Đang tải... (xem toàn văn)
BÀI TIỂU LUẬN giám định bồi thường bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm... giai đoạn 20132015 là bài chuyên đề về hoàn thiện công tác bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC Tây Bắc
Đề tài: Anh (Chị) phân tích tình hình giám định (hoặc bồi thường) nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty bảo hiểm giai đoạn 2013-2015 LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: Lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm thệt hại vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng công tác bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới BIC Tây Bắc giai đoạn 2013 – 2015 Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới BIC Tây Bắc Với kiến thức lý luận thực tiễn nhiều hạn chế nên viết Tiểu luận em nhiều thiếu sót, em mong nhận giúp đỡ, đóng góp thầy cô để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Chương 1: Lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm VCXCG Trong kinh tế, giao thông vận tải ngành kinh tế kỹ thuật có vị trí quan trọng, huyết mạch có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến ngành khác Hình thức vận chuyển đa dạng: đường thủy, đường sắt, đường bộ, hàng không, Số lượng chất lượng phương tiện vận chuyển ngày gia tăng Tuy nhiên, giao thông đường phổ biến Bởi vì, xe giới tham gia giao thông đường có đặc điểm linh hoạt sử dụng địa hình khách nhau, thuật tiện vận chuyển hàng khách hàng hóa Tuy nhiên xe giới vận hành lực động tạo nên nguồn nguy hiểm cao độ Do vậy, rủi ro tai nạn giao thông đường dễ xảy Hạ tầng giao thông không đồng gia tăng phương tiện xe giới; ý thức hiểu biết tôn trọng luật an toàn giao thông số chủ phương tiện làm rủi ro giao thông ngày tăng Khi tai nạn giao thông xảy ra, chủ xe thiệt hại người, tinh thần mà thiệt hại vật chất Chính vậy, bảo hiểm VCXCG triển khai hầu giới nhằm đáp ứng cho nhu cầu bảo vệ chủ xe có rủi ro tai nạn giao thông xảy 1.2 Nội dung bảo hiểm thiệt hại VCXCG 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm thiệt hại VCXCG loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm thân xe tham gia bảo hiểm Xe giới loại xe chạy đường bộ, động có chỗ ngồi cho người lái xe Xe giới bao gồm nhiều loại xe khác: xe mô tô bánh, xe mô tô bánh, xe ô tổ chở người, xe ô tô trở hàng hóa, xe ô tô vừa chở người vừa chở hàng hóa loại xe chuyên dùng khác Ngoài với xe ô tô chuyên dùng tùy loại, bao gồm tổng thành khác như: xúc, nâng, … Để trở thành đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm thiệt hại VCXCG, xe phải đảm bảo điều kiện mặt kỹ thuật pháp lý cho lưu hành: chủ xe phải quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật môi trường 1.2.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm xe giới giá trị thực tế xe thị trường thời điểm tham gia bảo hiểm Để đánh giá xác giá trị bảo hiểm cần phải kiểm tra xe trước nhận bảo hiểm sau đánh giá giá trị thực tế xe tham gia bảo hiểm Đối với xe mới, bắt đầu đưa vào sử dụng, việc xác định giá trị cứ: Giấy tờ, hóa đơn mua bán nhà máy lắp ráp, đại lý phân phối với người mua, người bán nước người nhập - Hóa đơn thu thuế trước bạ - Đối với xe qua sử dụng, cứ: Giá mua xe lúc ban đầu Giá mua bán thị trường xe chủng loại, có chất lượng tương đương - Tình trạng hao mòn thực tế xe - Tình trạng kỹ thuật hình thức bên xe thực tế … 1.2.3 Số tiền bảo hiểm - Trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, người ta phân chia xe giới thành tổng thành Dựa vào sở phân chia đó, công ty bảo hiểm bảo hiểm cho toàn giá trị xe, bảo hiểm cho phần giá trị xe bảo hiểm phận cho xe bảo hiểm Khi tham gia toàn gía trị STBH vào giá trị thực tế xe vào thời điểm ký hợp đồng Đây trường hợp bảo hiểm giá trị Trường hợp người tham gia bảo hiểm giá trị DNBH chấp nhận, nhiên thường kèm theo quy định tỷ lệ tối thiểu STBH giá trị bảo hiểm Đối với xe tham gia bảo hiểm giá trị, trừ có thỏa thuận khác, thiệt hại xảy quy tắc tỷ lệ áp dụng để xác định số tiền bồi thường Đối với trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm phận, số tiền bảo hiểm xác định vào tỷ lệ giá trị phận bảo hiểm giá trị toàn xe Ngoài việc bảo hiểm cho phần thiệt hại vật chất xảy với xe bảo hiểm, người bảo hiểm đảm bảo cho số chi phí liên quan như: chi phí hạn chế tổn thất, chi phí cẩu xe, kéo xe từ nơi tai nạn đến nơi sửa chữa, chi phí giám định tổn thất, 1.2.4 Rủi ro bảo hiểm Rủi ro, tai nạn gắn với lưu hành xe giới đa dạng, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố Từ yếu tố khách quan: thời tiết, địa hình, chất lượng đường xá,…; yếu tố chủ quan từ phía chủ xe: ý thức, kỹ năng, kinh nghiệm lái xe,… Rủi ro bảo hiểm, bao gồm: Những rủi ro thông thường gắn liền với hoạt động xe ( tai nạn giao thông): Đâm va, lật đổ, lao xuống sông, vực,… - Những rủi ro bất thường dễ phát sinh khác ( cháy nổ )… - Những rủi ro khách quan có nguồn gốc tự nhiên ( bão, lũ, lụt, sụt lơ, sét đánh động đất, mưa đá,…) - Rủi ro khách quan có nguồn gốc xã hội ( cấp, đập phá,…) - Thông thường rủi ro bảo hiểm đơn bảo hiểm chia làm phần: - Phần bảo hiểm Phần bảo hiểm có thỏa thuận riêng ( phần mở rộng phạm vi bảo hiểm): BH cắp phận, BH tai nạn phạm vi lãnh thổ Việt Nam; BH chọn xưởng,… Khi khách hàng có nhu cầu cho nhóm rủi ro mở rộng này, họ yêu cầu người BH cung cấp chấp nhận nộp thêm chi phí 1.2.5 Các rủi ro loại trừ - - - Loại trừ tổn thất hậu cố ngẫu nhiên, khách quan, tổn thất liên quan tới yếu tố chủ quan chủ xe việc sử dụng, quản lý, bảo dưỡng xe Loại trừ trường hợp vi phạm pháp luật độ trầm trọng rủi ro tăng lên Loại trừ rủi ro có tính “ trị” với hậu lan rộng : chiến tranh Những quy định loại trừ khác Chẳng hạn loại trừ thiệt hại gián tiếp, tai nạn xảy lãnh thổ nước CH XHCN Việt Nam ( trừ trường hợp có thỏa thuận riêng) Loại trừ thiệt hại cắp phận xe Vấn đề tùy thuộc vào yêu cầu quản lý rủi ro người bảo hiểm, yếu tố khác hợp đồng phí bảo hiểm Những thiệt hại hậu gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, giảm thu nhập ngừng sản xuất, sử dụng khai thác Ngoài DNBH từ chối phần toàn số tiền bồi thường trường hợp ( cung cấp thông tin không đầy đủ, không áp dụng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, không làm thủ tục bảo lưu quyền đòi người thứ 3,… ) 1.2.6 Phí bảo hiểm Mức phí hợp đồng thiệt hại vật chất xe