Đang tải... (xem toàn văn)
CV so 305 cong bo thong tin bat thuong tam ngung hoat dong Chi nhanh Cong ty tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, lu...
Nội dung trình bày 1 Thông tin bất cân xứng 2 Hoạt động tín dụng VN trong môi trường thông tin bất cân xứng - Khái niệm - Hệ quả - Giải pháp hạn chế - Hoạt động tín dụng VN - Giải pháp hạn chế TTBCX của các TCTD VN Tình huống Phải chăng thông tin bất cân xứng chỉ tồn tại trong thị trường mua bán điện thoại ? A B THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG [ ASYMMETRIC INFORMATION ] Khái niệm Thông tin bất cân xứng là tình trạng khi một bên có được ít thông tin hơn bên kia, không hiểu đầy đủ về đối tác, do đó đưa ra quyết định không chính xác trong giao dịch. Hệ quả Lựa chọn đối nghịch (lựa chọn bất lợi) [adverse selection] Rủi ro đạo đức (tâm lý ỷ lại) [moral hazard] Lựa chọn đối nghịch (adverse selection) Khái niệm: + Lựa chọn đối nghịch là vấn đề do thông tin bất cân xứng tạo ra trước khi tiến hành giao dịch. Lựa chọn đối nghịch trong thị trườ ng Bảo Hiểm + Khách hàng mua BH: biết rõ mức độ rủi ro xảy ra vấn đề cần BH + Công ty Bảo hiểm: đưa ra sản phẩm BH cho KH nhưng không thể xác định được chính xác mức độ rủi ro của từng khách hàng => Kết quả: KH có mức độ rủi ro cao được lợi Lựa chọn đối nghịch trong thị trườ ng mua bán đồ cũ + Người bán: biết rõ chất lượng sản phẩm đem bán. + Người mua: không thể kiểm tra toàn bộ sản phẩm, không đánh giá đúng hoàn toàn chất lượng sản phẩm. => Kết quả: - Chỉ có những sản phẩm tồi thì bán được với mức giá trung bình. Lựa chọn đối nghịch trong thị trườ ng lao động + Người lao động: biết rõ năng lực, trình độ của mình. + Công ty: không thể biết được năng lực thật sự của người nộp đơn xin việc. => Kết quả: - Những người lao động có trình độ thấp thì được chấp nhận với mức lương trung bình. [...]... thông tin bất cân xứng phù hợp B HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Cấp tín dụng : là việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác (*) (*): Theo Khoản 10, Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng năm 1997, sửa đổi, bổ sung tại kỳ họp thứ 5 QH nước CHXHCNVN khóa XI, thông. .. người đáng tin cậy lại không được cấp tín dụng Rủi ro đạo đứ c (Moral Hazard) Khái niệ m: +Rủi ro đạo đức là vấn đề do thông tin bất cân xứng tạo ra sau khi tiến hành giao dịch Rủi ro đạo đức trong thị trường Bảo Hiểm Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, khách hàng thường có tâm lý “ỷ lại” Vd: - Bảo hiểm y tế - Bảo hiểm mất xe Rủi ro đạo đức trong thị trường vốn + Sự tách bạch về quản lý và sở hữu trong các... Nhà Nước Việt Nam * Tăng trưởng tín dụng là chỉ tiêu phản ánh lượng tiền được “bơm” ra lưu thông một trong những điều kiện quan trọng để tăng trưởng kinh tế 41.5 53.89 38.1 * Tùy theo mục tiêu kinh28.4 vĩ tế mô của từng 21.4 22.2 năm, NHNN xác định tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp 37.73 31.04 25.4 20.4 Hoạt động tín dụng mang lại trên/dưới 90% tổng thu nhập của các NHTM VN Chất lượng tín dụng ngày... hoạt động giao thương -… Giải pháp CONG TY CO PHAN O TO TMT sa: )0-f pem,r cQtrc noA xA n6r cxO NGHIA vrCr NAM DQc lQp - Tgdo - H4nh phric V/v: C6ng b6 th6ng tin bdt thddng tam ngrrng hoat d6ng Chi nh5nh C6ng ty Hi NOi, 14 thiing Kinh gnf: - Uf ban Chflng kho5n Nhi nrt'6c - Sd Giao dlch Chr?ng kho6n Thinh phd TGn C6ng ty ni6m ydt TGn giao dich Chi Minh C6ng ty Cd phEn t6 TMT DiQn thoEi TMT Motor Joint Stock Company TMT 1998 ph6 Minh Khai - quQn Hai Bi Trr-tng - TP He N6i (+84 4) 862820s Fax (+84 4) 8628703 Md chrlng kho6n Tru sd chlnh NQi td H'6 ndn 2012 dung th6ng tin c6ng bd Cdn c(/ Quy€t dinh sd 303/eD-TMT-HDeT cia HQi ddng quin tri 6ng ty C6'phan TMT ngdy 14/5/2012 vE viQc Qn ngthg hoat d6ng Chi nhiinh Cdng ty ei tinh Binh Dtdng C6ng ty Cd phEn t6 TMT c6ng bd th6ng tin bet thudng vE vi6c tam ngr/ng hoat dgng Chi nh6nh C6ng ty Cd phEn t6 TMT tai tinh Binh Drldng (c6 tru sd tai: 34-36C xa t6 Hi NQi, dp HiQp Th6ng, xE Binh Th5ng, huyQn Di An, tinh Binh Dudng) thdi hqn 06 thSng kd tir ngiy OLl6l2OL2 C6ng ty xin cam kdt ciic th6ng tin c6ng bd tr6n d6y chiu trSch nhi€m vE n6i dung th6ng tin dd c6ng b6 Ndi nhQn: - Nhu trcn; - Website: https://www.cuulongmotor.com; - LUX VPCT, HDQT, BKS K"2 at ;l *[ li dring sr.r thAt vi hoin toirn bdth6ng tin \ C v.x VEn Phi6h cONG TY cO PHAN r0 rur ceNG HoA xAner cnt NcniavIEr DQc l$p - NAM Tg - H4nh phtic 56: 3dJIQE-TMT-HDQT Hd N|| ngdy 14 thdng ndm 2012 QUYTTDINH Vi viQc t4m ngirng ho4t ilQng Chi nh6nh C6ng ty @i tinh Binh Duong HQTDONGQlAryrE CONG TY CO PHAN O TO TMT - Cdn crl Luqt doanh 29 thdng I I nghiQp tA OOIZOOS\)UI I daqc Quiic hQi th6ng qua ngdy ndm 2005; tdi sdn ngdy 14/4/2006 cua BQ giao th6ng vdn h6a vd.chuy€n C6ng ty thaong mai vd ty c6 phdn t6 TMT: 0l/g/2005 cia T6ng C6ng tY c6ng i nhdnh trac thuQc C.6"S.ty Thuong mai tdi (nay ld C6ng ty c6 phdn t6 TMT) tqi phin t6 TMT" dd dactc Dqi h6i ding TMT th6ng qua ngdy 29 thdng I I cd ddng ndm 2006 vd citc - Cdn crlt BiAn bdn hpp HAi ding qudn tri, phiAn hqp th* - Nhi€m ki 2012' 2016 ngdy 0l/5/2012 ; - Xdt di nghi cita Tiing gidm diic C6ng ty, QUYTTDINH Di6u T4m ngimg ho4t dQng Chi nhenh COng ty c6 phan tO TMT t4i tinh Binh Duong ("0 t U O tai: y-Z6C xa lQ Hd NOi, 6p HiQp Th6ng, x5 Binh Thing, huygn Di Ai,iintr ginh Ducrng) thdi h4n 06 th6ng kO tri ngdy 011612012 Di6u Giao Ban T6ng gi6m di5c chi d4o vigc chuAn bi, hodLn t6t h6 so vd thu qrc cin thi6t theo quy dinh cria ph6p lu4t d6 t4m ngimg ho4t dQng Chi nhanh t4i tinh Binh Duong Didu Quyi5t dinh ndy c6 hiQu lgc k6 tri ngdy kf Ban T6ng gi6m dOc C6ng ty, Gi6m d6c Chi nhrinh tpi tinh Binh Duong, thri truong ciic dcrn vi truc thu6c vir c6c c6 nhAn li6n quan chiu tr6ch nhiQm thi h inh quy€t dinh ndy'/ Noi nhQn: - Nhu tlidu 3; - HDQT, BKS (thay b/c); G QUAN TRI N i dung trình bàyộ 1 Thông tin b t cân x ngấ ứ 2 Ho t đ ng tín d ng VN trong môi tr ng thông tin ạ ộ ụ ườ b t cân x ngấ ứ - Khái ni mệ - H qu ệ ả - Gi i pháp h n chả ạ ế - Ho t đ ng tín d ng VNạ ộ ụ - Gi i pháp h n ch TTBCX c a các TCTD VNả ạ ế ủ Tình hu ngố Ph i ch ng thông tin b t cân ả ă ấ x ng ch t n t i trong th tr ng mua ứ ỉ ồ ạ ị ườ bán đi n tho iệ ạ ? A B THÔNG TIN B T CÂN X NGẤ Ứ [ ASYMMETRIC INFORMATION ] Khái ni mệ Thông tin b t cân ấ x ng là tình tr ng ứ ạ khi m t bên có đ c ộ ượ ít thông tin h n bên ơ kia, không hi u đ y ể ầ đ v đ i tác, do đó ủ ề ố đ a ra quy t đ nh ư ế ị không chính xác trong giao d ch.