Đang tải... (xem toàn văn)
Đánh giá hoạt động của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam giai đoạn 2014 đến nay. Trong nền kinh tế, các trung gian tài chính bảo hiểm là một kênh huy động vốn đầu tư không thể thiếu và đầy tiềm năng. Bảo hiểm vừa là nguồn bổ sung vốn đầu tư phát triển, vừa đảm bảo và ổn định đời sống kinh tế xã hội ở mỗi nước. Sự ra đời và xuất hiện các công ty bảo hiểm trên thị trường đem lại cho người tiêu dùng nhiều lợi ích từ việc bảo hiểm những rủi ro trong cuộc sống hàng ngày. Ở Việt Nam thị trường bảo hiểm đã và đang phát triển với tốc độ tăng trưởng cao, quy mô thị trường ngày càng mở rộng. Các công ty bảo hiểm ngày càng cho ra đời những sản phẩm bảo hiểm đa dạng để đáp ứng những nhu cầu bảo hiểm phong phú từ khách hàng. Tuy nhiên, với con số 90 triệu dân, Việt Nam vẫn là một thị trường bảo hiểm đầy tiềm năng nhưng mức độ khai thác thị trường còn nhỏ bé. Trên cơ sở đó, việc nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt động của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam là rất cần thiết và có ý nghĩa cả về thực tiễn và lý luận. Do đó nhóm em chọn đề tài : “Đánh giá hoạt động của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam giai đoạn 2014 đến nay”. Do hạn chế về kiến thức cũng như số lieu nên bài làm chúng em còn nhiều thiếu sót. Vì vậy nhóm chúng em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn để hoàn thiện bài làm của mình. NỘI DUNGPhần 1. Những cơ sở lý thuyết liên quan đến Công ty Bảo hiểm1.1. Khái niệm : Công ty bảo hiểm là một trung gian tài chính mà hoạt động chủ yếu là nhằm bảo vệ tài người có hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp xảy ra rủi ro về tử vong, thương tật, tuổi già, tài sản hoặc các rủi ro khác.1.2. Các loại hình DNBH kinh doanh (phi nhân thọnhân thọ)1.2.1, Bảo hiểm nhân thọ bao gồm:oBảo hiểm trọn đời;oBảo hiểm sinh kỳ;oBảo hiểm tử kỳ;oBảo hiểm hỗn hợp;oBảo hiểm trả tiền định kỳ;oCác nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác do Chính phủ quy định.1.2.2, Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:oBảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm tai nạn con người;oBảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;oBảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không;oBảo hiểm hàng không;oBảo hiểm xe cơ giới;oBảo hiểm cháy, nổ;oBảo hiểm thân tầu và trách nhiệm dân sự của chủ tầu;oBảo hiểm trách nhiệm chung;oBảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính;oBảo hiểm thiệt hại kinh doanh;oBảo hiểm nông nghiệp;oCác nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác do Chính phủ quy định.1.3. Các hoạt động kinh doanh của DNBH (hoạt động bảo hiểm, hoạt động đầu tư và hoạt động khác) Thứ nhất: kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm.+ Trong kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm được quyền chủ động bán bảo hiểm dưới các hình thức sau: trực tiếp; thông qua các đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm; thông qua đấu thầu; các hình thức khác phù hợp với quy định của pháp luật.+ Trong kinh doanh tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền nhượng chuyển một phần trách nhiệm đã nhận bảo hiểm cho một hay nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhưng không được nhượng toàn bộ trách nhiệm bảo hiểm đã nhận trong một hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác để hưởng hoa hồng tái bảo hiểm. Thứ hai: quản lý quỹ và đầu tư vốn.+ Quản lý quỹ:Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải luôn duy trì mức vốn điều lệ đã đóng góp không thấp hơn mức vốn pháp định đã quy định.+ Trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ: là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập nhằm mục đích thanh toán cho những trách nhiệm bảo hiểm đã được xác định trước và phát sinh từ các hợp đồng bảo hiểm đã giao kết.+ Đầu tư vốn:Nguồn vốn đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: vốn diều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc, quỹ dự trữ tự nguyện, các khoản lãi những năm trước chưa sử dụng và các quỹ được sử dụng để đầu tư hình thành từ lợi tức để lại của doanh nghiệp, nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm. 1.4. Vai trò của DNBH trong nền kinh tế xã hội.1.4.1, Vai trò của bảo hiểm trong nền kinh tế:•Vai trò bù đắp và khắc phục hậu quả thiệt hại.Bù đắp các tổn thất và khắc phục hậu quả thiệt hại từ rủi ro là vai trò chủ yếu của bảo hiểm, nguyên nhân để bảo hiểm ra đời. Bảo hiểm giúp hạn chế đến mức thấp nhất những tổn thấp có thể xảy ra, nhờ đó giảm thiểu những tác động xấu ảnh hưởng đến nền kinh tế và cộng đồng.•Sử dụng hiệu quả khoản tiền nhàn rỗi.Trong cuộc sống, mỗi cá nhân phải luôn tính đến những rủi ro có thể gặp phải và muốn chủ động trong tình huống xấu như ốm đau, bênh tật, tai nạn … nên cần dành ra một khoản dự phòng khi cần sử dụng. Tham gia Bảo hiểm thay vi lập quỹ dự phòng như thế sẽ giúp các cá nhân, gia đình khắc phục khó khăn về tài chính, không rơi vào tình trạng kiệt quệ về vật chất và tinh thần trước những biến cố bất thường có thể xảy ra với khoản tiền dành mỗi năm ra thấp hơn rất nhiều.