LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học cá nhân chưa sử dụng cơng trình cơng bố Các phân tích số liệu, tài liệu tham khảo, nội dung trích dẫn luận văn trung thực, xác, có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Mọi thơng tin thứ cấp sử dụng đề tài trích dẫn đầy đủ Hải Phòng, ngày 12 tháng 03 năm 2016 Tác giả luận văn Trần Thị Thu Trang Trang: LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực đề tài này, người thực luận văn nhận hướng dẫn dạy tận tình Thầy giáo Viện Đào tạo sau Đại học, Trường Đại học Hàng hải Việt Nam Tác giả xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Vũ Trụ Phi - Phó Trưởng Khoa Kinh tế, Trường Đại học Hàng hải Việt Nam tận tình hướng dẫn, bảo suốt trình nghiên cứu thực đề tài Tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình CBNV Phòng, Ban chức thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hải Phòng giúp tác giả thu thập số liệu, thông tin để thực luận văn Bên cạnh hợp tác, giúp đỡ công việc người viết quên động viên gia đình bạn bè trình học tập nghiên cứu thực tế Dù cố gắng kiến thức thực tiễn rộng lớn, trình độ nhận thức thân hạn chế, khó tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận đóng góp ý kiến Thầy giáo để hồn thiện luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Hải Phòng, ngày 12 tháng 03 năm 2016 Tác giả luận văn Trần Thị Thu Trang Trang: MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng Tên bảng Trang 2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng tiêu kết kinh doanh BID-HP giai đoạn 2011- 2015 38 2.2 So sánh tình hình thực tiêu kết kinh doanh BID-HP VCB-HP năm 2015 48 2.3 Tình hình quy mơ tăng trưởng nguồn vốn BID-HP giai đoạn năm 2011-2015 50 2.4 So sánh tình hình nguồn vốn BID-HP VCB-HP năm 2015 53 Trang: 2.5 So sánh lãi suất ngân hàng BID–HP, VCB–HP AGRB – HP ngày 31/12/2015 57 2.6 Chỉ tiêu đánh giá cấu nguồn vốn BID-HP giai đoạn năm 2011-2015 58 2.7 Tình hình quy mơ tăng trưởng tài sản cảu BID-HP giai đoạn năm 2011-2015 64 2.8 So sánh tình hình sử dụng vốn BID-HP VCB-HP năm 2015 67 2.9 Thống kê lãi suất ngân hàng CTG, VCB, BID, VBARD địa Hải Phòng tháng 10/2015 68 2.10 Chỉ tiêu sử dụng tài sản BID-HP giai đoạn năm 20112015 69 2.11 Chỉ tiêu chất lượng tín dụng BID-HP giai đoạn năm 2011-2015 73 2.12 Chỉ tiêu tỷ suất sinh lời BID-HP giai đoạn 2011-2015 77 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số biểu đồ Tên biểu đồ Trang 2.1 Chỉ tiêu kết hoạt động tín dụng BID-HP giai đoạn năm 2011-2015 45 2.2 Chỉ tiêu kết hoạt động dịch vụ BID-HP giai đoạn năm 2011-2015 46 2.3 Chỉ tiêu kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ BID-HP giai đoạn năm 2011-2015 47 2.4 Tỷ trọng vốn huy động ngân hàng khối Nhà nước 56 Trang: năm 2015 2.5 So sánh tiêu cấu nguồn vốn củaBID-HP VCB-HP năm 2015 59 2.6 So sánh tiêu khả toán củaBID-HP VCBHP năm 2015 62 2.7 Tỷ trọng dư nợ cho vay khối ngân hàng nhà nước năm 2015 (%) 68 2.8 So sánh số tiêu sử dụng vốn BID-HP VCBHP năm 2015 (%) 70 2.9 So sánh số tiêu chất lượng tín dụng BID-HP VCB-HP năm 2015 (%) 76 2.10 So sánh tiêu chất tỷ suất sinh lời BID-HP VCBHP năm 2015 (lần) 78 2.11 Quy mơ loại hình sản phẩm dịch vụ BID-HP VCBHPtrong năm 2015 (sản phẩm) 82 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau gia nhập Khu vực mậu dịch tự (ASEAN) vào năm 1995, Việt Nam ngày tích cực tham gia vào thỏa thuận thương mại tự Bên cạnh Khu vực mậu dịch tự ASEAN (AFTA), Việt Nam tham gia Hiệp định FTA với Australia - New Zealand, Trung Quốc, Ấn Độ, Nhật Bản Hàn Quốc gần Chile Một số hiệp định FTA đàm phán như: FTA với Liên minh châu Âu (EU), Hiệp định đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương (TPP), FTA với Liên minh thuế quan Nga, Belarus Kazakhstan; FTA với Hàn Quốc Bốn hiệp định FTA dự kiến ký kết năm 2015.