VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN TRANG ANH NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Chuyên ngành: Kinh tế học Mã số: 60.31.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Tô Thị Ánh Dƣơng HÀ NỘI, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chƣa đƣợc công bố công trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Trang Anh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Khái niệm 1.2 Các tiêu đánh giá lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại .23 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại 30 1.4 Năng lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại điều kiện hội nhập kinh tế quôc tế 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA 33 NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG 33 2.1 Các hoạt động nghiệp vụ Vietcombank Hải Dƣơng 33 2.2 Thực trạng lực hoạt động Vietcombank Hải Dƣơng 43 2.3 Năng lực hoạt động Vietcombank Hải Dƣơng điều kiện hội nhập 58 2.4 Đánh giá chung lực hoạt động Vietcombank Hải Dƣơng 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG 64 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Vietcombank Hải Dƣơng .64 3.2 Giải pháp nâng cao lực hoạt động Vietcombank Hải Dƣơng .66 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ASEAN Các nƣớc Đông Nam Á AFTA Khu vực Mậu dịch tự ASEAN ARGB Hải Dƣơng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hải Dƣơng CAR Tỷ lệ an toàn vốn CU Liên minh Thuế quan DN Doanh nghiệp EFTA Khu vực Mậu dịch tự Bắc Âu EU Liên minh Châu Âu HNKTQT Hội nhập kinh tế quốc tế NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTM CP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTƢ Ngân hàng Trung ƣơng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam PTA Thỏa thuận Thƣơng mại ƣu đãi ROA Tỷ suất lợi nhuận / Tài sản có ROE Tỷ suất lợi nhuận / Vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TPP Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dƣơng Vietcombank (VCB) Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam VCB Hải Dƣơng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Hải Dƣơng VTB Hải Dƣơng Vietinbank- Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Hải Dƣơng WB Ngân hàng Thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU Số hiệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Tên bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động VCB Hải Dƣơng, 2011-2015 Cơ cấu tiền gửi khách hàng theo kỳ hạn VCB Hải Dƣơng, 2011- 2015 Cơ cấu tiền gửi theo đối tƣợng khách hàng VCB Hải Dƣơng, 2011- 2015 Quy mô tốc độ tăng trƣởng tín dụng VCB Hải Dƣơng, 2011- 2015 Dƣ nợ tín dụng theo kỳ hạn VCB Hải Dƣơng, 2011- 2015 Dƣ nợ tín dụng theo khách hàng VCB Hải Dƣơng, 2011- 2015 Thu nhập từ hoạt động dịch VCB Hải Dƣơng từ năm 2011- 2015 Hệ số an toàn vốn (CAR) giai đoạn 2011-2015 số NHTM địa bàn tỉnh Hải Dƣơng Một số tiêu đánh giá quy mô, chất lƣợng tài sản VCB Hải Dƣơng, 2011- 2015 ROA ROE VCB Việt Nam vàVCB Hải Dƣơng, 2011- 2015 Trang 35 37 38 39 40 41 43 44 45 51 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Số hiệu Sơ đồ 2.1 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Tên biểu đồ, sơ đồ Cơ cấu tổ chức Vietcombank Hải Dƣơng Tiền gửi khách hàng VCB Hải Dƣơng, 2011-2015 Tăng trƣởng tín dụng VCB Hải Dƣơng, 2011-2015 Thị phần dƣ nợ số NHTM địa bàn tỉnh Hải Dƣơng năm 2015 Trang 34 36 40 46 Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ nợ hạn VCB Hải Dƣơng, 2011-2015 46 Biểu đồ 2.5 Tỷ lệ nợ xấu VCB Hải Dƣơng, 2011-2015 47 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Biểu đồ 2.8 Dƣ nợ tín dụng so với tổng tiền gửi VCB Hải Dƣơng, 2011-2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn, 2011-2015 VCB Hải Dƣơng Thị phần huy động nguồn tiền gửi số NHTM địa bàn tỉnh Hải Dƣơng năm 2015 48 49 50 Biểu đồ 2.9 ROA số NHTM, 2011- 2015 51 Biểu đồ 2.10 ROE số NHTM, 2011- 2015 51 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Toàn cầu hóa hội nhập quốc tế xu hƣớng tất yếu, khách quan với quốc gia Việt Nam chủ động tham gia vào qúa trình hội nhập kinh tế quốc tế nhƣ gia nhập khối ASEAN; tham gia vào khu vực tự ASEAN (AFTA), ký kết hiệp định song phƣơng Việt Nam - Hoa kỳ, gia nhập Tổ chức Thƣơng mại Thế giới (WTO); Ký kết Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dƣơng (TPP), tham gia vào nhiều tổ chức kinh tế quốc tế Ngân hàng lĩnh vực đƣợc mở cửa mạnh mẽ sau Việt Nam gia nhập WTO, thách thức lớn hệ thống ngân hàng thƣơng mại đối