BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VÕ THỊ THU THẢO HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢ Đà Nẵng – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VÕ THỊ THU THẢO HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành Mã số - Ngân : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢ NH Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Đà Nẵng – Năm 2013 Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Người viết luận văn Võ Thị Thu Thảo MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phương pháp nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm thẻ toán 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm dịch vụ thẻ 11 1.1.3 Phân loại thẻ toán 13 1.1.4 Các chủ thể tham gia trình kinh doanh thẻ 15 1.1.5 Các hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại 17 1.1.6 Lợi ích thẻ tốn 20 1.1.7 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 24 1.2 HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 28 1.2.1 Quan niệm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại 28 1.2.2 Nội dung tiêu phản ánh kết công tác hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại 29 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 37 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 39 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2009-2012 41 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH GIAI ĐOẠN 2009 2012 46 2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 50 2.3.1 Môi trường kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 50 2.3.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 53 2.3.3 Các biện pháp Chi nhánh Vietinbank Bình Định thực thi để hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh 55 2.2.4 Kết công tác hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 61 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 68 2.3.1 Thành công 68 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 74 3.1.1 Định hướng công tác hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 74 3.1.2 Mục tiêu hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 75 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 75 3.2.1 Các giải pháp ngân hàng 76 3.2.2 Thường xuyên nhắc nhở, ràng buộc kiểm soát chủ thẻ việc thực quy định an toàn 84 3.2.3 Thường xuyên kiểm tra, nhắc nhở; định kỳ tập huấn ĐVCNT biện pháp phòng chống rủi ro 87 3.3 KIẾN NGHỊ 90 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 90 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 91 3.3.3 Kiến nghị quan hữu quan 92 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM (Automatic Teller Machine) Máy rút tiền tự động CMND Chứng minh nhân dân ĐƯTM Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận toán thẻ NH Ngân hàng NHCT Ngân hàng Công thương NHCTVN Ngân hàng Công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCPCTVN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NHTM VN Ngân hàng thương mại Việt Nam NHTM NN Ngân hàng thương mại Nhà nước PIN (Personal Identify Number) Số mật mã cá nhân POS (Point Of Sale) Máy chấp nhận thẻ TDQT Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam DANH MỤC BẢ Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 Tên bảng biểu Một số tiêu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Vietinbank Bình Định 2009 - 2012 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Vietinbank Bình Định 2009-2012 Kết hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh Vietinbank Bình Định 2009-2012 Bảng tổng hợp số lỗi hoạt động kinh doanh thẻ CN Vietinbank Bình Định 2009 – 2012 Trang 42 43 47 63 DANH MỤC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên hình Trang Tình hình huy động vốn cho vay CN Vietinbank 44 Đồ thị 2.1 Bình Định 2.2 Diễn biến lợi nhuận Chi nhánh Vietinbank Bình 45 Định 2.3 Tỷ trọng nguồn thu nhập Chi nhánh Vietinbank 46 Bình Định qua năm từ 2009 đến 2012 2.4 Số lượng thẻ phát hành CN Vietinbank Bình Định 48 2.5 Doanh số thu phí dịch vụ thẻ Vietinabank Bình Định 49 ... thực tiễn hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Tập trung tìm hiểu số lý luận thẻ ngân hàng, rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ công tác hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại... 1.1.7 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 24 1.2 HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 28 1.2.1 Quan niệm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân. .. tác hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Chương Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam