Đang tải... (xem toàn văn)
Bài luận văn tiến sĩ gồm 35 trang, bản đẹp, dễ dàng chỉnh sửa và tách trang làm tài liệu tham khảo.MỤC LỤC CHƯƠNG 1Â KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐỒNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT PGD LIEN CHIỀU .................... ..5 1.1 Sự ra đời Và phát triển của ngân hàng TMCP Pth Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liện Chiêu .................................................................................... ..5 1.2. Cơ cấu tổ chức Và chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban ........................... ..6 1.2.1.CƠ câu tộ chức ................................................................................................... ..6 1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban ........................................................ ..7 1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liện Chiêu trong 3 năm 20132015 ................................ ..8 1.3.1. Tình hình huy động Vôn ................................................................................... ..8 1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Pth Đông chi nhánh Trung Việt ................................................................................................................... .. 14 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DẢI HẠN TẠI NGẬN HẢNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT PGD LIEN CHIÊU ............................................................................................................................ ..17 2.1. Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liên Chiểu .................................................... .. 17 2.1.1. Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo đối tượng Vạy... .. 17 2.1.2 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế ........................ ..21 2.1.3. Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo mục đích Vạy ....................... ..23 2.1.4 Tình hình cho vay trung dài hạn theo hình thức đảm bảo ............................... ..25 CHƯƠNG 3. ĐÁNH GIẶ TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DẢI HẠN VÀÃ MỘT SỐ GIAI PHÁP NHẢM MƠ RỘNG CHO VAY TRUNG DẢI HẠN TẠI NGAN HẢNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH LIÊN CHIÊU ............................................ ..29 3.1. Đánh giá tình hình cho vay trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liện Chiêu .............................................................. ..29 3.1.1. Kết quả đạt được... .......................................................................................... ..29 3.1.2 Những mặt hạn chế ..29 3.1.3 Nguyên nhân .................................................................................................... ..30 3.2 . Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liện Chiêu ............... ..31 3.2.1.Cải tiên, đa dạng hóa cơ câu, loại hình cho vay trung dài hạn ......... .. ..31 3.2.2.Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng ......................... .. ..31 3.2.3.Ngăn ngửa các khoản vay dẫn đến nợ quá hạn ........ .. ..32 3.2.4.Nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng ...................................... ..32 3.2.5. Đơn giản hóa các thủ tục cho vay .................................................................. ..32 3.2.6. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trung dài hạn ................................. ..32 CHƯƠNG 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ_PHẦN PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT PGD LIEN CHIEU 1.1 Sự ra đời Và phát triển của ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liên Chiêu Giấy phép hoạt động số OOỐINHGP ngày 13041996 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp. Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 059700 do Sở Kế Hoạch và Đầu tư tp.Hồ Chí Minh cấp. 0 Địa chỉ: 699 Tôn Đức Thắng, quận Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng . Tên tiếng việt: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG . Tên tiếng anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK . Tên viết tắt: NHÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG hoặc OCB . Điện thoại: (84)05113.736024 . Fax: (84)05113.736026 Hiện nay Ngân hàng TMCP Phương Đông với mạng lưới 92 chi nhánh phòng giao dịch tại hầu hết các địa bản kinh tế trọng điểm trên toàn quốc hoạt động với một Sứ mệnh chung là Xây dựng một tập thể cán bộ nhân viên giỏi về nghiệp vụ, năng động, hiểu rõ nhu cầu của từng đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Trên cơ Sỏ ngân hàng đã và đanng đưa ra các biện pháp thiết thực, tối ưu hóa các giá trị cho khách hàng và nhà đầu tư, góp phần phát triển chung của cộng đồng và Xã hội. Với các mục đích sẽ nỗ lực phấn đấu Xây dựng Ngân hàng Phương Đông trở thành Ngân hàng đa năng với cốt lõi là Ngân hàng bán lẽ, đến năm 2015 là một trong top 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam lấy nền tảng Văn hóa của Ngân hàng là kết nối sức mạnh đoàn kết để cùng hướng tới một mục tiêu chung là sự pháttriển bền vững. Ngân hàng Phương Đong chi nhánh Trung Việt được thành lập theo quyết định số 252003 QĐHĐQT ngày 16092003. Với