ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ HƢƠNG LY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ HƢƠNG LY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ QUY Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc ghi rõ nguồn gốc LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi đƣợc bày tỏ lịng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Trƣớc hết, tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Quý Thầy, Cô cán công chức Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thị Quy - tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây, đặc biệt anh chị em Phòng trực thuộc chi nhánh nhiệt tình tổng hợp, cung cấp số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn Cuối cùng, chân thành cảm ơn gia đình bạn bè lớp, đồng nghiệp ngƣời tạo điều kiện, cổ vũ động viên suốt thời gian thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Những vấn đề lý luận phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Hộ sản xuất 1.2.2 Hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng thương mại 1.3 Phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng thƣơng mại 12 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất 12 1.3.2 Tầm quan trọng việc phát triển cho vay hộ sản xuất 13 1.3.3 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất 16 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay hộ sản xuất 16 1.4 Rủi ro cho vay hộ sản xuất 23 1.4.1 Đối với khách hàng 23 1.4.2 Đối với Ngân hàng 24 1.4.3 Đối với quyền địa phương tổ trưởng liên danh 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN .27 2.1 Quy trình nghiên cứu 27 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 33 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 33 2.2.2 Nghiên cứu định tính 33 2.2.3 Nghiên cứu định lượng 33 2.3 Phƣơng pháp tổng hợp phân tích số liệu 34 2.3.1 Đối với số liệu thứ cấp 34 2.3.2 Đối với số liệu sơ cấp 35 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM 39 CHI NHÁNH HÀ TÂY 39 3.1 Giới thiệu chung Agribank chi nhánh Hà Tây 39 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 39 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 41 3.2 Thực trạng phát triển cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Tây 48 3.2.1 Phát triển quy mô cho vay hộ sản xuất 48 3.2.2 Phát triển chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất 53 3.2.3 Đánh giá phát triển cho vay hộ sản xuất qua kết khảo sát 57 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây 76 3.3.1 Những kết đạt 76 3.3.2 Những mặt hạn chế 78 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 83 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây 83 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 83 4.1.2 Định hướng phát triển cho vay hộ sản xuất 85 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây 86 4.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô cho vay hộ sản xuất 86 4.2.2 Giải pháp đa dạng hóa hoạt động cho vay hộ sản xuất 86 4.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 87 4.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay hộ sản xuất 88 4.2.5 Giải pháp xây dựng đội ngũ cán có trình độ, đạo đức am hiểu cho vay hộ sản xuất 88 4.3 Một số kiến nghị 89 4.3.1 Đối với Chính phủ 89 4.3.2 Đối với Ủy ban Nhân dân quan quản lý địa bàn Chi nhánh 91 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 92 4.3.4 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 93 4.3.5 Những kiến nghị, đề xuất hộ sản xuất 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 96 KẾT LUẬN .97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa CN Chi nhánh HSX Hộ sản xuất KD Kinh doanh KH Khách hàng LN Lợi nhuận NH Ngân hàng NH NNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại i DANH MỤC BẢNG TT Bảng Nội dung Bảng 2.1 Xây dựng thang đo biến 32 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Hà 42 Trang Tây giai đoạn 2011-2015 Bảng 3.2 Dƣ nợ cho vay Agribank chi nhánh Hà Tây giai 45 đoạn 2011-2015 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2015 47 Bảng 3.4 Quy mô tốc độ tăng trƣởng cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2011-2015 48 Bảng 3.5 Dƣ nợ cho vay hộ sản xuất phân theo thời gian 50 Bảng 3.6 Dƣ nợ cho vay hộ sản xuất phân theo ngành 51 Bảng 3.7 Hình thức đảm bảo cho vay hộ sản xuất 52 Bảng 3.8 Tổng doanh số thu nợ cho vay hộ sản xuất 53 10 Bảng 3.9 Thực trạng nợ xấu cho vay hộ sản xuất 54 11 Bảng 3.10 Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh tỷ lệ nợ xấu cho vay HSX 54 12 Bảng 3.11 Dƣ nợ xấu theo kết cấu ngành kinh tế cho vay hộ nông dân 56 13 Bảng 3.12 Đặc điểm mẫu điều tra 58 14 Bảng 3.13 Kết kiểm định độ tin cậy thang đo 62 15 Bảng 3.14 Kiểm định KMO and Bartlett's Test 64 16 Bảng 3.15 Kết phân tích nhân tố biến độc lập 66 17 Bảng 3.16 Kết phân tích nhân tố biến phụ thuộc 68 18 Bảng 3.17 Ma trận hệ số tƣơng quan 69 19 Bảng 3.18 Mơ hình tóm tắt sử dụng phƣơng pháp Enter 70 20 Bảng 3.19 Kiểm định phù hợp mơ hình hồi quy 71 21 Bảng 3.20 Kiểm tra đa cộng tuyến 72 22 Bảng 3.21 Kết phân tích hồi quy đa biến 75 ii DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu 27 Hình 2.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 30 Hình 3.1 Kết khảo sát mong muốn mức vốn vay 59 Hình 3.2 Kết khảo sát khả trả nợ tháng 60 Hình 3.3 Kết khảo sát hình thức đảm bảo tài sản 60 Hình 3.4 Biểu đồ phân tán phần dƣ 73 Hình 3.5 Biểu đồ tần số phần dƣ chuẩn hóa 74 iii NHNN cần có biện pháp chế quản lí tra kiểm tra đảm bảo môi trƣờng kinh tế lành mạnh cho hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Các tổ chức ngân hàng nƣớc ngồi, tổ chức tín dụng quốc doanh thực theo quy chế tín dụng NHNN, khơng đƣợc hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng để cạnh tranh, giành giật khách hàng Phải xây dựng sách cụ thể phù hợp với địa phƣơng, ngành sách tín dụng hộ sản xuất, cân đối lãi suất cho vay hiệu kinh tế hộ sản xuất, tạo điều kiện cho sản xuất phát triển Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc, có quy định hộ kinh doanh không đủ tƣ cách chủ thể tham gia vay vốn ngân hàng NHNN cần tập huấn để phổ biến đến NHTM, có nội dung hƣớng dẫn chủ thể vay vốn, từ đó, vƣớng mắc đƣợc hƣớng dẫn, giải đáp cho TCTD Đối với Chi nhánh Ngân hàng Nhà nƣớc Hà Tây cần làm tốt vai trò phối hợp Agribank chi nhánh Hà Tây với quyền địa phƣơng tháo gỡ vƣớng mắc xử lý tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, thu hồi nợ đọng hộ sản xuất để hoạt động cho vay ngân hàng kinh tế hộ sản xuất phát triển 4.3.4 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Nhanh chóng ban hành áp dụng thống sách cho vay hộ sản xuất theo Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc, có quy định hộ kinh doanh không đủ tƣ cách chủ thể tham gia vay vốn NH Trong sách cần chi tiết hóa điều kiện áp dụng theo tiêu chí đƣợc thiết lập có tính đến đặc thù hoạt động hộ sản xuất chi nhánh, cần có quy định sách cạnh tranh quản lý hạn mức cho vay chung Thiết lập quy trình cho vay hộ sản xuất theo kênh có hỗ trợ cơng nghệ thơng tin để bảo đảm tính tn thủ quy định, giảm tải, hạn chế rủi ro, an toàn hiệu cấp vốn vay Agribank Việt Nam cần tổ chức kiểm tra ngân hàng thực tế hộ vay, phát xử lí kịp thời sai sót phía khách hàng chủ quan ngân hàng 93 Agribank Việt Nam phải thƣờng xuyên nắm bắt tình hình nợ hạn ngân hàng cấp dƣới có biện pháp đạo cụ thể, tăng cƣờng tập trung cán để triển khai biện pháp thu hồi nợ Mở rộng hoạt động thơng tin, báo chí