•Tạo ra quỹ tiền tệ lớn đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế.Do đặc điểm trong kinh doanh bảo hiểm là phí bảo hiểm thu trước, việc bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm thường sẽ phát sinh một thời gian sau đó, nên các khoản tiền này phần lớn có thời gian tạm thời nhàn rỗi. Thông qua hoạt động bảo hiểm mà một lượng vốn lớn (phí bảo hiểm) phân tán, rải rác các nơi được tập trung về một nơi hình thành những quỹ tiền tệ lớn. Vì thế, các doanh nghiệp bảo hiểm có thể sử dụng số vốn này để đầu tư, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. •Giúp tăng thu ngân sách nhà nước.Nhờ các hoạt động dịch vụ bảo hiểm mà ngân sách nhà nước sẽ đỡ phải chi trả các khoản trợ cấp lớn để bù đắp những tổn thất do thiên tai, tai nạn bất ngờ hàng năm. Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cũng đóng góp vào ngân sách nhà nước các khoản như thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp. Ngoài ra, một thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ và ổn định sẽ thu hút các cá nhân và tổ chức mua bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm trong nước, góp phần tiết kiệm một khoản ngoại tệ lớn cho ngân sách nhà nước.•Góp phần ổn định tài chính và đảm bảo cho các khoản đầu tư.Trong kinh doanh, các tổ chức phải bỏ ra một khoản tiền lớn lập quỹ dự phòng khi bỏ vốn đầu tư. Xét trên toàn xã hội, tổng các quỹ dự phòng sẽ là một khoản tiền không nhỏ, có nhả năng sinh lợi rất lớn nếu được đem đi đầu tư. Bảo hiểm giúp nhà đầu tư yên tâm hơn khi quyết định bỏ vốn ra. Việc bồi thường, chi trả bảo hiểm đã giúp các tổ chức bảo toàn tài sản, tiền vốn của mình trước các rủi ro. •Tạo điều kiện thu hút vốn đầu tư, đẩy mạnh các hoạt động kinh tế, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế.Sự phát triển đa dạng về các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm hỏa hoạn, tai nạn, xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm nông ngiệp, bảo hiểm hàng hải…. có vai trò rất quan trọng thu hút vốn đầu tư nước ngoài. Nhiều hàng hóa dịch vụ có thể tiêu thụ thuận lợi trên thị trường khi có kèm theo các hợp đồng bảo hiểm những trách nhiệm phát sinh liên quan đến việc sử dụng hàng hóa, dịch vụ. Nhờ đó góp phần tăng qui mô trao đổi hàng hóa và dịch vụ, thúc đẩy xuất khẩu hàng hóa và dịch vụ của Việt Nam ra nước ngoài, góp phần thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế .1.4.2, Vai trò của bảo hiểm đối với xã hội:•Tác động đến công tác phòng tránh rủi ro, hạn chế tổn thất, đảm bảo an toàn xã hộiNghề nghiệp bảo hiểm đòi hỏi các tổ chức bảo hiểm có trách nhiệm nghiên cứu rủi ro, thống kê tai nạn, tổn thất, xác nhận nguyên nhân, đề ra và phối hợp các ngành, các đơn vị có liên quan thực hiện kiểm soát, ngăn ngừa rủi ro, giảm thiểu tổn thất. •Tạo nên lối sống tiết kiệm và mang đến trạng thái an toàn về tinh thần cho xã hộiSự tồn tại của thị trường bảo hiểm với nhiều sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ đã tạo ra một hình thức tiết kiệm linh hoạt, tác động đến tư duy của các cá nhân, chủ hộ gia đình, chủ doanh nghiệp. Họ phải suy nghĩ, tinh toán và dần dần sẽ có được một ý thức, thói quen về việc dành ra một phần thu nhập để trả phi bảo hiểm với mục đích sẽ có một tương lai an toàn. Bên cạnh đó vượt lên cả ý nghĩa tiền bạc, bảo hiểm đã mang đến trạng thái an toàn về tinh thần, giảm bớt sự lo âu trước rủi ro, bất trắc cho những người được bảo hiểm. Đây chính là ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm trong xã hội hiện đại.•Tạo thêm việc làm cho người lao độngSự phát triển của hoạt động bảo hiểm có vai trò vĩ mô quan trọng trong vấn đề giải quyết việc làm cho xã hội. Thị trường bảo hiểm đã thu hút một lực lượng lớn lao động làm việc tại các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, mạng lưới đại lý và các nghề nghiệp liên quan như giám định tổn thất, định giá tài sản, giám định sức khỏe…Phần 2.Thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm từ năm 2014 đến nay.1.Năm 2014.Năm 2014, mặc dù gặp nhiều khó khăn, thách thức nhưng kinh tế nước ta tiếp tục phát triển ổn định, GDP tăng trưởng 5,98%, cao hơn so với mức 5,42% của năm 2013. Các lĩnh vực xã hội được quan tâm đầu tư. Đời sống nhân dân ổn định, nhiều mặt được cải thiện. Tổng sản phẩm trong nước (GDP) năm 2014 ước tính tăng 5,98% so với năm 2013. Mức tăng trưởng này cho thấy dấu hiệu tích cực của nền kinh tế.Năm 2014, một số các quy định mới liên quan trực tiếp tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm được ban hành. Các văn bản này tiếp tục củng cố về khuôn khổ pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày một đa dạng. Nhìn chung, thị trường bảo hiểm Việt Nam trong năm 2014 tiếp tục tăng trưởng ổn định Cùng với sự gia nhập thị trường của nhiều DN mới, sự cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng.1.1, Bảo hiểm nhân thọ:Số lượng hợp đồng bảo hiểm
1 Mục Lục LỜI MỞ ĐẦU Phần Những sở lý thuyết liên quan đến Công ty Bảo hiểm 1.1 Khái niệm .3 1.2 Các loại hình DNBH kinh doanh (phi nhân thọ/nhân thọ) 1.2.1 Bảo hiểm nhân thọ bao gồm: .3 1.2.2 Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: 1.3 Các hoạt động kinh doanh DNBH (hoạt động bảo hiểm, hoạt động đầu tư hoạt động khác) 1.4 Vai trò DNBH kinh tế - xã hội 1.4.1, Vai trò trò bảo hiểm kinh tế: .5 1.4.2, Vai trò bảo hiểm xã hội: Phần 2.Thực trạng hoạt động công ty bảo hiểm từ năm 2014 đến .8 Năm 2014 Năm 2015: .12 Năm 2016 17 Năm 2017(Số liệu tính đến tháng đầu năm 2017) 20 Phần Đánh giá tình hình hoạt động DNBH PNT/NT Việt Nam 24 3.1 Kết đạt 24 3.2 Ưu điểm 26 3.3 Hạn chế nguyên nhân 27 KẾT LUẬN 29 LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế, trung gian tài bảo hiểm kênh huy động vốn đầu tư thiếu đầy tiềm Bảo hiểm vừa nguồn bổ sung vốn đầu tư phát triển, vừa đảm bảo ổn định đời sống kinh tế - xã hội nước Sự đời xuất công ty bảo hiểm thị trường đem lại cho người tiêu dùng nhiều lợi ích từ việc