Đặc biệt, Trang: năm 2015 đánh dấu Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) thức thành lập Hội nhập quốc tế tạo thêm hội làm tăng uy tín vị hệ thống ngân hàng Việt Nam, thị trường tài khu vực Đồng thời động lực thúc đẩy cải cách, buộc ngân hàng nước phải hoạt động theo nguyên tắc thị trường, khắc phục nhược điểm tồn tại, đặc biệt phải trọng tăng cường lực cạnh tranh sở nâng cao trình độ quản trị điều hành phát triển dịch vụ ngân hàng Nhờ hội nhập quốc tế, ngân hàng nước tiếp cận thị trường tài quốc tế cách dễ dàng hơn, hiệu huy động vốn sử dụng vốn tăng lên, góp phần nâng cao chất lượng loại hình hoạt động Các ngân hàng nước phản ứng, điều chỉnh hoạt động cách linh hoạt theo tín hiệu thị trường nước quốc tế nhằm tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu rủi ro Tuy nhiên việc mở cửa thị trường tài làm tăng số lượng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ trình độ quản lý làm tăng áp lực cạnh tranh tổ chức tín dụng nước Các đối tác Việt Nam ký FTA nước có thị trường tài chính, ngân hàng phát triển (Hoa Kỳ, Australia, Singapore), mở cửa đáng kể cho tham gia nhà đầu tư nước (New Zealand), lợi ích khơng bị tác động đáng kể việc mở cửa thị trường dịch vụ tài ngân hàng (Brunei) Tại khu vực ASEAN, nước có hệ thống tài - ngân hàng phát triển ASEAN-6 mạnh Việt Nam mặt Hơn nữa, thời gian qua, ngân hàng Singapore Malaysia đầu tư lớn để trước đối thủ cạnh tranh khác chuẩn bị tốt cho AEC, thách thức lớn ngân hàng Việt Nam thời gian tới Đồng thời, theo Báo cáo tình hình kinh tế xã hội năm 2014 nhiệm vụ năm 2015 Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng trình bày kỳ họp thứ Quốc hội khóa XIII, ngày 20/10/2014, giải pháp chủ yếu phát triển kinh tế xã hội năm 2015 đề cập tới: Trang: “Tiếp tục cấu lại tổ chức tín dụng; nâng cao lực tài chính, lực quản trị chất lượng tín dụng; giảm thiểu rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống Hoàn thành Đề án cấu lại tổ chức tín dụng Đẩy mạnh xử lý nợ xấu, phát triển thị trường mua bán nợ Có chế phù hợp để hồn thiện chức năng, tăng thêm nguồn lực, nâng cao hiệu hoạt động Công ty quản lý tài sản (VAMC) Bảo đảm đến hết năm 2015 đưa nợ xấu mức khoảng 3% kế hoạch đề ra” [1] Trước khó khăn thách thức đó, thân hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải liên tục nỗ lực thực biện pháp cần thiết để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nhằm xứng đáng với vai trò cơng cụ hữu hiệu điều tiết vĩ mô kinh tế nhà nước Hồ dòng chảy dân tộc, với lĩnh vững vàng luyện qua 58 năm lịch sử, BID có sở vững với thành bật Gần nhất, năm 2014, tổ chức định hạng tín nhiệm Moody’s nâng mức xếp hạng BID lên B1 (tăng bậc so với năm trước) Moody’s đánh giá BID ngân hàng có hệ thống mạng lưới rộng khắp sở hữu hệ thống toán tốt Việt nam Tổ chức định hạng Standard and Poor’s giữ ngun định hạng tín nhiệm, qua thể ổn định tăng tín nhiệm BID quốc tế Cùng với định hạng tín nhiệm nâng cao, BID dành nhiều giải thưởng uy tín quốc tế nước giải thưởng “Ngân hàng thương mại tốt Việt nam 2014” (International Banker); “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam” (Asian Banker), “Ngân hàng điện tử tiêu biểu 2014” Hiệp hội Ngân hàng Việt nam phối hợp Tập đoàn liệu quốc tế (IDG) tổ chức; giải thưởng “Thương hiệu quốc gia” Chính phủ Bộ Cơng thương triển khai Để có thành q trình phấn đấu không ngừng tập thể cán lãnh đạo, công nhân viên hệ thống ngân hàng BID tồn quốc chun mơn lẫn đạo đức nghề nghiệp, có chi nhánh Hải Phòng Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Hải Phòng (BID-HP) thành viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Trang: Phát triển Việt Nam với tên gọi Chinh nhánh kiến thiết Hải Phòng Với 58 năm xây dựng trưởng thành hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Phòng có bước phát triển vượt bậc trở thành chi nhánh Ngân hàng thương mại hàng đầu địa bàn thành phố Hải Phòng quy mơ, tổng tài sản, nguồn vốn, an tồn tín dụng hiệu kinh doanh Đề án "Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015" kèm theo định 254/Qđ-TTg ngày 01/03/2012 Thủ tướng Chính phủ đề mục tiêu: “Phấn đấu đến cuối năm 2015 hình thành 1-2 ngân hàng có quy mơ trình độ tương đương ngân hàng khu vực”[2] Để thực mục tiêu trên, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng định hướng chiến lược giai đoạn 2011-2015 tầm nhìn đến 2020 phấn đấu trở thành 20 Ngân hàng đại có chất lượng, hiệu uy tín hàng đầu khu vực Đông Nam Á vào năm 2020 Tuy nhiên, so sánh với ngân hàng hàng đầu Việt Nam ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương (CTG), ngân hàng TMCP Ngoại Thương (VCB), ngân hàng tiếng khu vực ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng tồn số hạn chế, yếu Vì để thực mục tiêu đặt vấn đề nâng cao hiệu kinh doanh yêu cầu cấp thiết ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn Là nhân viên BID-HP, chọn đề tài “ Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng” với mong muốn đóng góp phần nhỏ việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh giúp BIDV cán đích