Đang tải... (xem toàn văn)
Th c tr ng kh n ng c nh tranh c a c c ng n h ng th ng m i Vi t Nam tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ...
Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ website chia sẻ miễn phí luận văn, đồ án, báo cáo tốt nghiệp, đề thi, giáo án… nhằm phục vụ học tập nghiên cứu cho tất người Nhưng số lượng tài liệu cịn nhiều hạn chế, mong có đóng góp quý khách để kho tài liệu chia sẻ thêm phong phú, đóng góp tài liệu xin quý khách gửi luanvanpro.com@gmail.com Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Thực trạng khả cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ MỤC LỤC Mục • Tiêu đề Lời nói đầu Trang Chương I I/ II/ Cạnh tranh khả cạnh tranh NHTM Cạnh tranh Quan điểm cạnh tranh hoạt động ngân hàng Bản chất cạnh tranh Đặc điểm cạnh tranh Vai trò cạnh tranh Tác động cạnh tranh NHTM Lợi cạnh tranh NHTM Khả cạnh tranh NHTM Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh NHTM Các nhân tố ảnh hưởng tới khả cạnh tranh NHTM Hệ thống tiêu phản ánh lực cạnh tranh NHTM 3 3 7 ChươngII I/ II/ Thực trạng khả cạnh tranh NHTM Việt Nam Giới thiệu NHTM Việt Nam Năng lực cạnh tranh NHTM Việt Nam Đánh giá lực cạnh tranh NHTM Việt Nam Những thành tựu NHTM Việt Nam đạt Một số tồn Nguyên nhân tồn 12 12 13 13 14 16 17 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt 21 Nam Đối với Chính phủ quan quản lý Đối với NHNN Việt Nam Đối với NHTM Việt Nam Một số giải pháp khác 21 22 23 25 • Kết luận 26 • Tài liệu tham khảo 27 Chương III I/ II/ III/ IV/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ LỜI NÓI ĐẦU Hoạt động ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt số loại hình kinh doanh kinh tế thị trường: hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ tài có liên quan Vấn đề cạnh tranh hoạt động ngân hàng có vai trị quan trọng động lực để phát triển kinh tế Chúng ta biết kinh tế thị trường, cạnh tranh chủ thể kinh tế vừa quy luật tất yếu vừa động lực phát triển, dộc quyền tác động xấu đến kinh tế đặc biệt hoạt động ngân hàng Hoạt động ngân hàng thương mại(NHTM) khơng nằm ngồi quy luật trên, nghĩa phải chấp nhận cạnh tranh liệt để tồn phát triển Tuy nhiên, khả cạnh tranh NHTM Việt Nam bên cạnh thành tựu đạt bộc lộ số tồn đáng lo ngại chưa đáp ứng yêu cầu hội nhập phát triển Do nâng cao khả cạnh tranh NHTM Việt Nam yêu cầu thiết phát triển kinh tế nói chung tồn hệ thống ngân hàng nói riêng Nâng cao khả cạnh tranh NHTM Việt Nam nhằm tạo chuyển biến hoạt động ngân hàng, làm cho chúng hoạt động ngày có hiệu thích ứng với yêu cầu phát triển Đề tài tập trung vào ba vấn đề chính: Chương I: Cạnh tranh khả cạnh tranh NHTM Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh NHTM Việt Nam Chương III: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam Phạm vi đề tài chưa thực sâu phân tích, khai thác khía cạnh vấn đề cách sâu sắc toàn diện Đề tài đề cập đến số điểm bật, đáng lưu ý Bài viết chắn cịn nhiều sai sót, em hi vọng nhận bảo tận tình để viết hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô! Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ CHƯƠNG I CẠNH TRANH VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I.CẠNH TRANH QUAN ĐIỂM VỀ CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Cạnh tranh hoạt động ngân hàng hiểu chủ thể ngân hàng với nghệ thuật sử dụng tổng hợp phương thức, yếu tố nhằm giành phần thắng thị trường, với lợi nhuận cao nhất, nâng cao vai trò vị thị trường BẢN CHẤT CỦA CẠNH TRANH Hoạt động ngân hàng số loại hình hoạt động kinh doanh kinh tế thị trường(KTTT), mà cạnh tranh đặc trưng KTTT Động nguyên nhân bên cạnh tranh thị trường chỗ thúc đẩy lợi ích vật chất, thân lo lắng lợi ích vật chất bị chèn ép chủ thể hành vi kinh tế loại thị trường Do vậy, kinh tế, cạnh tranh hoạt động ngân hàng động lực phát triển kinh tế – xã hội Đối với khách hàng, cạnh tranh hoạt động ngân hàng đem lại lãi suất phí dịch vụ ngày hợp lý, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt nhất, lựa chọn tối ưu Cạnh tranh yêu cầu nâng cao lợi nhuận kinh doanh Mục tiêu cao NHTM lợi nhuận, cổ tức chia cho cổ đông ngày tăng ổn định Để đạt mục tiêu này, ngân hàng cần phải khẳng định vị thị trường, có uy tín khách hàng Điều địi hỏi phải khơng ngừng vươn lên cạnh tranh thương trường Muốn vậy, việc phải đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn chất lượng khách hàng cịn phải có điều kiện đủ khác, quảng cáo, tiếp thị, khuyến mại thực có hiệu khâu