PHẦN MỞ ĐẦU Trong năm qua, thực đường lối phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, vận hành theo chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, kinh tế nước ta có biến đổi sâu sắc mạnh mẽ Cùng với lên kinh tế Việt Nam, hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển sôi động Thị trường bảo hiểm Việt Nam xuất nhiều nghiệp vụ bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng người tham gia bảo hiểm Trong số nghiệp vụ bảo hiểm xuất phải kể đến nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng việc giảm thiểu hậu ảnh hưởng rủi ro đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, góp phần ổn định phát triển kinh tế Trong thời gian thực tập phòng bảo hiểm cháy rủi ro hỗn hợp thuộc công ty Bảo hiểm Hà Nội, tiếp xúc với nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, nhận thấy nghiệp vụ bảo hiểm mẻ có tiềm thị trường Việt Nam Tuy nhiên, trình triển khai nghiệp vụ công ty Bảo Việt Hà Nội gặp nhiều khó khăn Với mong muốn nghiên cứu, tìm hiểu tình hình triển khai nghiệp vụ gián đoạn kinh doanh, sở đưa số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ này, chọn "Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 1998 - 2001" làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp Mặc dầu vậy, thời gian ngắn phạm vi thực tập giới hạn "Phòng bảo hiểm cháy rủi ro hỗn hợp" nên luận văn sâu vào nghiên cứu bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy Công ty Bảo hiểm Hà Nội giai đoạn 1998 - 2001 Kết cấu luận văn bao gồm chương: Chương : Chương doanh : Chương Lý luận chung bảo hiểm gián đoạn kinh Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Công ty Bảo hiểm Hà Nội : Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Công ty bảo hiểm Hà Nội Mặc dù cố gắng, song thời gian eo hẹp trình độ nghiên cứu có hạn, luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Rất mong nhận đóng góp chân tình từ phía thầy cô giáo độc giả để luận văn hoàn thiện CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH 1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN CỦA BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH 1.1.1 Sự đời bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo hiểm hoạt động tài chính, có tính chất chuyên ngành mà thông qua hoạt động cá nhân tổ chức kinh tế xã hội tham gia đóng góp khoản tiền định để tạo lập nên quĩ bảo hiểm khoản đóng góp gọi phí bảo hiểm Khi không may gặp phải rủi ro, tổn thất mong đợi thành viên đóng góp lúc quĩ bảo hiểm phát huy tác dụng giúp đỡ thành viên nhanh chóng ổn định sản xuất đời sống, tiếp tục công việc kinh doanh cách bình thường Ngày nay, hoạt động bảo hiểm chủ yếu thực thông qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm tổ chức bảo hiểm Nhìn lại đời phát triển bảo hiểm, thấy bảo hiểm có nguồn gốc từ xa xưa lịch sử văn minh nhân loại Tuy vậy, đời nghiệp vụ bảo hiểm không phong phú, đa dạng ngày Xã hội ngày phát triển, hoạt động kinh doanh ngày hoàn thiện làm nảy sinh nhiều nhu cầu bảo hiểm Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm So với bảo hiểm hàng hải hay bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đời muộn nhiều Vào năm đầu kỷ XX, bị thúc ép phủ yêu cầu nhà sản xuất công ty bảo hiểm Anh chưa tiến hành loại hình bảo hiểm "tổn thất hậu quả" Sự chậm trễ tính phức tạp việc phân tích chi phí tài chính, xác định phạm vi bảo hiểm điều kiện kinh tế trị chưa ổn định Sau đó, với đời hai nguyên tắc Herry Booth & Commercial Union (năm 1923) Polikoff Ltd vs North British and Mercantile (năm 1936) thật đặt móng cho bảo hiểm gián đoạn kinh doanh hình thành phát triển Khi triển khai, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh biết đến tên gọi "bảo hiểm lợi nhuận" hay "tổn thất hậu quả" mục đích bồi thường cho người bảo hiểm trường hợp bị lợi nhuận chi phí phụ để tiếp tục kinh doanh Những tổn thất thường xuất sau khiếu nại thiệt hại vụ cháy hay sau tổn thất bảo hiểm khác Trong thực tế, loại bảo hiểm (như bảo hiểm cháy, kỹ thuật) bảo hiểm cho tổn thất