bảo hiểm rủi ro sống hàng ngày Ở Việt Nam thị trường bảo hiểm phát triển với tốc độ tăng trưởng cao, quy mô thị trường ngày mở rộng Các công ty bảo hiểm ngày cho đời sản phẩm bảo hiểm đa dạng để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm phong phú từ khách hàng Tuy nhiên, với số 90 triệu dân, Việt Nam thị trường bảo hiểm đầy tiềm mức độ khai thác thị trường nhỏ bé Trên sở đó, việc nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động công ty bảo hiểm Việt Nam cần thiết có ý nghĩa thực tiễn lý luận Do nhóm em chọn đề tài : “Đánh giá hoạt động công ty bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2014 đến nay” Do hạn chế kiến thức số lieu nên làm chúng em nhiều thiếu sót Vì nhóm chúng em mong nhận đóng góp ý kiến thầy bạn để hồn thiện làm NỘI DUNG Phần Những sở lý thuyết liên quan đến Công ty Bảo hiểm 1.1 Khái niệm : Công ty bảo hiểm trung gian tài mà hoạt động chủ yếu nhằm bảo vệ tài người có hợp đồng bảo hiểm trường hợp xảy rủi ro tử vong, thương tật, tuổi già, tài sản rủi ro khác 1.2 Các loại hình DNBH kinh doanh (phi nhân thọ/nhân thọ) 1.2.1, Bảo hiểm nhân thọ bao gồm: o Bảo hiểm trọn đời; o Bảo hiểm sinh kỳ; o Bảo hiểm tử kỳ; o Bảo hiểm hỗn hợp; o Bảo hiểm trả tiền định kỳ; o Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác Chính phủ quy định 1.2.2, Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: o Bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm tai nạn người; o Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; o Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt đường không; o Bảo hiểm hàng không; o Bảo hiểm xe giới; o Bảo hiểm cháy, nổ; o Bảo hiểm thân tầu trách nhiệm dân chủ tầu; o Bảo hiểm trách nhiệm chung; o Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính; o Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; o Bảo hiểm nông nghiệp; o Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Chính phủ quy định 1.3 Các hoạt động kinh doanh DNBH (hoạt động bảo hiểm, hoạt động đầu tư hoạt động khác) - Thứ nhất: kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm + Trong kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm quyền chủ động bán bảo hiểm hình thức sau: trực tiếp; thơng qua đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm; thông qua đấu thầu; hình thức khác phù hợp với quy định pháp luật + Trong kinh doanh tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền nhượng chuyển phần trách nhiệm nhận bảo hiểm cho hay nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác không nhượng toàn trách nhiệm bảo hiểm nhận hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác để hưởng hoa hồng tái bảo hiểm - Thứ hai: quản lý quỹ đầu tư vốn + Quản lý quỹ: Trong trình hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải ln trì mức vốn điều lệ đóng góp khơng thấp mức vốn pháp định quy định + Trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ: khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập nhằm mục đích tốn cho trách nhiệm bảo hiểm xác định trước phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm giao kết + Đầu tư vốn: Nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: vốn diều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc, quỹ dự trữ tự nguyện, khoản lãi năm trước chưa sử dụng quỹ sử dụng để đầu tư hình thành từ lợi tức để lại doanh nghiệp, nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm 1.4 Vai trò DNBH kinh tế - xã hội 1.4.1, Vai trò bảo hiểm kinh tế: Vai trò bù đắp khắc phục hậu thiệt hại Bù đắp tổn thất khắc phục hậu thiệt hại từ rủi ro vai trò chủ yếu bảo hiểm, nguyên nhân để bảo hiểm đời Bảo hiểm giúp hạn chế đến mức thấp tổn thấp xảy ra, nhờ giảm thiểu tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế cộng đồng Sử dụng hiệu khoản tiền nhàn rỗi Trong sống, cá nhân phải ln tính đến rủi ro gặp phải muốn chủ động tình xấu ốm đau, bênh tật, tai nạn … nên cần dành khoản dự phòng cần sử dụng Tham gia Bảo hiểm thay vi lập quỹ dự phòng giúp cá nhân, gia đình khắc phục khó khăn tài chính, khơng rơi vào tình trạng kiệt quệ vật chất tinh thần trước biến cố bất thường xảy với khoản tiền dành năm thấp nhiều Tạo quỹ tiền tệ lớn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Do đặc điểm kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm thu trước, việc bồi thường chi trả tiền bảo hiểm thường phát sinh thời gian sau đó, nên khoản tiền phần lớn có thời gian tạm thời nhàn rỗi Thông qua hoạt động bảo hiểm mà lượng vốn lớn (phí bảo hiểm) phân tán, rải rác nơi tập trung nơi hình thành quỹ tiền tệ lớn Vì thế, doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng số vốn để đầu tư, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Giúp tăng thu ngân sách nhà nước Nhờ hoạt động dịch vụ bảo hiểm mà ngân sách nhà nước đỡ trả khoản trợ cấp lớn để bù đắp tổn thất thiên tai, tai nạn bất ngờ hàng năm Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nước khoản thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp Ngoài ra, thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ ổn định thu hút cá nhân tổ chức mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước, góp phần tiết kiệm khoản ngoại tệ lớn cho ngân sách nhà nước Góp phần ổn định tài đảm bảo cho khoản đầu tư Trong kinh doanh, tổ chức phải bỏ khoản tiền lớn lập quỹ dự phòng bỏ vốn đầu tư Xét tồn xã hội, tổng quỹ dự phòng khoản tiền khơng nhỏ, có nhả sinh lợi lớn đem đầu tư Bảo hiểm giúp nhà đầu tư yên tâm định bỏ vốn Việc bồi thường, chi trả bảo hiểm giúp tổ chức bảo toàn tài sản, tiền vốn trước rủi