BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG ðOÀN THỊ MỸ HẠNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG ðÔNG Á HUYỆN DUY XUYÊN, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ðà Nẵng - Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG ðOÀN THỊ MỸ HẠNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG ðÔNG Á HUYỆN DUY XUYÊN, TỈNH QUẢNG NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ DÂN ðà Nẵng - Năm 2016 LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Người thực ðồn Thị Mỹ Hạnh MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Sự cần thiết ñề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp, ñối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa ñề tài nghiên cứu Kết cấu ñề tài nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUYẾT ðỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ ATM 1.1.1 Hệ thống giao dịch rút riền tự ñộng - ATM 1.1.2 Các chủ thể tham gia 1.1.3 Vai trò thẻ ATM 1.1.4 Tiện ích hạn chế sử dụng thẻ ATM 1.2 TỔNG QUAN CÁC MƠ HÌNH LÝ THUYẾT 10 1.2.1 Quá trình ñịnh người tiêu dùng 10 1.2.2 Mơ hình q trình ñịnh 10 1.2.3 Thuyết hành ñộng hợp lý (TRA) 12 1.2.4 Thuyết hành vi dự ñịnh (TPB) 13 1.2.5 Mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM) 15 1.2.6 Mơ hình kết hợp TAM TPB (c - TAM – TPB) 16 1.2.7 Mơ hình hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) 17 1.3 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU VỀ THẺ ATM 19 1.3.1 Cơng trình nghiên cứu giới 19 1.3.2 Cơng trình nghiên cứu nước 20 Kết luận chương 25 CHƯƠNG THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG ðÔNG Á HUYỆN DUY XUYÊN, TỈNH QUẢNG NAM 26 2.1 TÌNH HÌNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG ðÔNG Á HUYỆN DUY XUYÊN TỈNH QUẢNG NAM 26 2.1.1 Mạng lưới máy ATM ngân hàng ðông Á tỉnh Quảng Nam 26 2.1.2 Tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên qua năm 2013 – 2015 28 2.1.3 Kết hoạt ñộng kinh doanh dịch vụ thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên qua năm 2013 - 2015 30 2.1.4 Thuận lợi khó khăn hoạt động kinh doanh thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên 33 2.2 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 34 2.3 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢ THUYẾT 35 2.3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 35 2.3.2 Mô tả thành phần, xây dựng thang ño giả thuyết mơ hình nghiên cứu đề xuất 37 2.4 XÂY DỰNG BẢNG HỎI ðIỀU TRA 44 2.5 PHƯƠNG PHÁP LẤY MẪU VÀ THU THẬP SỐ LIỆU 46 2.6 PHÂN TÍCH DỮ LIỆU 46 2.6.1 Thống kê mô tả 46 2.6.2 ðánh giá thang ño hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 47 2.6.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 47 2.6.4 Phân tích hồi quy tuyến tính 48 2.6.5 Phân tích phương sai (ANOVA) 51 Kết luận chương 52 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 53 3.1 KẾT QUẢ THU THẬP THÔNG TIN THEO BẢNG CÂU HỎI 53 3.2 MÔ TẢ ðỐI TƯỢNG ðIỀU TRA 53 3.2.1 Tình hình sử dụng thẻ ATM khách hàng ñịa bàn huyện Duy Xun phân bố theo giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp thu nhập 54 3.2.2 Mục đích sử dụng thẻ ATM 56 3.2.3 Nguồn thông tin hiểu biết thẻ ATM 57 3.2.4 Tần suất sử dụng thẻ ATM khách hàng 57 3.2.5 Thời gian sử dụng thẻ ATM 58 3.2.6 Lí khách hàng chưa sử dụng thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên 59 3.2.7 Sự hài lòng khách hàng thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên 59 3.3 KIỂM ðỊNH VÀ ðÁNH GIÁ THANG ðO 60 3.3.1 Phân tích Cronbach’s alpha cho nhân tố 60 3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 62 3.4 KIỂM ðỊNH MƠ HÌNH VÀ CÁC GIẢ THUYẾT 65 3.4.1 Phân tích tương quan 65 3.4.2 Phân tích hồi quy tuyến tính 67 3.5 KIỂM ðỊNH SỰ KHÁC BIỆT VỀ QUYẾT ðỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA CÁC NHÓM KHÁCH HÀNG KHÁC NHAU THEO CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC 71 Kết luận chương 75 CHƯƠNG HÀM Ý CHÍNH SÁCH 76 4.1 TÓM TẮT KẾT QUẢ VÀ Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU 76 4.1.1 Tóm tắt kết nghiên cứu 76 4.1.2 Ý nghĩa nghiên cứu 77 4.2 MỘT SỐ HÀM Ý CHÍNH SÁCH ðỐI VỚI NGÂN HÀNG ðÔNG Á VÀ CHI NHÁNH HUYỆN DUY XUYÊN TỈNH QUẢNG NAM 77 4.2.1 Giải pháp Chính sách marketing 78 4.2.2 Giải pháp Hạ tầng công nghệ 80 4.2.3 Giải pháp ðộ an toàn 80 4.2.4 Giải pháp Uy tín ngân hàng cung cấp 81 4.2.5 Một số giải pháp khác 82 4.3 HẠN CHẾ CỦA ðỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 83 4.3.1 Hạn chế ñề tài 83 4.3.2 Hướng nghiên cứu 83 KẾT LUẬN .84 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ðỊNH GIAO ðỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 Mạng lưới máy ATM ngân hàng ðơng Á tỉnh Quảng Nam Tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên qua năm 2013 – 2015 Kết hoạt ñộng kinh doanh thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên qua năm 2013 – 2015 Trang 27 28 31 2.4 Thang đo Chính sách Marketing (MK) 38 2.5 39 Thang ño Hạ tầng cơng nghệ (CN) 2.6 Thang đo ðộ an tồn (AT) 40 2.7 Thang đo Nhận thức vai trò (VT) 41 2.8 Thang đo Thói quen sử dụng (TQ) 42 2.9 Thang đo Uy tín ngân hàng cung cấp (UT) 43 2.10 Thang ño Quyết ñịnh sử dụng (QD) 44 3.1 Số người ñiều tra sử dụng thẻ ATM ngân hàng 54 Tình hình sử dụng thẻ ATM khách hàng ñịa bàn 3.2 huyện Duy Xuyên phân bố theo giới tính, độ tuổi, trình độ 54 học vấn, nghề nghiệp thu nhập 3.3 Mục đích sử dụng thẻ ATM 56 3.4 Nguồn thông tin hiểu biết thẻ ATM 57 3.5 Tần suất sử dụng thẻ ATM 58 3.6 Thời gian khách hàng sử dụng thẻ ATM 3.7 Lý khách hàng chưa sử dụng thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên 58 59 Số hiệu Tên bảng bảng 3.8 3.9 Số lượng khách hàng điều tra hài lòng với thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên Hệ số Cronbach’s Alpha khái niệm nghiên cứu Trang 60 61 3.10 Hệ số KMO kiểm ñịnh Barlett’s biến ñộc lập 62 3.11 Phân tích nhân tố khám phá 64 3.12 Hệ số KMO kiểm ñịnh Barlett’s biến phụ thuộc 65 3.13 Phân tích tương quan 66 3.14 Tổng kết mơ hình hồi quy 67 3.15 Các thơng số thống kê biến mơ hình 67 3.16 Kết hồi quy phụ 68 3.17 Kết kiểm ñịnh Leneve 72 3.18 Kết kiểm ñịnh Anova 73 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang 1.1 Mơ hình q trình định 11 1.2 Mơ hình hành động hợp lý – TRA 12 1.3 Mơ hình hành vi dự định – TPB 14 1.4 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ –TAM 15 1.5 Mơ hình kết hợp TAM TPB 16 1.6 Mơ hình hợp chấp nhận sử dụng cơng nghệ 17 1.7 2.1 3.1 Mơ hình nhân tố ảnh hưởng ñến ý ñịnh định sử dụng thẻ ATM Việt Nam Mơ hình nghiên cứu đề xuất Mơ hình định sử dụng thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên 21 36 69 ðộ an toàn Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,809 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted AT1 6,38 4,155 ,675 ,723 AT2 6,59 4,061 ,673 ,724 AT3 6,41 3,990 ,629 ,771 Nhận thức vai