Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng cổ thành viên phần có nhất: - thành viên - thành viên - thành viên Bảo lãnh ngân hàng: Là hình thức cấp tín dụng TCTD - Có thể TCTD tổ chức, cá nhân khác thực - Là hình thức bảo đảm thực nghĩa vụ dân - Chịu điều chỉnh trực tiếp pháp luật dân Bảo lãnh ngân hàng: Là hình thức cấp tín dụng TCTD - Chịu điều chỉnh trực tiếp pháp luật dân - Là hình thức bảo đảm thực nghĩa vụ dân - Có thể TCTD tổ chức, cá nhân khác thực Các biện pháp bảo đảm tiền vay Là việc tổ chức tín dụng áp dụng biện pháp nhằm phòng TCTD? ngừa rủi ro, tạo sở kinh tế pháp lý để thu hồi khoản nợ cho khách hàng vay - Được thực theo quy định pháp luật ngân hàng - Chỉ bao gồm biện pháp cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay, bảo lãnh bên thứ ba - Có thể thỏa thuận lời nói chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng Các nguyên tắc pháp lý quan hệ cho Nguyên tắc sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận vay TCTD với khách hàng bao gồm: hợp đồng tín dụng; ngun tắc hồn trả nợ gốc lãi vốn vay thời hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng - TCTD quyền đòi tiền cho vay đến hạn hợp đồng tín dụng - Đối tượng cho vay tiền tệ loại tài sản khác - Nguyên tắc sử dụng vốn vay mục đích theo thỏa thuận bên Cam kết bảo lãnh: Là cam kết đơn phương văn tổ chức tín dụng văn thỏa thuận tổ chức tín dụng, khách hàng bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh - Là cam kết đơn phương lời nói tổ chức tín dụng văn thỏa thuận tổ chức tín dụng, khách hàng bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh - Chỉ văn thỏa thuận TCTD, khách hàng bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh - Chỉ cam kết đơn phương văn TCTD với bên nhận bảo lãnh Cấu trúc hệ thống ngân hang Việt Nam Ngân hàng Nhà nước tổ chức hoạt động ngân hàng có chủ thể nào? - Doanh nghiệp - Ngân hàng thương mại - Ngân hàng Nhà nước Chế độ sử dụng tài khoản toán Giống nguyên tắc thực khác quy NHTM qua NHNN tốn trình nghiệp vụ doanh nghiệp qua NHTM có - Giống quy trình nghiệp vụ khác điểm giống khác nhau? nguyên tắc thực - Giống quy chế khác thể lệ - Giống thể lệ khác quy chế Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước: Được lập 63 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương - Được lập tỉnh, thành phố lớn - Không tiến hành hoạt động nghiệp vụ ngân hàng - Có tư cách pháp nhân Chính sách tiền tệ quốc gia là: Bộ phận sách kinh tế - tài Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy Cho thuê tài chính: Chủ thể ký kết hợp đồng tín dụng bao gồm: Chủ thể chịu trách nhiệm việc kiểm soát đặc biệt TCTD TCTD khơng thể giải khó khăn mình? Chủ thể chịu trách nhiệm việc kiểm soát đặc biệt TCTD TCTD khơng thể giải khó khăn mình? Chức hệ thống pháp luật ngân hàng? Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bao gồm: Cơ cấu tổ chức quản lý tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần bao gồm: kinh tế - xã hội, bảo đảm quốc phòng, an ninh nâng cao đời sống nhân dân - Bộ phận sách kinh tế - tài Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, giúp người dân nghèo có cơng ăn việc làm ổn định tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Ngân hàng - Bộ phận sách kinh tế - tài Nhà nước nhằm giảm thiểu lạm phát - Bộ phận sách đối nội đối ngoại Nhà nước nhằm thực chức năng, nhiệm vụ Nhà nước Là hoạt động tín dụng trung dài hạn - Là hoạt động tín dụng ngắn hạn - Có đối tượng tài sản thuê động sản bất động sản - Chỉ cơng ty cho th tài thực Chủ thể cho vay TCTD thành lập hoạt động Việt Nam, đáp ứng điều kiện để trở thành chủ thể cho vay; chủ thể vay tổ chức, cá nhân Việt Nam tổ chức cá nhân nước ngồi có nhu cầu vay vốn, có đủ điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật - Chủ thể cho vay TCTD thành lập hoạt động Việt Nam, đáp ứng điều kiện để trở thành chủ thể cho vay; chủ thể vay tổ chức, cá nhân Việt Nam tổ chức cá nhân nước ngồi có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích kinh doanh - Chủ thể cho vay cá nhân, tổ chức, đáp ứng điều kiện để trở thành chủ thể cho vay; chủ thể vay tổ chức, cá nhân Việt Nam tổ chức cá nhân nước ngồi có nhu cầu vay vốn - Chủ thể cho vay tất TCTD thành lập hoạt động Việt Nam; chủ thể vay tổ chức, cá nhân Việt Nam tổ chức cá nhân nước ngồi có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh, tiêu dùng Ngân hàng Nhà nước - Các TCTD khác - Bộ Tài - Chính phủ Ngân hàng Nhà nước - Bộ Tài - Các TCTD khác - Chính phủ Cơ sở pháp lý để giải tranh chấp phát sinh lĩnh vực ngân hàng Tạo điều kiện cho Nhà nước thực hoạt động kinh doanh ngân hàng - Bảo vệ hoạt động ngân hàng - Ổn định kinh tế - xã hội Việt Nam Trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện tổ chức trực thuộc - Các Vụ, cục, chi nhánh - Các phòng, ban - Hội sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện công ty trực thuộc Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát Tổng giám đốc (Giám đốc) - Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, tổng giám đốc (giám đốc) Cơ sở thiết lập hệ thống tổ chức Ngân hàng Nhà nước nay: Công cụ để Ngân hàng Nhà nước thực sách tiền tệ quốc gia bao gồm Dấu hiêu nhận biết ngân hàng Trung ương Dấu mốc quan trọng phát triển hệ thống pháp luật ngân hàng Việt Nam đời văn pháp luật sau đây? - Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát Tổng giám đốc (Giám đốc) - Đại hội đồng cổ đông, Ban kiểm soát Tổng giám đốc (Giám đốc) Do vị trí pháp lý Ngân hàng Nhà nước định - Đáp ứng chức quản lý nhà nước - Do Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Trung ương nên có cấu tổ chức giống ngân hàng khác - Do Ngân hàng Nhà nước quan ngang nên có cấu tổ chức giống khác Tái cấp vốn, lãi suất, dự trữ bắt buộc, tỷ giá hối đoái, nghiệp vụ thị trường mở công cụ khác - Tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, tỷ giá hối đối cơng cụ khác - Tái cấp vốn, lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở - Tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, lãi suất, mua bán giấy tờ có giá dài hạn, tỷ giá hối đối cơng cụ khác Tổ chức chịu trách nhiệm thực sách tiền tệ quốc gia - Tổ chức quản lý quỹ Ngân sách Nhà nước - Tổ chức kinh doanh tiền tệ - Tổ chức thực quản lý nhà nước lĩnh vực thương mại Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng Cơng ty tài năm 1990 - Luật Ngân hàng Nhà nước - Luật Các Tổ chức tín dụng - Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước năm 1990 Chia tổ chức tín dụng - Tách Tổ chức tín dụng - Hợp tổ chức tín dụng - Sáp nhập tổ chức tín dụng Để chun biệt hóa hoạt động tạo điều kiện phát sinh thêm nhiều lợi nhuận, phân chia lợi ích, Ngân hàng A chuyển đổi thành hai Ngân hàng với hai phương hướng hoạt động khác Hoạt động tổ chức lại Ngân hàng A gọi là: Để cấp giấy phép thành lập Tổ chức Chủ sở hữu nhiều người biết đến Người quản lý, người tín dụng, khơng cần đáp ứng điều kiện: điều hành, thành viên ban kiểm soát có đủ tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định pháp luật - Có điều lệ phù hợp với quy định pháp luật - Có vốn điều lệ, vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định Để thực toán qua ngân hàng, Khách hàng phải có tài khoản ngân hàng, tài khoản phải có khách hàng phải có điều kiện gì? đủ số dư để thực chi trả, ngân hàng cấp cho hạn mức thấu chi định phải có quy chế tốn NHNN ban hànhKhách hàng phải có tài khoản ngân hàng, tài khoản phải có đủ số dư để thực chi trả phải có quy chế tốn NHNN ban hành - Khách hàng phải có tài khoản ngân hàng - Khách hàng phải có tài khoản ngân hàng, tài khoản phải có đủ số dư để thực chi trả, ngân hàng cấp cho hạn mức thấu chi định Để tiến hành hoạt động kinh doanh vàng Bao gồm tất phương án miếng, TCTD đáp ứng điều - Có vốn điều lệ từ 3.000 tỷ đồng trở lên kiện sau: - Có mạng lưới chi nhánh từ tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trở lên - Có đăng ký hoạt động kinh doanh vàng Để tiến hành hoạt động kinh doanh vàng Có nhân viên đào tạo nghiệp vụ kinh doanh vàng miếng, TCTD đáp ứng điều - Có vốn điều lệ từ 3.000 tỷ đồng trở lên kiện sau: - Có mạng lưới chi nhánh từ tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trở lên - Có đăng ký hoạt động kinh doanh vàng Để trở thành chủ thể vay, khách hàng Có người đứng bảo lãnh cho khoản vay TCTD khơng phải đáp ứng điều kiện sau: - Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết - Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật Dịch vụ tốn khơng bao gồm Thanh tốn trực tiếp tiền mặt người chi trả hình thức: người thụ hưởng - Hoạt động cung ứng phương tiện toán - Thực giao dịch toán nước quốc tế theo ủy nhiệm khách hàng - Thực việc thu hộ chi hộ cho chủ thể có nhu cầu Điểm khác biệt Ngân Mục tiêu hoạt động hàng thương mại Ngân hàng - Hoạt động ngân hàng sách? - Phạm vi hoạt động - Đều Nhà nước thành lập Điều khoản thường lệ hợp đồng tín Là điều khoản mà bên thỏa thuận khơng thỏa dụng: thuận hợp đồng phát sinh hiệu lực - Bao gồm điều khoản điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay - Là điều khoản phải có hợp đồng, có hợp đồng phát sinh hiệu lực - Bao gồm điều khoản lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thỏa thuận Định nghĩa hoạt động ngân hàng thường Liệt kê hoạt động mà quốc gia chấp nhận coi pháp luật quốc gia giới hoạt động ngân hàng xây dựng theo phương pháp: - Mô tả dấu hiệu hoạt động ngân hàng - Mô tả chất hoạt động ngân hàng - Định nghĩa xác hoạt động ngân hàng Đối tượng chiết khấu bao gồm: Các cơng cụ chuyển nhượng GTCG thỏa mãn điều kiện chiết khấu - Các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác phát hành hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam, pháp luật nước phát hành tập quán thương mại quốc tế phù hợp với pháp luật Việt Nam; - Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước; Trái phiếu Chính phủ; Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh; Trái phiếu Chính quyền địa phương; Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phát hành theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu tổ chức khác phát hành chiết khấu theo quy định pháp luật hành - Hối phiếu đòi nợ; Hối phiếu nhận nợ; Séc; Các loại công cụ chuyển nhượng khác chiết khấu theo quy định pháp luật Đối tượng huy động vốn thông qua TCTD ngân hàng, TCTD phi ngân hàng, chi nhánh Ngân vay vốn Ngân hàng Nhà nước: hàng nước - TCTD ngân hàng, Tổ chức tài vi mơ Đối tượng kinh doanh hoạt động ngân hàng là: Gia hạn nợ vay là: Giải thể TCTD xảy trường hợp: Giao dịch cho thuê tài phải thỏa mãn điều kiện sau đây? Giấy tờ có giá TCTD phát hành bao gồm: Giới hạn cấp tín dụng khách hàng Ngân hàng thương mại là: Hãng taxi X đầu tư 200 xe ô tô 04 chỗ ngồi để mở rộng hoạt động kinh doanh Để có nguồn vốn thực hoạt động đầu tư vào lĩnh vực khác, hãng taxi X đến công ty cho th tài M cấp tín dụng hình thức cho th tài cho mình, theo đó, CTCTTC M mua 200 xe ô tô 04 chỗ ngồi hãng taxi X, sau cho hãng taxi X thuê lại Đây hình thức - Tất loại hình TCTD theo quy định pháp luật - Ngân hàng thương mại, Ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Tiền tệ - Hàng hóa - Đồ dùng gia đình - Dịch vụ Việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt thời hạn cho vay thỏa thuận trước hợp đồng tín dụng - Việc TCTD chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay phạm vi thời hạn cho vay thỏa thuận trước hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối không thay đổi - Việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc vượt thời hạn cho vay thỏa thuận trước hợp đồng tín dụng - Việc TCTD điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay khoản nợ vay khách hàng Sau chấm dứt kiểm soát đặc biệt, TCTD lâm vào tình trạng phá sản - Bị thu hồi giấy phép - Tự nguyện xin giải thể có khả tốn hết nợ NHNN chấp thuận văn - Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn/ xin gia hạn không NHNN chấp thuận văn Tổng số tiền thuê tài sản quy định hợp đồng cho thuê tài phải giá trị tài sản thời điểm ký hợp đồng - Thời hạn cho thuê tài sản phải 70% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê - Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê quyền mua tài sản cho thuê theo giá trị thực tế tài sản cho thuê thời điểm mua lại - Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê phải trả lại tài sản thuê cho bên cho thuê Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu - Cổ phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu - Giấy tờ có giá ngắn hạn, kỳ phiếu, trái phiếu - Cổ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, chứng tiền gửi dài hạn 15% vốn tự có NHTM - 25% vốn tự có NHTM - 70% vốn tự có NHTM - 50% vốn tự có NHTM Mua cho thuê lại - Cho thuê tài liên kết - Cho th tài khơng hồn trả tài sản th - Cho th tài thơng thường cho th tài nào? Hiện TCTD thực Giao dịch hối