ro Tạo điều kiện thu hút vốn đầu tư, đẩy mạnh hoạt động kinh tế, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế Sự phát triển đa dạng sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn, tai nạn, xây dựng lắp đặt, bảo hiểm nông ngiệp, bảo hiểm hàng hải… có vai trò quan trọng thu hút vốn đầu tư nước ngồi Nhiều hàng hóa dịch vụ tiêu thụ thuận lợi thị trường có kèm theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm phát sinh liên quan đến việc sử dụng hàng hóa, dịch vụ Nhờ góp phần tăng qui mơ trao đổi hàng hóa dịch vụ, thúc đẩy xuất hàng hóa dịch vụ Việt Nam nước ngồi, góp phần thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế 1.4.2, Vai trò bảo hiểm xã hội: Tác động đến công tác phòng tránh rủi ro, hạn chế tổn thất, đảm bảo an tồn xã hội Nghề nghiệp bảo hiểm đòi hỏi tổ chức bảo hiểm có trách nhiệm nghiên cứu rủi ro, thống kê tai nạn, tổn thất, xác nhận nguyên nhân, đề phối hợp ngành, đơn vị có liên quan thực kiểm sốt, ngăn ngừa rủi ro, giảm thiểu tổn thất Tạo nên lối sống tiết kiệm mang đến trạng thái an toàn tinh thần cho xã hội Sự tồn thị trường bảo hiểm với nhiều sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt bảo hiểm nhân thọ tạo hình thức tiết kiệm linh hoạt, tác động đến tư cá nhân, chủ hộ gia đình, chủ doanh nghiệp Họ phải suy nghĩ, tinh tốn có ý thức, thói quen việc dành phần thu nhập để trả phi bảo hiểm với mục đích có tương lai an tồn Bên cạnh vượt lên ý nghĩa tiền bạc, bảo hiểm mang đến trạng thái an toàn tinh thần, giảm bớt lo âu trước rủi ro, bất trắc cho người bảo hiểm Đây ý nghĩa nhân văn bảo hiểm xã hội đại Tạo thêm việc làm cho người lao động Sự phát triển hoạt động bảo hiểm có vai trò vĩ mơ quan trọng vấn đề giải việc làm cho xã hội Thị trường bảo hiểm thu hút lực lượng lớn lao động làm việc doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, mạng lưới đại lý nghề nghiệp liên quan giám định tổn thất, định giá tài sản, giám định sức khỏe… Phần 2.Thực trạng hoạt động công ty bảo hiểm từ năm 2014 đến Năm 2014 Năm 2014, gặp nhiều khó khăn, thách thức kinh tế nước ta tiếp tục phát triển ổn định, GDP tăng trưởng 5,98%, cao so với mức 5,42% năm 2013 Các lĩnh vực xã hội quan tâm đầu tư Đời sống nhân dân ổn định, nhiều mặt cải thiện Tổng sản phẩm nước (GDP) năm 2014 ước tính tăng 5,98% so với năm 2013 Mức tăng trưởng cho thấy dấu hiệu tích cực kinh tế Năm 2014, số quy định liên quan trực tiếp tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm ban hành Các văn tiếp tục củng cố khuôn khổ pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày đa dạng Nhìn chung, thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2014 tiếp tục tăng trưởng ổn định Cùng với gia nhập thị trường nhiều DN mới, cạnh tranh thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày tăng 1.1 , Bảo hiểm nhân thọ: Số lượng hợp đồng bảo hiểm Loại hợp đồng Số lượng đạt Tỉ lệ tăng so với năm (hợp đồng) 2013(%) Hợp đồng khai thác 1.266.767 Tăng 7% Hợp đồng khôi phục hiệu lực 95.077 Tăng 10% Hợp đồng hết hiệu lực 741.169 Giảm 17% Số lượng hợp đồng có hiệu 5.754.051 Tăng 12% lực cuối kỳ Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Các doanh nghiệp có số lượng hợp đồng có hiệu lực lớn bao gồm Prudential (2.362.210 hợp đồng), Bảo Việt (1.449.378 hợp đồng) Manulife (487.400 hợp đồng) Số tiền bảo hiểm Bảng thể tổng mức trách nhiệm Tổng mức trách nhiệm Tỷ lệ tăng so với (Nghìn tỷ đồng) năm 2013 (%) Bảo hiểm nhân thọ 940 Tăng 30% Trong đó: Sản phẩm 679 Tăng 30,5% 261 Tăng 30% Bảo hiểm cá nhân 913 Tăng 30% Bảo hiểm nhóm 27 Tăng 55% Sản phẩm phụ Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu tổng cục thống kê Các doanh nghiệp có tổng mức trách nhiệm cao thị trường bảo hiểm là: Prudential 232 ngàn tỉ, Dai-ichi life 158 ngàn tỉ Bảo Việt Nhân thọ 155 ngàn tỉ đồng Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm định kì đầu năm Phí bảo hiểm đóng lần 8.734 Tăng 15% 224 Tăng 93% 10 Tổng phí khai thác 8.958 Tăng 16% Tổng doanh thu phí tồn thị trường 28.353 Tăng 21,9% Trong đó: Sản phẩm bảo hiểm cá nhân 28.149 Tăng 21,7% Sản phẩm bảo hiểm nhóm 203 Tăng 76% Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa theo số liệu Hiệp hội bảo hiểm Các doanh nghiệp chiếm thị phần tổng doanh thu lớn thị trường bao gồm Prudential (9.069 tỉ đồng), Bảo Việt Nhân thọ (7.970 tỉ đồng), Manulife (3.293 tỉ đồng), Dai-ichi Life (2.546 tỉ đồng) AIA (2.428 tỉ đồng) Cơ cấu doanh thu theo sản phẩm: nhóm sản phẩm chiếm tổng doanh thu cao bao gồm sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp (56,5%), bảo hiểm đầu tư (33,2%) sản phẩm phụ (6,8%) Trả tiền bảo hiểm: Tổng số chi trả quyền lợi bảo hiểm đạt 8.503 tỉ đồng Tổng số trả tiền bảo hiểm 5.485 tỉ đồng, tương đương kỳ năm ngoái, Bảo Việt với 2.446 tỉ đồng, Prudential với 1.815 tỉ đồng Manulife với 407 tỉ đồng Tổng số trả giá trị hoàn lại 1.667 tỉ đồng, giảm 6%, đó, Prudential doanh nghiệp có giá trị hoàn lại cao thị trường với 610 tỉ đồng, Bảo Việt Nhân thọ với 429 tỉ đồng Manulife với 280 tỉ đồng Tổng số lãi chia cho người thụ hưởng 1.351 tỉ đồng, tương đương kỳ năm ngối, đó, Prudential trả 570 tỉ đồng, Manulife trả 427 tỉ đồng Bảo Việt Nhân thọ trả 309 tỉ đồng Số lượng đại lý bảo hiểm Tên mục Số lượng Tỷ lệ so với năm 2013 15 doanh thu lớn thị trường bao gồm Prudential (11.098 tỷ đồng), Bảo Việt Nhân thọ (10.129 tỷ đồng), Manulife (4.496 tỷ đồng), Dai-ichi Life (3.539 tỷ đồng) AIA (3.479 tỷ đồng) Trả tiền bảo hiểm: Năm 2015, tổng số chi trả quyền lợi bảo hiểm đạt 10.183 tỷ đồng; Tổng số trả tiền bảo hiểm 6.826 tỷ đồng, tăng 