để đƣa thơng tin cần thiết đến hộ vay vốn để giúp họ hiểu đƣợc trách nhiệm quyền lợi vay vốn ngân hàng Agribank Việt Nam cần nâng cao hiểu biết cho cán ngân hàng nông nghiệp, nơng thơn; có cơng tác thi đua khen thƣởng thích hợp phù hợp với cơng việc cán ngân hàng; quan tâm đến đời sống công nhân viên, động viên kịp thời giúp cán nhân viên có tâm lý tốt thực cơng việc có hiệu cao 4.3.5 Những kiến nghị, đề xuất hộ sản xuất - Hộ sản xuất phải có ý thức việc chủ động xây dựng phƣơng án sản xuất kinh doanh sở khả năng, tiềm sẵng có mình.Cung cấp đầy đủ, thơng tin tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh để Ngân hàng xem xét, tƣ vấn cho hộ sản xuất xác định mức vốn hợp lý phù hợp với lực quản lý hộ sản xuất - Quá trình sản xuất tiêu dùng phải có kế hoạch tiết kiệm để tích lũy vốn, thực vốn tự có tối thiểu phải tham gia đủ tỷ lệ quy định, vốn vay Ngân hàng vốn bổ sung - Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc, có quy định hộ kinh doanh khơng đủ tƣ cách chủ thể tham gia vay vốn NH "Việc tổ chức tín dụng (TCTD) tiếp tục ký hợp đồng cho vay với hộ kinh doanh tổ chức khác khơng có tƣ cách pháp nhân tiềm ẩn rủi ro cho TCTD, bị tun vơ hiệu Tuy nhiên tổng thể khơng có thay đổi lớn nguyên tắc hoạt động NH lãi suất cho vay không phụ thuộc vào tƣ cách ngƣời vay vốn mà thơng thƣờng phụ thuộc vào mục đích vay vốn (mục đích kinh doanh hay tiêu dùng); chi phí vốn đầu vào TCTD nhƣ mức độ rủi ro dự án vay vốn Do vậy, NH không phân biệt lãi suất thay đổi tƣ cách chủ thể vay , hộ cá nhân kinh doanh thực theo quy định điều kiện 94 kinh doanh, uy tín, khả trả nợ, tài sản bảo đảm, việc thực Thông tƣ 39 không ảnh hƣởng đến lãi suất, hay khả vay vốn, yêu cầu sản xuất, kinh doanh Vi vậy, hộ sản xuất cần chấp hành nghiêm túc quy định, điều kiện, thể lệ tín dụng Ngân hàng Có ý thức trách nhiệm q trình quản lý sử dụng vốn vay, sòng phẳng quan hệ vay mƣợn - 95 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng dựa kết phân tích chƣơng 3, kết hợp định hƣớng phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây Luận văn đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho hộ sản xuất ngân hàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Tây bao gồm: (1) Giải pháp mở rộng quy mô cho vay hộ sản xuất ; (2) Giải pháp đa dạng hóa hoạt động cho vay hộ sản xuất; (3) Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất; (4) Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ cho vay hộ sản xuất; (5) Giải pháp xây dựng đội ngũ cán có trình độ, đạo đức am hiểu cho vay hộ sản xuất Bên cạnh luận văn đƣa số kiến nghị quan cấp nhằm hỗ trợ để ngân hàng phát triển hoạt động cho hộ sản xuất 96 KẾT LUẬN Việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ sản xuất, tồn tại, yếu kém, tìm giải pháp phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Agribank chi nhánh Hà Tây, yêu cầu cấp thiết để Agribank chi nhánh Hà Tây mở rộng kinh doanh, thực tốt định hƣớng chiến lƣợc Agribank Việt Nam Đồng thời thúc đẩy kinh tế hộ địa bàn phát triển Từ kết nghiên cứu đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Aribank Việt Nam Chi nhánh Hà Tây” kết luận (1) Luận văn góp phần hệ thống hóa vấn đề lý luận phát triển cho vay hộ sản xuất ngân hàng thƣơng mại (2) Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2011-2015, kết đạt đƣợc hạn chế nguyên nhân hạn chế (3) Trên sở định hƣớng phát triển kinh tế xã hội tỉnh, định hƣớng phát triển tín dụng ngân hàng kinh tế hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây, luận văn đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây Bên cạnh đó, luận văn đề xuất số kiến nghị với cấp, ngành liên quan để giúp kinh tế hộ phát triển Agribank chi nhánh Hà Tây khắc phục tồn