BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - ĐẶNG THỊ THANH THỦY PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI TP HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐẶNG THỊ THANH THỦY PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI TP HCM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS UNG THỊ MINH LỆ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Đặng Thị Thanh Thủy, học viên lớp cao học khóa 21, chuyên ngành Tài - Ngân hàng, trƣờng ĐH Kinh tế TP Hồ Chí Minh Tôi xin cam đoan Luận văn với đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng để toán qua máy POS TP.HCM” công trình nghiên cứu khoa học cá nhân tôi, đƣợc đúc kết từ trình học tập, nghiên cứu suốt thời gian qua Tác giả Đặng Thị Thanh Thủy MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Từ viết tắt Danh mục bảng biểu, hình ảnh LỜI MỞ ĐẦU: CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan thẻ tín dụng 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 1.1.2 Phân loại loại thẻ 1.1.2.1 Phân loại theo đối tƣợng sử dụng 1.1.2.2 Phân loại theo công nghệ sản xuất 1.1.2.3 Phân loại theo hạn mức thẻ 1.1.2.4 Phân loại theo tính chất toán 1.1.2.5 Phân loại theo phạm vi sử dụng 1.1.3 Các thƣơng hiệu thẻ tín dụng quốc tế 1.1.4 Quy trình toán thẻ tín dụng 10 1.1.4.1 Các bên tham gia toán 10 1.1.4.2 Quy trình toán thẻ 11 1.2 Kinh nghiệm số quốc gia hoạt động kinh doanh thẻ TDQT 12 1.2.1 Hàn Quốc – Khủng hoảng toán thẻ tín dụng 2003 12 1.2.2 Mỹ - Gian lận thẻ tín dụng tăng mạnh 13 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút cho kinh doanh thẻ TDQT TP HCM 15 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng 16 1.3.1 Áp dụng mô hình TAM để phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng 18 1.3.1.1 Hữu ích – PU (Perceived Usefulness) 18 1.3.1.2 Dễ sử dụng – PEOU ( Perceived of ease of use) 19 1.3.1.3 Thái độ (Attitude towards usage) 20 1.3.1.4 Ý định sử dụng (Behavioral Intention to use) 20 1.3.1.5 Sử dụng thực tế (Actual use) 20 1.3.2 Mở rộng mô hình TAM 21 1.3.2.1 Khái niệm Sự tin cậy (reliability) 21 1.3.2.1 Khái niệm Sự thuận tiện (Convenience) 22 1.3.3 Mô hình nghiên cứu giả thuyết nhằm phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG ĐỂ THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI TP HCM 26 2.1 Tổng quát thị trƣờng thẻ Việt Nam 26 2.1.1 Thị phần ngân hàng phát hành thẻ tín dụng 28 2.1.2 Doanh số toán thẻ tín dụng quốc tế 29 2.2 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng để toán qua máy POS TP.HCM 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI TP.HCM 36 3.1 Thiết kế nghiên cứu xây dựng thang đo 36 3.1.1 Thiết kế nghiên cứu: 36 3.1.1.1 Thu thập thông tin: 36 3.1.1.2 Quy trình nghiên cứu 36 3.1.2 3.1.2.1 Xây dựng thang đo khái niệm nghiên cứu 37 Đo lƣờng khái niệm Hữu ích 37 3.1.2.2 Đo lƣờng khái niệm Dễ sử dụng 38 3.1.2.3 Đo lƣờng khái niệm Sự tin cậy 38 3.1.2.4 Đo lƣờng khái niệm Sự thuận tiện 38 3.1.2.5 Đo lƣờng khái niệm Thái độ 39 3.1.2.6 Đo lƣờng khái niệm Ý định 39 3.2 Phân tích nghiên cứu 39 3.2.1 Mô tả mẫu 39 3.2.2 Phân tích thang đo 41 3.2.2.1 Phân tích thang đo Cronbach’s alpha 41 3.2.2.2 Phân tích nhân tố 43 3.3 