ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THANH HUYỀN HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 60 38 01 07 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2015 Công trình hoàn thành Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THỊ ÁNH VÂN Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn, họp Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội Vào hồi ., ngày tháng năm 2015 Có thể tìm hiểu luận văn Trung tâm tư liệu Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội Trung tâm Thông tin – Thư viện, Đại học Quốc gia Hà Nội MỤC LỤC CỦA LUẬN VĂN Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục bảng MỞ ĐẦU Chương 1: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 1.1 Khái niệm, đặc điểm chi nhánh ngân hàng nước 1.1.1 Khái niệm chi nhánh ngân hàng nước 1.1.2 Đặc điểm chi nhánh ngân hàng nước 1.2 Vai trò chi nhánh ngân hàng nước 18 1.3 Sự hình thành phát triển ngân hàng nước chi nhánh ngân hàng nước số nước giới Việt Nam 23 1.3.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng nước số nước giới 23 1.3.2 Sự hình thành phát triển chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 27 Kết luận chương 31 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM 32 2.1 Những thành tựu pháp luật điều chỉnh chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 32 2.1.1 Pháp luật quy định cụ thể điều kiện cấp phép thành lập hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam theo hướng nâng cao tiêu chí đảm bảo an toàn hoạt động chi nhánh ngân hàng nước 32 2.1.2 Pháp luật điều chỉnh hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng nước hợp lý đáp ứng nhu cầu đáng thị trường 38 2.1.3 Quy định cho vay theo lãi suất thoả thuận, bỏ chế lãi suất trần tạo tính minh bạch thông thoáng cho hoạt động chi nhánh ngân hàng nước 50 2.1.4 Hoạt động dịch vụ toán chi nhánh ngân hàng nước đa dạng chiếm ưu thị trường tài 54 2.2 Những hạn chế pháp luật điều chỉnh chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 57 2.2.1 Một số quy định điều kiện mở chi nhánh ngân hàng nước chưa rõ dẫn đến không khó khăn thực tiễn thi hành 58 2.2.2 Quy định hồ sơ xin cấp phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước tương đối rườm rà, gây phiền hà cho Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nước xin mở chi nhánh 61 Quy định thủ tục cấp phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước cồng kềnh khiến không ngân hàng nước nản chí xin cấp phép thành lập chi nhánh Việt Nam 66 2.2.4 Quy định loại tiền gửi bảo hiểm chưa hợp lý hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi thấp, không phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội 72 2.2.5 Quy định hạn mức tín dụng 15% vốn tự có chi nhánh ngân hàng nước gây khó khăn hoạt động chi nhánh Việt Nam 76 2.2.6 Các quy định lãi suất gây không khó khăn cho ngân hàng nói chung chi nhánh ngân hàng nước nói riêng thực tiễn thi hành 78 2.2.7 Quy định không cho người nước gửi tiết kiệm ngoại tệ lãng phí nguồn vốn cho ngân hàng 80 2.2.8 Quy định phạm vi hoạt động chi nhánh ngân hàng nước theo pháp luật hành bó hẹp phạm vi hoạt động chi nhánh ngân hàng nước thực tế 82 Kết luận chương 84 Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM 85 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 85 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 87 3.2.1 Quy định rõ ràng chặt chẽ điều kiện cấp giấy phép thành lập hoạt động 87 3.2.2 Đơn giản hoá thủ tục hành hoạt động cấp phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước 89 3.2.3 Cần quy định hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi đối tượng tiền gửi bảo hiểm hợp lý 90 3.2.4 Cần điều chỉnh lại quy định hạn mức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước 92 3.2.5 Cần có xem xét, điều chỉnh hợp lý liên quan đến vấn đề lãi suất cho vay 92 3.2.6 Cần xem xét sửa đổi lại quy chế tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ 94 3.2.7 Cần nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 95 Kết luận chương 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 2.2.3 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam trở thành xu tất yếu diễn ngày sâu rộng nội dung quy mô nhiều lĩnh vực, năm 1986 Đại hội Đảng lần thứ VI mở đường cho công đổi kinh tế cách toàn diện Theo đó, Việt Nam gia nhập