Đang tải... (xem toàn văn)
Đất nước ta đang trong quá trình Công Nghiệp hóa – Hiện đại hóa, có nhiều dự án đầu tư thuộc mọi thành phần,mọi ngành nghệ của mọi lĩnh vực. Để thực hiện được các dự án,việc đản bảo nguồn vốn là vấn đề hết sức quan trong. Thông thường các phương án, dự án cần lượng vốn đầu tư nhiều hơn rất nhiều so với vốn mà chủ đầu tư có. Vì vậy chủ đầu tư cần tìm kiếm nguồn tài chính từ bên ngoài.Có nhiều cách để huy động vốn nhưng chiếm tỷ trọng lớn và quan trọng chủ yếu là từ các ngân hàng thương mại Bên cạch đó,hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại luôn luôn ẩn chứa nhiều nguy hiểm và rủi ro,chính vì vậy để đảm bảo ngân hàng có thể thu lại cả gốc lẫn lãi thì công tác thẩm định cho vay có tính quyết định trực tiếp tới chất lượng cho vay của ngân hàng,tới tỷ lệ các loại nợ xấu,quá hạn và ảnh hưởng vào thu nhập của ngân hàng thương mại và tới khả năng hoạt động của chính ngân hàng đó Trong quá trình thực tập tại chi nhánh NHCT HOàng Mai em nhận thấy nhu cầu tín dụng của khách hàng doanh nghiệp là rất lơn và vấn đề thẩm định cho vay được quan tâm đặc biệt. Vậy nên em đã lựa chọn đề tài: “Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng công thương Hoàng Mai”. Em xin chân thành cám ơn cô giáo- PGS TS. Nguyễn Bạch Nguyệt cùng các cán bộ tại chi nhánh NHCT Hoàng Mai đã tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành đề tài này
Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta q trình Cơng Nghiệp hóa – Hiện đại hóa, có nhiều dự án đầu tư thuộc thành phần,mọi ngành nghệ lĩnh vực Để thực dự án,việc đản bảo nguồn vốn vấn đề quan Thông thường phương án, dự án cần lượng vốn đầu tư nhiều nhiều so với vốn mà chủ đầu tư có Vì chủ đầu tư cần tìm kiếm nguồn tài từ bên ngồi.Có nhiều cách để huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn quan trọng chủ yếu từ ngân hàng thương mại Bên cạch đó,hoạt động cho vay ngân hàng thương mại luôn ẩn chứa nhiều nguy hiểm rủi ro,chính để đảm bảo ngân hàng thu lại gốc lẫn lãi cơng tác thẩm định cho vay có tính định trực tiếp tới chất lượng cho vay ngân hàng,tới tỷ lệ loại nợ xấu,quá hạn ảnh hưởng vào thu nhập ngân hàng thương mại tới khả hoạt động ngân hàng Trong q trình thực tập chi nhánh NHCT HOàng Mai em nhận thấy nhu cầu tín dụng khách hàng doanh nghiệp lơn vấn đề thẩm định cho vay quan tâm đặc biệt Vậy nên em lựa chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồng Mai” Em xin chân thành cám ơn cô giáo- PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt cán chi nhánh NHCT Hoàng Mai tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành đề tài SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NHCT HOANG MAI 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hoang Mai; 1.1.1 Q trình hình thành phát triển: Ngân hàng Cơng thương Hoàng Mai chi nhánh ngân hàng thương mại trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng thành lập theo định số 269 HĐQT - NHCT1 ngày tháng 11 năm 2006 Đứng hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam.Ngân hàng Công Thương Hồng Mai có quan hệ đại lý với 700 ngân hàng toàn giới Và hệ thống ngân hàng đại, thành viên hệ thống tài viễn thơng liên Ngân hàng tồn cầu (SWIFT) Vì vậy, Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai thừa hưởng nhiều lợi từ Ngân hàng Công thương Việt Nam, đầu tư trang thiết bị đại, sử dụng phần mềm tin học tiên tiến xuyên suốt hệ thống, đội ngũ cán có trình độ cao, hướng dẫn cán giúp cho trình độ nghiệp vụ cán ngày phát triển Tuy nhiên NHCT Hồng Mai gặp khơng khó khăn Tại thời điểm này, trụ sở làm việc phải thuê nên chật chội, thành lập bẩy năm nên hoạt động kinh doanh gặp khơng khó khăn Từ lợi có sẵn, biết cách khắc phục khó khăn NHCT Hồng Mai khơng ngừng phát triển nhiều mặt tổ chức cán bộ, dịch vụ, chiến lược khách hàng, không ngừng nâng cao nghiệp vụ cho cán công nhân viên, ứng dụng công nghệ vào ngân hàng Cùng với thời gian, NHCT Hoàng Mai tự chủ kinh doanh, đứng vững cạnh tranh ngày ổn định phát triển Mạng lưới, cấu tổ chức chi nhánh cải tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy khai thác triệt để lợi hoạt động huy động vốn sử dụng vốn 1.1.