Header Page of 133 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG NGUYỄN THỊ THANH LOAN – C00091 TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÁCH KHOA – HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THI ̣ PHƯƠNG LIÊN HÀ NỘI - 2015 Footer Page of 133 Header Page of 133 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG, BIỀU ĐỒ, SƠ ĐỒ DANH MỤC VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ VỐN VÀ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức huy động ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò huy động vốn cần thiết phải tăng cường vốn huy động 13 1.2 TỔ CHỨC, QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Mục tiêu yêu cầu đặt tổ chức quản lý huy động vốn 15 1.2.2 Tổ chức máy quản lý huy động vốn 18 1.2.3 Lựa chọn kênh huy động vốn 19 1.2.4 Kiểm soát, phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn 21 Sơ đồ 1.1: Quy trình kiểm soát hoạt động huy động vốn 22 Footer Page of 133 Thang Long University Libraty Header Page of 133 1.3.Các tiêu chí đánh giá kết huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn ngân hàng thương mại 30 TÓM TẮT CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA - HÀ NỘI 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA – HÀ NỘI 38 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa –Hà Nội 38 2.1.2 Chức nhiệm vụ máy tổ chức quản lý NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội 39 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 41 Bảng 2.1: Tổng tài sản Agribank Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 20122014 42 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA 45 2.2.1 Cơ chế điều hành hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 45 2.2.2 Các sản phẩm kênh huy động vốn 46 2.2.3 Kết huy động vốn Chi nhánh 50 2.2.3.1 Quy mô vốn huy động 50 2.2.3.2 Cơ cấu vốn huy động 52 2.2.3.3 Chi phí huy động vốn 56 2.2.3.4 So sánh tương quan huy động vốn với sử dụng vốn 58 Footer Page of 133 Header Page of 133 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA HÀ NỘI 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Những hạn chế công tác huy động vốn 62 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu hạn chế 64 TÓM TẮT CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÁCH KHOA – HÀ NỘI 68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÁCH KHOA – HÀ NỘI 68 3.1.1 Định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách khoa – Hà Nội 68 3.1.2 Định hướng huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội 69 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TRỌNG TÂM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA – HÀ NỘI 70 3.2.1 Hoàn thiện công tác tổ chức, điều hành hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa 70 3.2.2 Hoàn thiện sách phục vụ khách hàng 71 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán ngân hàng 72 3.2.4 Tiếp tục đầu tư trang bị, đại hóa sở vật chất cho phòng giao dịch 75 3.2.5 Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm huy động vốn 75 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 78 3.2.7 Xây dựng cấu huy động vốn hợp lý 78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 81 Footer Page of 133 Thang Long University Libraty Header Page of 133 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 81 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 82 3.3.3 Kiến nghị với Agribank Việt Nam 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 Footer Page of 133 Header Page of 133 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn hoàn toàn thực Các số liệu, kết quả, đoạn trích dẫn nêu luận văn dẫn nguồn xác phạm vi hiểu biết Tác giả NGUYỄN THỊ THANH LOAN Footer Page of 133 Thang Long University Libraty Header Page of 133 DANH MỤC BẢNG, BIỀU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tổng tài sản Agribank Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 20122014 50 Bảng 2.2: Dư nợ NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 52 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Agribank Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 53 Bảng 2.4: Các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân 54 Bảng 2.5: Các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp 54 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn giai đoạn 2012-2014 56 Bảng 2.7: Khả đáp ứng chu cầu vốn cho hoạt động tín dụng giai đoạn 2012-2014 587 