phương châm kinh doanh “Đơn giảnnhanh chóng ỷ thuận lợi ỷ Kip thời ỷ Tất cả Vì lợi ích khách hàng”. Trải qua hơn 10 năm hoạt động chi nhánh Trung Việt đã có nhiều bước phát triển nhanh và bền Vững khẳng định được thương hiệu, uy tin OCB trren địa bản Đà Nẵng, một môi trường cạnh tranh khóc liệt trên lĩnh Vực Ngân hàng. Gần 10 năm hoạt động và phát triển, Ngân hàng Phương Đông ỷChi nhánh Trung Việt, luôn tuân thủ và thực hiện tốt các nghĩa vụ, chính sách thuế của Nhà nước, luôn nộp thuế và các báo cáo theo đúng quy định. Qua năm tháng pháttriển cùng với sự tăng liên tục các phòng giao dich, chi nhánh Trung Việt không ngừng Vững mạnh vệ tài chính mà còn luôn bám Sát mở rộng thị trường và liên tục tăng cán bộ, công nhân viên. Với đội ngũ nhân viên trẻ trung năng động và đầy nhiệt huyết, chi nhánh đã để lại nhiều ấn tượng tốt đẹp về phong cách phục vụ đối với khách hàng.Cùng với việc triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ có tính cạnh tranh cao (cho vay tại nhà, giải ngân tại chỗ), thuận tiện và nhanh chóng nên mặc dù nền kinh tế có nhiều dấu hiệu khủng hoảng, lạm phát tăng cao cùng chính sách Siết chặt tín dụng của NHTW,chi nhánh vẫn hoạt động khá tốt. Các lĩnh vực kinh doanh khác của chi nhánh Trung Việt: chuyển tiền nhanh trong nước và quốc tế, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, thanh toán thẻ visamasterCarđ..cũng tăng trưởng mạnh mẽ. Ngân hàng Phuong Đông chi nhánh Trung Việt đã không ngừng tăng trường về kết quả hoạt động kinh doanh cũng như về quy mô, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. 1.2. CƠ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban 1.2.1.CƠ cấu tổ chức Sơ đề cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phuong Đông chi nhánh Liên Chiểu Chú giải: › : quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức năng.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh MỤC LỤC CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHIỂU 1.1 Sự đời phát triển ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu 1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.1.Cơ cấu tổ chức 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu năm 2013-2015 1.3.1 Tình hình huy động vốn 1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt 14 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHIỂU 17 2.1 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu 17 2.1.1 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo đối tượng vay 17 2.1.2 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế 21 2.1.3 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo mục đích vay 23 2.1.4 Tình hình cho vay trung dài hạn theo hình thức đảm bảo 25 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH LIÊN CHIỂU 29 3.1 Đánh giá tình hình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu 29 3.1.1 Kết đạt 29 3.1.2 Những mặt hạn chế 29 3.1.3 Nguyên nhân 30 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu 31 3.2.1.Cải tiến, đa dạng hóa cấu, loại hình cho vay trung dài hạn 31 3.2.2.Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng 31 3.2.3.Ngăn ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn 32 3.2.4.Nâng cao lực chuyên môn cán tín dụng 32 3.2.5 Đơn giản hóa thủ tục cho vay 32 3.2.6 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trung dài hạn 32 SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013 – 2015 Bảng 1.2: Tình hình cho vay vốn OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013-2015 Bảng 1.3: Kết hoạt động kinh doanh OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013-2015 Bảng 2.4 Tình hình cho vay trung dài hạn theo đối tượng Bảng 2.5 Tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế Bảng 2.6 Tình hình cho vay trung dài hạn theo mục đích vay Bảng 2.7 Tình hình cho vay trung dài hạn theo hình thức đảm bảo SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh LỜI MỞ ĐẦU Trong công công nghiệp hóa – đại hóa kinh tế đất nước bước vào sống kinh tế xã hội Tuy nhiên, tốc độ công nghiệp hóa đại hóa bị chững lại nhiều nguyên nhân khác Một nguyên nhân quan trọng vấn đề vốn Có thể nói vốn tiền đề, sở để doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh đổi công nghệ Các DN tạo vốn nằng nhiều cách khác như: tích lũy từ hoạt động sản xuất kinh doanh, huy động vốn hay vay mượn chiếm dụng vốn doanh nghiệp khác Nhưng muốn ổn định có lợi giúp doanh nghiệp tăng cường sở vật chất kỉ thuật, đổi công nghệ nguồn vốn trung dài hạn từ NHTM Hiện doanh nghiệp thiếu vốn vốn trung dài hạn vốn tồn đọng NHTM Như vậy, thừa vốn mà chưa có cách chuyền vốn huy động vào sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu không nằm tình trạng Ngân hàng chủ trương đẩy mạnh hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động cho vay truyền thống Trong năm gần đây, hoạt động cho vay trung, dài hạn chi nhánh đạt kết đáng kể song hạn chế quy mô chất lượng Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa vấn đề em chọn đề tài: “ Phân tích tình hình cho vay trung – dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt – PGD Liên chiểu – TP Đà Nẵng qua năm (2013-2015)” để làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp Ngoài lời mở đầu, kết luận tài liệu tham khảo, chuyên đề gồm có chương: Chương 1: Khái quát Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt – PGD Liên chiểu Chương 2: Phân tích tình hình cho vay trung, dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông – chí nhánh Trung Việt – PGD Liên chiểu Chương 3: Đánh giá tình hình cho vay trung, dài hạn số giải pháp nhằm mở rộng cho vay trung, dài hạn Ngân hàng TMCP phương Đông – chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Với hướng dẫn tận tình GVHD Th.s Lê thị Thanh với giúp đỡ cán bộ, nhân viên phòng tín dụng ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt – PGD liên Chiểu – TP Đà Nẵng em hoàn thành chuyên đề Tuy nhiên nhiều hạn chế mặt lý luận thực tiễn thời hạn thực nên chuyên để tránh khỏi thiếu sót Rất mong bảo, góp ý thầy cô giáo anh chị ngân hàng để chuyên đề tốt nghiệp em hoàn thiện Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên thực Nguyễn thị Phương Anh SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHIỂU 1.1 Sự đời phát triển ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu Giấy phép hoạt động số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 059700 Sở Kế Hoạch Đầu tư tp.Hồ Chí Minh cấp x Địa chỉ: 699 Tôn Đức Thắng, quận Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng x Tên tiếng việt: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG x Tên tiếng anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK x Tên viết tắt: NHÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG OCB x Điện thoại: (84)05113.736024 x Fax: (84)05113.736026 Hiện Ngân hàng TMCP Phương Đông với mạng lưới 92 chi nhánh phòng giao dịch hầu hết địa bàn kinh tế trọng điểm toàn quốc hoạt động với sứ mệnh chung xây dựng tập thể cán nhân viên giỏi nghiệp vụ, động, hiểu rõ nhu cầu đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp Trên sỏ ngân hàng đanng đưa biện pháp thiết thực, tối ưu hóa giá trị cho khách hàng nhà đầu tư, góp phần phát triển chung cộng đồng xã hội Với mục đích nỗ lực phấn đấu xây dựng Ngân hàng Phương Đông trở thành Ngân hàng đa với cốt lõi Ngân hàng bán lẽ, đến năm 2015 top 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam lấy tảng văn hóa Ngân hàng kết nối sức mạnh đoàn kết để hướng tới mục tiêu chung phát triển bền vững Ngân hàng Phương Đong chi nhánh Trung Việt thành lập theo định số 25/2003 QĐ-HĐQT ngày 16/09/2003 Với phương châm kinh doanh “Đơn giản-nhanh chóng – thuận lợi – Kịp thời – Tất lợi ích khách hàng” Trải qua 10 năm hoạt động chi nhánh Trung Việt có nhiều bước phát triển nhanh bền vững khẳng định thương hiệu, uy tín OCB trren địa bàn Đà Nẵng, môi trường cạnh tranh khóc liệt lĩnh vực Ngân hàng Gần 10 năm hoạt động phát triển, Ngân hàng Phương Đông –Chi nhánh Trung Việt, tuân thủ thực tốt nghĩa vụ, sách thuế Nhà nước, nộp thuế báo cáo theo quy định Qua năm tháng phát triển với tăng liên tục phòng giao dịch, chi nhánh Trung Việt không ngừng vững mạnh tài mà bám sát mở rộng thị SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh trường liên tục tăng cán bộ, công nhân viên Với đội ngũ nhân viên trẻ trung động đầy nhiệt huyết, chi nhánh để lại nhiều ấn tượng tốt đẹp phong cách phục vụ khách hàng.Cùng với việc triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ có tính cạnh tranh cao (cho vay nhà, giải ngân chỗ), thuận tiện nhanh chóng nên kinh tế có nhiều dấu hiệu khủng hoảng, lạm phát tăng cao sách siết chặt tín dụng NHTW,chi nhánh hoạt động tốt Các lĩnh vực kinh doanh khác chi nhánh Trung Việt: chuyển tiền nhanh nước quốc tế, chi trả kiểu hối, mua bán ngoại tệ, toán thẻ visa-masterCard tăng trưởng mạnh mẽ Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt không ngừng tăng trưởng kết hoạt động kinh doanh quy mô, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.1.Cơ cấu tổ chức Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chiểu Giám Đốc Phó Giám Đốc Bộ phận giao dịch Chú giải: Bộ phận tín dụng Bộ phận ngân qũy : quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban - Giám đốc chi nhánh Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc pháp luật, Giám đốc có nhiệm vụ đạo thực giám sát kiểm tra Phó giám đốc, phòng nghiệp vụ, quy trình thể lệ chế độ lưu hành: báo cáo kết công việc chi nhánh cho tổng giám đốc, tổ chức quản lí nhân chi nhánh cho phù hợp, phân công công việc cụ thể cho ban giám đốc - Phó giám đốc Là người giúp việc cho Giám đốc, ủy quyền kí thay Giám đốc văn giao dịch, giấy tờ liên quan đến lĩnh vực phân công phụ trách Phó giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật - Bộ phận giao dịch Bộ phận giao dịch có nhiệm vụ giao dịch với khách hàng: Mở tài khoản, nhận tiền gửi, quản lý tài khoản khách hàng Thực dịch vụ toán, mua bán ngoại tệ Tiếp nhận kiểm tra tính pháp lí chứng từ toán - Bộ phận tín dụng Giao dịch trực tiếp với khách hàng, thiết lập mối quan hệ với khách hàng Thẩm định phương án đầu tư sản xuất kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo quy trình tín dụng quy định Thẩm định khách hàng khách hàng có nhu cầu vốn Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát chế độ tín dụng, đôn đốc thu hồi khoản nợ đến hạn Tổ chức quản lí theo dõi tài sản chấp, tài sản cầm cố Lập báo cáo tổng hợp tình hình xây dựng phòng giao dịch - Bộ phận kế toán quỹ Thực quản lí thu chi tiền mặt, ngân