BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN TRUNG NGHĨA HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH ĐĂK LĂK LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN TRUNG NGHĨA HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH ĐĂK LĂK Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác TÁC GIẢ Trần Trung Nghĩa MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Ý nghĩa huy động vốn Ngân hàng Thương mại 15 1.2 CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.2.1 Xác định mục tiêu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 17 1.2.2 Công tác tổ chức huy động vốn Ngân hàng Thương mại 24 1.2.3 Các hoạt động triển khai công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại 25 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá kết huy động vốn Ngân hàng Thương mại 28 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 37 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 37 2.1.1 Sơ lược hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk 37 2.1.2 Tổ chức nhân mạng lưới 39 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk 42 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 48 2.2.1 Phân tích mơi trường huy động vốn NHTMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 48 2.2.2 Những giải pháp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk áp dụng nhằm huy động vốn 51 2.2.3 Thực trạng kết huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk giai đoạn 2012 – 2014 57 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 79 2.3.1 Những kết đạt 79 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 86 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 86 3.1.1 Định hướng chung HDBank 86 3.1.2 Định hướng HDBank Đắk Lắk 87 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 89 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm huy động 89 3.2.2 Đẩy mạnh công tác quảng bá 92 3.2.3 Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý 93 3.2.4 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng 94 3.2.5 Công tác đào tạo, nâng cao lực cán 95 3.2.6 Các giải pháp khác 98 3.3 KIẾN NGHỊ 100 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước 100 3.3.2 Kiến nghị với HDBank 102 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT HDBank HDBank Đắk Lắk Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cổ phần NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần TCKT Tổ chức Kinh tế TCTD Tổ chức Tín dụng TSC Trụ sở HĐQT Hội đồng quản trị KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân HĐV Huy động vốn VNĐ Việt Nam đồng USD Đô la Mỹ DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Tình hình nguồn vốn từ năm 2012 - 2014 43 2.2 Tình hình cho vay từ năm 2012 – 2014 45 2.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2012 – 2014 47 2.4 Quy mô huy động vốn từ năm 2012 - 2014 57 2.5 2.6 2.7 2.8 Thị phần huy động vốn NHTM địa bàn từ năm 2012 – 2014 Cơ cấu huy động vốn theo chất nghiệp vụ từ năm 2012 – 2014 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền từ năm 2012 2014 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng từ năm 2012 2014 59 62 64 66 2.9 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn từ năm 2012 - 2014 69 2.10 Lãi suất bình quân đầu vào, đầu từ năm 2012 - 2014 71 2.11 Chi phí huy động vốn từ năm 2012 - 2014 72 2.12 2.13 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn từ năm 2012 – 2014 Tổng hợp khảo sát khách hàng tiền gửi năm 2014 73 76 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ biểu đồ 2.1 Quy mô huy động vốn so với tổng nguồn vốn từ năm Trang 58 2012 - 2014 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn HDBank Đăk Lăk so với NHTM khác từ năm 2012 – 2014 Tỷ trọng huy động vốn theo chất nghiệp vụ từ năm 2012 – 2014 Tỷ trọng huy động vốn theo loại tiền từ năm 2012 2014 Tỷ trọng huy động vốn theo đối tượng từ năm 2012 2014 Tỷ trọng huy động vốn theo kỳ hạn từ năm 