Đang tải... (xem toàn văn)
Một số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải PhòngMột số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải PhòngMột số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải PhòngMột số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải PhòngMột số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải PhòngMột số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải PhòngMột số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải PhòngMột số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tiên Lãng Đông Hải Phòng
B GIÁO D O I H C DÂN L P H I PHÒNG ISO 9001:2008 NGUY N TH TH M LU NGÀNH QU N TR KINH DOANH H i Phòng 2017 B GIÁO D O I H C DÂN L P H I PHÒNG NGUY N TH TH M M T S BI N PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NƠNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH HUY N TIÊN LÃNG NG H I PHÒNG LU NGÀNH QU N TR KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH: QU N TR KINH DOANH MÃ S : 60 34 01 02 I NG D N KHOA H C: TS u Quý M CL C L viii DANH M C T VI T T T ix DANH M C B NG x L IM U N CHUNG V R I RO TÍN D NG TRONG HO 1.1 NG C I T ng quan v tín d ng 1.1.1.Khái ni m 1.1.2.Vai trò c a tín d ng ngân hàng 1.1.2.1 i v i n n kinh t : 1.1.2 i v i khách hàng i v i ngân hàng: 1.1.3 Các lo i hình tín d ng ngân hàng 1.1.3.1 Phân lo i theo th i h n cho vay: 1.1.3.2 Phân lo i tín d ng theo quy trình nghi p v : 1.1.3.3.Phân lo i theo hình th m b o: 10 1.1.3.4.Phân lo i tín d ng theo r i ro: 10 1.1.4 Nguyên t u ki n c p tín d ng 11 u ki n c p tín d ng: 11 1.2 Khái quát v r i ro tín d ng: 12 1.2.1.Khái ni m b n ch t c a r i ro tín d ng 12 1.2.2.Phân lo i r i ro tín d ng 13 vào nguyên nhân phát sinh r i ro 13 theo tính khách quan, ch quan c a nguyên nhân gây r i ro 14 vào kh tr n c a khách hàng 15 m c a r i ro tín d ng 15 1.2.3 Các ch ng r i ro tín d ng 16 1.2.3.1.Phân lo i n 16 1.2.3.2 Các ch ng r i ro tín d ng 18 1.2.4.Nguyên nhân d n r i ro tín d ng 20 1.2.4.1 Các nguyên nhân t ng kinh doanh 20 1.2.4.2 Các nguyên nhân thu c v khách hàng 21 1.2.4.3.Nguyên nhân t m b o tài s n 22 1.2.4.4 Các nguyên nhân thu c v ngân hàng 22 1.2.5 ng c a r i ro tín d ng 23 1.3 Quy trình qu n tr r i ro tín d ng ngân hàng 24 1.3.1 Nh n bi t r i ro tín d ng: 25 ng r i ro tín d ng 26 1.3.3.X lý gi m thi u r i ro tín d ng: 27 1.4 M t s kinh nghi m qu n lý r i ro tín d ng c a th gi i Vi t Nam 29 1.4.1 Kinh nghi m c a Trung Qu c 29 1.4.2 Kinh nghi m c i c ph t Nam ( VietinBank) 30 1.4.3 Bài h c kinh nghi m v h n ch r i ro tín d ng v i NHTM Vi t Nam 31 TH C TR NG HO NG TÍN D NG VÀ R I RO TÍN D NG T I AGRIBANK TIÊN LÃNG 33 2.1.T ng quan v Agribank Tiên Lãng 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n: 33 2.1.2.Ch 2.1.3 m v 34 u t ch c: 35 2.2.2 Tình hình s d ng v n: 41 2.2.3 K t qu kinh doanh c a Agribank chi nhánh Tiên Lãng 45 2.3 Th c tr ng r i ro tín d ng t i Agribank Tiên Lãng 47 n c a Agribank Tiên Lãng 47 m khách hàng vay v n c a Agribank Tiên Lãng 48 2.3.3.Tình hình chung v n ti m n r i ro 49 2.3.4 Th c tr ng n h n: 50 2.3.5 Th c tr ng n x u: 51 theo b m b ng tài s n: 53 2.3.7.Công tác trích l p d phòng x lý r i ro: 54 2.4 Th c tr ng qu n lý r i ro tín d ng t i Agribank Tiên Lãng: 54 2.4.1 Các bi n pháp h n ch r 2.4.1.1 c hi n: 54 nh sách cho vay: 54 2.4.1.2 Th c hi n ch 2.4.1.3 Th c hi n b m phân lo i khách hàng: 55 m ti n vay: 56 2.4.1.4 Trích l p d phòng r i ro tín d ng: 57 2.4.1.5 X lý r i ro: 59 2.4.2.Quy trình tín d ng 60 công tác h n ch r i ro tín d ng t i Agribank Tiên Lãng 61 2.5.1 K t qu c: 61 2.5.2 Nh ng t n t i h n ch 64 2.5.