24,4%, Bảo Việt Nhân thọ với 2.710 tỷ đồng, Prudential với 2.602 tỷ đồng Manulife với 477 tỷ đồng Tổng số trả giá trị hoàn lại 1.781 tỷ đồng, tăng 6,8%, đó, Prudential doanh nghiệp có giá trị hồn lại cao thị trường với 666 tỷ đồng, Bảo Việt Nhân thọ với 346 tỷ đồng Manulife với 297 tỷ đồng Tổng số lãi chia cho người thụ hưởng 1.577 tỷ đồng, tăng 16,7%, đó, Prudential trả 864 tỷ đồng, Manulife trả 351 tỷ đồng Bảo Việt Nhân thọ trả 314 tỷ đồng Số lượng đại lý bảo hiểm Tên mục Số lượng Số lượng đại lý 254.451 người Tỷ lệ so với năm 2014 Tăng 40,4% tuyển dụng Tổng số đại lý có mặt 404.607 đại lý Tăng 37,3% thị trường Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm có số lượng đại lý tuyển dụng nhiều thị trường theo thứ tự là: Prudential (83.988 đại lý), Dai-ichi Life (35.964 đại lý) Bảo Việt Nhân thọ (32.015 đại lý) Các doanh nghiệp có số lượng đại lý cao Prudential 181.638 người, Bảo Việt Nhân thọ 76.074 người Dai-ichi life 49.778 người 16 2.2 , Bảo hiểm phi nhân thọ: Năm 2015, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đạt nhiều thành tích quan trọng Tổng doanh thu thị trường bảo hiểm PNT đạt 32.142 tỷ đồng tăng trưởng 16,85%, cao từ năm 2010 đến nay, ngăn chặn tình trạng nợ đọng, dây dưa phí bảo hiểm, kết lãi nghiệp vụ tăng lên rõ rệt Tổng số bồi thường chi trả 13.733 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 43% Tổng tài sản doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 56.785 tỷ đồng, tổng dự phòng nghiệp vụ 26.490 tỷ đồng, tổng vốn chủ sở hữu 21.251 tỷ đồng, tổng đầu tư trở lại kinh tế quốc dân 30.433 tỷ đồng Dẫn đầu doanh thu PVI 6.675 tỷ đồng, tăng trưởng 14,98%, chiếm 21,03% thị phần; Bảo Việt với doanh thu 5.897 tỷ đồng, tăng trưởng 3,49%, chiếm 18.58% thị phần; Bảo Minh 2.822 tỷ đồng, tăng trưởng 8,50%, chiếm 8,89% thị phần; PTI 2.461 tỷ đồng, tăng trưởng 43,27%, chiếm 7,86% thị phần; PJICO 2.240 tỷ đồng, tăng trưởng 4,97%, chiếm 7,06% thị phần Một số doanh nghiệp có mức tăng trưởng doanh thu vượt bậc so với kỳ năm trước ACE tăng trưởng 97,07%, VBI tăng trưởng 82,99%, PAC tăng trưởng 80,03% đặc biệt bảo hiểm VASS với mức tăng trưởng 178.13% so với kỳ năm trước Loại bảo hiểm Doanh thu (Tỷ đồng) Mức tăng trưởng doanh thu(%) Số tiền bồi thường (tỷ đồng) Dự phòng bồi thường (tỷ đồng) Tỷ lệ bồi thường(%) Bảo hiểm xe giới 9.703 25,21 4.283 1.158 44,28 Bảo hiểm sức khỏe tai nạn người Bảo hiểm thiệt hại 7.617 27,13 2.684 407 35,41 5.984 3,89 2.895 925 49,57 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 2.311 -7,02 742 249 32,24 Bảo hiểm cháy nổ 2.892 29,07 1.934 479 67,52 17 Bảo hiểm thân tàu trách 2.054 11,25 949 416 nhiệm dân chủ tàu Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm 47,95 Các nghiệp vụ bảo hiểm khác gồm bảo hiểm trách nhiệm đạt 688 tỷ đồng tăng trưởng 8,46%, bảo hiểm hàng không 545 tỷ đồng tăng 3,01 %, bảo hiểm tín dụng rủi ro tài 152 tỷ đồng tăng trưởng 49,71%, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 138 tỷ đồng tăng 2,97% , Năm 2016: Tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường tháng đầu năm 2016 ước đạt 38.797 tỷ đồng, tăng 22,58% so với kỳ năm 2015, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 17.623 tỷ đồng, tăng 15,3% so với kỳ năm 2015 doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 21.174 tỷ đồng tăng 29,37% so với kỳ năm 2015 Bảo hiểm phi nhân thọ: Doanh thu phí gốc Dẫn đầu thị trường doanh thu phí gốc PVI với doanh thu đạt 3.611 tỷ đồng, tăng 7,7% so với kỳ năm 2015, chiếm thị phần 20,5% Tiếp đến Bảo Việt đứng thứ hai với doanh thu ước đạt 2.970 tỷ đồng, tăng 7,6% so với kỳ năm 2015, chiếm 16,9% thị phần, PTI đứng thứ ba với doanh thu ước đạt 1.469 tỷ đồng, tăng 32,7% so với kỳ năm 2015, chiếm 8,3% thị phần, Bảo Minh đứng thứ tư với doanh thu ước đạt 1.392 tỷ đồng, tăng 5,3% so với kỳ năm 2015, chiếm 7,9% thị phần, PJICO đứng thứ năm với doanh thu ước đạt 1.183 tỷ đồng, tăng 8,9% so với kỳ năm 2015, chiếm 6,7% thị phần Ngoài DNBH dẫn đầu thị trường nêu trên, số DNBH có tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc 50% so với kỳ năm 2015 SGI (11 tỷ đồng, tăng 96,7%), Cathay (93 tỷ đồng, tăng 91,7%), BHV (106 tỷ đồng, tăng 87,3%), UIC 18 (309 tỷ đồng, tăng 68,6%), VASS (838 tỷ đồng, tăng 61,9%), GIC (420 tỷ đồng, tăng 52,8%), Phú Hưng (33 tỷ đồng, tăng 50,4%) DNBH có doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm so với kỳ năm 2015 Samsung Vina (426 tỷ đồng, giảm 36,5%) Xét theo nghiệp vụ, bảo hiểm xe giới chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu (5.821 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33,0%), bảo hiểm sức khỏe (4.239 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24,1%), bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại (2.793 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 15,9%), bảo hiểm cháy nổ (1.604 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9,1%), bảo hiểm thân tàu TNDS chủ tàu (1.132 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6,4%) Bồi thường Số tiền thực bồi thường bảo hiểm gốc thị trường phi nhân thọ tháng đầu năm 2016 ước 5.327 tỷ đồng, tỷ lệ thực bồi thường bảo hiểm gốc 30,2%; thấp tỷ lệ thực bồi thường bảo hiểm gốc kỳ năm 2015 (43,9%) 18/30 DNBH có tỷ lệ thực bồi thường bảo hiểm gốc thấp tỷ lệ bồi thường tồn thị trường 12 DNBH lại có tỷ lệ thực bồi thường bảo hiểm gốc cao tỷ lệ bồi thường tồn thị trường, có DNBH có tỷ lệ bồi thường 50% Phú Hưng (86,8%), Fubon (82,2%), Liberty (51,0%) Bảo hiểm nhân thọ Khai thác Tổng doanh thu phí bảo hiểm khai thác tháng đầu năm 