đối, tốn hỗ trợ đầu tư ngoại hình thức kinh doanh ngoại hối hối, huy động vốn ngoại tệ, cấp tín dụng ngoại tệ nào? - Giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, huy động vốn ngoại tệ, cấp tín dụng ngoại tệ - Giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi, giao dịch quyền chọn giao dịch giao sau - Giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đối, toán hỗ trợ đầu tư ngoại tệ Hình thức tốn thơng qua thư tín Trong trường hợp hai bên mua bán hàng hóa khơng tín dụng sử dụng tình nhiệm lẫn nào? - Trong trường hợp hai bên cung ứng dịch vụ tín nhiệm lẫn - Trong trường hợp hai bên cung ứng dịch vụ khơng tín nhiệm lẫn - Trong trường hợp hai bên mua bán hàng hóa tín nhiệm lẫn Hoạt động cấp tín dụng TCTD không Chịu điều chỉnh trực tiếp Bộ luật Dân có đặc trưng sau đây: - Nguồn vốn chủ yếu mà TCTD sử dụng để cấp tín dụng cho khách hàng nguồn vốn huy động - Ln dựa tín nhiệm khả hồn trả mà TCTD dành cho bên cấp tín dụng - TCTD phải hồn lại vốn tín dụng cấp sau khoảng thời gian theo thỏa thuận Hoạt động chiết khấu GTCG TCTD Hợp đồng chiết khấu cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá thực hình thức pháp lý khác - Hợp đồng bao tốn - Hợp đồng tín dụng - Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng Hoạt động chiết khấu GTCG TCTD Mục đích thực hoạt động khác khác với hoạt động chiết khấu GTCG - Bản chất hoạt động khác NHNN? - GTCG chiết khấu khác - Pháp luật điều chỉnh khác Hoạt động chủ yếu Ngân hàng Nhà Thực sách tiền tệ quốc gia nước Việt Nam là: - Cho doanh nghiệp vay vốn - Nhận tiền gửi công chúng - Nhận khiếu nại người dân lĩnh vực ngân hàng Hoạt động giám sát hệ thống ngân hàng Thuộc chức Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước: - Khơng có hỗ trợ quan nhà nước có thẩm quyền tổ chức khác - Có đối tượng doanh nghiệp thành lập hoạt động Việt Nam - Được thực có khiếu nại, tố cáo lĩnh vực ngân hàng Hoạt động ngân hàng mang đặc trưng Hoạt động ngân hàng có tính chun mơn nghiệp vụ cao sau đây? - Đối tượng kinh doanh hoạt động ngân hàng hàng hóa, dịch vụ - Bộ Công thương quan quản lý nhà nước chủ thể thực hoạt động ngân hàng - Bất kỳ chủ thể có nguyện vọng thực hoạt động ngân hàng Hoạt động ngân hàng thường thể Nhận tiền gửi từ cơng chúng; cấp tín dụng; cung cấp dịch vụ một, số hoạt hỗ trợ toán; chuyển đổi tiền tệ; nghiệp vụ khác động sau đây? - Đổi tiền - Nhận tiền gửi từ cá nhân - Cho vay Hoạt động ngoại hối tổ chức tín Hoạt động kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối dụng phép theo quy định pháp TCTD phép với người cư trú, người không cư trú luật hành là: giao dịch vãng lai, giao dịch vốn giao dịch khác liên quan đến ngoại hối thị trường nước quốc tế - Hoạt động mua bán ngoại hối, hoạt động kinh doanh ngoại hối hoạt động ngoại hối khác - Hoạt động kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối cho cá nhân, tổ chức giao dịch liên quan đến ngoại hối thị trường nước quốc tế - Hoạt động kinh doanh ngoại hối Hoạt động phát hành tiền: Chỉ Ngân hàng Nhà nước thực - Là hoạt động phát hành tiền cho lưu thông - Không bao gồm hoạt động phát hành tiền mẫu tiền lưu niệm - Được thực có nhu cầu kinh tế Hoạt động quản lý ngoại hối hoạt động Kinh doanh vàng Tổ chức, quản lý, tham gia thị trường ngoại tệ ngoại hối Ngân hàng Nhà nước không liên ngân hàng bao gồm hoạt động: - Tổ chức phát triển thị trường ngoại tệ - Quản lý ngoại hối việc sử dụng ngoại hối lãnh thổ Việt Nam theo quy định pháp luật Hoạt động tra ngân hàng Ngân Nhằm phát xử lý, ngăn chặn phòng ngừa hành hàng Nhà nước: vi vi phạm pháp luật ngân hàng - Thuộc chức Ngân hàng Trung ương - Chỉ tuân theo quy định pháp luật Ngân hàng - Chỉ áp dụng với Tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng Hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà Bảo lãnh cho Tổ chức tín dụng vay vốn nước nước khơng thực trường - Tái cấp vốn cho Tổ chức tín dụng hợp sau: - Tạm ứng cho Ngân sách Trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo định Tổ chức tín dụng - Cho vay Tổ chức tín dụng tạm thời khả chi trả Hội đồng thành viên tồn mơ hình tổ Cơng ty TNHH thành viên trở lên chức tín dụng là: - Công ty cổ phần - Hợp tác xã - Công ty TNHH thành viên Hợp đồng cấp bảo lãnh khơng có đặc Thể cam kết đơn phương văn tổ chức tín điểm sau: dụng văn thỏa thuận tổ chức tín dụng, khách hàng bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh - Phải thể hình thức văn - Phải tuân theo quy định pháp luật ngân hàng - Có bên chủ thể tổ chức tín dụng với tư cách bên cấp tín dụng Hợp đồng tín dụng coi có hiệu lực Chủ thể ký hợp đồng có đủ lực pháp luật lực hành kể từ thời điểm giao kết thỏa mãn vi; Nội dung hợp đồng không trái với quy định pháp đầy đủ điều kiện sau: luật; Việc ký hợp đồng tín dụng phải sở tự ý trí bên, khơng có lầm lẫn, gian dối cưỡng ký kết - Chủ thể ký hợp đồng có đủ lực pháp luật lực hành vi; Việc ký hợp đồng tín dụng phải sở tự ý trí bên, khơng có lầm lẫn, gian dối cưỡng ký kết Hợp đồng tín dụng: Huy động vốn vay vốn TCTD, tổ chức tài khác: Khi thực sách tiền tệ nới lỏng, Ngân hàng Nhà nước sẽ: Khi thực giao dịch cho vay, vay, TCTD phải đảm bảo nguyên tắc sau đây? Lãnh đạo điều hành Ngân hàng Nhà nước do: Luật TCTD có quy định an tồn hoạt động NHTM? Mơ hình hệ thống ngân hàng cấp tồn tới năm nào? - Chủ thể ký hợp đồng có đủ lực pháp luật lực hành vi; Nội dung hợp đồng không trái với quy định pháp luật - Nội dung hợp đồng không trái với quy định pháp luật; Việc ký hợp đồng tín dụng phải sở tự ý trí bên, khơng có lầm lẫn, gian dối cưỡng ký kết Là thỏa thuận văn tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện luật định, theo tổ chức tín dụng ứng trước số tiền cho bên vay sử dụng thời gian định, theo mục đích thỏa thuận với điều kiện có hồn trả dựa tín nhiệm - Là hình thức pháp lý quan hệ cho vay chủ thể với dân - Là thỏa thuận TCTD với khách hàng có đủ điều kiện luật định dạng văn miệng, theo đó, TCTD ứng trước số tiền cho bên vay sử dụng thời gian định, theo mục đích thỏa thuận với điều kiện có hồn trả dựa tín nhiệm - Là hình thức pháp lý quan hệ cấp tín dụng TCTD khách hàng Là giao dịch mà TCTD thực giao cam kết giao cho TCTD khác khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định với ngun tắc có hồn trả gốc lãi - Là nguồn vốn lớn quan trọng để TCTD thực hoạt động kinh doanh khác - Được thực TCTD có nhu cầu cần vốn - Có đối tượng cho vay, vay bao gồm tất loại