ị H ệ quả L a ch n đ i ự ọ ố ngh chị (l a ch n b t l i) ự ọ ấ ợ [adverse selection] R i ro đ o ủ ạ đ c ứ (tâm lý l i) ỷ ạ [moral hazard] L a ch n đ i ngh ch ự ọ ố ị (adverse selection) Khái ni m: ệ + L a ch n đ i ự ọ ố ngh ch là v n đ do ị ấ ề thông tin b t cân ấ x ng t o ra tr c ứ ạ ướ khi ti n hành giao ế d ch.ị L a ch n đ i ngh ch trong th ự ọ ố ị ị tr ng B o Hi mườ ả ể + Khách hàng mua BH: bi t rõ m c đ r i ro ế ứ ộ ủ x y ra v n đ c n BHả ấ ề ầ + Công ty B o hi m: đ a ra s n ph m BH cho ả ể ư ả ẩ KH nh ng không th xác đ nh đ c chính xác m c ư ể ị ượ ứ đ r i ro c a t ng khách hàngộ ủ ủ ừ => K t qu :ế ả KH có m c đ r i ro cao đ c l iứ ộ ủ ượ ợ L a ch n đ i ngh ch trong th tr ng ự ọ ố ị ị ườ mua bán đ cồ ũ + Ng i bán: bi t rõ ườ ế ch t l ng s n ph m ấ ượ ả ẩ đem bán. + Ng i mua: không ườ th ki m tra toàn b ể ể ộ s n ph m, không đánh ả ẩ giá đúng hoàn toàn ch t ấ l ng s n ph m.ượ ả ẩ => K t qu :ế ả - Ch có nh ng s n ỉ ữ ả ph m t i thì bán đ c ẩ ồ ượ v i m c giá trung bình.ớ ứ L a ch n đ i ngh ch trong th tr ng ự ọ ố ị ị ườ lao đ ngộ + Ng i lao đ ng: ườ ộ bi t rõ n ng l c, trình ế ă ự đ c a mình.ộ ủ + Công ty: không th bi t đ c n ng l c ể ế ượ ă ự th t s c a ng i n p ậ ự ủ ườ ộ đ n xin vi c.ơ ệ => K t qu : ế ả - Nh ng ng i lao đ ng có trình đ th p thì đ c ữ ườ ộ ộ ấ ượ ch p nh n v i m c l ng trung bình. ấ ậ ớ ứ ươ Thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng tại Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam đã là thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới từ ngày 7/1/2007. Ngành tài chính Ngân hàng Việt Nam sẽ mở cửa hội nhập mạnh mẽ với khu vực và thế giới. Đến năm 2010, các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam sẽ được đối xử bình đẳng như các ngân hàng trong nước. Theo dự đoán của các chuyên gia trong ngành, nếu không có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về mọi mặt để nâng cao năng lực cạnh tranh, các ngân hàng Việt Nam sẽ khó tồn tại khi có sự lấn sân ngày càng sâu của ngân hàng ngoại. Thực tiễn đã cho thấy thất bại của các ngân hàng Việt Nam trong hoạt động tín dụng gắn chặt với lý do thiếu hiểu biết về khách hàng. Với mong muốn tìm hiểu một cách sâu sắc hơn về thực trạng dịch vụ tín dụng và những khó khăn của ngân hàng Việt Á để từ đó đưa ra giải pháp khả thi nhằm phát triển dịch vụ tín dụng một cách hiệu quả nhất, nhóm chúng tôi đã chọn “Thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng tại Việt Nam” làm đề tài cho bài tiểu luận kết thúc môn học “Kinh tế vi mô”. Xuất phát từ thực tiễn cung cấp dịch vụ tín dụng trong thời gian qua tại Việt Nam nhóm thực hiện đưa ra ba mục tiêu nghiên cứu chính như sau: (1) Xác định mức độ thông tin bất cân xứng giữa những giữa ngân hàng và khách hàng (2) Xác định các yếu tố nào có tác động mạnh đến mức độ thông tin bất cân xứng trên thị trường tín dụng hiện nay. (3) Gợi ý chính sách cần thiết nhằm