phiếu toán Kiểm tra bảo quản tiền, bảo đảm khoản dự trữ phục vụ toán chi trả cho khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Xử lý tiền hết hạn không đủ tiêu chuẩn lưu thông Tổ chức quản lí hồ sơ chấp, cầm cố phận tín dụng chuyển sang theo chế độ quy định 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu năm 2013-2015 1.3.1 Tình hình huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng Ngân hàng thương mại Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, tạo lợi cạnh tranh hoạt động ngân hàng Nguồn vốn quan trọng nguồn vốn huy động từ tổ chức cá nhân nước với nhiều hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên năm vừa qua ngân hàng đáp ứng đủ nhu cầu vốn từ hoạt động Kết huy động vốn OCB Trung Việt- Liên Chiểu TP Đà Nẵng năm qua thể bảng 1.1 SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 GVHD: Th.S Lê Thị Thanh 9.739 Tiền gửi khác 100 6,62 9,43 83,95 Tỷtrọng (%) 130.367 6.693 10.953 112.721 Số tiền 100 5,13 8,41 86,46 Tỷ trọng (%) Năm 2014 168.196 13.340 19.250 135.606 Số tiền 100 7,93 11,44 80,63 Tỷ trọng (%) Năm 2015 (16.677) (3.046) (2.911) (10.720) Mức chênh lệch (11,34) (31,28) (20,30) (8,68) Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2014/2013 37.829 6.647 8.297 22.885 SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang Lớp: NH1 - 13 29,02 99,31 75,75 20,30 Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2015/2014 Mức chênh lệch ( Nguồn: Báo cáo tổng hợp OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013-2015) 147.044 13.864 Tiền gửi TCKT Tổng cộng 123.441 Số tiền Tiền gửi dân cư Chỉ tiêu Năm 2013 Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013-2015 ĐVT: triệu đồng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Trong năm qua ngân hàng không ngừng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, bố trí trụ sở giao dịch khang trang, tiện nghi, phong cách làm việc động, nhiệt tình nên làm cho nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên từ năm 2013-2015 Qua bảng số liệu 1.1 ta thấy đến cuối năm 2013 chi nhánh huy động 147.044 triệu đồng, năm 2014 tổng số tiền mà chi nhánh huy động 130.367 triệu đồng, giảm 16.677 triệu đồng so với năm 2013 tương ứng với 11,34% Nguyên nhân khủng hoảng kinh tế, doanh nghiệp nhà kinh doanh giai đoạn khắc phục hậu khủng hoảng để lại nên việc làm ăn chưa hiệu Năm 2015 tổng số tiền chi nhánh huy động lên tới 168.196 triệu đồng, tăng 37.829 triệu đồng tương ứng với 29,02% so với năm 2014 Đây nổ lực nhân viên toàn chi nhánh lãnh đạo đắn ban giám đốc Có thể nói chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư Năm 2013, tổng tiền gửi dân cư 123.441 triệu đồng chiếm 83,95% tổng nguồn vốn, năm 2014 112.721 triệu đồng chiếm 86,46%, giảm xuống so với năm 2013 10.720 triệu đồng với tốc độ giảm 8,68%, đến năm 2015 135.606 triệu đồng chiếm tỷ trọng 80,63% tăng so với năm 2014 22.885 triệu đồng với tốc độ tăng 20,30% Nguồn vốn huy động từ tiền gửi TCKT chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động chi nhánh có biến động nhẹ qua năm Năm 2013 đạt 13.864 triệu đồng chiếm 9,43%, năm 2014 10.953 triệu đồng chiếm 8,41%, giảm xuống so với năm 2013 2.911 triệu đồng với tốc độ giảm 20,30%, đến năm 2015 đạt 19.250 triệu đồng chiếm 11,44% so với năm 2014 năm 2015 tăng 8.297 triệu đồng với tốc độ tăng 75,75% Nguồn vốn huy động từ tiền gửi khác hạn chế có xu hướng không ổn định qua năm So với năm 2013 năm 2014 vốn huy động từ tiền gửi khác giảm 3.046 triệu đồng tương ứng với 20,30%, nhiên sang năm 2015 tăng lên 8.297 triệu đồng với tốc độ tương ứng 99,31% Qua bảng số liệu thấy tiền gửi dân cư, tiền gửi TCKT năm 2013 có tăng mạnh đạt kế hoạch chi nhánh đề đến năm 2014 lại giảm xuống nhiều, nguyên nhân năm 2014 năm đầy biến động kinh tế việc huy động khó khăn Ngân hàng, năm tác động khủng hoảng, biến động tỷ giá tăng cao với lo sợ giá đồng tiền dân cư nên lượng tiền gửi giảm, doanh nghiệp phải giải khó khăn kinh doanh, làm ăn thua lỗ, hiệu quả, lượng tiêu thụ hàng hóa SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 10 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh 2.1.2 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 21 Lớp: NH1 - 13 11.715 Thương mại – dịch vụ 28.317 12.271 Thương mại – dịch vụ Các ngành khác SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh 14.142 31.575 51.883 98 6.117 12.829 19.443 38.389 6.846 14.263 20.103 41.213 Trang 22 0,21 (0.25) Thương mại – dịch vụ Các ngành khác 0,29 (0,06) 14,04 32,40 53,56 100 16,77 33,76 49,47 100 16,82 33,47 49,71 100 (%) Công nghiệp – xây dựng Tỷ lệ nợ xấu 46.812 87 Công nghiệp – dịch vụ Nợ xấu 5.819 17.165 5.930 Các ngành khác Công nghiệp – xây dựng 11.80 Thương mại – dịch vụ 34.699 17.526 Công nghiệp – xây dựng DSTN 35.256 Các ngành khác Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch 2015/2014 2014/2013 0,22 0,25 0,31 (0,04) 14,49 32,35 53,16 100 15,93 33,42 50,65 100 16,61 34,61 48,78 100 (%) 20.818 47,529 62.553 131 7.856 22.812 30.687 61.356 8.905 23.511 32.659 65.075 Lớp: NH1 - 13 0,26 (0,33) 0,35 (0,05) 15,9 36,31 47,49 100 12,8 37,18 50,02 100 13,68 36,13 50,19 100 (%) 1.871 3.258 5.071 10 0.298 1.114 4,25 5,25 1,14 3,39 5,12 9,51 2.278 13,27 3.690 10,63 0.916 15,45 2.463 20,87 2.578 14,71 5.957 16,90 (%) 57,9 0,64 6.676 31,06 15.954 41,38 10.670 21,86 33 1.739 28,43 9.983 77,82 11.245 57,83 22.967 59,83 2.059 30,07 9.248 64,84 12.556 62,46 23.862 (%) Số tiền Tỷtrọng Số tiền Tỷtrọng Số tiền Tỷtrọng Mức chênh lệch Tỷ lệ Mức chênh lệch Tỷ lệ DSCV Chỉ tiêu Năm 2013 ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Bảng 2.5 Tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế Báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Nhận xét: Qua bảng số liệu cho thấy, năm 2014 doanh số cho vay ngành công nghiệp – xây dựng tăng 2.578 triệu đồng với tỷ lệ tăng 14,71% so với năm 2013, đến năm 2015 đạt 32.659 triệu đồng chẵn 50,19%, tăng 62,46% so với năm 2014 Công nghiệp xây dựng ngành phổ biến nên có nhiều DN đời tìm kiếm hội lĩnh vự PGD tăng cường tiếp cận mở rộng cho vay đầu tư kinh doanh DN Doanh số cho vay trung dài hạn ngành thương mại – dịch vụ chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số cho vay Trong năm qua ngành thương mại – dịch vụ ngành có tốc độ phát triển cao địa bàn thành phố Đà Nẵng, đặc biệt ngành du lịch ngành mang lại nhiều lwoij nhuận, thu hút nhiều nhà đầu tư Nhờ đưa Đà Nẵng trở thành thị trường đầy tiềm năng, tăng hội xâm nhập thành phần kinh tế hoạt động lĩnh vự thương mại dịch vụ Bên cạnh cho vay ngành khác chiếm tỷ lệ đáng kể góp phần làm tăng doanh số cho vay cụ thể sau: năm 2014 tăng 15,45% so với năm 2013, năm 2015 tăng 30,07% so với năm 2014 DSTN đến năm 2015 61.356 triệu đồng tăng 22.967 triệu đồng so với năm 2014 Trong tổng DSTN chủ yếu tập trung ngành công nghiệp – xây dựng: năm 2014 chiếm 50,65% tăng 13,27% so với năm 2013 Năm 2015 đạt 30.585 triệu dồng, chiếm 50,02% Tiếp ngành thương mại dịch vụ, ngành khác chiems tỷ trọng thấp Bên cạnh đó, tiêu nợ xấu có tăng trưởng mạnh, thể rõ ngành công nghiệp – xây dựng năm 2015 tăng 10.670 triệu đồng tức tăng 20.57% so với năm 2014.kèm theo tye lệ nợ xấu năm 0,35% Về ngành thương mại – dịch vụ có xu hướng tăng Riêng nợ xấu ngành khác, tye kệ nợ xấu năm 2014 tăng đáng kể lên đến 0,26% Nguyên nhận dẫn đến tình trạng doanh nghiệp chưa thích nghi kịp với thay đổi lớn kinh tế Sự cạnh tranh gay gắt ngành làm cho số doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, khả toán, ảnh hưởng đến khả trả nợ ngân hàng, từ dẫn đến ngân hàng không thu nợ, chất lượng cho vay thấp Nhìn chung hoạt động cho vay trung dài hạn PGD ngành kinh tế đạt tăng trưởng cao Chất lượng cho vay theo ngành PGD tương đối tốt, phù hợp với xu hướng phát triển ngành kinh tế 2.1.3 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo mục đích vay SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 23 Lớp: NH1 - 13 67,13 100 37,00 63,00 100 28,04 71,06 (0,06) 0,20 23.295 33.493 12.394 21.099 87 24.394 62.606 SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh 58,91 100 32,87 20.769 34.699 11.404 0,29 41,09 14.487 Sản xuất kinh doanh Tiêu dùng DSTN Sản xuất kinh doanh Tiêu dùng 3.DNBQ Sản xuất kinh doanh Tiêu dùng Nợ xấu Sản xuất kinh doanh Tiêu dùng Tỷ lệ nợ xấu Sản xuất kinh doanh Tiêu dùng 100 Tỷtrọng (%) 35.256 Số tiền DSCV Chỉ tiêu Năm 2013 Trang 24 64,597 22.996 98 33.403 23.361 36.317 13.321 22.821 38.389 15.028 18.392 41.213 Số tiền 0,28 65,92 (0,04) 0,25 63,32 100 24,08 60,85 100 36,68 55,37 100 39,15 44,63 100 Tỷtrọng (%) Năm 2014 86.962 18.731 131 44.038 37.062 40.036 21.305 43.482 61.356 24.294 21.593 65.075 Số tiền 1.991 1.897 10 9.009 66 2.824 927 2.052 3.690 3.624 3.905 Lớp: NH1 - 13 0,46 66,38 (0,05) 0,21 46,79 100 33,62 60,40 100 53,21 66,82 100 39,60 33,18 100 Tỷtrọng (%) Năm 2015 3,18 8,99 3,91 36,93 0,09 8,43 7,48 3,28 10,63 31,78 26,96 Chênh lệch 2014/2013 Mức Tỷ lệ chênh (%) lệch 5.957 16,90 GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Bảng 2.6 Tình hình cho vay trung dài hạn theo mục đích vay Báo cáo thực tập tốt nghiệp 22.365 (4.265) 33 10.635 13.701 3.719 7.984 20.661 22.967 9.266 3.201 34,62 (18,55) 0,64 31,84 26,17 10,24 59,94 30,04 59,83 61,66 17,40 ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch 2015/2014 Mức Tỷ lệ chênh (%) lệch 23.862 57,9 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Nhận xét: Qua bảng số liêu ta thấy, năm 2014 doanh số cho vay sản xuất kinh doanh 18.392 triệu đồng tăng so với năm 2013 3.905 triệu đồng với tỷ lệ tăng 26,96% Đến năm 2015 đạt 21.593 triệu đồng chiếm 33,18% tăng 17,40% so với năm 2014 Cho vay sản xuất kinh doanh loại hình cho vay phổ biến Đà Nẵng khu vực Miền Trung Tây Nguyên Chính PGD triển khai kế hoạch tiếp cận mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh DN Doanh số cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số cho vay Năm 2014 đạt 22.821 triệu đồng, tăng 2.052 triệu đồng so với năm 2013 Năm 2015 đạt 43.482 triệu đồng, tăng 30,04% so với năm 2014 Trong năm qua, tình hình cho vay tiêu dùng tăng lên cao nhu cầu đời sống ngày nâng cao nên nhu cầu tiêu dùng hàng hóa dịch vụ tăng mạnh Nhờ doanh số cho vay tiêu dùng tăng cao đưa Đà Nẵng trở thành thị trường đầy tiềm giúp ngân hàng phát triển cách thuận lợi Về doanh số thu nợ tính đến năm 2015 61.356 triệu đồng tăng 230 triệu đồng so với năm 2014 Trong tổng DSTN tập trung chủ yếu vào cho vay tiêu dùng, năm 2014 đạt 23.361 triệu đồng, tăng 0,09% so với năm 2013 Năm 2015 đạt 