khối ASEAN năm 1995, tham gia vào khu vực mậu dịch tự ASEAN (AFTA) năm 1996, gia nhập APEC năm 1998, ký Hiệp định Thương mại Việt Nam- Hoa Kỳ năm 2000 ký kết nhiều hiệp định thương mại, đầu tư khác Năm 2007, Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức thương mại giới WTO, mốc son quan trọng nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước, bắt đầu trình hội nhập sâu rộng với thị trường quốc tế nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng Có thể nói, việc thức thành viên WTO đem lại cho Việt Nam hội đặt nhiều thách thức, lĩnh vực ngân hàng, ngân hàng lĩnh vực mở cửa mạnh sau Việt Nam gia nhập tổ chức Thực chủ trương khuyến khích thu hút đầu tư nước ngoài, Ngân hàng nhà nước cấp giấy phép hoạt động cho tổ chức tài ngân hàng nhiều nước vào Việt Nam để hoạt động Từ đó, ngân hàng nước tiếp cận với thị trường tài quốc tế, có điều kiện học hỏi, nâng cao trình độ quản trị, điều hành, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, hoạt động nghiệp vụ mà ngân hàng nước chưa có có kinh nghiệm cung ứng cho thị trường Dưới tác động xu hướng toàn cầu hoá nhu cầu phát triển kinh tế điều kiện kinh tế thị trường, thực kinh tế mở cửa Việt Nam, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam bước thiết lập phát triển Sự xuất chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam giúp cho hệ thống ngân hàng nước ta trở nên đa dạng hoàn thiện Cũng từ đây, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam góp phần mở rộng quan hệ đối ngoại, đẩy nhanh trình mở cửa kinh tế, đồng thời hoạt động cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng diễn mạnh mẽ sôi động Các ngân hàng thương mại nước tiếp cận, học hỏi công nghệ ngân hàng tiên tiến từ nước ngoài, từ cải tiến nâng cao kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn dịch vụ ngân hàng kinh doanh tiền tệ Về mặt pháp lý, có nhiều cố gắng việc hoàn thiện văn pháp luật điều chỉnh loại hình ngân hàng này, nhiên pháp luật điều chỉnh ngân hàng nước nói chung chi nhánh ngân hàng nước nước ta nói riêng đến chưa thực hoàn thiện Pháp luật nhiều bất cập hạn chế quy định thủ tục cấp phép hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, điều trở ngại chi nhánh ngân hàng nước tham gia vào thị trường nước ta Vì vậy, việc nghiên cứu cách sâu sắc có hệ thống pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam cần thiết vừa có ý nghĩa lý luận, vừa có ý nghĩa thực tiễn Vì lý đó, tác giả chọn đề tài “ Hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sỹ, chuyên ngành Luật kinh tế với mong muốn tìm hiểu sâu hệ thống pháp luật điều chỉnh loại hình ngân hàng này; tìm ưu điểm, hạn chế quy định pháp luật, từ đề số giải pháp góp phần hoàn thiện pháp luật Việt Nam điều chỉnh chi nhánh ngân hàng nước Tình hình nghiên cứu Pháp luật chi nhánh ngân hàng nước đề tài mới, chưa nhà khoa học pháp lý quan tâm nghiên cứu nhiều mà chủ yếu đề cập nghiên cứu góc độ chuyên ngành kinh tế, ngân hàng Trong phạm vi mức độ khác nhau, có nhiều công trình nghiên cứu dạng viết, sách tham khảo… đề cập đến vấn đề chung khía cạnh pháp lý ngân hàng nước vài vấn đề pháp lý cụ thể ngân hàng nước ngoài, như: “ Pháp luật Ngân hàng thương mại 100% vốn nước Việt Nam” Nguyễn Thị Thuý- Luận văn thạc sỹ Luật học, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội năm 2010; “Pháp luật Ngân hàng liên doanh Việt Nam”của Đồng Thị Nhân- Luận văn thạc sỹ Luật học, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội năm 2013; “Hoàn thiện pháp luật hoạt động Ngân hàng thương mại điều kiện kinh tế thị trường Việt Nam” Ngô Quốc Kỳ, Nxb Tư pháp, năm 2005 Ngoài có số Khoá luận tốt nghiệp đề cập góc độ hay góc độ khác ngân hàng nước ngoài, như: “Pháp luật ngân hàng có vốn đầu tư nước Việt Nam” Nguyễn Thuỳ Dương, Khoá luận tốt nghiệp- Trường Đại học Luật Hà Nội năm 2009; “Địa vị pháp lý ngân hàng thương mại- nhìn từ góc độ điểm Luật tổ chức tín dụng 2010” Nguyễn Ngọc MaiKhoá luận tốt nghiệp- Trường Đại học Luật Hà Nội năm 2011…Những công trình nghiên cứu nói trên, tên gọi công trình phản ánh, nghiên cứu góc độ hay góc độ khác ngân hàng thương mại ngân hàng nước nói chung, số khía cạnh pháp lý ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngân hàng liên doanh, mà chưa có nghiên cứu sâu vào vấn đề pháp luật điều chỉnh chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Như