Phân tích kết nghiên cứu 44 3.3.1 Phân tích tác động Hữu ích, Dễ sử dụng, Sự thuận tiện, Sự tin cậy với Thái độ 44 3.3.1.1 Xem xét mối tƣơng quan biến thành phần 45 3.3.1.2 Phân tích hồi quy 47 3.3.2 Phân tích tác động Thái độ Ý định 50 3.3.2.1 Xem xét mối tƣơng quan biến thành phần 50 3.3.2.2 Phân tích hồi quy 51 3.3.3 Phân tích tác động Giới tính 54 3.3.4 Phân tích tác động Nhóm tuổi 55 3.3.5 Phân tích tác động Thu nhập 56 3.3.6 Phân tích tác động Trình độ học vấn 58 3.4 Kết nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng để toán qua máy POS TP HCM 60 3.4.1 Tóm tắt nghiên cứu 60 3.4.2 Kết ý nghĩa nghiên cứu 61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI TP.HCM 66 4.1 Nhóm giải pháp ngƣời sử dụng thẻ tín dụng 66 4.2 Nhóm giải pháp đơn vị chấp nhận toán 69 4.3 Một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thực giải pháp đề 71 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ 71 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 73 4.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ 75 4.4 Hạn chế nghiên cứu 75 Kết luận chƣơng 76 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 1: BẢNG KHẢO SÁT 81 PHỤ LỤC 2: PHÂN TÍCH THANG ĐO 84 PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH HỒI QUY 89 PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH HỒI QUY 94 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH Independent-samples T-test – Giới tính 97 PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA – Nhóm tuổi 100 PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA – Thu nhập 102 PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA – Trình độ học vấn 105 TỪ VIẾT TẮT ATM : Automated teller machine (máy rút tiền tự động) ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCNTT : Đơn vị chấp nhận toán NHCN : Ngân hàng chấp nhận NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thƣơng mại POS : Point of Sale (máy chấp nhận toán thẻ) TAM : Technology acceptance model (mô hình chấp nhận công nghệ) TCTCQT : Tổ chức tài quốc tế TCTD : Tổ chức tín dụng TDQT : Tín dụng quốc tế TTT : Trung tâm thẻ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH Hình 1.1: Khái quát trình toán, thu nợ thẻ tín dụng 11 Hình 1.2: Mô hình TAM 18 Hình 1.3: Mô hình nghiên cứu 22 Biểu đồ 2.1: Số lƣợng máy chấp nhận toán POS từ năm 2006 – 2013 27 Biểu đồ 2.2: Doanh số toán thẻ tín dụng quốc tế năm 2011 29 Bảng 2.1: Thị phần ngân hàng phát hành thẻ tín dụng năm 2010 – 2011 28 Bảng 3.1: Giới tính đối tƣợng nghiên cứu 39 Bảng 3.2: Độ tuổi đối tƣợng nghiên cứu 40 Bảng 3.3: Độ tuổi – Thu nhập đối tƣợng nghiên cứu 40 Bảng 3.4 : Trình độ học vấn đối tƣợng nghiên cứu 41 Bảng 3.5: Cronbach’s alpha khái niệm nghiên cứu 42 Bảng 3.6: Kết phân tích khám phá nhân tố EFA 44 Bảng 3.7 : Ma trận hệ số tƣơng quan – hồi quy 46 Bảng 3.8: Hệ số phƣơng trình hồi quy – hồi quy 47 Bảng 3.9: Thống kê phần dƣ (a) – hồi quy 48 Bảng 3.10: Kiểm định tính độc lập – hồi quy 48 Bảng 3.11 : Kiểm định F – hồi quy 49 Bảng 3.12 : Ma trận hệ số tƣơng quan – hồi quy 51 Bảng 3.13 : Kiểm tra tính độc lập phần dƣ – hồi quy 52 Bảng 3.14 : Kiểm tra tính độc lập phần dƣ – hồi quy 52 Bảng 3.15: Thống kê phần dƣ – Hồi quy 53 Bảng 3.16: Kiểm định F – hồi quy 53 Bảng 3.17 : Đánh giá khác biệt Giới tính 54 Bảng 3.18 : Giá trị trung bình theo Giới tính 55 Bảng 3.19: Kiểm định phƣơng sai Nhóm tuổi 55 Bảng 3.20: Kết phân tích ANOVA Nhóm tuổi 56 Bảng 3.21: Thu nhập đối tƣợng nghiên cứu 56 Bảng 3.22: Kiểm định phƣơng sai Thu nhập 57 Bảng 3.23: Kết phân tích ANOVA Thu nhập 57 Bảng 3.24: Kiểm định phƣơng sai Trình độ học vấn 54 Bảng 3.25: Kết phân tích ANOVA Trình độ học vấn 59 93 Kiểm định F – Sự phù hợp mô hình hồi quy ANOVAa Model Regression Sum of Squares df Mean Square 92.868 92.868 Residual 109.434 493 222 Total 202.302 494 Regression 110.258 55.129 92.045 492 187 Total 202.302 494 Regression 116.893 38.964 85.410 491 174 Total 202.302 494 Regression 121.011 30.253 81.292 490 166 202.302 494 Residual Residual Residual Total F Sig 418.367 000b 294.676 000c 223.997 000d 182.353 000e 94 PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH HỒI QUY 2: Ma trận hệ số tƣơng quan Correlations Ý ĐỊNH THÁI ĐỘ Pearson Correlation THÁI ĐỘ 617** Sig (2-tailed) 000 N Pearson Correlation 495 495 617** Ý ĐỊNH Sig (2-tailed) 000 N 495 495 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2tailed) Hệ số phƣơng trình Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error t Sig Collinearity Statistics Beta Toleranc VIF e (Constant) 1.078 142 THÁI ĐỘ 729 042 a Dependent Variable: Ý ĐỊNH 617 7.603 000 17.429 000 1.000 1.000 95 Biểu đồ phân tán theo Standardized residual Standardized predicted Biểu đồ tần số P-P 96 Biểu đồ tần số Histogram Kiểm định tính độc lập phần dƣ Model Summaryb Model R 617a R Square Adjusted R Std Error of Durbin- Square the Estimate Watson 381 380 59510 2.034 a Predictors: (Constant), THÁI ĐỘ b Dependent Variable: Ý ĐỊNH Kiểm định F – Sự phù hợp mô hình hồi quy: ANOVAa Model Sum of df Mean Square F Sig Squares Regression 107.582 107.582 Residual 174.596 493 354 Total 282.178 494 a Dependent Variable: Ý ĐỊNH 303.776 b Predictors: (Constant), THÁI ĐỘ 000b 97 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH Independent-samples T-test – Giới tính Đánh giá khác biệt – Giới tính (Kiểm định Levene) Independent Samples Test Levene's Test t-test for Equality of Means for Equality of Variances F Sig t df Sig (2tailed) Mean Std Error Differenc Difference e 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper Equal variances Huu ích 018 894 -1.547 493 123 -.09367 06057 -.21267 02533 -1.547 491.802 123 -.09367 06056 -.21266 02532 493 234 -.08217 06891 -.21756 05322 -1.193 492.294 234 -.08217 06888 -.21750 05317 493 435 -.05061 06479 -.17791 07669 -.778 470.261 437 -.05061 06508 -.17849 07727 assumed Equal variances not assumed Equal variances Dễ assumed Sử Equal Dụng variances 360 549 -1.192 not assumed Equal variances Sự assumed Tin Equal Cậy variances not assumed 4.055 045 -.781 98 Equal variances Sự assumed thuận Equal tiện variances 1.391 239 not -.810 493 418 -.05124 06325 -.17552 07304 -.809 488.727 419 -.05124 06332 -.17566 07318 493 754 01810 05760 -.09507 13127 314 489.834 754 01810 05764 -.09516 13135 493 261 -.07645 06795 -.20995 05705 -1.127 492.665 260 -.07645 06780 -.20967 05677 assumed Equal variances THÁI ĐỘ 001 971 314 assumed Equal variances not assumed Equal variances Y DINH 1.322 251 -1.125 assumed Equal variances not assumed Giá trị trung bình theo nhóm – Giới tính Group Statistics Gioitinh N Mean Std Deviation Std Error Mean Nam 254 3.3327 67461 04233 Nu 241 3.4263 67239 04331 Dễ sử Nam 254 3.0617 77179 04843 dụng Nu 241 3.1438 76046 04899 Hữu ích 99 Sự tin Nam 254 3.3228 65863 04133 cậy Nu 241 3.3734 78041 05027 Sự thuận Nam 254 3.3858 68924 04325 tiện Nu 241 3.4371 71804 04625 Nam 254 3.3376 63179 03964 Nu 241 3.3195 64959 04184 Nam 254 3.4685 78390 04919 Nu 241 3.5450 72453 04667 Thái độ Ý định 100 PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA – Nhóm tuổi Mô tả mẫu khảo sát – Nhóm tuổi N Mean Std Std 95% Confidence Interval for Mini Maxi Deviation Error Mean mum mum Lower Bound Upper Bound 18 – 30 14 3.5179 69659 18617 3.1157 3.9201 2.50 4.75 31 – 40 362 3.3757 66840 03513 3.3066 3.4448 1.50 5.00 41 – 50 100 3.3850 69032 06903 3.2480 3.5220 1.75 5.00 51 – 60 19 3.2895 72774 16695 2.9387 3.6402 2.50 5.00 495 3.3783 67448 03032 3.3187 3.4378 1.50 5.00 18 – 30 14 3.1190 73505 19645 2.6946 3.5435 2.00 4.33 Dẽ 31 – 40 362 3.1022 76612 04027 3.0230 3.1814 1.33 5.00 sử 41 – 50 100 3.0833 76156 07616 2.9322 3.2344 1.67 4.67 dụng 51 – 60 19 3.1754 87749 20131 2.7525 3.5984 1.33 5.00 495 3.1017 76662 03446 3.0340 3.1694 1.33 5.00 18 – 30 14 3.2143 56398 15073 2.8887 3.5399 2.67 4.33 Sự 31 – 40 362 3.3122 74464 03914 3.2352 3.3891 1.00 5.00 tin 41 – 50 100 3.4767 68535 06854 3.3407 3.6127 2.00 5.00 cậy 51 – 60 19 3.4386 40143 09209 3.2451 3.6321 2.67 4.00 495 3.3475 72020 03237 3.2839 3.4111 1.00 5.00 18 – 30 14 3.3810 65185 17421 3.0046 3.7573 2.00 4.00 31 – 40 362 3.4107 71791 03773 3.3365 3.4849 1.00 5.00 41 – 50 100 3.4133 67357 06736 3.2797 3.5470 1.67 5.00 51 – 60 19 3.4211 65586 15046 3.1049 3.7372 2.00 5.00 495 3.4108 70316 03160 3.3487 3.4729 1.00 5.00 18 – 30 14 3.2857 65675 17552 2.9065 3.6649 2.00 4.25 Thái 31 – 40 362 3.3073 63185 03321 3.2420 3.3726 1.50 5.00 độ 41 – 50 100 3.4025 64930 06493 3.2737 3.5313 2.00 5.00 51 – 60 19 3.3816 74707 17139 3.0215 3.7417 2.25 5.00 Hữu ích Total Total Total Sự thuậ n tiện Total 101 Total Ý định 495 3.3288 63994 02876 3.2723 3.3853 1.50 5.00 18 – 30 14 3.5000 70104 18736 3.0952 3.9048 2.33 5.00 31 – 40 362 3.4862 75944 03992 3.4077 3.5647 1.00 5.00 41 – 50 100 3.6067 71755 07176 3.4643 3.7490 1.67 5.00 51 – 60 19 3.3509 91269 20939 2.9110 3.7908 2.00 5.00 495 3.5057 75579 03397 3.4390 3.5725 1.00 5.00 Total Kết phân tích ANOVA – Nhóm tuổi ANOVA Sum of df Mean Square F Sig Squares 430 143 Within Groups 224.300 491 457 Total 224.729 494 141 047 Within Groups 290.185 491 591 Total 290.326 494 2.527 842 Within Groups 253.708 491 517 Total 256.234 494 015 005 THUẬN Within Groups 244.239 491 497 TIỆN 244.254 494 789 263 Within Groups 201.513 491 410 Total 202.302 494 1.613 538 Ý ĐỊNH Within Groups 280.565 491 571 Total 282.178 494 HỮU ÍCH DỄ SỬ DỤNG SỰ TIN CẬY SỰ Between Groups Between Groups Between Groups Between Groups Total Between Groups THÁI ĐỘ Between Groups 313 816 080 971 1.630 182 010 999 641 589 941 421 102 PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA – Thu nhập Mô tả mẩu khảo sát - Thu nhập Descriptives N Mean Std Std 95% Confidence Mini Maxi Deviation Error Interval for Mean mum mum Lower Upper Bound Bound Duoi trieu 175 3.4829 61564 04654 3.3910 3.5747 1.75 4.75 Tu den trieu 203 3.3362 67575 04743 3.2427 3.4297 1.75 5.00 HỮU Tu 10 den 14 trieu 61 3.2910 76537 09800 3.0950 3.4870 1.50 5.00 ÍCH Tu 15 den 19 trieu 34 3.3162 65802 11285 3.0866 3.5458 1.50 4.50 Tren 20 trieu 22 3.2727 81617 17401 2.9109 3.6346 2.00 5.00 Total 495 3.3783 67448 03032 3.3187 3.4378 1.50 5.00 Duoi trieu 175 3.1352 76154 05757 3.0216 3.2489 1.33 5.00 Tu den trieu 203 3.1051 70275 04932 3.0078 3.2023 1.67 5.00 DỄ SỬ Tu 10 den 14 trieu 61 3.0383 92115 11794 2.8023 3.2742 1.33 5.00 DỤNG Tu 15 den 19 trieu 34 3.0588 87027 14925 2.7552 3.3625 1.33 4.67 Tren 20 trieu 22 3.0455 79213 16888 2.6942 3.3967 2.00 4.67 Total 495 3.1017 76662 03446 3.0340 3.1694 1.33 5.00 Duoi trieu 175 3.4533 69679 05267 3.3494 3.5573 1.67 5.00 Tu den trieu 203 3.2742 71585 05024 3.1752 3.3733 1.00 5.00 SỰ TIN Tu 10 den 14 trieu 61 3.3607 78243 10018 3.1603 3.5610 2.00 5.00 CẬY Tu 15 den 19 trieu 34 3.1667 73969 12686 2.9086 3.4248 1.67 5.00 Tren 20 trieu 22 3.4242 66014 14074 3.1316 3.7169 2.00 4.67 Total 495 3.3475 72020 03237 3.2839 3.4111 1.00 5.00 Duoi trieu 175 3.5029 74524 05634 3.3917 3.6140 1.00 5.00 Tu den trieu 203 3.3202 64558 04531 3.2309 3.4095 1.67 5.00 Tu 10 den 14 trieu 61 3.4809 76382 09780 3.2853 3.6765 1.67 5.00 Tu 15 den 19 trieu 34 3.3824 72536 12440 3.1293 3.6354 2.00 5.00 SỰ THUẬN TIỆN 103 Tren 20 trieu 22 3.3636 59902 12771 3.0980 3.6292 2.33 4.67 Total 495 3.4108 70316 03160 3.3487 3.4729 1.00 5.00 Duoi trieu 175 3.3757 58346 04411 3.2887 3.4628 1.75 5.00 Tu den trieu 203 3.2820 63681 04470 3.1939 3.3701 2.00 5.00 THÁI Tu 10 den 14 trieu 61 3.3279 73675 09433 3.1392 3.5166 1.50 5.00 ĐỘ Tu 15 den 19 trieu 34 3.3603 73390 12586 3.1042 3.6164 2.00 4.75 Tren 20 trieu 22 3.3409 68810 14670 3.0358 3.6460 2.25 4.75 Total 495 3.3288 63994 02876 3.2723 3.3853 1.50 5.00 Duoi trieu 175 3.5543 70081 05298 3.4497 3.6588 1.33 5.00 Tu den trieu 203 3.5057 78933 05540 3.3965 3.6150 1.00 5.00 Tu 10 den 14 trieu 61 3.5301 71330 09133 3.3474 3.7127 2.00 5.00 Tu 15 den 19 trieu 34 3.4216 80949 13883 3.1391 3.7040 2.00 5.00 Tren 20 trieu 22 3.1818 86512 18444 2.7982 3.5654 1.67 4.67 495 3.5057 75579 03397 3.4390 3.5725 1.00 5.00 Ý ĐỊNH Total Kết phân tích ANOVA – Thu nhập ANOVA Sum of df Mean Square F Sig Squares HỮU ÍCH DỄ SỬ DỤNG SỰ TIN CẬY SỰ Between Groups 3.114 779 Within Groups 221.615 490 452 Total 224.729 494 577 144 Within Groups 289.750 490 591 Total 290.326 494 4.302 1.076 Within Groups 251.932 490 514 Total 256.234 494 3.525 881 240.728 490 491 Between Groups Between Groups Between Groups THUẬN Within Groups 1.721 144 244 913 2.092 081 1.794 129 104 TIỆN Total 244.254 494 866 217 Within Groups 201.436 490 411 Total 202.302 494 2.998 749 Ý ĐỊNH Within Groups 279.181 490 570 Total 282.178 494 Between Groups THÁI ĐỘ Between Groups 527 716 1.315 263 105 PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA – Trình độ học vấn Mô tả