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn sử dụng vốn 598 ***** Biểu đồ 2.1: Quy mô huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 511 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động theo đối tượng khách hàng 532 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Agribank Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 544 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Agribank Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 455 ***** Sơ đồ 1.1: Quy trình kiểm soát hoạt động huy động vốn 22 Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức Agribank Bách Khoa – Hà nội 399 Footer Page of 133 Header Page of 133 DANH MỤC VIẾT TẮT KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NVHĐ Nguồn vốn huy động NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVTG Nguồn vốn tiền gửi TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm TSC Tài sản có TSN Tài sản nợ VHĐ Vốn huy động Footer Page of 133 Thang Long University Libraty Header Page of 133 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Giai đoạn 2012 – 2014 giai đoạn mà kinh tế giới có nhiều biến động: tốc độ tăng trưởng kinh tế lớn chậm lại, nhiều định chế tài sụp đổ, khủng hoảng nợ công Châu Âu diễn biến phức tạp có nhiều tác động tiêu cực…Với hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng, kinh tế Việt Nam không tránh khỏi việc bị ảnh hưởng, đồng thời phải trải qua giai đoạn khó khăn: tốc độ tăng trưởng kinh tế suy giảm, tỷ lệ lạm phát tăng cao, doanh nghiệp thu hẹp sản xuất, phá sản hàng tồn kho không bán được, thị trường bất động sản đóng băng… Trong bối cảnh khó khăn đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam với vai trò trung gian tài có vai trò quan trọng việc luân chuyển vốn kinh tế từ người thừa vốn đến người thiếu vốn cách có hiệu Công tác huy động vốn bước trình luân chuyển đó, sở cho hoạt động sử dụng vốn ngân hàng Nền kinh tế muốn đạt tốc độ tăng trưởng cao nguồn lực vốn quan trọng vấn đề tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại để phục vụ phát triển kinh tế xã hội cấp thiết Hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng quan tâm, ưu tiên hàng đầu tình trạng khan vốn Trong bối cảnh loạt ngân hàng thương mại đời, đồng thời với gia nhập vào thị trường tài Việt Nam ngày sâu rộng ngân hàng nước ngoài, canh tranh, chạy đua ngân hàng thương mại huy động vốn ngày khốc liệt Đứng trước thách thức đó, hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nỗ lực tạo lợi cạnh tranh cho riêng tất hoạt động huy động vốn giai đoạn Có thể nói rằng, công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Việt Footer Page of 133 Header Page 10 of 133 Nam nói chung chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội nói riêng gặp nhiều khó khăn, kết đạt chưa cao, nhiều bất cập Để thích nghi với hoàn cảnh mới, đòi hỏi NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội phải có đổi hoạt động định hướng cho công tác huy động vốn Với ý nghĩa quan trọng nguồn vốn phát triển kinh tế hệ thống ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÁCH KHOA – HÀ NỘI” Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, thực trạng kết huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội, từ đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tiếp tục tăng cường công tác huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng thương mại, tổ chức quản lý huy động vốn, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng - NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội khảo sát thời gian năm 2012 – 2014 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp luận: Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa Mác Lenin Footer Page 10 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 84 of 133 Muốn vậy, Ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Không phải công chúng có hiểu biết định hoạt động Ngân hàng dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm Ngân hàng để Ngân hàng thực vào đời sống dân cư Muốn có thị trường Ngân hàng cần thu hút giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến trung tâm kinh tế khu vực tập trung đông dân cư Chính vậy, hoạt động tiếp thị, quảng cáo hoạt động quan trọng kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Do đó, Chi nhánh nên quán triệt nhân viên không đơn nhận tiền gửi, lập sổ, chứng từ mà đồng thời giới thiệu lợi ích dịch vụ dịch vụ có liên