hình TCTD theo quy định pháp luật hành Giảm mức dự trữ bắt buộc - Yêu cầu Tổ chức tín dụng mua giấy tờ có giá thơng qua thị trường mở - Tăng mức dự trữ bắt buộc sau giảm mức dự trữ bắt buộc - Tăng mức dự trữ bắt buộc Đáp ứng đủ điều kiện tham gia giao dịch cho vay, vay mà pháp luật quy định - Nhằm bù đắp thiếu hụt nguồn vốn tạm thời cho TCTD - Bên vay hồn trả tồn số tiền nợ có đủ nguồn vốn để trả - Có thể thực chi nhánh TCTD Thống đốc Ngân hàng Nhà nước - Chính phủ - Bộ trưởng Ngân hàng Nhà nước thực - Hội đồng quản trị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thực NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc, quỹ dự tròng rủi ro trì tỷ lệ an toàn theo quy định - NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc quỹ dự phòng rủi ro theo quy định - NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc theo quy định - NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc trì tỷ lệ an toàn theo quy định 1990 - 1975 - 2010 - 1951 Ngân hàng Nhà nước cho TCTD vay Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá vốn thơng qua phương thức - Chiết khấu giấy tờ có giá - Cấp vốn cho TCTD - Tái chiết khấu GTCG Ngân hàng Nhà nước thực hoạt động Chính phủ Tổ chức tín dụng tín dụng đối với: - Các Tổ chức tín dụng nhằm mục đích kinh doanh thu lợi nhuận - Tất tổ chức, cá nhân kinh tế có nhu cầu - Các quan nhà nước Ngân hàng Nhà nước thực tái cấp Cho thuê tài vốn cho Tổ chức tín dụng khơng - Chiết khấu giấy tờ có giá thơng qua hình thức sau đây? - Cho vay có bảo đảm hồ sơ tín dụng - Cho vay có đảm bảo cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có vị Cơ quan ngang Chính phủ, Ngân hàng Trung ương trí pháp lý sau: nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam - Cơ quan Bộ tài - Ngân hàng Chính phủ - Cơ quan trực thuộc Quốc hội Ngân hàng Trung ương là: Tổ chức mở tài khoản tốn cho cá nhân, tổ chức - Tổ chức có quyền phát hành đồng tiền quốc gia - Tổ chức đảm bảo ổn định hệ thống ngân hàng - Tổ chức chịu trách nhiệm thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng, Kho bạc nhà nước phục vụ Kiểm tra thủ tục lập ủy nhiệm chi, số dư tài khoản tiền gửi bên trả tiền nhận ủy nhiệm chi khách hàng trước thực toán khách hàng nộp vào cần: - Kiểm tra thủ tục lập ủy nhiệm chi kiểm tra xem bên chi trả có tài khoản ngân hàng, KBNN hay không - Kiểm tra thủ tục lập ủy nhiệm chi, kiểm tra xem bên thụ hưởng có tài khoản ngân hàng, KBNN hay khơng - Kiểm tra xem bên thụ hưởng có đủ số dư tài khoản Ngân hàng, KBNN hay không Nghiệp vụ sau hoạt Nhận thừa kế tài sản động ngân hàng? - Cấp tín dụng - Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản - Nhận tiền gửi Nhận định cho thấy ý nghĩa đầy đủ Giúp tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt, thúc đẩy toán dịch vụ tốn qua tài chu chuyển hàng hóa nhanh; giúp hoạt động toán khoản đời sống kinh tế - xã hội khách hàng thực nhanh chóng, an tồn, thuận hoạt động khách tiện; giúp Ngân hàng có thêm nguồn vốn thực hoạt động hàng ngân hàng? kinh doanh, mở rộng khả cung ứng tín dụng cho kinh tế - Giúp tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt, thúc đẩy toán chu chuyển hàng hóa nhanh góp phần phát triển kinh tế - xã hội - Góp phần giảm áp lực tiền mặt kinh tế, qua nhà nước có khả kiểm soát lạm phát tốt - Giúp hoạt động toán khách hàng thực nhanh chóng, an tồn thuận tiện; giúp ngân hàng huy động vốn tạm thời nhàn rỗi khách hàng vào mục đích cho vay nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn nói chung Nhận định Bảo hiểm tiền Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tài nhà nước, gửi? hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận - Mục đích hoạt động Bảo hiểm tiền gửi bảo vệ quyền lợi cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi - Phí bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Nhận định tổ chức tín dụng ngân hàng: Nhận định khơng xác hoạt động kinh doanh khác TCTD? Nhận định không phản ánh hoạt động cho vay TCTD? Nhận định sau khơng hình thức huy động vốn vay TCTD khác TCTD? Nhận định sau không hoạt động huy động vốn thông qua vay NHNN? Nhận định sau không tiền gửi tiết kiệm? khách hàng chi trả - Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi quyền TCTD Việt Nam chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam Ngân hàng tổ chức tín dụng hồn thiện nhất, có khả cung cấp tất hình thức dịch vụ ngân hàng cho kinh tế - Chỉ bao gồm Ngân hàng thương mại Ngân hàng sách - Bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã thực hoạt động ngân hàng với mục đích kinh doanh thu lợi nhuận - Được phép thực tất hoạt động ngân hàng mục tiêu kinh doanh thu lợi nhuận TCTD thực hoạt động kinh doanh khác có nhu cầu - Hoạt động kinh doanh khác giúp TCTD tối đa hóa lợi nhuận sở đảm bảo hoạt động ngân hàng pháp luật - Nhu cầu sản phẩm tài hỗn hợp ngày gia tăng, đòi hỏi TCTD cần thực hoạt động kinh doanh khác để đáp ứng cho kinh tế - TCTD tiến hành hoạt động khác nhằm hỗ trợ cho hoạt động hoạt động ngân hàng Hình thức pháp lý quan hệ cho vay hợp đồng cho vay - Nguồn vốn cho vay chủ yếu từ nguồn vốn tín dụng - Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo TCTD giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi - Chủ thể cho vay TCTD TCTD thực cho vay, vay đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng - Các bên tự xem xét, thỏa thuận áp dụng phương thức cho vay, vay lần, theo hạn mức theo phương thức khác - Lãi suất cho vay TCTD tự thỏa thuận, trừ trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, NHNN quy định lãi suất cho vay để TCTD thực - Giao dịch cho vay, vay thực phải lập thành hợp đồng cho vay GTCG cầm cố GTCG TCTD đề nghị vay phát hành - Phương thức thực cho vay cầm cố TCTD giao dịch trực tiếp với NHNN giao dịch thông qua hệ thống mạng giao dịch nghiệp vụ thị trường tiền tệ theo hướng dẫn NHNN - Giá trị GTCG sử dụng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay cầm cố tổng giá trị phát hành GTCG tính theo mệnh giá - Thời hạn cho vay cầm cố 12 tháng không vượt thời hạn lại GTCG cầm cố Là khoản tiền chờ tốn, khơng phải tiền mà khách hàng để dành, nên khách hàng gửi tiền rút sử dụng để toán lúc theo yêu cầu - Là khoản tiền để dành cá nhân ký gửi vào TCTD nhằm quản lý cất giữ hộ để hưởng lãi theo định kỳ khơng nhằm mục đích để tốn 10 Nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước gồm có: NHNN xem xét, định cho vay đặc