thành cơng cho năm 2015 nói riêng cho giai đoạn 2011-2015 nói chung Trang: Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Luận văn nghiên cứu nhằm đáp ứng mục tiêu: Đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng thời gian tới 2.2 Mục tiêu cụ thể Một là: Nhận thức vững đầy đủ lý luận ngân hàng thương mại chất, chức năng, mặt hoạt động, nghiệp vụ chủ yếu tiêu đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Hai là: Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng thời gian qua (giai đoạn từ năm 2011 – 2015) Ba là: Tìm nguyên nhân, đưa số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng thời gian tới 3/ Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: mặt hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn từ năm 2011 – 2015 giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn từ năm 2011 – 2015 4/Phương pháp nghiên cứu khoa học đề tài - Phương pháp so sánh Phương pháp phản ánh tình hình thực kế hoạch, biến động quy mô, khối lượng Trang: - Phương pháp so sánh số tương đối Phương pháp phản ánh tình hình kiện số tuyệt đối khơng nói lên - Phương pháp phân tích phân chia đối tượng thành phận thành phần, nhằm mục đích nhận thức sâu sắc - Phương pháp tổng hợp liên kết thành phần riêng lẻ nhận thức sâu sắc đối tượng thành đối tượng thống - Phương pháp kết luận quy nạp - Phương pháp thống kê Việc vận dụng phương pháp phân tích khơng có nghĩa luận văn mang nặng tính lý thuyết mà cách tiếp cận giải vấn đề dựa số liệu thống kê, báo cáo BID-HP Đồng thời có so sánh với ngân hàng TMCP khác có quy mơ, tốc độ phát triển tương đồng Sau dùng phương pháp phân tích sơ bộ, kết phân tích, kết luận đề xuất vấn đề cần phải thay đổi, phát triển để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng 5/ Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Việc nghiên cứu luận văn có ý nghĩa quan trọng mặt thực tiến Nó phân tích thực trạng, đưa hạn chế, tồn nguyên nhân việc hoạt động không hiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng thời gian qua để từ có giải pháp đắn thiết thực cho chiến lược kinh doanh cho ngân hàng giai đoạn phát triển cạnh tranh khốc liệt lĩnh vực Tài – ngân hàng 6/ Cấu trúc đề tài Chương I: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn từ năm 2010 đến 2015 Trang: 10 xuyên Đông thời, lôi kéo khách hàng đối thủ cạnh tranh thông qua việc trọng hoạt động Marketing như: lãi suất, sản phẩm, khuyến Hoạt động chăm sóc khách hàng phải đặc biệt quan tâm Tình hình cạnh tranh ngày gay gắt, để giữ chân khách hàng, BID-HP cần có chiến lược cụ thể khách hàng giao dịch lâu năm ưu đãi lãi suất, kỳ hạn toán, … để khách hàng hồn tồn n tâm sử dụng sản phẩm có chất lượng tốt Ngồi ra, BID-HP chưa có sựtách bạch Phòng nguồn vốn Phòng marketing ngân hàng (Nghiên cứu kháchhàng) cơng tác khách hàng chưa quan tâm nhiều chưa thức hiệu Để công táchuy động vốn có hiệu chi nhánh nên sớm có Phòng marketing ngân hàng riênghoạt động chun sâu, triển khai sách khách hàng thực có hiệu quả, vào nề nếp Phòng phải có đồng chí cán lãnh đạo, cán nghiệp vụ thườngxuyên có giao dịch với khách hàng để nắm bắt u cầu đòi hỏi từ phíakhách hàng.Từ có biện pháp đáp ứng kịp thời yêu cầu 3.3.1.3/ Tiếp tục mở rộng phòng giao dịch, tăng số lượng ATM thành phố Hải Phòng Trên thực tế, số điểm giao dịch ATM BID-HP mỏng.Đồng thời, trụ sở điểm giao dịch chưa đầu tư tiện nghi, chưa đem lại ý khách hàng.Vì thời gian tới BID-HP cần mở rộng đầu tư cho trụ sở phòng giao dịch khang trang Cụ thể việc mở phòng giao dịchở nơi tiện nghi khu vực đẹp gần trung tâm thành phố để khuyếch trương thu hút ý người tiêu dùng nội địa Đặc biệt trụ sở cần thay đổi hồn tồn hình ảnh để đem lại thu hút đặc biệt với khách hàng xứng đáng ngân hàng hàng đầu Việt Nam Trang: 99 3.3.1.4/ Tăng cường hợp tác với ngân hàng nước ngồi có uy tín giới Hệ thống ngân hàng Việt Nam đứng trước nguy thị phần, đặc biệt mảng dịch vụ ngân hàng đòi hỏi công nghệ cao, cần nhiều thông tin kinh nghiệm hoạt động Cạnh tranh hay hợp lực với ngân hàng nước xem giải pháp hợp lý bối cảnh Tuy nhiên, để cạnh tranh với ngân hàng nước với tiềm lực tài lớn có uy tín giới, BID-HP chưa thực có tiếng nói thị trường tài giới giải pháp cạnh tranh vơ khó khăn Trong có số lượng lớn ngân hàng 100% vốn nước ngồi có xu hướng mở rộng chi nhánh Việt Nam như: HSBC, AZN, Standard Chartered,…Tại Hải Phòng, chưa có phòng giao dịch ngân hàng Đây hội để BIDV hợp tác với ngân