37.062% triệu đồng, tăng 13.701 triệu đồng so với năm 2014 Bên cạnh tiêu nợ xấu có tăng trưởng mạnh, thể rõ năm 2014 cho vay sản xuất kinh doanh tăng 9.009 triệu đồng, tăng 36,93% so với năm 2013 Riêng nợ xấu bên tiêu dùng tăng lên đáng kể năm 2015 nợ xấu tăng 22.365 triệu đồng với tỷ lệ tăng 34,62% so với năm 2014 Mặc dù nợ xấu trung dài hạn không cao phát sinh nợ xấu tổn thất ngân hàng Vì phải hạn chế nợ xấu phát sinh phải có biên pháp kịp thời để giảm thiểu nợ xấu 2.1.4 Tình hình cho vay trung dài hạn theo hình thức đảm bảo SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 25 Lớp: NH1 - 13 GVHD: Th.S Lê Thị Thanh 34.699 11.028 17.905 3.897 DSTN Cầm cố Thế chấp Bảo lãnh 10,798 16.355 3.995 2.344 87 26.867 39.580 11.782 Cầm cố Thế chấp Bảo lãnh TSHT từ vốn vay Nợ xấu Cầm cố Thế chấp Bảo lãnh SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh 33.493 3.DNBQ 1.870 10.941 18.084 4.082 2.149 Cầm cố Thế chấp Bảo lãnh TSHT từ vốn vay TSHT từ vốn vay 35.256 Số tiền DSCV Chỉ tiêu 13.842 44.511 98 29.235 17.848 4.413 2.585 11.471 36.317 2.161 19.537 4.930 38.389 11.761 12.076 21.339 5.110 2.688 41.213 14,18 45,61 100 29,95 49,15 12,15 7,12 31,58 100 5,63 50,89 12,84 100 30,64 29,30 51,78 12,40 6,52 100 Tỷtrọng (%) Năm 2014 Số tiền Trang 26 13,48 45,29 100 30,74 48,83 11,93 7,00 32,24 100 5,39 51,6 11,23 100 31,78 31,04 51,29 11,58 6,09 100 Tỷtrọng (%) Năm 2013 12,48 45,38 100 33,41 47,52 13,36 7,77 31,35 100 6,24 54,02 10,49 100 29,07 28,10 53,09 11,77 7,04 100 Tỷtrọng (%) Lớp: NH1 - 13 16.331 59.402 131 43.739 19.026 5.350 3.110 12.551 40.036 3.828 33.252 6.438 61.356 17.837 18.284 34.549 7.659 4.583 65.075 Số tiền Năm 2015 Bảng 2.7 Tình hình cho vay trung dài hạn theo hình thức đảm bảo Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.060 4.931 10 2.368 1.493 0.418 0.241 0.672 2.824 0.292 1.631 1.033 3.690 0.734 1.133 3.255 1.029 0.540 5,21 3,33 3,91 3,24 9,13 10,46 10,30 6,23 8,43 15,60 9,11 26,51 10,63 6,66 10,36 18,00 25,20 25,16 Chênh lệch 2014/2013 Mức Tỷ lệ chênh (%) lệch 5.957 16,90 2.489 14.891 33 14.504 1.178 0.937 0.524 1.081 3.719 1.667 13.716 1.509 22.967 6.076 6.207 13.211 2.548 1.896 17,89 33,46 0,64 49,61 6,6 21,22 20,27 9,24 10,24 77,14 70,2 30,61 59,83 51,66 51,4 61,91 49,87 70,54 Chênh lệch 2015/2014 Mức Tỷ lệ chênh (%) lệch 23.862 57,9 Đvt: Triệu đồng 0,39 TSHT từ vốn vay 10.012 Trang 27 0,3 Bảo lãnh SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh 0,24 Thế chấp (0,06) 10,49 0,25 9.171 Cầm cố Tỷ lệ nợ xấu TSHT từ vốn vay Báo cáo thực tập tốt nghiệp 0,39 0,31 0,25 0,26 (0,04) 10,26 0,37 0,31 0,31 0,35 (0,05) 8,73 Lớp: NH1 - 13 11.428 GVHD: Th.S Lê Thị Thanh 0.841 2,56 1.416 14,14 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Nhận xét: Về vấn đề đảm bảo tín dụng cần thiết cho ngân hàng tiến hành cho vay Trong năm qua, Đà nẵng có sách hỗ trợ tích cực hoạt động cho vay nên doanh số nên doanh số cho vay trung – dài hạn theo hình thức chấp cầm cố chiếm tỷ trọng cao có tốc độ tăng nhanh so với năm trước , thu hút doanh nghiệp, công ty, cá nhân vay vốn đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh Năm 2014 doanh số cho vay theo hình thức cầm cố đạt 12.067 triệu đông tăng 1.133 triệu đồng so với năm 2013, theo hình thức chấp tăng 3.255 triệu đồng tương đương với tye lrrj tăng 18,00% so với năm 2013, năm 2015 doanh số cho vay theo hai hình thức có gia tăng với tốc độ tăng 51,40% cho vay theo hình thức cầm cố tăng 61,91% cho vay theo hình thức chấp Doanh số cho vay theo hình thức bão lãnh chiếm tỷ trọng thấp dự án trung dài hạn bảo lãnh phần lớn thuộc khu vực Nhà nước với số lượng Cho vay theo hình thức tài sản hình thành từ vốn vay chiếm tỷ trọng nhỏ, năm 2015 4.583 triệu đồng tăng 70,54% so với năm 2014 Cùng với việc cho vay công tác thu nợ ngân hàng ý quan tâm cụ thể sau: theo hình thức cầm cố năm 2014 đạt 11.761 triệu đồng, tăng 6,66% so với năm 2013, năm 2015 tăng 51,66% so với năm 2014 Theo hình thức chấp năm 2015 đạt 33.252 triệu đồng tăng 70,20% so với năm 2014 Đối với hình thức bảo lãnh TSHT từ vốn vay gia tăng đáng kể Đây kết nổ lực cán tín dụng toàn PGD Dư nợ bình quân hình thức bảo đảm có xu hướng gia tăng Năm 2015 dư nợ theo hình thức cầm cố tăng 1.081 triệu đồng với tỷ lệ tăng 9,42%, theo hình thức chấp tăng 6,06% tương đương với 1.178 triệu đồng so với năm 2014 Tuy hình thức bảo lãnh TSHT từ vốn vay chiếm trọng nhỏ tổng dư nợ bình quân có tốc độ tăng trưởng cao, năm 2015 dư nợ theo hình thức đảm bảo tăng 21,22% theo TSHT từ vốn vay tăng 20,27% so với năm 2013 Trong năm qua, tỷ lệ nợ xấu có tăng nằm tầm kiểm soát ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng cần trọng đến công tác quản lý, kiểm tra giám sát nợ cho vay có đảm bảo phần lớn doanh số cho vay nợ xấu tập trung loại hình SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 28 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH LIÊN CHIỂU 3.1 Đánh giá tình hình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu 3.1.1 Kết đạt Trong năm qua, trước tình hình kinh tế - xã hội đất nước phát triển, đổi quản lý, điều hành đất nước Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt có định hướng chiến lược kinh doanh đắn phù hợp với sách mang tính chiến lược với lãnh đạo quan tâm ban đạo hoạt động cho vay trung dài hạn đạt thành tựu sau: - - Doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ trung dài hạn liên tục tăng Tỷ lệ nợ xấu có tăng nằm kế hoạch đề năm ngân hàng, bên cạnh ngân hàng đa dạng hóa khoản cho vay trung dài hạn không phân biệt thành phần kinh tế từ giảm tỷ lệ rủi ro tăng sức cạnh tranh Quy trình cho vay rõ ràng, chặt chẽ, đơn giản đem lại thành công định cho ngân hàng từ nâng cao uy tín ngân hàng khách hàng - - Ngân hàng thường xuyên giám sát, tiếp cận dự án thuộc mục tiêu, chiến lược phủ, ngành để kịp thời phối hợp đơn vị khách hàng nghiên cứu nhằm tìm biện pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư Ngoài ra, ngân hàng có đội ngũ nhân viên tín dụng có trình độ, lực, ham học hỏi Có khả đáp ứng đòi hỏi trình làm việc, ngân hàng thường xuyên mở lớp học nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, cử cán tham gia khóa học nước 3.1.2 Những mặt hạn chế Bên cạnh kết đạt hoạt động cho vay ngân hàng gặp nhiều hạn chế: - Nguồn vốn trung dài hạn thiếu: nhu cầu vốn doanh nghiệp việc thực chương trình chuyển dịch cấu kinh tế chương trình trọng điểm thành phố lớn mang tính chất dài hạn đa số nguồn vốn trung dài hạn lại bị hạn chế, chi phí huy động nguồn vốn cao kèm với lãi suất cho vay địa bàn cạnh tranh nên có chiều hướng ngày giảm làm cho hiệu kinh tế - thấp Về công tác cho vay ngân hàng: hầu hết ngân hàng có xu hướng tập trung cho khoản vay trung dài hạn vào công ty lớn xảy tình SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 29 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh hình cạnh tranh khóc liệt lãi xuất, khả thông thoáng mặt giấy tờ thủ tục hoạt động xét duyệt cho vay, đơn giản hóa việc thẩm định tình hình doanh nghiệp dự án xin vay vốn nhằm giành giật khách hàng phía mình, tình trạng xảy đặc biệt nhiều xây dựng dự án lớn, dự án dẫn tới tình trạng rủi ro khoản cho vay tăng lên, khó khăn thử thách cho ngân hàng 3.1.3 Nguyên nhân 3.1.3.1 Nguyên nhân khách quan - Môi trường kinh doanh thiếu nhiều yếu tố, hệ thống văn pháp luật nhà nước thiếu đồng bộ, chưa hợp lí - Các doanh nghiệp sử dụng vay vốn sai mục đích, điều không với nội dung thỏa thuận với ngân hàng gây rủi ro cho ngân hàng, khiến ngân hàng không kiểm soát khoản vay - Mặt khác, doanh nghiệp chưa thích nghi kịp với thay đổi chuyển hướng sách vĩ mô thị trường số doanh nghiệp ngành sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn việc sản xuất tiêu thụ sản phẩm khả toán, phát sinh nợ khó đòi, khả trả nợ ngân hàng dẫn đén tỷ lệ nợ hạn ngân hàng tăng 3.1.3.2 Nguyên nhân chủ quan - Trình độ cán tín dụng: hầu hết cán công nhân viên chức trang bị đầy đủ kiến thức, tham gia lớp đào tạo ngắn ngày chuyên môn nghiệp vụ trình thực có mắc số sai lầm việc toán khoản vay - Quy trình cho vay: việc thực chiến dịch mạng lưới gắn với chế khoán tài phân phối tiền lương theo kết làm để chiếm lĩnh thị trường, tăng cường lợi cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác Một số cán chưa ý thức mục đích, ý nghĩa mở rộng cho vay ngân hàng phải gắn với mục tiêu kinh tế xã hội hiệu thân ngân hàng Do đó, số cán tín dụng mở rộng cho vay mang tính thái quá, để có thu nhập cao, chạy theo số lượng mà không quan tâm tới chất lượng hiệu vốn đầu tư dẫn đến hậu xấu cho khoản cho vay - Thông tin cho vay: hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro hoạt động cho vay chưa thực phát huy hết hiệu - Kiểm soát nội bộ: vai trò chủ đạo, kiểm tra, kiểm soát, tự phát ngân hàng chưa nghiêm túc sâu sắc SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 30 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu 3.2.1.Cải tiến, đa dạng hóa cấu, loại hình cho vay trung dài hạn Muốn phát triển thu hút khách hàng Ngân hàng phải có nhiều loại sản phẩm để thỏa mãn nhu cầu nhiều loại khách hàng khác Vì thời gian tới chiến lược sản phẩm ngân hàng OCB cần hướng tới nội dung sau: -Luôn cải tiến đổi hình thức cho vay, đầu tư cho phù hợp với trình biến đổi nhu cầu sản xuất tiêu dùng người vay - Mở rộng cho vay doanh nghiệp quốc doanh hộ gia đình, cá nhân sở đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo an toàn vốn tín dụng - Đổi quan điểm sách cấu cho vay phù hợp với kinh tế Chuyển đổi cấu đầu tư cho vay phù hợp với dịch chuyển cấu kinh tế xã hội địa phương Chính phủ 3.2.2.Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng Trong kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh nào, đặc biệt loại hình kinh doanh dịch vụ việc sách marketing cần thiết Thông qua sách này, ngân hàng có hội đầu tư hơn, hoạt động tín dụng ngày mở rộng Vì thời gian tới, OCB chi nhánh Trung Việt nên đẩy mạnh công tác Marketing hệ thống ngân hàng Muốn thu hút nhiều khách hàng, ngân hàng cần có sách chiến lược cụ thể: -Đa dạng hóa sản phẩm, thường xuyên tìm kiếm dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt hơn, nhanh chóng, xác biện pháp nghiệp vụ - Có sách lãi xuất hợp lí giúp cho khách hàng thấy việc vay tiền ngân hàng có lợi so với ngân hàng khác - Thường xuyên nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, biến động thị trường để nắm bắt tâm lý, tìm hiểu khó khăn khách hàng từ tìm hiểu ứng xử đắn Giải pháp có tầm quan trọng đặc biệt xu phát triển ngành kinh tế đất nước Do cạnh tranh NHTM nước