quan Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu Quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí chi phí thường tốn Do N Chi nhánh quảng cáo hình ảnh trời Các dịp lễ, tết hay dịp khuyến mại, Chi nhánh nên có băng rôn, cần có thông tin đầy đủ rõ ràng chương trình khuyến mại Mặt khác, Chi nhánh nên xin tài trợ băng rôn cho dịp lễ, tết cho tỉnh để trang trí tuyến đường lớn Hình thức quảng cáo đánh giá không tốn tăng cường hình ảnh Ngân hàng Ngân hàng tài trợ cho chương trình vui chơi, giải trí tỉnh nhà đài truyền hình địa phương hay tài trợ cho số hoạt động văn hoá – xã hội tỉnh nhằm quảng bá hoạt động Ngân hàng Thông qua chương trình ca múa nhạc chào mừng ngày Quốc khánh,… Hoặc Chi nhánh phát tờ rơi 76 Footer Page 84 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 85 of 133 quảng cáo chương trình, sản phẩm huy động tiền gửi dịch vụ ngân hàng khác cho khách hàng biết rõ Hoạt động quảng cáo Chi nhánh thực qua kênh trực tiếp Chi nhánh gửi thư điện tử cho khách hàng chúc mừng dịp lễ, tết,…, gọi điện trực tiếp cho khách hàng để tư vấn dịch vụ ngân hàng, huy động tiền gửi,… Tiếp tục phát huy định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ Ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngoài ra, thông qua tổ chức công đoàn, hội phụ nữ chi nhánh Ngân hàng phân phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm Ngân hàng, thái độ phục vụ cán công nhân viên Ngân hàng Từ giúp Ngân hàng rút kiện hữu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp Thông qua phương tiện như: đài, báo… hay gần gũi tin phát phường, quận, chi nhánh hệ thống Agribank gửi thông tin chi nhánh, sản phẩm dịch vụ Các chi nhánh cần dành khoản tài thích đáng cho công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, coi khoản chi phí tạo thu nhập lâu dài NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa chủ động tổ chức hoạt động tiếp cận khách hàng như: tổ chức lễ bốc thăm trúng thưởng hay trao giải với tham gia trực tiếp nhiều khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng thường xuyên… Tham gia tài trợ, hay ủng hộ hoạt động xã hội phương thức quảng cáo hình ảnh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa Việc xây dựng hình ảnh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa gắn liền với hoạt động có ý nghĩa với xã hội, cộng đồng góp phần đáng kể nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng 77 Footer Page 85 of 133 Header Page 86 of 133 Tập trung cài tiến đổi trang báo mạng Agribank chi nhánh Bách Khoa phấn đấu trở thành phương tiện truyền thông nhiều bạn đọc ngành quan tâm, góp phần cập nhật thông tin quảng bá thường xuyên cho thương hiệu Agribank chi nhánh Bách Khoa 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Kiểm tra, kiểm soát hoạt động vô quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán công nhân viên Vì thế, phải coi trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào luật, nề nếp Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải toàn diện từ toán niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an toàn kho quỹ, kiểm tra công tác kế toán, thu chi tài Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo đinh kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra Tổ chức tốt công tác tiếp dân giải kịp thời, chỗ đơn thư khiếu nại công dân, không để đơn thư vượt cấp Đồng thời tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra 3.2.7 Xây dựng cấu huy động vốn hợp lý Hiện cấu vốn huy động chi nhánh chưa hợp lý, Chi nhánh cần thay đổi cấu vốn huy động Thứ nhất, đổi cấu vốn theo thời hạn Chi nhánh cần tiếp tục phát huy nguồn vốn huy động trung dài hạn 78 Footer Page 86 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 87 of 133 Trên sở xây dựng cấu vốn theo thời hạn hợp lý với tỷ trọng nguồn vốn huy động dài hạn ổn định mức khoảng 45% Mặt khác, cấu nguồn vốn ngắn hạn tăng cường nguồn vốn huy động không kỳ hạn Mục tiêu giải pháp tăng cường huy động nguồn vốn ổn định cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, mặt khác, chuyển biến cấu vốn theo hướng mô hình ngân hàng đại Điều tác động tích cực tới hiệu huy động vốn Chi nhánh Trong thời gian tới mà kinh tế có dấu hiệu phục hồi xu hướng khách hàng chuyển sang gửi tiết kiệm ngắn hạn để nắm bắt hội đầu tư thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản,… có tín hiệu phục hồi Tuy nhiên, sau trình tái cấu hệ thống NH cạnh tranh thị trường ngân hàng diễn gay gắt Do vậy, muốn thu hút khách hàng huy động nguồn vốn ngắn hạn, buộc Chi nhánh phải có chiến lược cạnh tranh hiệu Mặc dù tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn lớn xu hướng chung thị trường nguồn vốn ngắn hạn thường có ưu điểm chi phí trả lãi thấp, trả chi phí khác (hoặc có không nhiều) Tuy nhiên, nguồn vốn có tính ổn định không cao, khách hàng sử dụng nguồn vốn mà họ cần Mặt khác nguồn vốn thường tập trung vào đối tượng doanh nghiệp Trong đó, nhu cầu vay vốn trung dài hạn để đầu tư, phát triển hoạt động kinh doanh sau giai đoạn kinh tế khó khăn tăng Do vậy, để hướng tới nguồn vốn trung, dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài có hiệu quả, Ngân hàng cần tăng cường huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm dự thưởng vàng Bằng quảng cáo cho biết mục đích nhận thưởng khách hàng cần vốn gấp họ rút khoản tiền họ chấp thẻ tiết kiệm để vay khoản tiền đủ 79 Footer Page 87 of 133 Header Page 88 of 133 với số tiền họ cần tạo tin tưởng cho khách hàng mà tạo Lúc Ngân hàng có ổn định nguồn vốn mà thu lợi nhuận từ việc cho vay, từ đem đến tăng trưởng nguồn vốn huy động tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn dài từ năm đến năm với lãi suất áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động dài lãi suất cao Đồng thời, thực hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu bán lại cho người khác bán lại cho Ngân hàng làm tăng tính khoản kỳ phiếu trái phiếu Để tăng cường tiền gửi không kỳ hạn, Ngân hàng cần phải có biện pháp cụ thể nhằm phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng Muốn vậy, Chi nhánh cần có sách marketing hiệu nhóm khách hàng để họ ưu tiên lựa chọn dịch vụ toán Chi nhánh Thứ hai; Chuyển dịch cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động, theo hướng tăng cường huy động vốn từ dân cư, giảm tỷ trọng huy động vốn từ tổ chức kinh tế Mục tiêu giải pháp tăng cường tính ổn định nguồn vốn huy động Chi nhánh, mở rộng khả huy động vốn Điều tăng hiệu huy động vốn ngân hàng Trong thời gian qua, Chi nhánh có tỷ trọng huy động vốn từ tổ chức kinh tế cao, huy động vốn từ dân cư chiếm tỷ trọng nhỏ Cơ cấu vốn huy động Chi nhánh không vững vốn huy động từ doanh nghiệp thường thiếu tính ổn định doanh nghiệp thường phát sinh nhu cầu vốn kinh doanh Do vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần tập trung biện pháp huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư Chi nhánh cần có biện pháp quảng cáo, tiếp thị tới khách hàng cá nhân Các đợt tiết kiệm kèm dự thưởng, tặng quà, tặng thêm lãi suất khuyến mại cần quảng cáo rầm rộ 80 Footer Page 88 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 89 of 133 băng rôn, hiệu, tờ rơi,… để thu hút khách hàng cá nhân Mặt khác, với chương trình liên kết trả lương qua tài khoản mà Chi nhánh triển khai tốt thời gian qua Chi nhánh quảng cáo, phát triển hình thức gửi tiết kiệm từ động từ tài khoản trả lương,… để tăng cường huy động vốn từ cá nhân Đối với khách hàng cá nhân có mức gửi tiết kiệm lớn, Chi nhánh tặng quà kỷ niệm nhằm tăng cường tính gắn kết ngân hàng khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ * Tiếp tục thực biện pháp nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Giai đoạn 2012 – 2014 giai đoạn kinh tế bộc lộ bất ổn tình trạng lạm phát tăng trường không vững chắc, nguyên nhân tình hình phần hạn chế, yếu vốn có kinh tế, mô hình tăng trưởng cấu kinh tế chậm khắc phục, bị tích tụ nặng nề năm phải đối phó với tình trạng suy giảm kinh tế số hạn chế quản lý, điều hành của cấp Do đó, năm tiếp theo, phủ cần tiếp tục thực sách quán để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô; từ tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp ngân hàng Trong điều kiện kinh tế lạm phát kiềm chế tăng trưởng ổn định, thu nhập người dân đảm bảo nhu cầu tích lũy chi tiêu người dân cao hơn, từ tạo hội phát triển cho doanh nghiệp làm cho lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng - khả huy động vốn tăng lên * Đề biện pháp thiết thực để hỗ trợ doanh nghiệp - Đưa giải pháp kích cầu để giúp tiêu thụ sản phẩm, bao gồm giải pháp tiêu thụ nước (tăng cường khai thác nội địa, đưa hàng 81 Footer Page 89 of 133 Header Page 90 of 133 nông thôn, vùng sâu, vùng xa) thúc đẩy xuất khẩu, để từ cải thiện sức mua kinh tế (tổng cầu) để giải phóng lượng hàng tồn kho nỗi lo doanh nghiệp… - Triển khai miễn giảm số loại thuế, phí cho doanh nghiệp Việc miến giảm thuế, phí giúp doanh nghiệp tiết giảm chi phí để hạ giá thành sản phẩm, nhằm đẩy nhanh luân chuyển sản phẩm * Hoàn thiện môi trường pháp lý Hiện nay, hoạt động ngân hàng tuân theo điều chỉnh Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức tín dụng, có nhiều quy định khác thể tính chất tiến bộ, phù hợp với tình hình mới, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho tổ chức tín dụng kinh tế thị trường Tuy nhiên, văn quy phạm pháp luật quy định chưa rõ ràng, quy định vốn tự có ngân hàng, quy định tiêu hoạt động ngân hàng bị thay đổi tương đối nhiều thời gian ngắn Điều cho thấy yếu tố thiếu chặt chẽ luật văn luật ban hành Điều đòi hỏi: Các quan ban hành văn quy phạm lĩnh vực ngân hàng tiếp tục nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung văn hành cho phù hợp, tạo điều kiện phát triển cho TCTD Các văn luật cần ban hành cách có hệ thống, xác, đảm bảo hoạt động tài chính, tiền tệ, tín dụng điều chỉnh pháp luật, tạo nên môi trường ổn định pháp lý 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn hoạt động Agribank Việt Nam chi nhánh Bách Khoa cần có đạo, hướng dẫn NHNN, tạo điều kiện cho hệ thống 82 Footer Page 90 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 91 of 133 NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân, đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, là: NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, thận trọng hợp lý Chính sách cần theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thực cách linh hoạt cân có giai đoạn bước đệm thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở…) tránh thay đổi đột ngột gây sốc cho ngân hàng công chúng, khiến ngân hàng gặp khó khăn hoạt động kinh doanh NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM Cụ thể, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, định kỳ hàng quý, NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu NHNN cần ban hành cách có chọn lọc văn điều hành: Hiện văn quy định NHNN văn nghị quyết, định Chính phủ nhiều, hầu hết văn thống nhất, với khối lượng văn lớn dễ dẫn đến tình trạng NHTM thực không với yêu cầu NHNN đưa Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước 83 Footer Page 91 of 133 Header Page 92 of 133 Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi 3.3.3 Kiến nghị với Agribank Việt Nam Tiếp tục trì biện pháp huy động vốn với hình thức có, đồng thời cải tiến mở rộng hình thức huy động để đáp ứng vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Đặc biệt Ngân hàng cần đẩy mạnh việc huy động vốn từ dân cư NHNo&PTNT cần tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ Cụ thể: NHNo&PTNT cần tiếp tục áp dụng cải tiến khoán tài đến chi nhánh Ngân hàng quận Trang cấp kịp thời phương tiện kinh doanh xem tất yếu chi nhánh như: Máy vi tính, máy rút tiền tự động ATM… Có chế sách hợp lý vật chất tinh thần để khuyến khích động viên cán công nhân viên hoàn thành tốt công việc NHNo&PTNT cần cho phép chi nhánh tự định hoạt động kinh doanh chừng mực Ngân hàng nên cho phép chi nhánh tùy thuộc vào điều kiện hoạt động mình, tình hình kinh tế địa phương, tâm lý khách hàng địa bàn để định cho phù hợp 84 Footer Page 92 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 93 of 133 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa hạn chế công tác huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa trình bày chương Chương Luận văn đưa giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa, đồng thời tiếp tục đưa kiến nghị với Chính phủ, nhà nước để Agribank Việt Nam chi nhánh Bách Khoa có điều kiện thuận lợi trình đưa giải pháp vào thực tế huy động vốn 85 Footer Page 93 of 133 Header Page 94 of 133 KẾT LUẬN Trong giai đoạn 2012 – 2014, với hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới, NHTM Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt nước Hoàn cảnh đòi hỏi NHTM Việt Nam phải chuyển đổi mô hình hoạt động đáp ứng chuẩn mực an toàn theo thông lệ quốc tế, đồng thời củng cố gia tăng nguồn vốn chất lượng nghiệp vụ nhằm tạo lợi cạnh tranh tốt Trong hoạt động này, hoạt động huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nguồn gốc sâu xa lợi nhuận tiềm lực sức mạnh thực ngân hàng Với kết đạt thông qua đề tài “TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA”, Luận văn có đóng góp chủ yếu sau đây: Trên sở khoa học, luận văn trình bày vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn kết huy động vốn NHTM Luận văn làm rõ cách thức phân loại nguồn vốn huy động, nhân tố ảnh hưởng cách thức phân tích đánh giá kết hoạt động huy động vốn NHTM Đây quan trọng để đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh, tăng cường hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa Bằng số liệu chứng minh cụ thể hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa giai đoạn 2012 – 2014, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng kết công tác huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa Giai đoạn chọn để phân tích giai đoạn mà kinh tế giới nói chung, kinh tế Việt Nam nói riêng ngành ngân hàng Việt Nam có nhiều biến động phức tạp Thực trạng 86 Footer Page 94 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 95 of 133 hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa phân tích nội dung bản: đánh giá tổng quan quy mô, cấu huy động vốn, chi phí huy động vốn, so sánh tương quan huy động sử dụng vốn Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đưa tồn hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa , theo tác giả tồn thực trạng nguồn vốn kỳ hạn ngắn chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn Agribank Việt Nam thời gian gần Luận văn tập trung phân tích nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa Ngoài nguyên nhân khách quan môi trường vĩ mô, cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng, sách tiền tệ Chính Phủ NHNN đưa ra, nguyên nhân chủ quan khác công tác Marketing chưa quan tâm mức, công tác huy động chưa số cán nhận thức đầy đủ vai trò, Trên sở lý luận khoa học hoạt động huy động vốn NHTM với phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa thời gian tới Để đảm bảo cho giải pháp có tính thuyết phục khả thi, luận văn đặt giải pháp bối cảnh tác động sách tiền tệ điều chỉnh hoạt động TCTD, đồng thời đưa số kiến nghị với phủ NHNN để giải pháp mang tính hiệu cao Do tìm tòi nghiên cứu hạn chế nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Tôi mong đóng góp thầy cô bạn đọc quan tâm tới đề tài 87 Footer Page 95 of 133 Header Page 96 of 133 Cuối xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trường, cán NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa - Hà Nội, đặc biệt cô giáo hướng dẫn : PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên giúp đỡ hoàn thành Luận văn 88 Footer Page 96 of 133 Thang Long University Libraty Header Page 97 of 133 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà, PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 14/2011/TT-NHNN: Quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 14/2013/TT-NHNN: quy định lãi suất tối đa tiền gửi đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 03/2012/TT-NHNN: Quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ,Thông tư số 08/2013/TT-NHNN: Quy định lãi suất tối đa với tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ,Thông tư số 15/2013/TT-NHNN, Quy định lãi suất tối đa với tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Báo cáo tài chính, Báo cáo thường niên năm 2011 - 2014 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Quyết định 31/QĐ-HĐTV-KHDN phân cấp định cấp tín dụng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 10 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Báo cáo kết 89 Footer Page 97 of 133 Header Page 98 of 133 hoạt động kinh doanh 2011 - 2014 11 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường niên, Báo cáo tài (đã kiểm toán) 2011 – 2014 12 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài chính, 2008 13 Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật số 47/2010/QH12 – LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 14 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật số 46/2010/QH12 -LUẬT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 15 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 2009 90 Footer Page 98 of 133 Thang Long University Libraty ... trạng công tác huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông nghiệp nông thôn chi nhánh Bách Khoa – Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển. .. “TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÁCH KHOA – HÀ NỘI” Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng. .. dụng vốn ngân hàng - Huy động vốn ngoại tệ: Ngoài huy động vốn VND, ngân hàng tiến hành huy động vốn ngoại tệ Số vốn huy động ngoại tệ quy VND chi m tỷ lệ lớn hoạt động ngân hàng Mục đích huy động