NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ QUY TẮC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG GV: Đinh Thị Thu Hồng Thành viên Phan Hoàng Vũ Hoàng Đức Nhã NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG KÊNH SỬ DỤNG VỐN NGÂN HÀNG CÁC HOẠT ĐỘNG NGOẠI BẢNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CẤU TRÚC THỊ TRƯỜNG NGÂN HÀNG Các ngân hàng Mỹ có xu hướng hợp (từ năm 1985 tới nay) Nguyên nhân: • Cạnh tranh ngân hàng • Mở rộng để tận dụng lợi kinh tế theo quy mơ hiệu hoạt động Hình thức sáp nhập: • Sáp nhập hàng với • Sáp nhập ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TÀI KHOẢN TIỀN GỬI     Tiền gửi tốn Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi có kỳ hạng Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ VỐN DÀI HẠN VỐN VAY     Nguồn vốn liên bang Vay từ ngân hàng dự trữ liên bang Các thỏa thuận mua lại Các khoản vay EU   Trái phiếu ngân hàng phát hành Vốn tự có Tiền gửi tốn Tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn • Cung cấp cho khách hàng muốn viết séc • Yêu cầu số dư tối thiểu không tốn lãi • NH sử dụng nguồn vốn đến khách hàng rút tiền Tài khoản NOW • Cho viết Sec toán lãi suất • Thường yêu cầu số dư tối thiểu cao mức khách hàng muốn Giao dịch điện tử Khoảng hai phần ba tổng số nhân viên Hoa Kỳ có tài khoản tiền gửi trực tiếp Hơn 60% khách hàng ngân hàng sử dụng máy ATM Thẻ ghi nợ tiền nợ ủy quyền sử dụng để toán định kỳ hàng tháng TIỀN GỬI TIẾT KIỆM • Khơng cho viết SEC • Khơng u cầu số dư tối thiểu • Khách hàng có mức vốn nhàn rỗi thấp TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN Tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền gửi khơng thể rút đến hạn toán Chứng tiền gửi Yêu cầu số tiền tối thiểu quy định phải gửi khoảng thời gian định • Lãi suất hàng năm thay đổi ngân hàng loại đáo hạn • Khơng giao dịch thị trường thứ cấp • Khơng hưởng lãi rút tiền trước đáo hạn Chứng tiền gửi chuyển nhượng • Được cung cấp số ngân hàng lớn cho tập đồn, chuyển nhượng • Thơng thường có kỳ hạn ngắn hạn • Thường u cầu khoản tiền gửi tối thiểu 100.000 USD • Có thể chuyển nhượng thị trường thứ cấp TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ • Là tài khoản tiền gửi khơng xác định kỳ hạn cụ thể • Tính khoản cao chứng tiền gửi lãi suất thấp • Giới hạn khả viết séc , yêu cầu tài khoản lớn trả lãi suất cao NOW NGUỒN VỐN LIÊN BANG • Đáp ứng nhu cầu khoản ngắn hạn định chế tài • Kéo dài từ -7 ngày • Giới hạn khả viết séc , yêu cầu tài khoản lớn trả lãi suất cao NOW • Mục đích giao dịch quỹ liên bang để điều chỉnh cân quỹ ngắn hạn ngân hàng • Lãi suất tính thị trường tiền tệ liên bang lãi suất liên bang VAY TỪ CÁC NGÂN HÀNG DỰ TRỮ LIÊN BAN • Lãi suất cho vay từ Fed lãi suất chiết khấu • Khoản vay từ cửa sổ chiết khấu thường từ ngày đến vài tuần cao vốn liên bang • Cửa sổ chiết khấu chủ yếu sử dụng để giải tình trạng thiếu vốn tạm thời • Các ngân hàng thường vay tiền thị trường tiền tệ liên bang thay cửa sổ chiết khấu Fed khơng chấp thuận việc vay liên ngân hàng Quy định vốn • • • Hiệp ước Basel I • Duy trì tỷ lệ vốn thấp 8% tài sản có rủi ro • Tỷ lệ vốn cấp tối thiểu 4% (cổ phần, lợi nhuận giữ lại, cổ phiếu ưu đãi) • Vốn cấp 2: mức cao dự phòng rủi ro tín dụng nợ thứ cấp Hiệp ước Basel II • Điều chỉnh đo lường rủi ro tín dụng • Tính tốn cụ thể rủi ro hoạt động Hiệp ước Basel III • Đề khuyển nghị để gia tăng sức mạnh hay khả hồi phục hệ thống ngân hàng • Yêu cầu vốn cao www.themegallery.com Quy định vốn • Hiệp ước Basel III • Đề khuyển nghị để gia tăng sức mạnh hay khả hồi phục hệ thống ngân hàng • Yêu cầu vốn cao để bù đắp độ nhạy cảm ngân hàng vị phái sinh • Tăng vốn kinh tế thuận lợi, tạo bước đệm cho giai đoạn kinh tế khó khăn • Đề nghị ngân hàng sử dụng stress test để tiến hành kiểm tra hoạt động ngân hàng bị ảnh hưởng điều kiện kinh tế trở nên tồi tệ www.themegallery.com Đạo luật cải cách tài năm 2010 • Nguồn gốc khoản vay chấp: • Đạo luật yêu cầu ngân hàng định chế tài cung cấp khoản vay chấp phải xác minh thu nhập, địa vị nghề nghiệp lịch sử tín dụng khách hàng trước cho vay Đảm bảo khả chi trả khách hàng, hạn chế rủi ro tín dụng tương lai • Doanh số chứng khốn chấp • Bắt buộc định chế tài phải trì lượng vốn sở hữu danh mục (5% danh mục) cho vay chấp mà họ bán www.themegallery.com Đạo luật cải cách tài năm 2010 • Hội đồng giám sát ổn định tài • Chịu trách nhiệm nhận diện đưa kiến nghệ để quan quản lý thực thi nhằm giảm rủi ro hệ thống tài • Đề xuất biện pháp để đảm bảo ngân hàng không ỷ lại trợ giúp pháp lý • Đề quy tắc yêu cầu vốn cao ngân hàng lớn phứ tạp để ngăn cản ngân hàng trở nên rủi ro www.themegallery.com Đạo luật cải cách tài năm 2010 • Trật tự lý • Đạo luật rõ quan quản lý có quyền xác định xem định chế tài có nên đóng cửa hay khơng Đẩy nhanh q trình lý Kêu gọi thiết lập quỹ lý theo trật tự để tài trợ cho khả khoản định chế tài khơng đảm bảo vởi cơng ty bảo hiểm tiền gửi liên bang • Hiệp hội bảo vệ tài người tiêu dùng • Chịu trách nhiệm điều chỉnh dịch vụ sản phẩm tài người tiêu dùng mà ngân hàng thương mại định chế tài khác cung cấp (ngân hàng trực tuyến, thẻ tín dụng) www.themegallery.com Đạo luật cải cách tài năm 2010 • Giới hạn giao dịch độc quyền ngân hàng • Hạn chế giao dịch độc quyền họ, theo họ tập hợp khoản tiền nhận từ khách hàng sử dụng để đầu tư cho khach hàng Không sử dụng 3% vốn cho việc đầu tư định chế quỹ đầu cơ, quỵ vốn cổ phần, tư nhân, quỹ bất động sản • Giao dịch chứng khốn phái sinh • Đạo luật u cầu cơng ty chứng khoản phái sinh phải giao dịch qua trung tâm toán bù trừ sở giao dịch giao dịch phi tập trung thị trường OTC www.themegallery.com Mở rộng hoạt động trung gian tài khác Việt Nam www.themegallery.com MOFIN • MOFIN là dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P Lending) chạy tảng IOS Android, cầu nối nhà đầu tư sinh viên có nhu cầu vay tiền • Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu; Thẻ Sinh viên; Thẻ ATM – Cùng tên với CMTND để nhận tiền • Dựa vào hồ sơ cung cấp, hệ thống phân tích liệu sẽ tổng hợp số mức độ tín nhiệm đối tượng vay.Thời gian thẩm định hồ sơ online tối đa 2h • Với hồ sơ đạt yêu cầu, MOFIN sẽ kết nối tới nhà đầu tư để thông báo khoản vay bạn www.themegallery.com MOFIN Ưu điểm: • • Người vay: • Dễ dàng tiếp cận khoản vay cần, nơi • Khơng trải qua thủ tục rườm rà • Khơng cần gặp trực tiếp đối mặt với người cho vay • Lãi suất 0% (Mofin tính phí giao dịch khơng tính lãi suất) Người cho vay: • Khơng thời gian tìm kiếm hội đầu tư • Khơng thời gian nhắc nợ • Khơng tốn phí thẩm định hồ sơ vay www.themegallery.com TIMA • TIMA dịch vụ tư vấn kết nối tài chính, cung cấp dịch vụ tư vấn tài đơn giản, nhanh chóng tin cậy đến khách hàng tồn quốc • Người vay hồn tất form mẫu gửi lại TIMA xét duyệt ngày hoàn thành form mẫu • www.themegallery.com TIMA Ưu điểm: • • Người vay: • Khoản vay xét duyệt nhanh chóng giải ngân ngày • Có thể nhận tiền giải ngân 4000 điểm giao dịch toàn quốc • Không bị giữ tài sản cầm cố • Tùy ý chọn địa điểm ký hợp đồng vay Người cho vay: • Xem xét chọn lựa người vay thích hợp • Vốn đảm bảo an tồn www.themegallery.com www.themegallery.com Cách mạng cơng nghệ 4.0 • • Tốc độ giao dịch diễn nhanh Độ xác cao www.themegallery.com Cổng tốn ngồi ngân hàng www.themegallery.com XIN CHÂN THÀNHCẢM ƠN! ...NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG KÊNH SỬ DỤNG VỐN NGÂN HÀNG CÁC HOẠT ĐỘNG NGOẠI BẢNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CẤU TRÚC THỊ TRƯỜNG NGÂN HÀNG Các ngân hàng Mỹ có... vỡ nợ cụ thể HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CẠNH TRANH TOÀN CẦU TÁC ĐỘNG CỦA ĐỒNG EURO ĐẾN CẠNH TRANH TOÀN CẦU CẠNH TRANH TOÀN CẦU • Do rào cản ngân hàng ngân hàng, ngân hàng thương mại Mỹ phát triển... trả lãi • Các ngân hàng giữ tiền mặt ngân hàng ngân hàng liên bang địa phương CÁC KHOẢN VAY CÁC HÌNH THỨC CHO VAY THƯƠNG MẠI Cho vay vốn lưu động thiết kế để hỗ trợ doanh nghiệp hoạt động • Các