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i: 65 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 65 2.5.3.2.Nguyên nhân t phía khách hàng 66 2.5.3.3 Nguyên nhân ch quan 66 TS BI N PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG T I AGRIBANK TIÊN LÃNG 68 ng ho ng tín d ng m c tiêu phát tri n c a Agribank Tiên Lãng 68 ng h n ch r i ro cho vay c a Agribank Tiên Lãng 69 3.2 ng tín d ng theo c chi u r ng chi u sâu 69 nh h n m c r i ro ho ng tín d ng 70 3.2.3 Hoàn thi n k thu t thu h i kho n n có v 71 3.3 M t s bi n pháp h n ch r i ro tín d ng t i Agribank Tiên Lãng 72 3.3.1 Chú ý phát hi n d u hi u c nh báo ho ng qu n tr r i ro72 3.3.2 Xây d ng sách tín d ng hi u qu 72 3.3.3 Hoàn thi n tuân th nghiêm ng t quy trình cho vay 73 o nâng cao nghi p v c cán b tín d ng 76 3.3.5 Tri n khai cho vay qua t vay v n: 78 3.3.6 Hoàn thi n h th ng ch 3.3.7 m tín d ng 79 ng giám sát vi c s d ng v n vay lu ng ti n toán c a khách hàng 79 3.3.8 X lý n h n n 80 3.3.9 Chính sách phát tri ng ch n khách hàng t t 81 3.4 M t s ki n ngh 82 3.4.1.Ki n ngh i v i Chính ph 3.4.1.1.T ng kinh t c: 82 nh 82 3.4.1.2 Hoàn thi n hành lang pháp lý cho ho ng tín d ng ngân hàng 82 3.4.1.3 Tri n khai m nh m b o hi m nông nghi p 83 3.4.2 Ki n ngh v i Agribank 83 3.4.2.1 Agribank c n s m hồn thi n mơ hình t ch ng tách bi t c l p v i khâu th nh 83 3.4.2.2.Agribank c n ng xuyên nghiên c u, phát tri n s n ph m m i phù h p v i nhu c u th ng 84 K T LU N 85 CÁC TÀI LI U THAM KH O 86 L n lu c a b n thân v i s Lu c u ng d n Các s li c có ngu n g c rõ ràng TÁC GI LU Nguy n Th Th m cl p DANH M C T VI T T T Ngân hàng Nông nghi Agribank Vi t Nam Ngân hàng Nông nghi Agribank Tiên Lãng H i Phòng DPRR D phòng r i ro HC - NS KHKD KT - NQ NHNN Ngân NHTM c i QTRR Qu n tr r i ro RRTD R i ro tín d ng XLRR X lý r i ro DANH M C B NG B ng 2.1 : K t qu ng v n theo hình th ng v 2011-2015 38 B ng 2.2 : K t qu ng v n theo th - 2015 38 B cho vay t B ng 2.4 K t qu ho -2015 42 ng kinh doanh c a Agribank Tiên Lãng 46 B nhóm t 49 B h n t 50 B ng 2.7: N x B n 2011 -2015 51 không tài s m b o 2011 -2015 53 B ng 2.9 Trích l p d phòng r i ro tín d ng 2011-2015 54 B nh v t l cho vay giá tr th ch p 57 B ng 2.11: Cách phân lo i nhóm n t l trích l p d phòng 58 DANH M C BI Bi ng v n t i chi nhánh: 39 Bi ng v n theo thành ph n kinh t 40 Bi ng v n theo k h n t i chi nhánh: 41 Bi u d theo k h n n t i chi nhánh 44 Bi 2.5 N h n t 50 Bi 2.6 Tình hình n x u 2011 -2015 51 : - - cho 3.3.3 Hoàn thi n tuân th nghiêm ng t quy trình cho vay Trong trình th c hi n t khâu ti p nh n h quy nh h nh cho vay ki m tra s d ng v n vay, thu h i v n sau cho vay v n nhi m c n ch nh s ph i th c hi n ch t ch quy trình cho vay hi u qu n n sau: n ki m tra h Vi c ki nh c tài c qu n lý, uy tín tín d ng ch y u d a hai ngu