quản trị - điều hành khác ĐẶC ĐIỂM CỦA CẠNH TRANH Đặc điểm lớn cạnh tranh hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng đơng đảo, nước có KTTT phát triển Nhìn chung, người có nhu cầu mở tài khoản, gửi tiền, vay vốn, toán thực dịch vụ ngân hàng khác Khách hàng đối tượng cạnh tranh, phục vụ, thu hút, cung cấp dịch vụ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ ngân hàng bao gồm: khách hàng Chính phủ, quốc gia, tổ chức trị – xã hội, tổ chức phi phủ thân ngân hàng đối tác Đặc điểm quy định loại hình, tính chất cấu trúc tổ chức ngân hàng hệ thống ngân hàng Đồng thời, với phát triển văn minh nhân loại, yêu cầu khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng diễn lúc nơi với thời gian nhanh nhất, tiện lợi chất lượng ngày cao Đối với thị trường, kinh tế quan quản lý đặc điểm, tính chất nội dung cạnh tranh hoạt động ngân hàng quốc gia tuỳ thuộc vào: thể chế trị, mơi trường pháp lý, trình độ phát triển kinh tế, đường lối sách thời kỳ phong tục tập quán Đối với nước có KTTT phát triển hoạt động ngân hàng phát triển cạnh tranh sôi động, chế quản lý phần nhiều sử dụng công cụ gián tiếp chế tài quy dịnh luật chuyên ngành Còn nước chậm phát triển phần nhiều sử dụng công cụ quản lý trực tiếp biện pháp hành sử dụng nhiều Về yêu cầu quản lý chế điều chỉnh cạnh tranh hoạt động ngân hàng: Quản lý cạnh tranh hoạt động ngân hàng, quốc gia có nội dung cụ thể quy định luật riêng ngân hàng, có quan chun mơn riêng quản lý lĩnh vực Mục tiêu quản lý bảo vệ quyền lợi khách hàng, chống độc quyền, đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng hệ thống tiền tệ, thực sách tiền tệ quốc gia có hiệu VAI TRỊ CỦA CẠNH TRANH TRONG NỀN KTTT Một tiêu chí xác định khả cạnh tranh quốc gia hệ thống tài tiền tệ quốc gia lành mạnh ổn định Như vậy, khả cạnh tranh mạnh ngân hàng yếu tố quan trọng để củng cố, ổn định phát triển kinh tế Mặc dù NHTM hoạt động môi trường cạnh tranh, năm gần cạnh tranh đẩy lên chưa thấy Trên thực tế, sức mạnh cạnh tranh tạo thay đổi phương pháp cơng nghệ luật pháp, góp phần vàp việc thay đổi dịch vụ ngân hàng, đồng thời làm giảm vai trò NHTM hệ thống tài chính, làm biến đổi cấu NHTM Như vậy, cạnh tranh KTTT có vai trị lớn hoạt động NHTM, việc tồn phát triển hệ thống ngân hàng trước xu hội nhập tồn cầu hố kinh tế giới Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ TÁC ĐỘNG CỦA CẠNH TRANH ĐỐI VỚI CÁC NHTM Cạnh tranh có tác động lớn NHTM nhiều phương diện hoạt động chủ yếu tác động hai mặt, tác động tích cực tác động tiêu cực 5.1 TÁC ĐỘNG TÍCH CỰC Cạnh tranh có tác động tích cực tới hoạt động ngân hàng số điểm sau: • Một mặt, cạnh tranh giúp NHTM tự đổi cải tổ lại hệ thống ngân hàng nói chung thân NHTM nói riêng cấu lại tổ chức, chế điều hành, quản lý…làm cho hoạt động ngân hàng ngày có hiệu • Hiện đại hố trang thiết bị máy móc, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hố loại hình dịch vụ, mở rộng hình thức thu hút khách hàng • Trình độ chất lượng cán cơng nhân viên ngân hàng ngày cao, làm việc với tác phong công nghiệp, phản ứng nhanh nhạy với xu mở thị trường… • Đa dạng hố danh mục đầu tư, mở rộng mạng lưới chi nhánh, tích cực liên doanh liên kết với ngân hàng nước ngồi tổ chức tài quốc tế … • Mở rộng quy mô, giúp sâu chuyên môn hố vào số nghiệp vụ • Cạnh tranh dẫn tới sáp nhập hai hay nhiều ngân hàng vừa nhỏ với với ngân hàng lớn từ làm tăng sức cạnh tranh • Mặt khác cạnh tranh đem lại nhiều lợi ích phía khách hàng_ người sử dụng dịch vụ ngân hàng: họ có hội chọn lựa ngân hàng tốt nhất, phù hợp với yêu cầu điều kiện chất lượng dịch vụ, uy tín, lãi suất, tiện lợi… Như vậy, cạnh tranh hoạt động ngân hàng động lực quan trọng thúc đẩy phát triển ngày lớn mạnh toàn hệ thống NHTM 5.2 TÁC ĐỘNG TIÊU CỰC Bên cạnh tác động tích cực, cạnh tranh có số tác động tiêu cực đến hoạt động phát triển NHTM • Cạnh tranh thị trường tín dụng làm tăng rủi ro tín dụng tiềm ẩn • Cạnh tranh NHTM có xu hướng làm giảm lãi xuất cho vay; vốn rẻ khuyến khích doanh nghiệp mở rộng đầu tư, đầu tư tràn lan bất chấp dự án chứa nhiều rủi ro, mặt hàng sản xuất kinh doanh chịu cạnh tranh lớn, tỉ lệ lợi tức đầu tư thấp Do vậy, mức độ an tồn nguồn vốn đầu tư khơng cao Nhằm Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ giành khách hàng, tăng nhanh dư nợ tín dụng, ngân hàng nới lỏng điều kiện vay vốn, rủi ro tiềm ẩn tăng lên • Thu nhập rịng bị ảnh hưởng mạnh cạnh tranh gay gắt NHTM • Sự cạnh tranh lãi suất làm tổn hại tới