BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LÊ THỊ NGỌC DUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2008 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC QUẢN TRỊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại (NHTM) .4 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Phân loại NHTM 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng Thương mại 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.4.2 Hoạt động tín dụng 1.1.4.3 Hoạt động dịch vụ 1.1.4.4 Các hoạt động khác 1.2 Khái quát lực quản trị NHTM 1.2.1 Quản trị gì? 1.2.2 Các yếu tố đánh giá lực quản trị NHTM 10 1.2.2.1 Năng lực xây dựng kế hoạch, chiến lược kinh doanh 10 1.2.2.2 Hiệu hoạt động kinh doanh quản lý rủi ro 11 1.2.2.3 Áp dụng công nghệ vào quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh an tồn tuân thủ pháp luật 14 1.2.2.4 Năng lực thiết lập cấu tổ chức sách nhân 16 1.2.2.5 Kết đánh giá, xếp loại độ tín nhiệm thị trường 17 1.3 Hội nhập tài quốc tế 18 1.3.1 Bản chất hội nhập tài quốc tế 18 1.3.2 Xu hướng quốc tế hóa hoạt động ngân hàng .19 1.3.3 Một số cam kết chủ yếu lĩnh vực ngân hàng Việt Nam gia nhập WTO 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ NĂNG LỰC QUẢN TRỊ CỦA BIDV 23 2.1 Tổng quan BIDV 23 2.1.1 Giới thiệu sơ lược BIDV .23 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV năm gần .24 2.1.2.1 Về tổng tài sản .24 2.1.2.2 Về vốn chủ sở hữu 25 2.1.2.3 Về hoạt động huy động vốn 25 2.1.2.4 Về hoạt động tín dụng 26 2.1.2.5 Về hoạt động dịch vụ 28 2.2 Đánh giá thực trạng lực quản trị BIDV 29 2.2.1 Năng lực xây dựng kế hoạch, chiến lược định 29 2.2.2 Hiệu hoạt động kinh doanh quản lý rủi ro 34 2.2.3 Áp dụng công nghệ vào quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh an toàn tuân thủ pháp luật 35 2.2.4 Thiết lập cấu tổ chức sách nhân 36 2.2.5 Kết đánh giá, xếp loại độ tín nhiệm thị trường .40 2.3 Các vấn đề cần giải để nâng cao lực quản trị BIDV điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 42 2.3.1 Tính tất yếu khách quan phải nâng cao lực quản trị 42 2.3.2 Các vấn đề cần giải để nâng cao lực quản trị BIDV 43 2.3.2.1 Hệ thống mạng lưới phòng giao dịch 43 2.3.2.2 Tính hệ thống hoạt động kinh doanh 45 2.3.2.3 Mơ hình tổ chức 46 2.3.2.4 Chính sách nhân sự, tiền lương 47 2.3.2.5 Công nghệ thông tin 48 2.3.2.6 Kiểm tra, giám sát 49 2.3.2.7 Xây dựng thương hiệu, niềm tin khách hàng 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC QUẢN TRỊ CỦA BIDV 54 3.1 Định hướng phát triển BIDV tiến trình cổ phần hóa hội nhập tài quốc tế 54 3.2 Các nhóm giải pháp nâng cao lực quản trị BIDV 55 3.2.1 Nhóm giải pháp mơ hình tổ chức, phân cơng cơng việc 56 3.2.2 Nhóm giải pháp sách nhân 63 3.2.3 Nhóm giải pháp đào tạo 65 3.2.3.1 Đối với nhân viên thừa hành 65 3.2.3.2 Đối với người quản trị 67 3.2.4 Nhóm giải pháp xây dựng kế hoạch, chiến lược định 68 3.2.5 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh .70 3.2.6 Các nhóm giải pháp khác 71 3.2.6.1 Giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh an toàn 71 3.2.6.2 Nhóm giải pháp kiểm tra, giám sát .72 3.2.6.3 Giải pháp xây dựng hình ảnh, nâng cao uy tín, thương hiệu BIDV .73 3.3 Kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị nhà nước lĩnh vực ngân hàng .75 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN 78 -1- PHẦN MỞ ĐẦU Ý nghĩa đề tài nghiên cứu Xu hướng quốc tế hóa kinh tế toàn cầu ngày mạnh mẽ Nền kinh tế Việt Nam có biến chuyển lớn sang kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, nhiều ngành kinh tế đã, buộc phải mở cửa cho phần lại giới Các doanh nghiệp Việt Nam khơng cịn Nhà nước bảo hộ biện pháp bao cấp nữa, thay vào đó, doanh nghiệp phải đối diện với khó khăn để tồn phát triển Ngành ngân hàng Việt Nam khơng nằm ngồi tranh tồn cảnh Các ngân hàng thương mại Việt Nam nỗ lực để tồn phát triển điều kiện hội nhập tài quốc tế Trong thời gian qua, thấy sụp đổ hệ thống hợp tác xã tín dụng số Ngân hàng thương mại cổ phần Các Ngân hàng thương mại quốc doanh nhận “rào chắn” để phát triển phải nỗ lực hạn chế rủi ro, đẩy mạnh hiệu hoạt động kinh doanh Có nhiều yếu tố tạo nên thành cơng Ngân hàng thương mại, ba yếu tố cơng nghệ, sản phẩm quản lý Trong giai đoạn nay, yếu tố công nghệ sản phẩm giống ngân hàng đòi hỏi khác biệt yếu tố quản lý Là Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) gặt hái khơng thành cơng thời gian qua Tuy nhiên để tiếp tục ngân hàng hoạt động ổn định, an tồn hiệu địi hỏi phải giải nhiều vấn đề có việc phải nâng cao lực quản trị yếu tố quan trọng để tạo nên thành công Ngân hàng Xuất phát từ lý trên, chọn nội dung: “Các giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2015” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Thạc sỹ Mục đích nghiên cứu Đánh giá thực trạng hoạt động lực quản trị BIDV thời gian qua để đưa vấn đề cần giải nhằm nâng cao lực quản trị BIDV điều kiện hội nhập tài quốc tế Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị BIDV bao gồm nhóm giải pháp tổ chức, người, sách số giải