biệt TCTD trường hợp sau đây? Nội dung cho thấy khác biệt công ty tài ngân hàng? Nội dung khơng phản ánh chất Tổ chức tài vi mô Nội dung sau không tài khoản tốn? Nội dung sau khơng phản ánh đặc trưng hoạt động bao tốn? Nội dung sau khơng phản ánh đặc trưng hoạt động bao toán? Nội dung sau phản ánh dấu hiệu hệ thống ngân hàng hai cấp? - Là khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi - Tiền gửi tiết kiệm có hai loại tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Ban hành văn quy phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng - Thực hoạt động tín dụng cho Quốc hội - Mua bán tiền tệ với cá nhân, tổ chức kinh tế - Tổ chức, điều hành thị trường hàng hóa TCTD lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống TCTD - TCTD có nhu cầu - TCTD thiếu hụt vốn tạm thời - TCTD cần vốn để thực hoạt động kinh doanh Cơng ty tài khơng huy động tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản - Chịu quản lý Ngân hàng Nhà nước - Được thực hoạt động ngân hàng - Là Tổ chức tín dụng Thực hoạt động cho thuê tài - Thường hoạt động địa bàn hẹp - Các khoản tín dụng Tổ chức tài vi mơ khơng cần tài sản bảo đảm - Là loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ Trạng thái hoạt động tài khoản trì chủ tài khoản để số dư tài khoản thấp mức tối thiểu tổ chức toán quy định - Do chủ tài khoản người đứng tên mở tài khoản - Là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn khách hàng mở ngân hàng để sử dụng dịch vụ tốn ngân hàng cung ứng - Gồm có hai phần Có Nợ để phản ánh q trình giao dịch trạng thái tài khoản Hoạt động bao toán hoạt động kinh doanh TCTD - Bao tốn hình thức cấp tín dụng - Bao tốn hình thức cấp tín dụng ngắn hạn - Hoạt động bao tốn ln gắn với hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ bên bao toán với bên mua hàng Hoạt động bao toán hoạt động kinh doanh TCTD - Hoạt động bao toán ln gắn với hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ bên bao toán với bên mua hàng - Bao tốn hình thức cấp tín dụng - Bao tốn hình thức cấp tín dụng ngắn hạn Phân định rõ chức kinh doanh tiền tệ quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng - Ngân hàng nhà nước kinh doanh tiền tệ 11 Nội dung sau phản ánh tính chất hoạt động ngân hàng? Nội dung thể đầy đủ chức Ngân hàng Nhà nước bao gồm: Pháp luật ngân hàng cụ thể hóa nguyên tắc sau: Pháp luật ngân hàng là: Phát biểu phát biểu khơng xác vai trò nghiệp vụ huy động vốn TCTD công chúng? Phát biểu phát biểu không xác vai trò nghiệp vụ huy động vốn hoạt động TCTD? Phát biểu phát biểu phản ánh xác hoạt động mà ngân hàng thương mại phép thực theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng? - Tổ chức hoạt động ngân hàng thực quản lý nhà nước - Không phân định rõ chức kinh doanh tiền tệ quản lý nhà nước Hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều nguy rủi ro cao - Hoạt động ngân hàng không tiềm ẩn rủi ro - Hoạt động ngân hàng dễ dàng thực - Hoạt động ngân hàng chứa đựng tính rủi ro giống hoạt động kinh doanh khác Quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng, Ngân hàng Trung ương nước Việt Nam - Phát hành tiền - Quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng - Ngân hàng Trung ương nước Việt Nam Đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng - Thực tốt pháp luật ngân hàng Việt Nam - Giới hạn quyền tự kinh doanh chủ thể hoạt động ngân hàng - Bình đẳng Nhà nước chủ thể kinh doanh ngân hàng Tổng hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội chủ thể pháp luật lĩnh vực ngân hàng - Tổng hợp quy phạm điều chỉnh quan hệ xã hội chủ thể pháp luật lĩnh vực dân - Các quy tắc xử cá nhân với - Các quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ thương mại Nghiệp vụ huy động vốn tạo cho công chúng thêm kênh phân phối tiết kiệm tiền - Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho công chúng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm co tiền họ sinh lợi, tạo hội cho họ gia tăng tiêu dùng tương lai - Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng nơi an toàn để họ cất trữ tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi - Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng có hội tiếp cận với dịch vụ khác TCTD, đặc biệt dịch vụ toán dịch vụ tín dụng khách hàng cần vốn cho sản xuất, kinh doanh cần tiền cho tiêu dùng Thơng qua nghiệp vụ huy động vốn, TCTD đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng TCTD, từ đó, TCTD khơng phải lo sợ thiếu vốn hoạt động - Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho TCTD thực nghiệp vụ kinh doanh khác - Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh quan trọng nghiệp vụ kinh doanh TCTD - Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, TCTD khơng có đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động Hoạt động huy động vốn, tín dụng, dịch vụ toán, ngân quỹ, hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ tư vấn dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng - Hoạt động tín dụng, dịch vụ tốn, ngân quỹ, hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, nghiệp vụ ủy thác đại 12 Phương pháp điều chỉnh pháp luật ngân hàng là: Phương thức chiết khấu GTCG gồm: Phương thức sau phương thức cho vay NHNN TCTD? lý, dịch vụ tư vấn dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng - Hoạt động huy động vốn, tín dụng, dịch vụ toán, ngân quỹ - Hoạt động huy động vốn, tín dụng, dịch vụ tốn, ngân quỹ, hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản Phương pháp mệnh lệnh – quyền uy phương pháp bình đẳng thỏa thuận - Phương pháp mệnh lệnh quyền uy phương pháp hỗ trợ, động viên - Phương pháp bình đẳng thỏa thuận - Phương pháp mệnh lệnh – quyền uy Chiết khấu có kỳ hạn chiết khấu có bảo lưu quyền truy đòi - Chiết khấu tồn thời hạn lại GTCG, chiết khấu có bảo lưu quyền truy đòi - Tái chiết khấu - Mua đứt bán đứt Bảo lãnh ngân hàng - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng - Cho vay đặc biệt TCTD - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ủy nhiệm thu - Nhờ thu - Ủy nhiệm chi - Séc Phương tiện toán chủ tài khoản lập theo mẫu tổ chức cung ứng dịch vụ toán, yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ toán nơi mở tài khoản tiến hành thu hộ số tiền định mà thụ hưởng cung cấp hàng hóa, dịch vụ cho bên trả tiền gọi là: Quan hệ nhận tiền gửi khác với quan Mục đích thực hai hoạt động hệ hợp đồng vay nợ dân