2016 ước đạt 7.177 tỷ đồng tăng 33,42% so với kỳ năm trước Thị phần doanh thu phí bảo hiểm khai thác sau: Bảo Việt Nhân thọ (21,75%), Prudential (18,8%), Manulife (13,87%), Dai-ichi (12,2%), AIA (11,11%), PVI Sun Life (5,23%), Generali (5,14%), Chubb (4,66%), Hanwha (2,42%), Vietinbank Aviva (1,45%) Các doanh nghiệp lại chiếm thị phần nhỏ 1% 19 Các nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp bảo hiểm liên kết chung chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu phí khai thác mới, bảo hiểm liên kết chung chiếm tỷ trọng 45,98%, bảo hiểm hỗn hợp chiếm tỷ trọng 40,68%, bảo hiểm tử kỳ chiếm tỷ trọng 2,36% nghiệp vụ lại chiếm tỷ trọng 2,07% bảo hiểm bổ trợ chiếm tỷ trọng 8,91% So với kỳ năm ngoái, doanh thu khai thác nghiệp vụ bảo liên kết đầu tư tăng cao mức 41,82%, nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp tăng 26,54% Quy mô thị trường bảo hiểm nhân thọ Số lượng hợp đồng có hiệu lực (hợp đồng chính) đạt 5.964.885 hợp đồng, tăng 12,51% so với kỳ năm 2015 Tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 21.173,71 tỷ đồng tăng 29,37% so với kỳ năm 2015 Tính doanh thu phí theo nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp chiếm tỷ trọng lớn với 49,63%, nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư 39,95% Thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm cụ thể sau: Bảo Việt nhân thọ 28,7%, Prudential 25,6%, Manulife 12,3%, Dai-ichi 9,8%, AIA 9,4%, Chubb 4%, PVI Sunlife 2,6%, Generali 2,3%, Hanwha 2%, Prévoir 1,1%, doanh nghiệp lại chiếm thị phần nhỏ 1% Môi giới bảo hiểm Tổng số phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới ước đạt 3.036 tỷ đồng, tương đương với kỳ năm 2015 Tổng doanh thu hoa hồng môi giới bảo hiểm 277 tỷ đồng, tăng 6,7% so với kỳ năm 2015 ( Nguồn: cổng thông tin điện tử tài chính) Năm 2017 (Số liệu tính đến tháng đầu năm 2017): Ơng Phan Kim Bằng - Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: 20 Năm 2017, thị trường BH Việt Nam kỳ vọng đạt mức tăng trưởng 25% lĩnh vực kinh doanh BH nhân thọ 14% lĩnh vực BH phi nhân thọ 4.1 , Bảo hiểm nhân thọ: Số lượng hợp đồng bảo hiểm: Loại hợp đồng Số lượng đạt (hợp đồng) 817.616 47.608 473.664 6.830.624 Tỷ lệ tăng so với năm 2016 (%) Tăng 26% Tăng 17% Tăng 8% Tăng 16% Hợp đồng khai thác Hợp đồng khôi phục hiệu lực Hợp đồng hết hiệu lực Số lượng hợp đồng có hiệu lực cuối kỳ Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm Các doanh nghiệp có số lượng hợp đồng có hiệu lực lớn bao gồm Bảo Việt (1.949.355 hợp đồng), Prudential (1.804.583 hợp đồng), Manulife (753.898 hợp đồng), Dai-ichi (587.791 hợp đồng) AIA (571.352 hợp đồng) Số tiền bảo hiểm: Tổng mức trách nhiệm (Nghìn tỷ đồng) Tỷ lệ tăng so với năm 2016 (%) Bảo hiểm nhân thọ Trong đó: Sản phẩm Sản phẩm phụ 2.043 1.334 709 Tăng 40% Tăng 36,65% Tăng 47,85% Bảo hiểm cá nhân Bảo hiểm nhóm 1.994 49 Tăng 40,85% Tăng 44,13% Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm Các doanh nghiệp có tổng mức trách nhiệm cao thị trường bảo hiểm là: Daiichi life 416 nghìn tỉ đồng, Prudential 406 nghìn tỉ đồng, Bảo Việt Nhân thọ 323 nghìn tỉ đồng, AIA 261 nghìn tỉ đồng, Chubb Life 256 nghìn tỉ đồng Phí bảo hiểm: 21 Phí bảo hiểm định kì đầu năm 9.517 Tăng 32,3% Phí bảo hiểm đóng lần 352 Tăng 101,7% Tổng phí khai thác 9.869 Tăng 34% Tổng doanh thu phí tồn thị trường Trong đó: Sản phẩm bảo hiểm cá nhân Sản phẩm bảo hiểm nhóm 28.309 28.128 191 Tăng 31,5% Tăng 31,7% Tăng 6% Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm Dẫn đầu phí bảo hiểm khai thác Bảo Việt Nhân thọ 2.131 tỉ đồng, Prudential với 1.899 tỉ đồng, Dai-ichi 1.394 tỉ đồng, Manulife 1.376 tỉ đồng, AIA với 1.080 tỉ đồng Các doanh nghiệp chiếm thị phần tổng doanh thu lớn thị trường bao gồm Bảo Việt (7.929 tỉ đồng), Prudential (7.008 tỉ đồng), Manulife (3.517 tỉ đồng), Dai-ichi Life (3.161 tỉ đồng) AIA (2.735 tỉ đồng) Tổng doanh thu phí khai thác qua kênh ngân hàng tổ chức tín dụng đạt 1,822 tỉ đồng, chiếm tỷ trọng 6.4 % tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường Tình hình trả tiền bảo hiểm: Tổng số tiền bảo hiểm doanh nghiệp chi trả tháng đầu năm 2017 cho sản phẩm bảo hiểm 7.248 tỉ đồng, tăng 17,6% so với kỳ năm trước Trong đó: Trả tiền bảo hiểm gốc 4.950 tỉ đồng, tăng 18,3% so với kỳ năm trước, Bảo Việt Nhân thọ với 1.959 tỉ đồng, Prudential với 1.790 tỉ đồng, AIA với 363 tỉ đồng, Manulife với 351 tỉ đồng Dai-ichi với 279 tỉ đồng Trả giá trị hoàn lại 1.349 tỉ đồng, tăng 22,7% so với kỳ năm trước, Prudential doanh nghiệp có giá trị hồn lại cao thị trường với 429 tỉ đồng, Bảo Việt với 266 tỉ đồng, Manulife với 154 tỉ đồng, Dai-ichi 63 tỉ đồng Chubb Life 55 tỉ đồng 22 Tổng số lãi chia cho người thụ hưởng 950 tỉ đồng, tăng 7,94%, Prudential trả 528 tỉ đồng, Manulife trả 210 tỉ đồng Bảo Việt Nhân thọ trả 189 tỉ đồng Số lượng đại lý bảo hiểm Tên mục Số lượng đại lý tuyển dụng Số lượng Tỷ lệ so với năm 2016 141.305 đại lý Tăng 25.3% Tổng số đại lý có mặt thị 525.150 đại lý Tăng 20% trường Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm có số lượng đại lý tuyển dụng nhiều thị trường theo thứ tự là: Bảo Việt Nhân thọ 31.057 đại lý, Prudential 24.498 đại lý, Dai-ichi 19.489 đại lý, AIA 15.392 đại lý Hanwha Life 13.946 đại lý Các doanh nghiệp có số lượng đại lý cao Prudential 163.755 đại lý, Bảo Việt Nhân thọ 142.382 đại lý, Dai-ichi life 66.738 đại lý, Hanwha Life 35.710 đại lý AIA 34.025 đại lý 23 4.2 , Bảo hiểm phi nhân thọ: Sáu tháng đầu năm 2017, doanh thu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đạt 19.769 tỉ đồng, tăng