pháp khác số kiến nghị để hồn thiện nhóm giải pháp -2- Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tập trung vào tình hình hoạt động lực quản trị BIDV liên quan đến yếu tố đánh giá lực quản trị Ngân hàng thương mại Các giải pháp đề xuất mang tính định hướng định tính xây dựng sở lý luận Ngân hàng thương mại, lực quản trị Ngân hàng thương mại, từ kinh nghiệm từ thực trạng BIDV Các giải pháp đề tài xây dựng phù hợp cho khoảng thời gian 2008- 2015 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, phương pháp sử dụng kết hợp gồm có: quan sát thực tế, phân tích thống kê, so sánh, tổng hợp Ngồi luận văn cịn sử dụng tài liệu, cơng trình nghiên cứu nội dung có liên quan đến đề tài nghiên cứu Điểm đề tài nghiên cứu Là số Ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, có số đề tài viết BIDV như: - Nguyễn Hinh (2007), Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bán hàng qua nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TPHCM, luận văn Thạc Sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - Nguyễn Hồng Trúc (2007), Phát triển dịch vụ ngân hàng bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TPHCM, luận văn Thạc Sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - Nguyễn Thị Mỹ Duyên (2007), Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến 2015, luận văn Thạc Sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - Nguyễn Tiến Tùng (2007), Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế, luận văn Thạc Sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Tuy nhiên, hầu hết đề tài phân tích lực cạnh tranh sâu vào mảng nghiệp vụ BIDV Chưa có đề tài phân tích lực quản trị BIDV – yếu tố quan trọng tạo nên thành công Ngân hàng thương mại -3- Đề tài vào phân tích đưa giải pháp lực quản trị, sâu vào vấn đề tổ chức, người, sách Nội dung nghiên cứu Đề tài chia làm chương với nội dung sau: ƒ Chương 1: Cơ sở lý luận lực quản trị ngân hàng thương mại ƒ Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh lực quản trị BIDV ƒ Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị BIDV -4- CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC QUẢN TRỊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo luật tổ chức tín dụng Quốc hội Việt Nam thơng qua ngày 12/12/1997 luật tổ chức tín dụng (đã sửa đổi bổ sung năm 2004) “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Luật cịn định nghĩa: “Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn.” Cịn khái niệm hoạt động ngân hàng định nghĩa luật Ngân hàng Nhà Nước: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn.” Có thể nói Ngân hàng thương mại định chế tài quan trọng kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế tài trung gian mà nguồn tiền nhàn rỗi xã hội huy động, tập trung lại sử dụng để cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế, cá nhân góp phần phát triển kinh tế xã hội Xét chất ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt thị trường NHTM doanh nghiệp có vốn riêng, mua vào bán ra, chi phí, lợi nhuận NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh hàng hóa đặc biệt tiền tệ, vàng bạc, chứng khoán, làm dịch vụ ngân hàng theo quy định pháp luật 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại ™ Chức trung gian tài Đây chức đặc trưng ngân hàng chức trung gian tín dụng giữ vai trị then chốt Thực chức này, NHTM đóng vai trò trung gian huy động tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội (tiền tiết kiệm dân cư, vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức,…) để biến thành -5- nguồn tài chính, cung ứng tín dụng cho đối tượng có nhu cầu sử dụng vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế ™ Chức trung gian toán Với chức này, NHTM đứng làm trung gian để thực giao dịch toán theo ủy nhiệm khách hàng họ có nhu cầu không dùng tiền mặt Trong làm trung gian tốn với cơng cụ lưu thơng đặc biệt (séc, giấy chuyển tiền, thẻ tốn,…) ngân hàng góp phần tiết kiệm cho xã hội nhiều chi phí lưu thông ™ Chức cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngoài hai chức trên, với điều kiện thuận lợi kho quỹ, quan hệ rộng rãi với doanh nghiệp, NHTM cung cấp thêm dịch vụ như: tư vấn tài chính, dịch vụ bảo hiểm, cơng cụ tài phái sinh,… Tùy theo mức độ phát triển đối tượng khách hàng mà ngân hàng đa dạng hóa dịch vụ cung ứng 1.1.3 Phân loại NHTM Có thể phân loại NHTM dựa vào hình thức sở hữu hay dựa vào chiến lược kinh doanh Tại Việt Nam, dựa vào hình thức sở hữu phân thành loại: - Ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN): NHTM Nhà nước đầu tư vốn, thành lập tổ chức hoạt động kinh doanh, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Quản trị NHTM Nhà nước Hội đồng quản trị Thống đốc NHNN bổ nhiệm điều hành hoạt động NHTM Tổng Giám đốc - Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP): NHTM thành lập hình thức cơng ty cổ phần đơn vị góp vốn Tại Việt Nam, loại hình ngân hàng có quy mơ nhỏ NHTMNN số lượng ngày nhiều tỏ động nhanh chóng đổi cơng nghệ đáp ứng u cầu thị trường mục tiêu hội nhập