sự? - Có chuyển giao lượng tiền định - Phát sinh sở tín nhiệm bên - Được thành lập sở tự nguyện, bình đẳng, tự thỏa thuận chủ thể Quỹ tín dụng nhân dân mang đặc trưng Được thành lập hoạt động theo nguyên tắc hợp tác sau: xã Có thể thành lập hình thức công ty TNHH - Được phép thực tất hoạt động ngân hàng - Mục tiêu lợi nhuận cao mục tiêu tương trợ, giúp đỡ lẫn Quyền huy động vốn nhận tiền gửi TCTD ngân hàng nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền TCTD sau: gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngồi - Tổ chức tài vi mơ nhận tiền gửi đồng Việt Nam, ngoại tệ hình thức tiết kiệm bắt buộc theo quy định tổ chức tài vi mơ - Quỹ tín dụng nhân dân nhận tiền gửi đồng Việt Nam tất tổ chức, cá nhân - TCTD phi ngân hàng nhận tiền gửi cá nhân; phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn cá nhân Rủi ro chủ yếu thường quan tâm Rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động ngân hàng đại là: lãi suất, rủi ro thu nhập, rủi ro phá sản, rủi ro tỷ giá hối 13 Rủi ro hoạt động ngân hàng nhận diện thơng qua đặc điểm sau đây? Sự khác biệt chủ yếu hoạt động NHTM tổ chức tín dụng phi ngân hàng thể điểm nào? Sự phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam: Tại cần có hình thức huy động vốn cách phát hành giấy tờ có giá bên cạnh hình thức huy động vốn qua tài khoản tiền gửi? Tại hợp đồng tín dụng phải thể văn bản? Tại pháp luật hành cho phép tổ chức tín dụng quyền thực hoạt động ngân hàng? đoái - Rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro phá sản, rủi ro thu nhập, rủi ro tỷ giá hối đối - Rủi ro bên ngồi rủi ro chủ quan - Rủi ro bên rủi ro bên Có khả gây thiệt hại xảy ra, tính khơng chắn rủi ro, tính tương lai rủi ro - Chưa có khả gây thiệt hại xảy ra, tính thời rủi ro - Có khả gây thiệt hại xảy ra, tính chắn rủi ro, tính tức thời rủi ro - Có khả gây thiệt hại xảy ra, tính chắn rủi ro, tính tương lai rủi ro NHTM huy động vốn tài khoản tiền gửi TCTD phi ngân hàng khơng - NHTM có cho vay huy động vốn TCTD phi ngân hàng có cho vay khơng có huy động vốn - NHTM cho vay TCTD phi ngân hàng không - NHTM loại hình TCTD, đó, làm số hoạt động ngân hàng TCTD phi ngân hàng làm toàn hoạt động ngân hàng Qua hai mơ hình: mơ hình ngân hàng cấp mơ hình ngân hàng hai cấp - Mơ hình ngân hàng ba cấp - Ln hệ thống ngân hàng cấp - Luôn mô hình ngân hàng hai cấp Vì nhu cầu gửi tiền khách hàng đa dạng, đó, cần có nhiều hình thức để khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu họ - Vì phát hành GTCG bổ sung nhược điểm tận dụng ưu điểm huy động vốn qua tài khoản tiền gửi - Vì phát hành GTCG có chi phí huy động vốn thấp huy động vốn qua tài khoản tiền gửi - Vì phát hành GTCG dễ huy động vốn huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Ghi nhận đầy đủ nội dung thỏa thuận bên chủ thể, tạo chứng cụ thể giàng buộc bên thực quyền nghĩa vụ thỏa thuận; pháp lý để giải tranh chấp có - Dễ dàng kiểm tra, xem xét có thắc mắc phát sinh từ hoạt động cho vay TCTD - Tạo niềm tin cho bên chủ thể tham gia ký kết hợp đồng tín dụng - Ràng buộc trách nhiệm chuyển giao lượng tiền tín dụng từ phía TCTD cho khách hàng vay Vì đảm bảo khả quản lý quan nhà nước có thẩm quyền hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng - Các doanh nghiệp khác khơng có đối tượng kinh doanh tiền tệ - Vì phù hợp với phân hóa lao động ngành nghề kinh doanh - Vì xuất phát từ yếu tố lịch sử Tại pháp luật phải quy định bảo Nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Đảm bảo 14 đảm an toàn hoạt động ngân hàng? Tại thể thức tốn thơng qua thư tín dụng sử dụng tốn hợp đồng mua bán hàng hóa nội địa lại thường sử dụng toán hợp đồng xuất nhập khẩu? TCTD cấp tín dụng tổ chức, cá nhân sau: TCTD cấp tín dụng thơng qua nghiệp vụ sau đây: TCTD phép sử dụng nguồn vốn sau để thực hoạt động góp vốn, mua cổ phần: TCTD nhận tiền gửi khách hàng khơng phải có trách nhiệm sau: Thể thức tốn ủy nhiệm chi sử dụng tình nào? Thể thức toán ủy nhiệm thu sử dụng tình nào? ngân hàng không bị phá sản - Đảm bảo công hoạt động ngân hàng - Đảm bảo niềm tin cho khách hàng Tại khách hàng khơng có nhu cầu sử dụng tốn hợp đồng mua bán nội địa đảm bảo an toàn cao cho bên bên bán hàng bên mua hàng nước khác - Tại khách hàng nội địa khơng thành thạo ngoại ngữ - Tại khách hàng nhập không thành thạo ngôn ngữ khách hàng xuất - Tại thủ tục toán phức tạp Các tổ chức, cá nhân đáp ứng điều kiện cấp tín dụng - Cha, mẹ, vợ, chồng, thành viên hội đồng quản trị, thành viên hội đồng thành viên, thành viên ban kiểm sốt, tổng giám đốc, phó tổng giám đốc chức danh tương đương TCTD - Thành viên hội đồng quản trị, thành viên hội đồng thành viên, thành viên ban kiểm sốt, tổng giám đốc, phó tổng giám đốc chức danh tương đương TCTD - Pháp nhân cổ đơng có người đại diện phần vốn góp thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm sốt tổ chức tín dụng công ty cổ phần, pháp nhân thành viên góp vốn, chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn Cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác - Cho vay, cho thuê tài sản, bảo lãnh vay vốn ngân hàng, bao toán - Cho vay, chiết khấu, cho thuê tài sản, bảo lãnh vay vốn ngân hàng - Cho vay, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Vốn điều lệ quỹ dự trữ - Vốn tự có - Vốn huy động - Vốn tự có vốn huy động Bảo quản tiền gửi khách hàng đến khách hàng đến rút tiền - Thông báo công khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, quyền, nghĩa vụ khách hàng loại sản phẩm, dịch vụ cung ứng - Tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật - Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền, bảo đảm toán đủ, hạn gốc lãi khoản tiền gửi Trong tốn hàng hóa, dịch vụ cung ứng sử dụng để chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản khác - Trong tốn hàng hóa - Trong tốn hàng hóa dịch vụ cung ứng - Trong tốn hàng hóa toán nợ với ngân hàng Trong trường hợp hai bên mua bán hàng hóa cung ứng dịch vụ có tín nhiệm lẫn nhau, trường hợp tốn dịch vụ cung cấp có phương tiện đo đếm xác đồng hồ điện, nước, điện thoại… - Trong trường hợp hai bên mua bán hàng hóa cung ứng dịch vụ khơng có tín nhiệm lẫn nhau, trường hợp 15 Thẻ tín dụng (credit card) thẻ ghi nợ (debit card) khác điểm nào? Theo phương thức bao toán, bao toán phân loại thành: Theo quy định pháp luật hành, khoản phải thu sau khơng bao tốn? tốn dịch vụ cung cấp có phương tiện đo đếm xác đồng hồ điện, nước, điện thoại… - Trong trường hợp hai bên cung ứng dịch vụ có tín nhiệm lẫn nhau, có phương tiện đo đếm xác đồng hồ điện, nước, điện thoại… - Trong trường hợp hai bên mua bán hàng hóa có tín nhiệm lẫn Thẻ tín dụng khơng đòi hỏi khách hàng phải có tiền tài khoản sử dụng, thẻ ghi nợ đòi hỏi khách hàng phải có tiền tài khoản sử dụng - Thẻ tín dụng dùng để cấp tín dụng, thẻ ghi nợ dùng để toán nợ - Thẻ tín dụng đòi hỏi khách hàng phải có tiền tài khoản sử dụng, thẻ ghi nợ khơng đòi hỏi khách hàng phải có tiền tài khoản sử dụng - Thẻ tín dụng TCTD phát hành, thẻ ghi nợ Ngân hàng phát hành Bao toán lần, bao toán theo hạn mức đồng bao toán - Bao toán nước bao toán xuất - nhập - Bao toán lần, bao toán theo hạn mức bao tốn khơng có quyền truy đòi - Bao tốn có quyền truy đòi bao tốn khơng có quyền truy đòi Phát sinh từ hợp đồng mua, bán hàng có thời hạn tốn lại dài 180 ngày - Phát sinh từ giao dịch, thỏa thuận hợp pháp - Phát sinh từ hợp đồng mua, bán hàng hóa hợp pháp - Các khoản phải thu thời hạn toán theo hợp đồng mua, bán hàng 50 triệu đồng - 60 triệu đồng - 70 triệu đồng - 80 triệu đồng Theo quy định pháp luật hành, mức tối đa Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi trả cho người gửi tiền trường hợp TCTD tham gia bảo hiểm tiền gửi khơng có khả toán khoản tiền gửi là: Theo quy định pháp luật hành, Kinh doanh tiền tệ Ngân hàng Nhà nước không phép: - Thực nghiệp vụ ngân hàng Trung ương - Quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng - Phát hành tiền Theo quy định pháp luật hành, Tổ chức hệ thống toán liên ngân hàng; mở tài khoản Ngân hàng Nhà nước tổ chức hệ thống thực giao dịch cho tổ chức tín dụng… toán thực hoạt động - Làm đại lý cho quyền địa phương phát hành trái dịch vụ tốn sau: phiếu quyền địa phương - Cung cấp dịch vụ toán cho tất khách hàng kinh tế - Mở tài khoản thực giao dịch cho đơn vị sử dụng ngân sách Theo quy định pháp luật hành, Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ lập gửi đến Ngân thủ tục phát hành thẻ toán gồm hàng phát hành thẻ giấy đề nghị phát hành thẻ toán, bước sau: Ngân hàng phát hành thẻ kiểm tra thủ tục lập chứng từ điều kiện sử dụng thẻ khách hàng, sau tiến hành cấp thẻ cho khách hàng - Ngân hàng phát hành thẻ toán đưa cho khách hàng có nhu cầu sử dụng 16 Theo quy định pháp luật hành, Tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn là: Theo quy định pháp luật Việt Nam hành, hoạt động ngân hàng là: Theo quy định pháp luật, TCTD huy động vốn thơng qua hình thức sau: Theo tính chất hoạt động ngân hàng, Tổ chức tín dụng bao gồm: Thị trường ngoại hối khơng có tham gia chủ thể sau đây: Thời hạn cho vay tổ chức tín dụng: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước là: Tiền đề đời hoạt động ngân hàng bao - Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ lập gửi đến Ngân hàng phát hành thẻ giấy đề nghị phát hành thẻ toán; Ngân hàng cấp thẻ cho khách hàng - Khách hàng nộp giấy ủy nhiệm chi trích tài khoản tiền gửi nộp tiền mặt để lưu ký tiền vào tài khoản thẻ toán ngân hàng phát hành thẻ; Ngân hàng phát hành thẻ kiểm tra thủ tục lập chứng từ điều kiện sử dụng thẻ khách hàng, sau tiến hành cấp thẻ cho khách hàng Tổ chức tín dụng thành lập hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn, theo phần vốn TCTD khơng chia thành phần không phát hành cổ phần - Chỉ thành lập hình thức công ty trách nhiệm hai thành viên trở lên - Không thực tất hoạt động ngân hàng - Bao gồm: Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi, ngân hàng hợp tác xã Việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản - Hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng - Nội dung thường xuyên hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán - Việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên tất nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, chuyển tiền Nhận tiền gửi, vay vốn TCTD, vay vốn Ngân hàng Nhà nước - Nhận tiền gửi, vay vốn doanh nghiệp khác - Tăng vốn góp thành viên - Nhận tiền gửi, vay vốn TCTD, vay vốn Chính phủ Tổ chức tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ - Tổ chức tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng - Tổ chức tín dụng cổ phần, tổ chức tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng - Ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Anh A anh B có nhu cầu mua bán xe máy - Ngân hàng thương mại - Tổ chức, cá nhân có nhu cầu giao dịch ngoại hối - Ngân hàng Trung ương Tối đa năm - Tối đa tháng - Tối đa năm - Có thể năm Người lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước với Hội đồng quản trị Ngân hàng Nhà nước - Người có nhiệm vụ, quyền hạn tổ chức đạo thực sách tiền tệ quốc gia theo thẩm quyền - Thành viên Chính phủ, chịu trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ, Quốc hội lĩnh vực tiền tệ ngân hàng - Người có nhiệm vụ, quyền hạn đại diện pháp nhân Ngân hàng Nhà nước Đáp ứng nhu cầu trao đổi tiền tầng lớp dân cư, đáp 17 gồm: Tiền gửi bảo hiểm là: Tính tốn trọn vẹn khơng hủy ngang hợp đồng cho thuê tài thể nào? Tổ chức sau thực dịch vụ toán Tổ chức sau khơng phép nhận mở tài khoản tốn cho khách hàng? Tổ chức thực ủy nhiệm toán người chi trả người thụ hưởng gọi là: Tổ chức tín dụng khơng thể thiết lập mơ hình doanh nghiệp sau đây? ứng nhu cầu bảo quản giữ gìn tài sản, đáp ứng luân chuyển dòng vốn nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn - Bảo quản tài sản dư thừa - Làm trung gian luân chuyển vốn nơi thừa đến nơi thiếu - Đáp ứng nhu cầu trao đổi tiền người với Tiền gửi đồng Việt Nam cá nhân gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi khác theo quy định Luật Tổ chức tín dụng - Tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ cá nhân gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi khác theo quy định Luật Tổ chức tín dụng - Tiền gửi đồng Việt Nam cá nhân, tổ chức gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi khác theo quy định Luật Tổ chức tín dụng - Tiền gửi đồng ngoại tệ cá nhân gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi khác theo quy định Luật Tổ chức tín dụng khách hàng thuê phải trả đầy đủ tiền thuê theo thỏa thuận bao gồm nợ gốc lãi thuê, bên hợp đồng cho th tài khơng quyền đơn phương hủy bỏ hợp đồng trừ số trường hợp theo quy định pháp luật - bên hợp đồng cho th tài khơng quyền đơn phương hủy bỏ hợp đồng, trừ số trường hợp theo quy định pháp luật - khách hàng thuê