Đang tải... (xem toàn văn)
Sau 30 năm đất nước hoàn toàn giải phóng nền kinh tế việt nam đạt được một số thành tựu to lớn.nền kinh tế tăng trưởng cao và tương đối ổn định.nền kinh tế tăng trưỏng cao và ổn định đã có tác dụng tích cực đối với việc nâng cao đời sống nhân dân.Thu nhập binh quân đầu người những năm gần đây dã đạt ở mức trên 400 USD.Bên cạnh đó nước ta cũng đã giải quyết đựoc một khối lượng lớn công ăn việc làm cho xã hội.Đi đôi với đời sống nhân dân được nâng cao thì trình độ dân chí và nhận thức của nhân dân cũng dược mở rộng.Nhu cầu của nhan dân ngày càng đa dạng như nhu cầu ăn mặc, chăm sóc sức khoẻ, bảo vệ trước các rủi ro.Để đáp ứng nhu cầu của nhân dân sau nhiều năm nghiên cứu bảo việt đã triển khai bảo hiểm nhân thọ tại việt nam. Thực tế cho thấy sau 10 năm triển khai thì Bảo hiểm nhân thọ đã thể hiệm được vai trò to lớn của mình đối với cá nhân, các gia đình ,cũng như đối toàn xã hội.Đối với các cá nhân, gia đình giúp ổn định cuộc sống , giảm bớt cá khó khăn về tài chính . Đối với xã hội giúp xã hội thu hút vốn đầu tư trong nước cũng như ngoài nước . Xuất phát từ phân tích trên và qua thời gian thực tập tại phòng phát triển và quản lý đại lý tại công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà nội em đã chọn đề tài sau cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. “ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ TẠI BẢO HIỂM NHẬN THỌ HÀ NỘI VÀ CÁC BIỆN PHÁP KHUYẾN KHÍCH ĐẠI LÝ.”
Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền Lời nói đầu Sau 30 năm đất nớc hoàn toàn giải phóng kinh tế việt nam đạt đợc số thành tựu to lớn.nền kinh tế tăng trởng cao tơng đối ổn định.nền kinh tế tăng cao ổn định đà có tác dụng tích cực ®èi víi viƯc n©ng cao ®êi sèng nh©n d©n.Thu nhËp binh quân đầu ngời năm gần dà đạt mức 400 USD.Bên cạnh nớc ta đà giải đựoc khối lợng lớn công ăn việc làm cho xà hội.Đi đôi với đời sống nhân dân đợc nâng cao trình độ dân chí nhận thức nhân dân dợc mở rộng.Nhu cầu nhan dân ngày đa dạng nh nhu cầu ăn mặc, chăm sóc sức khoẻ, bảo vệ trớc rủi ro.Để đáp ứng nhu cầu nhân dân sau nhiều năm nghiên cứu bảo việt đà triển khai bảo hiểm nhân thọ việt nam Thực tế cho thấy sau 10 năm triển khai Bảo hiểm nhân thọ đà thể hiệm đợc vai trò to lớn cá nhân, gia đình ,cũng nh đối toàn xà hội.Đối với cá nhân, gia đình giúp ổn định sống , giảm bớt cá khó khăn tài Đối với xà hội giúp xà hội thu hút vốn đầu t nớc nh nớc Xuất phát từ phân tích qua thời gian thực tập phòng phát triển quản lý đại lý công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà nội em đà chọn đề tài sau cho chuyên đề tốt nghiệp ĐáNH GIá HIệU QUả HOạT Động ĐạI Lý TạI BảO HIểM NHậN THọ Hà NộI Và CáC BIệN PHáP KHUYếN KHíCH ĐạI Lý. Chuyên đề gồm phần Phần 1.lý luận chung BHNT Đại lý BHNT Phần 11.Tình hình hoạt động đậi lý Bảo hiểm bảo việt