Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ .7 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ .3 1.1 Dự án đầu tư hoạt động đầu tư 1.1.1 Khái niệm dự án đầu tư hoạt động đầu tư .3 1.1.2 Vai trò dự án đầu tư hoạt động đầu tư 1.1.3 Nội dung dự án đầu tư 1.2 Thẩm định ý nghĩa công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư 1.2.2 Khái niệm thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới ,chi nhánh NHTM .7 1.2.3 Ý nghĩa công tác thẩm định dự án đầu tư 1.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 1.3.1 Thẩm định cần thiết mục tiêu đầu tư dự án 1.3.2 Thẩm định nội dung thị trường dự án Hình 1.1 Sơ đồ sản phẩm Ngân hàng thương mại 10 1.3.3 Thẩm định nội dung kỹ thuật dự án 11 1.3.4 Thẩm định nội dung tài dự án .12 Hình 1.2 Đồ thị thể mối quan hệ NPV IRR 18 Nguyễn Thị Mai Quỳnh – TCDN Pháp 50 Chuyên đề tốt nghiệp 1.3.5 Thẩm định lợi ích kinh tế - xã hội .18 CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI, CHI NHÁNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 2.1 Quan điểm chất lượng thẩm định dự án đầu tư 19 2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư NHTM 19 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư 21 2.3.1 Nhân tố chủ quan 21 2.3.2 Nhân tố khách quan .23 2.4 Biện pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 25 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NH TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VÀ PHÒNG QUẢN LÝ MẠNG LƯỚI .25 1.1.Tổng quan NH TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB Bank) .25 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 25 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển VIB Bank tháng 12/201126 1.1.2.2 Quá trình phát triển 27 1.1.2.3 Cơ cấu tổ chức 29 1.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh VIB Bank 29 Bảng 2.1 : Thực trạng kinh doanh VIB giai đoạn 2006-2010 29 1.2 Tổng quan phòng Quản lý mạng lưới (QLML) 31 1.2.1.Quá trình hình thành mô hình tổ chức quản lý QLML 31 1.2.1.1 Quá trình hình thành 31 1.2.1.2.Mô hình tổ chức 32 Hình 2.1 Mô hình tổ chức quản lý phòng QLML phân theo phận chức 32 Nguyễn Thị Mai Quỳnh – TCDN Pháp 50 Chuyên đề tốt nghiệp 1.2.1.3 Chức nhiệm vụ Phòng Quản lý mạng lưới 33 1.2.2 Thành tựu đạt việc mở rộng mạng lưới, chi nhánh 34 Biểu đồ: Tốc độ tăng trưởng mạng lưới từ năm 2004 - 2011 34 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI TẠI VIB .36 2.1 Công tác thẩm định dự án đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh VIB .36 2.1.1 Nội dung thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới ,chi nhánh VIB 36 Hình 2.2 Sơ đồ trải nghiệm khách hàng VIB 36 2.1.2 Các tiêu chuẩn đặt việc thành lập đơn vị kinh doanh VIB giai đoạn 2010-2013 .39 2.1.2.1 Chuẩn loại dạng chi nhánh 39 2.1.2.2 Các tiêu chuẩn tìm địa điểm 40 2.1.2.3 Các chuẩn bán hàng dịch vụ (Sales and Service model) 42 2.1.2.4 Nguyên tắc mặt tiền chi nhánh không gian bán lẻ 42 2.1.2.5 Tài cho loại/ dạng chi nhánh .42 2.1.3 Xây dựng mô hình dự báo tiêu đạt CN mở 44 2.1.4 Thực trạng công tác thẩm định đầu tư dự án phát triển mạng lưới chi nhánh VIB CN VIB Quận 10 48 2.1.4.1 Tổng quan .48 2.1.4.2 Thành dự kiến 49 2.1.4.3 Cơ sở đề xuất địa điểm 50 2.1.4.4 Cơ điều kiện thuê nhà 50 2.1.4.5 Các sản phầm dịch vụ cung cấp .51 2.1.4.6 Giấy phép 51 2.1.4.7 Số lượng nhân 51 2.1.4.8 Các yếu tố tài dự án 52 2.1.5 Đánh giá chất lượng thẩm định đơn vị VIB Quận 10 57 Nguyễn Thị Mai Quỳnh – TCDN Pháp 50 Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.5.1 Sự chậm trễ so với kế hoạch 57 2.1.5.2 Kết kinh doanh VIB Quận 10 thực tế 59 Dựa vào báo cáo quản trị đơn vị kinh doanh VIB theo khối-vùng từ tháng 06/2010 tháng 3/2012 ta có bảng tổng hợp sau : 59 Bảng 2.3 : Lãi/lỗ VIB Quận 10 giai đoạn từ 30/06/2010 31/03/2012 59 2.2 Đánh giá chất lượng thẩm định dự án đầu tư công tác phát triển mạng lưới chi nhánh VIB 60 2.2.1 Kết quả: 60 2.2.2 Hạn chế 61 2.2.3 Nguyên nhân: 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI, CHI NHÁNH TẠI NH TMCP QUỐC TẾ VN 66 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH CỦA VIB