hệ thống ngân hàng mang lại nhiều tiện ích cho ngân hàng • Mặt khác cạnh tranh cịn làm cho ngân hàng nói chung NHTM nói riêng có quy mơ vừa nhỏ hoạt động khó khăn chế thị trường Đó số tác động tiêu cực cạnh tranh có ảnh hưởng lớn tới hoạt động NHTM Do NHTM cần thấy rõ tác động tiêu cực để đưa biện pháp nhằm hạn chế, phòng ngừa hữu hiệu LỢI THẾ CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM Theo lý thuyết lợi cạnh tranh, lợi cạnh tranh dựa nguồn lực rêng biệt, nguồn lực mà đối thủ cạnh tranh khó có được, khơng dễ bị thay thế, nguồn lực đóng góp tích cực cho việc khai thác vị sẵn có cơng ty, nguồn lực khó mơ Lợi cạnh tranh chủ thể kinh tế nói chung NHTM nói riêng cấu thành hai nhóm vấn đề lớn, là: • Điều kiện tự nhiên, tình hình kinh tế trị xã hội, nguồn lực tự nhiên nguồn nhân lực • Sự động, khả tiếp nhận đổi mới, khả nhận thức phương pháp đuợc thực giai đoạn cụ thể để thực đổi Trên thực tế khó có quốc gia nói chung NHTM doanh nghiệp nói riêng hội tụ đủ nhân tố kể Vì thế, cần phải nâng cao khả cạnh tranh NHTM sở phân tích kỹ lưỡng thận trọng hình thành kết hợp tối ưu nhân tố II KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM Để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động NHTM nói riêng tiếp tục đóng vai trò quan trọng đầu tàu, khâu đột phá khẩu, thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển thiết phải tạo môi trường, điều kiện cạnh tranh sôi động đặc biệt phải nâng cao khả cạnh tranh NHTM sống phát triển chủ thể kinh doanh Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Như biét, sức mạnh cạnh tranh NHTM kiến tạo tổng hợp nguồn lực NHTM, nguồn lực chủ yếu: lực điều hành ban lãnh đạo ngân hàng; quy mô vốn tình hình tài chính; cơng nghệ cung ứng dịch vụ; chất lượng nguồn nhân lực; cấu tổ chức; công tác quản trị chiến lược kiểm soát; hệ thống thơng tin; danh tiếng uy tín ngân hàng Vì vậy, để phát triển tổng hợp phát huy tiềm lực sẵn có nguồn lực nghiệp phát triển đất nước NHTM phải không ngừng nâng cao khả cạnh tranh đáp ứng yêu cầu hội nhập phát triển CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM Một ngân hàng có khả cạnh tranh cao hay thấp, điều phụ thuộc vào nhiều yếu tố Nhìn chung, chia yếu tố thành hai nhóm sau: • Nhóm yếu tố nội tại, bao gồm: Vốn tự có vốn điều lệ; lực tài chính; khoản nợ khó đòi; cấu tổ chức máy; khả đổi cấu lại hoạt động; trình độ cán nhân viên; cơng nghệ ngân hàng; uy tín ngân hàng; lực quản trị, điều hành; chất lượng tín dụng; chiến lược khách hàng; khả phản ứng với thị trường; khả nắm bắt thời cơ; khả phân tích, dự báo xu hướng phát triển ngành; loại hình dịch vụ; khả đa dạng hố công cụ cạnh tranh sử dụng linh hoạt chúng v.v… • Nhóm yếu tố bên ngồi, là: Hệ thống văn pháp lý nói chung văn tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói riêng đặc biệt văn liên quan đến cạnh tranh, chống độc quyền hoạt động ngân hàng; điều kiện kinh tế xã hội; định hướng, chiến lược phát triển Nhà nước ngành ngân hàng; thực trạng kinh tế; mức tăng trưởng kinh tế; khoảng cách quy chế quản lý hoạt động ngân hàng nước; tham gia ngày lớn định chế tài chính, tổ chức tín dụng; mức độ hội nhập tồn cầu hố kinh tế; điều hành, quản lý NHNN v.v… Như vậy, tất tiêu, nhóm tiêu ảnh hưởng tới khả cạnh tranh NHTM Tuy nhiên, mức độ ảnh hưởng nhân tố khác HỆ THỐNG CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Trong lĩnh vực ngân hàng, chi phí suất lao động khơng mang nhiều ý nghĩa để so sánh với Hiện nay, xu hướng cạnh tranh liên quan đến yếu tố phi giá như: khác biệt sản phẩm, chất lượng sản phẩm điều kiện tài chính, mạng lưới phân phối bán hàng… trở lên phổ biến Trong nhiều trường hợp, tiêu lợi nhuận thị phần phản ánh sức cạnh tranh ngân hàng khoảng thời gian định, khơng phản ánh tính ổn định lâu dài sức cạnh tranh ngân hàng NHTM Để khắc phục hạn chế nêu trên, cần thiết phải sử dụng hệ thống tiêu mang tính tổng hợp, tồn diện theo nhóm tiêu sau: Nhóm tiêu phản ánh hiệu kinh doanh; Nhóm tiêu phản ánh chất lượngdịch vụ; Nhóm tiêu phản ánh tính đổi hoạt động kinh doanh nhóm tiêu phản ánh mức độ thoả mãn khách hàng 3.1 NHÓM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ KINH DOANH Trong lĩnh vực ngân hàng, hiệu kinh doanh thường đánh giá thông qua số phân tích bản: • Chỉ số thứ 1: Lợi nhuận rịng ROA = x 100 Tổng tài sản có Chỉ số ROA(Return on asset) cho nhà phân tích thấy khả bao quát ngân hàng việc tạo thu nhập từ tài sản có Nói cách khác, ROA giúp nhà phân tích