mặt với cạnh tranh ngày liệt, mạnh mẽ Để giành chủ động tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cần phải tái cấu trúc cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tƣ đáp ứng nhu cầu phát triển đất nƣớc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam (VCB) bốn ngân hàng thƣơng mại (NHTM) quốc doanh lớn Việt Nam, thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan theo Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam phạm vi toàn quốc VCB chiếm thị phần đáng kể nhiều sản phẩm chủ chốt nhƣng phải cạnh tranh gay gắt đứng trƣớc nguy sụt giảm thị phần Chính vậy, nâng cao lực hoạt động yêu cầu cấp bách đặt VCB nói chung, chi nhánh VCB nói riêng Trong giai đoạn nay, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam không cạnh tranh với NHTM nƣớc mà với ngân hàng nƣớc ngoài; không cạnh tranh với hệ thống ngân hàng toàn quốc mà địa bàn chi nhánh cụ thể Các chi nhánh địa phƣơng, có chi nhánh VCB Hải Dƣơng vừa thực chiến lƣợc hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam vừa phải tự nâng cao lực hoạt động để chiến thắng cạnh tranh địa bàn qua góp phần nâng cao lực hoạt động hệ thống Xuất phát từ lý tác giả lựa chọn đề tài: “Nâng cao lực hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thươngViệt Nam chi nhánh Hải Dương điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ chuyên ngành Kinh tế học Tình hình nghiên cứu đề tài 2.1 Các công trình nghiên cứu nước - Đặng Văn Dân (2012), “Hội nhập quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2020”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, tác giả hệ thống lý luận liên quan đến hội nhập quốc tế ngân hàng Đánh giá thực trạng tiến trình hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng thƣơng mại thời gian qua đề xuất giải pháp cho trình hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam - Nguyễn Quỳnh Hoa (2014), “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, tác giả hệ thống hóa sở lý luận tái cấu trúc hệ thống NHTM chƣơng trình mang tầm cỡ quốc gia Phân tích đánh giá thực trạng tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2008 - 2012, qua tổng hợp thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế trình tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam; - Phạm Thị Bích Lƣơng (2007), “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam nay”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân, tác giả nghiên cứu hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt nam giai đoạn 2000-2005, tập trung nghiên cứu bốn ngân hàng Thƣơng mại quốc doanh, qua tác giả đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho NHTM - Nguyễn Việt Hùng (2008), “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân, tác giả phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam dựa phƣơng pháp phân tích định tính định lƣợng để đƣợc khiếm khuyết điều hành, quản lý quản trị ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, qua đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam mang tính khả thi cao 2.2 Các công trình nghiên cứu nước - Xiaoqing (Maggie) Fu, Shelagh Heffernan (2007), “The effects of reform on China‟s bank structure and performance - Tác động cải cách tới cấu hoạt động ngân hàng Trung Quốc”, Journal of Banking & Finance 31 Nghiên cứu chất lƣợng quản lý tổ chức tín dụng Trung Quốc giai đoạn 19922002, kết nghiên cứu cho thấy chất lƣợng quản lý ngân hàng ảnh hƣởng đến kết hoạt động ngân hàng, chất lƣợng quản lý thông qua sách, kế hoạch, chiến lƣợc phát triển ngân hàng.; - Asli Demirguc Harr Huizinga (1999), “Determinants of commercial bank interest margins and profitability: some international evidence- Các yếu tố tác động tới lợi suất lợi nhuận ngân hàng: số chứng quốc tế”, The World Bank, EconomicReview Vol 13, No 2, pp 379-408: http://www.jstor.org/stable/3990103 Nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng, tác giả sử dụng liệu 80 quốc gia giai đoạn 1988-1995, nghiên cứu cho thấy hiệu kinh doanh ngân hàng bị tác động nhiều yếu tố nhƣ: đặc điểm kinh doanh ngân hàng, điều kiện kinh tế vĩ mô, quy mô tài sản ngân hàng, đặc biệt quy mô vốn chủ sở hữu lớn cho thấy sức mạnh ngân hàng, đồng thời đa dạng hóa đƣợc hoạt động ngân hàng có điều kiện để làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng Tóm lại, vấn đề lực hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam có số công trình nghiên cứu nƣớc đề cập dƣới góc độ cụ thể khác Những công trình nghiên cứu nƣớc chủ yếu bàn xu hƣớng phát triển vấn đề tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Các công trình nghiên cứu nƣớc chủ yếu tìm hiểu yếu tố ảnh hƣởng tới hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Đây tƣ liệu quý để tác giả học hỏi kế thừa có chọn lọc Tuy nhiên, chƣa có nhiều công trình nghiên cứu đề cập sâu có hệ thống lý luận thực tiễn việc nâng cao lực hoạt độngcủa VCB nói chung, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhánh Hải Dƣơng (VCB Hải Dƣơng) nói riêng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng.Nội dung, phạm vi thời gian, không gian nghiên cứu triển khai luận văn tác giả có khác biệt so với công trình nghiên cứu trƣớc Cụ thể, Luận văn giới hạn phạm vi nghiên cứu thực tiễn lực hoạt động VCB Hải Dƣơng từ năm 2011 đến năm 2015 đƣa giải pháp đến năm 2020 cho VCB Hải Dƣơng bối cảnh hội nhập sâu rộng Vì vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Nâng cao lực hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Hải Dương điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” có ý nghĩa lý luận thực tiễn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích tổng quát: Luận văn đánh giá thực trạng lực hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Hải Dƣơng từ đề xuất giải pháp nâng cao lực hoạt động VCB Hải Dƣơng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Các nhiệm vụ cụ thể + Luận văn hệ thống hóa sở lý luận hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng hoạt động NHTM + Phân tích đánh giá thực trạng lực hoạt động VCB Hải Dƣơng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế (HNKTQT) từ rõ nhƣng hạn chế nguyên nhân hạn chế + Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực hoạt động VCB Hải Dƣơng điều kiện HNKTQT Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài là: thực trạng lực hoạt động VCB Hải Dƣơng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: Đề tài nghiên cứu lực hoạt động VCB Hải Dƣơng Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Vietcombank Hải Dƣơng  Bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi Vietcombank Việt Nam nói chung nhƣ Vietcombank Hải Dƣơng nói riêng phải chủ động tham gia vào trình hội nhập, thị trƣờng nƣớc không mức bảo hộ cao nhƣ trƣớc, cạnh tranh trở lên khốc liệt không nƣớc mà phạm vi toàn cầu Bối cảnh đòi hỏi Vietcombank Hải Dƣơng phải chủ động điều chỉnh, xây dựng sách, chế hoạt động thích hợp, tự đổi nâng cao lực hoạt động để hoạt động tín dụng an toàn với khả huy động tốt nguồn lực xã hội Bên cạnh Vietcombank Hải Dƣơng tiếp tục nỗ lực phấn đấu, tập trung nguồn lực với tinh thần trách nhiệm cao để thực hóa mục tiêu kế hoạch đặt Tất nhằm tạo tiền đề vững để Vietcombank Hải Dƣơng góp phần vào công đƣa Vietcombank Việt Nam vững bƣớc đƣờng trở thành ngân hàng số Việt Nam có vị khu vực  Mục tiêu hoạt động Vietcombank Hải Dương - Phát triển mạnh thị phần địa bàn, rút ngắn khoảng cách với NHTM có mặt địa bàn, đảm bảo tăng trƣởng hiệu - Giữ vững vị trí số lĩnh vực: tài trợ thƣơng mại, kinh doanh ngoại tệ, thẻ địa bàn - Mở rộng hoạt động phòng giao dịch đƣợc thành lập nhằm tăng lợi nhuận, bù đắp chi phí đầutƣ - Chú trọng nâng cao chất lƣợng lao động,đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp, chất lƣợng phục vụ khách hàng, tạo khác 64 biệt phát triển sắc văn hóa Vietcombank hƣớng tới chuyên nghiệp so với NHTM địabàn - Giữ ổn định phát triển khách hàng Gia tăng thị phần tiền gửi, tiền vay - Triển khai dự án nâng cao lực quản trị, tạo tiền đề để phát triển - Tập trung giải pháp huy động vốn; phát triển tín dụng bền vững, an toàn, quản lý rủi ro, đảm bảo chất lƣợng tín dụng - Ứng dụng công nghệ thông tin nhằm cung cấp sản phẩm, dịch vụ tốt cho kháchhàng - Phấn đấu đạt vƣợt tiêu Vietcombank Trung ƣơng giao Cụ thể: Tổng tài sản tăng bình quân đạt 15%; Huy động vốn tăng bình quân 20%; Dƣ nợ tín dụng tăng bình quân 20%; Tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) tăng 40%,‟ tín dụng bán buôn tăng 12%; Tỷ lệ nợ xấu tối đa 0,4 % [24]  Một số nhiệm vụ trọng tâm Vietcombank Hải Dương Thứ nhất,công tác khách hàng Công tác khách hàng đƣợc xác định nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt hoạt động kinh doanh VCB Hải Dƣơng Phát triển khách hàng bán buôn cách chủ động, có tính hệ thống thông qua việc giữ ổn định bƣớc gia tăng thị phần khách hàng truyền thống; phát triển khách hàng doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả, doanh nghiệp FDI, doanh nghiệp