n thông tin t khách hàng thông tin m ng n i b c a ngân hàng Nhân viên tín d ng c n ph i t n d ng toàn b ngu c nh nh xác v khách hàng vay Vì ngu n thơng tin khách hàng cung c p có th tính xác c bi t t ng h p khách hàng c tránh g p ph i r i ro thơng tin, ngân hàng c n có s k t h p v i m t s ch i chi u thông tin khách hàng cung c p (ví d 73 ) áp d ng v n tr c ti p ch doanh nghi p, khách hàng vay m t s tri ngu n thông tin t ng th i s d ng n m b t tính xác th c c a thơng tin n th n kh Khi th n n, nhân viên tín d ng c n xem xét tính xác th c c a ph n v n t có c án xin vay Yêu c u khách hàng ch ng minh ngu n c th c a v n t có tv r t quan tr ng n vi c th c hi d án Vì n u v n t có tham gia vào l n doanh nghi p s d ng v n s hi u qu th n tr ho ch kinh doanh s p t i Ngoài ra, th ph n, nhân viên tín d ng c n c tài chính, kh n xu t kinh doanh c a khách xem xét hi u qu s d ng v n vay Quá trình ph i k t h p v n: r i ro ngành, r i ro kinh doanh nên c th c hi n d i, kh d ng tài s n, tình hình s d ng ngu n v n kh n c a khách hàng vay v n, nhân viên tín d ng c n n m rõ ngu n tr n chính, t c kh ic xin vay ngu n thu khác mà khách hàng cam k t tr n cho ngân hàng ngu n tr n có s c ti m tàng có th ng th i xem xét kèm theo nh ng r i ro u tín d c nh k h n cho vay thu h i n h p lý Có th nói b t k ngu n v n t có ph d ng ph c coi ngu m t th ng h p tr n Nhân viên tín m cho vay hồn tồn d a vào tài s n b ti p ho c c a bên th ba x lý tài s n th ch u ch nh m tr c thu h i n vay ng th i ngân hàng nên yêu c u doanh nghi p ph i có s li u 74 báo cáo hàng tháng, quý v tình hình ho ng kinh doanh v i nh ng ngu n v n vay c a ngân hàng th i h i có chi n nh m phát hi n nh ng ng x u c a doanh nghi có bi n pháp x lý k p th i nh chuyên nghi p nh n, mang tính k thu phân tích xác tính kh n quy c quy nh cho vay nh cho vay c cán b tín d xu o ngân hàng quy t nh cho vay c n ph i t p h p m t s thông tin v th h i, kinh t ng, sách xã có nhìn h th ng v r i ro có th x y m t b i c nh c th Vi c quy nh cho vay c n có s ki m tra k ng thay ki m tra ngh c a cán b tín d ng hi u qu phòng ng a r i ro s n ki m tra s d ng v n vay sau cho vay M t kho n vay có hi u qu s ph thu c khơng vào vi c ki m tra tín d ng Ngay c nh k i v i kho n vay t b n có m t s ki m tra nh nh, ng theo d ki n, tình tr ng c a kho n vay không x t quan tr ng vi c m thi u r c x y ra, gây h u qu n ng n v i ph n v n vay Tuy nhiên, hi n công tác v th t c th c hi n m nh nên hi u qu ki m tra không cao Các v i c n ph i xem xét sau cho vay: + N m v ng theo dõi sát tình hình s d ng v n vay c a khách hàng xem vi c s d ng v nhân gây sai l ch 75 + Mô t th c t s d ng v n vay so v i ch ng t d ki t trình ho c u + Ngân hàng ph i qu h c ngu n doanh thu c a khách hàng Trong ng tín d ng ph i th a thu c v i khách hàng vi c chuy n doanh thu s d ng d ch v t i ngân hàng, ch v + Nh a ki c i ho ng kinh doanh b máy qu n lý, tình hình tài c a khách hàng ho c s nh p c ngu n tr n , i v tình tr ng c a cá n thu n kh n Vi c ki m tra tình hình s d ng v n sau cho vay c n ph c th c hi n m t cách nghiêm ng t cán b tín d ng c n ph i th c hi n t n có th c m nh ng, hi u qu công vi c c a doanh nghi p N u có d u hi u b n kh ng c a khách hàng ng n vay cán b tín d ng ph i có trách nhi m báo cáo k p th ng gi i quy t k p th i thích h p Ngồi vi c tr c ti p ki m tra tình hình s d ng v n vay, nên có m ch ki tra, n b m tính khách hàng ki m u ki n, có th thành l p m t b ph n ki m tra s d ng v n chuyên bi t cho nh ng vay l n, có t m quan tr c bi nh n di n r i ro t m i phát sinh o nâng cao nghi p v c cán b tín d ng nhân t ch y u quy nh thành công c a ho ngân hàng, b m t c a ngân hàng Chính l ng i tín d ng nói riêng s góp ph n quan tr ng vào th c hi n m c tiêu m r ng tín d ng nâng cao ch t ng tín d ng c a ngân hàng Cơng vi c c a cán b tín d ng vi c ti p nh n h xu t có cho vay hay 76 khơng giám sát kho n vay su t th i gian vay, thu h i n vay k n h n Cán b tín d ng ph i có nhãn quan t t s c m nh n nh y bén Thông qua thông tin th ng, thông tin khách hàng cung c p qua ti p xúc tr c ti p v i khách hàng, cán b tín d ng ph i xác v xu u qu c n hay không, N k p yêu c u th ng nh n xét k t lu n cán b tín d ng khơng theo ng s có s phân tích khơng chu n xác làm ch ng tín d ng c a ngân hàng, ti m th c vai trò quan tr ng c a nhân t n át sinh r i ro Nh n i ho ng tín d ng c a ngân hàng, Agribank Tiên Lãng ln khuy n khích cán b tín d ng khơng ng ng h c t p, b ng ki n th c m i v kinh t , th ng, pháp lu Cán b tín d ng ngồi nhi m v cho vay qu n lý vay c n ph i làm t t ch i v i khách hàng Là b ph n ti p xúc tr c ti p v i khách hàng, ti p c h ng vói ngu i v i khách hàng ho t, hi u qu ng th có ki n ngh k p th i, mb khách hàng ho ng linh ng quy tính pháp lý, v n d pv i ng c a th ty ut m b o an toàn v n vay, hi u qu kinh doanh cho ngân hàng Cán b c chuyên môn gi i c n có ph m ch t ct ng xuyên ti p xúc tr c ti p v i khách hàng có nhi u quy n h n vi xu t quy d ng không gi v ng ph m ch c s r t d b cám d b i v t ch t d n n hành vi tiêu c c, sai trái làm t n h d ng c n ph i t ý th th nh c p tín d ng N u cán b tín n uy tín c a ngân hàng.Cán b tín t l i ích c a ngân hàng lên l i ích cá nhân, tn nh, quy trình c p tín qu n lý tín d ng c a Agribank c a pháp lu t 77 Trong th i gian t i Agribank Tiên Lãng c n tr ch o nâng cao ng cán b tín d ng, thông qua bi n pháp c th sau: ng xuyên ho nh k t ch c l ng, nâng cao nghi p v o c n phù h p v i nhu c u cho vay ngày m r ng v i nhi u lo o nhi o, t p hu n , b i ng khách hàng m i Cán b c n phân tích báo cáo tài c a doanh nghi p, phát hi n d u hi u r i ro tín d ng t ch tiêu tài c a doanh nghi p Có sách sang l c, s d ng có hi u qu n th c hi n vi tín d ng o i cán b tín d o, b sung k p th i, tránh s thi u h t.Th c hi n luân chuy n cán b tín d t tiêu chu n sang b ph n khác 3.3.5 Tri n khai cho vay qua t vay v n: iv a bàn Tiên Lãng nhi u h vay nh Agribank Tiên Lãng nên tri n khai hình th c cho vay qua t vay v n V i t vay v hình thành Agribank s ký h ng v i T ng t vay v n.T c ng i có trách nhi m vi c thu th p nhu c u vay v n c cung c v iv l nt ngân hàng gi i quy a bàn xa, khách hàng không ph i m t th xin vay Hàng tháng, vào m t ngày c Tiên Lãng, c cán b t i t i nhi u nh, Agribank y khách hàng ng có trách nhi ct n n p lãi y, dù lãi nh t d nl c Vi c thu lãi h c vi n lúc s ti n l vay v n ch có trách nhi c cho ngân hàng T ct cung c p khách hàng có nhu c ng t n n p lãi cho ngân