nhân thọ hà nội phần 111 Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, hớng dẫn tận tình cô Thạc sĩ Tôn thị Huyền cán nhân viên phòng phát triển quản lý đại lý công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà nội đà giúp em hoàn thành chuyên đề nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thÞ hun - Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội ,tháng 05 năm 2005 Sinh viên thực tập Nguyễn mạnh Hùng PHầN NộI DUNG Phần lý luận chung bhnt đại lý bhnt I NộI DUNG CƠ BảN Về BHNT Sự gia đời phát bhnt hà nội 1.1Trên giới BHNT cam kết ngời tham gia Bảo hiểm với ngời Bảo hiểm mà ,ngời Bảo hiểm trả cho ngời tham gia ngời thụ hởng quyền lợi Bảo hiểm số tiền định có kiện định trớc xảy ra,còn ngời tham gia phải nộp phí Bảo hiểm đầy đủ,đúng hạn Đối tợng tham gia bảo hiểm nhân thọ rộng bao gồm ngời lứa tuổi khác đủ điều kiện tham gia Bảo Hiểm Nhân Thọ đời sớm ,hợp đồng BHNT giới đời năm 1583 công dân LON DON Wiliam Gybbon tham nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyÒn - gia.Năm 1759 công ty BHNT đời philadenphia.Năm 1762công ty BHNT Equitable anh đợc thành lập bán BHNT cho ngời dân châu công ty BHNT đời Nhật Bản Năm 1868 công ty Bảo Hiểm Meiji Nhật đời đến năm 1888và năm 1889 hai công ty khác Kyoei Nippon đời phát triển ngày Trên giới BHNTlà loại hình Bảo Hiểm phát triển nhất.Năm 1985 doanh thu phí BHNT đạt 630,5 tỷ USD nhng đến năm 1989 đà nên tới 1210,2tỷ USD năm 1993 đà là1647 tỷ USD chiếm gần 48% tổng phí Bảo Hiểm Hiện có thị trờng BHNT lớn giới Mỹ ,Nhật Bản,CHLB Đức, Anh Pháp Cơ cấu phí bảo hiểm nhân thọ thị trờnh lớn giới năm 1993 Tên nớc Tổng doanh thu T ê n phí bảo hiểm cấu phí bảo hiểm (%) nhân thä phi nh©n thä (triƯu USD) 1.Mü 522,468 41,44 58,56 2.NhËt 320,143 73,86 26,14 3.§øc 107,403 39.38 60,62 4.Anh 102,360 64.57 35,43 5.pháp 84,303 56,55 43,65 5.Pháp (nguồn tổmg công ty Bảo hiểm việt nam,tháng năm 1996) 1.2 Việt Nam Năm 1996 sau gần 10 năm nghiên cứu Bảo Việt đà mở phát triển lĩnh vực dịch vụ việt nam Bảo Hiểm Nhân Thä , víi viƯc chÝnh thøc triĨn khai BHNT trªn phạm vi nớc Ngày 22 tháng năm 1996 công tyBHNT Bảo Việt đợc thành lập ,nhằm phục vụ cho nhu cầu BHNT cho tầng lớp nhân dân từ bắc đến nam Ngày 01 tháng năm 1996 lần ngời dân việt nam nghe nói đến BHNT qua hai sản phẩm : Bảo Hiểm Nhân Thọ có thời hạn năm , 10 năm nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyÒn - Chơng trình Bảo Hiểm cho trẻ em đến tuổi trởng thành.của Bảo Việt.Hợp đồng BHNT kí vào ngày đà đánh dấu đời lĩnh vực BHNT nớc ta.Tháng năm1997 Bảo việt thành lập công ty BHNH miền nam.Cho tới thời điểm công ty BHNT Hà Nội (đợc đổi tên từ công ty BHNT)và công ty BHNT miền nam hai doanh nghiệp hoạt động thị trờng BHNT việt nam.Năm 1998 thành lập phòng BHNT tất công ty thành viên Bảo việt địa phơng khác nớc.Năm 1999 Có thêm số công ty