ngành hàng/lĩnh vực có triển vọng tích cực Chuyển hóa chất phát triển sản phẩm, chuẩn hóa qui trình bán lẻ việc rà soát sản phẩm dịch vụ, ban hành sản phẩm mới, cạnh tranh không qua tính sản phẩm với việc đơn giản hóa thủ tục quy trình bán Chú trọng tăng trƣởng mạnh sản phẩm mũi nhọn nhƣ: Tín dụng thể nhân, ngân hàng điện tử, thẻ , thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng bán lẻ đồng thời đảm bảo nguồn vốn huy động từ dân cƣ Thứ hai, Tập trung nguồn lực để thu hồi nợxấu, nợ đ xử lý dự phòng rủi ro Tiếp tục đạo công tác xử lý nợ có vấn đề, thu hồi nợ thông qua việc áp dụng linh hoạt, đồng biện pháp thu hồi nợ khác nhau; xây dựng phƣơng án 65 xử lý nợ cụ thể khoản nợ; phát sớm rủi ro khoản nợ, áp dụng đồng biện pháp xử lý nợ phù hợp Thứ ba, huy động vốn phải gắn liền với hiệu sử dụng vốn Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn chắn Do vậy, với chiến lƣợc huy động vốn cần có chiến lƣợc sử dụng đắn ngắn hạn dài hạn cách hiệu quả, tiết kiệm Trong hoạt động tín dụng cần bố trí vốn đầu tƣ vào công trình trọng điểm, dự án sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao để thu hồi vốn hạn, hạn chế nợ hạn, rủi ro làm thất thoát vốn Huy động vốn phải giảm đƣợc thấp chi phí đầu vào Huy động vốn đƣợc coi hiệu không dựa số lƣợng mà tính đến chi phí để huy động số vốn đó, chi phí thấp đồng nghĩa với việc tăng lợi nhuận cho ngân hàng Huy động vốn phải mở rộng mạng lƣới ngân hàng sử dụng hình thức tiên tiến Đi đôi với việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn cần đẩy mạnh phát triển mạng lƣới hệ thống ngân hàng, tạo cấu hợp lý, trọng khu công nghiệp, khu đông dân cƣ, vùng nông thôn Cùng với việc mở rộng mạng lƣới cần đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng, áp dụng công nghệ tiên tiến, đại nhằm tạo thuận lợi tiết kiệm chi phí lại, chờ đợi cho khách hàng từ thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng 3.2 Giải pháp nâng cao lực hoạt động Vietcombank Hải Dƣơng 3.2.1 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng Ngân hàng Một nguyên nhân làm cho tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ thấp so với tốc độ tăng trƣởng huy động vốn, tỷ lệ dƣ nợ cho vay/huy động vốn thấp, khả thu thập thông tin khách hàng chi nhánh nhiều hạn chế Do để nâng cao lực hoạt động VCB Hải Dƣơng Chi nhánh cần hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng phù hợp, xây dựng hoàn thiện hệ thống thông tin phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng, đồng thời, đổi đại hoá hệ thống thu thập, xử lý thông tin khách hàng, thông tin quản trị đảm bảo cho ban lãnh đạo chi nhánh, tiếp cận đƣợc nguồn thông tin tin cậy việc tiếp cận phải 66 nhanh chóng thuận lợi, theo định hƣớng sau: Thứ nhất, VCB Hải Dƣơng cần xây dựng hệ thống sở liệu chứa đựng đầy đủ thông tin tạo điều kiện cho cán tín dụng truy cập để phục vụ tốt cho công việc đƣợc giao - Hệ thống thông tin tín dụng phải đƣợc tổ chức thành mạng lƣới thống từ trung ƣơng đến sở - Toàn thông tin tín dụng khách hàng truyền thống nhƣ khách hàng tiềm có hay quan hệ với phòng giao dịch, chi nhánh đƣợc tập hợp lƣu trữ Trung tâm thông tin tín dụng Trung tâm điều hành, đồng thời Chi nhánh nơi khách hàng có quan hệ - Thành lập phận chuyên trách nhằm đảm nhận việc thu thập phân tích thông tin, cập nhật hàng ngày thông tin khách hàng có quan hệ với chi nhánh, thông tin kinh tế, thị trƣờng, pháp luật, thị văn hƣớng dẫn từ cấp có liên quan phục vụ trực tiếp cho công tác tín dụng Bộ phận thu thập thông tin từ nhiều nguồn: thông tin cán tín dụng cung cấp, thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nƣớc, từ VCB Việt Nam cung cấp, - Để thông tin phục vụ cho công tác hoạt động tín dụng phát huy hiệu cao nhất, truy cập dễ dàng cho mục đích sử dụng khác cán tín dụng hay cấp phê duyệt, hệ thống thông tin chi nhánh cần phải đƣợc xếp phân loại cách khoa học theo tiêu thức khác nhƣ: Các thông tin pháp lý cập nhật có liên quan đến hoạt động tín dụng; Thông tin khách hàng chi nhánh phải có giải pháp thích hợp để đảm bảo thông tin thu nhận đƣợc từ KH xác, trung thực.Thu thập thông tin thị trƣờng, cán tín dụng phải khai thác thông tin mang tính chất thị trƣờng sản phẩm khách hàng kinh doanh nhƣ: tình hình cung cầu, giá cả, cạnh tranh, thông tin thị trƣờng quốc tế, ổn định hay thay đổi sách xuất nhập nói chung - Sau thu thập đƣợc nguồn thông tin, cán tín dụng phân tích xử lý thông tin, cần phải sàng lọc, phân tích thông tin giúp ban lãnh đạo chi