TỚI NĂM 2013 66 1.1 Mục tiêu định hướng phát triển kinh tế xã hội Việt Nam đến năm 2015 66 1.2 Định hướng hoạt động phòng QLML đến 31/12/ 2013 68 1.3 Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư công tác phát triển mạng lưới đến năm 2013 70 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH TẠI VIB .70 2.1 Từng bước đổi hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp ứng yêu cầu thẩm định cách toàn diện dự án đầu tư 70 2.2 Hoàn thiện tiêu thẩm định tài dự án đầu tư .71 2.3 Từng bước triển khai áp dụng kỹ thuật phân tích rủi ro đại vào công tác thẩm định DAĐT 72 Nguyễn Thị Mai Quỳnh – TCDN Pháp 50 Chuyên đề tốt nghiệp 2.4 Từng bước nâng cao trình độ nghiệp vụ khả phân tích DAĐT cán thẩm định thông qua trình đào tạo đào tạo lại 72 KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI, CHI NHÁNH TẠI VIB BANK 73 Những kiến nghị quan Nhà nước với NHTW 73 3.1.1 Kiến nghị quan Nhà nước .73 3.1.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .74 3.2 Kiến nghị ban lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 76 3.2.1 Từng bước đổi hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp ứng yêu cầu thẩm định cách toàn diện dự án đầu tư .76 3.2.2 Áp dụng thêm tiêu thẩm định tài dự án đầu tư .77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 Nguyễn Thị Mai Quỳnh – TCDN Pháp 50 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BĐH CN DAĐT ĐV đvkd HĐQT KH KH CN KH DN NHNN NHTM NHTW PGD PTML QLML TMCP TP.HCM UBND UNC VIB WTO : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : Ban điều hành Chi nhánh Dự án đầu tư Đơn vị Đơn vị kinh doanh Hội đồng Quản trị Khách hàng Khách hàng Cá nhân Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung Ương Phòng giao dịch Phát triển mạng lưới Quản lý mạng lưới Thương mại cổ phần Thành phố Hồ Chí Minh Ủy ban nhân dân Ủy nhiệm chi Vietnam International Bank (Ngân hàng Quốc tế Việt Nam) World Trade Organization (Tổ chức Thương mại giới) DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ .6 Nguyễn Thị Mai Quỳnh – TCDN Pháp 50 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hình 1.1 Sơ đồ sản phẩm Ngân hàng thương mại 10 Hình 1.2 Đồ thị thể mối quan hệ NPV IRR 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 25 Hình 2.1 Mô hình tổ chức quản lý phòng QLML phân theo phận chức 32 Biểu đồ: Tốc độ tăng trưởng mạng lưới từ năm 2004 - 2011 34 Hình 2.2 Sơ đồ trải nghiệm khách hàng VIB 36 Bảng 2.3 : Lãi/lỗ VIB Quận 10 giai đoạn từ 30/06/2010 31/03/2012 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI, CHI NHÁNH TẠI NH TMCP QUỐC TẾ VN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 Nguyễn Thị Mai Quỳnh – TCDN Pháp 50 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam nước có dân số trẻ, mức thu nhập ngày tăng song tỉ lệ người dân sử dụng sản phẩm ngân hàng hạn chế, Việt Nam đánh giá thị trường đầy tiềm ngân hàng thương mại, đặc biệt thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ ngân hàng cung ứng đa dạng sản phẩm, dịch vụ hướng tới đối tượng khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh thị trường tài ngày trở nên gay gắt nay, ngày có nhiều ngân hàng nước tham gia vào thị trường Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ dần trở thành xu phát triển tất yếu Là Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, VIB hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng có dịch vụ bán lẻ tốt Việt Nam dựa tảng công nghệ Để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu, mục tiêu phát triển mình, VIB trọng tới phát triển mạng lưới chi nhánh ngân hàng thông qua mạng lưới chi nhánh, khách hàng tiếp cận trực tiếp với sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Sau thời gian thực tập phòng Quản lý mạng lưới - Hội sở – Ngân hàng Quốc tế Việt Nam, thấy lực kinh doanh thực trạng thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh Ngân hàng chọn đề tài "Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam" Mục đích nghiên cứu: phân tích, đánh giá thực trạng công tác thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh, từ nêu ưu điểm nhược điểm