tại, yếu kém, mở rộng hoạt động tín dụng hộ sản xuất theo hƣớng bền vững, phù hợp với điều kiện địa phƣơng tình hình 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, 2015 Nghị định số 55/2015/NĐ-CP Về sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Hà Nội Đồn Thị Hồng Dung, 2013 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Biên Hồ Báo cáo nghiên cứu khoa học Trƣờng Đại học Lạc Hồng Trần Văn Dự, 2010 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn khu vực Đồng Bằng Bắc Bộ Luận án tiến sĩ Học viện Ngân hàng Nguyễn Đăng Dờn, 2011 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, TP Hồ Chí Minh: Đại học Quốc gia TP.HCM Nguyễn Thành Độ Nguyễn Ngọc Huyền, 2008 Giáo trình Quản trị kinh doanh Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế quốc dân Phạm Thị Gái, 2004 Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh Hà Nội: NXB Thống kê Phan Thị Thu Hà, 2011 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài Tơ Ngọc Hƣng, 2014 Tín dụng ngân hàng Hà Nội: NXB Lao động Xã hội Trầm Thị Xuân Hƣơng Hoàng Thị Minh Ngọc, 2011 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại TP.HCM: NXB Đại học Kinh tế 10 Nguyễn Minh Kiều, 2008 Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng NHTM TP.HCM: NXB Thống kê 11 Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp vụ ngân hàng đại TP.HCM: NXB Thống kê 12 Ngân hàng Nhà nƣớc, 2001 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, đến kỳ hạn trả nợ gốc lãi Hà Nội 13 Ngân hàng Nhà nƣớc, 2015 Quyết định 168/2014/QĐ-NHNN quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Hà Nội 98 14 Ngân hàng Nhà nƣớc, 2013 Văn số 5461/NHNN-TTGSNH việc kiểm tra, giám sát hoạt động phòng giao dịch, chi nhánh, điểm giới thiệu dịch vụ tổ chức tín dụng, TCTD) có hoạt động cho vay tiêu dùng địa bàn Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2009 Thông tư số 02/2009/TT-NHNN Quy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất cho tổ chức cá nhân vay vốn Ngân hàng để sản xuất - kinh doanh Hà Nội 16 Ngân hàng nhà nƣơc Việt Nam, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Hà Nội 17 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây, 2012-2016 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011-2015 mục tiêu, nhiệm vụ, giải pháp kinh doanh năm 2011-2016 Hà Nội 18 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây, 2014 Nội quy lao động quy định công tác quản lý Hà Nội: NXB Công ty cổ phần in Thăng Long 19 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, 2012 Đầu tư phát triển kinh tế hộ Hà Nội: NXB Lao động 20 Huỳnh Công Nguyên, 2013 Mở rộng cho vay hộ sản xuất NHNN PTNT Chi nhánh Gia Lai Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế TP.HCM 21 NHNo&PTNT Việt Nam, 2014 Quy định số 120/HĐQT-TDDN Quy định chi tiết việc thực hỗ trợ lãi suất cho tổ chức, cá nhân vay vốn sản xuất kinh doanh hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Hà Nội 22 Petor S.Rose, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 23 Nguyễn Thanh Minh Phúc, 2012 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NH TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh TP HCM Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM 24 Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng Hà Nội 25 Lê Minh Sơn, 2009 Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trƣờng đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 99 26 Thủ tƣớng phủ, 2013 Quyết định số 131/QĐ-TTg Về việc hỗ trợ lãi suất cho tổ chức, cá nhân vay vốn Ngân hàng để sản xuất kinh doanh Hà Nội 27 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 28 Nguyễn Ngọc Tuấn, 2013 Nghiên cứu giải pháp tín dụng NH NNo&PTNT tỉnh Đăk Nông hộ sản xuất cà phê