trò Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,738 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted VT1 6,31 3,417 ,559 ,657 VT2 6,48 2,875 ,598 ,610 VT3 6,41 3,382 ,535 ,682 Thói quen sử dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,831 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted TQ1 6,64 2,963 ,696 ,763 TQ2 6,75 3,183 ,700 ,757 TQ3 6,74 3,379 ,680 ,779 Uy tín ngân hàng cung cấp Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,801 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted UT1 7,36 4,061 ,654 ,721 UT2 7,25 4,450 ,598 ,777 UT3 7,20 4,033 ,689 ,683 Quyết ñịnh Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,763 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted QD1 3,67 1,517 ,616 a QD2 3,53 1,581 ,616 a PHỤ LỤC PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA Biến ñộc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,811 Approx Chi-Square 1679,320 Df Sig Communalities Initial Extraction MK1 1,000 ,658 MK2 1,000 ,648 MK3 1,000 ,632 MK4 1,000 ,613 CN1 1,000 ,582 CN2 1,000 ,659 CN3 1,000 ,750 CN4 1,000 ,667 AT1 1,000 ,744 AT2 1,000 ,740 AT3 1,000 ,702 VT1 1,000 ,637 VT2 1,000 ,700 VT3 1,000 ,638 TQ1 1,000 ,741 TQ2 1,000 ,767 TQ3 1,000 ,742 UT1 1,000 ,720 UT2 1,000 ,677 UT3 1,000 ,755 Extraction Method: Principal Component Analysis 190 ,000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Loadings % of Rotation Sums of Squared Loadings % of % of Cumulative Variance % Component Total 5,205 26,024 26,024 5,205 26,024 26,024 2,529 12,646 12,646 2,488 12,440 38,464 2,488 12,440 38,464 2,466 12,328 24,974 1,935 9,677 48,141 1,935 9,677 48,141 2,308 11,542 36,516 1,718 8,589 56,730 1,718 8,589 56,730 2,229 11,146 47,662 1,288 6,441 63,172 1,288 6,441 63,172 2,211 11,056 58,717 1,141 5,706 68,877 1,141 5,706 68,877 2,032 10,160 68,877 Variance Cumulative % ,773 3,866 72,743 ,642 3,208 75,951 ,554 2,769 78,720 10 ,508 2,539 81,259 11 ,499 2,493 83,752 12 ,472 2,361 86,113 13 ,433 2,165 88,277 14 ,432 2,160 90,437 15 ,388 1,939 92,376 16 ,349 1,745 94,121 17 ,335 1,673 95,793 18 ,312 1,560 97,353 19 ,277 1,385 98,738 20 ,252 1,262 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Cumulative % Total Component Matrixa Component MK1 ,704 MK2 ,671 MK3 ,725 MK4 ,550 CN1 ,590 CN2 ,656 CN3 ,646 CN4 ,656 -,523 AT2 -,587 AT3 -,547 VT1 ,556 VT2 ,572 VT3 TQ1 ,563 ,575 TQ2 ,545 ,584 TQ3 ,542 ,628 ,611 UT2 ,557 UT3 ,689 -,546 AT1 UT1 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa Component MK1 ,724 MK2 ,743 MK3 ,650 MK4 ,764 CN1 ,640 CN2 ,752 CN3 ,818 CN4 ,764 AT1 ,854 AT2 ,848 AT3 ,823 VT1 ,783 VT2 ,832 VT3 ,785 TQ1 ,849 TQ2 ,858 TQ3 ,858 UT1 ,800 UT2 ,792 UT3 ,791 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,500 Approx Chi-Square 104,947 df Sig ,000 Communalities Initial Extraction QD1 1,000 ,808 QD2 1,000 ,808 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Compon ent Total 1,616 ,384 % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 80,824 80,824 19,176 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QD1 ,899 QD2 ,899 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Total 1,616 % of Variance 80,824 Cumulative % 80,824 PHỤ LỤC PHÂN TÍCH HỒI QUY TUYẾN TÍNH Correlations Pearson Correlation MK CN AT VT TQ UT QD MK CN AT VT TQ UT QD ,527** ,203** ,211** ,208** ,496** ,715** ,000 ,002 ,002 ,002 ,000 ,000 Sig (2-tailed) N 