nó; dựa sở lý luận chất lượng thẩm định, đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh Chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu nội dung chia thành chương: Chương : Thẩm định dự án đầu tư chất lượng thẩm định dự án đầu tư NHTM Chương : Thực trạng chất lượng thẩm định đầu tư VIB Bank Chương : Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh VIB Bank Vì điều kiện trình độ, khả hạn chế, viết tránh khỏi thiếu sót khiếm khuyết Tôi xin chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến thày Trần Minh Tuấn cô chú, anh chị phòng Quản lý mạng lưới VIB người tận tình giúp đỡ hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn ! Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1: THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.1 Dự án đầu tư hoạt động đầu tư 1.1.1 Khái niệm dự án đầu tư hoạt động đầu tư Trong kinh tế thị trường, hoạt động đầu tư diễn đa dạng phong phú Thực vậy, đầu tư hiểu theo nghĩa rộng huy động nguồn lực tiền vốn, khoa học kĩ thuật người nhằm thực mở rộng đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh Để tiến hành đầu tư, chủ đầu tư cần phải tiến hành thu thập thông tin, tài liệu có liên quan đến công đầu tư họ Quá trình phân tích, xử lý thông tin đưa giải pháp cho ý tưởng đầu tư gọi trình lập dự án đầu tư (DAĐT)  Như chất, DAĐT tập hợp đề xuất việc bỏ vốn để xây dựng , mở rộng đại hoá tài sản cố định nhằm đạt tăng trưởng số lượng nâng cao chất lượng sản phẩm khoảng thời gian xác định  Về hình thức thể hiện, DAĐT tài liệu chủ đầu tư chịu trách nhiệm lập, nghiên cứu cách đầy đủ, khoa học toàn diện toàn nội dung vấn đề có liên quan đến công trình đầu tư, nhằm giúp cho việc định đầu tư đắn đảm bảo hiệu vốn đầu tư 1.1.2 Vai trò dự án đầu tư hoạt động đầu tư Trong hoạt động đầu tư, DAĐT có vai trò quan trọng Về mặt thời gian, tác động suốt trình đầu tư khai thác công trình sau Về mặt phạm vi, tác động đến tất mối quan hệ đối tác tham gia vào trình đầu tư Như vậy, hoạt động đầu tư vai trò DAĐT thể cách cụ thể sau:  Dự án quan trọng để định việc bỏ vốn đầu tư; Chuyên đề tốt nghiệp nâng cao chất lượng hoạt động Mặt trận Tổ quốc đoàn thể nhân dân - Đẩy mạnh xây dựng, chỉnh đốn Đảng trị, tư tưởng tổ chức; tiếp tục đổi mới, nâng cao hiệu công tác cán bộ, kiểm tra, giám sát tư tưởng; thường xuyên học tập làm theo gương đạo đức Hồ Chí Minh; nâng cao lực lãnh đạo sức chiến đấu Đảng; xây dựng Đảng thật sạch, vững mạnh, nâng cao chất lượng tổ chức sở đảng đội ngũ cán bộ, đảng viên; tiếp tục đổi phương thức lãnh đạo Đảng Phấn đấu đạt tiêu chủ yếu : Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân năm 2011 - 2015 : 7,0 - 7,5%/năm Giá trị gia tăng công nghiệp - xây dựng bình quân năm tăng 7,8 - 8%; giá trị gia tăng nông nghiệp bình quân năm 2,6 - 3%/năm Cơ cấu GDP : nông nghiệp 17 - 18%, công nghiệp xây dựng 41 - 42%, dịch vụ 41 - 42%; sản phẩm công nghệ cao sản phẩm ứng dụng công nghệ cao đạt 35% tổng GDP; tỉ lệ lao động qua đào tạo đạt 55% Kim ngạch xuất tăng bình quân 12%/năm, giảm nhập siêu, phấn đấu đến năm 2020 cân xuất nhập Vốn đầu tư toàn xã hội bình quân năm đạt 40% GDP Tỉ lệ huy động vào ngân sách nhà nước đạt 23 - 24% GDP; giảm mức bội chi ngân sách xuống 4,5% GDP vào năm 2015 Giải việc làm cho triệu lao động Tỉ trọng lao động nông - lâm - thuỷ sản năm 2015 chiếm 40 41% lao động xã hội Thu nhập người dân nông thôn tăng 1,8 - lần so với năm 2010 Tốc độ tăng dân số đến năm 2015 khoảng 1% Năm 2015, GDP bình quân đầu người khoảng 2.000 USD Tuổi thọ trung bình năm 2015 đạt 74 tuổi Tỉ lệ hộ nghèo theo chuẩn giảm bình quân 2%/năm Tỉ lệ che phủ rừng năm 2015 đạt 42 - 43%” (Trích NQ Đại hội Đại biểu toàn quốc Lần thứ XI Đảng Cộng sản Việt Nam) 1.2 Định hướng hoạt động phòng QLML đến 31/12/ 2013 Mục tiêu : Đến 2013, VIB đứng top ngân hàng cổ phần có hệ thống mạng lưới: 68 Chuyên đề tốt nghiệp • Hoạt động hiệu Việt Nam • Bộ mặt công sở an toàn hài lòng khách hàng Việt Nam Sứ mệnh: Hiệu về: • Tháng có lai sau 12 tháng hoạt động • Điểm hoa vốn sau 24 tháng hoạt động • Đứng top chi nhánh có lợi nhuận trước thuế địa bàn cao Bộ mặt công sở an toàn hài lòng về: • Thời gian phục vụ nhanh • Không gian giao dịch tiện nghi thuận tiện Tổng số lượng ĐVKD đến 31/12/2013 300 đơn vị, tăng 65 đơn vị so với cung kỳ 2012, đứng thứ NHTMCP số lượng ĐVKD • Số tỉnh/thanh phố trực thuộc TW có mặt đến 31/12/2013 30 tỉnh, đứng thứ NHTMCP địa bàn tỉnh/thanh phố có mặt • Các tỉnh cân nhắc phát triển thêm theo thứ tự ưu tiên la Tiền Giang, Long An, Nam Định va Bắc Ninh • Phân bố số lượng ĐVKD theo miền Bắc-Trung-Nam đến 31/12/2013 43%_6%_51% • Phân bố số lượng ĐVKD theo địa bàn Hà Nội_TP Hồ Chí Minh_Các tỉnh c.n lại đến 31/12/2013 : 30%_35%_35% • Phân bố số lượng ĐVKD theo qui mô tư vấn BCG đến 31/12/2013 CN đầu mối 6% (18 ĐV), CN có quy mô lớn 19% (57 ĐV), CN có quy mô vừa 35% (105 ĐV), CN có quy mô nhỏ 30% (90 ĐV) kiosk 10% (30 ĐV) 69 Chuyên đề tốt nghiệp 1.3 Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư công tác phát triển mạng lưới đến năm 2013 - Bám sát chương trình phát triển kinh tế xã hội nhà nước, sách kinh tế vĩ mô Chính phủ, sách tiền tệ Ngân hàng nhà nước Việt Nam định hướng, quy hoạch phát triển Bộ, ngành, địa phương có liên quan để xác định chiến lược đầu tư cách hợp lý, có hiệu - Quán triệt thực nghiêm túc nghị HĐQT định hướng hoạt động đến năm 2013 QLML việc đầu tư xây dựng mở đvkd nói chung việc đầu tư dự án nói riêng - Việc xây dựng chuẩn cho việc đánh giá, dự báo tiêu đơn vị phải gắn sát với thực tế nữa.Hiện nay, cán thẩm định xây dựng mô hình dự báo tiêu tăng trưởng huy động vốn cho vay có tính đến tác động tổng hợp nhiều yếu tố : mật độ dân cư, yếu tố vùng miền,… - Nâng cao chất lượng thẩm định, lấy chất lượng thẩm định làm thước đo để đánh giá lực trình độ hiệu cán thẩm định Để từ đó, nâng cao ý thức trách nhiệm với công việc thái độ tích cực trau dồi chuyên môn cán thẩm định để đáp ứng ngày tốt yêu cầu công việc Có chế độ đãi ngộ, khuyến khích cán có kết làm việc tốt - Nâng cao trình độ, kỹ phương pháp thẩm định cho đội ngũ cán làm công tác thẩm định Xây dựng làm tốt công tác kiểm tra chuyên đề thẩm định GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH TẠI VIB 2.1 Từng bước đổi hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp ứng yêu cầu thẩm định cách toàn diện dự án đầu tư Thực tế công tác thẩm định dự án đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam phần lớn NHTM Việt Nam quan tâm chủ yếu đến phần thẩm định nội dung tài DAĐT mà chưa tiến hành phân tích thẩm định cách đầy đủ nội dung thị trường, kỹ thuật dự án Như vậy, việc thẩm định dự án đầu tư mà tập trung vào phân tích tài NHTM Việt nam làm chưa đảm bảo 70 Chuyên đề tốt nghiệp tính toàn diện tính hệ thống yêu cầu công tác thẩm định dự án Để đảm bảo kết luận thẩm định thực có giá trị, có ý nghĩa tham mưu cho cấp lãnh đạo việc định đầu tư dự án, công tác thẩm định cần đổi theo nguyên tắc thẩm định toàn diện tất nội dung liên quan tới việc mở đvkd Tuy nhiên, để thực yêu cầu vấn đề giải sớm chiều, đòi hỏi trình làm quen định trình cán thẩm định gặp phải khó khăn lớn vấn đề thu thập cách thức xử lý thông tin để đưa kết luận có giá trị tham mưu cho cấp lãnh đạo 2.2 Hoàn thiện tiêu thẩm định tài dự án đầu tư • Hiện công tác thẩm định nội dung tài dự án đầu tư mở rộng mạng lưới đvkd VIB Bank tập trung vào phân tích tổng vốn đầu tư số tiêu khác điểm hoà vốn, thời gian hoàn vốn giản đơn Để từ đề xuất phương án mở hay không mở Như vậy, việc thẩm định đề cập đến số hữu hạn tiêu tài dự án • Trong thực tế, nghiên cứu tài dự án đặc biệt dự án dài hạn dự án mua đứt địa điểm, thuê địa điểm thời gian dài , việc phân tích theo phương pháp giá trị cần thiết để đánh giá cách toàn diện khoản thu chi dự án hiệu tài mà dự án đem lại cho nhà đầu tư Vì vậy, cần tính toán thêm tiêu NPV, IRR, thời gian hoàn vốn chiết khấu.v.v (như Chương I chuyên đề thực tập trình bày) coi tiêu tài cần phải có việc đưa kết luận đánh giá dự án, giúp cho cấp lãnh đạo có sở định tài trợ hay không tài trợ cho dự án • Ngay việc tính toán tiêu tài chính, việc áp vào mức tăng huy động, dư nợ quy mô đvkd tháng với số cụ thể Ví dụ, tốc độ tăng huy động vốn CN có quy mô