xác định hiệu kinh doanh tính đồng tài sản có ROA lớn chứng tỏ hiệu kinh doanh ngân hàng tốt, ngân hàng có cấu tài sản hợp lý, ngân hàng có điều động linh hoạt hạng mục tài sản có trước biến động kinh tế Tuy nhiên, ROA lớn nhà phân tích lo lắng rủi ro ln song hành với lợi nhuận • Chỉ số thứ 2: Lợi nhuận rịng ROE = x 100 Vốn tự có ROE số đo lường hiệu sử dụng đồng vốn tự có Nó cho biết số lợi nhuận rịng mà cổ đơng nhận từ việc đầu tư vốn Nếu ROE lớn so với ROA chứng tỏ vốn tự có ngân hàng chiếm tỉ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn; Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ vốn kinh doanh chủ yếu lấy từ nguồn huy động ảnh hưởng tới mức độ lành mạnh hoạt động kinh doanh ngân hàng • Chỉ số thứ 3: Tổng chi phí Tổng thu nhập Chỉ số tính tốn khả bù đắp chi phí từ nguồn thu nhập ngân hàng Đây số đo lường hiệu kinh doanh ngân hàng Thông thường số nhỏ Nếu lớn chứng tỏ ngân hàng hoạt động hiệu có nguy phá sản tương lai Thơng qua Bảng cân đói kế tốn Báo cáo thu nhập, chi phí ngân hàng công bố báo cáo thường niên phát hành rộng rãi, nhà phân tích dễ dàng có số 3.2 NHÓM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Chất lượng dịch vụ vấn đề quan tâm NHTM chất lượng dịch vụ ngày trở thành lợi cạnh tranh quan trọng NHTM Các tiêu phản ánh chất lượng dịch vụ lĩnh vực ngân hàng bao gồm: - Chất lượng nhân viên trực tiếp cung ứng dịch vụ - Độ an tồn xác - Thủ tục giao dịch - Tốc độ xử lý giao dịch Để đo lường yếu tố hầu hết mang tính chất vơ hình nêu trên, NHTM sử dụng cơng cụ nghiên cứu Marketing lập bảng hỏi khách hàng, vấn trực tiếp khách hàng, tổ chức toạ đàm theo chuyên đề sử dụng hộp thư góp ý khách hàng 3.3 NHĨM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH TÍNH ĐỔI MỚI TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Qúa trình cạnh tranh thực chất trình đổi hoạt động ngân hàng cho phù hợp với thị trường Do thị trường ln thay đổi khả đổi linh hoạt trở thành tiêu phản ánh sức cạnh tranh NHTM Nói cách khác, tiêu đổi tiêu quan trọng phản ánh sức cạnh tranh NHTM chế thị trường Các tiêu cụ thể phản ánh đổi hoạt động kinh doanh NHTM bao gồm: - Số lượng dịch vụ - Số lượng địa điểm phân phối - Những thay đổi khác trình cung ứng dịch vụ, cấu tổ chức, chiến lược kinh doanh 3.4 NHÓM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ đời thị trường chứng khoán Việt Nam Các NHTM Việt Nam không ngừng mở rộng quy mơ huy động vốn tăng trưởng tín dụng, ý tới chất lượng tín dụng, chọn lọc khách hàng Cạnh tranh tạo cho hoạt động ngân hàng nhiều bước đột phá hội nhập phát triển Các NHTM TCTD phát triển rộng mạng lưới, mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch, bàn tiết kiệm, kể mở văn phòng đại diện nước hay mở ngân hàng liên doanh(NHLD) nước ngồi Từ lại thúc đẩy NHTM TCTD hồn thiện tổ chức máy, chấn chỉnh cơng tác quản trị, nâng cao chất lượng công tác điều hành quản lý; thúc đẩy NHTM đa dạng hoá hoạt động, hình thức tốn dịch vụ; đại hố cơng nghệ ngân hàng, nâng cao trình độ cán bộ, đổi phong cách làm việc, tạo quan hệ bình đẳng ngân hàng khách hàng Để hội nhập với kinh tế khu vực giới, NHTM Việt Nam phải nỗ lực không ngừng để nâng cao lực cạnh tranh mặt: cạnh tranh mở rộng mạng lưới, chức hoạt động; cạnh tranh việc ứng dụng công nghệ thông tin; cạnh tranh đa dạng hoá sản phẩm ,dịch vụ; cạnh tranh chất lượng sản phẩm, chất lượng dịch vụ; cạnh tranh chiến lược kinh doanh So với CNNHNN NHTM Việt Nam có nhiều lợi Do đó, khả mở rộng thị phần lớn Và để làm điều này, khơng khác NHTM Việt Nam phải nâng cao lực cạnh tranh thân ngân hàng MỘT SỐ TỒN TẠI Trong việc nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam, bên cạnh thành tựu đạt bộc lộ số tồn cần khắc phục Đó là: Chưa thực có cạnh tranh sơi động, cạnh tranh bình đẳng NHTM Những quy định khống chế, hạn chế hoạt động CNNHNN NHLD(Quyết định số 424/1999/QĐ - NHNN ngày30/11/1999) quy định hạn chế cạnh tranh bình đẳng khối ngân hàng này: NHLD không bị hạn chế nhận tiền gửi không kỳ hạn VND; cịn CNNHNN mức khống chế tối đa 25% vốn ngân hàng nguyên xứ cấp cho ngân hàng Khối NHTMQD cịn có bảo trợ Nhà nước: cấp vốn điều lệ, gặp rủi ro bất khả kháng Chính phủ giúp đỡ, xử lý cho khoanh nợ, giãn nợ chí xố nợ NHTMCP khơng Hơn khối NHTMQD có nhiều lợi với hỗ trợ Nhà nước nên nhiều thời điểm hạ lãi suất xuống thấp đưa ưu đãi khác thu hút khách hàng…do làm thiệt hại cho NHTMCP, Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ NHTMCP quy mơ nhỏ, khó