SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) Sản phẩm cho vay có TSĐB Phân loại 1.Nhóm sản phẩm SXKD – DV Giới thiệu sản phẩm + Cho vay bổ sung VLĐ trả cuối kỳ + Cho vay bổ sung VLĐ trả góp + Cho vay đầu tư TSCĐ + Cho vay thấu chi SXKD + Cho vay hợp tác SXKD với DN Cho vay tín chấp Nhóm sản phẩm Nhà Nhóm sản phẩm tiêu dùng Nhóm sản phẩm đầu tư, hỗ trợ + Cho vay mua nhà, nhà + Cho vay xây dựng sửa chữa nhà + Cho vay tiêu dùng chấp BĐS + Cho vay mua xe chấp xe mua + Cho vay du học + Cho vay xác minh lực tài du học, du lịch + Cho vay thấu chi + Cho vay cầm cố + Cho vay hỗ trợ tiêu thẻ tiết kiệm dùng + Cho vay đầu tư kd chứng khoán + Cho vay thấu chi tài + Cho vay thẻ khoản + Cho vay tín chấp sỉ A Nhóm sản phẩm SXKD – DV Nhóm sản phẩm phân thành sản phẩm, bao gồm:  Cho vay bổ sung vốn lưu động trả cuối kỳ  Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp  Cho vay đầu tư tài sản cố định  Cho vay thấu chi sản xuất kinh doanh  Cho vay hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp Cho vay bổ sung vốn lưu động trả cuối kỳ Đặc điểm sản phẩm: - Dành cho KH có nhu cầu bổ sung VLĐ (thường xuyên/mùa vụ/hợp đồng ngắn hạn) cho hoạt động SXKD – DV - ACB tái tài trợ mục đích sử dụng vốn phát sinh - Tài sản bảo đảm BĐS nhóm 01, 02 Phụ: động sản nhóm 03, 04, CTCG nhóm - Vốn gốc cuối kỳ theo KUNN Đối tượng khách hàng điều kiện vay vốn: - Khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam hoạt động SXKD có phương án kinh doanh lãnh vực/ ngành nghề tại; phương án SXKD khác lãnh vực/ ngành nghề - Phương án sản xuất kinh hiệu thi - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Khả tài đảm bảo hồn trả nợ vay - Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của người vay thân nhân có tài sản bảo lãnh Hồ sơ vay vốn: - Chứng từ đề nghị vay vốn theo mẫu của ACB o Giấy đề nghị vay vốn o Tờ khai nguồn thu nhập, chi phí hoạt động SXKD - Chứng từ thuyết minh nhân thân cá nhân vay vốn o CMND của người vay/ người bảo lãnh/ người đồng trả nợ o Hộ thường trú, giấy đăng ký tạm trú của người vay/ người bảo lãnh/ người đồng trả nợ o Giấy hôn thú/ Xác nhận độc thân của người vay/ người bảo lãnh - Chứng từ thuyết minh nguồn nhập, mục đích sử dụng vốn vay o Giấy phép SXKD tờ khai thuế/ đóng thuế; có xác nhận của địa phương việc hoạt động SXKD o Hợp đồng kinh tế, hóa đơn mua bán, sổ sách theo dõi kinh doanh o Chứng từ chứng minh thu nhập (của cá nhân/ người hôn phối) lương, cho thuê tài sản, cổ tức/ góp vốn…(là nguồn tham khảo, khơng xem nguồn trả nợ chính) - Giấy tờ liên quan đến TSĐB o Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở/ quyền sử dụng đất o CMND, hộ khẩu/ đăng ký tạm trú của chủ sở hữu TSĐB Thời hạn/ Quy mơ khoản vay: - Tối đa 12 tháng (vay món, HMTD/ KUNN) - Khơng ân hạn vốn/ lãi - Tính pháp lý của KH hoạt động SXKD bình thường: cho vay theo luật định, tùy theo quy mô kinh doanh của người vay - Tính pháp lý hạn chế: cho vay tối đa tỷ VND Loại tiền cho vay/ thu nợ: - Cho vay/ giải ngân USD/ EUR/ Vàng phải thực theo QĐ hành của pháp luật/ ACB - Cho vay loại tiền thu nợ loại loại tiền khác ACB đồng ý Phương thức cho vay/ thu nợ: - Vay món/ Cấp HMTD giải ngân theo KUNN - Giải ngân lần nhiều lần tiền mặt/ chuyển khoản (KH, bên thụ hưởng) - Thu lãi hàng tháng; Thu vốn cuối kỳ/ theo KUNN Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp Đặc điểm sản phẩm: - Dành cho KH vay bổ sung VLĐ thường xuyên cho hoạt động SXKD – DV - ACB tái tài trợ mục đích sử dụng vốn phát sinh - Tài sản bảo đảm BĐS nhóm 01, 02 Phụ: động sản nhóm 03, 04, CTCG nhóm - Nợ vay trả dần thời gian dài - Phù hợp với KH kinh doanh nhỏ Đối tượng khách hàng điều kiện vay vốn: - Khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam kinh doanh ngành nghề không thuộc ngành hạn chế cấp tín dụng - Kinh doanh ổn định, liên tục từ 12 tháng trở lên - Mục đích vay bổ sung vốn lưu động thường xuyên hoạt động kinh doanh - Tài sản đảm bảo thuộc nhóm 1, nhóm Hồ sơ vay vốn: - Chứng từ đề nghị vay vốn theo mẫu của ACB - Chứng từ thuyết minh nhân thân cá nhân vay vốn - Chứng từ thuyết minh nguồn nhập, mục đích sử dụng vốn vay - Giấy tờ liên quan đến TSĐB Thời hạn/ Quy mô khoản vay: - Tối đa 84 tháng Khơng ân hạn vốn/ lãi - Tính pháp lý của KH hoạt động SXKD bình thường: cho vay tối đa 10 tỷ VND - Tính pháp lý hạn chế: cho vay tối đa tỷ VND Loại tiền cho vay/ thu nợ: - Cho vay/ giải ngân USD/ EUR/ Vàng phải thực theo QĐ hành của pháp luật/ ACB - Cho vay loại tiền thu nợ loại loại tiền khác ACB đồng ý Phương thức cho vay/ thu nợ: - Cho vay trả góp Giải ngân lần nhiều lần tiền mặt/ chuyển khoản (KH, bên thụ hưởng) - Thu lãi hàng tháng; Thu vốn góp hàng tháng định kỳ khác (không tháng/ lần) Cho vay đầu tư tài sản cố định Đặc điểm sản phẩm: - Đầu tư MMTB/ PTVT phục vụ hoạt động SXKD - MMTB, PTVT đầu tư có nguồn gốc hợp pháp - Tài sản bảo đảm BĐS nhóm 01, 02 Phụ: động sản nhóm 03, 04 CTCG nhóm - Thời gian thực việc đầu tư là: đầu tư/ đầu tư/ đầu tư Đối tượng khách hàng điều kiện vay vốn: - Khách hàng cá nhân, hộ gia đình có khơng có đăng ký kinh doanh hoạt động sản xuất kinh doanh theo quy định của pháp luật - Tài sản cố định mua phải quy định của pháp luật - Khả tài đảm bảo hồn trả nợ vay - Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của người vay thân nhân có tài sản bảo lãnh Hồ sơ vay vốn: - Chứng từ đề nghị vay vốn theo mẫu của ACB - Chứng từ thuyết minh nhân thân cá nhân vay vốn - Chứng từ thuyết minh nguồn nhập, mục đích sử dụng vốn vay - Giấy tờ liên quan đến TSĐB Thời hạn/ Quy mô khoản vay: - Không thời gian khấu hao theo QĐ của pháp luật không QĐ của CSTD ACB - Ân hạn vốn không tổng thời gian từ đầu tư đến vận hành thức TSCĐ Khơng ân hạn lãi - Tính pháp lý hoạt động SXKD hạn chế cho vay tỷ VND Loại tiền cho vay/ thu nợ: - Cho vay/ giải ngân USD/ EUR/ Vàng phải thực theo QĐ hành của pháp luật/ ACB - Cho vay loại tiền thu nợ loại loại tiền khác ACB đồng ý Phương thức cho vay/ thu nợ: - Vay món, giải ngân lần nhiều lần tiền mặt/ chuyển khoản (KH, bên thụ hưởng) - Thu lãi hàng tháng; thu vốn góp hàng tháng định kỳ khác (không 12 tháng/ lần) Được trả cuối kỳ vay ngắn hạn Cho vay thấu chi sản xuất kinh doanh Đặc điểm sản phẩm: - Dành cho khách hàng vay nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời VLĐ hoạt động SXKD - KH có TK TGTT ACB - Tài sản bảo đảm BĐS nhóm 01, 02 Phụ: động sản nhóm 03, 04 CTCG nhóm - Giải ngân/ thu nợ linh hoạt theo chế thấu chi Đối tượng khách hàng điều kiện vay vốn: - Khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam hoạt động SXKD có phương án kinh doanh lãnh vực/ ngành nghề tại; phương án SXKD khác lãnh vực/ ngành nghề - Phương án sản xuất kinh hiệu thi - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Khả tài đảm bảo hồn trả nợ vay - Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của người vay thân nhân có tài sản bảo lãnh Hồ sơ vay vốn: - Chứng từ đề nghị vay vốn theo mẫu của ACB - Chứng từ thuyết minh nhân thân cá nhân vay vốn - Chứng từ thuyết minh nguồn nhập, mục đích sử dụng vốn vay - Giấy phép SXKD tờ khai thuế/ đóng thuế; có xác nhận của địa phương việc hoạt động SXKD - Giấy tờ liên quan đến TSĐB Thời hạn/ Quy mô khoản vay: - Thời gian vay nhỏ 12 tháng Không ân hạn vốn, lãi - Quy mô nhỏ 30% doanh thu tháng bình qn thực tế - Tính pháp lý HĐ SXKD bình thường cho vay nhỏ 500 triệu VND - Tính pháp lý hạn chế cho vay nhỏ 300 triệu VND - Tối thiểu 20 triệu VND Loại tiền cho vay/ thu nợ: VND Cho vay loại tiền thu nợ loại loại tiền khác ACB đồng ý Phương thức cho vay/ thu nợ: - Thấu chi Giải ngân vào TK TGTT - Thu lãi 15 hàng tháng; Thu vốn cuối kỳ/ cuối ngày làm việc (nếu TK TGTT có số dư) Cho vay hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp Đặc điểm sản phẩm: - Dành khách hàng co nhu cầu vay vốn để hợp tác kinh doanh với DN theo phương án/ dự án kinh doanh của DN - DN cá nhân hợp tác kinh doanh phải ký Hợp đồng hợp tác kinh doanh - Mục đích hoạt động hợp tác kinh doanh không dủng để tăng vốn chủ sở hữu GPKD của DN/ không thành lập pháp nhân - Lĩnh vực/ ngành nghề hợp tác kinh doanh phải thuộc ngành nghề cấp phép của DN phù hợp với sách tín dụng của ACB - Tài sản bảo đảm BĐS nhóm 01, 02 Phụ; CTCG nhóm KH vay chủ sở hữu của tài sản bảo đảm cho khoản vay Đối tượng khách hàng điều kiện vay vốn: - Đối với khách hàng (người vay) đối tượng người VN hợp tác với DN SXKD, chủ sở hữu tài sản bảo đảm - Đối với doanh nghiệp; có kinh nghiệm SXKD, quản trị điều hành, ngành nghề kinh doanh không thuộc ngành hạn chế cấp tín dụng - Phương án sản xuất kinh hiệu khả thi - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Khả tài đảm bảo hồn trả nợ vay - Tình hình tài của DN hợp tác Hồ sơ vay vốn: - Chứng từ đề nghị vay vốn theo mẫu của ACB - Chứng từ thuyết minh nhân thân cá nhân vay vốn - Chứng từ thuyết minh nguồn nhập, mục đích sử dụng vốn vay - Giấy tờ liên quan đến TSĐB Thời hạn/ Quy mô khoản vay: - Trả cuối kỳ nhỏ 12 tháng, trả góp nhỏ 84 tháng Không ân hạn vốn, lãi - Quy mô: tối đa tỷ VND nhỏ 85% tổng phương án hợp tác của khách hàng Tiối thiểu 100 triệu VND Loại tiền cho vay/ thu nợ: - VND - Cho vay loại tiền thu nợ loại loại tiền khác ACB đồng ý Phương thức cho vay/ thu nợ: - Vay món, vay trả góp Giải ngân nhiều lần chuyển khoản vào tài khoản DN hợp tác/ tiền mặt (phải có phiếu thu của DN)/ - Thu lãi hàng tháng; Thu vốn cuối kỳ góp định kỳ hàng tháng nhỏ tháng B Nhóm sản phẩm Nhà Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà Cho vay xây dựng sửa chữa nhà SPTD hỗ trợ nguồn vốn giúp KH xây dựng sửa chữa, trang trí nội thất nhà ý thích Đối tượng điều kiện - Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam Việt kiều có quyền sở hữu/ sử dụng BĐS VN - Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả trả nợ - Có vốn tự có tham gia vào xây dựng, sửa chữa nhà - Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của người vay thân nhân có tài sản bảo lãnh Tài sản đảm bảo nhà, nhà dự định xây dựng, sửa chữa - Có giấy phép xây dựng, sửa chữa quan có thẩm quyền cấp (trừ trường hợp sửa chữa mà theo quy định khơng cần giấy phép) Đặc tính sản phẩm - Thời gian cho vay: o Xây dựng: tối đa 120 tháng o Sửa chữa: tối đa 84 tháng - Loại tiền vay: VND - Thời gian ân hạn: Ân hạn vốn tối đa 12 tháng (không ân hạn lãi) - Lãi suất: theo lãi suất quy định hành của ACB - Mức cho vay: xác định dựa vào sau: (tối thiểu 20 triệu VND) o Nhu cầu vốn thực tế (căn vào dự tốn cơng trình) o Trị giá TS chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay o Khả toán nợ vay của KH - Phương thức vay: Vay trả góp/ vay lần (món) - Phương thức trả nợ: Vốn gốc trả hàng tháng Lãi trả định kỳ hàng tháng định kỳ khác - Phương thức giải ngân: tiền mặt chuyển khoản - Tài sản đảm bảo – Tỷ lệ cho vay TSĐB: theo quy định hành của ACB Hồ sơ thủ tục: Hồ sơ: - Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) - Hồ sơ pháp lý: CMND/ Hộ chiếu, Hộ khẩu/ KT3, Giấy đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân, … của người vay, người hôn phối bên bảo lãnh (nếu có) - Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh,… của người vay người trả nợ - Tài liệu liên quan đến tài sản chấp, cầm cố - Tài liệu chứng minh mục đíc sử dụng vốn: Giấy phép xây dựng, sửa chữa, hợp đồng thi cơng, dự tốn cơng trình (nếu có) Thủ tục: - Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh/PGD ACB gần qua website: www.acb.com.vn, CallCenter 247 để đăng ký hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn Nộp lại hồ sơ vay vốn hồn chỉnh cho nhân viên tín dụng - Thời gian giải hồ sơ thông báo kết (cho vay/ từ chối): từ 3- ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ Tiện ích sản phẩm - Giúp KH hoàn thiện nhà theo ý muốn - Tiết kiệm chi phí trả lãi vay hình thức giải ngân theo tiến độ xây dựng - Thời hạn cho vay dài giúp KH cân đối nguồn tài Cho vay mua nhà: Cho vay mua nhà ở, nhà sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua nhà, nhà theo mong muốn - Cho vay chấp nhà / nhà mua - Cho vay chấp tài sản khác Đối tượng & điều kiện: - Cá nhân, hộ gia đình & DNTN người Việt Nam - Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả trả nợ cho NH - Có vốn tự có tham gia vào việc mua bán, chuyển nhượng nhà, nhà - TSĐB nhà, đất có đầy đủ giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất ở Đặc tính sán phẩm: - Thời gian cho vay: tối đa 15 năm, TSĐB nhà chung cư tối đa 10 năm - Mức cho vay: vào giá trị nhà mua, TSĐB, khả trả nợ của KH - Phương thức giải ngân vốn vay: lần nhiều lần theo tiến độ toán trực tiếp cho bên bán thông qua ngân hàng - Loại tiền vay: VND Vàng - Thời gian giải hồ sơ: 05 ngày làm việc (không kể thời gian công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo) - Kỳ hạn trả nợ (tùy thuộc vào nhu cầu & nguồn thu nhập của KH): + Trả vốn lãi vay trả hàng tháng + Trả lãi vay hàng tháng, trả vốn vay hàng quý + Trả lãi vay hàng tháng vốn vay vào cuối kỳ: KH phải thuyết minh nguồn thu nhập trả nợ đáo hạn rõ ràng + Trả vốn gốc hàng năm: năm sau cao năm trước 10% Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: - Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất ở dự định mua - Giấy tờ đặt cọc - Hợp đồng mua bán (đã cơng chứng) - Hợp đồng góp vốn mua nhà theo dự án liên kết Hồ sơ vay vốn - Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ACB - Nhân thân của khách hàng: CMND, hộ khẩu, đăng ký tạm trú - Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay mua nhà - Chứng từ thuyết minh nguồn thu nhập của khách hàng (thu nhập từ hoạt động SXKD, từ lương, từ cho thuê BĐS ) - Hồ sơ tài sản đảm bảo C Nhóm sản phẩm tiêu dùng Thanh tốn nhu cầu tiêu dùng phát sinh sống của cá nhân gia đình Cho vay tiêu dùng chấp BĐS: Cho vay tiêu dùng chấp bất động sản sản phẩm tin dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, làm kinh tế hộ gia đình,… phục vụ nhu cầu sống Đối tượng điều kiện - Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam - Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả trả nợ - Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của người vay thân nhân có tài sản bảo lãnh - Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp Đặc tính sản phẩm - Thời gian cho vay: tối đa 84 tháng - Loại tiền vay: VND - Lãi suất: theo lãi suất quy định hành của ACB - Mức cho vay: xác định dựa vào nhu cầu hợp lý khả trả nợ của người vay Tổng số tiền cho vay với khách hàng không vượt 500 triệu đồng - Phương thức vay vốn: Có thể giải ngân lần nhiều lần tiền mặt, chuyển khoản - Phương thức toán: trả vốn gốc hàng tháng, trả bậc thang tăng dần hàng năm; trả lãi vay hàng tháng - Phương thức giải ngân: tiền mặt chuyển khoản - Tài sản đảm bảo – Tỷ lệ cho vay TSĐB: theo quy định hành của ACB Hồ sơ thủ tục: Hồ sơ: - Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) - Hồ sơ pháp lý: CMND/ Hộ chiếu, Hộ khẩu/ KT3, Giấy đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân, … của người vay, người phối bên bảo lãnh (nếu có) - Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh,… của người vay người trả nợ - Tài liệu liên quan đến tài sản chấp, cầm cố - Kế hoạch sử dụng vốn - Giúp khách hàng có nguồn tài kịp thời đáp ừng nhu cầu học tập của em - Được xin hộ giấy phép chuyển ngoại tệ nước ngồi của NHNN - Được tư vấn miễn phí thông tin du học (trường học) thông qua quan tư vấn ACB giới thiệu - Có uy tín quan lãnh để chứng minh tài làm thủ tục vấn Visa - Đăng ký vay vốn qua mạng địa chỉ: www.acb.com/vay qua mang/thechap Cho vay xác minh lực tài du học/du lịch chấp BĐS Đặc tính sản phẩm: - Mục đích chứng minh lực tài để xin Visa gia hạn Visa du học/ du lịch - TSĐB BĐS (nhóm 1, 2), chứng từ có giá (bao gồm chứng từ có giá hình thành từ vốn vay) - Dành cho khách hàng thân nhân du học sinh/ Người xin Visa du lịch - Tại thời điểm giải ngân khản vay, khách hàng cam kết ln có đủ nguồn tài để toán vốn lãi cho ACB Đối tượng điều kiện: - Đối với khách hàng: cá nhân, hộ gia đình người việt Nam Độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi - Có thu nhập ổn định từ lương, SXKD, Cho thuê tài sản, (BĐS, PTVT) hay Cổ tức/ vốn góp đảm bảo khả trả nợ cho Ngân hàng - TSBĐ phải phù hợp theo Quy định TSBĐ, bảo hiểm giao dịch đảm bảo hành của ACB Quy định khản vay: Phương thức cho vay, thu nợ: - Phương thức cho vay: Vay lần hay HMTD (giải ngân theo KƯNN) - Giải ngân: lần nhiều lần chuyển khoản (tài khoản trường học, TK du học sinh ở nước ngoài, TK thẻ TTQT) tiền mặt - Thu nợ: Thu hàng tháng/ cuối kỳ Thu vốn cuối kỳ vốn đều/ bậc thang hàng tháng, hàng tháng Thời hạn/ Quy mô khản vay: - Từng lần nhỏ hay 120 tháng - HMTD nhỏ hay 120 tháng (khơng q thời gian DH lại) KƯNN nhỏ hay 120 tháng (chỉ giải ngân học) - Khơng ân hạn gốc/ lãi - Tối thiểu 20 triệu VND/ khoản vay Loại tiền: - VND - Cho vay loại tiền thu nợ loại tiền loại tiền khác ACB đồng ý Cho vay thấu chi chấp BĐS Là sản phẩm tín dụng dành cho KHCN, theo Khách hàng chi vượt số dư có TK TGTT VND của mình, khơng vượt hạn mức thấu chi Đặc tính sản phẩm: - Thời hạn vay: tối đa 12 tháng - Phương thức giải ngân: hạn mức thấu chi kết nối vào TK TGTT của KH - Tiền vay rút lúc thông qua rút tiền mặt, chuyển khoản - Vốn vay toán vào cuối kỳ lúc mà khơng phải chịu phạt - Lãi vay tốn vào ngày 15 hàng tháng Đối tượng điều kiện: - Khách hàng cá nhân người Việt Nam, độ tuổi từ 22-5 - Có nguồn thu nhập ổn định từ lương, từ hoạt động sản xuất kinh doanh - TSBĐ phải phù hợp theo Quy định TSBĐ, bảo hiểm giao dịch đảm bảo hành của ACB Hồ sơ vay vốn: - Giấy đề nghị cấp HMTC - Bản CMND/ Passport người vay người bảo lãnh - Bản Hộ / KT3 người vay người bảo lãnh - Chứng từ chứng minh thu nhập - Giấy tờ sở hữu TSĐB D Nhóm sản phẩm đầu tư – hỗ trợ I Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá: - Giới thiệu sản phẩm: Cho vay cầm cố Sổ tiết kiệm (STK), Giấy tờ có giá (GTCG) sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng Trong STK ACB bao gồm: o Sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá ACB phát hành o Số dư tài khoản tiền gởi ACB o Ngoại tệ mặt/kim loại quý giữ hộ o Sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá TCTD khác phát hành (có thời hạn < 12 tháng): 15 TCTD Các STK TCTD ACB chấp nhận: o Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV o Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thông Việt Nam – Agribank o Ngân hàng Công thương Việt Nam – VietinBank o Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank o Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL – MHB o Ngân hàng sách xã hội o Kho bạc nhà nước o Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank o Ngân hàng TMCP Kỹ Thương – Techcombank o Ngân hàng TMCP Xuất nhập – Eximbank - o Ngân hàng quốc tế – VIB o Ngân hàng TMCP Đông Á – DongABank o Ngân hàng TMCP An Bình – ABBank o Ngân hàng TMCP Quân Đội – MB o Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SEABank Đối tượng & điều kiện: o Cá nhân, hộ kinh doanh người Việt Nam o Sở hữu hợp pháp STK, GTCG tổ chức sau phát hành: ACB, TCTD kho bạc Nhà Nước - Đặc điểm của sản phẩm: o Loại tiền vay: Vàng, VND, USD, EUR theo quy định quản lý ngoại hối o Thời gian vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu của người vay Thời hạn tối đa 10 năm o Phương thức vay vốn: lần o Mức cho vay: tùy thuộc vào loại tiền vay loại tiền STK thỏa mãn công thức Vốn vay + lãi vay dự kiến < Số dư TKTG TK + lãi TGTK dự kiến o Phương thức trả nợ: Nợ gốc lãi vay toán nhiều lần thời hạn vay o Nguồn trả nợ: từ STK, CTCG, khơng bắt buộc có thêm nguồn thu nhập khác - Hồ sơ vay: o Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) o CMND, hộ khẩu/KT3 của người vay người bảo lãnh (nếu có) o Tài liệu liên quan đến tài sản cầm cố (bản TTK, GTCG, Vàng vật, Ngoại tệ mặt, …) - Nhận xét: o Sản phẩm có nhiều tiện ích như: Thời gian xử lý hồ sơ nhanh (30 – 60 phút), giữ lãi tiền gửi/ lãi sổ tiết kiệm, không chịu áp lực trả nợ, thời hạn vay linh hoạt theo yêu cầu, phương thức toán linh hoạt (từ nguồn khác từ nguồn lý sổ tiết kiệm) o Chủ yếu phục vụ nhu cầu của KHCN hữu ACB KHCN có nhu cầu vốn ngắn hạn có STK ACB II Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán: gồm sản phẩm Cho vay chấp chứng khóan - Giới thiệu sản phẩm: Vay đầu tư kinh doanh chứng khoán chấp chứng khoán sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh chứng khoán (CK) của khách hàng có sở hữu CK niêm yết lưu ký ACBS chứng khoán chưa niêm yết Trong thời gian vay vốn, ACB cho phép khách hàng bán CK niêm yết bảo đảm cho khoản vay để trả nợ cho ACB - Đối tượng & điều kiện: o Cá nhân người Việt Nam đầu tư kinh doanh chứng khoán o Chứng khoán tài sản bảo đảm phải thuộc “Danh sách CK ACB nhận làm tài sản bảo đảm”, tài sản bảo đảm phải quản lý biến động giá theo quy định của ACB Chứng khoán chưa niêm yết mua/đầu tư phải phép giao dịch, không tranh chấp không thuộc diện lưu ký có điều kiện o Có vốn tự có tham gia - Đặc điểm của sản phẩm: o Thời gian vay: Vay ≤ 06 tháng tài sản bảo đảm chứng khoán chưa niêm yết; Vay ≤ 12 tháng tài sản bảo đảm chứng khoán niêm yết Đặc biệt vay Hạn mức tín dụng (HMTD) lên đến 12 tháng, Khế ước nhận nợ (KƯNN) ≤ 06 tháng o Loại tiền vay: VND o Lãi suất: theo lãi suất quy định hành của ACB o Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, vốn gốc trả lần đáo hạn/theo KƯNN o Tỷ lệ cho vay: chứng khoán: lần mệnh giá không 40% thị giá; o Mức cho vay tối thiểu: 20 triệu đồng/khoản vay o Nguồn trả nợ: Có nguồn trả nợ từ bán chứng khốn đầu tư/cổ tức, nguồn khác ACB chấp nhận - Hồ sơ vay vốn: o CMND, Hộ khẩu/ KT3/ KT4/ Xác nhận cư trú o Hợp đồng: Đối với tài sản bảo đảm CK niêm yết: Giấy đề nghị vay vốn, kiêm phương án kinh doanh, Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng cầm cố tài sản Đối với tài sản bảo đảm CK chưa niêm yết: Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng cầm cố tài sản cổ phiếu chưa niêm yết o Tài liệu liên quan đến tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu CK: Giấy xác nhận góp vốn/Sổ xác nhận cổ đông/Cổ phiếu/Chứng cổ phiếu… (đối với CK chưa niêm yết) Giấy xác nhận phong tỏa CK o Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Bảng kê số dư tài khoản CK của khách hàng Công ty CK Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán (CK) chấp bất động sản (BĐS) Vay đầu tư kinh doanh chứng khoán (CK) chấp bất động sản (BĐS) sản phẩm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh CK của khách hàng có sở hữu CK chấp BĐS - Đối tượng & điều kiện: o Cá nhân người Việt Nam kinh doanh chứng khoán, cư trú địa bàn chi nhánh ACB cho vay, có điện thoại liên lạc thường xuyên, sở hữu chứng khốn, lưu ký cơng ty chứng khoán o CK mua/đầu tư phải phép giao dịch, khơng tranh chấp khơng thuộc diện lưu ký có điều kiện o Có vốn tự có tham gia Đặc điểm của sản phẩm: o Thời gian vay: Vay ≤ 06 tháng.vĐặc biệt vay Hạn mức tín dụng (HMTD) lên đến 12 tháng, Khế ước nhận nợ (KƯNN) ≤ 06 tháng o Loại tiền vay: VND o Lãi suất: theo lãi suất quy định hành của ACB o Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, vốn gốc trả lần đáo hạn/theo KƯNN o Mức cho vay: lên đến 200% tổng giá trị chứng khoán niêm yết khách hàng sở hữu (đầu tư từ nguồn vốn tự có) o Tỷ lệ cho vay/Giá trị BĐS lên đến 70% o Số tiền cho vay tối thiểu: 20 triệu đồng/khoản vay o Nguồn trả nợ: Có nguồn trả nợ từ bán chứng khoán đầu tư/cổ tức, nguồn khác ACB chấp nhận - Hồ sơ vay vốn: o Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) o CMND, Hộ khẩu/KT3/KT4/Xác nhận cư trú o Phương án sử dụng vốn vay o Hồ sơ tài sản bảo đảm: Hợp đồng cầm cố/thế chấp, tài liệu liên quan đến tài sản bảo đảm BĐS o Chứng từ chứng minh thu nhập trả lãi vay hàng tháng o Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Bảng kê số dư tài khoản CK của khách hàng Công ty CK Cho vay chứng khóan ngày T: Cho vay chứng khốn ngày T sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn việc ứng trước tiền bán chứng khoán thời gian khách hàng chờ nhận tiền bán cổ phiếu Công ty chứng khoán ACB - Đối tượng & điều kiện: o Cá nhân người Việt Nam o Sở hữu chứng khoán cầm cố cổ phiếu niêm yết Trung tâm Giao dịch Chứng khoán lưu ký Cơng ty Chứng khốn ACBS, có nhu cầu ứng trước tiền bán chứng khốn o Có TK TGTT ACB - Đặc điểm của sản phẩm: o Thời gian cho vay: Tối đa ngày làm việc Vay hạn mức thấu chi ≤ 12 tháng, thời hạn lần giải ngân từ hạn mức thấu chi ≤ 03 ngày làm việc o Loại tiền vay: VND o Phương thức vay vốn: Từng lần hạn mức o Phương thức trả nợ: Vay