nhánh đƣa định xác kịp thời cho vay hay chiến lƣợc cho vay nhƣ 67 hoàn thiện quy định cho vay Thứ hai, VCB Hải Dƣơng xây dựng hệ thống thông tin quản lý rủi ro tín dụng, đảm bảo cung cấp thông tin, sở liệu hoạt động tín dụng xác thƣờng xuyên cập nhật giúp cho nhà lãnh đạo quản lý hiệu hoạt động tín dụng, hạn chế tổn thất Vì vậy, hệ thống thông tin quản lý rủi ro tín dụng bao gồm hai loại thông tin: (1) Thông tin vĩ mô gồm: môi trƣờng kinh tế, sách kinh tế nhà nƣớc, văn quy phạm pháp luật; (2) Thông tin phục vụ quản lý hoạt động tín dụng chi nhánh bao gồm: báo cáo thực trạng tín dụng, dự báo xu hƣớng phát triển tín dụng, báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng Việc xây dựng hệ thống thông tin phục vụ hoạt động tín dụng không đòi hỏi nỗ lực cố gắng chi nhánh mà phụ thuộc nhiều vào hỗ trợ từ NHNN, VCB Việt Nam NHNN VCBViệt Nam cần phải tạo lập kho liệu phong phú, đầy đủ, xác Với góp sức nhiều ngƣời, nhiều tổ chức chất lƣợng thông tin trở nên phong phú hữu ích, đảm bảo cho việc hoạt động tín dụng phát triển nhanh chóng, an toàn 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing chăm sóc khách hàng - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi, phƣơng tiện thông tin đại chúng (truyền hình, đài phát thanh, thời báo, tạp chí ) với thông tin cần thiết kèm theo nhƣ: lãi suất, kỳ hạn để đông đảo dân biết dịch vụ Trong thực tế, quan sát số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm VCB Hải Dƣơng chƣa hiểu đầy đủ tiện ích sản phẩm Vì vậy, nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn quầy giao dịch để khách hàng tìm hiểu đến giao dịch Đồng thời tổ chức phận hƣớng dẫn khách hàng khai báo thông tin, giải đáp thắc mắc khách hàng, tƣ vấn giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng nét văn hoá giao dịch thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch với trang phục riêng mang nét đặc trƣng VCB Hải Dƣơng, tạo cho khách hàng cảm giác đƣợc tôn trọng đến ngân hàng giao dịch 68 - Trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích ngƣời gửi tiền Do cần đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, giúp đỡ khách hàng khắc phục khó khăn yếu VCB Hải Dƣơng cần phân loại khách hàng, để có sách phù hợp nhƣ xem xét miễn giảm phí cho khách hàng VIP họ thực giao dịch khác Trƣờng hợp khách hàng ngừng giao dịch chuyển sang ngân hàng khác cần tìm hiểu nguyên nhân để có biện pháp khôi phục lại, trì quan hệ tốt với khách hàng Bên cạnh cần có quan tâm đến khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn, doanh số giao dịch cao nhằm tạo mối quan hệ bền chặt, thân thiện với khách hàng Chăm sóc khách hàng đƣợc hiểu phục vụ khách hàng theo cách mà họ mong muốn, thực hoạt động cần thiết để giữ khách hàng mà ngân hàng có Để phát triển hiệu hoạt động chăm sóc khách hàng, VCB Hải Dƣơng cần trọng đến giải pháp cụ thể sau: - Nghiên cứu xây dựng sở liệu thông tin khách hàng ngân hàng với đầy đủ khách hàng có, khách hàng triển vọng tiếp cận tác động đƣợc để phục vụ cho mục đích marketing Sau tiến hành phân loại, nhận diện xây dựng chƣơng trình khách hàng thân thiết - Nhiệm vụ cụ thể phận chăm sóc khách hàng bao gồm: (1) Theo dõi sớm nhận biết tình nghiêm trọng xảy nhƣ: khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng khác; khách hàng phàn nàn dịch vụ ngân hàng với ngƣời khác đặc biệt với giới công luận; khách hàng có khiếu nại, khiếu kiện ngân hàng…(2) Tiếp nhận giải ý kiến, thắc mắc khách hàng - VCB Hải Dƣơng cần thực nhiều biện pháp kết hợp để có đƣợc phong cách làm việc thái độ phục vụ chuyên nghiệp, trƣớc hết phải làm thay đổi nhận thức nhân viên, tiếp đến rà soát hoàn thiện nội quy lao động, nội quy quan cách cụ thể, có chế độ thƣởng phạt thích đáng Tiếp theo hoàn thiện quy trình nghiệp vụ có cập nhật thay đổi mô hình, công nghệ, sản 69 phẩm cách đầy đủ, thực nghiêm chỉnh quy chế khách hàng giao tiếp khách hàng 3.2.3 Đẩy mạnh đầu tƣ đại hóa công nghệ ngân hàng VCB Hải Dƣơng cần mở rộng phƣơng tiện toán đa năng, dịch vụ ngân hàng mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, phƣơng tiện toán không dùng tiền mặt đại nhƣ: Phát hành loại thẻ ngân hàng (thẻ tín dụng, thẻ rút tiền tự động…), lắp đặt nhiều hệ thống máy rút tiền tự động mở rộng sở toán thẻ trung tâm thƣơng mại, siêu thị, khách sạn, nhà hàng…đáp ứng nhu cầu toán rút tiền tự động tổ chức dân chúng Song song với việc cung cấp dịch vụ, sản phẩm đại này, VCB Hải Dƣơng cần đặc biệt lƣu ý tới vấn đề an ninh an toàn mạng, đảm