Bảo Hiểm 100% vốn nớc công ty liên doanh gia nhập thị trờng BHNT việt nam Năm 2000 2001 Bảo việt tiếp tục thành lập thêm 59 công ty BHNT thành viên địa phơng khác nớc ,nâng tổng số công ty BHNT thành viên Bảo việt lên tới 61 đơn vị.Bắt đầu từ Bảo việt đà có mạng lới BHNT phủ khắp nớc , đảm bảo phục vụ nhanh chóng thuận tiện tất nhu cầu BHNT tầng lớp nhân dân miền , vùng nớc Vai trò BHNT Bảo Hiểm nhân thọ cam kết ngời Bảo Hiểm ngòi tham gia Bảo Hiểm mà ®ã ngêi B¶o HiĨm sÏ tr¶ cho ngêi tham gia (hoặc ngời thụ hởng quyền lợi Bảo Hiểm )một số tiền định có kiện Bảo hiểm đà định trớc xảy ra(ngoừi đợc Bảo hiểm bị chết sống tới thời điểm định) ngời tham gia Bảo Hiểm phải nộp phí Bảo Hiểm đầy đủ hạncho công ty Bảo Hiểm Bảo Hiểm nhân thọ đời sớm phát triển nhanh chóng Sở dĩ BHNT phát triển nhanh ,doanh thu phí Bảo hỉêm ngày tăng lại hình Bảo hiểm co vai trò lớn Vai trò BHNT gia đình cá nhân toàn xà hội.Đối cá nhân gia đình BHNT giúp đởôn định sống , giảm bớt khó khăn mặt tài gặp phải rủi ro Đối với xà hội BHNT góp phần thu hút đầu t trông nớc thông qua tiết kiệm nguồn tiền nhàn dỗi dan c ,thu hút đầu t nớc Các nguồn vốn tác dụng đàu t dài hạn mà góp phần thực hành tiết kiệm chống lạm phát tạo thêm coong ăn việc làm cho ngời lao động Đặc trng BHNT nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - 3.1 BHNT vïa mang tÝnh tiÕt kiÖm võa mang tính rủi ro Đây dặc điểm khác BHNT Và Bảo hiểm phi nhân thọ Tính tiết kiệm thể chỗ ngời ma BHNT nộp khoản tiền nhỏ đặn theo định kì (gọi phí Bảo hiểm) cho ngời Bảo Hiểm ngợc lại ngời Bảo Hỉêm đợc trả khoản tiền lớn (gọi số tiền Bảo hiểm)cho ngời hởng quyền lợi Bảo Hiểm có sù kiƯn B¶o HiĨm x¶y TÝnh chÊt rđi ro dây thể ngời đợc Bảo Hiểm không may gặp rủi ro ,trong thời hạn Bảo hiểm đà đợc ấn định ngời thân họ nhận đợc số tiền trợ cấp hay số tiền Bảo Hiểm từ công ty Bảo Hiểm 3.2 BHNT đáp ứng đợc nhiều mục đích khác ngời tham gia Trong nghiệp vụ Bảo Hiểm phi nhân thọ đáp ứng đợc mục đích góp phần khắc phục hậu đối tợng tham gia Bảo Hiểm gặp cố từ góp phần ổn định tài cho ngời tham gia BHNT đáp ứng đợc nhiều mục đích khác Mỗi mục đích đợc thể rõ qua loai hợp đồng Chẳng hạn hợp đồng Bảo Hiểm hu trí đáp ứng yêu cầu ngời tham gia bảo hiểm khoản trợ cấp đặn hàng tháng từ góp phần ổn định sống già yếu Hợp đồng Bảo hiểm tử vong giúp ngời đợc Bảo hiểm để lại cho gia đình số tiền Bảo hiểm họ tử vong Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ có vai trò nh vật chấp để vay vốn Do đáp đợc nhiều yêu cầu ,mục đích khác lên loại hình Bảo hiểm có thị trờng ngày rộng lớn 3.3 Các loại hợp đồng BHNT đa dạng phức tạp Tính đa dạng phức tạp hợp đồng BHNT thể sản phẩm Mõi loại sản phẩm BHNT xcó nhiều loại hơp đồng khác nhau.Khác thời hạn số tiền Bảo hiểm KHác với hợp đồng Bảo hiểm phi nhân thọ mõi hợp đống BHNT có bốn bên tham gia:Ngời Bảo hiểm ,ngời đợc Bảo hiểm ,ngời tham gia Bảo hiểm ngời thụ hởng quyền lợi B¶o hiĨm nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyÒn - 3.4 Phí Bảo hiểm chịu tác đọng nhiều nhân tố trình định phí phức tạp Các yếu tố tác động đến tính phí BHNt - Độ tuổi ngời đợc Bảo hiểm Tuổi ngời đợc Bảo hiểm lớn tỷ lệ phí lớn ngợc lại tuổi ngời đợc Bảo hiểm nhỏ tỷ lệ phí thấp - Tuổi thọ bình quân ngời - Số tiền Bảo hiểm -Thời hạn tham gia - Phơng thức toán - Tỷ lệ lạm phát thiểu phát đồng tiền - LÃi suất đầu t Khi định phí BHNT số nêu phải giả định nh tỷ lệ chết ,tỷ lệ lÃi suất đầu t,tỷ lệ lạm phát trình định phí phức tạp trình định phí phức tạp 3.5.BHNT đời phất triển điều kiện định kinh tế -xà hội Các nớc kinh tế phát triển BHNT đà đời phát triển sớm ngợc lại giới có số quốc gia chua triển khai đợc BHNT.Nghiên cứu vấn đề nha kimh tế cho sở chủ yếu để BHNT đời phát triển điều kiện kinh tế xà hội phải phát triển Những điều kiện kinh tế nh sau - Tốc độ tăng trởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) - Tổng sản phẩm quốc nội tính bình quân đầu ngời - Mức thu nhập dân c - Tỷ lệ lạm phát đồng tiền Những điều kiện vÒ x· héi bao gåm ngun m¹nh hïng Bảo hiểm 43B GVHd: ThS Tôn thị huyền - Chuyên Đề tốt nghiệp - Điều kiện dân số - Tuổi thọ bình quân ngời dân - Trình độ học vấn Điều kiện xà hội để phát triển BHNT số nớc châu Nớc Tuổi thọ bình Tỷ lệ tử vong Số dân Tỷ lệ ngời dân quân ngời trẻ sơ sinh (%) bác sỹ biết chữ dân 1.việt nam 67 38 2854 90 2.NhËt B¶n 79 608 99 3.Singapore 74 822 91 4.Malaixia 71 15 2701 79 5.Th¸i lan 69 27 5080 93 6.Philippine 65 41 8117 90 7.In đônêxia 60 74 7028 77 8.Trung quốc 70 38 1012 73 9.Ân độ 60 90 2459 52 10.Hàn qc 75 712 95 (ngn bé tµi chÝnh viƯt nam -1996) Ngoài điều kiện kinh tế xà hội thìcác điều kiện khác ảnh hởng không nhỏ đến gia dời phát triển BHNT nh môi trờng phát lý 4.Các loại hình BHNT : nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - 4.1.Bảo hiểm trờng hợp tử vong 4.1.1.Bảo hiểm tử kì (còn gọi Bảo hiểm tạm thời hay Bảo hiểm sinh mạng tạm thời) Đợc kí kết Bảo hiểm cho chết xảy thời hạn qui định hợp đồng Nếu chết không xảy thời hạn hợp đồng ngời dợc Bảo hiểm không nhận đợc khoản phí từ số tiền đà đóng Điều có nghĩa Bảo hiểm toán số tiền Bảo hiểm ngợc lại chết xảy thời gian có hiệu lực hợp đồng ,thì ngời Bảo hiểm phải có trách nhiệm toán số tiền Bảo hiểm cho ngời thụ hởng quyền lợi Bảo hiểm đợc định *.Đặc điểm - Thời hạn Bảo hiểm xác định - Trách nhiệm quyền hạn mang tính tạm thời - Mức phí thấp lập quĩ tiết kiệm cho ngời đợc Bảo hiểm *Mục đích -Đảm bảo chi phí mai táng, chôn cất - Bảo trợ cho gia đình ngời thân thời gian ngắn -Thanh toán khoản nợ lần khoản vay chấp ngời đợc Bảo hiểm *Các loại hình Bảo hiểm tử kì - Bảo hiểm tử kì cố định - Bảo hiểm tử kì tái tục - Bảo hiểm tử kì chuyển đổi - Bảo hiểm tử kì gỉam dần - Bảo hiểm tử kì tăng dần nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyÒn - - B¶o hiĨm thu nhËp gia đình tăng lên - Bảo hiểm tử kì có điều kiện 4.1.2 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời.(Bảo hiểm trờng sinh) Loại hình Bảo hiểm cam kết chi trr¶ cho ngêi thơ hëng mét sè tiỊn B¶o hiĨm đà ấn định sở hợp đồng ngời đợc Bảo hiểm chết vào lúc kể từ ngày kí hợp đồng Phơng châm ngời Bảo hiểm Bảo hiểm đến chết Ngoài có số trờng hợp loai hình bảo đảm chi trả cho ngời đợc Bảo hiểm họ sống đến 100 tuổi *Đặc điểm - Số tiền Bảo hiểm trả lần ngời đợc Bảo hiểm bị chết - Thời hạn bảo hiểm không xác định - Phí Bảo hiểm đống định kì đóng lần không thay dổi suốt trình Bảo hiểm - Phí Bảo hiểm cao so với phí Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, rủi ro chắn xảy ,nên số tiền Bảo hiểm chắn trả - Bảo hiểm nhân htọ trọn đời loại hinh Bảo hỉêm dài hạn phí đóng định kì không thay đổi suốt trình Bảo hiểm * Mục đích -Đảm bảo chi phí mai táng , chôn cất - Bảo đảm thu nhập để ổn định sống gia đình - Giữ gìn tài sản ,tạo dựng khởi nghiệp kinh doanh cho hệ sau * Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ trọn đời - Bảo hỉêm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận - Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận - Bảo hiểm nhận thọ trọn đời đóng phí liên tục nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - - Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí lần - Bảo hiểm nhân thị trọn đời qui định số lần đóng phí Bảo hiểm 4.2.Bảo hiểm trờng hợp sống.(Bảo hiểm sinh kì) Trong loại hình Bảo hiểm ngời Bảo hiểm cam kết chi trả khoản tiền đặn khoảng thời gian xác định suốt đời ngời tham gia Bảo hiểm Nếu ngời đợc bảo hiểm chểt trớc ngày đến hạn toán không đợc chi trả khoản tiền *Đặc điểm - Trợ cấp định kì cho ngời đợc Bảo hiêmtrong thời gian xác định chết - Phí Bảo hiểm đóng lần - Nếu trợ cấp định kì đến chết thời gian không xác định *Mục đích - Đảm bảo thu nhập cố định hu hay tuổi cao sức yếu - Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xà hội tuổi già - Bảo trợ mức sống năm tháng lại đời Loại hình phù hợp với hu ngời không đợc hởng tiền trợ cấp hu trí từ BHXH đến độ tuổi tơng ứng với tuổi hu đăng kí tham gia, để đợc hởng khoản trợ cấp định kì hàng tháng Vì gọi Bảo hiểm tiền trợ cấp hu trí, Bảo hiểm tiền hu ,niên kim nhân thọ trình định phí phức tạp 4.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Loại hình Bảo hiểm bảo hiểm tròng hợp ngời đợc Bảo hiểm bị tử vong hay sống yếu tố tiết kiệm rủi ro đan xen đợc áp dụng rộng rÃi hầu hết nớc giới *Đặc điểm ngun m¹nh hùng Bảo hiểm 43B 10 Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - - Lµ tỉ chức thành lập hoạt động hợp pháp - Nhân viên tổ chức đại lý trực tiếp thực hoạt động đại lý Bảo hiểm phải có dầy đủ điều kiện qui định cá nhân Ngời bị