích: Tránh biến động tỷ giá, từ hạn chế khả thua thiệt, giảm thất thoát Lên kế hoạch thu nhập chi phí khơng bị phụ thuộc vào biến động tỷ giá Trong thời gian hiệu lực hợp đồng kỳ hạn, khách hàng có nhu cầu thực trước giao dịch, khách hàng tất tốn trước hạn gia hạn hợp đồng kỳ hạn Hồ sơ thủ tục: Hợp đồng mua/bán ngoại tệ kỳ hạn Chứng từ chứng minh mục đích mua/bán ngoại tệ Quý khách vui lòng liên hệ với chi nhánh SHB gần Giao dịch hối đoái hoán đổi (SWAT): Đặc điểm: Là giao dịch mua bán lượng ngoại tệ (chỉ có hai đồng tiền sử dụng giao dịch), thời hạn toán hai giao 67 dịch khác tỷ giá hai giao dịch xác định đồng thời thời điểm ký hợp đồng giao dịch Kỳ hạn giao dịch swap từ ngày đến 365 ngày SHB thực nghiệp vụ với tất ngoại tệ mạnh USD, EUR, CAD, GBP, JPY, SGD, AUD, HKD, CHF,… ngoại tệ chuyển đổi khác theo nhu cầu khách hàng Lợi ích: Khi có nhu cầu sử dụng loại tiền tệ không muốn thực giao dịch mua bán ngoại tệ, doanh nghiệp dùng loại tiền khác sẵn có để giao dịch hốn đổi với SHB Không phải gánh chịu rủi ro tỉ giao dịch mua bán ngoại tệ giao kì hạn; Giúp doanh nghiệp quản lí dòng tiền hiệu hơn, tận dụng nguồn ngoại tệ sẵn có; Doanh nghiệp có hội hưởng chênh lệch lãi suất hai đồng tiền Hồ sơ thủ tục: Hợp đồng mua/bán ngoại tệ kỳ hạn Chứng từ chứng minh mục đích mua/bán ngoại tệ IX CÁC HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ KHÁC CỦA NGÂN HÀNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN A Dịch vụ chuyển tiền quốc tế a Chuyển tiền đa tệ Lợi ích Khách hàng chuyển tiền với 100 loại ngoại tệ khác Được áp dụng tỷ giá quy đổi cạnh tranh tỷ giá quy đổi trực tiếp số ngân hàng Việt Nam Đặc điểm: Khách hàng loại bỏ khó khăn chuyển loại ngoại tệ khơng thơng dụng với dịch vụ Khách hàng cần mua USD SHB Hồ sơ thủ tục Lệnh chuyển tiền theo mẫu SHB Chứng từ chứng minh mục đích chuyển tiền 68 Giấy đề nghị bán ngoại tệ b Chuyển tiền nhanh Lợi ích: Người hưởng lợi nhận tiền ngày: Nếu SHB nhận đầy đủ hồ sơ khách hàng trước 11h Người hưởng lợi nhận tiền tối đa 24h: Nếu SHB nhận hồ sơ khách hàng sau 11h Đặc điểm: Phí dịch vụ cạnh tranh, hồ sơ đơn giản Khách hàng chuyển USD sang Trung Quốc, Hàn Quốc, Đài Loan… người hưởng lợi ghi có ngày Hồ sơ thủ tục: Lệnh chuyển tiền theo mẫu SHB Chứng từ chứng minh mục đích chuyển tiền Giấy đề nghị bán ngoại tệ c Chuyển tiền nước ngồi Lợi ích: - Đảm bảo người hưởng lợi nhận tiền nhanh Cung cấp thông tin tư vấn miễn phí cho việc chuẩn bị hồ sơ chuyển tiền cách tốt nhất, hiệu Cung cấp đầy đủ ngoại tệ để toán, mua bán ngoại tệ với giá tốt Đặc điểm: Mức phí dịch vụ cạnh tranh Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tình, chu đáo phục vụ khách hàng cách tốt Mạng lưới quan hệ đại lý rộng khắp với gần 1000 ngân hàng 100 nước giới Hồ sơ thủ tục: Lệnh chuyển tiền theo mẫu SHB Chứng từ chứng minh mục đích chuyển tiền Giấy đề nghị bán ngoại tệ d Nhận tiền từ nước ngồi: Lợi ích: Tiền chuyển trực tiếp vào tài khoản người nhận Mức phí dịch vụ cạnh tranh An tồn, bảo mật thơng tin 69 Nhận tiền nhanh chóng, xác, thủ tục đơn giản Đặc điểm: Dịch vụ nhận tiền chuyển từ đối tác/người thân nước vào tài khoản Khách hàng mở SHB Hồ sơ thủ tục: Không cần hồ sơ B Dịch vụ chuyển tiền nước: a Nhận tiền chuyển đến nước: Lợi ích: Khách hàng nhận tiền mặt nhận chuyển khoản từ tất ngân hàng nước thông qua hệ thống SHB Kiểm tra thơng tin tình trạng giao dịch qua kênh: tin nhắn điện thoại di động, gọi điện thoại đến Trung tâm dịch vụ khách hàng SHB tra cứu thông tin Internet Nhận thông báo SHB qua thư điện thoại Đặc điểm: Khách hàng nhận tiền đến rút tiền giấy tờ tùy thân tài khoản mở SHB điểm giao dịch SHB Thủ tục nhận tiền đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng Hồ sơ thủ tục: Khách hàng đến nhận tiền tất điểm giao dịch SHB cần mang theo: Giấy tờ tùy thân thời hạn hiệu lực Điền vào mẫu giấy rút tiền b Chuyển tiền nước: Lợi ích: Chuyển tiền hệ thống SHB, hệ thống SHB, cho cá nhân tổ chức nhanh chóng, xác, an tồn Khách hàng có tài khoản khơng có tài khoản SHB chuyển tiền Có thể thực chuyển tiền quầy, qua máy ATM, Internet Thủ tục đơn giản, thuận tiện Mức phí cạnh tranh Đặc điểm: 70 Chuyển VND ngoại tệ (đối với người nước theo quy định quản lý ngoại hối Việt Nam) Không hạn chế số tiền chuyển Khơng tính phí chuyển tiền hệ thống địa bàn Hồ sơ thủ tục: Khách hàng để sử dụng dịch vụ cần cung cấp: Thông tin ngân hàng nhận: Tên ngân hàng, tên chi nhánh Thông tin người nhận: Tên tài khoản, số tài khoản (hoặc giấy tờ tùy thân hiệu lực người nhận khơng có tài khoản) KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP A Nhận tiền từ nước nhờ thu xuất a Bao toán xuất Lợi ích: Đảm bảo khả tài khả toán đối tác Tài trợ vốn với tỷ lệ tài trợ cao, lãi suất tài trợ ưu đãi Hỗ trợ việc quản lý khoản phải thu quản lý dòng tiền hiệu Hồ sơ thủ tục: Giấy đề nghị theo mẫu Hợp đồng ngoại thương Bộ chứng từ hàng hóa xuất b Tài trợ xuất VNĐ lãi USD Lợi ích: Lãi suất cho vay thấp tương đương lãi suất cho vay USD thời kỳ Tỷ lệ cho vay cao phù hợp với nhu cầu vốn thực tế khách hàng, tối đa lên tới 85% giá trị hợp đồng xuất Đặc điểm: Thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng thời hạn toán theo hợp đồng xuất tối đa không 06 tháng Khách hàng phải cam kết bán kỳ hạn cho SHB lượng ngoại tệ thu từ hợp đồng xuất tối thiểu Tổng số tiền gốc lãi phải trả/Tỷ giá mua ngoại tệ giao niêm yết vào ngày giải ngâ Đối tượng điều kiện: 71 Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất có nguồn thu USD, có nhu cầu vay vốn lưu động để thực phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, thực hợp đồng xuất hàng hóa/dịch vụ ký Hồ sơ thủ tục: Hồ sơ vay vốn theo quy định SHB c Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ kèm Bộ chứng từ xuất theo phương thức nhờ thu Lợi ích Đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng sau giao hàng Tỷ lệ chiết khấu lên đến 100% trị giá hối phiếu Thời hạn vay linh hoạt Được tư vấn lập chứng từ miễn phí Thời gian xử lý chứng từ nhanh gọn Được hưởng lãi suất chiết khấu thấp lãi suất cho vay thơng thường Áp dụng mức phí Thanh tốn quốc tế phí Thanh tốn nước ưu đãi Đối tượng điều kiện Khách hàng Doanh nghiệp xuất hàng hóa, đáp ứng điều kiện theo quy định sản phẩm, người thụ hưởng có nhu cầu chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất theo phương thức toán nhờ thu Hồ sơ thủ tục: Đơn đề nghị chiết khấu Trọn chứng từ xuất gốc kèm gốc hối phiếu đòi nợ Hợp đồng ngoại thương Thư yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu Hợp đồng ủy thác (trường hợp xuất ủy thác) Giấy phép xuất khẩu/hạn ngạch (nếu hàng hóa cần giấy phép B Nhờ thu CAD nhập Lợi ích: Thủ tục đơn giản, tiết kiệm chi phí Thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng, củng cố uy tín trước đối tác Tư vấn chuyên nghiệp miễn phí trước ký kết giao dịch Hồ sơ thủ tục: Thủ tục đơn giản, tiết kiệm chi phí Thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng, củng cố uy tín trước đối tác Tư vấn chuyên nghiệp miễn phí trước ký kết giao dịch 72 C Thư tín dụng xuất khẩu: a Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ kèm Bộ chứng từ xuất theo phương thức P/C Lợi ích: Đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng sau giao hàng Tỷ lệ chiết khấu lên đến 100% trị giá hối phiếu Thời hạn vay linh hoạt Được tư vấn lập chứng từ miễn phí Thời gian xử lý chứng từ nhanh gọn Được hưởng lãi suất chiết khấu thấp lãi suất cho vay thơng thường Áp dụng mức phí Thanh tốn quốc tế phí Thanh tốn nước ưu đãi Đối tượng điều kiện: Khách hàng Doanh nghiệp xuất hàng hóa, đáp ứng điều kiện theo quy định sản phẩm, người thụ hưởng có nhu cầu chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất theo phương thức toán L/C Hồ sơ thủ tục: Đơn đề nghị chiết khấu Bản gốc LC tu chỉnh, Thông báo thư tín dụng xuất Bộ chứng từ gốc kèm hối phiếu đòi nợ Thư yêu cầu thực dịch vụ gửi chứng từ theo LC xuất Hợp đồng ủy thác (trường hợp xuất ủy thác) - Giấy phép b Tài trợ xuất đảm bảo nguồn thu: Lợi ích: Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn, giúp khách hàng kịp thời thực đơn hàng xuất Khách hàng tài trợ kể từ lúc thu mua, chế biến, sản xuất hàng hóa…cho tới hàng hóa xuất Thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ đảm bảo nhanh theo tiến độ cam kết với khách hàng Khách hàng tư vấn dịch vụ giao nhận bảo hiểm công ty đối tác SHB Đặc điểm: Tài trợ xuất trọn gói hình thức cấp tín dụng tất giai đoạn giao dịch xuất từ thu mua, chuẩn bị yếu tố đầu vào, chế biến, gia công, sản xuất, giao hàng đến nhận tiền hàng Đồng thời, SHB 73 c giới thiệu dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ giao nhận Doanh nghiệp có nhu cầu Thời gian cho vay: tối đa không 12 tháng Tỷ lệ cho vay tối đa lên đến 90% giá trị hợp đồng ngoại thương Đối tượng điều kiện: Là Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sản xuất, kinh doanh hàng xuất khẩu, có nhu cầu vay vốn SHB Hồ sơ thủ tục: Hồ sơ vay vốn theo quy định SHB Tài trợ xuất VNĐ lãi USD Lợi ích Lãi suất cho vay thấp tương đương lãi suất cho vay USD thời kỳ Tỷ lệ cho vay cao phù hợp với nhu cầu vốn thực tế khách hàng, tối đa lên tới 85% giá trị hợp đồng xuất Đặc điểm Thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng thời hạn toán theo hợp đồng xuất tối đa không 06 tháng Khách hàng phải cam kết bán kỳ hạn cho SHB lượng ngoại tệ thu từ hợp đồng xuất tối thiểu Tổng số tiền gốc lãi phải trả/Tỷ giá mua ngoại tệ giao niêm yết vào ngày giải ngân Đối tượng điều kiện Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất có nguồn thu USD, có nhu cầu vay vốn lưu động để thực phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, thực hợp đồng xuất hàng hóa/dịch vụ ký Hồ sơ thủ tục Hồ sơ vay vốn theo quy định SHB Chuyển tiền nước (tương tự khách hàng cá nhân) Giao chứng từ nhận tiền ngay(CAD-COD) Lợi ích Rút ngắn thời gian nhận tiền việc xử lý chứng từ đơn giản trực tiếp ngân hàng phục vụ nhà xuất nhà nhập Nhận tiền tốn gần đồng thời với thời điểm xuất trình chứng từ, giúp cải thiện vòng quay vốn lưu động, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh cho doanh nghiệp Giúp khách hàng tiết kiệm chi phí giao dịch 74 Được tư vấn miễn phí trước ký kết với đối tác nước hỗ trợ tài thơng qua chương trình xuất Đặc điểm SHB đảm bảo cho việc toán tiền hàng khách hàng việc mở tài khoản tín thác (Trust account) cho đối tác khách hàng, toán nhận giấy tờ hợp lệ Áp dụng đối tác khách hàng có đại diện Việt Nam Hồ sơ thủ tục Giấy đề nghị theo mẫu Hợp đồng ngoại thương Bộ chứng từ hàng hóa xuất D Bao toán xuất Đặc diểm Đảm bảo khả tài khả toán đối tác Tài trợ vốn với tỷ lệ tài trợ cao, lãi suất tài trợ ưu đãi Hỗ trợ việc quản lý khoản phải thu quản lý dòng tiền hiệu Hồ sơ thủ tục Giấy đề nghị theo mẫu Hợp đồng ngoại thương Bộ chứng từ hàng hóa xuất E Nhờ thu xuất Lợi ích Tiết kiệm chi phí: Phí dịch vụ linh hoạt cạnh tranh Tiết kiệm thời gian, tăng hội kinh doanh: Với hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp giới SHB, khách hàng nhanh chóng nhận chứng từ hàng hóa Được bảo đảm nguồn ngoại tệ toán Đội ngũ nhân viên nhiệt tình Được hỗ trợ tài thơng qua chương trình tài trợ nhập Hồ sơ thủ tục Yêu cầu toán chứng từ nhờ thu Bộ chứng từ xuất trình Hối phiếu Khách hàng chấp nhận toán (với nhờ thu trả chậm) 75 F Thư tín dụng nhập Lợi ích Là phương thức an toàn, hiệu giảm thiểu tối đa rủi ro cho khách hàng Được SHB tư vấn điều khoản, điều kiện mở L/C, quy tắc, tập quán thương mại quốc tế nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Giao dịch thực nhanh chóng, thuận lợi Chi phí cạnh tranh Đội ngũ cán chuyên nghiệp, nhiệt tình, với trình độ chun mơn cao Hồ sơ thủ tục Thư yêu cầu phát hành LC Hồ sơ mở LC: Giấy đề nghị mở thư tín dụng; Hợp đồng mua bán ngoại thương; Giấy cam kết tốn (thanh tốn L/C vốn tự có L/C vốn vay) Đối với L/C phát hành vốn vay: Quý khách cần bổ sung thêm vào hố sơ xin mở L/C: Giấy đề nghị vay vốn, Hợp đồng kinh tế phương án sản xuất, kinh doanh lơ hàng nhập G Thanh tốn biên mậu Lợi ích Đảm bảo người hưởng lợi nhận tiền nhanh Cung cấp đầy đủ ngoại tệ để toán, mua bán ngoại tệ với giá tốt Đặc điểm Mức phí dịch vụ cạnh tranh Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tình, chu đáo phục vụ khách hàng cách tốt Hồ sơ thủ tục Lệnh chuyển tiền theo mẫu SHB Hợp đồng ngoại thương Giấy đề nghị bán ngoại tệ Bộ chứng từ hàng hóa cam kết bổ sung chứng từ theo mẫu Bản tờ khai Hải quan hàng hóa nhập 76 X TÀI LIỆU THAM KHẢO: http://s.cafef.vn/hastc/SHB-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-sai-gon-hanoi.chn https://www.shb.com.vn/ Báo cáo Tài hợp Kiểm tốn tháng đầu năm 2017 77