hay thiệt hại bản, nhiên người bảo hiểm chưa đền bù hoàn toàn phải chịu chi phí bổ sung chưa bảo hiểm theo đơn bảo hiểm Do đó, việc xuất bảo hiểm gián đoạn kinh doanh nhu cầu hoàn toàn khách quan, cần thiết Mặc dù "mầm mống" đời bảo hiểm gián đoạn kinh doanh xuất từ năm 1920 đề cập trên, phải đến năm 1985 giao dịch bảo hiểm gián đoạn kinh doanh xuất Uỷ ban tổn thất hậu (một phận Uỷ ban bảo hiểm hoả hoạn Anh) Đây nơi đánh dấu đời mẫu đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Mẫu đơn thông qua sử dụng số nước Tây Âu Vào tháng 10 năm 1989, Hiệp hội nhà bảo hiểm London (ABI) xem xét lại mẫu đơn sở thống lại phạm vi bảo hiểm sau thức phát hành Từ đến nay, hầu hết quốc gia áp dụng theo mẫu đơn Ngày nay, nước phát triển, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh trở nên thông dụng phổ biến rộng rãi Nó góp phần đắc lực vào việc ổn định tâm lý an toàn sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp Ở Việt nam, nghiệp vụ triển khai khoảng chục năm trở lại sở mẫu đơn nước Anh Tuy triển khai loại hình khẳng định vị trí, vai trò tiềm ưu điểm không thua nghiệp vụ "đàn anh, đàn chị" khác Những năm gần đây, nghiệp vụ thu hút ý nhiều nhà bảo hiểm Vào thời gian từ 18 đến 22/08/1997 Hà nội diễn hội thảo bảo hiểm ngừng trệ kinh doanh (hay bảo hiểm gián đoạn kinh doanh) Muniche Vinare đồng tổ chức Từ đến nay, hàng năm công ty bảo hiểm liên kết với tổ chức hội thảo đề cập tới vấn đề Điều khẳng định vai trò quan trọng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh việc đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh cho thành phần kinh tế, tạo tâm lý ổn định cho nhà đầu tư, Tóm lại, ta coi bảo hiểm thiệt hại vật chất điều kiện cần bảo hiểm gián đoạn kinh doanh điều kiện đủ đơn bảo hiểm hỗn hợp 1.1.2 Vai trò kinh tế xã hội bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 1.1.2.1 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh "lá chắn kinh tế" doanh nghiệp, góp phần giảm thiểu hậu ảnh hưởng rủi ro đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Trong sống hàng ngày hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp xảy rủi ro bất ngờ mà không lường trước Các rủi ro gây nên tổn thất, thiệt hại tài sản, tính mạng người, làm gián đoạn trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Cùng với phát triển khoa học kỹ thuật, nhiều thành tựu khoa học kỹ thuật ứng dụng sản xuất kinh doanh, từ làm cho qui mô hoạt động sản xuất kinh doanh ngày mở rộng Do vậy, giá trị tài sản doanh nghiệp ngày lớn Nếu chẳng may rủi ro thiệt hại xảy hậu thường nặng nề ảnh hưởng lâu dài không tới thân doanh nghiệp mà ảnh hưởng đến doanh nghiệp, cá nhân thường xuyên có quan hệ với doanh nghiệp Sự đời công ty bảo hiểm giúp đơn vị sản xuất kinh doanh ổn định tình hình sản xuất, đảm bảo công việc kinh doanh tiến hành bình thường Thông qua việc bồi thường cách kịp thời, xác, trung thực giúp cho doanh nghiệp nhanh chóng khắc phục hậu thiệt hại Bên cạnh đó, với chuyển đổi chế quản lý, Nhà nước chủ động giao vốn cho doanh nghiệp, chủ yếu doanh nghiệp Nhà nước Trong việc bảo tồn phát triển vốn, doanh nghiệp hỗ trợ nhiều Nhà nước thời kỳ bao cấp trước Nếu có thiệt hại xảy ra, doanh nghiệp không quyền ghi giảm vốn đặc biệt thiệt hại gây rủi ro công ty bảo hiểm nước triển khai hay với loại hình tương tự Vì bảo hiểm "lá chắn kinh tế" để đảm bảo bảo toàn vốn cho doanh nghiệp không may gặp phải thiệt hại thiên tai sơ suất vô ý người lao động Trên thực tế, sau rủi ro xảy doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động tiến hành bình thường kế hoạch đặt trước Từ dẫn đến nhiều khoản tổn thất không bồi thường đơn bảo hiểm tài sản chi phí thuê nhà, trụ sở, chi trả lương công nhân viên Để khắc phục tình trạng doanh nghiệp bị phá sản lâm vào tình khó khăn phải đối mặt với tổn thất đó, tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cách tốt để bù đắp thiệt hại Khi tham gia loại hình bảo hiểm này, tổn thất xảy ra, quan, doanh nghiệp bồi thường cho khoản chi phí nói mà bù đắp phần lợi nhuận