222 222 222 222 222 222 222 Pearson Correlation ,527** ,185** ,118 ,144* ,456** ,565** Sig (2-tailed) ,000 ,006 ,079 ,032 ,000 ,000 N 222 222 222 222 222 222 222 Pearson Correlation ,203** ,185** -,077 -,023 ,166* ,276** Sig (2-tailed) ,002 ,006 ,253 ,735 ,013 ,000 N 222 222 222 222 222 222 222 Pearson Correlation ,211** ,118 -,077 ,120 ,093 ,335** Sig (2-tailed) ,002 ,079 ,253 ,073 ,170 ,000 N 222 222 222 222 222 222 222 Pearson Correlation ,208** ,144* -,023 ,120 ,120 ,292** Sig (2-tailed) ,002 ,032 ,735 ,073 ,075 ,000 N 222 222 222 222 222 222 222 Pearson Correlation ,496** ,456** ,166* ,093 ,120 ,628** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,013 ,170 ,075 N 222 222 222 222 222 222 222 Pearson Correlation ,715** ,565** ,276** ,335** ,292** ,628** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 222 222 222 222 222 222 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ,000 222 Variables Entered/Removedb Mod Variables el Variables Entered UT, VT, TQ, AT, Removed Method Enter CN, MKa a All requested variables entered b Dependent Variable: QD Model Summaryb Mod Std Error of the el R ,836a R Square ,700 Adjusted R Square ,691 Estimate Durbin-Watson ,62182 1,753 a Predictors: (Constant), UT, VT, TQ, AT, CN, MK b Dependent Variable: QD ANOVAb Model Sum of Squares Regression df Mean Square 193,537 Residual 83,131 Total F Sig 83,424 ,000a 32,256 215 ,387 276,668 221 a Predictors: (Constant), UT, VT, TQ, AT, CN, MK b Dependent Variable: QD Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error Beta -1,504 ,294 Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF -5,116 ,000 MK ,397 ,050 ,382 7,924 ,000 ,600 1,666 CN ,172 ,051 ,154 3,370 ,001 ,667 1,499 AT ,159 ,045 ,137 3,532 ,001 ,929 1,077 VT ,268 ,051 ,202 5,225 ,000 ,935 1,069 TQ ,172 ,050 ,131 3,414 ,001 ,945 1,058 UT ,356 ,051 ,311 6,948 ,000 ,699 1,430 a Dependent Variable: QD Variables Entered/Removedb Variables Model Variables Entered PRE_2a Removed Method Enter a All requested variables entered b Dependent Variable: RES_2 Model Summaryb Std Error of the Model R R Square ,042a Estimate Adjusted R Square ,002 Durbin-Watson -,003 ,56726 2,095 a Predictors: (Constant), PRE_2 b Dependent Variable: RES_2 ANOVAb Model Sum of Squares Regression df Mean Square ,123 F ,123 Residual 70,793 220 ,322 Total 70,917 221 ,383 Sig ,536a a Predictors: (Constant), PRE_2 b Dependent Variable: RES_2 Coefficientsa Model (Constant) PRE_2 Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B ,424 Std Error t Beta ,089 -,004 ,006 a Dependent Variable: RES_2 Collinearity Statistics Sig Tolerance VIF 4,783 ,000 -,042 -,619 ,536 1,000 1,000 PHỤ LỤC KIỂM ðỊNH SỰ KHÁC BIỆT VỀ QUYẾT ðỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA CÁC NHÓM KHÁCH HÀNG THEO CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC Giới tính: Descriptives QD N Mean Std Std 95% Confidence Interval for Mean Deviation Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum NAM 103 3,8155 1,03372 ,10186 3,6135 4,0176 1,50 5,00 NỮ 119 3,4076 1,15891 ,10624 3,1972 3,6179 1,50 5,00 Total 222 3,5968 1,11888 ,07509 3,4489 3,7448 1,50 5,00 Test of Homogeneity of Variances QD Levene Statistic 3,197 df1 df2 Sig 220 ,075 ANOVA QD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 9,189 9,189 Within Groups 267,478 220 1,216 Total 276,668 221 F Sig 7,558 ,006 ðộ tuổi Descriptives QD 95% Confidence Interval for N Mean Std Std Deviation Error DƯỚI 20 TUỔI 26 3,0385 ,99923 TỪ 20 - 29 TUỔI 97 TỪ 30 - 39 TUỔI TỪ 40 TUỔI TRỞ LÊN Total Mean Lower Bound Upper Bound Minimum ,19597 2,6349 3,4421 1,50 5,00 3,5825 1,09848 ,11153 3,3611 3,8039 1,50 5,00 76 3,8092 1,13715 ,13044 3,5494 4,0691 1,50 5,00 23 3,5870 1,11449 ,23239 3,1050 4,0689 2,00 5,00 222 3,5968 1,11888 ,07509 3,4489 3,7448 1,50 5,00 Test of Homogeneity of Variances QD Levene Statistic 1,146 df1 df2 Sig 218 ,331 ANOVA QD Sum of Squares Between Groups Maximum df Mean Square 11,556 3,852 Within Groups 265,111 218 1,216 Total 276,668 221 F Sig 3,168 ,025 Trình độ học vấn Descriptives QD 95% Confidence Interval for Mean N Mean Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum SAU ðẠI HỌC 11 3,3636 1,02691 ,30963 2,6737 4,0535 2,00 5,00 ðẠI HỌC 72 3,4722 1,13798 ,13411 3,2048 3,7396 1,50 5,00 CAO ðẲNG 42 3,9643 ,98397 ,15183 3,6577 4,2709 2,00 5,00 TRUNG CẤP 51 3,2255 1,13276 ,15862 2,9069 3,5441 1,50 5,00 KHÁC 46 3,9239 1,06441 ,15694 3,6078 4,2400 1,50 5,00 222 3,5968 1,11888 ,07509 3,4489 3,7448 1,50 5,00 Total Test of Homogeneity of Variances QD Levene Statistic 1,118 df1 df2 Sig 217 ,349 ANOVA QD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 19,341 4,835 Within Groups 257,327 217 1,186 Total 276,668 221 F Sig 4,077 ,003 Nghề nghiệp QD 95% Confidence Interval for Mean N Mean Std Std Lower Upper Deviation Error Bound Bound Minimum Maximum HỌC SINH 12 3,1250 1,02525 ,29596 2,4736 3,7764 1,50 5,00 SINH VIÊN 60 3,0500 1,00296 ,12948 2,7909 3,3091 1,50 5,00 CÁN BỘ CÔNG CHỨC 65 3,3846 1,14486 ,14200 3,1009 3,6683 1,50 5,00 CÔNG NHÂN 66 4,2803 ,84639 ,10418 4,0722 4,4884 2,00 5,00 THÂT NGHIỆP/ NGHỈ HƯU 10 4,0000 1,10554 ,34960 3,2091 4,7909 2,00 5,00 ,31672 3,2141 4,6748 2,50 5,00 1,11888 ,07509 3,4489 3,7448 1,50 5,00 KHÁC Total 3,9444 ,95015 222 3,5968 Test of Homogeneity of Variances QD Levene Statistic 2,088 df1 df2 Sig 216 ,068 ANOVA QD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 57,084 Within Groups 219,584 216 Total 276,668 221 F 11,417 11,230 ,000 1,017 Sig Thu nhập Descriptives QD 95% Confidence Interval for Mean N DƯỚI TRIỆU Mean Std Std Lower Upper Deviation Error Bound Bound Minimum Maximum 68 3,2794 1,08374 ,13142 3,0171 3,5417 1,50 5,00 TỪ ðẾN DƯỚI TRIỆU 111 3,7297 1,10943 ,10530 3,5210 3,9384 1,50 5,00 TỪ ðẾN DƯỚI 10 TRIỆU 32 3,9062 1,05828 ,18708 3,5247 4,2878 1,50 5,00 TỪ 10 TRIỆU TRỞ LÊN 11 3,3182 1,23030 ,37095 2,4917 4,1447 2,00 5,00 222 3,5968 1,11888 ,07509 3,4489 3,7448 1,50 5,00 Total Test of Homogeneity of Variances QD Levene Statistic ,205 df1 df2 Sig 218 ,893 ANOVA QD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 12,730 4,243 Within Groups 263,938 218 1,211 Total 276,668 221 F 3,505 ,016 Sig ... DỤNG THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG ðÔNG Á HUYỆN DUY XUYÊN, TỈNH QUẢNG NAM 26 2.1 TÌNH HÌNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG ðÔNG Á HUYỆN DUY XUYÊN TỈNH QUẢNG NAM 26 2.1.1 Mạng lưới máy ATM ngân hàng... máy ATM ngân hàng ðơng Á tỉnh Quảng Nam Tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên qua năm 2013 – 2015 Kết hoạt ñộng kinh doanh thẻ ATM ngân hàng ðông Á huyện Duy Xuyên... HỌC ðÀ NẴNG ðOÀN THỊ MỸ HẠNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG ðÔNG Á HUYỆN DUY XUYÊN, TỈNH QUẢNG NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01