hàng, i tr c ti p giao d ch 78 v y s h n ch cn ng di n t i m t s ngân hàng Vi c cho vay qua t s gi c công vi c t i hi n cho cán b tín d ng 3.3.6 Hồn thi n h th ng ch Ch m tín d ng m tín d ng hi ng khách quan nh t xét quy t cho vay t i Agribank Tiên Lãng H th ng ch m tín d ng c a c xây d ng chi ti t n g p ph i r t nhi u khó kh vi c áp d ng nhi u nhân t y u s li u cung c p b i khách hàng khơng xác V i h th ng ch nay, vi c ch tín d ng m tín d m tín d ng s khơng bao gi có th cơng c nh t khâu xét t cho vay, ch có th cơng c vi c quy n nh sau t t c y u t Agribank Vi t Nam c tr , b sung cho t yêu c u t ph n m m ch m v i nhi u c v khách hàng 3.3.7 ng giám sát vi c s d ng v n vay lu ng ti n tốn c a khách hàng Trong q trình xét t cho vay, vi c ki c cho vay u ki n c n thi t, nhiên sau phát ti n ki m tra vi c s d ng ti n vay, ki m tra xem khách hàng có s d v n N u sau phát ti n vay, cán b tín d ng khơng ki m tra, khách hàng có th s d n tài kho rút ti n m n r i ro cao cho ngân hàng Bên c nh vi c ki m tra v n vay, cán b tín d n ngu n ti n toán c a khách hàng, yêu c u khách hàng, ch i 79 mua toán chuy n kho n v tài kho n khách hàng t tr n ti n vay, không cho rút ti n m t Cán b tín d ng nên ki m soát ti n g i c a khách hàng vi c chi t tài kho n ti n g i c n có s hàng, tránh hi ng ý c a ngân ng ti n tốn v khách hàng khơng tr n mà s d ng vào vi c khác, n n h n khơng có kh n 3.3.8 X lý n h n n n pháp cu i nh m h n ch t thi t h ng kho n y Vi c x lý n h n c n có bi n pháp c th tích ngun nhân tính hình n q h n c a t ng khách hàng, t n pháp tháo g iv it ng h p khách hàng n h n theo tính ch t t m th i lý c th Ngồi ngân hàng có th th c hi n b ng bi Th c hi n bán n i v i nh ng kho n n không thu h ngân hàng không t x m b o, n u c, ngân hàng s chuy n giao toàn b kho n n v i tài s n cho công ty mua bán n ho c có tài s cơng ty th c hi n ng bán n s ti n chi phí s chuy n v cho ngân hàng Công ty mua bán n ho t công ty c l p không ph thu c vào ngân hàng Bi n pháp kh i ki n tòa Hi n nay, quan h kinh t , vi c kh i ki iv im i, n n kinh t th ng c n quen d n v i vi c gi i quy t v vi c kinh t qua tòa án kinh t Vi c kh i ki n tòa s có tác d hi i v i khách hàng khơng có thi n chí vi c th c tr n T n thu n b ng n khoanh 80 N ngo i b ng, n khoanh nh ng kho n n khơng sinh l i, c ngân hàng chuy n ngo i b ng ho c khơng tính lãi Kho n n có ng r t l n k t qu kinh doanh c a ngân hàng, i l y t ngu n d phòng r i nhu n c a ngân hàng N u n ngo i b khơng có lãi ph i trích d phòng nhi u, v y vi c t n thu n ngo i b ng, n khoanh góp ph n lành m nh hóa tình hình tài c a ngân hàng 3.3.9 Chính sách phát tri ng ch n khách hàng t t r tc ng r t l n ch ng tín d ng t i t k m t ngân hàng Vi c phát tri n khách hàng g p nhi c ép v k ho ch kinh doanh r t l d d n vi c cho vay nh ng khách hàng có ch Hi t ng không t t i c ph n dù khơng có t s t i n cho vay r t nhi u Vì v Agribank Tiên Lãng c n ch tránh b m t th ph n, ng vi c tìm ki m khách hàng M cu c kh n m b t nhu c u s d ng s n ph m d ch v c cung c p s n ph m d ch v phù h Agribank, thay ng c n ph i ch n khách hàng Vi c ch ng tìm ki m khách hàng t n cho vay c c th c hi n ng: - L a ch n ngành hàng có t phát tri n t t m i th i k c a n n