trưởng 12%, bồi thường 6.831 tỉ đồng, dự phòng bồi thường 4.763 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường bao gồm dự phòng bồi thường 58% Loại bảo hiểm Bảo hiểm xe giới Doanh thu (Tỷ đồng) Mức tăng Số tiền bồi Dự phòng Tỷ lệ bồi trưởng doanh thường (tỷ bồi thường thường (%) thu (%) đồng) (tỷ đồng) 6.600 13 3.131 2031 78 5.252 24 1.612 518 40 Bảo hiểm thiệt hại 3.042 663 694 44 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 1.159 10 296 253 47 Bảo hiểm cháy nổ 1.667 13 585 380 57 Bảo hiểm sức khỏe tai nạn người Bảo hiểm thân tàu TNDS 990 -15 361 582 95 chủ tàu Nguồn: Nhóm tổng hợp dựa số liệu Hiệp hội bảo hiểm Các nghiệp vụ bảo hiểm khác gồm bảo hiểm trách nhiệm đạt 458 tỉ đồng tăng trưởng 17%, bảo hiểm hàng khơng 300 tỷ đồng giảm 23%, bảo hiểm tín dụng rủi ro tài 116 tỷ đồng tăng trưởng 88%, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 138 tỷ đồng tăng trưởng 39%, bảo hiểm nông nghiệp đạt 30 tỷ đồng tăng trưởng 16%, bảo hiểm bảo lãnh 13 tỉ đồng, tăng trưởng 23% Các doanh nghiệp bảo hiểm đạt doanh thu phí bảo hiểm cao Bảo Việt đạt 3.621 tỷ đồng tăng 21,32% chiếm 18,32% thị phần; PVI đạt 3.572 tỷ đồng giảm 1,53% chiếm 18.07% thị phần; Bảo Minh đạt 1.626 tỷ đồng tăng 16.54% chiếm 8,23% thị phần; PTI đạt 1.496 tỷ đồng tăng trưởng 1,75% chiếm 7,57% thị phần, PJICO đạt 1.210 tỷ đồng tăng trưởng 1,38% chiếm 6,12% thị phần 24 Phần Đánh giá tình hình hoạt động DNBH PNT/NT Việt Nam Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH PNT/NT Việt Nam thông qua: 3.1 Kết đạt Chế độ quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ ngày hoàn thiện theo hướng nâng cao lực quản lý nhà nước tháo gỡ khó khăn vướng mắc cho doanh nghiệp bảo hiểm Các quy định điều kiện để cấp phép hoạt động, điều kiện kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Nhà nước đảm bảo cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoạt động an toàn, hiệu quả, đồng thời đảm bảo quyền, lợi ích người tiêu dùng (người bảo hiểm) Số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ngày tăng cạnh tranh, tuyên truyền bảo hiểm, xây dựng uy tín thương hiệu cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngày tốt Tồn thị trường có 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có 01 doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt), 04 doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh (VCLI, Vietinbank-Aviva, PVI-Sunlife, BIDV-Metlife), 12 doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước Các doanh nghiệp bảo hiểm có lực tài mạnh, biên khả toán tốt xếp hạng nhóm A theo tiêu chuẩn Bộ Tài quy định Thông tư 195/2015/TT-BTC Tổng tài sản doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đạt 143.238 tỷ đồng, dự phòng nghiệp vụ 103.901 tỷ đồng, nguồn vốn chủ sở hữu 23.666 tỷ đồng Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ tăng nhanh, khẳng định vị trí, vai trò, ý nghĩa tác dụng bảo hiểm nhân thọ dịch vụ tài đáp ứng nhu cầu ngày tăng kinh tế xã hội Số lượng người dân tham gia bảo hiểm hưởng quyền lợi bảo hiểm ngày nhiều với tần lớp dân cư, lứa tuổi, khu vực địa lý Bình qn năm có xấp xỉ triệu hợp đồng khai thác có khoảng 800.000 hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực chi trả quyền lợi bảo hiểm Trong 20 năm, tổng số hợp đồng bảo hiểm sản phẩm khai thác 15 triệu hợp đồng với 5,6 triệu hợp đồng hiệu lực đến cuối năm 2015 đưa tổng số lượt người tham gia bảo hiểm sản phẩm 20 năm qua 20,6 triệu lượt người 25 Tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm người thành thị chiếm 42%, phi thành thị chiếm 58%, đặc biệt vùng núi chuyên canh công nghiệp hay vùng đồng bằng, vùng biển, hộ kinh doanh trang trại tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn Có đến gần 50% người tham gia bảo hiểm mang lại quyền lợi bảo hiểm cho người thân: vợ, chồng, cái, cha mẹ, anh chị em ruột Số lượng sản phẩm bảo hiểm ngày nhiều cải tiến nhiều lần để người dân lựa chọn Đặc tính lợi ích sản phẩm vũ khí sắc bén cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần, thị trường doanh nghiệp bảo hiểm Ngay đầu tư chứng khoán, kinh doanh bất động sản phát triển, bảo hiểm nhân thọ phát triển sản phẩm bảo hiểm phi truyền thống: bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị để thu hút người có nhu cầu vừa đầu tư sinh lời vừa bảo vệ rủi ro kiện bất ngờ xảy Từ 2014, bảo hiểm nhân thọ triển khai bảo hiểm hưu trí tự nguyện đáp ứng nhu cầu có thu nhập hết độ tuổi lao động cho người dân khơng có bảo hiểm xã hội bổ sung cho chế độ bảo hiểm xã hội hành Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm cung cấp dịch vụ khách hàng ngày mở rộng Tính đền cuối năm 2015, số lượng đại lý có mặt 404.607 người tăng 37,3% so với 2014 Năng suất khai thác hợp đồng bảo hiểm sản phẩm 3,2 hợp đồng; sản phẩm phụ 5,57 hợp đồng Năng suất khai thác tổng doanh thu 14,2 triệu đồng Năng suất khai thác doanh thu năm đầu 31,73 triệu đồng Đại lý bảo hiểm hạt nhân tuyên truyền, tư vấn, thuyết phục, giải thích cho khách hàng tham gia bảo hiểm lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phủ khắp toàn quốc từ thành thị đến nông thôn, vùng sâu vùng xa, miền núi, hải đảo Bảo hiểm nhân thọ tích lũy tiết kiệm vừa bảo vệ rủi ro người tham gia bảo hiểm vừa kênh thu hút vốn trung dài hạn cho kinh tế xã hội Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào kinh tế quốc dân 126.833 tỷ đồng đem lại lợi nhuận đầu tư chi trả bảo tức cho người tham gia bảo hiểm tối thiểu 70% số tiền phí bảo hiểm đầu tư tài Đặc biệt danh mục đầu tư có tỷ trọng tăng nhanh với đầu tư