vậy, theo hiểu biết cá nhân tác giả nay, nước ta chưa có công trình nghiên cứu đề cập đến vấn đề pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam cách tương đối hệ thống, chuyên sâu, đặc biệt đề tài cấp thạc sỹ trở lên chưa có Vì vấn đề cần nghiên cứu cách đầy đủ hoàn thiện sâu sắc Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu trước hết luận văn làm rõ khía cạnh lý luận chi nhánh ngân hàng nước ngoài; tiếp đến mục đích luận văn nghiên cứu thực trạng pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam (gồm: đánh giá ưu điểm hạn chế, tồn pháp luật hành quy định pháp luật cấp phép thành lập, hoạt động; quy định pháp luật hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; từ đề số giải pháp góp phần hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Với mục đích đó, nhiệm vụ nghiên cứu luận văn là: - Làm rõ số vấn đề lý luận chi nhánh ngân hàng nước - Làm rõ thực trạng pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, cụ thể ưu điểm, hạn chế bất cập pháp luật hành cấp phép thành lập, hoạt động, thực trạng hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam - Đề xuất định hướng số giải pháp hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu số vấn đề lý luận chi nhánh ngân hàng nước thông qua việc tìm hiểu khái niệm, đặc điểm vai trò chi nhánh ngân hàng nước ngoài, hình thành phát triển ngân hàng Trọng tâm luận văn hướng tới nghiên cứu thực trạng pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, cụ thể giới hạn thực trạng ưu điểm hạn chế pháp luật thủ tục cấp giấy phép thành lập hoạt động, thực trạng pháp luật hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Luận văn dựa phương pháp luận Triết học Mac- Lênin vật biện chứng vật lịch sử, đồng thời luận văn vận dụng quan điểm Đảng cộng sản Việt Nam Nhà nước ta nghiệp đổi nhằm xây dựng phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, vận hành theo chế thị trường, quản lý Nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa Luận văn thực dựa kết hợp phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp logic lịch sử, phân tích so sánh, đặc biệt phương pháp so sánh Luật học đầu tư trực tiếp nước quốc gia khác với Việt Nam Ý nghĩa điểm luận văn Luận văn đưa làm rõ nhiều vấn đề quan trọng “Pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam” mà trước chưa có công trình nghiên cứu cách sâu sắc có hệ thống Luận văn phân tích từ vấn đề mang tính lý luận đến nội dung cụ thể pháp luật điều chỉnh vấn đề này, đưa đề xuất hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Từ đề xuất đưa ra, luận văn có ý nghĩa góp phần hoàn thiện pháp luật Việt Nam chi nhánh ngân hàng nước ngoài, giúp cho hệ thống chi nhánh ngân hàng nước nói riêng tổ chức tín dụng nói chung ngày phát triển Bố cục luận văn Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn bao gồm ba chương: Chương 1: Khái quát chi nhánh ngân hàng nước Chương 2: Thực trạng pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Chương 3: Định hướng số giải pháp hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Chương KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 1.1 Khái niệm, đặc điểm chi nhánh ngân hàng nước 1.1.1 Khái niệm chi nhánh ngân hàng nước Sau Hiệp định thương mại Việt - Mỹ kí kết vào năm 2000 Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) năm 2006, Quốc hội ban hành “Luật Các tổ chức tín dụng” vào năm 2010 để quy định pháp luật lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng phù hợp với cam kết quốc tế Theo đó, “Chi nhánh ngân hàng nước ngoài” coi chủ thể thuộc phạm vi điều chỉnh Luật Khoản Điều Luật Các tổ chức tín dụng 2010 định nghĩa sau: “Chi nhánh ngân hàng nước đơn vị phụ thuộc ngân hàng nước ngoài, tư cách pháp nhân, ngân hàng nước bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ, cam kết chi nhánh Việt Nam” 1.1.2 Đặc điểm chi nhánh ngân hàng nước 1.1.2.1 Đặc điểm chung Với tư cách loại hình ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước có đặc điểm chung sau đây: Thứ nhất, chi nhánh ngân hàng nước có đối tượng kinh doanh trực tiếp tiền tệ, có hoạt động kinh doanh chính, thường xuyên mang tính nghề nghiệp hoạt động ngân hàng Thứ hai, chi nhánh ngân hàng nước định chế tài trung gian: Thứ ba, chi nhánh ngân hàng nước tổ chức tín dụng chịu điều chỉnh pháp luật ngân hàng quy định pháp luật liên quan, đồng thời chịu quản lý nhà nước trực tiếp từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.2.2 Đặc điểm riêng Về địa vị pháp lý: chi nhánh ngân hàng nước đơn vị phụ thuộc ngân hàng mẹ, tư cách pháp nhân, ngân hàng mẹ bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ, cam kết chi nhánh Việt Nam, thành lập hoạt động theo pháp luật Việt Nam Về mức vốn nguồn vốn: Theo Danh mục mức vốn pháp định Tổ chức tín dụng (ban hành kèm theo Nghị định số 10/2011 ngày 26/11/2011 Chính Phủ), mức vốn pháp định chi nhánh ngân hàng nước 15 triệu USD ngân hàng thương mại, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh, mức vốn tối thiểu 3000 tỷ đồng Ngân hàng thương mại 100% vốn nước chi nhánh ngân hàng nước có 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài, ngân hàng liên doanh có góp vốn bên Việt Nam (gồm nhiều ngân hàng Việt Nam) bên nước (gồm nhiều ngân hàng nước ngoài) sở hợp đồng liên doanh Về phạm vi hoạt động: chi nhánh ngân hàng nước thực hoạt động ngân hàng thương mại, phạm vi hoạt động mà ngân hàng mẹ chi nhánh cấp phép nước mà họ mang quốc tịch, trừ hoạt động góp vốn mua cổ phần Tức chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam không góp vốn, thành lập, mua lại phần vốn góp, cổ phần thực thể khác So với ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng nước có phạm vi hoạt động hẹp hơn, ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngân hàng liên doanh thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan So với văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước chi nhánh ngân hàng nước có thẩm quyền hoạt động rộng hơn, thực nhiều hoạt động nghiệp vụ ngân hàng 1.2 Vai trò chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh ngân hàng nước nói riêng cấu thành thiếu kinh tế Chi nhánh ngân hàng nước diện Việt Nam đóng góp vai trò quan trọng kinh tế tổ chức tín dụng khác là: Vai trò trung gian toán: Chi nhánh ngân hàng nước đóng vai trò trung gian trình toán góp phần thúc đẩy trình lưu thông hàng hoá nhanh chóng Vai trò điều tiết thị trường tiền tệ, thị trường vốn: chi nhánh ngân hàng nước đóng vai trò quan trọng việc điều tiết thị trường tiền tệ, thị trường vốn thông qua hoạt động mình, hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, thực nghiệp vụ toán… Vai trò thực sách: Chi nhánh ngân hàng nước đóng vai trò công cụ để thực sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương, Đối với kinh tế Việt Nam, Chi nhánh ngân hàng có vai trò quan trọng vấn đề: Thứ nhất, diện chi nhánh ngân hàng nước ngoài, với thẩm quyền hoạt động ngân hàng thương mại động lực thúc đẩy trình cải cách đại hóa hệ thống ngân hàng Việt Nam Thứ hai, diện chi nhánh ngân hàng nước tạo điều kiện thuận lợi để thu hút nguồn vốn đầu tư không với thị trường tài mà nhiều lĩnh vực đầu tư khác Thứ ba, diện chi nhánh ngân hàng nước nhân tố quan trọng thúc đẩy hợp tác quốc tế nhiều lĩnh vực Việt Nam quốc gia khác 1.3 Sự hình thành phát triển ngân hàng nước chi nhánh ngân hàng nước số nước giới Việt Nam 1.3.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng nước số nước giới Ngân hàng xuất từ 2000 năm trước cho từ Hy Lạp Công nghiệp ngân hàng lan rộng từ văn minh cổ đại Hy Lạp La Mã sang văn minh Bắc Âu Tây âu, Ngân hàng trở thành ngành công nghiệp hàng đầu châu Âu quần đảo Anh kỉ XV, XVI, XVII Giai đoạn gieo mầm cho cách mạng công nghiệp với yêu cầu hệ thống tài phát triển Trong số ngân hàng đứng đầu, phải kể tới ngân hàng Medici Ý ngân hàng Hochstettek Đức Các quốc gia giàu có Châu Âu, châu Mỹ đầu tư vào ngành ngân hàng nước Châu Á, Châu Phi… Hàn Quốc nước có kinh tế phát triển mạnh Châu Á, ngân hàng nước có mặt sớm Vào năm 1967, Hàn Quốc cho phép ngân hàng nước data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read ... ngân hàng nước Việt Nam Chương ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam. .. Khái quát chi nhánh ngân hàng nước Chương 2: Thực trạng pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Chương 3: Định hướng số giải pháp hoàn thiện pháp luật chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Chương... toàn hệ thống ngân hàng: Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM 2.1 Những thành tựu pháp luật điều chỉnh chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 2.1.1 Pháp luật quy định