ròng bị mát mà lẽ họ nhận tổn thất xảy Vậy với đơn bảo hiểm tài sản, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần làm hạn chế đến mức tối thiểu hậu ảnh hưởng rủi ro tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp 1.1.2.2 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần mang lại an toàn xã hội Trong điều kiện kinh tế mở cửa nay, nước ta thu hút lượng lớn vốn đầu tư nhà đầu tư nước mà nhà đầu tư nước Các nhà đầu tư, mục đích kinh doanh mình, quan tâm đến việc bảo toàn phát triển vốn, an toàn tránh rủi ro đáng tiếc xảy với đồng vốn họ Tuy nhiên, sản xuất kinh doanh có nhiều yếu tố rủi ro mang tính ngẫu nhiên xảy lúc không loại trừ Các công ty bảo hiểm doanh nghiệp kinh doanh hoạt động sở xử lý, chuyển giao, phân tán rủi ro, để hoạt động kinh doanh có hiệu hơn, cần thiết doanh nghiệp bảo hiểm phải tìm cách giảm thiểu xác suất xảy rủi ro Một số biện pháp mà doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng hiệu biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất nhằm bảo vệ đối tượng bảo hiểm Hàng năm, công ty bảo hiểm thường trích khoản theo tỉ lệ định sở nguồn phí thu để thực biện pháp phòng tránh cần thiết có hiệu Phí thu từ đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tất yếu có phần đóng góp Vì vậy, nói bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần đề phòng, hạn chế tổn thất, mang lại an toàn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói riêng cho toàn xã hội nói chung 1.1.2.3 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước, thúc đẩy kinh tế phát triển Cũng nhiều nghiệp vụ bảo hiểm khác nói riêng loại hình kinh doanh dịch vụ khác nói chung, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước, đặc biệt tăng nguồn thu từ ngoại tệ cho Nhà nước Một phần nguồn phí thu từ nghiệp vụ bảo hiểm hàng năm đóng góp vào ngân sách Nhà nước để sử dụng vào mục đích trị, xã hội Ngoài ra, phần phí thu tạm thời nhàn rỗi từ hợp đồng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tạo lượng vốn lớn để phát triển kinh tế thông qua việc đầu tư Tất nêu minh chứng rõ ràng đầy đủ cho cần thiết việc tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 1.2 NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH 1.2.1 Đặc điểm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh "bảo hiểm cho tổn thất giảm thu nhập thực tế tiềm phụ phí phát sinh từ hậu tổn thất vật chất" [3,5/7] Do vậy, có số đặc điểm riêng biệt so với loại bảo hiểm khác sau: - Đặc điểm đối tượng bảo hiểm: Khi có rủi ro xảy ra, ví dụ vụ hoả hoạn, gây thiệt hại tài sản, người bảo hiểm bảo hiểm theo đơn bảo hiểm tài sản (cụ thể đơn bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt) Với số tiền bảo hiểm nhận được, người bảo hiểm có đủ khả khôi phục lại sở hạ tầng, mua lại thiết bị, máy móc, phục vụ cho việc sử dụng trước xảy rủi ro Tuy vậy, số tài sản bị thiệt hại sử dụng cho mục đích sản xuất kinh doanh nhà kinh doanh phải chịu thiệt hại mặt kinh doanh lợi nhuận, khả kinh doanh thời gian định Hơn nữa, phải chịu chi phí chi phí thuê nhà xưởng, chi phí trả lương cho công nhân viên, lãi suất ngân hàng, không thực sản xuất kinh doanh chi phí thuê nhà xưởng, máy móc tạm để tiếp tục sản xuất kinh doanh thời gian sửa chữa, phục hồi sở sản xuất Nói cách khác, tuỳ vào mức độ thiệt hại gây mà công việc kinh doanh bình thường người bảo hiểm bị ngưng trệ giảm sút Chúng ta xem xét ví dụ minh hoạ sau đây: Hình miêu tả tổn thất doanh thu xảy sau vụ cháy nghiêm trọng Cần ý doanh thu (số tiền doanh nghiệp thu được) trở lại bình thường sau tháng kể từ có vụ cháy xảy cho dù công việc xây dựng lại tháng Trường hợp xảy nguyên nhân số khách hàng không chắn liệu công ty có tiếp tục kinh doanh hay không khách hàng dễ dàng tìm hãng cung cấp thay thời gian hồi phục kinh doanh bị kéo dài Khác hẳn với thiệt hại vật chất, thiệt hại mà nhà kinh doanh phải gánh chịu trường hợp bị ngừng trệ kinh doanh trừu tượng cụ thể hoá vào thời điểm tương lai mà doanh nghiệp người bảo hiểm trở lại tình trạng vốn có trước