làm giảm thông tin bất cân xứng. Nhóm 8- Kinh tế vi mô đêm 1 Trang 1 Thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng tại Việt Nam Chương 1: TÌNH TRẠNG THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 1.1. Lý thuyết về thông tin bất cân xứng 1.1.1. Giới thiệu sơ lược về lịch sử lý thuyết thông tin bất cân xứng G.A.Akerlof (1970) Theo Auronen (2003, tr.7), người đầu tiên giới thiệu về lý thuyết thông tin bất cân xứng là G.A. Akerlof (1970). Trong quá trình nghiên cứu tình huống mua bán xe Ô tô trên thị trường, Ông cho rằng người bán xe có tính chủ động hơn đối với người mua. Người bán có thể biết rõ đặc tính của chiếc xe mình muốn bán và muốn bán với giá cao. G.A. Akerlof giả định rằng: xác suất để mua xe tốt là q thì xác suất mua xe xấu là (1-q) (thị trường được phân loại xe tốt và xấu). Khi đó mức giá trung bình (P) được giả định mua xe là: P = P 1 q + P 2 (1-q). Trong đó: P 1 là giá xe tốt; P 2 là giá xe xấu. Ông lại cho rằng người mua xe tiềm năng xem mức giá của các loại xe tốt hay xấu là ngang nhau, vì họ không thể phân biệt đặc tính của xe nên họ chỉ có thể mua xe (bất kể tốt hay xấu) tại mức giá trung bình trên thị trường. Thực tế, đối với xe tốt thì giá cao hơn mức giá trung bình. Vì thế tại mức giá trung bình đó chỉ có những xe xấu được giao dịch. Khi đó xác suất để TIỂU LUẬN KINH TẾ VI MÔ GVHD: TS. HAY SINH MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN 3 Chương 2: THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 8 2.1. Nguyên nhân gây ra tình trạng thông tin bất cân xứng trong hoạt động của ngân hàng 8 2.2. Thực trạng vấn đề thông tin bất cân xứng trong hoạt động ngân hàng 10 2.2.1. Tổng quan về hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 10 2.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. 12 2.3. Những hậu quả ảnh hưởng của bất cân xứng thông tin trong hoạt động ngân hàng18 2.3.1. Đảo nợ 18 2.2.2. Khoản tiền vay sử dụng sai mục đích 19 Chương 3 : MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC VẤN ĐỀ THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 20 3.1. Giải pháp tư nhân 20 3.1.1. Phát tín hiệu (signaling) – minh bạch thông tin (disclosure requirement) 20 3.1.2. Sử dụng tổ chức tín dụng độc lập 23 3.2. Giải pháp của chính phủ 24 3.2.1. Các điều kiện cấp tín dụng 24 3.2.2. Quy định về đảm bảo tiền vay 25 3.2.3. Quy định về việc thẩm định, xét duyệt cho vay và giám sát thu hồi vốn vay 25 3.2.4. Hạn chế cạnh tranh 26 3.2.5. Giám sát 26 KẾT LUẬN 27 LỜI MỞ ĐẦU 1. Mục tiêu đề tài Thị trường cạnh tranh hoàn hảo với bàn tay vô hình luôn mang lại nhiều lợi ích nhất cho xã hội. Tuy nhiên chính phủ vẫn phải tham gia vào thị trường và khiến cho lợi ích xã hội bị suy giảm bởi đôi khi thị trường vẫn có những thất bại của nó. Một trong những thất bại thị trường chính là vấn đề bất cân xứng thông tin, đó là trạng thái mà ở đó thị trường không đạt được sự phân phối các nguồn lực tối ưu. Và ngày TIỂU LUẬN KINH TẾ VI MÔ GVHD: TS. HAY SINH nay, vấn đề thông tin bất cân xứng gần như xuất hiện ở hầu khắp các thị trường và đòi hỏi mỗi thị trường cần có các cơ chế đặc thù riêng trong việc xử lý thông tin bất cân xứng nhằm hạn chế tác động của nó đến hoạt động của các bên tham gia cũng như hoạt động của toàn bộ nền kinh tế. Do vấn đề cấp bách của đề tài nên nhóm xin chọn nghiên cứu về vấn đề thông tin bất cân xứng trong hoạt động kinh tế hiện nay. 2. Phạm vi nghiên cứu Do thời gian và khả năng nghiên cứu còn hạn chế nên nhóm chúng tôi xin giới hạn nghiên cứu vấn đề thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. 3. Phương pháp nghiên cứu Quá trình nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích số liệu dựa trên các tài liệu tìm được, kết hợp với nền tảng lý thuyết từ các giáo trình Kinh tế học vi mô và tổng hợp ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng để đưa ra các đánh giá và nhận định. 4. Bố cục đề tài Đề tài được chia thành 3 phần chính : Chương 1 : Cơ sở lý luận Chương 2 : Thực trạng vấn đề thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 3 : Một số giải pháp đề xuất để khắc phục vấn đề thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam NHÓM 6 – KTVM ĐÊM 2 2 TIỂU LUẬN KINH TẾ VI MÔ GVHD: TS. HAY SINH Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1. Khái niệm về thông tin bất cân xứng Thông tin không hoàn hảo là tình trạng mà một hay nhiều người tham gia thị trường không có đủ những thông tin họ cần để ra quyết định. Và khi trong quá trình giao dịch mà có một bên có thông tin đầy đủ và tốt hơn so với bên còn lại thì xảy ra tình trạng thông tin bất cân xứng (Asymmetric Information), có nghĩa là thông tin bất cân xứng xảy ra khi một bên giao dịch có ít thông tin hơn bên đối tác hoặc có thông tin nhưng thông tin không chính xác. Điều này khiến cho bên có ít thông tin hơn có những quyết định không chính xác khi thực hiện giao dịch đồng thời bên có nhiều thông tin hơn cũng sẽ có những hành vi gây bất lợi cho bên kia khi thực hiện nghĩa vụ giao dịch. 1.2. Hậu quả của vấn đề thông tin bất cân xứng Hai hành vi phổ biến nhất do thông tin bất cân xứng gây ra là lựa chọn bất lợi (adverse selection) và tâm lý ỷ lại (moral harzard). Lựa chọn bất lợi là hành động xảy ra trước khi ký kết hợp đồng của bên có nhiều thông tin có B GIÁO DC V̀ ̀O TO TRNG I HC KINH T TP.HCM TH HNG M MT S GII PHÁP NHM HN CH NH HNG CA THÔNG TIN BT CÂN XNG N HOT NG TÍN DNG CA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUN VN THC S KINH T TP.HCM - 2013 B GIÁO DC V̀ ̀O TO TRNG I HC KINH T TP.HCM TH HNG M MT S GII PHÁP NHM HN CH NH HNG CA THÔNG TIN BT CÂN XNG N HOT NG TÍN DNG CA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành: Qun Tr Kinh Doanh Mã s: 60.34.0102 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS, TS. NGUYN QUANG THU TP.HCM - 2013 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan rng đ tài này là do chính tôi thc hin, các s liu thu thp và kt qu phân tích trong đ tài là trung thc, đ tài không trùng vi bt k đ tài nghiên cu khoa hc nào. TP.HCM, ngày 15 tháng 01 nm 2014 Hc viên thc hin Th Hng m MC LC TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG, BIU DANH MC HÌNH V, TH PHN M U 1 1. T VN NGHIểN CU 1 2. MC TIểU NGHIểN CU 2 3. I TNG VÀ PHM VI