trung dài hạn Ngồi doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư cho người tham gia bảo hiểm gặp khó khăn tài hình thức cho vay để đóng phí bảo hiểm trì 26 hợp đồng bảo hiểm khoảng giới hạn giá trị hoàn lại người tham gia bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tích cực tham gia vào hoạt động xã hội Hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm đóng góp hàng trăm tỷ đồng cho hoạt động khuyến học (tài trợ học bổng, tặng xe đạp đồ dùng học tập cho học sinh nghèo, xây dựng trường học), tặng nhà tình nghĩa, giúp đỡ người nghèo, hỗ trợ nạn nhân tai nạn giao thông, chất độc màu da cam, tài trợ viện phí, tài trợ hoạt động văn hóa, thể thao hoạt động cơng ích khác 3.2 Ưu điểm 1) DNBH mạnh dạn xử lý xong phải thu khó đòi nợ đọng phí bảo hiểm dây dưa, trích lập dự phòng, giảm giá đầu tư chứng khoán đầu tư khác, tạo nên tài lành mạnh 2) Thu hút vốn đầu tư nước ngồi Nhiều DNBH thành cơng thu hút nhà đầu tư nước ngồi đóng góp vốn (mua cổ phiếu) hợp tác liên kết kinh doanh 3) DNBH trọng phát triển nội ngành + Nhiều DNBH trọng phát triển sản phẩm mới, mở rộng địa bàn chăm sóc, tiếp nhận thơng tin giải bồi thường cho khách hàng, trọng khai thác thị trường tiềm + DNBH củng cố phát triển kênh phân phối sản phẩm nâng cao chất lượng hoạt động + DNBH tập trung vào cắt giảm chi phí, giảm bớt thủ tục hành chính, xây dựng sửa đổi lại quy trình nghiệp vụ từ khai thác, quản lý khách hàng, quản lý đối tượng bảo hiểm, giám định, bồi thường bảo hiểm, giảm phân cấp cho chi nhánh, nâng cao công việc quản lý, điều hành trụ sở 4) DNBH nhận thức đường nâng cao lực cạnh tranh phải làm cho lực DNBH ngày mạnh tài chính, quản lý kinh doanh, phục vụ khách hàng, giữ uy tín thương hiệu liền với giữ gìn khách hàng truyền thống 5) Hoạt động đầu tư công ty thực theo nguyên tắc an toàn, hiệu quả, đáp ứng kịp thời yêu cầu chi trả tiền bồi thường cho người tham gia bảo hiểm, đồng thời đem lại lợi nhuận hợp lý để trang trải cho chi phí hoạt động mở rộng phạm vi kinh doanh Nhiều dự án có giá trị kinh tế – xã hội cao có tham gia góp vốn cơng ty bảo hiểm: Quỹ hỗ trợ đầu tư Quốc gia, Khu vui chơi giải trí nước Hồ Tây, Khu cơng nghiệp Đình Vũ… Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm góp vốn vào hàng trăm cơng trình xây dựng có giá trị đầu tư lớn 27 3.3 Hạn chế nguyên nhân 1) DNBH nước chưa cạnh tranh với DNBH nước ngồi Trong Top cơng ty BH nhân thọ uy tín có đến cơng ty BH nước ngồi >> Ngun nhân: + Do khó khăn, hạn chế vốn công nghệ Các công ty bảo hiểm gặp phải khó khăn chung mà công ty hoạt động ngành nghề khác gặp phải Đó hạn chế lực vốn, công nghệ, đặc biệt nhiều công ty bảo hiểm Nhà nước hay công ty cổ phần Trừ công ty 100% vốn nước ngồi có nguồn gốc từ tập đồn tài lớn giới, nguồn vốn hầu hết cơng ty bảo hiểm Việt Nam nhỏ bé đăc thù kinh doanh bảo hiểm lại đòi hỏi tiềm lực tài vững mạnh + Công nghệ bảo hiểm công ty Việt Nam lạc hậu so với khu vực giới Một số công ty bảo hiểm hàng đầu khác Bảo Minh, PVI… có phận phụ trách phát triển cơng nghệ tích cực triển khai dự án công nghệ thông tin Tuy nhiên, việc ứng dụng gặp nhiều khó khăn nhiều lý do: sở hạ tầng viễn thơng nước ta yếu kém, tiềm lực tài cơng ty hạn hẹp… 2) Số lượng sản phẩm bảo hiểm nhiều song chưa đa dạng, nhiều mảng thị trường bỏ ngỏ chưa quan tâm mức bảo hiểm chăm sóc y tế, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp… Còn nhiều đối tượng khách hàng chưa quan tâm có chế độ đùng mức, độ phủ đến khách hàng chưa rộng, đặc biệt tầng lớp lao động chân tay, nông dân,… >> Nguyên nhân: Các kênh tiếp thị phân phối chưa thật hoàn thiện 3) Việc thực cơng tác bồi thường, thủ tục đòi bồi thường nhiều bất cập >> Ngun nhân: Các cơng ty bảo hiểm Việt Nam chưa tận dụng ưu địa lý, hiểu biết pháp luật quan hệ với khách hàng nước để giải việc bồi thường tổn thất cách thuận tiện, nhanh chóng 4) Đội ngũ cán bộ, đại lý bảo hiểm công ty chưa thực đáp ứng yêu cầu phát triển mới, chưa thể tính chun nghiệp cần phải có >> Nguyên nhân: công tác đào tạo kiến thức chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp, phong cách phục vụ khách hàng chưa trọng mức 5) Hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua xảy nhiều tượng cạnh tranh không lành mạnh, gây tổn hại nhiều mặt 28 >> Nguyên nhân: thiếu hành lang pháp lý hoàn chỉnh điều chỉnh hoạt động cạnh tranh KẾT LUẬN Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày hoàn thiện nhờ cạnh tranh công ty bảo hiểm đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm nâng cao chất lượng dịch vụ Các công ty bảo hiểm có xu hướng củng cố phát triển nhiều kênh phân phối sản phẩm thông qua chi nhánh công ty thành viên, đại lý, môi giới bảo hiểm, mở rộng phân phối sản phẩm qua ngân hàng, bưu điện tổ chức khác, Bên cạnh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có đóng lớn vào công kiến thiết đất nước 29 ... thực trạng hoạt động công ty bảo hiểm Việt Nam cần thiết có ý nghĩa thực tiễn lý luận Do nhóm em chọn đề tài : Đánh giá hoạt động công ty bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2014 đến nay Do hạn chế... trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011- 13 2015 Chính phủ phê duyệt Các tiêu đạt hồn thành kế hoạch Bộ Tài đề cho thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011-2015 Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam. .. hại kinh doanh; o Bảo hiểm nông nghiệp; o Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Chính phủ quy định 1.3 Các hoạt động kinh doanh DNBH (hoạt động bảo hiểm, hoạt động đầu tư hoạt động khác) - Thứ