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hoang Mai năm 2010_2011 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: Là chi nhánh trực thuộc NHCT Việt Nam, NHCT Hồng Mai tạo uy tín nhân dân, tạo quan hệ thân thiết với doanh nghiệp Hoạt động SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt huy động vốn ngân hàng trọng coi nguồn vốn yếu tố trình kinh doanh,nó định tồn khách hàng Bảng1.1 tình hình huy động vốn Đơn vị : Triệu đồng STT Chỉ tiêu 2010 2011 Tổng nguồn huy động (VNĐ) 1,545,600 1,793,820 I Nguồn nội tệ huy động 1,155,667 1,439,056 Tiền gửi doanh nghiệp 335,843 490,828 Tiền gửi tiết kiệm 378,996 487,612 Phát hành công cụ nợ 20,648 25,094 Tiền gửi định chế tài 263,223 301,192 Tiền vay tổ chức khác 156,957 134,330 II Nguồn ngoại tệ huy động 389,933 354,764 Tiền gửi doanh nghiệp 110,667 97,609 Tiền gửi tiết kiệm 86,385 80,226 Phát hành công cụ nợ 6,758 5,773 Tiền gửi định chế tài 120,253 110,456 Tiền vay tổ chức khác 65,870 60,700 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHCT Hồng Mai) Từ bảng tình hình huy động vốn chi nhánh ta thấy nguồn vốn huy động không ngừng tăng từ 1,545,600 triệu (2010) lên 1,793,820 triệu (2011) tương ứng với tốc độ tăng trưởng 14% Trong đó, huy động vốn VNĐ chiếm 74,77% (2010) tăng lên 80,22% (2011) tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động ngoại tệ giảm 9,02% so với 2010, nguyên nhân năm 2010 lượng ngoại tệ vào Việt Nam lớn nguồn chủ yếu kiều bào gửi cho người thân qua hệ thống ngân hàng Nguyên nhân tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng do: Ngân hàng đầu tư vốn từ ngân hàng để mở rộng mạng lưới từ 01 phòng giao dich 02 quỹ tiết kiệm ban đầu lên thành 06 phòng giao dịch 04 quỹ tiết kiệm SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt - Ngân hàng điều chỉnh lãi suất phù hợp với thị trường, sử dụng hình thức huy động vốn hợp lý nhằm giúp khách hàng tạo lợi nhuận từ nguồn vốn nhàn rỗi - Ngân hàng ln tìm cách quảng cáo, tiếp thị sản phẩm dịch vụ tạo nhiều chọn lựa cho khách hàng - Ngân hàng luôn áp dụng công nghệ tiên tiến quản lý để hỗ trợ cho hoạt động 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng: Trong năm qua, với phương châm tăng trưởng vững chắc, hạn chế thấp rủi ro xảy ra, NHCT Hồng Mai bước tiếp cận thị trường, từ xác định cho hướng đầu tư phù hợp với trình độ cán bộ, khả quản lý Hoạt động cho vay Chi nhánh phát triển theo hướng tăng cường mở rộng cho vay với doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động; hộ kinh doanh có dự án hiệu quả, có tài sản đảm bảo tiền vay, đồng thời mở rộng cho vay tiêu dùng Bản số liệu thể rõ điều đấy: Bảng1.2 tình hình sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng STT I II III IV Chỉ tiêu 2010 Doanh số cho vay 432,386 Cho vay ngắn hạn 246,460 Cho vay trung dài hạn 185,926 Doanh số thu nợ 377,225 Thu nợ ngắn hạn 339.503 Thu nợ trung dài hạn 37,722 Dư nợ cuối kỳ 372,886 Nợ ngắn hạn 323,259 Nợ trung dài hạn 49,627 Nợ hạn 6,053 Nợ hạn/ Tổng dư nợ 1.62% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011) 2011 535,325 385,434 149,891 471,086 419,266 51,819 450,357 379,432 70,925 6,758 1.5% Từ bảng cho thấy Doanh số cho vay ngân hàng tăng nhanh từ 432,386 triệu năm 2010 lên 535,325 triệu năm 2011 tương đương với tốc độ tăng trưởng 23.81% Điều cho thấy tình hình phát triển kinh doanh địa bàn quận phát triển tốt nên nhu cầu vay vốn tăng Tỷ lệ cho vay ngắn hạn tổng doanh số cho vay 57% năm 2010 lên 72% năm 2011 cho thấy ngân hàng tập trung vào cho vay SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt ngắn hạn để tăng khả đảm bảo an toàn vốn so với cho vay dài hạn Đồng thời doanh số thu nợ thể chất lượng tín dụng ngân hàng Tỷ lệ doanh số thu nợ doanh số cho vay năm 2011 tăng 0.76% so với năm 2010 Có kết này, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi hoạt động kinh doanh khách hàng đẩy mạnh công tác thu nợ Về dư nợ cuối kỳ, năm 2011 tăng 20.78% so với năm 2011 Trong đó, nợ ngắn hạn chiếm 84,25% năm 2010, ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn nguồn vốn có khả quay vịng nhanh NHCT Hồng Mai thành lập nên khả huy động vốn chưa cao, việc cho vay ngắn hạn giúp cho vốn huy động luân chuyển nhanh Hơn việc quản lý nợ NHCT Hồng Mai có nhiều chuyển biến tích cực Nợ hạn năm 2010 6,053 triệu năm 2011 6,758 triệu Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ năm 2011 1.5% giảm 0.12% so với năm 2010 1.62% Điều cho thấy việc quản lý khoản nợ hạn năm 2011 có hiệu so với năm 2010 Ngân hàng tập trung nguồn lực để thu nợ, ln ln có kế hoạch đơn đốc người vay trả nợ, phân loại khoản nợ khách hàng theo quy định NHNN để có biện pháp xử lý 1.1.2.3 Các hoạt động kinh doanh khác a Hoạt động toán Được trang bị thiết bị, máy móc tiên tiến, ứng dụng cơng nghệ thơng tin có mạng lưới liên kết chặt chẽ tạo niềm tin thuận lợi cho khách hàng Nhờ mà doanh số từ hoạt động tốn tăng đáng kể từ năm 2010 đến năm 2011 Trong đó, thu chi hộ tổ chức tín dụng 35,413 triệu năm 2010 lên 55,315 triệu năm 2011 Thanh tốn tổ chức tín dụng 22,917 triệu năm 2010 lên 43,514 triệu năm 2011 c Các hoạt động dịch vụ khác Tuy hoạt động ngân hàng hoạt động mang lại doanh thu không nhỏ cho ngân hàng bên cạch hoạt động tạo thuận tiện kinh doanh cho khách hàng như:thu từ nghiệp vụ bảo lãnh tăng từ 294 triệu năm 2010 lên 402 triệu năm 2011 Thu từ dịch vụ ngân quỹ tăng từ 134 triệu năm 2010 lên 258 triệu Thu từ kinh doanh ngoại tệ tăng từ 1,402 triệu lên 1,548 triệu năm 2011… SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt 1.2 Thực trạng thẩm dịnh tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hoàng Mai 1.2.1 vai trị cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hồng Mai; a vai trị cơng tác thẩm định tài dự án Đầu tư Thẩm định dự án đầu tư khâu quan trọng quy trình cho vay theo dự án NHCT Hồng Mai nói riêng NHTM nói chung Trong nội dung thẩm định cơng tác thẩm định tài lại giữ vai trị định đến tính khả thi dự án đầu tư Đồng thời khâu phức tạp nhất, tốn thời gian chi phí tồn quy trình thẩm định Đối với NHCT Hồng Mai, mục đích thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn nhằm lựa chọn dự án có tính khả thi cao, đem lại lợi nhuận cho chủ đầu tư cho Chi nhánh Bởi vậy, mục đích cụ thể mà NHCT Hồng Mai đặt cho cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư là: Đánh giá lại tính hợp lý chủ đầu tư việc xác định nhu cầu nguồn lực tài đảm bảo nguồn lực cho q trình thực Xem xét tính hợp lý việc xác định tiêu hiệu tài dự án Đánh giá độ an tồn về mặt tài dự án, bao gồm: An toàn nguồn vốn huy động, khả tốn nghĩa vụ tài chính, tính chắn tiêu hiệu qủa tài dự án yếu tố khách quan tác động theo hướng khơng có lợi Từ đó, đưa định tài trợ vốn cách đắn b thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh chungcủa thẩm định dự án đầu tư: Trong trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT chi nhánh Hoàng Mai cán thẩm định tiêu thức sau để thẩm định dự án • Hồ sơ dự án khách hàng : Tùy vào loại dự án khác mà cán thẩm định địi hỏi phải có hồ sơ giấy tờ khác thông thường khách hàng phải cung cáp giấy tờ sau cho cán thẩm định: o Giấy chứng nhận đầu tư cấp có thẩm quyền phê duyệt o Đánh giá nhu cầu thị trường sản phẩm hàng hóa dự án SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt o Thiết kế kỹ thuật tổng dự toán dự án o Tài liệu phương hướng thu mua nguyên vật liệu đầu vào cho dự án o Quyết định giao đất , thuê đất , hợp đồng thuê đất o Các văn liên quan đến đền bù, giải phóng mặt bằng, chuẩn bị cho công tác đầu tư thẩm định tài dự án đầu tư o Các báo cáo tài của 2-3 năm gần bao gồm : bảng cân đối kế toán , bảng lưu chuyển tiền tệ, bảng báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn o Bản kê công nợ ngân hàng , tổ chức tín dụng nước o Bảng thống kê khoản phải thu , phải trả , hàng tồn kho o Liệt kê nguồn tài trợ vốn cho dự án, khả tài cổ đơng o Kế hoạch sản suất kinh doanh, bảng dự kiến doanh thu dự án Các pháp lý hành o Các văn pháp luật lien quan tới hoat động đầu tư quan chức nhà nước ban hành: luật đầu tư 2006 SỐ 59/2005/QH11 NGÀY 29/11/2005 o Quản lý, sử dụng trích khấu hao tài sản cố định theo Thông tư 203/2009/TT-BTC ngày 20-10-2009 Bộ Tài o Quy chế cho vay vốn tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kem theo đinh số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 thống đốc NHNN o Quy định giói hạn tín dụng thẩm quyền định tín dụng hệ thống NHCT việt Nam ban hành kèm theo o Quy định số 225 QĐ-HĐQT- NHCT35 ngày 07\08\2006 việc chỉnh sửa bổ sung số điều quy định bảo đảm tiền vay quy định cho vay tổ chức kinh tế o Quy chế hội đồng tín dụng o Các tài liệu liên quan tới nghiẹp vụ thẩm định dự án đầu tư o Một số tài liệu liên quan khác 1.2.2 Quy trình thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn 1.2.2.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư: Sơ đồ 1: Quy trình thẩm định SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp Bước PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt TRÁCH NHIỆM Khách hàng Kiểm tra trước Nhu cầu vay vốn vốn Cán tín dụng Lãnh đạo PKH Giám đốcNHCV giải ngân Từ chối giải ngân - Hồ sơ khách hàng - Hồ sơ vay vốn - Hồ sơ BĐTV - Hồ sơ giải CV X.xé t quyế t định B.cáo X.xé t quyế t định Yêu cầu bổ sung, thực Kiểm tra giải ngân Từ chối giải ngân TQ -Điều khiện giải ngân -Nội dung giải ngân -Phát sinh GN Báo cáo X.xét định Vượt X.xét định Yêu cầu bổ sung, thực Kiểm tra sau giải ngân -Quá trình sử dụng VV -Phát sinh CV -Thanh lý H ĐTD, HĐBĐTV giải chấp Báo cáo X.xét định Vượt TQ X.xét định Yêu cầu bổ sung, thực Lưu hồ sơ SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt Quy trình thẩm định dự án gồm bước Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ xin vay vốn khách hàng gửi gửi hồ sơ vay vốn cho phòng quản lý rủi ro Người thực hiện: Cán thẩm định Nội dung thực hiện: Hướng dẫn khách hàng lập hoàn thiện hồ sơ + Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu: CBTĐ hướng dẫn khách hàng thiết lập hồ sơ xin vay vốn cung cấp thông tin cần thiết theo quy định NHCT + Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng: CBTĐ hướng dẫn khách hàng sổ sung hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ vay vốn + Tiếp nhận, đối chiếu kiểm tra tính xác thực, đầy đủ, hợp pháp hợp lệ hồ sơ vay vốn, báo cáo lãnh đạo phịng tình trạng hồ sơ - Nếu hồ sơ khách hàng đầy đủ theo quy định pháp luật, CBTĐ báo cáo lãnh đạo phòng tiến hành bước quy trình - Nếu hồ sơ khách hàng chưa đầy đủ, CBTĐ yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ, hồ sơ khách hàng đầy đủ quy định + Lập phiếu giao nhận hồ sơ Tiếp nhận hồ sơ từ phòng giao dịch/điểm giao dịch Nếu hồ sơ đầy đủ báo cáo lãnh đạo phòng để tiến hành bước Nêú hồ sơ chưa đầy đủ, yêu cầu phòng giao dịch bổ sung Khai thác thông tin từ CIC: CBTĐ yêu cầu gửi cho CIC đề nghị cung cấp thông tin khách hàng, quan hệ tín dụng khách hàng tổ chức tín dụng đến thời điểm gần Gửi hồ sơ cho Phòng quản lý rủi ro: Sau tiếp nhận hồ sơ, khoản vay phải thẩm định rủi ro tín dụng độc lập theo quy định Tổng Giám đốc, CBTĐ gửi tài liệu sau: Hồ sơ pháp lý khách hàng; Hồ sơ dự án đầu tư; Hồ sơ tài sản đảm bảo; Các báo cáo tài Bước 2: Thẩm định/tái thẩm định khách hàng vay vốn, dự án đầu tư, biện pháp đảm bảo tiền vay trình duyệt tờ trình thẩm định /tái thẩm định Thẩm định/tái thẩm định Người thực hiện: Cán thẩm định lãnh đạo phòng khách hàng SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 10 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt Nội dung thực hiện: + Thẩm định/tái thẩm định khách hàng vay vốn Thực theo hướng dẫn quy trình cho vay vốn lưu động (QT.06.01) + Thẩm định/tái thẩm định dự án đầu tư Thực theo hướng dẫn phụ lục số PL03/QT.05.01-Hướng dẫn thẩm định dự án đầu tư phụ lục PL04/QT.05.01-Hướng dẫn tính tốn hiệu tài khả trả dự án + Thẩm định /tái thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay Thực theo quy trình nhận bảo đảm (tùy thuộc vào biện pháp bảo đảm tiền vay để áp dụng quy trình nhận bảo đảm cho phù hợp, thực theo hướng dẫn quy trình QT.06.02;QT.05.03;QT.35.01) + Xác định lãi suất cho vay Thực theo quy trình xác định lãi suất huy động, cho vay NHCT Việt Nam(QĐ.03.01) văn hướng dẫn Tổng giám đốc NHCT Việt Nam Lập tờ trình thẩm định, tái thẩm định Người thực hiện: Cán thẩm đinh Nội dung thực hiện: + BTĐ lập tờ trình thấm định/tái thẩm định theo biểu mẫu quy đinh, ghi rõ ý kiến đề xuất cho vay/hay không cho vay, điều kiện kèm theo (nếu có), ký trình lãnh đạo phịng + Trong trình thẩm định/tái thẩm định, cần lấy ý kiến tham gia phòng ban, cá nhân khác, CBTĐ báo cáo lãnh đạo phịng để trình Giám đốc/Phó giám đốc xem xét, định, làm đầu mối chuyển hồ sơ tổng hợp ý kiến phòng ban, cá nhân theo quy định Giám đốc phó giám đốc chi nhánh Kiểm sốt trình duyệt tờ trình thẩm định/tái thẩm định Người thực hiện: Lãnh đạo phòng khách hàng doanh nghiệp Nội dung thực hiện: + Kiểm tra, rà sốt hồ sơ trình nôi dung thẩm định/tái thẩm định CBTĐ, yêu càu CBTĐ bổ sung, chỉnh sửa va làm rõ nội dung thiếu chưa đầy đủ + Ký tắt trang tờ trình thẩm định/tái thẩm định, ghi rõ ý kiến đề xuất cho vay/không cho vay, điều kiện kèm theo, ký trình người có thẩm quyền định cho vay + Trình duyệt tờ trình - Trình tờ trình thẩm định hồ sơ liên quan đến khoản vay theo quy định lên người có thẩm quyền định cho vay SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 49 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt CHƯƠNG II : NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TẠI NHCT HOÀNG MAI VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 2.1.