trung bình giai đoạn 2010-2013 tỷ đồng/ tháng Việc chưa tính đến yếu tố thời gian tiền Việc đặt hạn mức tăng trưởng này, gây khó khăn lớn cho công tác thẩm định đầu tư Nhưng để giải vấn đề 71 Chuyên đề tốt nghiệp này, vấn đề sớm chiếu Hiện nay, cán thẩm định VIB Bank phối hợp với phận khác để xây dựng nên mô hình dự báo tốc độ tăng trưởng dư nợ tăng trưởng huy động vốn có tính tới tác động nhiều yếu tố : mật độ dân cư, thu nhập bình quân đầu người,… 2.3 Từng bước triển khai áp dụng kỹ thuật phân tích rủi ro đại vào công tác thẩm định DAĐT Rủi ro dự án hiểu cách chung khả mà xảy sai lệch dự kiến thực tế Trong điều kiện kinh tế luôn biến đổi, việc dự báo rủi ro dự án định nhiều đến hiệu công tác thẩm định đầu tư.Nhưng thực tế, công tác thẩm định dự án mở rộng mạng lưới, chi nhánh, việc phân tích rủi ro chưa thực ý tới.Vì vậy, cần phải bước triển khai áp dụng kỹ thuật phân tích rủi ro đại vào công tác thẩm định DAĐT Hiện nay, có nhiều phương pháp để đánh giá rủi ro dự án đầu tư : Phân tích độ nhạy (Sensitivity Analysis) , phân tích độ nhạy theo nhiều tham số (Scenario Analysis) , phân tích rủi ro (Risk Analysis),…Mỗi phương pháp có ưu nhược điểm riêng.Vì vậy, trình thẩm định, tùy thuộc vào đặc thù dự án, công tác mở đvkd, cán thẩm định lựa chọn phương pháp phù hợp kết hợp phương pháp với 2.4 Từng bước nâng cao trình độ nghiệp vụ khả phân tích DAĐT cán thẩm định thông qua trình đào tạo đào tạo lại Đặc điểm kinh tế thị trường động, nhân tố kinh tế thường xuyên có biến động Mặt khác, kinh tế nước ta nói chung ngành Ngân hàng nói riêng bước vào kinh tế thị trường, lĩnh vực mẻ, nhiều khó khăn thách thức Muốn đạt yêu cầu hiệu kinh doanh ngân hàng đặc biệt công tác thẩm định, đòi hỏi cán làm thẩm định dự án phải không ngừng học hỏi chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu công việc Việc học tập nghiệp vụ hoàn thành sớm chiều mà nhiệm vụ mang tính lâu dài thường xuyên để liên tục cập nhật kiến thức mới, phục vụ công tác 72 Chuyên đề tốt nghiệp Xuất phát từ quan điểm này, VIB Bank cần tiếp tục quan tâm nhiều tới công tác đào tạo cán trình độ thẩm định, đánh giá dự án đầu tư, kiến thức pháp luật, kiến thức chung kinh tế xã hội, nắm vững kiến thức nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ Công tác đào tạo cần tiến hành thường xuyên để cập nhật kiến thức Đào tạo kiến thức cần đôi với giáo dục đạo đức kinh doanh lề lối, phương pháp làm việc Về hình thức đào tạo, tổ chức lớp học theo chuyên đề ngắn ngày, lớp đào tạo chuyên sâu dài ngày Tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm phối hợp với NHTM khác, với NHNN Việt nam tổ chức hội nghị công tác thẩm định phân tích rủi ro KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI, CHI NHÁNH TẠI VIB BANK Những kiến nghị quan Nhà nước với NHTW 3.1.1 Kiến nghị quan Nhà nước • Về quy hoạch tổng thể kinh tế Nhà nước cần phải công bố quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ theo thời kỳ Quy hoạch tổng thể tạo điều kiện cho NHTM có sở lập kế hoạch hoạt động trung dài hạn cho phù hợp với yêu cầu ngành kinh tế, từ có kế hoạch mở rộng mạng lưới phù hợp.Việc vừa đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư cá nhân, doanh nghiệp; phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đồng thời tránh rủi ro đầu tư sai hướng NHTM • Củng cố quan tư vấn hoạt động tư vấn Nhà nước cần củng cố quan, công ty tư vấn có để đáp ứng nhu cầu thuê thẩm định, thuê kiểm định thông tin dự án Cần có văn 73 Chuyên đề tốt nghiệp pháp lý quy định rõ trách nhiệm, phạm vi hoạt động công ty “Luật tư vấn“, “Hướng dẫn thi hành Luật tư vấn“ Bởi kinh tế thị trường, nhu cầu tư vấn lớn, doanh nghiệp cần tư vấn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh pháp luật Nhà nước, để giải khó khăn vướng mắc kỹ thuật hành Đối với NHTM, công tác tư vấn đặc biệt cần thiết lĩnh vực mà Ngân hàng tiếp cận tư vấn thị trường, kỹ thuật pháp lý hoạt động ngân hàng Thực tốt điều giúp cho hoạt động thẩm định công tác mở rộng mạng lưới chi nhánh có hiệu ( thời gian thẩm định rút ngắn, thông tin đưa có tính đảm bảo cao,…) mà tác động tới tính hiệu hoạt động khác tín dụng 3.1.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.1.2.1 Vấn đề nắm bắt thông tin kinh tế xã hội định hướng cho NHTM • NHTW biết đến quan vận hành đảm bảo ổn định tiền tệ điều tiết thị trường tiền Vì vậy, NHTW cần nắm vững phương hướng, nhiệm vụ, mục tiêu phát triển kinh tế Qua đó, tư vấn cho NHTM hoạt động hướng, đồng thời phát huy tối đa sức sáng tạo, động NHTM phạm vi cho phép • Ngân hàng Nhà nước cấp Tỉnh, Thành phố cần nắm vững phương hướng, nhiệm vụ, mục tiêu phát triển kinh tế địa phương Qua đó, tư vấn cho NHTM địa bàn đầu tư vốn hướng Bước đầu tiên, mở đơn vị kinh doanh với hỗ trợ thông tin, tư vấn từ phía NHTW cấp tỉnh, thành phố, NHTM có để xác định đối tượng khách hàng tiềm năng, quy mô hoạt động tối ưu nhất,…Từ đó, phát huy hiệu vốn đầu tư, tăng cường hiệu hoạt động kinh doanh đơn vị 3.1.2.2 Thu thập xử lý thông tin tín dụng, thông tin doanh nghiệp Theo báo Đầu tư điện tử, viết mục Tài chính- Ngân hàng “Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng đè lợi nhuận” , thứ hai, 05/03/2012 thực tế, với ngân hàng Việt Nam, nguồn thu đóng góp vào lợi nhuận chủ yếu từ hoạt động 74 Chuyên đề tốt nghiệp cho vay Nhất ngân hàng nhỏ vừa, tín dụng chiếm đến 80 - 90% tổng nguồn thu đóng góp vào lợi nhuận Lợi nhuận mục tiêu hàng đầu NHTM Để làm điều đó, sau NHTM diện địa bàn tỉnh, thành phố, cần có hỗ trợ từ phía NHNN Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng phạm vi nội dung thông tin tín dụng địa bàn quản lý nhằm cung cấp thông tin theo yêu cầu NHTM doanh nghiệp, giúp cho NHTM có thông tin cần thiết để thẩm định phân tích rủi ro trước đầu tư vốn cho doanh nghiệp Cần tạo lập chế để NHTM cung cấp đầy đủ xác, kịp thời thông tin số liệu cho Trung tâm thông tin tín dụng CIC NHNN Việt nam Từng bước thu thập xử lý thông tin doanh nghiệp, tiến hành xếp, cho điểm phân loại doanh nghiệp để lấy làm sở cho NHTM tham khảo triển khai hoạt động thẩm định, phân tích rủi ro dự án trước tiến hành tài trợ Đối với phận thông tin phòng ngừa rủi ro NHTM cần củng cố thường xuyên cung cấp thông tin cần thiết cho chi nhánh 3.1.2.3 Hướng dẫn thống nội dung tiêu thẩm định cho Ngân hàng Thương mại tổng kết kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Việt nam cần sớm ban hành tài liệu hướng dẫn chung cho NHTM nội dung quy trình thẩm định DAĐT Trên sở kết hợp với Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ Xây dựng, Bộ Khoa học Công nghệ Môi trường Sao cho phù hợp với thực tiễn Việt nam đồng thời, đảm bảo thông lệ quốc tế Sau thời kỳ, NHNN Việt nam cần tổ chức hội nghị tổng kết việc đầu tư NHTM vào lĩnh vực, nghành nghề kinh tế, từ rút học kinh nghiệm góp phần định hướng đầu tư thời gian Tránh tượng đầu tư tràn lan theo phong trào theo ý chí chủ quan số người mà không tính đến yếu tố khách quan thị trường, đến quan hệ cung cầu Mạng lưới hoạt động NH mở rộng nhanh chóng Các NH huy động với lãi suất hấp dẫn lại cho vay với lãi suất cao Các DN đủ điều kiện vay vốn, vay đủ khả trả nợ Sản xuất bị 75 Chuyên đề tốt nghiệp trì trệ, không hiệu Đó thực trạng đáng báo động hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam thời gian gần Với NHTM, việc mở rộng mạng lưới hoạt động phải đôi với chất lượng hoạt động, làm tăng hiệu sử dụng vốn kinh tế Điều cần định hướng đạo từ phía NHNN 3.2 Kiến nghị ban lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 3.2.1 Từng bước đổi hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp ứng yêu cầu thẩm định cách toàn diện dự án đầu tư Thẩm định dự án đầu tư thẩm định tổng hòa nhiều nội dung dự án như: cần thiết, mục tiêu dự án, nội dung thị trường dự án, nội dung kĩ thuật nội dung tài dự án.Nếu quan tâm tới nội dung tài dự án gây rủi ro không nhỏ cho dự án dự án đầu tư Vì vậy, cần áp dụng song song nhiều phương pháp khác để tăng hiệu chất lượng thẩm định theo hướng thẩm định toàn diện dự án Ví dụ như, thẩm định nội dung thị trường dựa án, để đánh giá khả cạnh tranh đối thủ địa bàn, sử dụng thêm Mô hình cạnh tranh Michael Porter (Porter's Five Forces) – nhà hoạch định chiến lược cạnh tranh hàng