Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

41 534 0
Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản nhất thiết phải có của bất kỳ hoạt động kinh doanh nào trong mỗi doanh nghiệp. Cần khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước, cũng như các mục tiêu của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách là một doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống là huy động vốn và cho vay thu lãi thì nguồn vốn còn quyết định tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Nguồn vốn của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có của ngân hàng, vốn tiền gửi, vốn đi vay... Trong đó vốn huy động từ tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng lớn, thường trên 50% tổng nguồn vốn của các NHTM. Thực tế đã chứng minh: Một ngân hàng có nguồn vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét trên cả quy mô, khối lượng tín dụng, và giúp ngân hàng mở rộng các dịch vụ kèm theo, thu hút ngày càng nhiều khách hàng, tăng doanh số hoạt động của ngân hàng và là điều kiện để ngân hàng bổ sung thêm vốn tự có, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật và quy mô hoạt động trên mọi lĩnh vực. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc nói riêng thì hoạt động huy động vốn giữ vai trò quyết định tới sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Về tổng thể NHNo&PTNT Việt Nam có mạng lưới chi nhánh rộng khắp các tỉnh, thành phố trong cả nước, có điều kiện thuận lợi để tiếp cận với lượng lớn khách hàng. Vì vậy ngân hàng càng có lợi thế trong việc huy động vốn từ phía dân cư. Trong các năm vừa qua chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Lạc đã đạt được nhiều kết quả trong lĩnh vực hoạt động của mình như: sự tăng trưởng về hoạt động huy động vốn, tăng trưởng dư nợ tín dụng, dịch vụ thanh toán, phát hành thẻ ATM của ngân hàng cũng phát triển mạnh…Tuy nhiên về hoạt động huy động vốn cho thấy vẫn tồn tại một hạn chế lớn khi lượng vốn tự huy động khá khiêm tốn so với tổng dư nợ của chi nhánh. Trong đó chủ yếu là vốn tiền gửi tiết kiệm dân cư. Để tìm hiểu sâu sắc hơn về vấn đề này Em xin chọn đề tài: “Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

1 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương LỜI NĨI ĐẦU Vốn ln yếu tố đầu vào thiết phải có hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống huy động vốn cho vay thu lãi nguồn vốn cịn định tới lực cạnh tranh ngân hàng Nguồn vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có ngân hàng, vốn tiền gửi, vốn vay Trong vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn, thường 50% tổng nguồn vốn NHTM Thực tế chứng minh: Một ngân hàng có nguồn vốn lớn điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mơ, khối lượng tín dụng, giúp ngân hàng mở rộng dịch vụ kèm theo, thu hút ngày nhiều khách hàng, tăng doanh số hoạt động ngân hàng điều kiện để ngân hàng bổ sung thêm vốn tự có, tăng cường sở vật chất kỹ thuật quy mô hoạt động lĩnh vực Đối với NHNo&PTNT Việt Nam nói chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc nói riêng hoạt động huy động vốn giữ vai trò định tới tồn phát triển ngân hàng Về tổng thể NHNo&PTNT Việt Nam có mạng lưới chi nhánh rộng khắp tỉnh, thành phố nước, có điều kiện thuận lợi để tiếp cận với lượng lớn khách hàng Vì ngân hàng có lợi việc huy động vốn từ phía dân cư Trong năm vừa qua chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Lạc đạt nhiều kết lĩnh vực hoạt động như: tăng trưởng hoạt động huy động vốn, tăng trưởng dư nợ tín dụng, dịch vụ tốn, phát hành thẻ ATM ngân hàng phát triển mạnh…Tuy nhiên hoạt động huy động vốn cho thấy tồn hạn chế lớn lượng vốn tự huy động khiêm tốn so với tổng dư nợ chi nhánh Trong chủ yếu vốn tiền gửi tiết kiệm dân cư Để tìm hiểu sâu sắc vấn đề Em xin chọn đề tài: SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương “Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Trong luận văn tốt nghiệp ngồi phần tóm lược, lời cảm ơn, mục lục, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu, nội dung trình bày bao gồm chương sau: CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN YÊN LẠC CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN YÊN LẠC GIAI ĐOẠN 2009-2011 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN YÊN LẠC GIAI ĐOẠN 2012-2015 SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG 1:TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT HUYỆN YÊN LẠC 1.1 Tổng quan về NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đời theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, pháp nhân, hạch tốn kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Sự đời Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo yêu cầu cấp bách kinh tế với mục đích chủ yếu góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế, kiềm chế làm phát, ổn định tiền tệ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trực tiếp giải nâng cao đời sống nông dân Ngày 15 tháng 10 năm 1996, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Tên giao dịch : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development Tên viết tắt: AGRIBANK Trụ sở : Số Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội Trong trình phát triển NHNo&PTNT Việt Nam mở thêm nhiều chi nhánh khắp tỉnh thành đất nước Trên sở đó, chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc thành lập theo định số 515/QĐ- NHNo&PTNT – 02 Ngày 16/12/1996 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Có trụ sở đặt Thành phố Vĩnh Yên-Tỉnh Vĩnh Phúc Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc đại diện pháp nhân, có dấu riêng, hạch tốn kinh tế nội bộ, có bảng cân đối tài khoản, hoạt động theo luật Ngân hàng tổ chức tín dụng, điều lệ quy chế NHNo&PTNT Việt Nam SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc thành lập đầu năm 1997 với tái lập tỉnh Vĩnh Phúc với nguồn vốn 115 tỷ đồng, dư nợ 222 tỷ đồng, nợ hạn tỷ đồng chiếm 2,2 % dư nợ 340 lao động Sau 14 năm vào hoạt động đến NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc phát triển nhiều mặt Để mở rộng mạng lưới hoạt động, NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc mở rộng thêm chi nhánh phịng giao dịch địa bàn tỉnh, có chi nhánh huyện Yên Lạc NHNo&PTNT huyện Yên Lạc thành lập theo định 498 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh trực thuộc đơn vị thành viên NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Bước vào hoạt động từ 01/01/1996 với biên chế 35 CBNV, nguồn vốn 3,1 tỷ đồng, dư nợ 12,7 tỷ đồng, sở vật chất nghèo nàn(vốn trước trụ sở phòng giao dich thuộc NHNo&PTNT Vĩnh Lạc cũ.) Với đoàn kết thống cao toàn thể CBNV đến 31/12/2011 tổng nguồn vốn huy động địa phương 210,5 tỷ đồng, tăng 207,4 tỷ đồng, tổng dư nợ 207,1 tỷ đồng tăng 194,4 tỷ đồng so với 01/01/1996, khẳng định vị trí địa phương hệ thống NHNo&PTNT Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Yên Lạc 1.1.2 Bộ máy tổ chức Ngân hàng thành lập từ năm 1996 đến nay, quy mô hoạt động chi nhánh huyện Yên Lạc chưa lớn, nhân hạn chế, phương châm Ngân hàng cấu gọn nhẹ, hoạt động hiệu an toàn Với đội ngũ cán công nhân viên chức 52 người phân theo sơ đồ sau: SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Sơ đồ máy tổ chức NHNo&PTNT Huyện Yên Lạc GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phịng