Luận án tiến sĩ: Đại học Nông nghiệp Hà Nội 100 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: DÀN BÀI THẢO LUẬN NHĨM I GIỚI THIỆU Kính chào Q Anh/Chị Tôi tên Lê Hƣơng Ly học viên cao học Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Trƣớc hết, xin trân trọng cảm ơn Quý Anh/Chị dành thời gian tham gia buổi thảo luận hơm Rất hân hạnh đƣợc đón tiếp Anh/Chị, chia sẻ đề tài nghiên cứu “Phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Ngân Agribank Việt Nam Chi nhánh Hà Tây” Quan điểm buổi thảo luận ngày hơm ý kiến, khơng có ý kiến hay sai, tất ý kiến Anh/Chị đóng góp vào thành công nghiên cứu Thời gian thảo luận dự kiến khoảng 60 phút Để bắt đầu, xin mời Anh/Chị giới thiệu tên để làm quen với nhau… II PHẦN THẢO LUẬN Tiếp theo, xin quý Anh/Chị vui lịng chia quan điểm vấn đề sau đây: - Anh/Chị vay vốn Agribank chi nhánh Hà Tây, Anh/Chị đánh giá nhƣ chất lƣợng vay vốn Agribank chi nhánh Hà Tây? - Anh/Chị quan tâm đến yếu tố nói đến phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất? yếu tố Anh/Chị cho định đến việc phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất? - Sau đây, tơi xin giới thiệu yếu tố đo lƣờng việc phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất khía cạnh đo lƣờng yếu tố đƣợc tổng kết từ nghiên cứu trƣớc xin quý Anh/Chị cho biết: Anh/Chị đồng ý với yếu tố nào? Tại sao? Không đồng ý với yếu tố nào? Tại sao? Cần bổ sung yếu tố nào? Tại sao? Yếu tố sách cho vay Ký hiệu Các báo (thuộc tính) đo lƣờng CS1 Lãi suất cho vay cạnh tranh với ngân hàng khác CS2 Phƣơng thức hoàn trả gốc lãi linh hoạt CS3 Hồ sơ thủ tục đơn giản CS4 Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh CS5 Thủ tục giải hồ sơ nhanh CS6 Định giá tài sản đảm bảo phù hợp CS7 Hạn mức cho vay hợp lý Yếu tố cán tín dụng Ký hiệu Các báo (thuộc tính) đo lƣờng CB1 Đồng phục nhân viên ngân hàng lịch CB2 Cán thƣờng xuyên theo dõi, đơn đốc khách hàng CB3 Cán có thái độ lịch sự, ân cần, nhiệt tình với khách hàng CB4 Cán giải thỏa đáng khiếu nại, thắc mắc khách hàng CB5 Phong cách phục vụ cán chuyên nghiệp CB6 Cán có chuyên môn cao làm việc tốt Yếu tố sở vật chất Ký hiệu VC1 Các báo (thuộc tính) đo lƣờng Vị trí ngân hàng thuận tiện cho giao dịch khách hàng VC2 Không gian ngân hàng làm việc thoải mái VC3 Cơ sở vật chất ngân hàng khang trang, đại VC4 Hệ thống công nghệ ngân hàng đại VC5 Hệ thống ngân hàng có tính bảo mật tốt Yếu tố từ phía khách hàng Ký hiệu KH1 Các báo (thuộc tính) đo lƣờng Khách hàng đáp ứng đầy đủ yêu cầu giấy tờ ngân hàng yêu cầu KH2 Khách hàng sử dụng vốn vay hiệu KH3 Khách hàng chƣa có lịch sử nợ hạn Yếu tố sản phẩm tín dụng Ký hiệu Các báo (thuộc tính) đo lƣờng SP1 Sản phẩm tín dụng phong phú đa dạng SP2 Sản phẩm tín dụng đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng SP3 Sản phẩm tín dụng có tính cạnh tranh so với sản phẩm loại ngân hàng khác Yếu tố phát triển cho vay hộ sản xuất Ký hiệu PTCV1 PTCV2 PTCV3 Các báo (thuộc tính) đo lƣờng Khách hàng tiếp tục giao dịch lâu dài với ngân hàng Khách hàng hài lòng dịch vụ cho vay hộ sản xuất ngân hàng Khách hàng giới thiệu Khách hàng khác đến giao dịch ngân hàng Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Anh/Chị PHỤ LỤC 2: Bảng CH số:………… BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN (Nghiên cứu định lƣợng) Xin chào Anh/Chị! Tôi học viên cao học Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, thực đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Agribank Việt Nam Chi nhánh Hà Tây” Mọi ý kiến trả lời anh/chị góp phần vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn thành khóa học Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến anh/chị liên quan đến đề tài tơi mà khơng có mục đích khác Kính mong anh/chị dành chút thời gian để trả lời câu hỏi sau Xin chân thành cảm ơn Dƣới phát biểu liên quan đến phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Agribank Việt Nam Chi nhánh Hà Tây Xin Anh/Chị trả lời cách khoanh tròn (hoặc đánh x) số phát biểu Những số thể mức độ Anh/Chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ƣớc nhƣ sau: Rất khơng Khơng Bình Đồng Rất đồng ý đồng ý thƣờng ý đồng ý PHẦN 1: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên :… ………………………….Giới tính: ☐ Nam ☐ Nữ Nghề nghiệp: …………………… Số ĐT: …………………… Câu 1: Độ tuổi quý anh chị n m khoảng  20 - 30 30 - 40 40 - 50  50 - 60> 60 Câu 2: Mức thu nhập trung bình hàng năm  - 50 triệu đồng  50 - 100 triệu đồng  100 - 200 triệu đồng > 200 triệu đồng Câu 3: Mục đích vay vốn sản xuất quý anh chị Đầu tƣ Để mở rộng sản xuất Câu 4: Số tiền mà quý anh chị vay vốn sản xuất đƣợc huy động từ  Tự có  Vay bạn bè, ngƣời thân  Vay Ngân hàng Câu 5: Loại hình sản xuất quý anh chị dự định đầu tƣ vốn? Đầu tƣ vào nông nghiệp Đầu tƣ vào lâm nghiệp  Đầu tƣ vào trang trại  Đầu tƣ khác……………………… Câu 6: Quý anh chị muốn vay vốn sản xuất khoảng: Dƣới 50 triệu đồng  50 - 100 triệu đồng 100 triệu - 200 triệu > 200 triệu Câu 7: Khả trả nợ tối đa quý anh chị tháng có nhu cầu vay vay vốn sản xuất bao nhiêu? < triệu đồng 4 - triệu đồng  - 12 triệu đồng >12 triệu đồng Câu 8: Hình thức đảm bảo tài sản quý anh chị sử dụng gì?  Cầm cố, chấp Tài sản đảm bảo bên thứ  Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Câu 9: Quý anh chị muốn vay vốn thời gian 1 - năm  - 10 năm  10 - 15 năm > 15 năm Câu 10: Số lƣợng thành viên lao động trả nợ vay với quý anh chị?  01 ngƣời  02 ngƣời  03 ngƣời PHẦN 2: CÁC YẾU TỐ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT (Xin anh chị vui lòng đánh dấu  vào có mức độ quan tâm tƣơng ứng) Biến quan sát STT Mức độ đồng ý Lãi suất cho vay cạnh tranh với ngân hàng khác Phƣơng thức hoàn trả gốc lãi linh hoạt Hồ sơ thủ tục đơn giản Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh 5 Thủ tục giải hồ sơ nhanh Định giá tài sản đảm bảo phù hợp Hạn mức cho vay hợp lý Đồng phục nhân viên ngân hàng lịch Cán thƣờng xuyên theo dõi, đôn đốc khách hàng 5 10 11 Cán có thái độ lịch sự, ân cần, nhiệt tình với khách hàng Cán giải thỏa đáng khiếu nại, thắc mắc khách hàng 12 Phong cách phục vụ cán chuyên nghiệp 13 Cán có chun mơn cao làm việc tốt 5 14 Vị trí ngân hàng thuận tiện cho giao dịch khách hàng 15 Không gian ngân hàng làm việc thoải mái 16 Cơ sở vật chất ngân hàng khang trang, đại 17 Hệ thống công nghệ ngân hàng đại 18 Hệ thống ngân hàng có tính bảo mật tốt 5 19 20 Khách hàng đáp ứng đầy đủ yêu cầu giấy tờ ngân hàng yêu cầu Khách hàng sử dụng vốn vay hiệu 21 Khách hàng chƣa có lịch sử nợ hạn 22 Sản phẩm tín dụng phong phú đa dạng 5 Khách hàng tiếp tục giao dịch lâu dài với ngân hàng 5 23 24 25 26 27 Sản phẩm tín dụng đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng Sản phẩm tín dụng có tính cạnh tranh so với sản phẩm loại ngân hàng khác Khách hàng hài lòng dịch vụ cho vay hộ sản xuất ngân hàng Khách hàng giới thiệu Khách hàng khác đến giao dịch ngân hàng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ H P TÁC CỦA QUÝ ANH CHỊ ... PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 83 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank. .. phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất, từ sâu nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh Hà Tây, nhằm tìm giải pháp phát triển hoạt động cho vay hộ sản. .. hưởng đến phát triển cho vay hộ sản xuất Việc phát triển hoạt động hộ sản xuất có ý nghĩa lớn ngân hàng định đến thành bại ngân hàng Do vậy, việc phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất yêu cầu