lần: lãi trả sau giải ngân, vốn trả cuối kỳ; Vay hạn mức thấu chi: lãi trả vào ngày 15 hàng tháng, vốn gốc trả cuối kỳ/vào cuối ngày làm việc Vào cuối ngày làm việc, chương trình tự động kiểm tra tài khoản tốn (TKTT) của khách hàng, TKTT có số dư có, hệ thống tự động thu nợ số tiền thấu chi số dư TKTT “0” đến thu đủ dư nợ thấu chi khách hàng sử dụng o Số tiền cho vay tùy thuộc nhu cầu hợp lý của KHCN Tỷ lệ cho vay không vượt (giá trị khớp lệnh – lãi – phí – nợ vay phải trả) Mức cho vay tối đa lên đến 98% số tiền khách hàng bán chứng khoán o Hạn mức thấu chi cấp tối đa lên đến 50 tỷ đồng o Nguồn trả nợ: Từ bán chứng khoán, TSBĐ tiền chờ ghi có TK TGTT của khách hàng - Hồ sơ vay vốn: o CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3/KT4/Xác nhận cư trú của người vay o Ứng tiền lần: Giấy xác nhận khớp lệnh; Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án kinh doanh, hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm cố tài sản o Ứng tiền theo hạn mức thấu chi: Giấy đề nghị vay vốn; Hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm cố tài sản o Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Bảng kê số dư tài khoản CK của khách hàng Công ty CK Nhận xét: o Sản phẩm có nhiều tiện ích như: Sản phẩm đa dạng, thủ tục đơn giản, thời gian giải hồ sơ nhanh chóng o Rủi ro sản phẩm cho vay chứng khốn tương đối lớn, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi biến động giá chứng khoán để thực xử lý kịp thời o Đối với sản phẩm cho vay ứng trước ngày T chủ yếu để phục vụ cho các nhân, tổ chức giao dịch công ty chứng khốn ACBS, chưa mở rộng cơng ty chứng khốn khác III.Cho vay thẻ tín dụng: - Giới thiệu sản phẩm: Vay theo nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng sản phẩm tín dụng dành cho KHCN có nhu cầu tiêu dùng không dùng tiền mặt tốn chi phí học tập, cơng tác, mua sắm nước… sử dụng tiền của ngân hàng trước hoàn trả sau miễn lãi hoàn trả hạn Các loại thẻ tín dụng lưu hành: o Phân loại theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế o Phân loại theo hạn mức tín dụng: thẻ chuẩn (10-50 trđ), thẻ vàng (30 trđ- 500 trđ), thẻ platinnum (từ 200 trđ trở lên) - Đối tượng điều kiện: o Cá nhân người Việt Nam có HKTT/KT3 nơi đăng ký vay cư trú nơi đăng ký HKTT cư trú nhà thuộc sở hữu của người vay, người thân người vay có sở hữu nhà ở/đất ở nơi đăng ký vay o Đang công tác đơn vị thuộc loại hình sau: Cơng ty Nhà Nước, Cơng ty Cổ phần, Cơng ty TNHH Việt Nam, Cơng ty nước ngồi, Tổ chức hiệp hội nước ngồi, VPDD cơng ty nước ngồi, quan hành nghiệp o Có thu nhập tối thiểu trđ/tháng o Có kinh nghiệm làm việc từ năm trở lên có thời gian công tác tối thiểu năm đơn vị o Tuổi từ 22-55 (nữ) 22-60 (nam) o Có điện thoại cố định nơi ở - Đặc điểm sản phẩm: o Số tiền vay để toán mua hàng (trường hợp sử dụng rút tiền mặt tính phí rút tiền), số tiền giải ngân của lần thấp, vay tiền vòng 16-45 ngày khơng phải trả lãi, q thời hạn tính lãi theo lãi suất vay tiêu dùng cá nhân o Thời gian cấp thẻ: 12 tháng o Loại tiền vay: VND o Mức cho vay: Tối đa lần thu nhập (tín chấp 100% khơng cần tài sản chấp, không bảo lãnh của quan, không cam kết của người thân), không 90%trị giá STK, tỷ lệ cho vay theo quy định ACB trường hợp có TSBĐ (đối với mức cấp lớn) o Phương thức thu nợ: lãi vay vào ngày 22 hàng tháng, vốn gốc tốn tối thiểu 5%vốn vay Đối với thẻ tín chấp: 90 ngày kể từ ngày đến hạn không tốn, ACB thực khóa thẻ, khơng cho phép KHCN sử dụng tiếp tục hạn mức thẻ Đối với thẻ chấp STK, thực xử lý STK để thu nợ - Hồ sơ cho vay: o Giấy đề nghị cấp thẻ o Hợp đồng sử dụng thẻ o Hồ sơ pháp lý: Bản CMND, Bản hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3 của người vay nơi đăng ký vay o Tài liệu chứng minh thu nhập: Bản hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm; kê giao dịch tài khoản ngân hàng tháng gần nhất; giấy xác nhận lương lương, giấy lĩnh lương phiếu lương; chứng từ chứng minh thu nhập khác, ảnh 3x4 o - Các chứng từ có liên quan đến TSBĐ Nhận xét: o Tiện ích của sản phẩm: Hạn mức tín dụng cao, thủ tục đơn giản, thời gian giải nhanh o Sản phẩm chưa mang lại hiệu cao chi phí đầu tư cao thu nhập mang lại chưa tương xứng o Cơ chế quản lý mức cấp tín dụng Việt Nam kém, chưa có chế giám sát mức cấp thẻ tín dụng của KHCN TCTD khác o Rủi ro không thu hồi nợ cao trường hợp cấp thẻ tín dụng tín chấp E Cho vay tín chấp Nhóm sản phẩm phân thành sản phẩm, bao gồm:  Cho vay hỗ trợ tiêu dùng  Cho vay thấu chi tài khoản  Cho vay tín chấp sỉ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: Đặc điểm sản phẩm: - Tín chấp hồn tồn - Phục vụ nhu cầu tiêu dùng hàng ngày - Số tiền vay nhỏ - Số tiền vay – nguồn trả nợ dựa thu nhập từ lương hàng tháng Đối tượng khách hàng điều kiện vay vốn: - Khách hàng cá nhân người VN có thu nhập từ lương - KH khơng thuộc nhóm LĐ phổ thơng như: phụ bếp, hộ lý, tài xế, phụ xế, thủy thủ, lái tàu, lái phụ, bảo vệ, công nhân sản xuất, giao hàng, thu cước, lao công, tạp vụ, bồi bàn, phục vụ - Nơi làm việc: cơng ty nước ngồi, liên doanh, nhà nước, VPĐD cơng ty nước ngồi, tổ chức nước (ngoại giao, hiệp hội,…),cơ quan nhà nước, cổ phần, TNHH Việt Nam - Có HKTT/ KT3 địa bàn ACB có chi nhánh - Có kinh nghiệm làm việc từ năm trở lên thời gian công tác tối thiểu năm đơn vị Tuổi từ 22 đến tuổi+ thời gian vay không 55 tuổi đồi với nữ, 60 với nam - Thu nhập tối thiểu: TPHCM Hà Nội trđ/tháng, tỉnh thành phố khác 4trđ/tháng - Một số quy định Cty nơi cá nhân làm việc như: vốn điều lệ, thời gian thành lập, v v - Có điện thoại cố định nơi cư trú Hồ sơ vay vốn: - Giấy đề nghị kiêm phương án vay - Chứng từ chứng minh nhân than: CMND, thẻ ngành quân đội - Chứng từ chứng minh nơi cư trú: HKTT nơi đăng ký vay, giấy/ sổ đăng ký nhân khảu tập thể của ngành Quân đội/ Công an… - Chứng từ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động thức… - Hóa đơn, giấy báo cước điện thoại cố định nơi ở gần Thời hạn quy mô khoản vay: - Thời hạn vay: 12 – 60 tháng Thời hạn ân hạn: không ân hạn - Hệ số nhân thu nhập tối đa; - Thu nhập nhỏ 10 triệu VND: lần - Thu nhập lớn 10 triệu VND đến 20 triệu VND: 10 lần - Thu nhập lớn 20 triệu VND: 12 lần - Số tiền vay: 20 – 300 triệu VND Loại tiền cho vay: VND Phương thức cho vay/ thu nợ: - Cho vay trả góp - Trả vốn lãi cố định hàng tháng - Hàng tháng ACB tự động trừ TK TGTT của người vay để thu nợ Thấu chi tài khoản: Đặc điểm sản phẩm: - Sản phẩm vay linh hoạt dành cho khách hàng có nhu cầu chi tiêu vượt số tiền tài khoản cá nhân mở ACB - Khách hàng trả lãi số tiền số ngày thực tế sử dụng - Tiền vay rút lúc - Vốn vay tốn vào cuối kỳ tốn lúc mà khơng phải chịu phí Đối tượng khách hàng điều kiện vay vốn: - Đối tượng khách hàng: khách hàng cá nhân - Nguồn thu nhập từ lương, khơng tính nguồn thu nhập khác - Nơi cư trú: tương tự vay HTTD có cam kết chuyển lương ACB Hồ sơ vay vốn: - Tương tự vay HTTD Đối với chứng từ chứng minh thu nhập không cần chứng từ chứng minh thu nhập khác phải có giấy cam kết chuyển lương Thời hạn quy mô khoản vay: - Thời hạn vay 12 tháng, không ân hạn - Hệ số nhân thu nhập tối đa: lần - HMTC tối đa: 100 triệu VND (trừ 50% vào tổng hạn mức cấp tín dụng tín chấp ACB) Loại tiền cho vay: VND Phương thức cho vay/ thu nợ: - Theo HMTC Giải ngân chuyển khoản vào TK TGTT của KH mở ACB - ACB tự động thu lãi vốn theo hình thức sau: thu vốn tự động hệ thống trích thu vào cuối ngày làm việc Thu lãi vào ngày 15 hàng tháng - Phương pháp tính lãi: tích số (lãi tính số ngày thực tế số tiền ... MHB o Ngân hàng sách xã hội o Kho bạc nhà nước o Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank o Ngân hàng TMCP Kỹ Thương – Techcombank o Ngân hàng TMCP Xuất nhập – Eximbank - o Ngân hàng quốc... quốc tế – VIB o Ngân hàng TMCP Đông Á – DongABank o Ngân hàng TMCP An Bình – ABBank o Ngân hàng TMCP Quân Đội – MB o Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SEABank Đối tượng & điều kiện: o Cá nhân, hộ kinh... sản phẩm đầu tư – hỗ trợ I Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá: - Giới thiệu sản phẩm: Cho vay cầm cố Sổ tiết kiệm (STK), Giấy tờ có giá (GTCG) sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân