Hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV

Hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV.Trong sự nghiệp phát triển kinh tế xây dựng đất nước, đặc biệt là sau chủ trương đổi mới, mở cửa nền kinh tế, Đảng và Nhà nước ta rất coi trọng vai trò của hoạt động kinh tế đối ngoại. Mở rộng và nâng cao hiệu quả của kinh tế đối ngoại luôn là một trong những định hướng phát triển hàng đầu của quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước trong đó phát triển ngoại thương được coi là trọng điểm. Xác định được tầm quan trọng của hoạt động ngoại thương, chúng ta phải tìm cách thúc đẩy ngoại thương phát triển sao cho phát huy được tối đa vai trò của hoạt động này đối với nền kinh tế. Trong điều kiện của Việt Nam hiện nay thì một trong những biện pháp quan trọng và hiệu quả nhất là tài trợ vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu bởi yếu tố vốn là nền tảng căn bản để tiến hành sản xuất kinh doanh, đặc biệt yêu cầu về vốn cho hoạt động xuất nhập khẩu lại càng lớn và cần thiết hơn rất nhiều. Trong khi đó thực lực về vốn của doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Việt Nam còn quá thấp và vay vốn từ ngân hàng luôn là giải pháp hàng đầu mà các doanh nghiệp nghĩ đến. Nhận thức được điều đó, trong thời gian qua Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam( BIDV) một trong bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất nước ta hiện nay, luôn tập trung phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu với nhiều sản phẩm, dịch vụ ngày càng phong phú, đóng góp không nhỏ vào việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Vậy hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu ở ngân hàng BIDV diễn ra như thế nào, hoạt động này thưc hiện có thực sự hiệu quả hay không ? Chúng ta cùng nhau tìm hiểu đề tài : “ Hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngân hàng BIDV”.CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠII.Khái niệm tài trợ xuất khẩuTài trợ xuất khẩu là một bộ phận tài trợ ngoại thương của ngân hàng. Tài trợ ngoại thương bao gồm các hoạt động mang tính chất tài trợ của ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đặc thù về tài chính và uy tín trong kinh doanh của các doanh nghiệp xuất khẩu và nhập khẩu trong quá trình giao dịch và ngoại thương.II.Đối tượng được tài trợ xuất khẩuLà những nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt của khách hàng trong quá trình kinh doanh xuất khẩu ( quá trình thu gom hàng cũng như chế biến hàng hóa chuẩn bị xuất khẩu), nhất là đối với khách hàng là các tổ chức xuất khẩu lớn và uy tín, có những hợp đồng xuất khẩu liên tục.Điều kiện để được nhận tài trợDoanh nghiệp phải được phép kinh doanh xuất khẩuNếu doanh nghiệp không có chức năng kinh doanh xuất khẩu thì phải có hợp đồng ủy thác xuất khẩuDự án phải có hiệu quả kinh tế, xác định được nguồn trả nợ, kết quả kinh doanh của khách hàng không bị lỗ, không có nợ quá hạn ngân hàngIII.Vai trò tài trợ xuất khẩu của Ngân hàng thương mạiKhông những hỗ trợ về mặt tài chính( cấp tín dụng) để hoàn tất nghĩa vụ thanh toán và sản xuất trong quan hệ kinh tế đối ngoại mà còn hỗ trợ về mặt kỹ thuật, bảo đảm các quá trình thanh toán cho những hoạt động chu chuyển với nước ngoài, đồng thời đảm nhận những rủi ro gắn liền với những hoạt động đóVới những hợp đồng xuất khẩu giá trị lớn và vừa, vốn lưu dộng của khách hàng (các doanh nghiệp) thường là không đủ để thực hiện hợp đồng, họ sẽ nhờ đến nguồn vốn của ngân hàng thông qua tài trợ. Ngân hàng lúc này vừa đóng vai trò là ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu, vừa là ngân hàng tài trợ cho việc thực hiện hợp đồng, đồng thời với quá trình tài trợ, để đảm bảo nguồn vốn được tài trợ đúng mục đích, quản lý được nguồn thu, ngân hàng sẽ tam gia thanh toán quốc tế với vai trò là ngân hàng thương lượng, ngân hàng nhờ thuThúc đẩy việc xuất khẩu hàng hóa, mang lại nguồn thu nhập lớn cho quốc gia, tạo điều kiện cho sự phát triển kinh tế.IV. Các hình thức tài trợ xuất khẩu1.Cho vay thực hiện hàng xuất khẩu theo LC đã mởThư tín dụng không chỉ là một công cụ đảm bảo thanh toán mà còn là một công cụ tín dụng.Khi mở LC do ngân hàng mở LC phát hành theo yêu cầu của nhà nhập khẩu, thì nhà xuất khẩu được đảm bảo thanh toán sau khi giao hàng nếu xuất trình bộ chứng từ hợp lý phù hợp với điều kiện đã ghi trong LC. Nhà xuất khẩu có thể dựa vào đó để nhờ ngân hàng phục vụ mình cấp một khoản tín dụng để thực hiện xuất hàng theo LC quy định, từ đó có thể khẳng định là LC phục vụ cho nhiều mối liên quan như là phương tiện trong lĩnh vực cho vay hàng xuất. Trên cơ sở LC đã được chấp nhận ngân hàng có thể cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu để tiếp tục sản xuất, nghĩa là sẵn sàng chấp nhận chiết khấu các hối phiếu của LC này.Đối với LC trả chậm cũng được sử dụng như một phương tiện đi vay. Nhà xuất khẩu có thể nhận được tiền dưới dạng tín dụng chuyển nhượng toàn bộ quyền thu hưởng LC cho ngân hàng cấp phát tín dụng, đặc biệt thuận lợi hơn khi đó là một LC trả chậm có xác nhận.2.Chiết khấu hối phiếuChiết khấu hối phiếu là một hình thức tín dụng của ngân hàng cấp cho khách hàng dưới hình thức mua lại hối phiếu trước khi đến hạn thanh toán. Chiết khấu hối phiếu tạo điều kiện thuận lợi cho nhà xuất khẩu nhận được tiền sớm hơn nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn đối với khoản tín dụng cung ứng hàng mà anh ta đã cung cấp hàng cho nhà nhập khẩu. Cơ sở để xác định khối lượng tín dụng này là giá trị của hối phiếu sau khi đã trừ đi giá trị chiết khấu và lệ phí nhờ thu mà ngân hàng chiết khấu hưởng. Có 2 hình thức triết khấu: triết khấu khó truy đòi và chiết khấu miễn truy đòi. Chiết khấu có truy đòi là chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu mà theo đó ngân hàng chiết khấu bộ chứng từ có quyền truy đòi lại bên đề nghị chiết khấu (đơn vị xuất khẩu) số tiền đã được ngân hàng chiết khấu, lãi chiết khấu và các chi phí khác phát sinh trong trường hợp ngân hàng chiết khấu không nhận được tiền thanh toán từ đơn vị nhập khẩu vì bất cứ lý do gì. + Tỷ lệ chiết khấu phụ thuộc vào các yếu tố sau:•Sự phù hợp của bộ chứng từ với các điều khoản và điều kiện của tín dụng thư xuất.•Mức độ uy tín của ngân hàng phát hành.