NHTMCP chia thành NHTMCP đô thị NHTMCP nông thôn - Ngân hàng liên doanh: ngân hàng thành lập vốn góp bên Việt Nam bên nước sở hợp đồng liên doanh Ngân hàng liên doanh pháp nhân Việt Nam, có trụ sở Việt Nam, hoạt động theo giấy phép thành lập theo quy định liên quan pháp luật -6- - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: đơn vị phụ thuộc ngân hàng nước ngoài, ngân hàng nước bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh Chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền nghĩa vụ pháp luật Việt Nam quy định, hoạt động theo giấy phép mở chi nhánh quy định liên quan pháp luật Việt Nam Loại hình xuất ngày nhiều kể từ Việt Nam đổi hội nhập - Ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam: loại hình NHTM xuất VN theo lộ trình mở cửa WTO, đơn vị độc lập hoạt động theo pháp luật Việt Nam Hiện tại, có ngân hàng 100% vốn nước cấp phép là: HSBC Việt Nam, Standard Chatter Việt Nam ANZ Việt Nam 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng Thương mại 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng với vai trò người đứng tập trung, huy động nguồn vốn tồn xã hội, sau sử dụng để cung cấp tín dụng cho đối tượng khách hàng có nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh, tiêu dùng Hoạt động giúp tập trung nguồn lực phân tán xã hội thành nguồn lực mạnh mẽ phục vụ cho nhu cầu phát triển quốc gia Nguồn vốn huy động gồm có: − Tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng (cịn gọi tiền gửi giao dịch, tiền gửi toán); − Tiền gửi có kỳ hạn tổ chức; − Tiền gửi tiết kiệm dân cư; − Nguồn vốn huy động qua phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng, chứng tiền gửi … 1.1.4.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động cho vay: thường gọi cấp tín dụng; nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất, ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh doanh, tồn phát triển ngân hàng thương mại, nghiệp vụ quản lý tài sản Có ngân hàng Mục đích hoạt động cung cấp nguồn hỗ trợ tài cho thành phần kinh tế Nhờ hoạt động mà khách hàng ngân hàng thoả mãn nhu cầu vốn mình, chuyển ý tưởng kinh doanh thành thực, mở rộng quy mô kinh doanh với gia tăng tài sản cho xã hội Thông qua hoạt động cho vay - cấp tín dụng - ngân hàng thương mại thu lợi nhuận từ -7- phần chênh lệch lãi suất, phí cho vay với lãi suất huy động cộng chi phí khác Tuy nhiên, hoạt động cấp tín dụng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro cho ngân hàng mà ngân hàng phải giao quyền sử dụng hàng hố đặc biệt (là tiền) cho khách hàng sử dụng Mặc dù hoạt động cấp tín dụng ngân hàng thương mại có quy định thẩm định đánh giá khách hàng rủi ro xảy đánh giá sai lầm ngân hàng khách hàng biến động kinh tế cán ngân hàng có tiêu cực hoạt động cấp tín dụng… Hoạt động bảo lãnh: hình thức cấp tín dụng cho khách hàng thực thông qua cam kết ngân hàng văn việc sẵn sàng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết với đối tác Bảo lãnh cấp là: bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hợp đồng; bảo lãnh toán; bảo lãnh tiền ứng trước; bảo lãnh bảo hành; bảo lãnh nhận hàng;… Hoạt động chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá: Nghiệp vụ mang lại tiện ích cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm, người nắm giữ trái phiếu, kỳ phiếu, thương phiếu loại chứng tiền gửi khác,…bằng cách ngân hàng cho vay chiết khấu giấy tờ có giá để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng 1.1.4.3 Hoạt động dịch vụ Kinh doanh dịch vụ ngân hàng tạo phần thu nhập lớn Trong điều kiện hội nhập quốc tế, để đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng cạnh tranh ngày gay gắt tổ chức tín dụng, danh mục sản phẩm NHTM Việt Nam ngày đa dạng: Các dịch vụ toán thu, chi hộ cho khách hàng (chuyển tiền, thu hộ séc, dịch vụ cung cấp thẻ tín dụng, thẻ tốn) Nhận bảo quản tài sản quý giá, giấy tờ, chứng thư quan trọng Bảo quản, mua bán hộ chứng khoán theo ủy nhiệm khách hàng Tư vấn tài chính, giúp đỡ cơng ty, xí nghiệp phát hành chứng khoán Dịch vụ ngân quỹ : bao gồm dịch vụ liên quan đến kiểm đếm, phân loại, bảo quản thu phát tiền mặt - 65 - Hội đồng xử lý vi phạm cần phải xử lý nghiêm minh, không nể nang cách xử lý nhẹ nhàng khác Việc xử lý không nghiêm minh không kịp thời hành vi vi phạm có khả dẫn đến hệ xấu khó lường nhiều mặt: Làm cho kỷ cương khơng nghiêm, khơng có tác dụng răn đe làm gương xấu cho người khác, tình hình tiếp diễn theo cung cách đó, quy tắc hoạt động khơng cịn giữ vai trị điều chỉnh hoạt động hành vi xử dĩ nhiên, làm cho công việc khơng chạy mà dạng rủi ro phát sinh 3.2.3 Nhóm giải pháp đào tạo Những giải pháp đề cập không đủ để nâng cao hiệu quản trị BIDV Vấn đề nâng cao hiệu quản trị đòi hỏi phải tiến hành hoạt động nghiệp vụ, hoạt động đạo điều hành đội ngũ cán bộ, nhân viên có lực Đây loại vấn đề mang ý nghĩa quan trọng, khơng trước mắt mà cịn tạo điều kiện phát triển tương lai, đáp ứng đổi thay sâu sắc với q trình phát triển khơng ngừng hoạt động nghiệp vụ hội nhập tài quốc tế Để