khăn Đó biểu tình trạng cạnh tranh chèn ép, cá lớn nuốt cá bé Mặc dù có cạnh tranh hầu hết vùng nông thôn địa bàn độc quyền NHNN&PTNT, số NHTMCP nông thôn Quỹ tín dụng nhân dân, cộng với chế điều hành lãi suất cho vay chưa phải kết cạnh tranh bình đẳng, người nơng dân phải vay vốn với lãi suất cao Lãi suất sử dụng công cụ cạnh tranh hữu hiệu Tuy nhiên, NHTM cạnh tranh với cách hạ lãi suất cho vay theo kiểu “phá giá”, từ có tác động khơng tốt tới hoạt động sản xuất kinh doanh Tổng vốn điều lệ vốn tự có NHTM nước ta nhỏ bé Nợ hạn cao, chất lượng tài sản có thấp, sở vật chất kĩ thuật lạc hậu, hiệu kinh doanh thấp, thiếu kinh nghiệm hoạt động, nội đoàn kết, nhiều NHTMCP thể thao túng có tính chất gia đình số thành viên Hội đồng quản trị Bên cạnh bất cập chế quản lý, môi trường pháp lý, chế KTTT, mơ hình kinh tế tư nhân tổ chức cổ phần, tính hợp tác NHTM nước tạo thành sức mạnh cạnh tranh chưa cao nhiều bất cập… Chính từ tồn dó làm giảm khả cạnh tranh NHTM nước ta, từ dẫn đến hoạt động hiệu quay lại làm suy yếu lực cạnh tranh NHTM NGUN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI TRÊN 4.1 MÔI TRƯỜNG PHÁP LÝ VÀ CƠ CHẾ CHÍNH SÁCH Mơi trường pháp lý chế sách có ảnh hưởng lớn tới hoạt động cạnh tranh NHTM Việt Nam Cạnh tranh có bình đẳng, ngân hàng có nâng cao khả cạnh tranh hay không, phụ thuộc lớn vào khn khổ pháp lý sách Đảng, Nhà nước Nhìn tổng thể, mơi trường pháp lý chế sách ta cịn nhiều bất cập chưa thực phù hợp với tình hình phát triển Hệ thống pháp luật chung kinh tế tác động trực tiếp đến hoạt động cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng vừa thiếu, bất cập vừa không đồng chồng chéo, trực tiếp Luật: Luật doanh nghiệp, Luật dân sự, Luật hình sự, Luật TCTD, Luật NHNN…Đặc biệt chưa có Luật cạnh tranh, luật chống độc quyền hay chương mục, điều khoản riêng vấn đề Tuy số chế tài, quy định quản lý có tác động đến cạnh tranh khả cạnh tranh NHTM không cụ thể Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Chủ trương, chế, sách Đảng Nhà nước chưa tạo cạnh tranh bình đẳng, kích thích động lực thực cạnh tranh NHTM Cũng cần thấy rằng, sức mạnh khả cạnh tranh hệ thống NHTM yếu tố đảm bảo chắn cho hoạt động NHTW Với quy định khống chế CNNHNN huy động cho vay VND tạo cạnh tranh khơng bình đẳng ngân hàng nước ngồi ngân hàng nước Mơi trường cạnh tranh kinh tế hạn chế, chưa thơng thống, rõ ràng, qn bình đẳng Việc đổi mới, cải tổ ngân hàng thực chậm, lỏng lẻo không theo kịp thực tiễn Việc xử lý quỹ tín dụng nhân dân, TCTD cổ phần hiệu quả, tiến hành chậm thiếu kiên Sự đào thải, chọn lọc qui luật cạnh tranh lợi ích hợp tác chưa phát huy 4.2 SỰ QUẢN LÝ VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA NHNN VIỆT NAM Nhìn chung, quản lý điều hành sách tiền tệ NHNN Việt Nam chậm chuyển đổi; số công cụ điều hành sách tiền tệ nhiều tỏ khơng phù hợp: lãi suất, tỉ giá, dự trữ bắt buộc… Một số nghiệp vụ NHTW chậm đưa vào triển khai theo yêu cầu thực tiễn, thị trường liên ngân hàng trầm lắng NHNN Việt Nam chưa làm tốt vai trị chức việc đảm bảo cho toàn hệ thống ngân hàng phát triển an toàn, hiệu Việc quản lý NHNN cịn mang nặng tính hành chính, can thiệp sâu vào hoạt động NHTM, nhiều văn hành xử lý cá biệt… làm phá vỡ tính tổng thể ban đầu Hiệu lực, hiệu quả, chất lượng tra ngân hàng nhiều hạn chế… 4.3 NĂNG LỰC TÀI CHÍNH Các biện pháp Chính phủ giúp làm tình hình tài NHTM nguyên nhân khách quan chậm đưa có đưa thiếu hiệu Việc cấp đủ vốn điều lệ cho NHTMQD bị kéo dài, số vốn cịn nhỏ bé so với CNNHNN, NHLD ngân hàng nước khu vực Các TCTD cổ phần có vốn điều lệ nhỏ, khó tăng thêm vốn theo quy định; quy mô vốn nhỏ, nợ q hạn cao, uy tín thấp Các cơng cụ điều hành sách tiền tệ ngiệp vụ NHTW chưa thực có hiệu để giúp TCTD giải tình trạng tồn đọng, sử dụng có hiệu vốn khả dụng 4.4 NHÂN SỰ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Hiện nay, NHTM nước ta chưa có chiến lược, quy hoạch cán chặt chẽ, chưa trọng đào tạo lại cán chất lượng cán bộ, cơng nhân viên ngành ngân hàng cịn nhiều yếu Khi yêu cầu chất lượng trình độ cán bộ, cơng nhân viên yếu tố quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh số NHTM tăng thêm đội ngũ cán bộ, nhân viên theo truyền thống cũ, trình độ hạn chế nhiều mặt Các ngân hàng thiếu cán tác nghiệp giỏi, nhà chuyên môn thực sự; nhiều cán nhân viên lúng túng xử lý cơng việc, thiếu tính chun nghiệp, đơi máy móc thiếu linh hoạt… 4.5 CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG Mặc dù hầu hết NHTM nước ý đầu tư cho công nghệ, song lạc hậu so với khối CNNHNN khối NHLD Việt Nam, bất cập so với yêu cầu chưa đồng Việc đầu tư chưa có hiệu chưa gắn với đầu tư nâng cao lực trình độ cán Riêng ngành ngân hàng, mức độ hiên đại hố cơng nghệ nhanh chóng có lẽ ngành dẫn đầu lĩnh vực Song, việc đại hố cơng nghệ tronh lĩnh vực không phụ thuộc vào khả tài ngân hàng Vì vậy, vấn đề đại hố cơng nghệ phần lớn giai đoạn thử nghiệm thực vài ngân hàng lớn thuộc khu đô thị lớn Đây vấn đề xúc khơng thể nói đại hố cơng nghệ mà hàng ngày dân chúng rồng rắn xếp hàng trước cửa ngân hàng 4.6 MỘT SỐ NGUYÊN NHÂN KHÁC Hầu hết NHTM nước chưa có chiến lược cạnh tranh chiến lược nhằm nâng cao sức cạnh tranh, có chưa có giải pháp cụ thể để triển khai Bộ máy điều hành phần lớn cán bộ, quan chức NHNN, NHTM nghỉ hưu, số trường hợp khác bị hạn chế kinh nghiệm kinh doanh tiền tệ Như vậy, hệ thống mạng lưới NHTM lớn chưa mạnh, tồn yếu nội tại, hoạt động điều kiện kinh tế yếu, khả cạnh tranh lực hoạt động kinh doanh các doanh nghiệp chưa mạnh, văn luật pháp chưa đồng nguyên nhân dẫn đến hiệu hoạt động hệ thống NHTM không cao, hạn chế khả cạnh tranh phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng Củng cố, hồn thiện để phát triển cần thiết trình biện chứng Công việc khắc phục yéu tồn NHTM Việt Nam để nâng cao lực Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ cạnh tranh giai đoạn cấp bách Vì vậy, NHTM, quan quản lý Nhà nước, Quốc hội, Chính phủ, Đảng cần có biện pháp thích hợp cho công tác chuẩn bị hội nhập CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM I ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ Cho đến nay, Việt Nam q trình chuyển đổi sang KTTT, cạnh tranh nâng cao sức cạnh tranh hoạt động ngân hàng cần phải có bước thích hợp, phù hợp với nhịp độ chuyển đổi chung kinh tế Để đạt yêu cầu phát triển, phát huy ưu điểm, hạn chế nhược điểm cạnh tranh nâng cao lực cạnh tranh hoạt động ngân hàng, Chính phủ quan chức cần phải phối hợp NHNN NHTM để đề giải pháp phù hợp Chính phủ quan Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực ngân hàng quan quản lý khác cần tạo môi trường pháp lý chặt chẽ, đồng bộ, qn thơng thống Bên cạnh đó, hoạt động cạnh tranh NHTM nước ta cần thiết phải Nhà nước đặc biệt NHNN quan tâm quản lý theo định hướng chung có hiệu Tuy nhiên cần thiết xây dựng Nghị định Chính phủ cạnh tranh hoạt động ngân hàng Nghị định thể cụ thể hoá số điều Luật TCTD Trong Nghị định cần quy định rõ, chi tiết hành vi cạnh tranh bất Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ hợp pháp, khơng bình đẳng Nhà nước cần ban hành Luật cạnh tranh có số điều khoản đề cập riêng hoạt động ngân hàng dịch vụ tài tiền tệ Chính phủ quan quản lý cần phải xây dựng hệ thống công cụ quản lý có hiệu nhiệm vụ kế hoạch đề Các định Chính phủ liên quan đến cạnh tranh cần phải soạn thảo sở nghiên cứu thực tiễn, có khoa học phải có giá trị thực Cần đẩy nhanh tiến trình cổ phần hố NHTM diện phải cổ phần hoá; cương xếp lại NHTM thua lỗ, khơng có hội phát triển để lành mạnh hố kinh tế.Cần tiếp tục hồn thiện hệ thống luật pháp nhằm tạo hành lang pháp lý có hiệu lực, đảm bảo bình đẳng, an toàn cho tổ chức hoạt động dịch vụ ngân hàng tài lãnh thổ Việt Nam Đồng thời giảm dần bảo hộ NHTM nước, đặc biệt hoạt động tín dụng chế tái cấp vốn, tăng cường quyền tự chủ chịu trách nhiệm NHTM kinh doanh, giảm dần bao cấp NHTM Thực cấu lại NHTM theo đề án Chính phủ phê duyệt phù hợp với cam kết với tổ chức tài quốc tế nhằm hình thành ngân hàng có quy mơ lớn, hoạt động an tồn, hiệu có đủ sức cạnh tranh Tăng vốn điều lệ xử lý dứt điểm nợ tồn đọng NHTM nhằm lành mạnh hố tài chính, nâng cao khả cạnh tranh giảm thiểu rủi ro Bên cạnh đó, cần mở rộng thị trường nước sở xoá bỏ dần giới hạn số lượng, loại hình tổ chức, phạm vi hoạt động, tỉ lệ góp vốn bên nước ngoài; mức huy động vốn VND, loại hình dịch vụ; đảm bảo quyền kinh doanh ngân hàng tổ chức tài nước ngồi theo cam kết song phương đa phương Các giải pháp cần thực đồng nhằm đem lại hiệu tích cực Tuy nhiên, phải vào giai đoạn phát triển ngành ngân hàng, chiến lược mục tiêu cụ thể mà lựa chọn thực giải pháp cho phù hợp II ĐỐI VỚI NHNN VIỆT NAM Ngân hàng Nhà nước(NHNN) Việt Nam quan điều hành, quản lý hoạt động thuộc lĩnh vực ngân hàng, tài tiền tệ Do đó, hoạt động NHNN có ảnh hưởng lớn hệ thống NHTM Nhằm tạo điều kiện cho NHTM nâng cao lực cạnh tranh, NHNN cần thực số giải pháp sau: Từng bước đổi cấu tổ chức hoạt động NHNN nhằm nâng cao vai trị hiệu điều hành vĩ mơ việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia quản lý, giám sát hoạt động NHTM Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Đặc biệt NHNN khơng nên để NHTM tự hạ lãi suất cho vay theo kiểu “phá giá” để tránh ảnh hưởng xấu tới ngành kinh tế NHNN nên đạo CNNHNN tỉnh thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thoả thuận cam kết mức lãi suất cho vay khu vực NHNN Việt Nam nên thành lập ban nghiên cứu chiến lược cạnh tranh hoạt động ngân hàng Ban đồng thời làm nhiệm vụ xây dựng dự thảo Nghị định cạnh tranh hoạt động ngân hàng CNNHNN tỉnh, thành phố nên có biện pháp quản lý NHTM địa bàn nhằm ngăn chặn việc NHTM dùng biện pháp cạnh tranh thiếu lành mạnh để lôi kéo khách hàng: nới lỏng điều kiện vay vốn khách hàng… Ngoài NHNN cần nghiên cứu xây dựng chương trình phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam cho thời kì 3, hay 10 năm lâu hơn, bao gồm NHNN NHTM theo hướng hợp lý, hiệu đáp ứng yêu cầu phục vụ KTTT, yêu cầu cạnh tranh khu vực giới Việc quản lý NHNN cần theo hướng tự hoá hoạt động nghiệp vụ quản trị chặt chẽ tiêu an toàn rủi ro hoạt động NHTM Như vậy, sức mạnh khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng yếu tố đảm bảo chắn cho hoạt động NHNN kiểm soát việc cung ứng tiền, hỗ trợ khả khoản; việc chuyển đổi nhanh đầy đủ sang công cụ điều hành sách tiền tệ gián tiếp Hay nói cách khác, việc chuyển điều hành từ công cụ trực tiếp sang gián tiếp tạo cạnh tranh thông thống bình đẳng loại hình TCTD nói chung NHTM nói riêng III ĐỐI VỚI CÁC NHTM Bản thân NHTM với tư cách chủ thể kinh doanh, xác định nâng cao lợi cạnh tranh trước hết công việc ngân hàng Để làm điều đó, NHTM cần xây dựng chiến lược cạnh tranh phù hợp, với giải pháp khả thi: Cần đổi tăng cường hiệu hoạt động NHTM Việt Nam thông qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí, tăng cường khả cạnh tranh quốc tế trình hội nhập Từng NHTM cần xây dựng thực chiến lược kinh doanh mới, trọng việc mở rộng quy mô hoạt động; cải cách máy quản lý điều hành theo tư kinh doanh mới; xây dựng, chuẩn hoá văn hố tồn quy trình nghiệp vụ, hoạt động chủ yếu NHTM Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Về cấu tổ chức: tách hoàn toàn hoạt động cho vay sách khỏi hoạt động kinh doanh thương mại NHTM để ngân hàng thực tốt chức kinh doanh theo nguyên tắc thị trường Các NHTM cần kịp thời bổ xung vốn điều lệ đẩy nhanh tiến độ xếp lại NHTM nhằm tạo ngân hàng có quy mơ đủ lớn, có tiềm lực tài mạnh từ làm tăng sức cạnh tranh Nhằm cạnh tranh có hiệu NHTM nước với cũnh NHTM nước với ngân hàng nước ngoài, ngân hàng cần phải đa dạng hố cơng cụ cạnh tranh; lãi suất, chiến lược Marketing, vốn tự có, chất lượng dịch vụ…Marketing coi công cụ cải thiện nguồn lực, sở kiến tạo sức mạnh cạnh tranh NHTM Hiện nay, hoạt động Marketing NHTM Việt Nam chưa trọng phát triển, vậy, sức cạnh tranh ngân hàng phần bị ảnh hưởng Tuy nhiên, NHTM nhận thức rõ tác động hoạt động Marketinh tới lực cạnh tranh chắn họ đưa chiến lược Marketinh hữu hiệu linh động Hiện nay, công cụ lãi suất không NHTM sử dụng phổ biến thời gian trước Tuy nhiên, ngân hàng cạnh tranh giành vốn không với ngân hàng mà với TCTD khác; lãi suất tối đa bị loại bỏ trình nới lỏng quy định việc trì lãi suất cạnh tranh cần thiết Do NHTM cần phải xác định đưa mức lãi suất cạnh tranh hợp lý cho phù hợp với quy định, tình hình kinh tế xã hội điều kiện ngân hàng Vốn tự có sở quan trọng để tăng khả cạnh tranh đảm bảo hoạt động ngân hàng có hiệu Như vậy, với giải pháp đổi quản lý, đổi áp dụng công nghệ đại, xử lý nợ tồn đọng… tăng vốn tự có điều kiện cần thiết để chuẩn bị cho hệ thống ngân hàng nước ta bước vào trình hội nhập Nâng cao chất lượng dội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, đào tạo đào tạo lại cán bộ; tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán làm công tác hội nhập quốc tế, cán trực tiếp tham gia vào trình đàm phán, ký kết hợp đồng, cán tra, giám sát cán chuyên trách làm công tác hội nhập quốc tế, cán sử dụng vận hành công nghệ Các NHTM cần thường xuyên đổi trang thiết bị máy móc, đưa cơng nghệ vào sử dụng, áp dụng tién khoa học vào hoạt động ngân hàng: máy rút tiền tự động ATM, toán điện tử liên ngân hàng, kết nối mạng, sử dụng thẻ toán v.v… nhằm nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Bên cạnh đó, cần tăng cường hợp tác quốc tế, tích cực tham gia chương trình thể chế hợp tác; giám sát, trao đổi thông tin với khối liên kết kinh tế khu vực quốc tế; tranh thủ tối đa hỗ thợ tổ chức tài quốc tế; phát triển mối quan hệ hợp tác song phương có việc triển khai thực Hiệp định thương mại Việt – Mỹ; trọng công tác hội nhập quốc tế khu vực tổ chức kinh tế đa phương ASEAN, APEC, WTO… Do điều kiện cụ thể ngân hàng khác NHTM cần lựa chọn giải pháp tối ưu, phù hợp với tình hình hoạt động ngân hàng Từ tạo điều kiện cho việc nâng cao sức cạnh tranh NHTM IV MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC Ngoài giải pháp phần trên, cịn có số giải pháp sau: Xây dựng chế quản lý hoạt dộng phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro, quản trị tài sản nợ – tài sản có, quản trị vốn, kiểm tra kiểm toán nội bộ; xây dựng quy trình tín dụng đại sổ tay tín dụng theo chuẩn mực quốc tế; cần xây dựng hệ thống kế toán thiết lập tiêu, báo cáo tài phù hợp với chuẩn mực kế tốn quốc tế, xây dựng hồn thiện hệ thống tiêu đánh giá mức độ an toàn hiệu kinh doanh ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế thực tiễn Việt Nam Tiến hành hợp NHTM với Ở nước ta, trước mắt nghiên cứu phương pháp hợp số NHTMCP Tuy nhiên vấn đề khó khăn giải nhân đội ngũ nhân viên Cho phép NHTM lớn – quốc doanh cổ phần mua lại NHTMCP nhỏ hình thức thơn tính Ngồi cịn có số giải pháp khác Trên số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập phát triển Đó giải pháp cần thực thời gian tới, cịn lâu dài có lẽ cần giải pháp đồng hợp lý Các giải pháp cần phải thực từ từ, tránh chồng chéo nên ưu tiên giải pháp mang tính cấp thiết, đồng hợp lý chúng KẾT LUẬN Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Hoạt động ngân hàng nói chung NHTM nói riêng có ảnh hưởng lớn tới phát triển kinh tế đất nước Hệ thống NHTM Việt Nam có tồn phát triển mạnh mẽ hay khơng, điều tuỳ thuộc vào lực hoạt động lực cạnh tranh ngân hàng Do nâng cao lực cạnh tranh NHTM cần thiết Trong trình hội nhập phát triển, môi trường cạnh tranh nước ta chưa thực bình đẳng, lực cạnh tranh NHTM Việt Nam nhiều yếu Về cạnh tranh, bên cạnh số thành tựu đạt nhiều tồn hạn chế Chính tồn hạn chế kìm hãm lực cạnh tranh hệ thống NHTM nước ta Tuy vậy, với đổi mới, thích ứng nhanh nhạy, NHTM nước ta ngày đáp ứng đòi hỏi cạnh tranh ngày cạnh tranh có hiệu nội ngành với ngân hàng nước Và trước yêu cầu ngày cao hội nhập phát triển, Đảng, Nhà nước,Chính phủ, quan chức năng, NHNN NHTM đưa loạt giải pháp chiến lược, có tính khả thi cao nhằm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM nước ta Những giải pháp đã, tạo nhiều bước chuyển biến mang tính đột phá lĩnh vực cạnh tranh ngân hàng Đó tín hiệu đáng mừng Việt Nam bước hội nhập vào kinh tế toàn cầu khu vực Thời gian tới Luật cạnh tranh đời có hiệu lực, tạo khung pháp lý quan trọng cho hoạt động cạnh tranh NHTM Các NHTM Việt Nam có nhiều điều kiện thuận lợi để cạnh tranh nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng toàn hệ thống Và hy vọng, bước vào kỷ XXI này, với phát triển mạnh mẽ hệ thống NHTM, kinh tế Việt Nam phát triển vượt bậc, sánh vai với nước phát triển khu vực giới Bài viết này, hạn chế tài liệu nên cịn nhiều thiếu sót Một lần em hy vọng nhận bảo tận tình Xin chân thành cảm ơn cô! Sinh viên Vũ Thị Thuý Hạnh Lớp Ngân Hàng 43B – NEU Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ TÀI LIỆU THAM KHẢO I/Tạp chí Số Năm Ngân hàng 2001 10 1+2 2003 12 14 15 2004 Thị trường tài tiền tệ 2001 12 Chứng khoán Nghiên cứu kinh tế 15 2003 2004 2002 310 2004 II/ Sách NHTM Giáo trình - Trường ĐHKTQDHN Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ Tài liệu tải miễn phí từ website http://luanvanpro.com/ http://tailieupro.vn/ ... tranh ho? ?t đ? ?ng ng? ?n h? ?ng B? ?n ch? ?t c? ? ?nh tranh Đ? ?c ? ?i? ? ?m c? ? ?nh tranh Vai tr? ? c? ? ?nh tranh T? ?c đ? ?ng c? ? ?nh tranh NHTM L? ?i c? ? ?nh tranh NHTM Kh? ?? c? ? ?nh tranh NHTM Sự c? ? ?n thi? ?t ph? ?i n? ?ng cao l? ?c c? ?nh tranh. .. NHTM C? ?c nh? ?n t? ?? ? ?nh h? ?? ?ng t? ? ?i kh? ?? c? ? ?nh tranh NHTM H? ?? th? ? ?ng tiêu ph? ?n ? ?nh l? ?c c? ?nh tranh NHTM 3 3 7 ChươngII I/ II/ Th? ? ?c tr? ? ?ng kh? ?? c? ? ?nh tranh NHTM Vi? ? ?t Nam Gi? ?i thiệu NHTM Vi? ? ?t Nam N? ?ng l? ?c c? ?nh. .. kh? ?? c? ? ?nh tranh NHTM Chư? ?ng II: Th? ? ?c tr? ? ?ng l? ?c c? ?nh tranh NHTM Vi? ? ?t Nam Chư? ?ng III: Gi? ?i pháp n? ?ng cao l? ?c c? ?nh tranh NHTM Vi? ? ?t Nam Ph? ?m vi đề t? ?i ch? ?a th? ? ?c sâu ph? ?n t? ?ch, khai th? ?c kh? ?a c? ? ?nh vấn