bảo hệ thống mạng thông suốt, kết nối, hạn chế tối đa tình trạng lỗi đƣờng truyền, lỗi kết nối, làm ảnh hƣởng tới tin tƣởng lựa chọn ngƣời dân VCB Hải Dƣơng, cần nghiên cứu thành lập phận chuyên trách nghiên cứu chiến lƣợc phát triển công nghệ thông tin, đảm bảo công nghệ thiết kế bao quát tổng thể, hạn chế rủi ro vấn đề an ninh, mạng virut; Tăng cƣờng tính liên kết VCB Hải Dƣơng ngân hàng giải pháp công nghệ đảm bảo dịch vụ ngân hàng phong phú, tiện lợi hấp dẫn 3.2.4 Phát triển dịch vụ toán - Hoàn thiện định hƣớng phát triển chiến lƣợc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ toán tiện ích sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu thị trƣờng Triển khai rộng rãi dịch vụ toán điện tử, đẩy mạnh đầu tƣ nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi công cụ toán theo tiêu chuẩn quốc tế Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trƣớc hết tài khoản cá nhân với thủ tục thuận lợi, an toàn tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn rẻ tạo phát triển cho dịch vụ toán không dùng tiền mặt Tiếp tục nâng cao chất lƣợng hiệu dịch vụ ngân hàng quốc tế truyền thống nhƣ mở toán L/C xuất, nhập khẩu, nhờ thu, chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ xu hội nhập kinh tế quốc tế 70 - Tiếp cận khách hàng, tổ chức hội thảo để giới thiệu tƣ vấn cho khách hàng công cụ kinh doanh ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập DN đạt hiệu cao, giúp DN có thêm hội lựa chọn loại hình giao dịch hối đoái phù hợp với mục tiêu kinh doanh, giải đƣợc mâu thuẫn lợi nhuận rủi ro Hoạt động kinh doanh ngoại tệ gắn với nghiệp vụ khác theo phƣơng châm “dịch vụ trọn gói” để xử lý đƣợc linh hoạt lãi suất, tỷ giá mức phí phạm vi cho phép, sở tính toán lợi ích tổng thể cuối mà khách hàng mang lại đồng thời sử dụng nhiều loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.2.5 Phát triển dịch vụ thẻ Mặc dù dịch vụ thẻ có phát triển nhanh năm gần Song tiềm phát triển thị trƣờng thẻ lớn, VCB Hải Dƣơng cần tiếp tục phát triển dịch vụ thẻ theo hƣớng sau: - Mở rộng mạng lƣới chấp nhận thẻ để đảm bảo cho chủ thẻ dùng thẻ toán tất trung tâm thƣơng mại, nhà hàng, siêu thị… cách có kết hợp chặt chẽ tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng với quan, DN, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hóa tiêu dùng xã hội - Phát triển thêm tiện ích thẻ loại thẻ nhƣ thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ liên kết…Thành lập trung tâm hỗ trợ khách hàng, hệ thống quản trị rủi ro nghiệp vụ thẻ 3.2.6 Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ - Đa dạng kênh phân phối thực phân phối hiệu Hiện nay, VCB Hải Dƣơng phần lớn sử dụng kênh phân phối dịch vụ trực tiếp “qua quầy” gây lãng phí thời gian chi phí khác Hơn nữa, việc phải đến giao dịch trụ sở với thời gian phục vụ hạn hẹp trở thành bất tiện với khách hàng thân họ phải làm việc thời gian VCB Hải Dƣơng cần phải nghiên cứu ứng dụng hiệu kênh phân phối đại nhƣ: hệ thống ATM (hệ thống tự phục vụ), ngân hàng qua máy tính (PC banking/ Home banking); ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking) Với xu bùng nổ thuê bao di động nhƣ ngày 71 thị trƣờng Việt Nam kênh phân phối hiệu quả, tiềm cần tập trung khai thác Đa dạng hóa kênh phân phối, quản lý phân phối cách hữu hiệu để tối đa hóa vai trò kênh hệ thống nhằm hƣớng tới phục vụ nhu cầu khách hàng lúc, nơi yếu tố dẫn tới thành công ngân hàng bán lẻ - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, thƣờng xuyên đổi công nghệ, tăng sản phẩm dịch vụ, giá trị gia tăng dịch vụ VCB Hải Dƣơng ngân hàng có hoạt động dịch vụ tốt địa bàn, nhiên tỷ trọng thu nhập dịch vụ tổng thu nhập chiếm tỷ lệ thấp, việc tăng cƣờng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chƣơng trình mà VCB Hải Dƣơng phải thực thƣờng xuyên với sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, VCB Hải Dƣơng cần triển khai dịch vụ khác nhƣ quản lý tài sản, uỷ thác đầu tƣ, tƣ vấn đầu tƣ, bán chéo sản phẩm dịch vụ ( nhƣ kết hợp ngân hàng giới bảo hiểm Bank-Assuramce )… giữ đƣợc khách hàng có thông qua việc cung cấp trọn gói, đầy đủ dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng, mà tạo hội có thêm nhiều khách hàng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ - Tăng cƣờng công tác marketing Do đối tƣợng phục vụ dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa phần cá nhân nên công tác marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ đóng vai trò quan trọng Theo khuyến