đặc biệt NHTM nước đòi hỏi ngân hàng phải trọng đến sách Marketing SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 31 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh 3.2.3.Ngăn ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn Đối với khoản vay dẫn đến nợ hạn mà nguyên nhân nguyên nhân khách quan khác ngân hàng áp dụng số biện pháp sau: -Gia tăng khối lượng khoản cho vay doanh nghiệp có phương pháp phục hồi sản xuất có tính khả thi cao - Ngân hàng kêu gọi người bảo lãnh cho doanh nghiệp cổ động viên chủ chốt, người cung ứng hay tiêu thụ sản phẩm vài người cho vay trung dài hạn - Đề nghị người vay giảm bớt kế hoạch phát triển dài hạn để tăng cường vốn kinh doanh 3.2.4.Nâng cao lực chuyên môn cán tín dụng Người cán tín dụng người am hiểu khách hàng, hiểu biết sâu sắc thực lực tài tiềm phát triển khách hàng Ngoài ra, cán tín dụng phải có vốn hiểu biết định thị trường kĩnh vực chuyên môn mà khách hàng tiến hành sản xuất kinh doanh liên quan gián tiếp tới chất lượng vay Bên cạnh phải trọng công tác đào tạo cán đạo tạo lại cán làm việc cho phù hợp với phát triển kinh tế nhiều mặt thẩm định đến hạn cho vay, văn chế độ ngành 3.2.5 Đơn giản hóa thủ tục cho vay Việc thực đầy đủ thủ tục pháp lí yêu cầu cần thiết đảm bảo phần lớn cho hiệu khoản tín dụng Song khách hàng vay vốn ngại thủ tục xét duyệt rườm rà, phiền hà cho khách hàng đến giao dịch, vật cản lớn thường gây tâm lý e ngại chpo khách hàng Chính mà: -Đối với khách hàng: Đơn giản hóa hồ sơ xin vay, thống mẫu biểu thực nhanh chóng thủ tục - Đối với khách hàng: Khách hàng nên cung cấp cách trung thực thông tin hay tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng yêu cầu Hồ sơ xin vay khách hàng phải rõ ràng, ngắn gọn, xác 3.2.6 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trung dài hạn Trên lý thuyết thực tiễn cho thấy công tác thẩm định thực tốt chất lượng khoản tín dụng nâng lên nhiều, rủi ro từ phía chủ quan Từ nguồn thông tin thu nhập cán tín dụng phải tiến hành phân tích thẩm định Nội dung phân tích thẩm định tín dụng tập trung vào hai vấn đề chủ yếu sau: SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 32 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh Phương án vay vốn phải đầy đủ điều kiện cho vay, nguyên tắc cho vay theo chế độ quy định cụ thể loại cho vay đảm bảo khả cho vay thu hồi gốc lãi thời hạn Hồ sơ thủ tục vay vốn phải đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp theo chế độ quy định, xảy tranh chấp tố tụng đảm bảo an toàn pháp lý cho ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 33 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh KẾT LUẬN Trong năm gần kinh tế Việt Nam có nhiều chuyển biến lớn Hệ thống NHTM kể NHTM quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần vùng lên cách mạnh mẽ Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông không đứng cố gắng trở thành “ ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam” Ngân hàng TMCP Phương Đông bước khẳng định thương hiệu thị trường tài nước với việc không ngừng đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tất lĩnh vực hoạt động, nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng Ngân hàng đưa sách khuyến khích chi nhánh hệ thống hoạt động cách tốt để từ đem lại thu nhập làm sở để tạo lợi nhuận cho ngân hàng Với môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, thời gian tới chi nhánh không ngừng hoàn thiện , thay đổi nhằm tạo khác biệt phong cách phục vụ, đưa nhiều chương trình khuyến hấp dẫn ngân hàng so với ngân hàng khác địa bàn để tạo chỗ đứng vững lòng khác hàng Với nội dung đề cập báo cáo thực tập tốt nghiệp, nghiên cứu việc “phân tích tình hình cho vay trung, dài hạn ngân hang TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt – phòng giao dịch Liển Chiểu – TP Đà Nẵng qua năm (20132015)” phân tích kết đạt hạn chế, đưa giải pháp cho ngân hàng thời gian tới để hoạt động chi nhánh ngày tốt Tuy thân có nhiều cố gắng trình thu nhập tài lệu thời gian nghiên cứu trình độ chuyên môn có hạn nên viết tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận góp ý thầy cô để viết hoàn chỉnh có giá trị thực tế Một lần em xin chân thành cám ơn giáo viên hướng dẫn ThS Lê thị Thanh, anh chị, cô ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt – Phòng giao dịch Liên Chiểu giúp em hoàn thành thực tập Sinh viên thực tập Nguyễn thị Phương Anh SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 34 Lớp: NH1 - 13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Thanh TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình ngân hàng trung ương Giáo trình ngân hàng thương mại Các tạp chí ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Phương Anh Trang 35 Lớp: NH1 - 13 ... ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHI U 2.1 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chi u 2.1.1 Phân tích tình hình cho vay trung dài. .. quát Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt – PGD Liên chi u Chương 2: Phân tích tình hình cho vay trung, dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông – chí nhánh Trung Việt – PGD Liên chi u... GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH LIÊN CHI U 3. 1 Đánh giá tình hình cho vay trung dài hạn Ngân hàng