truy cứu trách nhiệm hình phải chịu trách nhiệm hình phạt tù bị án tớc quyền hành nghề vi phạm tội theo qui định pháp luật không dợc kí kết hoạt động đại lý Bảo hiểm Ngoài doanh nghiệp Bảo hiẻm có qui địnhbổ sung tiêu khác để đảm bảo chất lợng ràng buộc trách nhiệm đại lý Nhiệm vụ ,trách nhiệm quyền lợi đại lý Bảo hiểm 4.1 Nhiệm vụ Cá nhân tổ chức sau đợc công ty kí hợp đồng đại lý Bảo hiểm cho công ty đại lý phải thực đầy đủ nghiêm túc ,có chất lợng nghiệp vụ đại lýđà đợc nêu hơp đồng đại lý bao gồm 4.1.1 Bán sản phẩm Bảo hiểm Hầu hết đại lý Bảo hiểm phải tiếp xúc thuyết phục khách hàng mua sản phẩm Bảo hiểm công ty cung cấp Việc bán sản phẩm Bảo hiểm thành công hay thất bại phụ thuộc lớn vào khả thuyết phục khách hàng cảu đại lý.Đại lý sử dịng phơng pháp quảng cáo nhờ khách hàng đại lý giới thiệu 4.1.2 Kí kết hợp đồng Bảo hiểm Sau khách hàng đồng ý mua sản phẩm bảo hiểm ,đại lý phải cung cấp cho họ đơn Bảo hiểm ,hợp đồng Bảo hiểm giấy chứng nhận Bảo hiểm Hợp đồng Bảo hiểm chứng thể khách hàng đà mua snả phẩm Bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Nừu sau rủi ro có xảy thuộc phạm vi Bảo hiểm hợp đồng Bảo hiểm hiệu lực doanh nghiệp Bảo hiểm phải có trách nhiệm chi trả bồi thờng cho khách hàng Đại lý sử dụng mẫu hợp đồng Bảo hiểm in sẵn để cung cấp cho khách hàng lại để gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm.Thông th ngun m¹nh hïng Bảo hiểm 43B 16 Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - êng c¸c doanh nghiƯp Bảo hiểm gửi hợp đồng cho khách hàng thông qua đại ký 4.1.3 Thu phí Bảo hiểm ,cấp biên lai cấp giấy tờ khác theo uỷ quyền hớng dẫn doanh nghiệp Bảo hiểm Các đại lý đợc phép cấp hợp đồng Bảo hiểm lập hoá đơn thu phí Bảo hiểm khách hàng sau khấu trừ khoản hoa hồng phí ,dại lý gửi số phí lại cho doanh nghiệp Bảo hiểm Nếu doanh nghiệp bảo hiểm cấp hợp ®ång B¶o hiĨm ,ngêi tham gia B¶o hiĨm thêng gưi toán phí trực tiếp cho doanh nghiệp Bảo hiểm mà không cần qua đại lý Doanh nghiệp Bảo hiẻm hoá đơn thu phí đến ngời tham gia Bảo hiểm ,sau thu phí gửi hoa hồng phí cho đại lý Bảo hiểm 4.1.4 Chăm sóc khách hàng Đại lý phải thờng xuyên quan hệ với khách hàng t vấn kịp thời cho khách hàng muốn thay đổi bổ sung vào hợp đồng Bảo hiểm nhằm đảm bảo quyền lợi thoả mÃn nhu cầu họ Đồng thời phản hồi ý kiển từ phía khách hàng cho doanh nghiệp Bảo hiểm Nếu đợc doanh nghiệp Bảo hiểm uỷ quyền đại lý có nhiệm vụ quản ký hợp động trả tiền Bảo hiểm Trong số trờng hợp ,đại lý cung cấp cho ngòi tham gia Bảo hiẻm địa liên hệ phòng giải khiếu lạihoặc nhân viên giải khiếu lại 4.1.5 Thuyết phục khách hàng tái tục hợp đồng Bảo hiểm Đây nhiệm vụ hét sức quan trọng cần thiết Bởi liên quan đến doanh thu công ty ổn điịnh doanh thu phí Đại lý phải thờng xuyên giữ quan hệ với khách hàng để thuýêt phục khách hàng tái tục hợp đồng Bảo hiểm ,đồng