cáo ngân hàng giới, hoạt động marketing đóng góp tới 20% vào tổng lợi nhuận ngân hàng bán lẻ Vì VCB Hải Dƣơng cần cải tiến marketing bán lẻ có hiệu 3.2.7 Đào tạo đào tạo lại nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh, kinh doanh đại nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định thành công khác biệt doanh nghiệp Để xây dựng phát triển nguồn nhân lực tốt VCB Hải Dƣơng cần quan tâm đến vấn đề sau: - Tăng cƣờng hoạt động đào tạo, bồi dƣỡng cập nhật kiến thức cho cán nhân viên khóa đào tạo ngắn ngày VCB Việt Nam thông qua 72 liên kết với sở đào tạo nƣớc, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỹ năng, trình độ lành nghề cần thiết để hoàn thành tốt công việc đƣợc giao tạo điều kiện cho cá nhân đƣợc phát triển tối đa lực cá nhân - Thƣờng xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ Đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế; bảo lãnh; kiến thức phát triển dịch vụ ngân hàng giới…Song song đó, tổ chức lớp bồi dƣỡng tƣ tƣởng trị - văn hoá nhằm nâng cao nhận thức, tƣ tƣởng, đạo đức nhân viên thời đại - Áp dụng chƣơng trình hƣớng nghiệp đào tạo cho nhân viên nhƣ: bổ sung kiến thức ngoại ngữ, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với dịch vụ phát triển Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huấn luyện đào tạo lại nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình công nghệ kỹ thuật… 73 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng “huyết mạch” vốn kinh tế, vậy, nâng cao lực hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung, ngân hàng thƣơng mại chi nhánh ngân hàng nói riêng cần thiết Luận văn hoàn thành số nội dung sau: Một là, Luận văn hệ thống hóa sở lý luận hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại điều kiện Việt Nam chủ động tham gia vào qúa trình hội nhập kinh tế quốc tế nhƣ gia nhập khối ASEAN; tham gia vào Khu vực Thƣơng mại tự ASEAN (AFTA), ký kết hiệp định song phƣơng Việt Nam - Hoa kỳ, gia nhập Tổ chức Thƣơng mại Thế giới (WTO), ký kết Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dƣơng (TPP), đồng thời tham gia vào nhiều tổ chức kinh tế quốc tế khác Luận văn lực hoạt động NHTM phụ thuộc vào nhiều yếu tố, có chiến lƣợc hoạt động, công cụ hoạt động mà NHTM sử dụng giai đoạn Để đánh giá lực hoạt động NHTM, Luận văn xây dựng hệ thống tiêu đánh giá lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại, bao gồm tiêu trực tiếp gián tiếp; tiêu định tính định lƣợng Hai là, Luận văn phân tích, đánh giá sát thực tình hình thực tiễn, thực trạng lực hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhánh Hải Dƣơng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế qua nhiều góc độ, nhƣ: công nghệ ngân hàng, trình độ nhân lực, thƣơng hiệu, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mạng lƣới phòng giao dịch, lực tài chính, lực quản trị điều hành Những phân tích Luận văn có thực tiễn, dựa nguồn tƣ liệu, số liệu đáng tin cậy Đặc biệt, Luận văn tập trung phân tích, đánh giá rút đƣợc ƣu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế lực hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhánh Hải Dƣơng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế giai đoạn 2011-2015 Ba là, sở đánh giá sát thực lực hoạt động Ngân hàng 74 thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhánh Hải Dƣơng, Luận văn đề xuất số giải pháp để nâng cao lực hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhánh Hải Dƣơng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng Các giải pháp cụ thể là: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng ngân hàng; Đẩy mạnh hoạt động marketing chăm sóc khách hàng; Đẩy mạnh đầu tƣ đại hóa công nghệ ngân hàng; Phát triển dịch vụ toán; Phát triển dịch vụ thẻ; Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ; Đào tạo đào tạo lại nguồn nhân lực Tác giả hy vọng rằng, kết nghiên cứu Luận văn góp phần bổ sung hệ thống hóa vấn đề lý luận hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng, hoạt động NHTM điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đồng thời, Luận văn góp phần nâng cao lực hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhánh Hải Dƣơng bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng thông qua việc đề xuất hệ thống giải pháp khả thi 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tham khảo nƣớc Bộ Ngoại giao (2002), Việt Nam hội nhập kinh tế xu toàn cầu hóa: Vấn đề giải pháp, Nhà Xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Đặng Văn Dân (1012), “Hội nhập quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2020”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh; Phan Thái Hà (2010), “Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam hội nhập quốc tế, hội thách thức”Tạp chí Nghiên cứu Khoa học kiểm toán số 38, tháng 12.2010; Phan Thị Thu Hà (2012), Ngân hàng Thương mại, Nxb Đại học Kinhtế Quốc dân; Lê Thị Tuyết Hoa (2009), Tiền tệ - Ngân hàng, ĐH Ngân hàng TP.HCM, Nxb thống kê; Nguyễn Quỳnh Hoa (2014), “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh; Trần Viết Hoàng, Cung Trần Việt (2009), Các nguyên lý tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb thông kê; Nguyễn Việt Hùng (2008), “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam”,Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân; Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng, ĐH Kinh tế TP.HCM, Nxb thống kê; 10 Phạm Thị Bích Lƣơng (2007), “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam nay”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân; 11 Lê Thị Mận, Trần Thị Kỳ (2010), Lý thuyết Tài - Tiền tệ, Nxb thống kê; 12 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN, ngày 20/11/2014, Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt độngcủa tổ 76 chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài; 13 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2010), “Mô hình phát triển cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam”, Tài liệu hội thảo, 9/2010; 14 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2011), Thông tư số 02/2011/TT-NHNN, ngày 03/3/2011, Quy định mức lãi suất huy động tối đa VND; 15 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2013), Thông tư số 21/2013/TT-NHNN, ngày 09/9/2013, Quy định mạng lƣới hoạt động ngân hàng thƣơng mại 16 Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Hải Dƣơng, Báo cáo kiểm soát nội năm 2015; 17 Nguyễn Thị Quy (2005), Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam xu hội nhập, Nxb Chính trị QG, Hà Nội; 18 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010; 19 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010; 20 Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân (2014), Giáo trình kinh tế vĩ mô, Nxb KTQD; 21 Đỗ Thị Thủy (2013), “Gia nhập WTO tác động tới quản lý hoạt động ngân hàng thương mại”, truy cập ngày 15/12/2015, từ http://vietinbank.edu.vn/News/NewsDetail/tabid/296/newsid/41/seo/Gia-nhapWTO-va-cac-tac-dong-toi-quan-ly-hoat-dong-NHTM TS-Do-Thi-ThuyVietinBank/Default.aspx/; 22 Phạm Quốc Trụ (2011), “Hội nhập quốc tế: Một số vấn đề lý luận thực tiễn”, truy cập ngày 15/12/2015 từ http://nghiencuubiendong.vn/toan-cau-hoahoi-nhap-kinh-te/2014-hoi-nhap-quoc-te-mot-so-van-de-ly-luan-va-thuc-tien; 23 UBTVQH, Trung tâm bồi dƣỡng đại biểu dân cử (2014), “Tổng quan hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng”, truy cập ngày 15/12/2015, từ http://tailieu.ttbd.gov.vn:8080/index.php/tai-lieu/chuyen-de-chuyensau/item/439-tong-quan-ve-hoi-nhap-quoc-te-trong-linh-vuc-ngan-hang; 24 Vietcombank Hải Dƣơng, Báo cáo tài năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015; 77 II Tài liệu tham khảo nƣớc 25 Bela Balassa (1961), The Theory of Economic Integration, Richard D Irwin Inc., Homewood, Illinois; 26 Theodore A Couloumbis & James H Wolfe (1986), Introduction to International Relations: Power & Justice, Englewood Cliffs, New Jersey, Prentice-Hall; 27 Asli Demirguc & Harr Huizinga (1998), Determinants of commercial bank interest margins and profitability: some international evidence, The World Bank Economic Review Vol 13, No (May, 1999), pp 379-408: http://www.jstor.org/stable/3990103; 28 Xiaoqing (Maggie) Fu, Shelagh Heffernan (2007), “The effects of reform on China‟s bank structure and performance”, Journal of Banking & Finance 78 ... pháp nâng cao lực hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhánh Hải Dƣơng điều kiện Hội nhập kinh tế quốc tế Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG... thực trạng lực hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Hải Dƣơng từ đề xuất giải pháp nâng cao lực hoạt động VCB Hải Dƣơng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Các nhiệm... đến lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại 30 1.4 Năng lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại điều kiện hội nhập kinh tế quôc tế 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA 33 NGÂN