giới, xác định tỷ lệ phí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm 1.3 Hoạt động bồi thường thiệt hại bảo hiểm vật chất xe giới 1.3.1 Vai trò công tác bồi thường Bồi thường chi trả STBH vấn đề trọng tâm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bởi mua bảo hiểm, có nghĩa khách hàng trả tiền cho SPBH DNBH cam kết bồi thường trả tiền cách nhanh chóng đầy đủ không may họ bị tổn thất Khi tổn thất xảy ra, DNBH giải tốt cách quảng cáo tốt DNBH 1.3.2 Mục tiêu công tác bồi thường Khi xảy cố bảo hiểm, công tác bồi thường giúp DNBH tìm hiểu mức độ nguyên nhân tai nạn., sàng lọc nguyên nhân, tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm ký kết Giải nhanh chóng, kịp thời vụ tai nạn phát sinh để bảo vệ quyền lợi đáng cho khách hàng 1.3.3 Nguyên tắc chung nguyên tắc bồi thường Giải chế độ BH, trách nhiệm BH Đủ pháp lý chứng minh đốitượng BH nhận bồi thường BH - Giải bồi thường phải nhanh chóng, kịp thời, chặt chẽ, không phức tạp Bồi thường viên cần đưa phương án thay cần - Số tiền bồi thường chi trả vào kết giám định, hợp đồng nguyên tắc BH cụ thể - 1.3.4 Quy trình bồi thường tổn thất 1.3.4.1 Mở hồ sơ khách hàng Sau nhận biên giám định tổn thất giấy tờ có liên quan, phận giám định phải mở hồ sơ khách hàng, ghi lại theo thứ tự số hồ sơ, thời gian Kiểm tra, đối chiếu với hợp đồng gốc thông tin liên quan đến kê khai tổn thất Thông báo cho khách hàng nhận đủ hồ sơ, giấy tờ có liên quan, thiếu loại giấy tờ phải thông báo để nhanh chóng bổ sung hoàn thiện hồ sơ bồi thường 1.3.4.2 Xác định STBT, chi trả bảo hiểm Sau hoàn tất hồ sơ bồi thường khách hàng bị tổn thất cần chi trả, phần giải bồi thường phải tính toán STBT dựa khiếu nại người bảo hiểm, cứ: - Biên giám định tổn thất kê khai tổn thất Điều khoản, điều kiện hợp đồng bảo hiểm Bảng theo dõi số phí bảo hiểm nộp Số tiền vay hợp đồng ( có ) Thực tế chi trả người thứ ( có) 1.3.4.3 Thông báo bồi thường, chi trả Sau STBT xác định, DNBH thông báo chấp nhận bồi thường đề xuất hình thức bồi thường cho khách hàng 1.3.4.4 Truy đòi người thứ ( có ) Bộ phận toán bồi thường phải áp dụng biện pháp tiến hành truy đòi người thứ ba họ có liên đới trách nhiện trường hợp tổn thất xảy với nhà bảo hiểm khác thị trường Chương 2: Thực trạng công tác bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triền Việt Nam – Công ty Bải hiểm BIDV Vĩnh Phúc ( BIC VP) 2.1 Giới thiệu chung Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIC VP Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) đời sở chiến lược thành lập Tập đoàn tài mang thương hiệu BIDV thông qua việc BIDV mua lại phần vốn góp Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, thành lập hoạt động Việt Nam từ năm 1999) thức vào hoạt động với tên gọi (BIC) kể từ ngày 01/01/2006 Từ ngày 01/10/2010, chấp thuận Bộ Tài chính, BIC thức chuyển đổi sang mô hình Tổng Công ty Cổ phần tăng vốn điều lệ lên 660 tỷ đồng 19 chi nhánh chuyển đổi thành công ty thành viên hạch toán phụ thuộc Hiện nay, BIC có gần 700 cán nhân viên, phục vụ khách hàng 25 Công ty thành viên, 120 Phòng Kinh doanh 1.500 đại lý bảo hiểm toàn quốc Định hướng phát triển BIC trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần, hiệu ưa thích Việt Nam, trì vị trí trụ cột hệ thống BIDV BIC thức niêm yết cổ phiếu Sở Giao dịch chứng khoán T.p Hồ Chí Minh (HOSE) với mã chứng khoán BIC từ 6/9/2011 Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tây Bắc ( BIC Tây Bắc) thành lập 29/10/2007, tiền thân Phòng Kinh Doanh thuộc Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triền Hà Nội, sau năm hoạt động ngày - Chi nhánh BIC Tây Bắc: đặt trụ sở số Đường Kim Ngọc, Phường Ngô Quyền, thành phố Vĩnh Yên, tỉnh VĩnhPhúc (cùng trụ sở với BIDV Vĩnh Phúc), hoạt động địa bàn tỉnh: Vĩnh phúc, Phú Thọ, Tuyên Quang, Hà Giang,Yên Bái, Lào Cai Lai Châu 2.1.1 Cơ cấu tổ chức quản lý BIC Tây Bắc Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng kinh doanh: Phòng nghiệp vụ - KD - KD2 - hàng hải - phi hàng hải - tài sản hỏa hoạn - Phúc Yên - Phú Thọ - Tuyên Quang - Hà Giang - tái bảo hiểm - Yên Bái - thiệt hại VCXCG - Lào Cai - Phòng Giám định - Bồi thường Phòng Hành - Kế Toán : - Lai Châu - Hùng Vương 2.1.2 Chức nhiệm vụ BIC Tây Bắc 2.1.2.1 Chức BIC Tây Bắc nhận bảo hiểm cho rủi ro xảy hoạt động trọng yếu cảu kinh tế bao gồm nghiệp vụ sau: Bảo hiểm trực tiếp: - Bảo hiểm rủi ro xây dựng lắp đặt - Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng - Bảo hiểm rủi ro tài sản - Bảo hiểm đổ vỡ máy móc - Bảo hiểm tiền - Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển - Bảo hiểm xe giới - Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt - Bảo hiểu tàu - Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh - Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài - Bảo hiểm bảo lãnh - Bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm kết hợp người - Bảo hiểm du lịch - Bảo hiểm hàng không - Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Tái bảo hiểm: - Nhận tái tái bảo hiểm tất loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Đầu tư tài chính: - Đầu tư cổ phiếu, trái phiếu; đầu tư trực tiếp; tư vấn đầu tư hình thức đầu tư tài khác Hoạt động khác: - Đề phòng, hạn chế tổn thất - Giám định tổn thất - Các hoạt động khác theo quy định pháp luật: kinh doanh bất động sản, cho vay theo quy định Luật Tổ chức tín dụng Nhiệm vụ BIC Tây Bắc không ngừng nỗ lực nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, thực tốt cam kết với khách hàng tạo điều kiện để khách hàng cảm thấy hài lòng với sản phâm mà công ty cung ứng - Phục vụ khách hàng theo phong cách tận tâm, chuyên nghiệp, đưa sản phẩm tới tận nơi theo yêu cầu Tư vấn khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm thích hợp với biểu phí điều kiện bảo hiểm tối ưu; đảm bảo thực đầy đủ điều cam kết - Thực chiến lược tập trung tăng trưởng nhanh nhằm mở rộng thị phần đảm bảo chất lượng dịch vụ khách hàng 2.1.2.2 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIC Tây Bắc Chi nhánh Tây Bắc thành lập năm sau Tổng công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam thành lập, tiếp cận với hoạt động kinh doanh bảo hiểm tỉnh vùng trung du – miền núi phía Bắc phải gặp nhiều khó khăn Nhưng sau năm vào hoạt động, BIC Tây Bắc đạt thành tựu tạo niềm tin lòng khách hàng với chất