tổn thất xảy Nói tóm lại, đối tượng bảo hiểm gián đoạn kinh Doanh thu doanh đối tượng vô hình T12 Ch áy T3 Thời kỳ xây dựng T6 lại (Nguồn: Hình 4.1 - [17, 112]) 10 T9 T12 - Xúc tiến công tác đề phòng, hạn chế tổn thất cách triệt để có hiệu hơn, kết hợp tự làm thuê - Củng cố tổ chức máy, bổ sung cán lãnh đạo, tăng cường sở vật chất sở tính toán hợp lý, phấn đấu hiệu - Nâng cao trình độ chuyên môn hoá, trình độ hạch toán riêng rẽ Kết hợp với định hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thực tế tiếp xúc với nghiệp vụ Bảo Việt Hà Nội, tác giả luận văn mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo Việt Hà Nội thời gian tới 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI 3.2.1 Tăng cường công tác khai thác "Dù cho phương án kinh doanh bạn có khéo đến đâu, xin bạn nhớ cuối định thành công bạn phải bán hàng, dù vật phẩm tiêu dùng hay dịch vụ", câu nói tiếng Bill Hewlette, người sáng lập công ty hàng đầu giới Hewlett Packard (HP) thực tế cho thấy hãng thành công giới Dishy, IBM, Sony, Veng, Digital, GM, thường coi trọng khâu bán hàng Đơn cử ví dụ hãng Dishy, người ta coi trọng khâu bán hàng đến mức người lãnh đạo hãng chức vụ cao thấp phải tham gia vào việc bán hàng Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, công tác bán hàng (thể chủ yếu khâu khai thác) quan trọng gấp bội đặc 58 điểm sản phẩm bảo hiểm "rất đặc biệt" so với loại sản phẩm, hàng hoá, dịch vụ khác Mặc dù vậy, phân tích chương II, nhận thấy Bảo Việt Hà Nội chưa trọng mức tới khâu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy, liệu có phải lý mà nghiệp vụ đầy tiềm nghiệp vụ chưa mang lại kết cao cho Bảo Việt Hà Nội? Chính vậy, lúc hết, Bảo Việt cần thực biệp pháp thiết thực để đưa sản phẩm đến với khách hàng Thứ nhất, Bảo Việt Hà Nội nên tăng cường tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu cho khách hàng biết sản phẩm Hiện nay, thực tế khách hàng biết bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tác dụng thực bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Ngay đất thủ đô nơi trình độ dân trí người dân cao hầu hết người dân chưa nhận thức đầy đủ sản phẩm bảo hiểm Nhiều người cho mua bảo hiểm mua lấy "cái xúi quẩy" tốt không nên mua Trong đó, nhiều vụ tranh chấp hoạt động bảo hiểm khách hàng người bảo hiểm vài năm gần gây không tai tiếng cho công ty bảo hiểm, giảm lòng tin khách hàng vào công ty bảo hiểm Vì vậy, giai đoạn thời gian thực cần thiết để công ty Bảo Việt Hà Nội cần coi trọng khâu xúc tiến, quảng cáo cách phối hợp nhiều biện pháp khác quảng cáo truyền hình, phương tiện thông tin đại chúng khác, tổ chức hội chợ, hội nghị khách hàng, tài trợ cho hoạt động thể thao, Công ty đưa thông số hình ảnh, mức độ nguy hại hậu vụ cháy sau cháy để lại Vì nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh mang tính trừu tượng nhiều so với bảo hiểm cháy, số thiệt hại 59 ước tính tương đối số đưa khó mà thuyết phục khách hàng Vì vậy, công tác tuyên truyền, quảng cáo cho nghiệp vụ phải kiên trì Tuy nhiên, phương pháp có nhược điểm chi phí quảng cáo cao, dẫn tới việc giảm hiệu hoạt động kinh doanh Để khắc phục nhược điểm này, Bảo Việt Hà Nội kết hợp quảng cáo bảo hiểm gián đoạn kinh doanh với quảng cáo nghiệp vụ bảo hiểm khác, ví dụ bảo hiểm cháy chẳng hạn Thứ hai, với việc tuyên truyền, quảng cáo, Bảo Việt Hà Nội nên đưa biện pháp nhằm đổi cách phục vụ, tiếp cận với khách hàng cách qui củ Nếu việc tuyên truyền, quảng cáo ví mở đầu giới thiệu công việc tiếp cận khách hàng coi minh chứng cho lý lẽ đưa giới thiệu Kinh nghiệm cho thấy công việc quảng cáo thực phát huy tác dụng cao vào thời điểm sản phẩm tung thị trường, cải tiến, người kinh doanh thực muốn giới thiệu cho người tiêu dùng biết sản phẩm Sau đó, sản phẩm biết đến thị trường chi phí cho quảng cáo nên giảm dần nhường chỗ cho chi phí dịch vụ bán hàng Theo kết phân tích chương II, Bảo Việt Hà Nội công tác phục vụ bán hàng thực cách tự phát, chưa trọng mức, đặc biệt bảo hiểm gián đoạn kinh doanh hoạt động tiếp cận khách hàng Bảo Việt Hà Nội cần nhanh chóng thực biện pháp cụ thể nhằm hoàn thiện phong cách phục vụ Để làm điều đó, trước hết cần phải đào tạo kiến thức chuyên môn cho đội ngũ bán hàng Do đặc tính riêng có bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đề cập phần trước, đội ngũ bán hàng Bảo Việt Hà Nội 60 có kiến thức nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống chưa biết hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh nên giải thích cho khách hàng điều khoản xuất hợp đồng bảo hiểm Vì vậy, việc đào tạo lại đội ngũ bán hàng cần thiết Bên cạnh đó, Bảo Việt Hà Nội cần nâng cao phong cách phục vụ cho cán bán hàng tạo thái độ cởi mở, nhiệt tình, chu đáo, quan tâm tới khách hàng, gửi tặng khách hàng quà nhân ngày sinh nhật vào ngày lễ lớn, thăm khách hàng thường xuyên, gửi lời hỏi thăm khách có chuyện vui buồn, Phương thức có nhược điểm phạm vi triển khai hẹp có nhiều ưu điểm nhân viên triển khai hoạt động tiêu thụ trực tiếp tiếp xúc với người tiêu dùng, triển khai hoạt động tiêu thụ có tính mục đích, tính tập trung kịp thời nhận tin tức phản hồi, hiểu yêu cầu, ý kiến khách hàng Đây phương thức mà thúc đẩy tiêu thụ gián tiếp so sánh Thứ ba, Bảo Việt Hà Nội thực sửa đổi "công thức cũ" để tạo hội kinh doanh Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy Bảo Việt Hà Nội xưa bán kèm với dịch vụ bảo hiểm cháy, Bảo Việt Hà Nội không bán dịch vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy tách rời khỏi bảo hiểm cháy Thực công ty hoàn toàn bán loại hình nghiệp vụ bảo hiểm cho đơn vị tham gia bảo hiểm cháy doanh nghiệp bảo hiểm khác mà đảm bảo nguyên lý triển khai nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy Như vậy, Bảo Việt Hà Nội tận dụng hội để lôi kéo khách hàng quen doanh nghiệp khác tham gia bảo hiểm cháy 61 vào năm hợp đồng họ cảm thấy an tâm với dịch vụ bảo hiểm công ty Thứ tư, công ty nên quan hệ rộng rãi, chặt chẽ với thành phần trung gian công ty môi giới, cộng tác viên, họ người đem lại dịch vụ lớn cho công ty Công ty thực sách hoa hồng thỏa đáng hạn mức qui định Bộ Tài sách ưu đãi đặc biệt tổ chức, cá nhân hỗ trợ cho công ty giành dịch vụ Hiện nay, công tác Bảo Việt Hà Nội có nhiều tín hiệu đáng mừng Bảo Việt Hà Nội cần tránh xu hướng cạnh tranh không lành mạnh việc cán công ty nhiều lợi ích kinh doanh mà chi hoa hồng cho người tham gia bảo hiểm, ngược lại qui tắc chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm, gây ảnh hưởng tới uy tín công ty Thứ năm, Bảo Việt Hà Nội nên có biện pháp cụ thể để quản lý nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý Đại lý bảo hiểm người doanh nghiệp bảo hiểm uỷ thác nhiệm vụ tiêu thụ sản phẩm, việc tiêu thụ khối lượng sản phẩm nhiều hay phụ thuộc lớn vào chất lượng hệ thống đại lý nói chung đại lý nói riêng Do vậy, công ty cần phải thiết lập sách tuyển chọn, đào tạo cụ thể phương pháp kiểm tra hoạt động đại lý Về công tác tuyển chọn đại lý, công ty đưa tiêu chuẩn định vị trí đại lý trình độ tối thiểu, khả giao tiếp tốt, nhanh nhạy, dựa sở tuyển chọn cách khách quan, tránh tình trạng tuyển người không nguyên tắc Sau tuyển chọn, công ty cần ý đào tạo ban đầu đào tạo liên tục đội ngũ để họ nắm bắt kịp thời với đổi việc triển khai nghiệp vụ 62 phương thức bán hàng Hàng tháng hàng quí, công ty mời người có kiến thức nghiệp vụ kinh nghiệm nghề nghiệp tổ chức buổi hướng dẫn cho đại lý Thỉnh thoảng, công ty trích quĩ phúc lợi tổ chức hoạt động ngoại khoá cho tổ đại lý giao lưu, học hỏi kinh nghiệm lẫn Ngoài ra, công ty thực số sách đãi ngộ đội ngũ đại lý Ví dụ, Bảo Việt Hà Nội giúp đỡ tài lúc đầu, trang bị phương tiện hoạt động, để người đại lý bảo hiểm cảm thấy lạc quan, tin tưởng vào khả phát triển nghề nghiệp mình, từ yêu nghề hơn, phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Bên cạnh đó, việc quản lý đại lý phức tạp hoạt động đại lý không mang tính cố định Công ty nên tổ chức mô hình quản lý đại lý theo cấu hình tháp hàng tháng qui định ngưòi chịu trách nhiệm quản lý phải có trách nhiệm gửi báo cáo hoạt