thời cung cấp thông tin sản phẩm doanh nghiệp Bảo hiểm Hơn tìm kiếm khách hàng tiềm thông qua mối quan hệ 4.1.6 Các nhiệm vụ khác nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B 17 Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - Đại lý có nhiệm vụ hoàn thành tiêu định mức lao động mà doanh nghiệp Bảo hiểm đặt nh số lợng hợp đồng bảo hiểm phát hành ,doanh thu phí Bảo hỉêm ,tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng.ngoài đại lý phải chấp hành qui định quản lý phát hành hợp đồng ,báo cáo thống kê tài trình định phí phức tạp 4.2 Trách nhiệm đại lý Bảo hiểm Phải thực đắn điều khoản đà kí kết hợp đồng đại lý với doanh nghiệp Bảo hiểm :phải trung thực trình thực nhiệm vụ mà doanh nghiệp Bảo hiểm giao cho Không đợc đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp Bảo hiểm khác không đợc đồng ý văn doanh nghiệp mà làm đaị lý Cung cấp thông tin trung thực cho khách hàng ,không hứa hẹn phạm vi cho phép ,nếu sai phải chịu trách nhiệm Nộp phí Bảo hiểm doanh nghiệp Bảo hiểm giới hạn thời hạn cho phép Đồng thời chịu kiểm tra giám sát doanh nghiệp Bảo hiểm,thực chế độ báo cáo định kì bảo mật thông tin theo qui định Trong thờng hợp chấm rứt hợp đồng đại lý trớc thời hạn,đại lý phải báo cáo chi tiết tình trạng hợp đồng Bảo hiểm mà quản lý Luật kinh doanh Bảo hiểm việt nam qui định trách nhiệm đại lý Bảo hiểm nh sau:Trong trờng hợp đại lý Bảo hiểm vi phạm hoạt động đại lý Bảo hiểm ,gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp ngời đợc Bảo hiểm doanh nghiệp Bảo hiểm vÃn có trách nhiệm hoạt động Bảo hiểm đại lý Bảo hiểm thu xếp giao kết Đại lý Bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp Bảo hiểm khoản tiền mà doanh nghiệp Bảo hiểm đà bồi thờng cho ngời đợc Bảo hiểm 4.3 Quyền lợi đại lý Bảo hiểm Đợc lựa chọn ký kết hợp đồng dại lý với doanh nghiệp Bảo hiểm thích hợp theo qui định pháp luật Đợc đào tạo nâng cao, Đại lý doanh nghiệp Bảo hiểm có quyền đợc tham gia khoá đào tạo từ đầu đào tạo liên tục, bồi dỡng nâng ngun m¹nh hïng Bảo hiểm 43B 18 Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - cao trình độ Bảo hiểm nớc Trong thời gian học nghề, đại lý đợc hởng trợ cấp học việc theo quy định doanh nghiệp Bảo hiểm Đợc doanh nghiệp Bảo hiểm tạo điều kiện thuận lợi nh cung cấp thông tin cần thiết, giúp đỡ tài chính, trang bị phơng tiện hoạt động để hoàn thành nhiệm vụ Đợc hởng thù lao lao động theo kết làm việc Các đại lý độc lập thờng nhận thù lao thônh qua hoa hồng phí Còn đại lý nhân viên doanh nghiệp Bảo hiểm nhận thù lao thông qua tiền lơng kết hợp tiền lơng hoa hồng phí Đại lý đợc khen thởng, thăng tiến nghề nghiệp có kết hoạt động tốt, tinh thần trách nhiệm cao Đồng thời đợc hởng quyền lợi nh nhân viên khác doanh nghiệp chẳng hạn : Chế độ phúc lợi, tham gia sinh hoạt tổ chức đoàn thể hoạt động văn hoá,văn nghệ, thể dục thể thao Đại lý có quyền lợi khác : Quyền yêu cầu doanh nghiệp hoàn lại số tiền đà ký quỹ tài sản chấp ( có ) hợp đồng đại llý hết hiệu lực Quyền chấm dứt hợp đồng đại lý Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động đại lý BHNT Cũng giống nh doanh nghiệp khác, doanh nghiệp Bảo hiểm phải thờng xuyên kiểm tra đánh giá hiệu hoạt động đại lý mình.Qua việc kiểm tra đánh giá doanh nghiệp Bảo hiểm có điều chỉnh hợp lý hệ thống đại lý mình, khen thởng đại lý có thành tích tốt nhắc nhở đại lý làm sai không tốt Các tiêu doanh nghiẹp Bảo hiểm thờng dùng để đánh giá hiệu hoạt động đại lý - Số hợp đồng khai thác bình quân đại lý - Số HĐCHHL bình quân đại lý - Doanh thu phí bình quân đại lý ngun m¹nh hùng Bảo hiểm 43B 19 Chuyên Đề tốt nghiệp GVHd: ThS Tôn thị huyền - - Doanh thu phí khai thác bình quân mọt đại lý - Doanh thu phÝ/chi hoa hång - Doanh thu phÝ / chi quản lý Phần ii Tình hình hoạt động đại lý bảo hiểm bhnt hà nội I vài nét Bảo Việt nhân thọ Hà Nội 1.Lịch sử hình thành 1.1.Tổng công ty Bảo Hiểm việt nam Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (tiền thân công ty bảo hiểm Việt Nam) đợc thành lập theo định số 179/CP ngày 17 tháng 12 năm 1964 hội đồng phủ, công ty bảo hiểm Việt Nam tên gọi giao dịch BAO VIET trực thuộc tài đợc thành lập thức khai trơng hoạt động ngày 15 tháng năm 1965 với số vốn đợc ghi sổ ban đầu 10 triệu VND (tơng đơng 2,4 triệu USD lúc đó) Ngay từ thành lập khai trơng trụ sở Bảo Việt đợc đặt số Lý Thờng Kiệt- Hà Nội ( đà chuyển 35 Hai Bà Trng Hà Nội) chi nhánh Hải Phòng với tên giao dịch BAO VIET HAI PHONG có trụ sở số 24 Đờng Điện Biên Phđ – qn Ng« Qun Trong st thêi gian tõ năm 1975 đến năm 1998 số Lý Thờng Kiệt Hà Nội tên thân thuộc địa liên hệ tin cậy hàng vạn khách hàng, hàng trăm đối tác nớc Bảo Việt -Bảo Việt hoạt đông lĩnh vực: Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ Đầu t tài Những ngày đầu thành lập Bảo Hiểm Việt Nam có 20 cán bộ, nhân viên thực loại bảo hiểm bảo hiểm thân tàu bảo hiểm hàng hoá xuất nhập đờng biển Đến nay, Bảo Việt có hệ thống đơn vị thành viên hoạt động chuyên môn hóa lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ nguyễn mạnh hùng Bảo hiểm 43B 20 ... hợp đại lý Bảo hiểm vi phạm hoạt động đại lý Bảo hiểm ,gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp ngời đợc Bảo hiểm doanh nghiệp Bảo hiểm vÃn có trách nhiệm hoạt động Bảo hiểm đại lý Bảo hiểm thu... phí / chi quản lý Phần ii Tình hình hoạt động đại lý bảo hiểm bhnt hà nội I vài nét Bảo Việt nhân thọ Hà Nội 1.Lịch sử hình thành 1.1.Tổng công ty Bảo Hiểm việt nam Tổng công ty bảo hiểm Việt... nghiệp Bảo hiẻm quản lý tốt lực lợng đại lý bán hàng đặc biệt khâu tuyển dụng đại lý *Căn theo loại hình Bảo hiểm - Đại lý BHNT Là ngời đợc doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ uỷ quyền thực hoạt động