NGHIểN CU 2 3.1. i tng nghiên cu 2 3.2. Phm vi nghiên cu: 2 4. PHNG PHÁP NGHIểN CU 2 5. KT CU CA TÀI 2 CHNG 1 : C S LÝ THUYT 3 1.1. Lụ THUYT V HOT NG TÍN DNG 3 1.1.1. Các khái nim v tín dng và ri ro tín dng 3 1.1.1.1. Khái nim v tín dng 3 1.1.1.2. Bn cht ca tín dng 3 1.1.1.3. Ri ro tín dng 4 1.1.2. Nguyên nhân ca ri ro tín dng 4 1.1.2.1. Nguyên nhân ch quan 4 1.1.2.2. Nguyên nhân khách quan 5 1.1.3. Các bin pháp phòng nga ri ro tín dng 6 1.2. Lụ THUYT V THÔNG TIN BT CÂN XNG 7 1.2.1. Gii thiu v thông tin bt cân xng 7 1.2.2. H qu ca thông tin bt cân xng 7 1.2.2.1. La chn bt li 8 1.2.2.2. Tâm lý li 9 1.3. THÔNG TIN BT CÂN XNG TRONG HOT NG TÍN DNG 10 1.3.1. Thông tin bt cân xng và hot đng tín dng 10 1.3.2. La chn bt li trong hot đng tín dng 11 1.3.3. Tâm lý li trong hot đng tín dng 13 1.3.4. Các điu kin hn ch nh hng ca thông tin bt cân xng đn hot đng tín dng 14 CHNG 2: NH HNG CA THÔNG TIN BT CÂN XNG N HOT NG TÍN DNG CA NH TMCP Á CHÂU 16 2.1. THC TRNG HOT NG TÍN DNG CA NH TMCP Á CHÂU 16 2.1.1. Gii thiu tng quan v NHTM CP Á Châu 16 2.1.2. Thc trng v hot đng ca ACB 18 2.1.2.1. Tng quan v tình hình hot đng ca ACB 18 2.1.2.2. Nghip v huy đng vn 19 2.1.2.3. Nghip v cp tín dng 20 2.1.2.4. Tình hình n xu 23 2.1.3. Nng lc cnh tranh trong hot đng tín dng ca ACB 24 2.2. NH HNG CA THÔNG TIN BT CÂN XNG N HOT NG TÍN DNG CA NH TMCP Á CHÂU 26 2.2.1. ánh giá các c s vt cht và các điu kin cn thit đ hn ch nh hng ca thông tin bt cân xng đn hot đng tín dng ti ACB 26 2.2.1.1. H thng thông tin k toán và báo cáo tài chính 26 2.2.1.2. T chc đánh giá tín dng đc lp 27 2.2.1.3. H thng đnh giá và đng ký tài sn đm bo 29 2.2.1.4. H thng công chng 31 2.2.1.5. H thng thanh tra giám sát ngân hàng 31 2.2.1.6. Chính sách lãi sut 33 2.2.1.7. H thng thông tin và c s d liu 34 2.2.1.8. H thng các tiêu chun và k thut đánh giá 36 2.2.1.9. Nng lc và trình đ cán b tín dng 38 2.2.1.10. Quyt đnh cp tín dng 39 2.2.1.11. Kim tra giám sát, thu hi vn vay 41 2.2.2. Tình hình qun tr ri ro tín dng trong trong môi trng thông tin bt cân xng ti ACB 42 2.2.2.1. Quy trình cho vay ti ACB 42 2.2.2.2. Kim tra giám sát quá trình s dng vn ca khách hàng 44 2.2.2.3. H thng chm đim xp hng tín dng ni b ti ACB 46 2.2.3. nh hng ca thông tin bt cân xng đn hot đng tín dng ca ACB 49 2.2.3.1. Bt li trong vic la chn khách hàng 50 2.2.3.2. Bt li trong vic la chn khon vay 51 2.2.3.3. Bt li trong vic đánh giá tài sn đm bo 52 2.2.3.4. Tâm lý li t phía khách hàng 52 2.2.3.5. Tâm lý li t phía ngân hàng 53 CHNG 3: MT S GII PHÁP NHM ... giao th6ng vdn h6a vd.chuy€n C6ng ty thaong mai vd ty c6 phdn t6 TMT: 0l/g/2005 cia T6ng C6ng tY c6ng i nhdnh trac thuQc C.6"S .ty Thuong mai tdi (nay ld C6ng ty c6 phdn t6 TMT) tqi phin t6 TMT"... ngdy 0l/5/2012 ; - Xdt di nghi cita Tiing gidm diic C6ng ty, QUYTTDINH Di6u T4m ngimg ho4t dQng Chi nhenh COng ty c6 phan tO TMT t4i tinh Binh Duong ("0 t U O tai: y-Z6C xa lQ Hd NOi, 6p HiQp... 011612012 Di6u Giao Ban T6ng gi6m di5c chi d4o vigc chuAn bi, hodLn t6t h6 so vd thu qrc cin thi6t theo quy dinh cria ph6p lu4t d6 t4m ngimg ho4t dQng Chi nhanh t4i tinh Binh Duong Didu Quyi5t dinh