2012 - 2014 60 61 64 67 69 DANH MỤC SƠ ĐỒ Số hiệu sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Cơ cấu tổ chức HDBank Đăk Lăk Trang 41 94 Hiện nay, định số 2173/QĐ-NHNN ngày 28/10/2014 NHNN quy định mức lãi suất tối đa áp dụng tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến tháng 5,5%/năm, kỳ hạn từ tháng trở lên ngân hàng tự ấn định sở cung cầu vốn Vì vậy, lợi để HDBank Đắk Lắk xây dựng chế lãi suất linh hoạt áp dụng hình thức khuyến nêu trên, nhằm ổn định nguồn vốn cho chi nhánh Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu vốn hợp lý, ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro 3.2.4 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng Trong môi trường mà ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt nay, ngân hàng có sách chăm sóc khách hàng riêng nhằm mang lại hài lòng tối đa cho khách hàng Đó không vấn đề liên quan đến lãi suất mà chất lượng dịch vụ, thuận tiện, hình ảnh chi nhánh trách nhiệm, thái độ nhân viên khách hàng không phần quan trọng Đối tượng khách hàng ngân hàng đa dạng, bao gồm nhiều thành phần kinh tế tầng lớp dân cư Với đối tượng khách hàng có đặc điểm khác tình hình tài chính, đặc điểm kinh doanh, thu nhập đặc biệt có nhu cầu khác định gửi tiền vào ngân hàng Không thế, khách hàng ngày khó tính, nhu cầu họ ngày phức tạp đòi hỏi ngày cao Vì vậy, cần có phân loại khách hàng sở số dư bình quân khách hàng qua q, năm nhằm có sách chăm sóc hợp lý nhóm khách hàng, với việc năm băt tâm lý xu hướng khách hàng mà ngân hàng đề sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày cao từ phía khách hàng 95 HDBank Đăk Lăk cần có phân khúc thị trường để xác định khách hàng tiềm Mặc dù đối tượng phục vụ ngân hàng tất khách hàng chi nhánh cần phải xác định khách hàng tiềm để đạt hiệu cao huy động vốn Điều giúp chi nhánh thấy ưu điểm để phát huy tìm cách khăc phục hạn chế Việc xác định nhóm khách hàng tiềm giúp HDBank Đăk Lăk thấy hướng cụ thể để huy động vốn đạt hiệu cao Bên cạnh đó, HDBank Đăk Lăk cần xây dựng chiến lược huy động vốn cụ thể cho thời kỳ Các chiến lược huy động vốn chiến lược chăm sóc khách hàng sau xây dựng có kiểm định tính hiệu chiến lược Tiến hành thực cách hợp lý, hiệu thống phận có liên quan Hiện tại, HDBank Đăk Lăk chưa có sách ưu đãi khách hàng VIP, đối tượng khách hàng có lực tài lớn, có nhu cầu gửi vốn nhiều thường xuyên sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Vì việc xây dựng sách ưu đãi khách hàng VIP cần thiết nhằm thể quan tâm từ phía ngân hàng với khách hàng như: sách tặng quà sinh nhật, q tết có sách tặng lãi suất, thu tiền tận nơi cho khoản tiền gửi khách hàng 3.2.5 Công tác đào tạo, nâng cao lực cán Đối với ngân hàng, thời buổi cạnh tranh mà tất ngân hàng có cạnh tranh tương đồng sản phẩm, lãi suất, sở khoa học cơng nghệ đại, nhân tố định cạnh tranh ngân hàng quan trọng yếu tố người.Vì mục tiêu củng cố, phát triển yếu tố người ngày phải ngân hàng đặc biệt trọng phát triển để tăng tính cạnh tranh đồng thời để tồn phát triển 96 môi trường cạnh tranh khốc liệt Hiện địa bàn tỉnh Dakak số lượng ngân hàng đông với mạng lưới dày, đặc biệt ngân hàng TMCP thành lập đội ngũ nhân viên đa số trẻ, động đào tạo bản, chuyên nghiệp, để tăng tính cạnh tranh với ngân hàng địa bàn HDBank Đăk Lăk cần trọng đến cơng tác đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn nhân viên Nhắm hình ảnh đẹp, thân thiện lòng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên quan trọng, đặc biệt HDBank Đăk Lăk đội ngũ nhân viên đa phần trẻ, động, nhiệt tình, khả nắm bắt cơng nghệ đại tốt bên cạnh họ thiếu kinh nghiệm thực tế kiến thức chuyên sâu, công tác đào tạo nguồn nhân lực chi nhánh cần phải thực hiện: Thứ nhất: Ngay khâu tuyển dụng đầu vào cần nâng cao chất lượng tuyển dụng cách đặt tiêu chuẩn tuyển dụng phù hợp đảm bảo lựa chọn ứng viên xứng đáng có đủ lực, kiến thức đáp ứng nhu cầu công việc Khi tuyển chọn cần ý đến khơng mặt trình độ chun mơn, trình độ ngoại ngữ mà mặt đạo đức tác phong, khả thực tế đặc biệt khả đàm phán thuyết phục khách hàng qua kiểm tra, vấn Việc tuyển dụng phải thông báo công khai báo đài, phương tiên thông tin đại chúng để thu hút nhân tài Thứ hai: Sau tuyển dụng nhân viên trẻ cần phải trọng đào tạo, HDBank Đăk Lăk nhân viên nhận việc chủ yếu học nghiệp vụ từ người có kinh nghiệm trước sau tháng thử việc vào làm thức Nếu người trước có làm sai tác nghiệp người sau bị nối gót mà khơng đào tạo, nhân viên tuyển dụng cần phải tổ chức đào tạo trước hết phong cách giao dịch, văn hoá giao tiếp ngân hàng với khách hàng, đồng nghiệp 97 Nhân viên phải đào tạo để hiểu rõ mơi trường làm việc ngân hàng, tính cạnh tranh khốc liệt ngân hàng sau đến đào tạo chuyên sâu quy trình nghiệp vụ chun mơn ngân hàng Phải đảm bảo nhân viên ln có ý thức lấy khách hàng làm gốc, ý thức để phục vụ khách hàng hiệu khách hàng hài lòng nhất, có tạo mơi trường làm việc hiệu có tính cạnh tranh cho chi nhánh dần xoá định kiến khách hàng phong cách làm việc ngân hàng nhà nước quan liêu bao cấp… Thứ ba: Định kỳ năm lần tổ chức đào tạo cho toàn nhân viên chi nhánh phong cách giao tiếp ứng xử giao dịch khách hàng, đồng thời tổ chức thi giao tiếp ứng xử nhằm tạo động lực cho nhân viên nâng cao ý thức phong cách giao dịch phục vụ khách hàng nâng cao chất lượng thân tiếp khách hàng Song song với hình thức đào tạo, tổ chức thi ứng xử cần có biện pháp, chế tài thái độ giao dịch với khách hàng cách thành lập tổ kiểm tra giám sát, chấm điểm phong cách giao dịch, từ định kỳ đưa đánh giá học rút kinh nghiệp để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Thứ tư: Tổ chức đợt tập huấn tính sản phẩm mà HDBank cung cấp để tất nhân viên nắm rõ sản phẩm qua nhân viên tự tin bán sản phẩm mình, tất nhân viên kể nhân viên bảo vệ nhân viên bán hàng tiếp thị cho HDBank Đặc biệt nhân viên khối quan hệ khách hàng đòi hỏi tuyệt đối nhân viên phải nắm vững sản phẩm HDBank qua bán hàng đạt hiệu Để nhân viên nắm rõ sản phẩm HDBank, HDBank Đăk Lăk cần thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra đặc biệt khối quan hệ khách hàng khối giao dịch khách hàng, từ kết kiểm tra làm kết đánh giá xét thưởng thi đua cuối năm hay xem xét chi trả lương… 98 Tổ chức thi bán hàng sản phẩm mà HDBank cung cấp đối tượng tham gia bắt buộc khối quan hệ khách hàng, giao dịch viên, đưa yêu cầu số điểm tối thiểu mà cán phải đạt (tuỳ thuộc vào cán phòng) để nhằm tạo động lực cho nhân viên có ý thức học hỏi nắm vững cách chuyên sâu sản phẩm dịch vụ HDBank Có thế, cán Quan hệ khách hàng tự tin bán hàng cán thuộc phận tác nghiệp khác tự tin bán hàng gặp khách hàng có nhu cầu Tạo cho nhân viên ln có ý thức khách hàng người “trả lương cho ta cho ta thu nhập” Nếu làm tốt phương pháp chi nhánh có nguồn nhân lực vững mạnh kỹ trình độ chuyên môn để phát triển chi nhánh ngày vững mạnh 3.2.6 Các giải pháp khác a Xây dựng văn hóa giao tiếp với khách hàng Văn hố giao tiếp mang lại thành công đến cho ngân hàng Trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế nay, hầu hết ngân hàng thực nhiều sách nhằm chống chọi tồn thời kỳ khủng hoảng cách như: Giảm lương, cắt giảm nhân viên tăng áp lực công việc, thu hẹp quy mô, đa dạng hoá sản phẩm…tuy nhiên tất việc khó giúp ngân hàng lấy lại đà tăng trưởng, ngân hàng thu hút nhiều khách hàng dễ dàng vượt qua khủng hoảng Xây dựng thành cơng văn hố ngân hàng quan trọng để lại ấn tượng lòng khách hàng đến giao dịch với ngân tạo sức lan toả lớn HDBank Đăk Lăk cần xây dựng quán triệt đến cán văn hoá giao tiếp với khách hàng Hiện HDBank xây dựng xong quy chuẩn giao tiếp với khách hàng, tạo nên nét văn hoá giao tiếp riêng cho HDBank nhiên HDBank Đăk Lăk chưa thực nghiêm túc thực theo chuẩn văn hố Chi nhánh chưa có 99 đạo sát vấn đề giám sát việc thực văn hố giao tiếp HDBank Do HDBank Đăk Lăk cần làm tốt công tác nhằm tạo ấn tượng sâu sắc, thiện cảm khách hàng ngân hàng từ thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với HDBank b Hồn thiện sách khen thưởng trả lương dựa hiệu suất lao động Hệ thống tiền lương - tiền thưởng - phúc lợi cơng cụ quan trọng mang tính chiến lược quản trị nguồn nhân lực Để khuyến khích nhân viên ln nỗ lực tự nâng cao tinh thần hiệu công việc HDBank Đăk Lăk nên xây dựng hệ thống tiền lương, tiền thưởng hồn thiện hơn, theo sách tiền lương cần phải xây dựng sát với suất hiệu công việc cán Hiện HDBank áp dụng trả lương theo vị trí cơng việc nhân viên nhiên sách trả lương áp dụng năm 2013 chưa ổn định thống nhất, thường xuyên thay đổi nhằm phù hợp với tình hình thực tế Ổn định sách tiền lương, thơng qua sách tiền lương - thưởng để tạo động lực cho nhân viên có gắng nỗ lực phục vụ cho chi nhánh Việc khen thưởng kịp thời trả lương dựa hiệu suất lao động phương thức thúc đẩy, khuyến khích cán nhân viên ngân hàng tích cực cơng việc nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt tinh thần vật chất, phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực hoạt động huy động vốn Có sách đãi ngộ thỏa đáng người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chât xám diễn phổ biên Song song với đó, phải có chê độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai ngun tắc ngân hàng, cán thối hóa biên chât gây tổn thât gây tổn thât cho ngân hàng 100 c Phát triển công nghệ Về công nghệ, hầu hết công nghệ đại ngân hàng Hội sở hỗ trợ triển khai, nhiên HDBank Đăk Lăk lỗi cán điện toán nên để nhiều trường hợp chương trình bị lỗi, làm phiền lòng khách hàng, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, cần có biện pháp để nâng cao trình độ cán điện toán nhằm hạn chế tối đa xử lý kịp thời có cố đường truyền để tránh khách hàng phải chờ lâu Đồng thời cần nghiên cứu viết thêm số chương trình hỗ trợ chương trình phân đoạn khách hàng để thuận tiện chăm sóc khách hàng, chương trình truyền tải cơng văn chi nhánh đến phòng ban để kịp thời quản trị điều hành, tránh thất lạc chậm trễ di chuyển văn 3.3 KIẾN NGHỊ Qua phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn HDBank Đắk Lắk, thây kêt quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm nguyên nhân đưa giải pháp huy động vốn, để giải pháp mang lại kêt cao, khuôn khổ luận văn tác giả đưa số kiên nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước - Tạo mơi trường kinh tế phát triển ổn định, lành mạnh động lực thúc đẩy hoạt động tiền tệ - ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng Sự ổn định kinh tế vĩ mơ góp phần ổn định tâm lý tạo niêm tin dân chúng sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ Việc có ý nghĩa lớn hoạt động huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội NHTM Là điều kiện 101 quan trọng để ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn Ngược lại, môi trường kinh tế thường xuyên không ổn định, khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bât ngờ cất trữ hình thức an tồn mua vàng ngoại tệ mạnh, chi phí huy động vốn tăng cao Chỉ điêu kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiên ngân hàng để đầu tư vào sản xuât kinh doanh - Chính phủ NHNN cần hồn thiện hệ thống pháp luật, tạo lập hành lang pháp lý rõ ràng, chặt chẽ thuận lợi cho hoạt động ngân hàng Việt Nam hội nhập ngày sâu vào thị trường tài quốc tế, nhiều loại hình tổ chức tài quốc tế đã, diện, hoạt động Việt Nam làm gia tăng loại hình hoạt động thị trường tài quy định Chính phủ NHNN chưa theo kịp Chính phủ NHNN cần kịp thời rà soát để bổ sung, sửa đổi hệ thống văn pháp quy vê loại nghiệp vụ thị trường tiền tệ cho phù hợp với tình hình Việc NHNN ban hành thơng tư quy định trần lãi suất huy động chế tài xử phạt kèm theo năm vừa qua nhằm ngăn chặn tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh NHTM, bình ổn mặt lãi suất huy động Tuy nhiên, tình hình kinh tế có thay đổi việc linh hoạt quản lý lãi suất ngân hàng cần thiết - Tăng cường công tác tra trực tiếp giám sát từ xa để cảnh báo cho tổ chức tín dụng ngăn ngừa rủi ro xảy Hoạt động tra, giám sát hoạt động vô quan trọng hoạt động kinh ngân hàng chức quản lý nhà nước Thông qua công tác tra trực tiếp giám sát từ xa nhằm phát hiện, ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, chế độ; đồng thời xử lý nghiêm TCTD vi phạm lĩnh 102 vực tiền tệ ngân hàng nhằm lành mạnh hóa hoạt động hệ thống ngân hàng Từ đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng vào khuôn khổ, pháp luật, thực tốt chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế - Áp dụng ý kiến đóng góp từ sở góp phần đề văn bản, sách hợp lý với tình hình thực tế Thời gian vừa qua trước ban hành số thông tư liên quan đến hoạt động TCTD dự thảo thông tư quy định hoạt động cho vay TCTD khách hàng, NHNN triển khai lấy ý kiến đóng góp vào dự thảo thơng tư từ NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố Theo đó, NHNN chi nhánh tỉnh Đắk Lắk tổ chức lấy ý kiến từ TCTD địa bàn thông qua hội nghị trực tiếp; thấy điểm chưa phù hợp với thực tế ngân hàng thực tình hình địa phương Từ đó, NHNN chi nhánh tỉnh có sở góp ý NHNN 3.3.2 Kiến nghị với HDBank Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống, HDBank có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Với hoạt động huy động vốn ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt nay, HDBank đơn vị trực tiếp xây dựng chiến lược huy động vốn tiền gửi triển khai chiến lược toàn hệ thống; chịu trách nhiệm nghiên cứu, hình thành phát triển sản phẩm tiền gửi tiện ích kèm Với vai trò quan trọng vậy, HDBank cần có giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho hệ thống Cụ thể: - Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm huy động, đưa sản phẩm mang tính đột phá nhằm làm tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng Danh mục sản phẩm ngân hàng đa dạng giai đoạn 103 định, ngân hàng cần xác định nhóm sản phẩm trọng tâm, chủ chốt để đẩy mạnh công tác phát triển Phải có ưu tiên nhóm sản phẩm nhằm đảm bảo thực yêu cầu chiến lược huy động vốn cụ thể thời kỳ ngân hàng - Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý Bên cạnh tính an tồn tiện ích kèm theo gửi tiền vào ngân hàng lãi suất vấn đề khiến khách hàng quan tâm Hiện ngân hàng phải đương đầu với vấn đề cạnh tranh lãi suất, nêu lãi suất không mang tính linh hoạt, hợp lý khách hàng định gửi tiền ngân hàng khác mức lãi suất hấp dẫn đầu tư vào lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lời cao Do đó, lãi suất trở thành cơng cụ quan trọng mà ngân hàng sử dụng hoạt động huy động vốn - Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn Tổ chức hội thảo để trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp từ sở góp phần đề văn bản, sách hợp lý với tình hình thực tế 104 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế hội nhập sâu rộng nay, Việt Nam dần tiếp cận hấp thu tiến khoa học công nghệ tiên tiến đại giới Bên cạnh hội phát triển tốt có từ hội nhập xuất khơng khó khăn mà doanh nghiệp Việt Nam phải đối mặt Sự gia nhập tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng nước ngồi làm cho tổ chức nước phải đối mặt với môi trường cạnh tranh vô gay gắt khốc liệt đặc biệt ngành ngân hàng Trong điều kiện kinh tế thị trường khó khăn khơng nước mà toàn giới, ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc cung cấp vốn cho phát triển kinh tế, “kênh dẫn vốn” từ nơi thừa đến nơi thiếu ngân hàng giúp cho tổ chức kinh tế nước tiếp tục trì phát triển sản suất kinh doanh từ giúp cho kinh tế phát triển bền vững Qua thấy vốn ngày đóng vai trò quan trọng hoat động hệ thống NHTM, nói huyết mạch ngân hàng, khả quy mô huy động vốn định lực cạnh tranh ngân hàng Để tồn phát triển nâng cao tính cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng khơng ngừng tìm tòi, cải thiện đổi nhằm đưa giải pháp mang lại hiệu cao việc huy động vốn nhàn rỗi dân cư phục vụ cho kinh tế Đăk Lăk mệnh danh thủ phủ Tây nguyên, ngân hàng TMCP tham gia ngày nhiều cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt khốc liệt đặc biệt tình hình kinh tế khó khăn Trong thời gian qua Chi nhánh ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk khơng ngừng đưa giải pháp nhằm đạt kết huy động vốn cao thực tế công tác huy động 105 vốn chi nhánh không ngừng tăng trưởng qua năm Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, chi nhánh tồn nhiều hạn chế cần khắc phục Thị phần huy động vốn chi nhánh địa bàn chưa cao Để phát triển thị phần huy động vốn chi nhánh cao nữa, nâng cao khả cạnh tranh, từ đưa vị thế, uy tín HDBank ngày phát triển, đòi hỏi Chi nhánh ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk không ngừng đổi đưa giải pháp huy động vốn phù hợp với nhu cầu khách hàng, đồng thời khắc phục hạn chế tồn Trên cở sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu luận văn hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Hệ thống hóa số sở lý luận huy động vốn NHTM Trong trình bày có chọn lọc sở lý luận chung hoạt động huy động vốn, nội dung hồn thiện cơng tác huy động vốn, tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn - Đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn HDBank Đắk Lắk giai đoạn từ năm 2012 – 2014, qua nêu kết đạt được, hạn chế nguyên nhân cơng tác huy động vốn có định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hoàn thiện - Từ thực trạng huy động vốn với định hướng ngân hàng, luận văn đưa số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn HDBank Đắk Lắk Đồng thời, luận văn có số kiến nghị, đề xuất Chính Phủ, NHNN HDBank để giải pháp mang tính khả thi Qua tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình thầy PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân suốt thời gian qua giúp tơi hồn thành luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Việt Anh (2009), “Hoàn thiện công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội” [2] Trần Ba (2013), “Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk” [3] Nguyễn Thị Hương (2014), “Huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển tỉnh Đăk Lăk” – Học viên [4] Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội, Hà Nội [5] Ngân hàng Nhà nước (2009), Thông tư 13 [6] Ngân hàng Nhà nước (2009), Thông tư 15 [7] Ngân hàng Nhà nước (2012), Thông tư 17 [8] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Đăk Lăk (2012-2014), Báo cáo tổng kết [9] Ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh (2012), Quy định xử lý số vấn đề pháp lý liên quan đến tiền gửi, tài sản gửi khách hàng [10] Ngân hàng TMCP Phát triển Hồ Chí Minh - Chi nhánh Đăk Lăk (2012 2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh [11] Ngân hàng TMCP Phát triển Hồ Chí Minh - Chi nhánh Đăk Lăk (2012 2014), Báo cáo toán [12] Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng [13] Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước [14] Lê Thanh Tâm - Dương Ngọc Diệp - Nguyễn Vân Anh - Vũ Phương Loan, “Chính sách lãi suất Việt Nam - Hai mươi năm nhìn lại”, Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng [15] Đặng Hồng Tâm (2014),“Mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Tây chi nhánh Đà Nẵng” [16] Nguyễn Phương Thảo (2011), “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đăk Lăk” Website: http://www.hdbank.com.vn http://www.mof.gov.vn http://www.cafef.vn http://www.sbc.gov.vn ... đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Đắk Lăk Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Thành... nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Ý nghĩa huy động vốn Ngân hàng Thương mại 15 1.2 CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.2.1 Xác định mục tiêu huy động vốn Ngân hàng... Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk Tổng quan tài liệu Đây cơng trình nghiên cứu dựa tình hình thực tế hoạt động Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Đăk Lăk ngân hàng khác