phải trả đầy đủ tiền thuê theo thỏa thuận bao gồm nợ gốc lãi thuê, bên hợp đồng cho th tài khơng quyền đơn phương hủy bỏ hợp đồng - khách hàng thuê phải trả đầy đủ tiền thuê theo thỏa thuận bao gồm nợ gốc lãi thuê Ngân hàng Nhà nước, Tổ chức tín dụng ngân hàng, tổ chức khác phép thực dịch vụ toán qua tài khoản theo định quan nhà nước có thẩm quyền - Ngân hàng Nhà nước, Các tổ chức tín dụng, tổ chức khác phép thực dịch vụ toán qua tài khoản theo định quan nhà nước có thẩm quyền - Ngân hàng Nhà nước, Tổ chức tín dụng ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước, Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Kho bạc nhà nước Tổ chức tín dụng phi ngân hàng - Kho bạc Nhà nước - Tổ chức tín dụng ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước Trung gian tốn - Tổ chức tín dụng - Ngân hàng thương mại - Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ tốn Doanh nghiệp tư nhân, cơng ty hợp danh - Công ty trách nhiệm hữu hạn - Công ty cổ phần 18 - Hợp tác xã Tổ chức tín dụng loại hình doanh Ln có tư cách pháp nhân nghiệp mang đặc điểm đặc trưng sau: - Đối tượng kinh doanh hàng hóa, dịch vụ - Hoạt động kinh doanh không chứa đựng nhiều rủi ro - Chịu quản lý nhà nước Bộ Cơng thương Tổ chức tín dụng là: Doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng - Doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ - Tổ chức kinh tế thực hoạt động ngân hàng - Bất kỳ loại hình doanh nghiệp thực hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng sau khơng Quỹ tín dụng nhân dân phát hành GTCG? - Cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài - Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt Nam - Ngân hàng thương mại Tờ Séc khơng chấp nhận tốn Séc có lệnh đình tốn nếu: - Tờ séc lập mẫu đầy đủ yếu tố, không tẩy xoá, sửa chữa bị rách nội dung có mâu thuẫn - Tờ séc nộp thời hạn xuất trình 30 ngày - Số tiền séc không vượt số dư tài khoản người trả tiền Trong cấu tổ chức tổ chức tín dụng Thường bao gồm: trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện đơn vị nghiệp trực thuộc - Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng thường lập nhiều địa bàn để tăng cường khả huy động vốn tổ chức tín dụng - Chi nhánh tổ chức tín dụng có tư cách pháp nhân, hạch tốn độc lập thực hoạt động ngân hàng - Đơn vị nghiệp khơng phải đơn vị hạch tốn phụ thuộc tổ chức tín dụng Trong q trình thực toán Người ký phát, người thụ hưởng, người bị ký phát, tổ chức Séc có chủ thể: thu hộ séc trung tâm toán bù trừ séc - Người thụ hưởng, người bị ký phát - Người ký phát, người thụ hưởng - Người ký phát, người bị ký phát Trong toán ủy nhiệm thu, Kiểm tra tính hợp lệ ủy nhiệm thu, kiểm tra việc người trả trường hợp người thụ hưởng người trả tiền người thụ hưởng có thỏa thuận tốn ủy tiền mở tài khoản ngân hàng nhiệm thu hay chưa, đủ điều kiện thực ghi ngày sau nhận ủy nhiệm thu kèm tháng nhận chứng từ lên tất liên ủy nhiệm thu, ký nhận theo hoá đơn chứng từ giao hàng, cung chứng từ khách hàng tiến hành toán ứng dịch vụ người thụ hưởng nộp vào, - Kiểm tra tính hợp lệ ủy nhiệm thu, kiểm tra việc người trả ngân hàng phải: tiền người thụ hưởng có thỏa thuận tốn ủy nhiệm thu hay chưa - Ký nhận chứng từ khách hàng tiến hành toán ủy nhiệm thu - Kiểm tra tính hợp lệ ủy nhiệm thu, ký nhận chứng từ khách hàng tiến hành toán Trường hợp sau TCTD không bị Cho vay vượt giới hạn cấp tín dụng cho khách xem xét đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc hàng biệt? - Nợ khơng có khả thu hồi có nguy dẫn đến khả toán - Hai năm liên tục bị xếp loại yếu theo quy định NHNN - Có nguy khả chi trả Tỷ giá hối đối đồng Việt Nam: Được hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường 19 Ưu điểm mơ hình tổ chức tín dụng hợp tác xã sau: Văn pháp luật sau nguồn pháp luật Ngân hàng? Văn phòng đại diện Ngân hàng Nhà nước: Việc Tổ chức tín dụng tạm thời dừng giao dịch tài khoản (một phần toàn số dư tài khoản) theo yêu cầu chủ tài khoản theo thỏa thuận bên gọi là: Việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cam kết với bên nhận bảo lãnh việc bảo đảm khả thực nghĩa vụ bảo lãnh bên bảo lãnh bên bảo lãnh gọi là: Yếu tố không ảnh hưởng đến phát triển hoạt động ngân hàng Việt Nam? có điều tiết Nhà nước - Do Bộ Tài quy định - Là xác định giá vàng thị trường - Ngân hàng Nhà nước xác định cơng bố tỷ giá hối đối sau Chính phủ thơng qua Khuyến khích phát triển khoản tiết kiệm nhỏ, giảm chi phí cấp tín dụng máy quản trị gọn nhẹ, linh hoạt - Phù hợp với loại hình tổ chức tín dụng Ngân hàng hay phi ngân hàng - Hiệu trường hợp thành viên có mối quan hệ chặt chẽ với - Dễ dàng huy động vốn từ tổ chức, cá nhân Luật Ngân hàng Nhà nước - Luật Thuế Thu nhập doanh nghiệp - Luật Hơn nhân gia đình - Bộ luật Lao động Khơng có tư cách pháp nhân - Được lập tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương - Có tư cách pháp nhân - Được lập Hà Nội Tạm khóa tài khoản - Mở tài khoản - Đóng tài khoản - Phong tỏa tài khoản Xác nhận bảo lãnh - Đồng bảo lãnh - Bảo lãnh đối ứng - Bảo lãnh thực hợp đồng Nhu cầu doanh nghiệp - Sự phát triển khoa học kỹ tht cơng nghệ tin học - Chính sách kinh tế Đảng Nhà nước - Xu hướng hội nhập quốc tế hóa hoạt động ngân hàng Quá trình sáp nhập hợp TCTD diễn phổ biến thời điểm khơng ngun nhân sau: Do yêu càu từ phía Ngân hàng Trung ương nhằm lành mạnh hóa thị trường ngân hàng TCTD lớn mua lại TCTD nhỏ để có thị trường mới, giảm bợt chi phí gia nhập thị trường Do đòi hỏi khả cạnh tranh TCTD Do mong muốn khách hàng Tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần theo quy định pháp luật hành doanh nghiệp: Phải có tham gia góp vốn Nhà nước Có vốn điều lệ không chia thành nhiều phần Cho phép nhà đầu tư dễ dàng đầu tư cách mua, bán cổ phần Một cổ đơng cá nhân sở hữu 10% vốn điều lệ TCTD cổ phần 20 ... tra ngân hàng Ngân Nhằm phát xử lý, ngăn chặn phòng ngừa hành hàng Nhà nước: vi vi phạm pháp luật ngân hàng - Thuộc chức Ngân hàng Trung ương - Chỉ tuân theo quy định pháp luật Ngân hàng - Chỉ... Ngân hàng tổ chức tín dụng hồn thi n nhất, có khả cung cấp tất hình thức dịch vụ ngân hàng cho kinh tế - Chỉ bao gồm Ngân hàng thương mại Ngân hàng sách - Bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng. .. dụng ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước, Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Kho bạc nhà nước Tổ chức tín dụng phi ngân hàng - Kho bạc Nhà nước - Tổ