đầu giới Theo đó, cường độ cạnh tranh thị trường ngành sản xuất chịu tác động lực lượng cạnh tranh sau: Cạnh tranh từ đối thủ tiềm ẩn; Cạnh tranh từ đối thủ ngành; Cạnh tranh từ sản phẩm thay thế; Cạnh tranh từ khách hàng; Cạnh tranh từ nhà cung ứng Mô hình thường Doanh nghiệp sử dụng để phân tích xem họ có nên gia nhập thị trường đó, hoạt động thị trường không Vì môi trường kinh doanh ngày mang tính “động”, nên mô hình áp dụng để tìm kiếm ngành định khu vực cần cải thiện để sản sinh nhiều lợi nhuận Áp dụng lý thuyết này, cho Ngân hàng thấy nhìn tổng quan cạnh tranh phát triển mạng lưới chi nhánh cung cấp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng ảnh hưởng tới lợi nhuận toàn Ngân hàng sao, để từ định mở thêm đvkd địa bàn hay không? Và địa bàn nên cải thiện hoạt động để mang lại nhiều lợi nhuận hơn… 76 Chuyên đề tốt nghiệp 3.2.2 Áp dụng thêm tiêu thẩm định tài dự án đầu tư Công tác thẩm định nội dung tài dự án dừng lại thẩm định hữu hạn số tiêu tài thời gian hoàn vốn giản đơn điểm hòa vốn, Ngân hàng cần áp dụng thêm tiêu tài khác IRR, thời gian hoàn vốn có chiết khấu,…Vì tiêu tài áp dụng nay, phản ánh khoản thu chi trước thời gian hoàn vốn dự án Sau khoảng thời gian này, dòng ngân lưu dự án không tính đến Theo chuẩn đề thời gian hoàn vốn dự án VIB giai đoạn 2010-2013 24 tháng, thời gian hoạt động đvkd thường lớn nhiều lần Hiện nay, để giảm thiểu thời gian chi phí thẩm định đơn giản hóa tính toán, VIB áp dụng giả thiết tốc độ tăng huy động vốn dư nợ cho vay dựa số trung bình cộng đvkd quy mô khoảng thời gian định Nhưng thực tế, địa phương có đặc thù riêng, áp dụng công thức trung bình cộng để tính toán số đại diện cho kết hoạt động hệ thống.Ngân hàng nên có phân loại chi tiết nhằm dự báo số khoản thu, chi liên quan tới dự án : việc áp dụng phân chia theo quy mô hoạt động ngày nay,với quy mô nên tính thêm yếu tố khác : đặc thù dân cư, GDP/ đầu người địa phương,….Ví dụ, với quy mô chi nhánh vừa, vào thói quen dân cư miền chia : Quy mô chi nhánh vừa khu vực miền Bắc, Quy mô chi nhánh vừa khu vực miền Trung, khu vực miền Nam Hoặc ngân hàng xây dựng mô hình để dự báo số này, với biến yếu tố cố định thay đổi không nhiều thời gian hoạt động dự án : mật độ dân số, thu nhập bình quân đầu người,… 3.2.3.Từng bước triển khai áp dụng kỹ thuật phân tích rủi ro đại vào công tác thẩm định DAĐT Hiện nay, công tác đánh giá rủi ro dự án công tác thẩm định dự án mở rộng mạng lưới chi nhánh chưa thực quan tâm mức mức độ 77 Chuyên đề tốt nghiệp phức tạp, đòi hỏi đầu tư lớn nhân lực, vốn Để tăng cường chất lượng công tác thẩm định, VIB Bank cần mạnh dạn việc phân tích đánh giá rủi ro khoản chi đầu tư để mở rộng mạng lưới chi nhánh thường lớn nhiều lần so với chi phí phân tích rủi ro dự án.Và giai đoạn bất ổn kinh tế vĩ mô, thiếu ổn định thị trường tài chính, vai trò việc áp dụng kỹ thuật phân tích rủi ro đại vào công tác thẩm định lại thể rõ rệt Trong việc phân tích rủi ro, cần hiểu rõ: phân tích rủi ro việc ước lượng rủi ro, để khắc phục Và với mức rủi ro đó, phần bù rủi ro tương ứng bao nhiêu? Hiện nay, có nhiều phương pháp phân tích rủi ro khác nhau, Có thể phân biệt phương pháp phân tích rủi ro thành hai nhóm : • Phân tích tất định (deterministic): việc chủ quan cho trước giá trị định ( ví dụ tốc độ tăng huy động vốn) hỏi kết ( ví dụ NPV dự án mở mới) bao nhiêu? • Phân tích bất định, gọi phân tích xác suất (probabilistic) hay mô (simulation): Những giá trị nhân tố rủi ro xuất cách bất định, ngẫu nhiên không định trước Và theo đó, kết giá trị mang tính ngẫu nhiên Vì vậy, phương pháp gọi mô Monte-Carlo Trong phương pháp phân tích tất định, người ta thường tiến hành phân tích độ nhạy ( độ nhạy biến chiều, độ nhạy biến hai chiều) phân tích tình Nếu phân tích độ nhạy áp dụng với công tác thẩm định tiêu tài dự án đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh, ta đưa biến coi rủi ro : tốc độ tăng huy động vốn tăng dư nợ cho vay,…và xem chúng ảnh hưởng tới NPV dự án Còn phân tích tình huống, ta đưa “kịch bản” khác kết kinh doanh đơn vị ứng với điều kiện khác kinh tế Để ứng dụng phương pháp phân tích bất định, phần mềm thường sử dụng DN Crystalball Crystal Ball dử dụng đồ thị phân tích 78 Chuyên đề tốt nghiệp minh họa báo cáo nhằm giúp loại trừ yếu tố bất định định Thông qua sức mạnh mô phỏng, Crystal Ball công cụ hiệu tay người định Trong thẩm định dự án đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh, Crystal Ball giúp nhà quản trị đưa câu trả lời cho câu hỏi “Liệu có thiếu hụt ngân sách xây dựng công trình này?” hay “Khả dự án kết thúc thời hạn bao nhiêu?” “Khả đạt mức lợi nhuận bao nhiêu?” Với công cụ Crystal Ball, nhà quản trị có khoa học để định xác, hiệu tự tin Mỗi phương pháp có ưu nhược điểm riêng dự án có mục tiêu, quy mô không giống nhau.Vì vậy, trình thẩm định, tùy thuộc vào đặc thù dự án, công tác mở đvkd, cán thẩm định lựa chọn phương pháp phù hợp kết hợp phương pháp với 3.2.4 Kiến nghị nâng cao chất lượng nguồn nhân lực công tác thẩm định đầu tư • Từng bước nâng cao trình độ nghiệp vụ khả phân tích DAĐT cán thẩm định thông qua trình đào tạo đào tạo lại Công tác thẩm định đòi hỏi cán thẩm định phải có kiến thức chuyên môn vững vàng mà cần phải có kiến thức tổng hợp chuyên sâu số lĩnh vực khác có liên quan tới dự án mà họ thẩm định Vì vậy, để tăng cường chất lượng công tác thẩm định đầu tư mở rộng đvkd nói riêng, chất lượng công tác thẩm định NHTM nói chung, NHTM cần trọng tới việc bước nâng cao trình độ nghiệp vụ khả phân tích DAĐT cán thẩm định thông qua trình đào tạo đào tạo lại Quá trình thực thông qua nhiều hình thức : việc cử cán đào tạo chuyên sâu nước, tổ chức đào tạo cán nội bộ, tổ chức buổi hội thảo nhằm trao đổi, học hỏi kinh nghiệm cán Ngân hàng, • Tổ chức phận quản lý, chuyên môn hóa thông tin 79 Chuyên đề tốt nghiệp Việc tổ chức phận quản lý, chuyên môn hóa thông tin làm tăng hiệu công tác thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới nói riêng công tác thẩm định nói chung Như biết, để có chất lượng thẩm định tốt cần có thông tin xác liên tục Nếu thông tin tính chuẩn xác không cập nhật liên tục công việc khác trình thẩm định dự án đầu tư vô nghĩa dù công tác thẩm định có đưa kết thẩm định kết không gắn với thực tế Trong công tác mở rộng mạng lưới đvkd, thông tin địa bàn dự kiến, dân số, thu nhập bình quân đầu người,số lượng đối thủ cạnh tranh, kết kinh doanh đơn vị khác …trên địa bàn theo dõi cập nhật cách thường xuyên tiết kiệm nhiều thời gian thẩm định dự án so với việc có dự án, cán thẩm định bắt tay vào việc tìm kiếm số liệu, phân tích đánh giá số liệu • Gắn chặt chế độ lương thưởng với kết làm việc nhân viên Nâng cao chất lượng thẩm định, lấy chất lượng thẩm định làm thước đo để đánh giá lực trình độ hiệu cán thẩm định Để từ đó, nâng cao ý thức trách nhiệm với công việc thái độ tích cực trau dồi chuyên môn cán thẩm định để đáp ứng ngày tốt yêu cầu công việc.Cần phải có chế độ đãi ngộ, khuyến khích cán có kết làm việc tốt để họ cống hiến làm việc ngày nhiều cho Ngân hàng 80 Chuyên đề tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt • PGS.TS Tiếng Anh Lưu Thị Hương(2004), • Michael E Porter ,"On Competition Thẩm định tài dự án, Nhà xuất [Hardcover]", Harvard Business Tài School Pr; edition (October 1998) • PGS.TS Lưu Thị Hương(2005), Giáo trình Tài Doanh nghiệp, Nhà xuất Thống kê • Đinh Thế Hiển(2008), Lập Và Thẩm Định Hiệu Quả Tài Chính Dự Án Đầu Tư, Nhà xuất Thống kê Trang Web: 81 Chuyên đề tốt nghiệp Website Báo đầu tư - Cơ quan Bộ kế hoạch đầu tư: http://baodautu.vn Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : http://www.sbv.gov.vn Website Ngân hàng Quốc tế Việt Nam : http://www.vib.com.vn Website Đầu tư chứng khoán http://tinnhanhchungkhoan.vn 82 ... "Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam" Mục đích nghiên cứu: phân tích, đánh giá thực trạng công tác thẩm định. .. định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh, từ nêu ưu điểm nhược điểm nó; dựa sở lý luận chất lượng thẩm định, đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI TẠI VIB .36 2.1 Công tác thẩm định dự án đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh VIB .36 2.1.1 Nội dung thẩm định đầu tư mở