mẫu khảo sát – Trình độ học vấn Descriptives N Tot nghiep PTTH Std 95% Confidence Mini Maxi Deviation Error Interval for Mean mum mum Lower Upper Bound Bound 3.5313 64298 06076 3.4109 3.6516 1.75 5.00 57 3.5614 69642 09224 3.3766 3.7462 2.25 5.00 276 3.2935 65603 03949 3.2157 3.3712 1.50 5.00 50 3.2950 73486 10393 3.0862 3.5038 1.50 5.00 Total 495 3.3783 67448 03032 3.3187 3.4378 1.50 5.00 Tot nghiep PTTH 112 3.2321 75249 07110 3.0912 3.3730 1.33 4.67 57 3.2281 78971 10460 3.0185 3.4376 1.33 4.67 276 3.0217 73163 04404 2.9350 3.1084 1.33 5.00 50 3.1067 91210 12899 2.8475 3.3659 1.33 4.67 Total 495 3.1017 76662 03446 3.0340 3.1694 1.33 5.00 Tot nghiep PTTH 112 3.5119 68141 06439 3.3843 3.6395 1.67 5.00 57 3.5088 79209 10491 3.2986 3.7189 1.33 5.00 276 3.2512 71102 04280 3.1670 3.3355 1.00 5.00 50 3.3267 69167 09782 3.1301 3.5232 1.33 5.00 Total 495 3.3475 72020 03237 3.2839 3.4111 1.00 5.00 Tot nghiep PTTH 112 3.5625 68009 06426 3.4352 3.6898 1.67 5.00 57 3.4971 77183 10223 3.2923 3.7019 1.00 5.00 276 3.3249 68662 04133 3.2435 3.4062 1.33 5.00 50 3.4467 71145 10061 3.2445 3.6489 2.00 5.00 HỮU Cao Dang ÍCH Dai hoc Sau Dai hoc Trung cap hay DỄ SỬ Cao Dang DỤNG Dai hoc Sau Dai hoc Trung cap hay SỰ TIN Cao Dang CẬY Dai hoc Sau Dai hoc Trung cap hay THUẬN Cao Dang TIỆN Std 112 Trung cap hay SỰ Mean Dai hoc Sau Dai hoc 106 Total 495 3.4108 70316 03160 3.3487 3.4729 1.00 5.00 Tot nghiep PTTH 112 3.3549 60464 05713 3.2417 3.4681 1.75 5.00 57 3.5044 76107 10081 3.3024 3.7063 2.00 5.00 276 3.2690 61374 03694 3.1963 3.3417 1.50 5.00 50 3.4000 67951 09610 3.2069 3.5931 1.75 4.75 Total 495 3.3288 63994 02876 3.2723 3.3853 1.50 5.00 Tot nghiep PTTH 112 3.6012 71568 06762 3.4672 3.7352 1.00 5.00 57 3.6082 88219 11685 3.3741 3.8423 2.00 5.00 276 3.4396 73524 04426 3.3525 3.5267 1.33 5.00 50 3.5400 78504 11102 3.3169 3.7631 1.67 5.00 495 3.5057 75579 03397 3.4390 3.5725 1.00 5.00 Trung cap hay THÁI Cao Dang ĐỘ Dai hoc Sau Dai hoc Trung cap hay Ý ĐỊNH Cao Dang Dai hoc Sau Dai hoc Total Kết phân tích ANOVA - Trình độ học vấn ANOVA Sum of df Mean Square F Sig Squares 6.864 2.288 Within Groups 217.865 491 444 Total 224.729 494 4.582 1.527 Within Groups 285.744 491 582 Total 290.326 494 7.091 2.364 Within Groups 249.144 491 507 Total 256.234 494 5.104 1.701 THUẬN Within Groups 239.150 491 487 TIỆN 244.254 494 HỮU ÍCH DỄ SỬ DỤNG SỰ TIN CẬY SỰ Between Groups Between Groups Between Groups Between Groups Total 5.156 002 2.624 050 4.658 003 3.493 016 107 Between Groups 3.073 1.024 Within Groups 199.229 491 406 Total 202.302 494 2.884 961 Ý ĐỊNH Within Groups 279.294 491 569 Total 282.178 494 THÁI ĐỘ Between Groups 2.525 057 1.690 168 ... doanh thẻ tín dụng TP HCM - Chƣơng 3: Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng để toán qua máy POS TP .HCM - Chƣơng 4: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng TP HCM. .. dựng Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng để toán qua máy POS TP .HCM mức độ ảnh hƣởng thành phần nhân học nhƣ giới tính, nhóm tuổi,thu nhập, trình độ học vấn đến nhân tố -... toán qua máy POS TP .HCM 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI TP .HCM 36 3.1 Thiết kế