hàng lớn thông qua đường bán số vốn cổ phần định liên kết, ký kết hợp đồng đại lý, chi nhánh, dự án, Việc hợp tác đem lại lợi ích lớn cho BIDV nâng cao lực tài mà có điều kiện tiếp tục đại hố cơng nghệ đổi quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực mở rộng kinh doanh thị trường quốc tế Còn ngân hàng đối tác họ đương nhiên tận dụng mạng lưới sẵn có, sở vật chất kỹ thuật, nguồn nhân lực số lượng khách hàng đông đảo chi nhánh Trong khối ngân hàng nhà nước có CTG Standard Chartered hợp tác phát triển dịch vụ toán, sản phẩm đầu tư, thị trường vốn, kinh doanh ngoại tệ, sản phẩm phái sinh,… với quy mô hợp tác trước mắt khoảng 600 triệu USD; CTG kết hợp với Ngân hàng Công thương Trung Quốc cung cấp dịch vụ toán biên mậu qua Internet, triển khai dịch vụ kiều hối với hợp tác Wells-Fargo (Mỹ), Cathay United Bank (Đài Loan), Kookmin Bank (Hàn Quốc),… Các tập đoàn thẻ tín dụng quốc tế Master Card, Visa, America Express, đem lại cho CTG nhiều thành công Trang: 100 3.3.2/ Biện pháp hoạt động tín dụng 3.3.2.1/ Tuyển dụng đào tạo nhân Để thực tốt biện phát để nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng nói riêng, trước hết cần quan tâm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực có chiến lược lâu dài phát triển nguồn nhân lự có chất lượng cao Hiểu tầm quan trọng nguồn nhân lực, giai đoạn 2016-2020, BID-HP phải đặt chiến lược hàng đầu tuyển dụng, đào tạo phát triển nguồn nhân lực Bởi vì, theo nguyên lý người yếu tố định Để nâng cao chất lượng dịch vụ trước yêu cầu hội nhập chi nhánh phải phải tìm kiếm, tuyển dụng lực lượng nhân trẻ, động, giàu nhiệt huyết có sức sáng tạo lớn kết hợp với việc đào tạo chuyên môn, kỹ bán hàng, khả giao tiếp để nâng cao lực cán Mỗi năm, BID-HP tổ chức tuyển dụng nhân từ 1-3 đợt với quy mơ lớn tồn quốc nhằm thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao, không giới hạn trường đại học thành phố Trong cán tín dụng phải ln đạt tiêu tuyển dụng chất lượng cao.CBTD tuyển dụng phải tinh nghiệp vụ để nhận diện khách hàng tiềm năng, tư vấn đưa cho khách hàng giải pháp tín dụng phù hợp cách nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu mang lại hài lòng cho khách hàng CBTD tinh thông nghiệp vụ thể việc nắm bắt chắn quy trình tín dụng, quy chế cho vay, quy định cụ thể sản phẩm bao gồm điều kiện cho vay, tỷ lệ cho vay theo phương án vay vốn, TSĐB, lãi suất thời hạn cho vay, điều kiện giải ngân… CBTD giỏi giao tiếp để thuyết trình tốt sản phẩm, dịch vụ BID-HP, thu hút, thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ, tạo dựng lòng tin xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng Đối với CBTD tuyển dụng phải tham gia đào tạo thử việc 1tháng Nhân viên đào tạo tổng thể văn hóa, toàn hoạt động, sản Trang: 101 phẩm, dịch vụ mà BID có, đồng thời đào tạo chuyên sâu lĩnh vực chun mơn mình, kỹ nghiệp vụ cần thiết thực công việc Sau thời gian đào tạo, ứng viên phải làm kiểm tra đánh giá.Nếu kiểm tra tốt ứng viên tham gia học tập kinh nghiệm thực tế phòng/ban chức chun mơn trực thuộc Hội sở, sau trở làm việc ĐVKD.Trong 2-3 tháng làm việc ban đầu phải có CBNV cũ trải qua đào tạo có thời gian làm việc lâu dài kèm, hướng dẫn thành thục tự thực công việc độc lập Tiếp theo công tác đào tạo, BID-HP cần phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, tồn chi nhánh Có sách thu hút người giỏi, người có tài, người có lực hoạt động dịch vụ ngân hàng từ ngân hàng khác, ngành khác trường đại học ngồi nước Chính sách thu hút chủ yếu sách đãi ngộ, bố trí sử dụng, việc tạo điều kiện phát huy tốt chuyên môn khơng khí làm việc chi nhánh Mạnh dạn áp dụng mơ hình th chun gia nước ngồi lĩnh vực dịch vụ ngân hàng làm việc ngân hàng Tổ chức khóa học nghiệp vụ thị trường, kiến thức pháp luật, bỗi dưỡng nghiệp vụ ngành ngân hàng cho đôi ngũ CBTD mời giảng viên giỏi trường chuyên ngành tài ngân hàng giảng dạy kết hợp với lãnh đạo doanh nghiệp có hoạt động phát triển tín dụng tốt để vừa giảng dạy vừa truyền đạt kinh nghiệm để CBTD vừa có kiến thức chuyên sâu, am hiểu quy trình, sản phẩm tín dụng, vừa có thêm học kinh nghiệm thực tiễnvì hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nên kinh nghiệm CBTD hạn chế nên phải thường xuyên trau dồi, tìm hiểu ngành nghề, lĩnh vực để đánh giá, phân tích khách hàng Hạn chế rủi ro xảy trình độ non chủ quan CBTD Trang: 102 Thường xuyên, tổ chức phối hợp đào tạo, giao lưu, trao đổi cán với ngân hàng nước để học hỏi kinh nghiệm phát triển thị trường kỹ quản trị, kỹ quan hệ khách hàng Xây dựng chế độ tiền lương dựa doanh số cho vay thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng đảm bảo tốt tình hình kiểm sốt nợ q hạn, Thường xuyên tổ chức luân chuyển CBTD phòng giao dịch trụ sở để có chất lượng CBTD đồng PGD trụ sở Tổ chức khen thưởng, đề bạt CBTD có lực, cống hiến lâu năm, có quan hệ tốt với khách hàng xứng đàng để tránh tượng chuyển việc sang ngân hàng khác Ngồi kiến thức chun mơn u cầu quan trọng phải tuyên truyền giáo dục tư tưởng cho cán QHKH-CBTD phẩm chất đạo đức, ý thức kỷ luật tinh thần trách nhiệm đặc biệt khả làm việc theo nhóm, quan hệ tốt với đồng nghiệp 3.3.2.2/ Cải thiện quy trình sách tín dụng - Trong giai đoạn 2016-2020, cần đẩy mạnh việc cải thiện hồn thiện quy trình tín dụng, giảm giai đoạn thừa để rút ngắn thời gian gia định cho vay Cụ thể: Hợp phòng quan hệ khách hàng phòng thẩm định, hay nói cách khách đào tạo cán tín dụng vừa có khả tìm kiếm khách hàng, vừa có khả thẩm định Tuy nhiên dự án lớn 20 tỷ gửi phòng thẩm định hội sở Nhờ mà cắt giảm thời gian 2khâu kiểm tra hồ sơ tái thẩm - định hồ sơ Tăng cường quản lý chéo phòng ban đơng thời quy định nhiệm vụ cụ thể trách nhiệm cá nhân Giao tiêu tín dụng cho cán tín dụng sở lực, khả người mà đăng ký tiêu thực hoàn thành tiêu Trang: 103 - Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội theo phương pháp tiếp cận nội nâng cao (FIRB AIRB) theo chuẩn Basel II (Năm 1988, BCBS giới thiệu khung rủi ro tín dụng (Basel I) xác định tiêu chuẩn vốn để hạn chế rủi ro kinh doanh ngân hàng tăng cường hệ thống tài Để đáp ứng yêu cầu phát triển liên tục ngành Ngân hàng, quy định sửa đổi vào tháng năm 2004, hiệp ước vốn (Basel II) ban hành.) Đồng thời, bảng xếp hạng phải kết hợp sách ưu đãi khách hàng có quan hệ tiền gửi chi nhánh - Cải thiện công tác quản trị rủi ro cách triển khai, ứng dụng CNTT quản lý điều hành quản trị nội bộ, ngân hàng quan tâm đẩy mạnh ứng dụng CNTT nhằm đổi nâng cao chất lượng quản trị rủi ro Chi nhánh thử nghiệm sử dụng phần mềm hỗ trợ quản trị công tyEnterprise resource planning software (ERP) Đây hệ thống ERP có quy mơ triển khai lớn ngành ngân hàng Việt Nam thời điểm Hệ thống giúp BIDV đại hóa quy trình quản lý kế tốn nội bộ, hạch tốn tự động, tăng độ xác, giảm thiểu rủi ro tích hợp với hệ thống thơng tin, nghiệp vụ ngân hàng Hệ thống giải 300 báo cáo, có 18 biểu mẫu thiết kế riêng cho BIDV, tích hợp với 10 hệ thống nguồn tốn tích hợp khác Với hệ thống này, 11 triệu lượt giao dịch khách hàng ngày cuối năm 2015 (gấp lần so với ngày thường) BID diễn suôn sẻ Hệ thống ngân hàng lõi (Corebanking) hệ thống giao dịch khách hàng khác BID hoạt động bình thường, khơng phải tạm dừng để chuyển sang ngày năm trước Bên cạnh đó, kỳ tốn cuối năm 2015, BID có 25.000 u cầu tốn giải quyết; 4,5 triệu giao dịch tích hợp kế tốn tài thành cơng; hệ thống thường xun có khoảng gần 1.000 lượt giao dịch lúc không bị tải.Tất công việc chuyển đổi liệu để tốn làm tự động hồn tồn, thay cho phương thức thủ công năm trước Trang: 104 Đó số mà Hệ thống quản lý kế tốn nội ERP Cơng ty Hệ thống thông tin FPT (FPT IS) triển khai cho Ngân hàng BIDV ghi nhận kỳ toán cuối năm 2015 Trong năm 2016, BIDV-HP nên nhanh chóng nghiệm thuphần mền nhằm cải thiện tốt công tác quản trị 3.3.2.3/ Nâng cấp tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin Hiện nay, công nghệ thông tin (CNTT) diện đóng vai trò quan trọng khơng thể thiếu trình quản trị, điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, đặc biệt hệ thống ngân hàng Sự phát triển ứng dụng Internet làm thay đổi mơ hình cách thức hoạt động kinh doanh ngân hàng, việc chuyển dần giao dịch truyền thống sang giao dịch điện tử ảnh hưởng đến vị trí, vai trò nhu cầu bên BID-HP đầu tư CNTT nhằm mục đíchmở rộng đối tượng khách hàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ tiền vay thị trường quốc tế sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo ưu thị trường, qua mở rộng quy mơ nguồn vốn huy động, phát triển hoạt động tín dụng Khơng thế, biện pháp hỗ trợ hoạt động tác nghiệp, hỗ trợ cho việc định quản lý, hỗ trợ việc xây dựng chiến lược nhằm đạt lợi cạnh tranh,…Việc nâng cấp tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào sản phẩm dịch vụ tiền vay giúp BID-HP tiến gần đến với khách hàng xã hội đại có nhiều khách hàng thành đạt, đầy tiềm lĩnh vực tín dụng Đối với sách tín dụng, Chi nhánh cần nắm bắt kịp thời thông tin thị trường, nhu cầu thị hiếu khách hàng, thông tin đối thủ cạnh tranh để đưa sách hợp lý, tạo khác biệt thu hút khách hàng, với việc ứng dụng công nghệ thông tin biện pháp quan trọng giúp chi nhánh kịp thời phân tích đánh giá biến động thị trường, nhu cầu thông qua việc xử lý số liệu nhanh chóng từ đưa kịp thời, có ưu đãi Trang: 105 vượt trội so với đối thủ thủ tục, lãi suất, thời gian, hạn mức vay vốn vấn đề mà khách hàng quan tâm 3.3.2.4/ Nâng cao chất lượng dịch vụ Để đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng cần có số tiêu định.Mà quan trọng thoả mãn hài lòng khách hàng.Vì ngồi ưu đãi sách tín dụng, BID-HP cần có biện pháp nâng cao chất lượng sản phẩm Cụ thể, ngân hàng phát triển “Cẩm nang Nhân diện thương hiệu BIDV” thành quy chế, quy định tổ chức văn hóa ứng xử, thái độ phục vụ nhân viên khách hàng quy định cụ thể cấp độ dịch vụ khách hàng, phổ biến đến CBNV quán triệt thực nghiêm túc, có kênh đường dây nóng để khách hàng phản hồi phải nhận thái độ phục vụ chất lượng dịch vụ khơng tốt Sự hồn hảo dịch vụ tiêu chí thứ hai để đánh giá chất lượng dịch vụ.Nó hiểu giảm thiểu sai sót giao dịch với khách hàng rủi ro kinh doanh dịch vụ ngân hàng Vì vậy, chi nhánh cần giảm sai sót giao dịch ngân hàng với khách hàng, giảm thiểu lời phàn nàn khiếu kiện, khiếu nại khách hàng ngân hàng Bên cạnh rủi ro kinh doanh dịch vụ ngân hàng giảm thiểu đến mức khơng rủi ro Ln đặt tiêu chí “BIDV mang đến hoàn hảo cho sản phẩm” Dịch vụ ngân hàng ngân hàng cung ứng để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nếu chất lượng dịch vụ ngày hồn hảo, có chất lượng cao khách hàng gắn bó lâu dài chấp nhận ngân hàng Không vậy, lời khen, chấp nhận, thoả mãn chất lượng khách hàng hữu họ thơng tin tới người khác có nhu cầu dịch vụ tìm đến ngân hàng để giao dịch Đây yếu tố quan trọng đẻ thu hút khách hàng Vì vậy, BID-HP cần có nhiều biện pháp tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ Trang: 106 3.3.2.5/ Tăng cường tuyên truyền, quảng bá, xây dựng thương hiệu cho BID-HP Trong hệ thống ngân hàng Việt Nam chưa thực có thương hiệu tốt, chưa ngân hàng tạo “ tin cậy” cao cho khách hàng Có thể có vài ngân hàng có sản phẩm dịch vụ xã hội biết đến, toán quốc tế, phát hành thẻ VCB, ACB, Sacombank, Đông Á, Eximbank ; sản phẩm bán lẻ Techcombank; Sacombank; Đối với vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa hoạt động huy động vay vốn người dân biết đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn, ngân hàng Chính sách xã hội Nhưng nhìn chung, thương hiệu ngành Ngân hàng mờ nhạt so với giới Để có thương hiệu tốt, BID-HP phải xác định yếu tố tạo nên giá trị cốt lõi ngân hàng mà biểu “sự tin cậy khách hàng” hoạt động ngân hàng Ngân hàng phải tạo cho khách hàng hình ảnh tốt ngân hàng, khơng qua tiêu chí lợi nhuận, qui mô hoạt động, số lượng khách hàng tăng ổn định, sản phẩm dịch vụ xã hội nhanh chóng chấp nhận mà phải: gần gũi với khách hàng mình, qua hành vi ứng xử, đồng phục nhân viên, phong cách giao tiếp….; tối đa hóa giá trị cá nhân khách hàng, qua việc quản lý thông tin khách hàng, thăm hỏi khách hàng nhân ngày sinh nhật ngày lễ lớn dân tộc…; tạo tiện ích sản phẩm dịch vụ tốt nhất, độc đáo nhất, sản phẩm ngân hàng đem lại cho khách hàng giá trị định…; giảm chi phí tiền bạc, thời gian, lượng tâm lý cho khách hàng tham gia thực dịch vụ ngân hàng Khi xây dựng thương hiệu BID-HP đồng thời tăng cường hoạt động marketing nhằm truyền bá hình ảnh mình.Ngồi biện pháp quảng cáo mà chi nhánh thực như: niêm yết cổ phiếu, tài trợ bóng đá, tổ chức hội nghị khách hàng để giới thiệu sản phẩm kênh quảng cao hiệu tốn chi phí quảng cáo truyền hình trang mạng Trang: 107 intenet chưa chi nhánh quan tâm số ngân hàng khác thực thành công như: GPBank, Teachcombank, Việc quảng bá sản phẩm cho vay phương tiện thông tin đại chúng, đặc biệt website báo mạng giúp cho khách hàng nhanh chóng nắm bắt tiếp cận với sản phẩm vay vốn BID-HP, giúp ngân hàng nhanh chóng có thơng tin khách hàng để tiếp cận cung cấp sản phẩm tiền vay Trong xu hướng phát triển xã hội số ngày nay, kênh quan trọng để phát triển sản phẩm, dịch vụ, BIDHP cần trọng đến việc thực phát triển tín dụng qua biện pháp Ngồi ra, BID-HP nên tiếp tục tiến hành định giá thương hiệu thông qua công ty thẩm định tiếng Hãng tư vấn định giá thương hiệu Brand Finance (Anh) Hãng vừa công bố danh sách 50 thương hiệu giá trị lớn Việt Nam năm 2015 (Vietnam Top 50 brands 2015) BID đứng vị trí thứ 9.Đây cơng việc vơ quan trọng để khẳng định thêm giá trị cốt lõi thương hiệu Đồng thời động lực để chi nhánh thực tốt tiêu đánh giá nhằm đạt thứ hạng tốt mong muốn KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Với mục đích nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận thực tiễn, phân tích, đánh giá thực trạng, đưa biện pháp góp phần nâng cao hiệu kinh doanh BID-HP giai đoạn 2016-2020, luận văn thực số nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn trình bày tổng hợp lý luận ngân hàng thương mại chất, chức năng, mặt hoạt động, nghiệp vụ chủ yếu tiêu đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại - Hai là, luận văn vào phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng thời gian qua (giai đoạn từ năm 2011 – 2015), đánh giá mặt tích cực đạt đạt tốc độ tăng trưởng lợi nhuận tương đối lớn Trang: 108 Trong đó, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao 78% tổng lợi nhuận năm Quy mơ nguồn vốn huy động có xu hướng mở rộng qua năm Dư nợ tín dụng chiếm quy mô lớn tổng tài sản đạt tốc độ tăng trưởng tốt Chất lượng tín dụng cải thiện qua năm (đều 5%) Để đạt thành trên, BIDV-HP đầu tư đổi công nghệ, tập trung phát triển mảng sản phẩm dịch vụ thị trường bán lẻ, công tác quản lý rủi ro đặc biệt quan tâm, công tác quản trị nhân lực trọng thực hiện, Bên cạnh đó, luận văn đề cập đến hạn chế công tác huy đơng vốn hoạt động tín dụng, loại hình sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, Khách hàng, lĩnh vực, ngành nghề cho vay nhiều hạn chế, tập trung phần lớn vào số lĩnh vực cho vay theo định hướng Nhà nước chủ yếu, hoạt động thu hút cho vay ngoại tệ hạn chế, Ba là, sở tồn nguyên nhân hoạt động kinh doanh, luận văn đưa số biện pháp nhằm nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh giai đoạn 2016-2020 sở khắc phục nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng tuyển dụng, đào tạo nâng cao chất lượng nhân sự; đa dạng hố loại hình sản phẩm dịch vụ; mở rộng thị trường cung cấp sản phẩm, tăng cường hợp tác với ngân hàng nước ngoài, xây dựng hệ thống thông tin; nâng cấp tăng cường ứng dụng công nghệ; nâng cao chất lượng dịch vụ; tăng cường hoạt động quảng bá phát triển xây dựng thương hiệu, Tác giả luận văn có số kiến nghị sau: Kiến nghị với Nhà nước: Có biện pháp đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, giá thời gian tới.Tăng cường quản lý doanh nghiệp, quản lý chặt chẽ việc cấp phép, đăng ký vốn điều lệ phải phù hợp với quy mô, khả tài chính, ngành nghề kinh doanh phải phù hợp với lực, trình độ người quản lý, phải thực chế độ kế toán, kiểm toán bắt buộc, phải minh bạch tài thực giao dịch qua tài khoản ngân hàng Trang: 109 Kiến nghị với NHNN: Có biện pháp tăng cường hỗ trợ thị trường ngoại tệ điều hành tỷ giá hợp lý phù hợp với điều kiện kinh tế vĩ mô đồng thời điều hành lãi suất phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mơ nhằm kiểm sốt lạm phát theo mục tiêu ổn định Quản lý chặt chẽ Quỹ tích lũy trả nợ; tăng cường kiểm tra, giám sát việc vay, sử dụng vốn vay trả nợ, khoản vay mới, vay có bảo lãnh Chính phủ; tập trung cấp bảo lãnh quản lý bảo lãnh Chính phủ cho khoản vay để đầu tư dự án, cơng trình trọng điểm; đồng thời nghiên cứu chuyển dần sang kênh bảo lãnh ngân hàng thương mại; tiếp tục cấu lại khoản vay theo hướng tăng tỷ trọng vay trung, dài hạn với lãi suất phù hợp; ban hành triển khai thực chế cho vay lại quyền địa phương Nghiên cứu, xây dựng chế thiết lập hệ thống nhà tạo lập thị trường trái phiếu thông qua chế cho vay trái phiếu Chính phủ Tiếp tục đẩy nhanh tiến độ bán phần vốn nhà nước doanh nghiệp mà Nhà nước không cần nắm giữ theo chế thị trường sử dụng phần số tiền thu cho đầu tư phát triển Cần tăng cường hoạt động tra, kiểm tra giám sát hoạt động NHTM để có điều chỉnh biện pháp xử lý kịp thời phát sai phạm hoạt động Nội dung nghiên cứu luận văn khơng đề tài ngành ngân hàng giới thực vấn đề cấp thiết, quan trọng thân ngân hàng phát triển đất nước.Việc mở cửa thị trường tài làm tăng số lượng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ trình độ quản lý làm tăng áp lực cạnh tranh tổ chức tín dụng nước Đồng thời đề án tái cấu hệ thống ngân hàng, đẩy mạnh xử lý nợ xấu, phát triển thị trường mua bán nợ, buộc thân hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải liên tục nỗ lực thực biện pháp