kinh t - Phát tri n khách hàng d a m i quan h s cho vi quy thông tin v nh l a ch n khách hàng t t nh t t, tài s n b p c n, t u ki n ct c tài m t t, có m i quan h ràng bu c vi c quan h 81 v i Agribank - ng t i b ph n khách hàng nh ng cá nhân, doanh nhân thành c tài v ng ch c, có uy tín 3.4 M t s ki n ngh 3.4.1.Ki n ngh i v i Chính ph 3.4.1.1.T c: ng kinh t nh M t nh ng nguyên nhân gây RRTD cho NHTM môi ng kinh t không nh Chính v sách, bi n pháp nh mb c c n có nh ng ng kinh t n doanh nghi nh cho ho ng c a ch c tín d nên có nh ng gi i pháp thi t th c nh m tháo g u ch chuy n n toàn b ho kinh t M t c ng c a n n n có nh ng bi n pháp nh m b o v ho t ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi u ch nh ng hi u l c thi hành c a sách thu , sách b o tr s n xu t n hàng nh p l u 3.4.1.2 Hoàn thi n hành lang pháp lý cho ho H th ng pháp lu chéo Vi c x lý tài s ng tín d ng ngân hàng c ta hi mb ng b , thi u ch ng thu h i n RRTD ngân hàng g p nhi m n x u, gi m ng m c c a pháp lu vi c kh i ki thu gi tài s c bi t nh giá kh i u giá tài s n th ch p, Chính ph nhanh chóng tháo g kh c ng h p pháp cho ngân hàng vi c thu gi giá tài s mb thu h i n u n pháp h u hi u, quy n l i c th a thu n t nguy n ghi nh n h ng th ch p b m ti n vay 82 3.4.1.3 Tri n khai m nh m b o hi m nông nghi p Nông nghi p ngành ch u nhi u r i ro thiên tai d ch b ph c N c n vi c tri n khai b o hi m nông nghi p i nông dân mua b o hi m nông nghi p có r i ro s hi m b khơng có kh cb o n cho ngân c r i ro tín d ng Hi n nay, b o hi m nơng nghi c t Vi dân trí th p, u v b o hi m nông nghi p, phí b o hi m cao Vì v c c n có s h tr vào th c t b o hi m nông nghi i nông dân cho Agribank 3.4.2 Ki n ngh v i Agribank 3.4.2.1 Agribank c n s m hoàn thi n mơ hình t ch bi c l p v i khâu th ng tách nh Tách bi t th c l p quy trình c p qu n lý tín d i nh m gi m t i áp l c làm vi c cho cán b tín d p nâng cao hi u qu th ng th i tách bi t th thành m t khâu quy trình tín d ng s h n ch c hi nh ng thơng ng, móc ngo c, c ý làm sai gi a khách hàng cán b tín d h n ch c RRTD phát sinh u l n d th o l y ý ki quy ch t ch c ho ph cl t th i r ng v i s th ng v nh thành m t , m t b ng tính ch t cơng vi c , nh ng chi nhánh ngo i thành, m t cán b tín d ng ph i qu n lý nhi u kho chênh l ch l n v s ng gi a ng hi u qu ho ng tín d ng gi m thi u r i ro, Agribank c n s m tìm 83 gi i pháp kh c ph c tri n khai mơ hình t ch c phân công công vi c theo ng tách bi ph n h n ch vi c t i c a b ph n nghi p v tín d ng hi quy ng th nh cho vay mb nh thu h i n 3.4.2.2.Agribank c n ng xuyên nghiên c u, phát tri n s n ph m m i phù h p v i nhu c u th ng Nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v m i hi u qu m t tiêu chí th hi nh tranh kh i hi ng cao cho m t ngân hàng , xây d ng hình u cho ngân hàng Agribank m t ngân hàng l n h th i c a Vi t Nam.Tuy nhiên vi c nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v m i c a Agribank có d u hi u khơng theo k p xu th phát tri n c a ngân hàng i khách G M t s s n ph s n ph m tín d ng m i c nghiên c u vi y ý ki tồn h th ng lâu d n t i m t tính th hàng b c nh ng gói s n ph ub tc M t s s n ph m c hi u qu th c t gói s n ph m cho vay ch th t m, gi m s c hút ngân ng i nhi