động đại lý tháng cho cấp cao Thứ sáu, Bảo Việt Hà Nội nên có biện pháp khích lệ nhân viên toàn công ty tăng cường tiêu thụ sản phẩm Việc tiêu thụ sản phẩm phụ thuộc vào yếu tố đề cập phần mà phụ thuộc vào sách phúc lợi công ty cán nói chung Chẳng hạn, công ty thúc đẩy công tác bán hàng cách khoán doanh số bán hàng cho nhân viên, thưởng cho người có quan hệ tốt khách hàng, thưởng cho sáng kiến tiếp thị, thưởng cho nhân viên tích cực, đạt doanh số cao, Thứ bảy, điều kiện canh tranh gay gắt nay, công ty cần thiết phải xác định thị trường mục tiêu trước mắt lâu dài để phát huy mạnh Một phương hướng Bảo Việt Hà Nội đề thời gian tới giữ vững địa bàn 63 làm chủ thị trường Hà Nội Rõ ràng, khách hàng mà Bảo Việt Hà Nội nhắm tới không loại trừ doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh địa bàn Hà Nội Tuy nhiên, để hoạt động kinh doanh có hiệu Bảo Việt Hà Nội việc củng cố quan hệ, giữ khách hàng có, công ty phải có biện pháp khai thác khách hàng tiềm Để thực tốt công việc này, Bảo Việt Hà Nội phân chia vùng địa bàn Hà Nội, theo dõi số đơn vị hoạt động kinh doanh địa bàn đó, sau phân công cán xâm nhập vào khu vực để khai thác Sau tiếp cận khách hàng, cán công ty cần nêu rõ ưu điểm loại hình nghiệp vụ triển khai Bảo Việt Hà Nội tính linh hoạt bảng phí phù hợp với nhiều loại yêu cầu khác nhau, quyền lợi khách hàng chất lượng phục vụ chẳng may tổn thất xảy ra, Mặt khác, công ty cần trọng phục vụ nhu cầu cho doanh nghiệp nhỏ, loại hình doanh nghiệp phổ biến nước ta Những doanh nghiệp nhỏ khách hàng mà công ty bảo hiểm hoạt động thị trường Việt Nam nói chung thị trường Hà Nội nói riêng chưa trọng khai thác Bảo Việt Hà Nội nên tận dụng khoảng trống để lôi kéo khách hàng nhỏ phía mình, nhiều khách hàng nhỏ mang lại cho Bảo Việt Hà Nội doanh thu không doanh thu từ hợp đồng kí với khách hàng lớn Hơn nữa, cán khai thác Bảo Việt Hà Nội dễ dàng tiếp cận với khách hàng Việc khai thác bảo hiểm gián đoạn kinh doanh từ khách hàng nhỏ nảy sinh nhu cầu khách, sở Bảo Việt Hà Nội có hội hoàn thiện sản phẩm Ngoài ra, Bảo Việt Hà Nội nâng cao công tác khai thác cách mở rộng thị trường nước ngoài, đổi sản phẩm, có 64 giải thưởng cho khách hàng kí hợp đồng số 300, 400, , bán sản phẩm trả phí dần, Mặc dù vậy, khó đưa giải pháp tốt cho công tác xúc tiến, khai thác, bán hàng có nhiều yếu tố kinh doanh biến động theo thị trường Do đó, công ty cần phải ứng phó cách nhanh nhạy với nhu cầu thị trường, tiềm kẻ cạnh tranh, môi trường pháp luật, Để làm việc đó, yếu tố người coi quan trọng nhất, tức Bảo Việt Hà Nội cần có đội ngũ cán nhanh nhạy, giỏi chuyên môn kỹ nghề nghiệp 3.2.2 Nâng cao công tác tổ chức nhân “ Luôn tự điều chỉnh tự hoàn thiện mình” phương châm hành động toàn hệ thống Bảo Việt giai đoạn Vì vậy, đào tạo cán giỏi có đạo đức vấn đề mà công ty cần quan tâm Thực tế, trình độ cán bảo hiểm địa bàn Hà Nội nhiều biểu chưa đạt yêu cầu Để nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức cán bộ, công ty Bảo Việt Hà Nội thực số công tác sau: - Tổ chức khoá học, hội thảo không nội công ty mà cần phối hợp với công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác chuyên đề liên quan đến nghiệp vụ - Cử cán học ngắn hạn dài hạn nước để nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ nhằm đáp ứng yêu cầu thị trường - Phát hiện, nhìn nhận lực, trình độ cán có sách đãi ngộ ưu đãi thích đáng để họ 65 toàn tâm, toàn ý đóng góp công sức vào phát triển chung công ty - Thường xuyên nâng cao tinh thần trách nhiệm giáo dục đạo đức nghề nghiệp cán công nhân viên, không để xảy việc tiêu cực xảy ra, giải công việc cách xác, trung thực khoa học, tảng để tạo lòng tin, thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm - Hướng dẫn cán bộ, công nhân viên công ty thực quy định, sách, luật pháp nhà nước - Tổ chức khen thưởng cán làm việc xử phạt công minh cá nhân làm việc thiếu trách nhiệm, ỷ lại, không chấp hành nội quy, quy chế công ty - Phát huy tính động, sáng tạo cán công nhân viên, từ khẳng định sức mạnh tập thể - Phân