cần thiết để nâng cao hiệu hoạt Trang: 110 động kinh doanh nhằm xứng đáng với vai trò cơng cụ hữu hiệu điều tiết vĩ mô kinh tế nhà nước Nội dung đề tài đề cập đến vấn đề nâng cao hiệu hoạt động kinh doannh ngân hàng Phạm vi nội dung nghiên cứu rộng phức tạp khơng tránh thiếu sót hạn chế, kính mong nhận đóng góp ý kiến Thầy giáo Hội đồng bảo vệ luận văn thạc sĩ, Viện đào tạo sau đại học trường Đại học Hàng Hải Việt Nam, Thầy, Cô giáo, Nhà khoa học, quan hữu quan bạn bè, đồng nghiệp Tác giả luận văn xin chân thành cảm ơn hy vọng biện pháp đưa từ cơng trình nghiên cứu thực có ích cho BID-HP, giúp BID-HP thực tốt hơn, hiệu quản hoạt động sản xuất kinh doanh giai đoạn 20162020 Trang: 111 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng , Báo cáo tình hình kinh tế xã hội năm 2014 nhiệm vụ năm 2015, trình bày kỳ họp thứ Quốc hội khóa XIII, ngày 20/10/2014 Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng, Đề án "Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015" kèm theo định 254/Qđ-TTg ngày 01/03/2012 Quốc hội (2010), Luật TCTD năm 2010 (luât số 47/2010/QH12), Điều 04 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 479/2004/QĐ-NHNN ngày 29/04/2004 Quyết định số 29/2006/QĐ-NHNN ngày 10/07/2006 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam , Thơng tin báo chí/Tin tức - Sự kiện, Thơng tin báo chí số 22/2015: Ký kết biên bàn giao tồn hệ thống cơng bố sáp nhập MHB vào BIDV( 25/05/2015 ), http://www.bidv.com.vn/Tin-tucsu-kien/Thong-tin-bao-chi/Th 244;ng-tin-b 225;o-ch 237;-so-22-2015 K-25.aspx Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Tin khuyến mãi/Tin tức - Sự kiện,BIDV ngân hàng hai năm liên tiếp nhận giải thưởng Ngân hàng Điện tử Việt Nam tiêu biểu ( 18/11/2015 ),http://bidv.com.vn/Tin-tuc-su-kien/Tinkhuyen-mai/BIDV-l 224;-ng 226;n-h 224;ng-duy-nhat-hai-nam-.aspx Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam,Tin khuyến mãi/Tin tức - Sự kiện,Tự hào với danh hiệu Ngân hàng Bán lẻ tốt Việt Nam 2015( 20/03/2015 ), http://bidv.com.vn/Tin-tuc-su-kien/Tin-khuyen-mai/Tu-h-224;o-voi-danh-hieu-Ng 226;n-h 224;ng-B 2.aspx Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Thơng cáo báo chí/Tin tức - Sự kiện,Thơng tin báo chí số 90/2015: BIDV ngân hàng hai năm liên tiếp nhận giải thưởng Ngân hàng Điện tử Việt Nam tiêu biểu ( 18/11/2015 ) http://www.bidv.com.vn/Tin-tuc-su-kien/Thong-tin-bao-chi/Th-244;ng-tin-b 225;o-ch 237;-so-90-2015 BIDV-.aspx Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Thơng cáo báo chí/Tin tức - Sự kiện, Thơng tin báo chí số 13 /2014, ngày 18/03/2014: BIDV điều chỉnh giảm lãi suất huy động, cho vay VNĐ USD ( 18/03/2014), http://bidv.com.vn/Tin- Trang: 112 tuc-su-kien/Thong-tin-bao-chi/Th 244;ng-tin-b 225;o-ch 237;-so-13 2014,ng .aspx 10 Phòng tra thị trường - NHNN, Khái quát tình hình hoạt động ngành Ngân hàng 10 tháng đầu năm 2012,www.vapcf.org.vn/ /Tinh%20hinh %20hoat%20dong%20NH%2010%2 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Thơng cáo báo chí/Tin tức - Sự kiện Thơng tin báo chí số 03/2013: BIDV triển khai chương trình hành động thực Nghị số 01/NQ-CP Nghị số 02/NQ-CP ngày 7/01/2013 Chính phủ ( 22/01/2013 ) http://www.bidv.com.vn/Tin-tuc-su-kien/Thong-tin-baochi/Th 244;ng-tin-b 225;o-ch 237;-so-03-2013 BIDV-.aspx 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam,Sản phẩm dịch vụ, Khách hàng doanh nhiệp, Tài trợ xuất trọn gói, http://bidv.com.vn/Sanphamdichvu/Khachhangdoanhnghiep/Tai-tro-thuongmai/Tai-tro-xuat-khau/T 224;i-tro-xuat-khau-tron-g 243;i.aspx 13 Thanh Hương, Vneconomy/Tài chính, Ngân hàng ngoại tiến đến đâu Việt Nam? 16:29 - Thứ Hai, 14/9/2015http://vneconomy.vn/tai-chinh/ngan-hang-ngoaida-tien-den-dau-tai-viet-nam-2015091404003890.htm 14 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Trang chủ, Nhận diện thương hiệu, Cẩm nang nhận diện thương hiệu BIDV (30/06/2015)http://bidv.com.vn/Nhan-dien-thuong-hieu.aspx 15 Số liệu giám sát từ xa NHNN Hải Phòng năm 2015 16 BID-HP (2011, 2012, 2013, 2014, 2015) Báo cáo thường niên Trang: 113 ... Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Hải Phòng thành viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn từ năm 2010 đến 2015 Trang: 10 Chương III: Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải. .. tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn Là nhân viên BID-HP, chọn đề tài “ Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt