ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỒ TỐ UYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỒ TỐ UYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Hồ Tố Uyên MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .10 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .10 1.1.1 Khái quát hộ kinh doanh 10 1.1.2 Đặc điểm, vai trò cho vay hộ kinh doanh .11 1.1.3 Phân loại cho vay hộ kinh doanh 13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay HKD NHTM 14 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh 18 1.2.2 Nội dung, tiêu chí, phương pháp phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG I .30 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN HỘI AN 31 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hội An 31 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển VAB- Chi nhánh Hội An 31 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức VAB- CN Hội An .32 2.1.4 Kết hoạt động chủ yếu VAB- CN Hội An giai đoạn 2014-2016 33 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN .41 2.2.1 Phân tích bối cảnh mơi trường bên ngồi mục tiêu cho vay HKD VAB- CN Hội An 41 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức thực quy trình cho vay hộ kinh doanh VAB-CN Hội An .47 2.2.3 Phân tích hoạt động chi nhánh thực cho vay hộ kinh doanh thời gian qua 49 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay HKD VAB- CN Hội An 56 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 70 2.3.1 Những kết đạt .70 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế .72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 75 3.1 NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 75 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng Việt Á thời gian tới .75 3.1.2 Định hướng cho vay cá nhân hộ kinh doanh VAB- CN Hội An bối cảnh thị trường 77 3.1.3 Xuất phát từ kết phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An thời gian qua 79 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN 80 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng Việt Á- Chi nhánh Hội An .80 3.2.2 Khuyến nghị Ngân hàng Việt Á- Hội sở 87 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng nhà nước 89 3.2.4 Khuyến nghị Chính phủ quan liên quan 90 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (Bản chính) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT CN CIC CV DNCV HKD HĐKD HĐTD NHNN NHTM PGD QHKH SL ST TT TL TCTD TSĐB TMCP VAB VAMC CHỮ KHÔNG VIẾT TẮT Chi nhánh Trung tâm thơng tin tín dụng Cho vay Dư nợ cho vay Hộ kinh doanh Hoạt động kinh doanh Hợp đồng tín dụng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Quan hệ khách hàng Số lượng Số tiền Tỷ trọng Tỷ lệ Tổ chức tín dụng Tài sản đảm bảo Thương mại cổ phần Ngân hàng Việt Á Công ty quản lý nợ tổ chức tín dụng Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 Tình hình huy động vốn VAB- CN Hội An Tình hình cho vay VAB- CN Hội An Kết hoạt động kinh doanh VAB- CN Hội An Dư nợ cho vay HKD VAB- CN Hội An Số lượng khách hàng HKD vay vốn Dư nợ cho vay bình quân HKD Cơ cấu cho vay HKD theo thời hạn Cơ cấu cho vay HKD theo ngành nghề kinh tế Cơ cấu cho vay HKD theo hình thức bảo đảm tiền vay 34 36 39 56 57 59 60 61 63 2.10 2.11 2.12 2.13 Thị phần cho vay HKD tỉnh Quảng Nam Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro Cơ cấu nhóm nợ cho vay HKD Thu nhập cho vay HKD 64 66 68 69 DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VAB- CN Hội An 33 2.2 Quy trình cho vay HKD VAB- CN Hội An 103 DANH MỤC ĐỒ THỊ Số hiệu đồ thị 2.1 Tên đồ thị Dư nợ cho vay VAB- CN Hội An Trang 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 20 năm kể từ chia tách khỏi tỉnh Quảng Nam - Đà Nẵng, đến tỉnh Quảng Nam có bước tiến phát triển vượt bậc từ tỉnh nông sang công nghiệp hóa, đại hóa với tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh, cơng nghiệp du lịch phát triển bứt phá Các thành phần kinh tế chủ chốt tỉnh kinh tế hộ góp phần khai thác tiềm năng, tận dụng nguồn lực vốn, lao động, tài nguyên… đưa vào sản xuất, làm tăng sản phẩm cho xã hội đảm bảo an sinh xã hội Nhận thức tầm quan trọng kinh tế hộ phát triển kinh tế địa phương nên định hướng kinh doanh VAB- CN Hội An trọng kinh doanh bán lẻ, tập trung vào sản phẩm cho vay phân khúc khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh nhằm tạo điều kiện cung ứng vốn cho hộ phát triển kinh tế Trên địa bàn tỉnh Quảng Nam nói chung thành phố Hội An nói riêng, số lượng hộ kinh doanh chiếm đông khả tiếp cận vốn vay Ngân hàng hạn chế Do đó, VAB- CN Hội An tập trung khai thác cho vay hộ kinh doanh phù hợp với thực tế tiềm phát triển địa phương với định hướng kinh doanh khách hàng mục tiêu hộ kinh doanh toàn hệ thống Ngân hàng Việt Á Trong năm gần đây, VAB- CN Hội An thực nhiều biện pháp để tăng trưởng cho vay hộ kinh doanh bước đầu đạt số kết định Tuy nhiên, so với Ngân hàng khác địa bàn, dư nợ cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An thấp, số lượng hộ kinh doanh tiếp cận vay vốn tồn hạn chế, cần có giải pháp khắc phục Sau thời gian nghiên cứu hoạt động cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An, nhận thấy mảng quan trọng cần phân tích đưa khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân hộ kinh Phát tiền vay chuyển tiền tốn phải mục đích sử dụng tiền vay hồ sơ vay vốn, số lượng tiền vay giải ngân phù hợp với kế hoạch tiến độ sử dụng vốn thực tế HKD Bổ sung hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn lưu trữ hồ sơ tín dụng Kiểm tra mục đích sử dụng vốn; theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh, thu nhập, tài sản khách hàng để phát sớm khoản vay có vấn đề mà xử ký kịp thời theo qui định ngân hàng Việt Á Bước 5: Thu nợ, phí xử lý phát sinh Theo dõi việc toán nợ lãi vay, thông báo điều chỉnh lãi suất định kỳ cho HKD Xử lý phát sinh trình cho vay, thực chuyển nợ hạn, cấu gia hạn nợ xử lý nợ theo qui định ngân hàng Việt Á Bước 6: Thanh lý khoản vay Khi HKD trả hết nợ, nhân viên QHKH tiến hành phối hợp với phận kế tốn hỗ trợ tín dụng tổng hợp đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, lãi, phí để tất tốn khoản vay Tiến hành giải chấp tài sản bảo đảm, làm thủ tục xuất kho giao trả tài sản theo quy định ngân hàng Việt Á ... CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN HỘI AN 31 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh. .. Việt Á- Chi nhánh Hội An, tỉnh Quảng Nam. ” Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng cho vay hộ kinh doanh. .. ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỒ TỐ UYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT CHI NHÁNH HỘI AN, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã