Đang tải... (xem toàn văn)
Việt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế, để từng bước phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nước trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn, thử thách nền kinh tế nước ta đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Để đạt được điều đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là "đòn bẩy kinh tế" thông qua hoạt động tín dụng. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành, các lĩnh vực khác theo định hướng của Nhà nước. Tín dụng ngân hàng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng lại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt động tín dụng không chỉ tác động tới bản thân ngân hàng thương mại mà còn tác động tiêu cực tới nền kinh tế. Chính vì vậy, công tác hạn chế rủi ro tín dụng luôn được các Ngân hàng thương mại quan tâm. Xuất phát từ tính cấp thiết của vấn đề, sau thời gian thực tập tại Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La, em đã quyết định chọn đề tài: “Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La”.
Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh TRƯỜNG ĐẠI HỌC LƯƠNG THẾ VINH KHOA KINH TẾ CHUYÊN ĐỀ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ho ̣ tên sinh viên : Bùi Thu Hải Lớp : Tài Chính Ngân Hàng Khóa: Tên giảng viên hướng dẫn : TS Bùi Huy Nhượng NĐ, 6/2011 Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Luận văn " Giải pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thương Sơn La" công trình nghiên cứu riêng em Các số liệu hồn tồn trung thực, xác có dấu Ngân Hàng Công Thương chi nhánh Sơn La nơi em thực tập Em xin cảm ơn thầy cô trường Đại Học Lương Thế Vinh thầy cô khoa Kinh Tế dạy dỗ truyền đạt kiến thức cho em bốn năm học vừa qua Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn thầy Bùi Huy Nhượng tận tình hướng dẫn em hồn thành tốt luận văn Trân thành cảm ơn ngân hàng Công Thương Sơn Chi Nhánh Sơn La ( VETTINBANK ) tạo điều kiện cho thời gian làm Luận văn Sơn La, Ngày 20 tháng năm 2011 Tác giả luận văn Bùi Thu Hải Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHCT Ngân hàng công thương NHNN Ngân hàng nhà nước TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần DNNN Doanh nghiệp nhà nước Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình huy động vốn Ngân Hàng Công Thương Sơn La Phân tích theo tốc độ tăng trưởng Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn Ngân Hàng Công Thương Sơn La Bảng : Tình hình dư nợ Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo thành phần kinh tế Bảng : Tình hình dư nợ Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo thời hạn tín dụng Bảng 5: Tình hình dư nợ Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo nội tệ, ngoại tệ Bảng 6: Tình hình lãi treo Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Bảng 7: Tình hình nợ hạn Ngân Hàng Công Thương Sơn La Bảng 8: Tình hình nợ q hạn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo thành phần kinh tế, thời hạn tín dụng phân theo nội, ngoại tệ Bảng 9: Tình hình nợ hạn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân theo cấu tín dụng Bảng 10: Tình hình NQH có khả tổn thất Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La Bảng 11: Tình hình nợ q hạn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo nguyên nhân Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ BIỂU ĐỒ Hình 1: Tình hình huy động vốn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo hình thức huy động Hình 2: Tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La Hình 3: Tình hình lãi treo Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Hình 4: Tình hình nợ hạn so với tổng dư nợ Ngân Hàng Cơng Thương Chi Nhánh Sơn La Hình : Tình hình nợ q hạn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo thành phần kinh tế Hình : Tình hình nợ hạn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo nội, ngoại tệ Hình 7: Tình hình nợ hạn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo thời hạn tín dụng Hình : Tình hình nợ q hạn Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La Phân tích theo cấu tín dụng Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh CHƯƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 11 I Giới thiệu chung Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam(NHTMCP 11 I.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng Công Thương Việt Nam 11 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Công Thương Việt Nam .13 1.3 Tình hình hoạt động .13 1.4 Vai trò ngân hàng công thương với kinh tế quốc dân 15 II Giới thiệu chung NHTMCP Chi Nhánh Tỉnh Sơn La II.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh Sơn La 17 II.2 Cơ cấu Ngân Hàng Công Thương Sơn La 17 II.3 Các hoạt động ngân hàng công thương Sơn La .18 III Giới thiệu rủi ro tín dụng ngân hàng CôngThương Tỉnh Sơn La .20 Khái niệm tín dụng ngân hàng .20 Các loại rủi ro tín dụng với hoạt động Ngân hàng Công Thương Sơn La 20 Rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHTM .22 Rủi ro tín dụng 26 Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 27 Dấu hiệu rủi ro tín dụng 30 Các phương thức quản lý giảm thiểu rủi ro tín dụng 34 Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ RỦI RO TÍN DỤNG Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH SƠN LA 39 I Tổng quan rủi ro tín dụng Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La 39 II Tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân Hàng Công Thương Sơn La 40 Tình hình huy động vốn .40 Tình hình sử dụng vốn 43 III Tình hình rủi ro tín dụng ngân hàng Công Thương chi nhánh tỉnh Sơn La .45 IV Đánh giá tình hình rủi ro tín dụng Ngân Hàng Công Thương Sơn La 50 Tình hình thực trạng rủi ro tín dụng NHCT Sơn La 50 1.1.Tình hình lãi treo rủi ro tín dụng Ngân Hàng Cơng Thương Sơn La 50 1.2.Thực trạng nợ hạn 51 1.3.Thực trạng nợ hạn phát sinh 57 Phân tích nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La 58 2.1 Nguyên nhân phía khách hàng 59 Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh 2.2 Nguyên nhân phía Ngân Hàng 60 2.3 Nguyên nhân môi trường cho vay 63 Biện pháp xử lý rủi ro tín dụng Ngân Hàng Công Thương Sơn La 64 CHƯƠNG CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Ở NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH SƠN LA 66 I Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cuả ngân hàng Cơng Thương Sơn La 66 Các tổ chức đào tạo cán của NHCT chi nhánh Sơn La 66 Tăng cường công tác thu thập xử lý thông tin .67 Cán linh hoạt sáng tạo rong xử lý nghiệp vụ 68 Các giải pháp phân tán rủi ro tín dụng 68 Các biện pháp đảm bảo tiền vay NHCT chi nhánh Sơn La 70 Các biện pháp nợ khó địi 70 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt nội Ngân hàng Cơng Thương Chi Nhánh Sơn La .71 II Một số kiến nghị quan chức .72 Kiến nghị với Ngân Hàng Công Thương Việt Nam 72 Kiến nghị với Ngân Hàng Cơng Thương Các cấp, có ngành có liên quan .73 Kiến nghị với phủ 74 Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh LỜI NÓI ĐẦU Việt Nam trình đổi kinh tế, để bước phát triển, hội nhập với kinh tế nước khu vực giới Trải qua nhiều khó khăn, thử thách kinh tế nước ta đạt thành tựu đáng khích lệ Để đạt điều có đóng góp khơng nhỏ ngành Ngân hàng với vai trị "địn bẩy kinh tế" thơng qua hoạt động tín dụng Tín dụng ngân hàng cơng cụ tài trợ vốn cho kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển cân đối ngành, lĩnh vực khác theo định hướng Nhà nước Tín dụng ngân hàng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng lại hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Rủi ro hoạt động tín dụng khơng tác động tới thân ngân hàng thương mại mà tác động tiêu cực tới kinh tế Chính vậy, cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng ln Ngân hàng thương mại quan tâm Xuất phát từ tính cấp thiết vấn đề, sau thời gian thực tập Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La, em định chọn đề tài: “Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân Hàng Cơng Thương Chi Nhánh Sơn La” Mục đích nghiên cứu chuyên đề : Sinh viên: Bùi Thị Hải Lớp TCNH 1D Báo cáo tốt nghiệp Đại học Lương Thế Vinh - Nghiên cứu vấn đề rủi ro tín dụng phương diện lý thuyết: Bản chất rủi ro tín dụng, nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tác động tới thân Ngân hàng thương mại với kinh tế - Thơng qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Ngân Hàng Cơng Thương Chi Nhánh Sơn La để đánh giá tình hình rủi ro hoạt động tín dụng Chi nhánh - Đưa số ý kiến nhận xét đề xuất biện pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân Hàng Cơng Thương Chi Nhánh Sơn La Để giải vấn đề trên, chuyên đề thiết kế làm chương: Chương : Tín dụng rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng rủi ro hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Sơn La Chương : Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Sinh viên: Bùi Thị Hải 10 Lớp TCNH 1D ... RO TÍN DỤNG Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH SƠN LA 66 I Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cuả ngân hàng Công Thương Sơn La 66 Các tổ chức đào tạo cán của NHCT chi nhánh Sơn La. .. hàng công thương Sơn La .18 III Giới thiệu rủi ro tín dụng ngân hàng CơngThương Tỉnh Sơn La .20 Khái niệm tín dụng ngân hàng .20 Các loại rủi ro tín dụng với hoạt động Ngân hàng. .. hình sử dụng vốn 43 III Tình hình rủi ro tín dụng ngân hàng Cơng Thương chi nhánh tỉnh Sơn La .45 IV Đánh giá tình hình rủi ro tín dụng Ngân Hàng Công Thương Sơn La