u không phù h p, ngân hàng gi b n s ti t ki m c m c hàng( ngân hàng khác c gi b n s ti t ki m mà ch phong t a s h th 84 K T LU N Trong ho Nam , ho ng kinh doanh c a c a ngân ng tín d ng v i Vi t t qu kinh doanh c a NHTM Tuy nhi n ho ng tín d ng ln ti m n nhi khơng th c.Vì v y phòng ng a h n ch r i ro tín d ng, m b o ki quy c r i ro m t i ro ng nh u ki n tiên m b o cho s t n t i phát tri n c a m i ngân hàng Nghiên c u áp d ng linh ho t bi n pháp h n ch r i ro tín d tín d ng nhi m v quan tr gi m thi u r i ro ng xuyên c a NHTM Trong n i dung lu p c n nghiên c u nh ng v b n sau: Th nh c khái ni m v tín d ng, r i ro tín d ng, nguyên nhân l o r i ro tín d u qu c a RRTD Th hai, nghiên c u th c tr ng ho t Lãng Tìm th c tr ng nguyên nhân d Th ng tín d ng c a Agribank Tiên n r i ro tín d ng xu t m t s bi n pháp nâng cao ki n ngh có tính kh thi nh m hồn thi a cơng tác h n ch r i ro tín d ng c a Agribank Tiên ng an toàn, b n v ng M uc g i th i gian nghiên c u có h n h n ch v ki n th c nên nh ng v lu c trình bày khn kh i nh ng thi u sót, m khuy t Tác gi r t mong nh cs khoa h c, b a Th y, Cô giáo, nhà nghiên c u ng nghi p nh n n i dung nghiên c u c a lu Tác gi lu n u Quý ng d n khoa h c n tình ch b o su t q trình nghiên c hồn thành lu 85 CÁC TÀI LI U THAM KH O Agribank (2014), Quy nh s 22/01/2014 v - - KHKD ngày i v i khách hàng h th ng Agribank, Hà N i Agribank, Quy - - XLRR ngày 30/05/2014 v nh v phân lo i tài s n có, m phòng r i ro s pd d ng d x lý r i ro h th ng Agribank, Hà N i Agribank(2014) , Quy nh s - KHDN ngày nh v phân c p quy nh c p tín d ng tr ng h th ng ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam Agribank Tiên Lãng, Báo cáo k t qu ho ng kinh doanh t 2011 2015 Chính ph (2010), Ngh - CP ngày 12/04/2010 v sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn, Hà N i PGS.TS Nguy n , Nghi p v i, NXB i h c qu c gia TP H Chí Minh PGS.TS Phan Th i, i h c kinh t Qu c dân, Hà N i TS Ngô Th Ng c Huy n (2007), R i ro kinh doanh, NXB Th ng kê Qu n tr r i ro ngân hàng (2011) Joel Bessis 10 ng Xã h i 14/TT- NHNN ngày 14/06/2010, ng d n chi ti t v th c hi n ngh nh s - CP ngày 12/04/2010 v sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn, Hà N i 86 11.Qu c h c c ng hòa xã h i ch t Nam(2010) Lu t t ch c tín d ng, Hà N i 12 Qu c h hàng nhà 13.Qu c h c c ng hòa xã h i ch t Nam(2010), Lu t Ngân c Vi t Nam, Hà N i c c ng hòa xã h i ch t Nam (2014), Lu t Cơng ch ng, Hà N i 14.Tồn t p qu n tr i GS.TS Nguy n, ng, Hà N i 15.Tín d ng th nh tín d ng ngân hàng(2010), Nguy n Minh Ki u, NXB Tài a r i ro kinh doanh ngân hàng(2003), 87 ... O I H C DÂN L P H I PHÒNG NGUY N TH TH M M T S BI N PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NƠNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH HUY N TIÊN LÃNG NG H I PHÒNG LU NGÀNH QU N... T T T Ngân hàng Nông nghi Agribank Vi t Nam Ngân hàng Nông nghi Agribank Tiên Lãng H i Phòng DPRR D phòng r i ro HC - NS KHKD KT - NQ NHNN Ngân NHTM c i QTRR Qu n tr r i ro RRTD R i ro tín d... liên ngân hàng, tín d ng ng tài tr m c a r i ro tín d ng R i ro tín d ng mang tính b ng: m xu t phát t nguyên nhân quan h tín d ng, ngân hàng có s chuy n giao v v n gi a ngân hàng khách hàng,