Định hướng mục tiêu phát triển thời gian tới Ngân hàng Công thương Hoàng Mai 2.1.1 Định hướng chung cho chi nhánh NHCT hoàng Mai Định hướng trọng tâm NHCT Hoàng Mai thời gian tới tiếp tục nâng cao chất lượng, mở rộng vốn đầu tư, đảy mạnh huy đông vốn phát triển dịch vụ ngân hàng Với mục tiêu tăng tổng nguồn vốn huy động lên 24%, tổng dư nợ cho vay kinh tế tăng 30%, cho vay trung dài hạn tối đa tăng 59%, tỷ lệ cho vay khơng có tài sản bảo đảm chiếm 8% tổng dư nợ Phấn đấu nguồn thu từ dịch vụ đạt 1,700 triệu đồng Nâng cao trình độ cán tín dụng, thực nguyên tắc tín dụng sử dụng vốn hiệu Thực sách khách hàng có chọn lọc, thường xun phân tích, đánh giá, xếp hạng tín dụng, chọn khách hàng chiến lược để chăm sóc, trì mở rộng quan hệ tín dụng Đẩy mạnh cơng tác đào tạo đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ, hoàn thiện máy nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao nghiệp vụ, đặc biệt lĩnh vực tín dụng, sản phẩm ngân hàng quốc tế… Tăng cường nguồn vốn lãi suất hợp lý: tiếp tuc đẩy mạnh công tác huy động vốn nhiều hình thức kết hợp với chiến lược maketing hợp lý nhằm thu hút nhiuề vốn cho chi nhánh nâng cao khả phân tích dự báo cung cầu thị trường Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ có Chú ý đến chất lượng dịch vụ nhằm nâng cao sức cạnh tranh thị trường Tằng cường kiểm tra, giám sát rủi ro nhằm an tồn mặt q trình hoạt động Những khách hàng có chất trì trệ chậm trả nợ lưu tên vào sổ theo dõi không cho vay đồ thời nối lỏng chế cho khách hàng uy tín họ nguồn lợi nhuận chi nhanh sau SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 50 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt 2.1.2 Định hướng cho công tác thẩm định tài chi nhánh NHCT Hồng Mai Nâng cao vai trò thẩm định dự án xin vay vốn chi nhánh, đảm bảo cho công tác thẩm định thực cách nhanh chóng xác, lấy chất lươngj làm mục tiêu hàng đầu để đánh giả chất lượng, lực hiệu làm việc cán thẩm định Tiếp tục nâng coa cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Cố gắnga hồn thiện tiê tài cho ngành, lĩnh vực để cán thẩm định dựa vào để thẩm định xác hơn, hiệu Thường xuyên bồi dưỡng nâng cao tay nghề cán thẩm định chi nhánh, kết hợp với nâng cao tay nghề sử dụng phần mềm chuyên nghiệp trình thẩm định để rút ngắn thời gian thẩm định nâng cao kết thẩm định,đảm bảo độ xác cao Tạo suất cao hươn giảm bớt áp lực cho cán thẩm định Sử dụng nhiều nguồn thơng tin vận dọng qua trình thẩm định, chấp nhận chi trả cho nguồn thông tin tin cậy phạm vi cho phép chi nhánh 2.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài chi nhánh ngân hàng cơng thương chi nhánh hồng Mai Sau thời gian dài học tập trường tkinh nghiệm thực tập SGD NHCT HOÀNG MAI xem xét DA tài liệu ngân hàng em xin nêu số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng cơng thương HỒNG MAI; 2.2.1 Hồn thiện phương pháp thẩm định tài dự án đầu tư Để nâng cao chất lượng tẩm định trại chi nhánh việc đầu thiên quan trọng hồn thiện phương pháp thẩm định nội dung ảnh hưởng trực tiếp tới kết thẩm định dự án đầu tư o Đối với phương pháp so sánh đối chiếu tiêu cần phải hoàn thiện hệ thống liệu trong hệ thống thông tin chi nhánh Thường xuyên cập nhật thông tin cho hệ thống liệu để tiêu khơng cũ Hồn thiện dự án thẩm định ngành,nghề,lĩnh vực để đem so sánh đối chiếu sau SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 51 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt o Đối với phương pháp phân tích độ nhạy tùy vào tính chất quy mơ mà cần phải phân tích đồng thời tất yếu tố thay đổi mà chúng tác động trực tiếp tới hiệu đầu tư dự án nhằm tăng mức độ an toàn khoản tiề cho vay o Đối với phương phápm dự báo cầ phải sử dụng thường xuyên tiêu sẵn có tốc độ tăng trưởng GDP, tằng dân số… Để dự báo cung cầu sản phẩm hàng hàng hóa dự án tương lai đồng thời khai thác triệt để mơ hình tồn học vào dự báo cho dự án mơ hình kinh tế lượng o Ngoài ngân hàng cần bổ sung số phương pháp thẩm định khác phương pháp lựa chọn phương án đầu tư điều kiệnu có lạm phát trượt giá hay phương pháp xác suất thống kê Đây phương pháp hay cần áp dụng để ngăng ngừa rủi ro khách quan ảnh hưởng tới dự án 2.2.2 Hoàn thiện nội dung thảm định tài dự án đầu tư Thẩm định tổng vốn đầu tư cấu vốn nguồn tài chợ cho dự án Một sai lầm cán thẩm định chi nhánh thường lấy tổng mức đầu tư chủ đầu tư đưa làm tổng mức đầu tư để thẩm định thực chất số liệu mang tính chất chủ quan áp đặt đơi thiếu xác Để khắc phục vấn đề cán thẩm định cần liên tuc tiếp cận thị trường , định mức kỹ thuật ngành, lĩnh vực mà áp dụng mức đơn gián để dự toán tổng vốn đầu tư hợp lý Xem xét kỹ khoản chi phí, xác định cấu đầu tư dự án Thừong xuyên chỉnh xửa dự án cho vay khả thi để bổ xung hệ thống thông tin nhằm khắc phục tình trạng khơng có số liệu để so sánh đối chiếu hầu hết tất dự án xin vay vốn việ thẩm định tổng vốn đầu tư để sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu tiêu Chính việc lưu thông tin cần thiết Về cấu vốn đầu tư vác cán thẩm định cần quan tâm tới thẩm định cấu vốn khác cấu vốn lưu động, cấu xây dựng nhà xưởng với máy móc thiết bị dự án, lĩnh vực khác đề cần phải có cấu đầu tư khác Về nguồn tài chợ cho dự án cán thẩm định cần xem xét xem dự án hình thành từ nguồn vốn điều ảnh hưởng tới việc ngân hàng SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 52 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt cho vay tính rủi ro dự án tỷ trọng vốn tự có chiếm tỷ lệ cao Thẩm định doanh thu-chi phí dự án đầu tư Trong trình thẩm định doanh thu-chi phí cán thẩm định chi nhánh ngân hàng cơng thương Hồng Mai cịn gặp số thiếu sót Để khắc phục thiếu sót cán thẩ định cần phải nâng cao chất lượng công tác dự báo thông qua việc thường xuyên cọ sát với thực tế, quan sát tình hình kinh tế nước giới nhằm nắm bắt giá cả, nhu cấu người tiêu dùng… từ thẩm định xác khoản thi chi dự án Về doanh thu dự án xác định dựa tổng sản lượng dự án sản xuất giá sản phẩm tương lai Những yếu tố khóp xác định cách xác Để xác định xác yếu tố cán thẩm định cần phải tiếp xúc với thị trường thực tế dự báo lượng cung cầu vè sản phẩm hàng hóa dự án Khả cạnh tranh dự án tương lai nghĩa đối thủ cạnh tranh dự án hiều hay Ngồi cán thẩm định cịn so sánh với dự án khác lĩnh vực để ước lượng doanh thu cảu dự án sau mang tính tương đối cần thiết dùng tới sở cán thẩm định xác định đâu mức sản lượng hợp lý cho dự án để đảm bảo sản phẩm cạnh tranh thị trường, từ xác định xác doanh thu dự án Về chi phí dự án : đầy khản chi mà khó xác định cách xác Các cán thẩm định cần xác định xác tường khoản chi : chi phí nguyên vật liệu, chi phí nhân cơng, chi phí quản lý, chi phí tư vấn bảo dưỡng định kỳ… để xác định xác hkhoản cán thẩm định khơng cịn cách khác phải tiếp xúc với thị trường thực tế xác định xác khoản mục Đối với dự án có tính phức tạp cao chi nhánh thuê chuyên gia chuyên dự báo tình hình chung cầu sản phảm đàu vào đầu dự án để đảm bảo tính chắn kết thẩm định 2.2.3 Hồn thiện hệ thống thơng tin thẩm định tài Nguồn thơng tin tín dụng dung để thẩm định thực tế với hồ sơ doanh nghiệp cung câp song số liệu khác hồn tồn so với thực tế, báo cáo tài phản ánh sai thực trạng doanh nghiệp Do CBTĐ cần SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 53 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt phải kết hợp với tổ chức thông tin chuyên nghiệp để xây dựng hệ thống thông tin mối quan hệ thông tin thống NH Trước tiên cần phải tăng cường hệ thống thông tin nội bộ: Hiện NHCT VN có trung tâm tín dụng nơi lưu trữ thu thập nghiên cứu… thông tin doanh nghiệp nhiên hiệu chưa thể đánh giá nhất, cần phải tăng cường hiệu thông tin cách kết hợp nhiều với chi nhánhtrong hệ thống NHCT, chi nhánh thu thập lưu trữ thông tin cụ thể tình hình khu vực, địa bàn làm việc Sau cập nhật thường xun lên phịng thơng tin tín dụng Một mặt, thơng tin phân loại tổng hợp theo ngành, lĩnh vực, khu vực khác có khả năng, Ngân hàng nên tổng hợp thông tin số dự án đầu tư mà cán thẩm định thẩm định đưa lại hiệu Mặc khác, để nâng cao tính khả thi giải pháp địi hỏi Ngân hàng phảisử dụng phần mềm tin học chuyên dụng giáp cán thẩm định thẩm đinh cách nhanh chóng xác cách tuyệt đối Về nguồn thông tin thu thập từ bên ngoài: Ngân hàng nên phát triển hệ thống thu thập thơng tin từ bên ngồi theo xu hướng kết hợp tất nguồn thông tin: - Thông tin từ phía đối tác khách hàng: Từ nguồn thơng tin CBTĐ thấy tình hình hoạt động khứ doanh nghiệp Ngồi cịn thấy rõ uy tín kinh doanh văn hóa doanh nghiệp - Thơng tin từ khách hàng mà NH quan hệ: Đây nguồn thơng tin hữu ích cho việc tìm hiểu thị trường dự án hay giá bán loại hàng hóa liên quan vấn đề riêng cụ thể ngành định doing nghiệp ln ln phân tích cung cầu sản phẩm hàng hóacủa để đưa chiến lược đầu tư hợp lý nguồn thơng tin thin tưởng - Từ chuyên gia tư vấn: Ngày kinh tế thị trường phát triển thị trường tư vấn dự án hoạt động mạnh hiệu quả, NH thuê chuyên gia để tìm hiểu phương diện kỹ thuật dự án Trong dự án phức tạp mang tính chuyên môn cao, cán NH biết vấn đề số kỹ thuật loại máy móc chuyên biệt nhờ đến chuyên gia tư vấn hiệu 2.2.4 Nâng cao trình độ cán thẩm định SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 54 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt Nguồn nhân lực luôn yếu tố định tới phát triển doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng việc nâng cao chất lượng cán thẩm định sé giú ngân hàng giảm rủi ro hoạt động kinh doanh tín dụng Đào tạo tuyển dụng cán Trong thời gian tới NH cần phải tích cực đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực dặc biệt cán thẩm định nhân lực NH yếu tố then chốt định đến thành bại NH Cần phải tuyển dụng cán giàu kinh nghiệm theo tững lĩnh vực thẩm định Nên cán cán học tập nước phát triển,những nước có kinh nghiệm ngân hàng lâu năm nhằm sở hữu hệ thống cán cán có trình độ quốc tế gặp dự án có Việt Nam có phương án giải Tổ chức khóa học ngọai ngữ, tin học cách thương xuyên nhằm nâng cao trình độ sử dụng máy tính áp dụng tin học việc thẩm định dự án đầu tư Ngồi nên có buổi họp tổng kết chi sẻ kinh nghiệm thẩm định ngành, lĩnh vực cho toàn thể cán chi nhánh Về sách đãi ngộ: Chi nhánh nên xây dựng hệ thống tiền lương hợp l;ý nhằm thu hút nhân tài, giữ lại cán thẩm định lâu năm có klinh nghiệm nhiều lĩnh vực Noài ngân hàng cần phải có sách hỗ trợ cho cán tự bổ xung thêm kinh nhgiệm hỗ trợ học phí,tài liệu tham khảovề thẩm định nước ngồi chi phí đắt… Xây dựng sách tiền lương hợp lý, đảm bảo công cho tất người, khuyến khích cán cống hiến cho ngân hàng Ngồi cịn có chế độ khen thưởng hợp lý với thành tích Hình thức khen thưởng kết hợp vật chất lẫn tinh thần, đôi với kỷ luật với trường hợp làm sai quy tắc… 2.2.5 Giải pháp hỗ trợ thẩm định Bổ xung thêm trang bị sở vật chất kỹ thuật, tăng cường phần mềm thẩm định chuyên dụng thẩm định dự án đầu tư Đơi có dự án phức tạp, cơng tác thẩm định khó khăn khối lượng cơng việc lớn địi hỏi nhiều công thời gian công sức CBTĐ Do SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 55 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt cần phần mềm ứng dụng để tính tốn tiêu nhằm giảm bớt khối lượng công việc, tạo thuận hợi cho CBTĐ việc tính tốn, tăng cường độ xác Mặt khác tiêu NPV, IRR hay phân tích độ nhạy dự án thực tế phức tạp mà thực tế với phòng tài trợ dự án dự án có thời gian dài độ xác thường khơng cao thơng tin đầu vào có sai số định sai số lớn theo thời gian Với thay đổi tỷ suất đại hoá làm thay đổi giá trị ròng dự án Trong trường hợp dự án có vấn đề cần phải điều chỉnh thời hạn thu nợ việc tính tốn chọn phương án thích hợp phức tạp Vì Ngân hàng nên đưa thơng tin tổng hợp doanh nghiệp dự án đầu tư vào máy tính để ứng dụng chương trình phần mềm Mỗi có nhân tố thay đổi phần mềm giảm bớt cho cán khối lượng cơng việc tính tốn mà tập trung đến việc thẩm định tổng quát mặt quan trọng khác 2.3 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư chinh nhánh NHCT Hồng Mai 2.3.1 Kiến nghị với phủ quan liên quan o Kiến nghị với phủ: Bằng sách quản lý vĩ mô nhà nước phải tạo lập chế kinh tế xã hội ổn định Mặt khách phủ phải xây dựng qkế hoạch phát triển kinh tế xã hội cho nganh,vùng cho nước nhằm thiết lập cấu hợp lý tránh trùng lặp hiệu Chính phủ cần đẩy mạnh cơng tác kiểm toán doanh nghiệp đánh giá nột cách xác, khách quan hiệu hoạt động doanh nghiệp tạo kênh thông tin tin cậy cơng tác thẩm định nói chung cho tồn kinh tế nói riêng qua ngân hàng có hệ thống thơng tin xác tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp làm sở tiền đề cho công tác thẩm định tài dự án… bên cạnh đó, phủ phải đậo doanh nghiệp thực cách trung thực đắn với quy định tài o Kiến nghị ngành liên quan: Đối với ngành cần hoàn thiện hệ thống tiêu định mức cách xác nhất, thường xuyên bổ xung vào hệ thống tiêu thiế giúp cơng tác thẩm định nhanh chóng Nâng cao chất lượng thẩm định, phê duyệt dự án đặc biệt vấn đề chuyên môn kỹ thuật, nghiên cứu thị trường, dự báo cung SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 56 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt cầu sản phẩm ngành, tường lĩnh vực cụ thể ngân hàng tham khảo làm sở để thẩm định Cung với điều phải phối hợp với ngân hàng để cung cấp thơng tin cách xác thông suốt khâu để công tác thẩm định đạt hiệu cao 2.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam -Trước hết Đề nghị NHNN hệ thống hóa kiến thức thẩm định dự án, mở rộng phạm vi thơng tin tín dụng DN, giúp cho tổ chức tín dụng nhận định có sở thẩm định trước cho khách hàng vay vốn hàng năm ngân hàng cần có buổi tập trung kinh nghiệm tồn ngành tín dụng để có hệ thống cho vay tín dụng vững trắc Đề nghị NHNN hỗ trợ cho hoật động thẩm định nâng cao chất lượng đại hóa, đa dạng háo hệ thống thơng tin tín dụng thơng qua việc thu thập thơng tin tín dụng từ doang nghiệp ngồi nước xếp hạng tín dụng cho doanh nghiệp nhằm khuyến khích trung thực doanh nghiệp hoạt động ke khai Tăng cường,đổi thêm máy móc cho trung tâm tín dụng, liên tục bổ sung nguồn nhân lực giàu kinh nghiệm cho trung tâm Có chế tài sử phạt nghiêm khắc tổ chức không thực tốt việc kê khaivà báo cáo thơng tin tín dụng 2.3.3 Kiến nghị với NHCT Việt Nam Đối với NHCT Việt Nam cần xây dựng hệ thống thông tin nội phục vụ cho công tác thẩm định đảm bảo thông tin xuyên suốt hệ thống thơng tin chi nhánh Đồng thời liên tục có đoàn kiểm tra việc thẩm định chi nhánh Những chi nhánh có cơng tác thẩm định tốt nên tuyên dương khen thưởng, khắc phục chi nhánh có cơng tác thẩm định chưa hiệu tư khâu nhân chjo tới công nghệ để thẩm định Cử chuyên gia lâu năm lĩnh vực thẩm định để chi sẻ, hướng dẫn bổ xung thêm kinh nghiệm cho cán chi nhánh Tạo điều kiện thuận lợi, có sách ngộ khuyến khích nhân viên cống hiến, liên tục nâng cấp hệ thống máy móc trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định nhằm giảm bớt gánh nặng công việc đồng thời nâng cao hiệu làm việc cảu cán nên có đợt tập huấn ngấn hạn cho cán để nâng cao trình độ tay nghề, khắc phục yếu điểm cò tồn SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 57 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt Thường xuyên cập nhật, học hỏi ngân hàng nước để áp dụng trở lại đối mvới trnhf thẩm định NHCT Việt Nam để đảm bảo quy trình, phương pháp nội dung ngày hoàn thiện Trong thời kỳ kinh tế suy thoái cần tăng cường hoạt động phận phòng rủi ro, đẩy mạnh nghiệp vụ hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro Cuối ngân hàng cơng thương Hồng Mai cần có nhữn sách ưu tiên khách hàng lâu năm có uy tín nhằm giữ mối quan hệ lâu đài đồng thời đưa doanh nghiệp thường xuyên chậm trẽ việc trả lãi gố danh sách để phịng ngừa KẾT LUẬN Sau phân tích cơng tác thẩm định chi nhánh NHCT Hoàng Mai ta thấy cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư bước vô quan trọng SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 58 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt thiếu quy trình cho vay vốn chi nhánh Việc nâng cao chất lượng công tác chi nhánh thực hiên thường xuyên Tuy công tác thẩm định phụ thuộc vào nhiều yếu tố khơng ngun nhân từ NHTM mà cịn phải phụ thuộc vào ban ngành liên quan chủ đầu tư để công tác thẩm định ngày cáng hồn thiện cần phải có phối hợp gữa quan chức Nhìn chung cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư NHTM nói chung NHCT nói riêng đạt kết đáng kể tồn số hạn chế định cân phải khắc phục thời gian tới Qua thời gian thực tạp chi nhánh NHCT Hoàng Mai em nhận số vấn đề cộm cơng tác thẩm đinh tài dự án đầu tư qua chuyên đề em đưa số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài chi nhánh Tuy nhên kiến thức vè thực tế em hạn chế nên khơng thể tránh thiếu sót q trình thực Em mong có góp ý cô giáo Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt tập thể cán phòng khách hàng doanh nghiệp thuộc chi nhánh NHCT Hoàng Mai giúp em hoàn thành chuyên đề SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 59 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình kinh tế đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Giáo trình lập dự án đầu tư, PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt Luận văn tốt nghiệp, luận văn thạc sĩ, tiến sĩ Các nghị định, thông tư liên quan Các dự án vay vốn chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai Giáo trình quản lý dự án đầu tư- TS Từ Quang Phương Luật tổ chức tín dụng năm 2003 Quyết định số 2207/QĐ-NHCT5 ngày 18tháng 12 năm 2006 Quy trình tín dụng khách hàng doanh nghiệp Vietinbank Hướng dẫn thẩm định dự án đầu tư Vietinbank 10 http://www.vietinbank.vn – Wesite Vietnbank 11 http://nganhangonline.com SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 60 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt MỤC LỤC 2.2.3 Hồn thiện hệ thống thơng tin thẩm định tài 52 SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B Chuyên đề tốt nghiệp 61 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG Sơ đồ 1: Quy trình thẩm định .Error: Reference source not found 2.2.3 Hồn thiện hệ thống thơng tin thẩm định tài 52 SV: Trần Đức Anh Lớp: Đầu tư 50B ... đưa định tài trợ vốn cách đắn b thẩm định tài dự án đầu tư chi nhánh chungcủa thẩm định dự án đầu tư: Trong trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT chi nhánh Hoàng Mai cán thẩm định. .. trạng thẩm dịnh tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hoàng Mai 1.2.1 vai trị cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn chi nhánh NHCT Hồng Mai; a vai trị cơng tác thẩm định tài dự án Đầu tư Thẩm. .. pháp thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn 1.2.3.1 Các phương pháp thẩm định chung: Trong q trình thẩm định tồn dự án đầu tư cán thẩm định chi nhánh NHCT Hoàng Mai sử dụng số phương pháp thẩm định