công chặt chẽ khâu quản lý doanh nghiệp, tổ chức máy điều hành gọn nhẹ, động - Bổ sung đủ cán lãnh đạo nghiệp vụ bảo hiểm có đủ trình độ cho phòng ban chi nhánh công ty 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường Giám định, bồi thường khâu có vai trò quan trọng hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, có ảnh hưởng trực tiếp tới công tác khai thác Nếu công tác thực tốt lôi khách hàng tham gia bảo hiểm Tuy bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, số vụ xảy tổn thất dẫn tới trách nhiệm bồi 66 thường không nhiều không mà Bảo Việt Hà Nội xao nhãng khâu trình triển khai nghiệp vụ Do công tác giám định nhiều mang tính chất tương đối, dễ dẫn đến phản ánh không xác Vì vậy, cán làm công tác giám định trình độ chuyên môn cao, có tư cách đạo đức phải khách quan, vô tư trung thực để phản ánh toàn việc, diễn biến gây rủi ro Để nâng cao chất lượng công tác giám định, Bảo Việt Hà Nội nên thường xuyên cử cán bảo hiểm tham gia khoá học Tổng công ty để nâng cao trình độ chuyên môn, chất lượng phục vụ, đồng thời tiếp tục trì mở rộng quan hệ với công ty giám định, chuyên gia nhiều lĩnh vực Những vụ phức tạp nên phối hợp mời công ty giám định có uy tín nước nước hoạt động Việt Nam tham gia Bên cạnh đó, để tránh tình trạng cán giám định "đồng loã" với người tham gia bảo hiểm thực vụ gian lận bảo hiểm, kê khai số thiệt hại biên giám định lớn số thiệt hại thực tế, công ty bảo hiểm cần phải tuyển chọn người có tư cách đạo đức tốt làm cán giám định Đồng thời, công ty cử cán tra kiểm tra, theo dõi công tác giám định số vụ định Về công tác bồi thường, khách hàng thực thấy ý nghĩa bảo hiểm họ gặp phải rủi ro gây tổn thất Do vậy, việc nâng cao chất lượng phục vụ khâu bồi thường cần thiết phục vụ tốt khách hành khâu hình thức tuyên truyền hữu hiệu ý thức phục vụ công ty Trong số vụ bồi thường Bảo Việt Hà Nội nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, tình hình cán công ty không giải thích 67 cho khách hàng lý từ chối bồi thường số trường hợp định tồn Do vậy, công ty cần thực biện pháp cần thiết để nâng cao chất lượng công tác bồi thường như: gửi cán học lớp nghiệp vụ chuyên gia giảng dạy, mở lớp giáo dục phong cách phục vụ, giới thiệu cách giải thích cho khách hàng số trường hợp điển hình phát sinh từ thực tế bồi thường nghiệp vụ này, Ngoài ra, công ty nên giảm bớt thủ tục giấy tờ rườm rà, phức tạp tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhận tiền bồi thường Công ty in sẵn tài liệu hướng dẫn khách hàng, cụ thể phải làm công việc gì, phải nộp giấy tờ gì, để họ nhanh chóng nhận tiền bồi thường góp phần ổn định sản xuất kinh doanh 3.2.4 Thực tốt công tác an toàn, đề phòng, hạn chế tổn thất Việc đề phòng, hạn chế tổn thất bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy gắn kết với công tác bảo hiểm cháy Do đó, để thực tốt công tác công ty phải gắn trách nhiệm với khách hàng cách thường xuyên đôn đốc khách hàng thực tốt công tác công tác đề phòng, hạn chế tổn thất, đề xuất biện pháp phòng cháy chữa cháy, hỗ trợ phần kinh phí cho đơn vị tham gia bảo hiểm tổ chức buổi diễn tập phòng cháy chữa cháy, Đồng thời, công ty phải thường xuyên cử cán xuống sở để kiểm tra, đôn đốc khách hàng thực công tác đề phòng, hạn chế tổn thất Công ty kết hợp chặt chẽ với cảnh sát phòng cháy chữa cháy, cấp quyền ban ngành để kiểm tra tình hình thực phòng cháy chữa cháy đơn vị Khi chẳng may tổn thất 68 xảy ra, người tham gia bảo hiểm thường cảm thấy lúng túng xử lý Vì vậy, công ty bảo hiểm mặt phải thực cảm thông, quan tâm chia xẻ sâu sắc với người bảo hiểm, mặt khác phải đưa biện pháp khắc phục hậu quả, giúp đỡ khách hàng nhanh chóng trở tình trạng ổn định sản xuất kinh doanh 3.2.5 Hoàn thiện công tác quản lý tài Trong hoạt động kinh doanh ngành nghề công việc quản lý tài đóng vai trò quan trọng, hoạt động khác có tiến hành tốt đến quản lý tài không tốt đưa doanh nghiệp tới nguy kinh doanh không lãi tệ khả toán Hoạt động bảo hiểm gián đoạn kinh doanh hình thức kinh doanh dịch vụ, quỹ tiền