đạt mục tiêu đề phải quan tâm đào tạo loại nhân lực bản, nhà quản trị hai nhân viên thừa hành 3.2.3.1 Đối với nhân viên thừa hành Tiến hành công việc môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nhằm cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, mà nhu cầu khách hàng đòi hỏi xác, nhanh nhạy lợi ích đáng họ phải bảo vệ, với thái độ lịch văn minh cơng nghiệp, địi hỏi cách khách quan công việc phải tiến hành đội ngũ nhân viên thừa hành có lực, có trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp Để có phẩm chất đó, cơng việc đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu nói có ý nghĩa quan trọng Thực tế rằng, kiến thức người đào tạo hệ thống trường lớp xã hội khơng đủ để họ tiến hành cơng việc cách trơi chảy có hiệu quả, vậy, đòi hỏi họ phải đào tạo nghề nghiệp phù hợp với công việc mà họ đảm nhận Cùng với trình đào tạo bản, đào tạo nghề nghiệp thường xuyên sở ngân hàng trình tự đào tạo, giúp nhân viên - 66 - có khả khơng thực tốt việc đảm nhận mà có khả nắm bắt kịp thời phát triển nghiệp vụ tương lai Để làm điều đó, điều cần thiết chấm dứt việc tuyển dụng người chưa qua đào tạo kiến thức cách phù hợp với công việc Chủ động công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ; cần tổ chức khoá đào tạo dành riêng cho giao dịch viên cán nghiệp vụ phát sinh, đặc biệt trọng giáo dục ý thức, đạo đức nghề nghiệp; tác phong phục vụ khách hàng tận tình, chun nghiệp, thực tế giao dịch viên góp phần quan trọng công tác xây dựng thương hiệu Như trình bày, kiến thức đào tạo trường lớp khó đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ ngân hàng Trung tâm đào tạo BIDV hàng năm có tổ chức lớp đào tạo cán đến thời gian tổ chức cán tham gia thơng thường khơng cịn Để khắc phục điều này, BIDV tổ chức lớp đào tạo trực tuyến thông qua mạng cho nhân viên thời gian thử việc Hình thức đào tạo vừa tiết kiệm thời gian, chi phí đồng thời giúp nhân viên nắm tổng quan qui trình, nghiệp vụ tiếp nhận cơng việc tốt Ngồi BIDV tổ chức hội thảo chuyên đề, buổi tọa đàm trao đổi kinh nghiệm cán hệ thống Đây việc làm thiết thực hiệu mang lại lớn Thông qua trao đổi, nhiều vấn đề khó khăn, nhiều mâu thuẫn giải tư cá nhân mà cịn phân tích, đánh giá tập thể vững chuyên môn đầy kinh nghiệm Bên cạnh đó, hội để cá nhân bày tỏ, chia sẻ thu lượm kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro Hơn nữa, chương trình tập huấn giúp cho nhân viên hệ thống hoá vấn đề pháp luật có liên quan đến nghề nghiệp, tránh tình trạng suy diễn, áp dụng sai sách Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng cán nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Cán ngân hàng khơng phải có đạo đức tốt khả nhận thức cao mà cịn phải có đủ trình độ chun mơn cần thiết để quản lý tài sản ngân hàng Muốn vậy, ngồi việc khuyến khích nhân viên tự nâng cao trình độ nghiệp vụ, BIDV phải nhận thực rõ trách hiệm việc đào tạo nhân viên như: tổ chức lớp đào tạo phổ biến kiến thức kinh nghiệm đến toàn thể nhân viên; tổ chức lớp học ngoãi ngữ để rèn luyện nâng cao khả - 67 - ngoại ngữ cán để tiếp cận nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước ngồi; gửi cán đào tạo nước ngoài, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng có uy tín khu vực; 3.2.3.2 Đối với người quản trị Hơn lĩnh vực khác, hoạt động NHTM đòi hỏi lực ban quản trị điều hành cao, lẽ sai sót, vi phạm dù vơ tình hay cố ý gây hệ xấu có tính chất cấp thời hoạt động đó, làm giảm lịng tin khách hàng gây thiệt hại đến lợi ích Ngân hàng Khi coi quản trị tượng xã hội, xuất lúc với người, biểu mối quan hệ người với người người với công việc việc đào tạo đội ngũ người làm cơng việc quản trị có ý nghĩa định đến việc nâng cao hiệu quản trị NHTM Từ kỷ 19 đến nay, phát triển nhanh chóng khoa học quản trị, quản trị đại xuất Ở người ta xem "quản trị" nghệ thuật, người quản trị người điều hành có tài năng" rằng, "quản trị khác với hoạt động sáng tạo khác, chỗ "nhà nghệ sĩ quản trị" phải sáng tạo không ngừng thực tiễn kinh doanh” Mặc dù coi quản trị nghệ thuật, nghệ thuật phải dựa hiểu biết sở hiểu biết đó, làm chủ cơng việc Người ta có lý nói : "Một vị tướng khơng cần biết kỹ thuật điều khiển tàu lửa nào, kỹ thuật lái máy bay làm để xe tăng vượt qua chướng ngại vật Nhưng làm tướng phải biết phải dùng pháo pháo cỡ mang lại hiệu mong muốn Khi dùng máy bay, phải dùng xe tăng hạng nặng Sự phối hợp chúng mang lại hiệu gì? Phải làm để sử dụng tốt loại vũ khí đó? Người làm tướng phải nắm kiến thức loại phải luôn sáng tạo Trong lĩnh vực kinh tế vậy" Như đề cập chương 1, nhà quản trị điểm mấu chốt lực quản trị là: − Khả lãnh đạo − Kỹ trình bày giao tiếp lời nói − Giao tiếp văn - 68 - − Hoạch định tổ chức − Thu thập thông tin phân tích vấn đề − Ra định − Ủy quyền kiểm tra − Tự thân khách quan (nhận thức mặt mạnh mặt yếu mình) − Có khuynh hướng lãnh đạo Trên phương diện lý thuyết thực tế, nghiên cứu nghệ thuật quản trị không từ kinh nghiệm thành công mà kinh nghiệm thất bại Nhà quản trị cần thực tốt chức hoạch định (planning), tổ chức (organizing), lãnh đạo (leading), phối hợp (cordinating) kiểm tra (reviewing) Với đề cập địi hỏi phải đào tạo đặc biệt phải biết phát sử dụng đúng, thích hợp với vị trí cơng việc quản trị, rõ ràng, việc đào tạo đội ngũ quản trị để tiến hành hoạt động quản trị BIDV có ý nghĩa to lớn việc đào tạo bố trí chỗ quản trị viên vào vị trí cơng việc thích hợp có ý nghĩa nhằm nâng cao hiệu quản trị BIDV Như nói, quản trị viên có lực biểu lực quản trị để có lực quản trị, địi hỏi họ vừa có kiến thức chun mơn nghề nghiệp, lại vừa có kỹ quản trị Chính khó khăn đó, ngồi việc đào tạo cách có hệ thống kiến thức, phải lựa chọn xếp chỗ, xuất phát từ sở thực tế là, người ta làm tốt tất cơng việc 3.2.4 Nhóm giải pháp xây dựng kế hoạch, chiến lược định Một yêu cầu nghiêm túc có ý nghĩa định đến thành, bại hoạt động NHTM lực định, hoạch định sách ý thức chấp hành định sách Rõ ràng, để hoạt động kinh doanh NH có hiệu quả, địi hỏi định phải thực cách nhanh chóng kiên Sỡ dĩ đặt vấn đề vì, khách hàng ln ln địi hỏi Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài cho họ cách kịp thời có hiệu vậy, nhân viên vận hành phải có ý thức cao việc chấp hành định - 69 - sách đảm nhiệm Để cho việc chấp hành định sách khơng bị trở ngại đòi hỏi phải nâng cao lực định, hoạch định sách Để thực tốt nhóm giải pháp này, sử dụng kết khảo sát Báo Sài gòn tiếp thị đề cập chương Vấn đề ý kiến dịch vụ tư vấn tài cá nhân 0% Như có nghĩa (1) phía ngân hàng gần bỏ lửng loại dịch vụ này, (2) và/hoặc người tiêu dùng chưa biết ngân hàng có loại dịch vụ tư vấn tài Đây khuyết điểm lớn từ phía ngân hàng, ngân hàng đánh nhiều hội bán dịch vụ - sản phẩm tài Người tiêu dùng khơng biết có dịch vụ dành cho thể nhân quan hệ họ ngân hàng quanh quẩn tiền gửi tốn mà thơi Hiện nay, BIDV có sẵn dịch vụ tư vấn tài xếp thứ top dịch vụ tư vấn tài dịch vụ chưa phát triển mạnh mà chủ yếu phục vụ cho khách hàng pháp nhân Trong thời gian tới, BIDV nên đẩy mạnh cung cấp dịch vụ tư vấn tài đến đối tượng khách hàng Hiện nay, tất chi nhánh BIDV có phịng Quan hệ khách hàng nhân viên phụ trách hoạt động tín dụng, lãng phí nhân Trên sở này, BIDV đào tạo nhân viên phụ trách quan hệ khách hàng dịch vụ tư vấn tài để cung cấp dịch vụ đa dạng, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng Ngoài ra, BIDV cần xem xét số kết có chiến lược kinh doanh, phát triển dịch vụ bán lẻ định hướng BIDV Hầu hết cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng nơi gủi tiền an tồn, có lãi nơi đáp ứng dịch vụ tốn (thơng qua dịch vụ thẻ) BIDV cần xây dựng sách tài trợ nội địa (tín dụng) cho đối tượng nhu cầu vay vốn dân cư nhiều đến ngân hàng cịn đa số khơng nghĩ ngân hàng nơi để vay vốn Trên số quan điểm nhằm xây dựng chiến lược kinh doanh BIDV Một định hướng phát triển thơng qua, BIDV cần có qui định, sách để thực thi định hướng Và cá nhân dù cương vị khơng quyền hành động trái với sách tự ý thay đổi sách Chính sách sửa đổi thơng qua trí HĐQT Do vậy, để người chấp hành sách, họ địi hỏi phải nắm sách cách kịp thời đầy đủ Và để có điều đó, cần thiết phải phổ cập kịp thời đầy đủ mục tiêu - 70 - hoạt động sách cho tất người thừa hành Cần thiết coi nội dung nội dung quan trọng, xem nhẹ việc nâng cao hiệu quản trị 3.2.5 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Quản trị rủi ro, điều đặt lên hàng đầu ngân hàng nước phát triển, hầu hết ngân hàng nước chưa thực đầy đủ sâu sắc Trong phạm vi viết, không sâu vào mơ hình phân tích phịng ngừa rủi ro mà đưa phương pháp chung để quản lý rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Vấn đề cần quản trị chuẩn an tồn vốn thơng qua hệ số an tồn vốn (vốn tự có/tổng tài sản có rủi ro, Capital Adequacy Ratio – CAR) tiêu quan trọng phản ánh lực tài ngân hàng Chỉ tiêu dùng để xác định khả ngân hàng việc toán khoản nợ có thời hạn đối mặt với rủi ro khác rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành Đây tiêu chuẩn quan mà ngân hàng thương mại phải đáp ứng để đảm bảo an toàn hoạt động, theo định hướng quản lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước theo thời kỳ (4 tiêu chuẩn lại bao gồm yêu cầu vốn tự có, tỷ lệ khả chi trả (thanh khoản), giới hạn cho vay bảo lãnh thương mại, giới hạn sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn) Theo quy định Ngân hàng Nhà nước, đến năm 2008, hệ số an toàn vốn tối thiểu ngân hàng phải đạt 8%, theo tiêu chuẩn Basel I Ủy ban giám sát ngân hàng Basel ban hành Tuy nhiên, giới, việc áp dụng hệ số an toàn vốn tối thiểu phổ biến theo tiêu chuẩn Basel II với mức 12% Và trước yêu cầu tăng cường quản lý rủi ro, theo thông lệ quốc tế, việc nâng hệ số CAR bắt buộc BIDV phải tính tới Bảng 3.1: Hệ số an tồn vốn số ngân hàng tính đến cuối năm 2007 Đơn vị tính: % Ngân hàng VCB BIDV Agribank MHB ACB Sacombank EAB CAR 12 11 7,2 9,44 16,19 11,07 14,36 Nguồn: Thời báo kinh tế Việt Nam Với hệ số BIDV nằm chuẩn an tồn theo yêu cầu Basel I cần phải trì mức vốn tiến tới đáp ứng tiêu chuẩn Basel II - 71 - Một rủi ro cần phải quản trị quản trị khoản thông qua việc quản lý tài sản nợ tài sản có Quản trị tài sản có thực chất việc phân chia vốn ngân quỹ, tín dụng, đầu tư chứng khốn tài sản khác việc chuyển hóa tiền gởi vốn thành ngân quỹ Việc phân tán vốn vào mục đích cho vay đầu tư cách khơn ngoan tạo khả thu mức lợi nhuận cao với mức rủi ro mà nhà quản trị ngân hàng chấp nhận Cùng với việc đặt trọng tâm vào việc quản trị tài sản có địi hỏi phải tăng cường quản trị tài sản nợ Quản trị tài sản nợ tốt, tạo thêm nguồn vốn vay thuộc tài sản có mà cịn yếu tố quan trọng việc phòng tránh rủi ro khoản, khoản nợ khách hàng đến hạn, mà việc cho vay đầu tư chưa thu hồi được, từ tạo cho ngân hàng khả chống đỡ khó khăn liên quan đến khả chi trả khách hàng dĩ nhiên tránh nguy vụ sụp đổ ngân hàng xuất Ngồi ra, để nâng cao hiệu kinh doanh đòi hỏi nhà lãnh đạo BIDV phải lượng hóa biến động lãi suất, ngoại hối, môi trường kinh doanh để ứng xử kịp thời tình Và trình bày chương 1, vấn đề lúc rủi ro phải chấp nhận để có lợi nhuận cách thích đáng, mà đánh đổi rủi ro lợi nhuận - rủi ro lợi nhuận Nâng cao vai trò trách nhiệm máy quản trị cách gắn hiệu kinh doanh với quyền nghĩa vụ đơn vị toàn hệ thống, quyền lợi thu nhập gắn với kết kinh doanh, bao gồm đồng thời tiêu kinh doanh chi phí hoạt động đem lại hiệu kinh doanh cao 3.2.6 Các nhóm giải pháp khác 3.2.6.1 Giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh an tồn Q trình đại hố hệ thống cơng nghệ ngân hàng giúp ngân hàng xây dựng kết cấu hạ tầng ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, ngày thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, giảm chi phí vận hành, tăng cường hiệu quản lý tăng hiệu kinh doanh - 72 - Triển khai tiến độ khẩn trương dự án nâng cấp SIBS, nâng cấp Gateway, SWIFT editor để xử lý dứt điểm việc hạch tốn thủ cơng số sản phẩm (BSMS, hỗ trợ thực thu phí thường niên thẻ, toán lương tự động…) nâng cao tốc độ xử lý giao dịch tốn Đảm bảo yếu tố cơng nghệ khả xử lý hệ thống, vận hành máy chủ…để triển khai có kết việc mở rộng mạng lưới ATM, POS sản phẩm khác Tăng cường mức độ an toàn thuận tiện dịch vụ ngân hàng: Ngân hàng cần tăng cường mức độ an tồn hệ thống cơng nghệ ngân hàng với biện pháp an ninh bảo mật phần cứng, phần mềm, truyền thông… Dịch vụ ngân hàng cần phải thuận tiện Một dịch vụ ngân hàng tốt phải vừa an tồn, vừa thuận tiện 3.2.6.2 Nhóm giải pháp kiểm tra, giám sát Như đề cập, kiểm tra chức đặc biệt ý đòi hỏi phải thực cách nghiêm ngặt số chức quản trị NHTM, xuất phát từ vị trí vai trị NHTM xã hội Không ngành công nghiệp khác, NHTM đóng vai trị chủ yếu việc góp phần thực sách tiền tệ quốc gia điều hành chặt chẽ quan điều hành ngân hàng, qua vô số luật lệ quy định họ đặt Người ta mong đợi điều luật quy định bao hàm tiêu chuẩn xác" Hiện tại, BIDV th tổ chức kiểm tốn bên ngồi, tiến hành cách định kỳ số liệu phản ánh hoạt động NH Tuy nhiên, từ kết kiểm toán độc lập này, BIDV phải xem xét lại hoạt động, từ đánh giá lực quản trị mình, bao gồm quản trị khoản, quản trị vốn, quản trị tài sản nợ tài sản có đề cập Cơng việc kiểm tra coi giải pháp quan trọng nhằm nâng cao hiệu quản trị Kinh nghiệm thực tế hoạt động ngân hàng, đâu trình kiểm tra thực cách nghiêm túc thường xun có sai phạm có sai phạm có biện pháp có hiệu lực điều chỉnh khắc phục kịp thời sai phạm Ngồi ra, để hạn chế rủi ro, giải pháp quan trọng hoàn thiện tăng cường hoạt động phận kiểm sốt nội hàng rào bảo vệ - 73 - hữu hiệu có khả loại trừ rủi ro tiềm tàng xảy Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội phải tách rời với hoạt động Chi nhánh Bên cạnh cán kiểm tra kiểm sốt nội thuộc biên chế Chi nhánh nên q trình tác nghiệp cịn nể chưa thật góp ý thẳng thắn hồ sơ tín dụng sau kiểm tra bị mắc lỗi Do đó, để đảm bảo phản ánh xác vi phạm phận kiểm sốt nội chi nhánh có quyền báo cáo trực tiếp cho ban kiểm soát cấp trên, không cần chấp nhận giám đốc chi nhánh Ban kiểm sốt hội sở trường hợp phát sai phạm nghiêm trọng, phát sai phạm thành viên Ban tổng giám đốc có quyền báo cáo cho HĐQT… Bên cạnh để nâng cao chất lượng hoạt động, công tác kiểm tra kiểm soát phải thường xuyên tiến hành với phương thức linh hoạt, theo chương trình định kỳ kiểm tra đột xuất, kết hợp tự tổ chức kiểm soát chỗ hốn đổi cơng việc để phát xử lý vi phạm tiêu cực hoạt động kinh doanh 3.2.6.3 Giải pháp xây dựng hình ảnh, nâng cao uy tín, thương hiệu BIDV Để hình ảnh BIDV đến rộng rãi thành phần dân cư, cần tăng cường quảng cáo, tiếp thị, marketing khách hàng mang tính tồn hệ thống song song với việc xây dựng văn hóa BIDV, xây dựng thương hiệu sở xây dựng kế hoạch quảng cáo, tiếp thị quy mơ Có giải pháp tưởng nhỏ ảnh hưởng nhiều đến hình ảnh BIDV như: đồng phục giống toàn hệ thống (chứ chi nhánh nay); cách trưng bày bảng hiệu, băng rôn quảng cáo tránh tình trạng nhiều làm mỹ quan làm nhiễu thơng tin khách hàng;… Nâng cao tính thống công tác quảng bá, khuyến mãi, đáp ứng yêu cầu thực chương trình quảng bá mang tính đồng liên tục; Xây dựng kế hoạch quảng bá dài hạn tất sản phẩm, dịch vụ phương án dự phòng nhằm tránh trùng lặp ngân hàng thương mại khác, làm sở bảo đảm tính thường xuyên, liên tục diện BIDV Xây dựng kênh truyền tải thông tin cách khoa học Các hình thức truyền tải như: quảng cáo báo, đài truyền hình, xây dựng bảng quảng cáo lớn cửa ngõ vào điểm trung tâm thành phố, băng rôn, gửi thư giới thiệu sản phẩm BIDV đến khách hàng lớn nhằm nâng cao tính hiệu - 74 - quả, chủ động đợt quảng cáo, thực kế hoạch tiếp thị trực tiếp phổ biến hình ảnh BIDV đến tầng lớp dân cư Kết thúc đợt quảng cáo nên có đánh giá hiệu rút kinh nghiệm Xây dựng hệ thống liệu khách hàng, hoàn thiện dần tiêu định lượng, định tính nhằm xác định hiệu đợt quảng cáo - Nâng cao kỹ nghiệp vụ giao dịch viên: vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng ngân hàng Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng đào tạo kỹ xử lý tình Tăng cường quan hệ khách hàng: Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện quan hệ khách hàng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng ngày tốt hơn, có biện pháp chăm sóc hỗ trợ khách hàng thích hợp, cần phải kết hợp giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng với giải pháp quản lý quan hệ khách hàng, xây dựng sở thông tin khách hàng, cung cấp cho khách hàng khả truy cập dễ dàng đến sản phẩm thông tin như: thông tin dịch vụ, tình trạng tốn, lịch sử tài khoản… Phát triển nguồn nhân lực dành cho phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng: Ngân hàng cần phải có kế hoạch rõ ràng phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt phải có biện pháp hữu hiệu tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại cán Ngân hàng cần có sách thích hợp để thu hút lực lượng lao động đào tạo tốt CNTT truyền thông Ngân hàng cần phối hợp với phương tiện thông tin đại chúng để tuyên truyền giới thiệu cập nhật thông tin dịch vụ ngân hàng Trên giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản trị BIDV điều kiện hội nhập tài quốc tế Điều cần nhận thức lại là, có giải pháp hay thực tế đến mức yếu tố bản, bao trùm yếu tố bắt nguồn từ người - người quản trị - mà điều lại khơng có giải pháp dù hay đến đâu, thay Đây vấn đề có tính chất nguyên lý đồng thời mang tính đời thường, mà nhận thấy được, kinh nghiệm sống hơm - 75 - Trên ý nghĩa đó, việc quản trị BIDV không mang ý nghĩa tự thân nhà quản trị BIDV mà cần thiết, phía NHNN, phải tạo tảng hiệu hoạt động quản trị NHTM Chính từ cách đặt vấn đề trên, cần thiết phải đặt giải pháp thuộc tầm vĩ mơ NHNN việc góp phần nâng cao hiệu quản trị NHTM kinh tế thị trường nước ta 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị nhà nước lĩnh vực ngân hàng Bộ Tài Chính cần có giải pháp kế hoạch cấp vốn cho NHTMNN phù hợp với tốc độ tăng trưởng hoạt động Ngân hàng này, đảm bảo an toàn chung cho hệ thống đồng thời ban hành chuẩn mực kế toán phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện cho phát triển thị trường tài Trong năm qua, tượng đầu tư dàn trải, lãng phí diễn phổ biến nước ta Việc đầu tư khơng tính tốn kỹ nguồn ngun liệu, thị trường tiêu thụ đầu tư dây chuyền công nghệ lạc hậu khiến cho sản phẩm làm có phẩm chất kém, giá thành cao, khơng tiêu thụ được, … gây lãng phí lớn cải xã hội, làm giảm tính cạnh tranh kinh tế xu hội nhập Ngành ngân hàng, NHTMNN đơn vị đầu tư cho doanh nghiệp theo định Chính Phủ, phải chịu hậu hoạt động không hiệu doanh nghiệp với số dư hàng ngàn tỷ đồng Chính vậy, Nhà nước với vai trị quản lý vĩ mơ kinh tế, cần có quy hoạch, kế hoạch phát triển dài hạn ngành kinh tế, vùng kinh tế để ngành ngân hàng ngành kinh tế khác có kế hoạch phát triển sở định hướng kế hoạch nhà nước cách hiệu quả, nhằm nâng cao lực quản lý xu hội nhập Nhà nước cần có giải pháp hữu hiệu đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp, có cổ phần hóa NHTMQD Đây yếu tố quan trọng tạo sức mạnh cạnh tranh kinh tế trình hội nhập lộ trình thực quy định WTO Nhà nước cần hoàn thiện chế, sách quy định tốn tiền mặt không dùng tiền mặt nhằm mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Đồng thời có giải pháp khuyến khích người dân, trước mắt phạm vi cán công chức Nhà nước, sử dụng dịch vụ ngân hàng toán qua tài khoản cá nhân Ngân hàng, chi trả khoản chi phí dịch vụ điện nước, - 76 - điện thoại qua tài khoản, qua để thấy an tồn tiện ích việc sử dụng dịch vụ Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Xây dựng hồn thiện thị trường tài chính, đặc biệt thị trường tiền tệ ngắn hạn Nhanh chóng thành lập Trung tâm toán quốc gia NHTW vận hành Phát triển hệ thống toán điện tử đại hóa hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng phạm vi tồn quốc nhằm hình thành hệ thống toán quốc gia thống an tồn, tiến tới tự động hóa hồn tồn hệ thống toán ngân hàng Xây dựng chế quản lý ngoại tệ theo hướng tự hố có kiểm sốt, hạn chế hành vi toán tiền mặt ngoại tệ lãnh thổ Việt Nam Thực thống đầu mối quản lý ngoại tệ quốc gia; Phát triển mạnh thị trường ngoại hối làm sở để hạn chế người cư trú mở tài khoản ngoại tệ Ngân hàng tiến tới chấm dứt tín dụng ngoại tệ, trước hết loại tín dụng ngoại tệ ngắn hạn Rà soát lại quy định an tồn hệ thống Xây dựng mơ hình NHNN phù hợp với chức NHTW với nghiệp vụ bản: hoạch định & giám sát thực chiến lược; hoạch định & điều hành sách tiền tệ; tra theo chuẩn quốc tế; vận hành hệ thống toán quốc gia nghiệp vụ phát hành, kho quỹ đại Làm đầu mối việc phối hợp với ban ngành, tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động Ngân hàng, tạo môi trường thông thoáng cho NHTM phát triển hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm, đồng thời để NHTM Việt Nam làm quen dần với môi trường cạnh tranh quốc tế Một số giải pháp quan trọng để hồn thiện mơi trường pháp lý mà NHNN cần thực giải pháp nguồn nhân lực, cơng tác rà sốt, bổ sung, sửa đổi văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động Ngân hàng chế độ cơng khai hố văn quy phạm pháp luật Với vai trò cấp quản trị cao hệ thống Ngân hàng, NHNN cần đổi công tác tra, giám sát hoạt động NHTM nói chung, hệ thống NHTM nói riêng theo hướng hiệu quả, phù hợp với thông lệ quốc tế Việc điều hành, thực thi sách tiền tệ cần cải tiến theo hướng sử dụng công cụ gián tiếp, hạn chế dần cơng cụ hành trực tiếp, tránh can thiệp trực tiếp vào hoạt động NHTM nhằm tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm NHTM - 77 - Với vai trị cấp quản lý trực tiếp tồn hoạt động Ngân hàng, NHNN cần đứng tư vấn làm đầu mối tiếp nhận giúp đỡ, tư vấn nhà tài trợ, tổ chức quốc tế công nghệ Ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh tòan hệ thống, tránh việc đầu tư đơn lẻ, dàn trải, hiệu việc đầu tư vào hệ thống toán thẻ số NHTM vừa qua ™ KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận chương thực trạng lực quản trị BIDV phân tích chương 2, chương tập trung đưa nhóm giải pháp góp phần nâng cao hiệu quản trị BIDV nhằm thích ứng với điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế phù hợp giai đoạn 2008 – 2015, bao gồm nội dung: ƒ Tìm hiểu định hướng phát triển Ngành Ngân hàng nói chung BIDV nói riêng ƒ Nghiên cứu đưa nhóm giải pháp thuộc thân BIDV, với tất nhóm giải pháp sau: Nhóm giải pháp mơ hình tổ chức, phân cơng cơng việc Nhóm giải pháp sách nhân Nhóm giải pháp đào tạo Nhóm giải pháp xây dựng kế hoạch, chiến lược định kinh doanh Nhóm giải pháp quản lý rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Các nhóm giải pháp khác Ngồi ra, chương đề cập đến kiến nghị NHNN Nhà nước Đây nhân tố hỗ trợ cho giải pháp, giúp giải pháp thực đạt hiệu cao - 78 - KẾT LUẬN Sau 50 năm hình thành phát triển, BIDV đạt bước tiến vững Tuy nhiên, so sánh với ngân hàng khu vực giới, BIDV ngân hàng nhỏ, thiếu kinh nghiệm quản lý ngân hàng đại Sở dĩ có yếu nhiều nguyên nhân, khơng thể khơng đề cập đến ngun nhân bắt nguồn từ trình độ, lực quản lý, điều hành tác nghiệp, từ việc nhận thức không đầy đủ vai trò chức quản trị ngân hàng thương mại Theo nhận định chuyên gia kinh tế, Việt Nam gia nhập vào WTO, hai ngành dịch vụ chịu nhiều áp lực cạnh tranh ngân hàng hệ thống bán lẻ Do đó, giai đoạn từ đến 2015 giai đoạn định cho tồn phát triển Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung BIDV nói riêng Đề tài “Các giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2015” tập trung nghiên cứu thực số nội dung sau: ƒ Trình bày số lý luận ngân hàng thương mại yếu tố đánh giá lực quản lý ngân hàng ƒ Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh đánh giá lực quản lý BIDV thời gian vừa qua đồng thời xác định vấn đề tồn phải giải ƒ Trên sở lý luận vào tồn nêu trên, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị BIDV thời kỳ hội nhập bao gồm nhóm giải pháp thuộc thân BIDV kiến nghị Nhà nước NHNN Những giải pháp vừa nêu trên, tất việc thực thi có hiệu giải pháp đó, chắn góp phần khơng nhỏ vào việc cải thiện lực quản trị BIDV đó, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh điều kiện Với trình độ kinh nghiệm có hạn, tơi cho có vấn đề thực trạng chưa nghiên cứu chi tiết giải pháp chưa hoàn toàn đầy đủ Bài viết kết thúc lại mở hướng cho tơi việc tiếp tục nghiên - 79 - cứu vấn đề tổ chức, người sách nhằm nâng cao lực quản trị Ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng Nhận thức nghiên cứu có sai lầm hạn chế định khoa học ln phát triển Ngồi hoạt động Ngân hàng ln đổi tồn diện sâu sắc, viết nhiều điều thiếu sót lý luận thực tiễn Tơi mong nhận góp ý chân thành từ quý thầy cô bạn bè đồng nghiệp quan tâm đến đề tài ... ? ?Các giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2015? ?? làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Thạc sỹ Mục đích nghiên cứu Đánh giá thực trạng hoạt động lực quản. .. lực quản trị ngân hàng thương mại ƒ Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh lực quản trị BIDV ƒ Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị BIDV -4- CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC... lực quản trị BIDV thời gian qua để đưa vấn đề cần giải nhằm nâng cao lực quản trị BIDV điều kiện hội nhập tài quốc tế Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị BIDV bao gồm nhóm giải pháp tổ