lượng dịch vụ bảo hiểm tốt, cạnh tranh lành mạnh Bảng 2.1 Kết kinh doanh BIC VP giai đoạn 2013 – 2015 CHỉ tiêu năm 2013 2014 2015 Doanh thu phí bảo hiểm gốc ( triệu đồng) Tốc độ tăng trưởng doanh thu ( %) Doanh thu từ hoạt động tài ( triệu đồng ) Doanh thu từ hoạt động khác ( triệu đồng ) Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh BH ( triệu đồng) Lợi nhuận sau thuế ( triệu đồng ) Tỷ lệ tăng lợi nhuận (%) ( Nguồn: Báo cáo KQKD BIC Tây Bắc qua năm) 2.2 Tình hình triển khai bảo hiểm thiệt hại VCXCG BIC VP 2.2.1 Tình hình thực kế hoạch doanh thu Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tự nguyện, tính chất bắt buộc bảo hiểm trách nhiệm dân Do đó, việc khai thác hợp đồng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới đòi hỏi nhiều nỗ lực người khai thác chất lượng, mức phí sản phẩm bảo hiểm mà công ty bảo hiểm cung cấp Phí bảo hiểm vật chất xe giới Bộ Tài quy định, để thu hút nhiều khách hàng đến với công ty công ty cần tập trung nâng cao chất lượng sản phẩm Chất lượng sản phẩm thể qua thái độ phục vụ khách hàng, công tác khai thác, giám định khâu giải bồi thường, giải khiếu nại cho khách hàng Mang đến hài lòng cho khách hàng mình, từ khách hàng tin tưởng dần trở thành người bạn lâu dài công ty Nhận thấy tầm quan trọng vấn đề này, BIC Tây Bắc ý đến khâu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới, cụ thể việc đánh giá rủi ro xác định điều khoản, điều lệ, phạm vi bảo hiểm Bảng 2.2: Tình hình khai thác bảo hiểm xe máy BIC VP ( 2013 – 2015) Năm Chỉ tiêu Số xe máy thực tế lưu hành Tốc độ tăng trưởng xe thực tế lưu hành Số xe máy tham gia bảo hiểm vật chất xe BIC Tây Bắc Tốc độ tăng trưởng xe tham gia bảo hiểm Tỷ lệ khai thác Doanh thu phí bảo hiểm Mức tăng tuyệt đối doanh thu phí bảo hiểm Chi phí khai thác Hiệu khai thác theo doanh thu 2013 2014 2015 Tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm BMTL = (Số xe tham gia bảo hiểm BMTL/ Số xe thực tế lưu hành) Hiệu khai thác theo doanh thu = (Doanh thu phí bảo hiểm/ Chi phí khai thác) 2.2.2 Tình hình khai thác Nhìn chung, kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới năm qua đạt kết cao chiếm 80 % doanh thu nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đồng thời đóng góp lớn vào kết doanh thu chung toàn công ty Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm bảo hiểm vật chất xe giới chiếm 22,4% doanh thu toàn công ty Có kết BMTL thực đồng sách, biện pháp hiệu nhằm giữ khách hàng cũ thu hút khách hàng tiềm Bảng 2.3 Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại VCXCG BIC VP giai đoạn 2013 – 2015 2.3 Thực trạng công tác bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại VCXCG BIC VP Công tác bồi thường BIC Tây Bắc coi trọng thực theo nguyên tắc sau: Trường hợp vụ tai nạn cần phải giải đồng thời nhiều loại hình bảo hiểm loại hình giải bồi thường độc lập với Loại hình có đủ hồ sơ theo quy định phải xem xét Trong trường hợp, số tiền bồi thường không vượt mức trách nhiệm bảo hiểm, số tiền bảo hiểm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm, số tiền khiếu nại nạn nhân hay số tiền chủ xe thực bồi thường theo hòa giải dân sự, phán Tòa Trường hợp xe thay đổi mục đích sử dụng từ không kinh doanh sang kinh doanh vận tải chuyển quyền sở hữu Nếu chủ xe không đóng phí bảo hiểm đóng bổ sung số tiền bồi thường áp dụng theo tỷ lệ số phí bảo hiểm áp dụng cho xe không kinh doanh số phí bảo hiểm áp dụng cho xe kinh doanh 2.3.1 Quy trình giám định bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới BIC Vĩnh Phúc 2.3.1.1 Tiếp nhận, kiểm tra hoàn thiện hồ sơ khiếu nại: - Đối với hồ sơ thuộc phân cấp giải Đơn vị: NĐGNV tiếp nhận hồ sơ trực tiếp từ khách hàng từ cán hỗ trợ/phòng KDKV - Đối với hồ sơ phân cấp giải Đơn vị: Hồ sơ chuyển Ban GĐBT phải có bảng kê danh mục tài liệu theo mẫu BM.15/HD-GĐBT-03 - Căn vào loại hình tham gia bảo hiểm, Quy tắc bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm, NĐGNV kiểm tra lại toàn tài liệu hồ sơ khiếu nại.Trường hợp chưa đủ tài liệu chứng minh tổn thất, NĐGNV yêu cầu khách khách hàng cán hỗ trợ/phòng KDKV hoàn thiện hồ sơ theo quy định 2.3.1.2 Lựa chọn phương án khắc phục tổn thất: Trong trường hợp thiệt hại tài sản, phương án khắc phục hậu thiệt hại áp dụng sau: Tiến hành sửa chữa (đối với tổn thất cần sửa chữa), Bồi thường tiền sở giá trị thiệt hại thực tế Bồi thường tổn thất toàn bộ.tiền bảo hiểm ghi Giấy CNBH Trường hợp Đơn vị tính toán giá trị thu hồi xác xe sở tỷ lệ Giá trị tham gia BH/Giá trị thực tế xe 2.3.1.3 Giám sát trình khắc phục tổn thất: - Sau bên thống nhất, Đơn vị cần gửi thông báo cho NĐBH bên liên quan phương án, chi phí sửa chữa hợp lý - Hướng dẫn Khách hàng/Đơn vị sửa chữa ký kết Hợp đồng sửa chữa xuất hóa đơn tài thu thập chứng từ liên quan đến thủ tục toán bồi thường theo quy định hành Cơ quan thuế Tham khảo Phụ lục đính kèm hướng dẫn - Lập Biên nghiệm thu kỹ thuật xe/ tài sản sau sửa chữa - Thu hồi tài sản, vật tư hư hỏng phải thay 2.3.1.4 Tính toán chi phí bồi thường: 2.3.1.5 Bảo lãnh chi phí sửa chữa: Trong trường hợp BIC xác định phạm vi bảo hiểm NĐBH cung cấp đầy đủ hồ sơ, tài liệu theo quy định bảo lãnh phần chi phí sửa chữa xe thuộc phạm vi, trách nhiệm bảo hiểm theo biểu mẫu BM.14/HD-GĐBT-03 NĐBH có trách nhiệm toán số tiền phạm vi bảo lãnh BIC 2.3.1.6 Tờ trình phương án giải tổn thất - Tuân thủ theo Quy trình chung giám định bồi thường hành BIC 2.3.1.7.Thông báo phương án giải tổn thất: - Đối với số tiền bồi thường 10.000.000đ: Thông báo phương án giải tổn thất cho khách hàng sử dụng Mẫu BM.16A/HD-GDBT-03 Trường hợp 2.3.1 Xử lý tài sản thu hồi (nếu có ) - Theo Hướng dẫn Quản lý xử lý tài sản/cứu vớt BIC Vĩnh Phúc 2.3.1.9 Thủ tục thu đòi bồi thường bên thứ ba (nếu có ) 2.3.1.10 Đóng lưu hồ sơ Thực theo hướng dẫn Quy trình chung Giám định bồi thường hành BIC Tuy nhiên, có số quy định riêng sau đây: Bảng 2.4 Tình hình bồi thường bảo hiểm thiệt hại VCXCG BIC Tây Bắc Tên tiêu Số xe tham gia bảo hiểm Số hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường Số hồ sơ giải bồi thường Số hồ sơ tồn đọng Tỷ lệ hồ sơ tồn đọng Tổng số tiền bồi thường Số tiền bồi thường bình quân vụ khiếu nại giải Doanh thu phí bảo hiểm Tỷ lệ bồi thường Tỷ lệ giải bồi thường = (số vụ giải bồi thường/ số vụ khiếu nại đòi giải bồi thường) * 100% Tỷ lệ tồn đọng = (số vụ tồn đọng/ số vụ khiếu nại đòi giải bồi thường) * 100% Số tiền bồi thường bình quân vụ khiếu nại giải = (Tổng số tiền bồi thường/ Số vụ giải bồi thường) Tỷ lệ bồi thường = (Tổng số tiền bồi thường/ Doanh thu phí bảo hiểm) * 100% 2.3.3 Tình hình trục lợi bảo hiểm thiệt hại VCXCG BIC VP Kết kinh doanh thể hai tiêu tiêu doanh thu lợi nhuận Doanh thu BMTL nghiệp vụ phản ánh tổng hợp kết kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới thời kỳ định Nó sở để tính tiêu khác có liên quan phục vụ phân tích hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Lợi nhuận công ty nghiệp vụ bảo hiểm kết kinh doanh khoảng thời gian định, thường năm Lợi nhuận= Tổng doanh thu- Tổng chi Nếu lợi nhuận nghiệp vụ lớn chứng tỏ triển vọng phát triển cao, góp phần phản ánh tốc độ tăng trưởng nhanh hay chậm công ty Hiệu kinh doanh DNBH coi thước đo phát triển thân doanh nghiệp phản ánh trình độ sử dụng chi phí việc tạo kết kinh doanh định, nhằm đạt mục tiêu đề Để đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới BMTL ta xem xét bảng số liệu sau Bảng 2.5 Tình hình trục lợi bảo hiểm VCXCG giai đoạn 2013 – 2015 STT Chỉ tiêu Chi khai thác Chi đề phòng hạn chế tổn thất Chi giám định Chi bồi thường Chi quản lý Năm 2011 1.151,34 179,056 1.037,14 7.664,41 669,05 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2012 Năm 2013 1.112,71 1.215,23 193,099 260,320 1.080,73 1.149,29 7.862,98 9.316,45 654,48 586,71 Tổng chi Tổng doanh thu phí Lợi nhuận Hiệu kinh doanh theo Doanh thu 10.701 11.985 1.107,32 10.904 11.883 978,65 12.528 13.906 1.025,12 1,12 1,09 1,11 ( Nguồn: Bảo Minh Thăng Long) Công tác bồi thường Thời gian giải bồi thường ngắn, phần lớn vụ tai nạn khiếu nại đòi giải bồi thường khoảng thời gian từ 1-7 ngày Không thể thiếu tác động tích cực khâu giám định tổn thất xác, hiệu Các bồi thường viên làm việc nhiệt huyết, có tâm với nghề, đặt lợi ích khách hàng song hành với uy tín công ty Tình hình phát trục lợi bảo hiểm BH vật chất xe giới có kết tích cực Hầu hết vụ nghi ngờ gian lận điều tra làm rõ, xử lý trách nhiệm dục trường đại học, cao đẳng mang tính truyền thống, nặng lý thuyết, chưa cung cấp kỹ thực tế Công tác giám định Thiết bị phục vụ cho công tác giám định thiếu thốn, tính chưa đại phần làm chậm trễ trình giám định gây khó khăn cho giám định viên Sự phối hợp quan chức có liên quan chưa quan tâm, theo dõi sát Giám định viên nổ, nhiệt tình có trách nhiệm trình độ chuyên môn kỹ thuật hạn chế nên có trường hợp xảy sai sót công Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện công tác bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại VCXCG BIC Vĩnh Phúc 3.1 Mục tiêu phát triển nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại VCXCG BIC VP 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện công tác bồi thường 3.2.1 Nâng cao chất lượng chuyên mông cán bồi thường 3.2.2 Thực nghiêm túc biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất 3.2.3 Bồi thường kịp thời, đầy đủ tránh tồn đọng hồ sơ, trục lợi bảo hiểm 3.3 Một số khuyến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước 3.3.2 Đối với công ty KẾT LUẬN