tệ dùng để chi trả bồi thường hình thành từ việc đóng góp người bảo hiểm dạng phí bảo hiểm Việc tính toán mức phí phải đảm bảo đủ chi trả bồi thường, đảm bảo kinh doanh có lãi, đồng thời phải tạo mức phí cạnh tranh với công ty nước cần thiết Tuy nhiên, mức phí bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội, kể phí bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, dựa tỉ lệ phí công ty bảo hiểm nước (có điều chỉnh đôi chút cho phù hợp với tình hình cạnh tranh thị trường Việt Nam) không dựa sở tính toán tình hình xác suất rủi ro thực tế Việt Nam Tình hình gây khó khăn lường trước tương lai cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trường Việt Nam Do vậy, Bảo Việt Hà Nội kết hợp với Tổng công ty thuê tuyển 69 chuyên gia giỏi chuyên đảm nhận công tác tính xác xuất rủi ro đưa mức phí hợp lý Song song với công việc trên, Bảo Việt nên quản lý tài dựa phương châm "Tiết kiệm để giàu có tương lai" Hiện nay, hầu hết quan, doanh nghiệp Nhà nước Việt Nam, tình trạng cán bộ, công nhân viên với quan điểm ảnh hưởng từ chế tập trung bao cấp "cha chung không khóc" sử dụng lãng phí nguồn lực Để tránh tình trạng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, Bảo Việt nên hun đúc ý thức tiết kiệm toàn doanh nghiệp, tiết kiệm từ việc xây dựng văn phòng, trụ sở việc chi quản lý, giảm tối đa chi phí hội họp, hội nghị, tiếp khách lễ nghi không cần thiết, Một đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm khác với hoạt động kinh doanh khác sản phẩm bảo hiểm sản phẩm "chu trình kinh doanh đảo ngược", tức người bảo hiểm thu phí bảo hiểm trước thực nghĩa vụ sau với bên bảo hiểm xảy cố bảo hiểm Do đó, người bảo hiểm nắm giữ phần lớn số phí thu tạm thời nhàn rỗi khoảng thời gian định Khoản tiền mang lại cải mà việc làm cho cán công ty công ty biết tung số tiền vào dòng chảy đầu tư Vì vậy, Bảo Việt Hà Nội tính toán đầu tư vào loại hình thích hợp để mang lợi ích cho công ty làm cho việc kinh doanh chắn đảm bảo hơn, tăng khả cạnh tranh, tạo dựng tài sản ngày lớn Trên số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Công ty Bảo hiểm Hà Nội Cùng với nhũng cố gắng nỗ lực tập thể lớn, hy vọng Bảo Việt Hà Nội tiếp tục lớn mạnh không ngừng lên 70 KẾT LUẬN Ngoài số vấn đề lý luận đưa để phục vụ cho công việc nghiên cứu, tìm hiểu nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, luận văn "Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo Việt Hà Nội giai 71 đoạn 1998 - 2001" tổng hợp số liệu thực tế, sở phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo Việt Hà Nội tất khâu bao gồm khâu khai thác, khâu đề phòng hạn chế tổn thất, khâu giám định, bồi thường khâu đánh giá kết hoạt động kinh doanh Số liệu phân tích luận văn cho thấy Bảo Việt Hà Nội bên cạnh kết đạt trình triển khai nghiệp vụ tồn nhiều hạn chế nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan mang lại Thông qua trình phân tích, đánh giá nguyên nhân kết hợp với định hướng kế hoạch Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2001-2005, luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo Việt Hà Nội tăng cường công tác khai thác, nâng cao công tác tổ chức nhân sự, nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường, thực tốt công tác an toàn, đề phòng, hạn chế tổn thất, hoàn thiện công tác quản lý tài Với số giải pháp cụ thể đề cập luận văn, hi vọng Bảo Việt Hà Nội tiếp tục phát triển nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh xứng đáng với tiềm 72 ... việc tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 1.2 NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH 1.2.1 Đặc điểm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh "bảo hiểm cho tổn... NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI TỪ NĂM 1998 - 2001 2.1 SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI 2.1.1... doanh thu bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 1998 - 2001 Doanh thu bảo hiểm gián đoạn kinh Năm doanh sau cháy(tr đ) 199 199 Doanh thu toàn công ty (tr đ) Tỷ lệ doanh