kế tốn Ngân quỹ Phịng dich vụ market Phịng kế hoạch kinh doanh PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng hành nhân Phịng giao dịch Phịng kiểm sốt nội Phịng điện tốn Chức năng, nhiệm vụ phận NHNo&PTNT YÊN LẠC - Giám đốc :Là người đứng đầu ngân hàng chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh, đạo chung tổ chức hoạt động kinh doanh, đạo xây dựng kế hoạch, phê duyệt giao nhiệm vụ kinh doanh hàng tháng, quý cho phận - Phó giám đốc : Là người giám đốc ủy quyền phụ trách trực tiếp điều hành hoạt động, thay mặt giám đốc quản lý giám đốc vắng mặt SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương - Phịng kế tốn – ngân quỹ Phịng kế toán – ngân quỹ làm nhiệm vụ sau: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT VN - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt - Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định - Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao - Phòng Dịch vụ- Marketing Phòng dịch vụ- marketing làm nhiệm vụ sau: - Trực tiếp giao dịch với khách hàng, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lịng khách hàng - Đề xuất sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, quảng bá - Triển khai phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo đạo Ngân hàng Nông nghiệp giám đốc - Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu thực văn hóa doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với quan báo chí truyền thơng, quảng bá hoạt động chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam - Trực tiếp tổ chức tiếp thị thông tin tun truyền hình thức thích hợp ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp…… theo quy định - Tiếp thị khách hàng: nắm bắt nhu cầu khác hàng sản phẩm, dịch vụ; tham mưu chi Ban Giám đốc kịp thời để mở rộng hoạt động kinh doanh - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương - Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế hoạch kinh doanh có nhiệm vụ sau: - Đầu mối tham mưu cho giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, hoàn thiện hồ sơ cho vay, bảo lãnh, mở L/C, cấp tín dụng cho khách hàng trụ sở theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn địa bàn, theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giám đốc nhân rộng - Đầu mối tiếp nhận trả lời hồ sơ vượt quyền phán Phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Xử lý giải đáp vướng mắc tín dụng phịng giao dịch trực thuộc - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao - Phịng hành nhân Phịng hành nhân có nhiệm vụ sau: - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh, thường xuyên đôn đốc việc thực chương trình giám đốc phê duyệt - Phân tích đánh giá văn pháp luật có liên quan hoạt động chi nhánh - Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc chi nhánh SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương - Thực công tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định chi nhánh - Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nước, Đảng, Ngân hàng nhà nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên phạm vi phân cấp ủy quyền -Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao - Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội có nhiệm vụ sau: - Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền Làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị - Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thông tin liên quan tới công tác kiểm tra, tra vụ việc theo quy định, quản lý thông tin va lập báo cáo kiểm tra nội theo quy định - Phát vấn đề chưa pháp chế văn giám đốc chi nhánh ban hành - Thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc, Trưởng ban kiểm tra, kiểm sốt nội giám đốc giao - Phịng điện toán - Tổng hợp, thống kê, lưu giữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh - Tổ chức vận hành hệ thống công nghệ thông tin phục vụ hoạt động kinh doanh, phục vụ khách hàng, đảm bảo liên tục thông suốt, thực việc áp dụng công nghệ thông tin vào công việc quản trị hệ thống mạng nội hệ thống phần mềm ứng dụng chi nhánh SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương - Thường xuyên cập nhật phiên theo quy định NHNo & PTNT VN, nâng cao trình độ ứng dụng khoa học cơng nghệ Đảm bảo an ninh hệ thống,phòng ngừa rủi ro - Phòng giao dịch - Tổ chức thực nghiệp vụ Phòng Giao Dịch theo quy định Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Yên Lạc - Thực yêu cầu mở tài khoản tiền gửi khách hàng theo quy định hành luân chuyển chứng từ Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam hướng dẫn Giám đốc chi nhánh - Thực yêu cầu mở tài khoản tiền gửi khách hàng cá nhân, tổ chức có yêu cầu mở tài khoản Phịng Giao Dịch, nghiệp vụ có liên quan đến phát hành, toán thẻ ATM, thẻ tín dụng - Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu Chính phủ) thẩm quyền cho vay phòng giao dịch theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Giám đốc Chi nhánh - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN YÊN LẠC GIAI ĐOẠN 2009 - 2011 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc Năm 2011 NHNo&PTNT huyện Yên Lạc chủ động nhạy bén đạo điều hành,xử lý linh hoạt chế lãi suất,thị trường khách hàng Bên cạnh q trình hoạt động kinh doanh mình, Ngân hàng ln nhận đạo, giúp đỡ có hiệu kịp thời từ NHNo&PTNT Việt Nam, quan tâm ủng hộ quyền cấp Trong năm vừa qua NH đạt kết kinh doanh đáng ý:  Kết hoạt động huy động vốn Bất ngân hàng nào, ý tới cơng tác huy động vốn Nguồn vốn khẳng định khả ngân hàng chế thị trường thực phương châm “đi vay vay” tập trung vốn để phục vụ phát triển kinh tế xã hội Vì huy động vốn nhằm giải “đầu vào” cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Kết hoạt động huy động vốn thể số tăng trưởng số dư tuyệt đối tỷ trọng Trong năm qua hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT huyện Yên Lạc tăng trưởng tốt, cụ thể qua bảng số liệu phân tích kết huy động vốn theo loại tiền, theo thời gian, theo thành phần kinh tế sau: SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 27 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHNo&PTNT HUYỆN YÊN LẠC GIAI ĐOẠN 2012-2015 3.1.Bối cảnh kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc Năm 2010 tình hình kinh tế nước có nhiều biến động, số giá hàng hóa tăng cao so với kế hoạch, song với tiềm mạnh tỉnh, tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc chuyển biến tích cực, đặc biệt kinh tế thành phố Vĩnh Yên tăng trưởng với tốc độ cao Thu nhập bình quân đầu người năm 2010 đạt 2000USD/người Phấn đấu thực tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm giai đoạn 2011 - 2020 đạt khoảng 15% Tổng thu ngân sách tỉnh đứng thứ tỉnh thành nước Lũy hết năm 2010 địa bàn tỉnh có 601 dự án, 121 dự án FDI, với tổng vốn đăng ký 2.323,4 triệu USD; vốn thực ước đạt 40,4% tổng vốn đăng ký 480 dự án DDI, với tổng vốn đầu tư đăng ký 30.278 tỷ đồng chủ yếu tập trung thị xã Phúc Yên thành phố Vĩnh Yên Ngoài toàn tỉnh thực cơng nghiệp hố đại hố theo định hướng phát triển đất nước Tạo thay đổi lớn ngành cơng nghiệp, đẩy mạnh trao đổi hàng hố với thị trường bên ngoài, tạo khả xuất tối đa - Phát huy tiềm lực khoa học kỹ thuật, công nghệ cao, đổi quản lý, phát triển đa dạng hình thức sở hữu thành phần kinh tế địa bàn tỉnh - Phát triển phân bổ ngành sản xuất mũi nhọn, khai thác tiềm làng nghề, ngành nghề truyền thống có - Hình thành vùng cây, có giá trị thương mại theo hướng chun mơn hố vùng rau sạch, rau xuất khẩu, công nghiệp ngắn ngày, vùng trồng hoa vùng chăn ni bị, cá, đặc sản đưa chăn nuôi trở thành ngành 3.2 Định hướng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc Ngân hàng No&PTNT huyên Yên Lạc tỉnh Vĩnh phúc doanh nghiệp nhà nước có chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng làm dịch vụ ngân hàng kết hợp SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 28 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương với việc thực thi sách tiền tệ nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển địa bàn Căn vào định hướng kinh doanh năm tới NHNo&PTNT Việt Nam yêu cầu phát triển kinh tế địa phương, mục tiêu phấn đấu thực năm 2012 NHNo&PTNT huyện Yên Lạc sau: - Tổng nguồn vốn huy động: 94.877 triệu đồng tăng 25% so với năm 2011 + Trong vốn TGTK đạt:78.208 triệu đồng tăng 40% so với năm 2011, chiếm 82,43% tổng nguồn vốn huy động đáp ứng 31% dư nợ cho vay NH năm 2012 - Tổng dư nợ: 52.723 triệu đồng, tăng 22% so năm 2011 Định hướng phát triển hiệu huy động TGTK năm 2012 NHNo&PTNT huyện Yên Lạc xác định: coi trọng công tác huy động vốn địa phương, huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đưa vào sản xuất kinh doanh, thực huy động vốn chủ động tiếp cận với khách hàng Từng bước nâng cao doanh số vốn huy động ngân hàng, giảm lượng vốn vay cấp Thực sách lãi suất huy động linh hoạt hiệu quả, đánh trúng mong muốn thực khách hàng gửi tiết kiệm với mức lãi suất có sức cạnh tranh với TCTD khác địa bàn Thực xúc tiến chương trình marketing cho hoạt động huy động vốn TGTK như: tiếp tục thực việc tham gia tài trợ, đồng tài trợ, ủng hộ cho chương trình văn hóa, xã hội địa bàn, thiết lập quảng cáo panơ, áp phích đường, quảng cáo kênh truyền hình địa phương Ngân hàng xây dựng văn phòng làm việc với quy mô to lớn đại vào năm 2012 Mua sắm sở vật chất trang thiết bị ngân hàng theo quy mô tương xứng với ngân hàng No&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc, để tăng sức cạnh tranh địa bàn 3.3 Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc 3.3.1 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc Tiền gửi tiết kiệm dân cư phận chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động NHNo&PTNT huyện Yên Lạc Việc nâng hiệu huy động nguồn TGTK có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc mở rộng kinh doanh gia tăng lợi SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 29 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương nhuận ngân hàng Vì lý mà ngân hàng tập trung nỗ lực việc khai thác nguồn tiền nhàn rỗi từ xã hội Dưới em xin đưa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động TGTK NHNo&PTNT huyện Yên Lạc 3.3.1.1 Đa dạng hóa hình thức tiền gửi tiết kiệm dân Tiếp tục hồn thiện hình thức tiết kiệm có ngân hàng, ngồi đa dạng kỳ hạn huy động, mở rộng thêm hình thức huy động TGTK dân cư như: - Đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm, đa dạng tất ngày tháng, kỳ hạn theo quý linh hoạt thời hạn gửi hấp dẫn người gửi tiền Ngồi có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho người dân sau khoảng thời gian - Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp lãi suất tính theo lần gửi tùy thuộc vào lãi suất thị trường, điều thu hút khách hàng lãi suất thị trường leo thang - Đưa nhiều sản phẩm TGTK mang lại nhiều tiện lợi cho người gửi: + Tiết kiệm có mục đích: Đó hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích xây dựng nhà ở, mua ơtơ…Người gửi tiền thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương số tiền định để chuyển vào tài khoản TGTK có mục đích Với tài khoản này, người gửi nhận lãi suất thấp lãi suất TGTK thông thường, họ ngân hàng cho vay tiền để thực mục đích số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản Hiện nay, hình thức tiết kiệm người dân quan tâm, NHNo&PTNT huyện Yên Lạc cần triển khai thực Hình thức giúp ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi dân cư, mặt khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung dài hạn + Tiết kiệm dưỡng lão: Hợp đồng tiết kiệm dưỡng lão coi sản phẩm lai tạp bảo hiểm ngân hàng Nó thích ứng với đặc điểm tâm lý người Việt Nam, nhờ lợi sau: * Cung cấp cho người dân dịch vụ quản lý nguồn tích luỹ cá nhân để đảm bảo sống già hết khả lao động, mà khơng địi hỏi nhiều giấp tờ, thủ tục hành loại bảo hiểm khác SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 30 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương * Phần vốn gốc không người thụ hưởng chết trước thời hạn, mà thừa kế trọn vẹn theo pháp luật, trả lại toàn lãi suất (sau thời hạn, tối thiểu 10 năm) cho người thụ hưởng sống, hay chuyển đổi thành khoản tiền thu nhập ổn định trọn đời * Tính linh hoạt, mềm dẻo sản phẩm thể chỗ người gửi tiền toàn quyền định số tiền, tiền gửi lần tuỳ theo khả tích luỹ khơng bị bó buộc định kỳ, định mức đóng bảo hiểm * Khi cung cấp loại hình thức tiết kiệm dưỡng lão này, ngân hàg khai thác ưu mặt tài loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống Ngân hàng thu nhận quản lý nguồn tiền ổn định, liên tục lâu dài Vì vậy, có quyền định sử dụng để đầu tư trung dài hạn + Tiết kiệm dành cho trẻ em: Đây loại hình thu hút tiết kiệm thị trường mong đợi cần thiết ngân hàng Hiện có nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm cho họ ngân hàng để giáo dục tính tiết kiệm cho chúng thay bỏ ống không sinh lợi Nhưng thực tế NHNo&PTNT huyện n Lạc chưa đáp ứng cịn nhiều thủ tục rường rà Hình thức khơng giúp cho ngân hàng thu hút thêm khoản tiền nhàn rỗi dân cư mà cịn mang tính chất giáo dục trẻ em biết chi tiêu hợp lý khoản tiền tương lai 3.3.1.2 Chính sách lãi suất cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng nhìn nhận có mức lãi suất huy động thấp NHCP địa bàn Mà loại TGTK phụ thuộc lớn vào lãi suất huy động ngân hàng, ngân hàng đưa mức lãi suất cạnh tranh khó thu hút khách hàng Ngân hàng cần trọng tìm hiều lãi suất huy động địa bàn việc cân đối nguồn vốn để đưa mức lãi suất huy động phù hợp Đối với NHTM bị giới hạn mức trần lãi suất huy động NHNN thời điểm lãi suất leo thang, họ thường sử dụng biện pháp như: tăng lãi suất kịch trần đồng thời tặng quà, tặng tiền mặt chỗ cho khách hàng họ gửi tiền tùy theo số dư tiền gửi khách hàng, hay ưu tiên giao dịch dịch vụ ngân hàng điều thu hút lượng lớn khách hàng tới ngân hàng NHNo&PTNT huyện Yên Lạc tham khảo sử dụng linh hoạt biện pháp để nâng cao hiệu huy động TGTK ngân hàng SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 31 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 3.3.1.3 Khơng ngừng nâng cao uy tín, nâng cao chất lượng phục vụ ngân hàng Uy tín NHNo&PTNT huyện n Lạc có ngày hơm nỗ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động TGTK dân cư uy tín yếu tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thời gian qua ngân hàng tiếp tục giữ gìn nâng cao Để làm tốt điều ngân hàng cần phải thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để có trung thành khách hàng - Ngân hàng cần có phịng giao dịch riêng, dành không gian để phục vụ khách hàng khách hàng tới giao dịch đông, tránh chờ đợi lâu ngân hàng tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng có, cách sử dụng thẻ, tiện ích thẻ nào, hay giới thiệu sản phẩm ngân hàng có làm cho người chờ đợi khơng cảm thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng khơng phật lịng, mà qua ngân hàng giới thiệu quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.3.1.4 Tích cực tìm kiếm nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT huyện Yên Lạc chủ yếu chờ khách hàng tới gửi tiền, điều làm giảm tính chủ động huy động vốn ngân hàng Ngân hàng cần phải chủ động như: phòng kinh doanh tuyển nhân viên chuyên viên quan hệ khách hàng với nhiệm vụ chủ yếu huy động vốn cá nhân cho ngân hàng, nhằm tiếp cận sát với nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Ngồi ra, ngân hàng mở rộng mạng lưới huy động địa bàn khu vực xung quanh phòng giao dịch, ngân hàng khai thác tốt nguồn tiền nhàn rỗi dân cư thời gian tới Ngân hàng nên áp dụng dịch vụ nhà, mobile banking, internet banking để thuận tiện thu hút khách hàng người khơng có thời gian tới ngân hàng để giao dịch 3.3.1.4 Cải tiến thời gian giao dịch ngân hàng Mặc dù khách hàng chủ yếu tự tìm tới ngân hàng, làm việc ngân hàng với thời gian rảnh rỗi khách hàng lại không khớp Cải tiến làm việc để thuận SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 32 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương tiện cho người gửi rút tiền, bố trí người làm thêm làm sớm hơn, nghỉ muộn hơn, giao dịch tối ngày nghỉ thứ chủ nhật 3.3.1.5 Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng Hoạt động marketing NHTM Hà nội diễn sôi nổi, ngân hàng trọng vào xây dựng danh tiếng qua marketing, điều sử dụng NHNo&PTNT huyện Yên Lạc Hiện hoạt động Ngân hàng ngày tăng số lượng chất lượng, cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt Do NHNo&PTNT huyện Yên Lạc cần có biện pháp cụ thể nhằm thu hút khác hàng thoả mãn nhu cầu ngày tăng họ NH phải xây dựng sách marketing ngân hàng động, với sách giá cả, sách sản phẩm, sách khách hàng phù hợp Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo ngân hàng, hình thức huy động TGTK nhấn mạnh lợi ích dành cho khách hàng NHTM khác, thường xuyên cập nhật mức lãi suất huy động khuyến mại để thu hút ý khách hàng Với tốc độ phát triển mạnh internet, ngân hàng nên lợi dụng điều để quảng cáo hình ảnh thơng qua trang báo điện tử có uy tín như: tintucvietnam, ngân hàng nên thiết kế trang web riêng thật đặc sắc giới thiệu ngân hàng, sản phẩm, dịch vụ công bố lãi suất tiền gửi hàng ngày hình thức khuyến mại đợt huy động Quảng cáo thông qua kênh như: in ấn phẩm túi đựng tiền, tờ rơi, brochure sản phẩm tiền gửi tiết kiệm để phát cho khách hàng họ tới giao dịch với ngân hàng Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới cơng chúng qua truyền hình, qua đài, trang báo địa phương Các hình thức khuyến mại có giá trị tùy theo mức tiền mà khách hàng gửi để tặng phiếu mua hàng giá ưu đãi trung tâm mua sắm hay siêu thị bigC Vĩnh Yên, hay tặng chuyến du lịch nội địa… Tiếp tục tổ chức hội nghị để gặp gỡ khách hàng theo định kỳ, qua tạo thêm mối quan hệ lâu dài với khách hàng Thực công tác tư vấn giúp người dân thay đổi thói quen giữ tiền nhà thay vào tới NHNo&PTNT huyện Yên Lạc để hưởng dịch vụ tiện ích từ ngân hàng Như vậy, NHNo&PTNT huyện Yên Lạc cần vận dụng cách linh hoạt có SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 33 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương sáng tạo giải pháp khuếch trương, quảng cáo đây, tăng hiệu huy động TGTK thời gian tới, đồng thời tạo ưu cạnh tranh ngân hàng mặt hoạt động 3.3.1.6 Tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên Thường xuyên tổ chức khóa huấn luyện trao đổi nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên Tổ chức lớp học ngắn hạn, với tham gia chuyên gia lĩnh vực ngân hàng Tạo cho nhân viên tính chủ động tiếp xúc với khách để thuyết phục khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng Nhân viên phận giao dịch phải thường xuyên cải tiền phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để làm hài lòng khách hàng Để làm tốt cơng việc trên, chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng mặt tinh thần vật chất cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng trong cơng tác huy động vốn nói riêng 3.3.2 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc 3.3.2.1 Kiến nghị với Nhà nước  Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Phối hợp hiệu nhiều sách phủ để theo đuổi mục tiêu kinh tế như: sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại Vấn đề tỷ giá tiếp tục tăng cao, nỗi lo lạm phát, tình trạng thất nghiệp,…vai trị Nhà nước phải ổn định tất yếu tố tạo nên kinh tế vĩ mô phát triển ổn định  Tạo môi trường pháp lý Hệ thống ngân hàng Việt Nam chưa hội nhập sâu với hệ thống tài giới, mơi trường pháp lý cịn lỏng lẻo, khó khăn việc kiểm sốt Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 34 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Do đó, để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền người nhận tiền gửi cần có hệ thống pháp luật đồng văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hồn thiện luật tổ chức tín dụng, luật chứng khốn định Chính phủ để điều chỉnh Hoàn thiện quy định bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo an toàn cho tài quốc gia, đảm bảo an tồn cho người dân gửi TK vào ngân hàng 3.3.2.2 Kiến nghị với NHNN  Chính sách lãi suất Tiền gửi tiết kiệm loại vốn chạy cảm với lãi suất Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực tốt việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biến động Sử dụng sách lãi suất hợp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất xây dựng sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Các sách biến động tỷ giá, lãi suất NHNN NHTM nói chung NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng như: mức lãi suất trần huy động, lãi suất chiết khấu, lãi suất tất cần có ổn định giai đoạn đủ để giúp NHTM có chiến lược phù hợp hoạt động huy động vốn, đặc biệt vốn TGTK nhạy cảm với lãi suất NHNN tránh tình trạng có thay đổi đột ngột liên tục thời gian ngắn khiến cho ngân hàng khó khăn phân tích, định hướng hoạt động việc đưa mức lãi suất hợp lý đảm bảo lãi suất thực dương cho khách hàng, đảm bảo lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh NH  Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm thực quy định lãi suất huy động TCTD huy động TGTK, đưa hệ thống NHTM vào nề nếp hoạt động có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 35 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 3.3.2.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Thứ nhất, ln có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt: lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Lãi suất huy động NHNo&PTNT huyện Yên Lạc NHNo&PTNT Việt Nam đưa Chính để cạnh tranh với TCTD huy động TGTK địa bàn ngân hàng cần có mức lãi suất phù hợp Thứ hai, Điều chỉnh tiêu huy động TGTK cán phòng kinh doanh Với mức thu nhập thành phố với tiêu giao cho cán tín dụng tỷ năm thấp Có thể giao tiêu theo tháng, quý, thay thiết theo năm, nâng cao hiệu huy động TGTK nhân viên có chế độ khen thưởng thích hợp khuyến khích nhân viên tìm kiếm khách hàng tới ngân hàng SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 36 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương KẾT LUẬN Vốn yêu cầu cấp thiết khơng thể thiếu q trình phát triển kinh tế xã hội, chìa khóa mở tăng trưởng phát triển kinh tế Còn ngân hàng vốn đối tượng kinh doanh ngân hàng, nguyên liệu để ngân hàng kinh doanh tìm lợi nhuận Công tác huy động vốn tốt sở để ngân hàng thực tốt vai trò kinh doanh tiền tệ, tạo lập nguồn vốn có quy mô lớn bước đệm vững cho ngân hàng mở rộng quy mơ kinh doanh, kinh doanh có hiệu kích thích cơng tác huy động vốn tốt Như huy động vốn, quản lý sử dụng vốn an tồn có hiệu ngun tắc hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng Do việc mở rộng phạm vi ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Nền kinh tế ngày phát triển, cạnh tranh ngày liệt, huy động vốn ngày khó khăn Đây mối quan tâm hàng đầu NHTM Để thực tốt điều địi hỏi ngân hàng khơng ngừng mở rộng đa dạng hóa hoạt động huy động vốn đưa biện pháp tối ưu để nâng cao công tác huy động vốn phục vụ cho công CNH-HĐH đất nước Trong thời gian thực tập chi nhánh NHNNo& PTNT Huyện Yên Lạc em có điều kiện tiếp xúc với thực tế qua giúp em hiểu sâu kiến thức học Qua phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh chi nhánh em thấy chi nhánh hoạt động có hiệu cịn điểm hạn chế nên em có đưa số đề xuất, giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh toàn hệ thống NHNNo& PTNT Việt Nam Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Từ Quang Phương tận tình hướng dẫn để em hồn thành báo cáo tốt nghiệp Nhưng hiểu biết kinh nghiệm em hạn chế nên báo cáo chắn khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 37 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Bảng ký hiệu chữ viết tắt Viết tắt NHTM NHNN NHNo&PTNT Nguyên văn Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông DN TCTD TGTK thơn Doanh nghiệp Tổ chức tín dụng Tiền gửi tiết kiệm SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 38 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo công tác ngân hàng năm 2008-2009 NHNo&PTNT Yên Lạc Báo cáo công tác ngân hàng năm 2009-2010 NHNo&PTNT Yên Lạc Báo cáo công tác ngân hàng năm 2010-2011 NHNo&PTNT n Lạc Báo cáo tổng kết cơng tác tín dụng năm 2009, 2010, 2011của NHNo&PTNT Yên Lạc Báo cáo tình hình kinh tế xã hội huyện Yên Lạc năn 2010-2011 6.Cân đối tài khoản tổng hợp,phân tích nguồn vốn huy động theo cấu lãi suất năm 2010-2011 NHNo&PTNT Yên Lạc 7.Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng – HVNH –NXB Thống kê 8.Một số tài liệu liên quan khác SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 39 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương MỤC LỤC SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 40 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU SV: Lê Xuân Tiến Lớp: QL13-10 ... hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huy? ??n Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc Tiền gửi tiết kiệm dân cư phận chi? ??m tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động NHNo&PTNT huy? ??n Yên Lạc Việc nâng hiệu huy động. .. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUY? ??N YÊN LẠC GIAI ĐOẠN 2009 - 2011 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh huy? ??n Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc Năm 2011 NHNo&PTNT huy? ??n Yên Lạc. .. Định hướng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT huy? ??n Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc Ngân hàng No&PTNT huy? ?n Yên Lạc tỉnh Vĩnh phúc doanh nghiệp nhà nước có chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng

Ngày đăng: 24/07/2013, 10:49

Hình ảnh liên quan

Bảng 1.4: TỶ TRỌNG TGTK TRONG TỔNG VỐN HUY ĐỘNG (2009-2011) - Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

Bảng 1.4.

TỶ TRỌNG TGTK TRONG TỔNG VỐN HUY ĐỘNG (2009-2011) Xem tại trang 13 của tài liệu.
Bảng 1.5: CƠ CẤU TGTK THEO LOẠI TIỀN, THEO KỲ HẠN (2009-2011) - Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

Bảng 1.5.

CƠ CẤU TGTK THEO LOẠI TIỀN, THEO KỲ HẠN (2009-2011) Xem tại trang 15 của tài liệu.
Bảng 1.6: BIẾN ĐỘNG TGTK THEO THỜI GIAN (2009-2011) - Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

Bảng 1.6.

BIẾN ĐỘNG TGTK THEO THỜI GIAN (2009-2011) Xem tại trang 17 của tài liệu.
Nhìn bảng số liệu ta thấy lãi suất huy động của ngân hàng qua 3 năm liên tục tăng. Tuy nhiên chỉ tăng lãi suất loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn còn loại không kỳ hạn  không thay đổi và duy trì mức 3,00%/năm - Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

h.

ìn bảng số liệu ta thấy lãi suất huy động của ngân hàng qua 3 năm liên tục tăng. Tuy nhiên chỉ tăng lãi suất loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn còn loại không kỳ hạn không thay đổi và duy trì mức 3,00%/năm Xem tại trang 19 của tài liệu.
Bảng 1.10: SO SÁNH TGTK VÀ CHO VAY VỐN THEO KỲ HẠN (2009-2011) - Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

Bảng 1.10.

SO SÁNH TGTK VÀ CHO VAY VỐN THEO KỲ HẠN (2009-2011) Xem tại trang 21 của tài liệu.
Bảng ký hiệu chữ viết tắt - Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc

Bảng k.

ý hiệu chữ viết tắt Xem tại trang 37 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan