Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội Lời Mở Đầu Theo vận động kinh tế thị trường, hệ thống Ngân hàng thương mại có bước phát triển mạnh mẽ Đặc biệt bối cảnh hội nhập hợp tác quốc tế ngày sâu rộng năm gần đây, NHTM chứng tỏ tầm quan trọng mình, kênh dẫn vốn kinh tế, cầu nối để thành phần kinh tế tiếp cận nguồn vốn để phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh Tuy nhiên đứng trước cạnh tranh gay gắt trung gian tài khác thách thức kinh tế mang lại, NHTM cần phải nâng cao hiệu hoạt động, trình độ, lực quản lý để đáp ứng yêu cầu nâng cao lợi nhuận, mang lại an toàn cho Ngân hàng Do em định thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa – Hà Nội với mong muốn học hỏi nhiều kiến thức thực tế, áp dụng lý thuyết học trường có hình dung cụ thể, đầy đủ xác hoạt động doanh nghiệp cách thức quản lý, điều hành doanh nghiệp hoạt động kinh doanh hiệu Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa (Gọi tắt Saigonbank) , giúp đỡ ban lãnh đạo, cán nhân viên phòng ban hướng dẫn tận tình cô giáo Ths Nguyễn Thị Mỹ, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Ngoài phần mở đầu kết luận, báo cáo tốt nghiệp em gồm phần: Phần 1: Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa – Hà Nội Phần Tình hình hoạt động kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa - Hà Nội ( 2010– 2012) Phần Đánh giá hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa – Hà Nội Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội PHẦN KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA – HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành lịch sử phát triển NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa – Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương có tên giao dịch quốc tế: SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE Tên gọi tắt: SAIGONBANK Hội sở chính: Phó Đức Chính – Quận – Thành phố Hồ Chí Minh Website: Saigonbank.com.vn Là Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập hệ thống Ngân hàng cổ phần Việt Nam nay, đời ngày 16/10/1987, trước có Luật Công ty Pháp lệnh Ngân hàng, với vốn điều lệ ban đầu 650 triệu đồng thời gian hoạt động 50 năm Tính đến 31/12/2012, NH có quan hệ đại lý với 661 ngân hàng chi nhánh 63 quốc gia vùng lãnh thổ khắp giới Hiện nay, NHTMCP Công thương đại lý toán thẻ Visa, Master Card, JCB, CUP…và đại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram Mạng lưới hoạt động Saigonbank mở rộng gồm 43 chi nhánh phòng giao dịch, trung tâm thẻ Saigonbank, công ty quản lý nợ KTTS Ngày 30/01/1993, UBND thành phố Hà Nội định số 631QĐ/UB cho phép thành lập chi nhánh NH Sài Gòn Công Thương với trụ sở hoạt động tại: 204 Thái Hà, Q.Đống Đa, Hà Nội Ngày 10/05/2005 chi nhánh thức khai trương vào hoạt động 1.2 Cơ cấu máy quản lý NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa - Hà Nội 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh: Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội Cơ cấu tổ chức hệ thống cán công nhân viên SAIGONBANK chi nhánh Đống Đa minh họa theo sơ đồ sau: Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Đống Đa – Hà Nội Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng Kế Phòng Kinh Phòng Ngân Toán Doanh Quỹ Bộ phận tín Bộ phận dụng toán quốc tế 1.2.2 Nhiệm vụ phòng ban 1.2.2.1 Phòng Kế toán + Ghi chép, tính toán, phản ánh số liệu có Ngân hàng, tình hình luân chuyển sử dụng tài sản, vật tư, tiền vốn trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng kế hoạch thu chi tài chính, kiểm tra việc thực sử dụng tài sản, giữ gìn khấu hao tài sản cố định, loại tài sản khác, bảo vệ tài sản cho Ngân hàng khách hang + Đóng, lưu trữ bảo quản chứng từ, cung cấp số liệu, tài liệu kế toán + Huy động vốn tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế, thực giao dịch phục vụ khách hàng cách khoa học văn minh Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội + Phát ngăn ngừa kịp thời thiếu sót, vi phạm sách, chế độ kỷ luật kinh tế, tài nhà nước Cung cấp số liệu xác, kịp thời phục vụ cho việc điều hành kinh doanh Ngân hàng 1.2.2.2 Phòng Kinh Doanh: gồm phận - Bộ phận Tín Dụng: + Nhiệm vụ chủ yếu phòng cho vay, đôn đốc thu nợ, thu lãi khách hàng vay Các khoản vay phải đầu tư vốn thích đáng, hợp lý, để đồng vốn Ngân hàng đến tay khách hàng nhanh nhất, kịp thời nhất, thuận tiện Bên cạnh cán tín dụng phải có biện pháp đôn đốc khách hàng vay trả nợ gốc, nợ lãi đến hạn, tránh tình trạng chuyển nợ hạn + Chiếm tới gần 50% tổng số cán công nhân viên toàn ngành phận tín dụng tập trung nghiên cứu chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng, tham mưu cho ban giám đốc sách ưu đãi loại khách hàng, nhằm mở rộng địa bàn hoạt động, nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro tín dụng kinh doanh Thiết lập, trì, mở rộng mối quan hệ với khách hàng, tiếp thị tất sản phẩm dịch vụ NH đến với khách hàng tùy theo đối tượng khách hàng phân công trực tiếp tiếp nhận thông tin phản hồi từ phía khách hàng; nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến Ban, Phòng liên quan để thực theo chức - Bộ phận toán quốc tế: Trên sở hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L/C phê duyệt, phận Thanh toán quốc tế thực tác nghiệp tài trợ thương mại, phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng Ví dụ: Dịch vụ hàng nhập: thư tín dụng, ĐP/DA, chuyển tiền…;Hàng Xuất: L/C xuất, kiều hối, thẻ chuyển tiền nhanh… 1.2.2.3 Phòng ngân quỹ Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội Thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt, vận chuyển tiền đường quản lý an toàn kho quỹ Thực dịch vụ két sắt, nghiệp vụ nhận cất giữ giấy tờ có giá tiền tài sản quý khách hàng, nhận kiểm đếm tiền cho ngân hàng khác, thu đổi ngoại tệ cho khách hàng, thực chế độ báo cáo theo quy định 1.3 Chức nhiệm vụ NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa Chi nhánh thực nhiệm vụ Trung Ương giao, thực nghĩa vụ sử dụng có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn nguồn lực khác SAIGONBANK, cụ thể thực cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ, ngoại tệ, bảo lãnh cho khách hàng theo chế độ tín dụng hành, đảm bảo tính an toàn hiệu đồng vốn Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận Huy động vốn (VNĐ hay USD) từ nguồn hợp pháp khách hàng Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm phòng Chi nhánh tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh SAIGONBANK Thực báo cáo thống kê chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng lãi suất chi nhánh theo chuyên đề định kỳ đột xuất, đặc biệt hoạt động tín dụng bảo lãnh theo quy định toàn hệ thống SAIGONBANK Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm đếm, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ, vàng bạc, đá quý, in ấn giấy tờ có giá quỹ nghiệp vụ theo quy định Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội Công tác khách hàng phải thực chu đáo kiểm soát thường xuyên, nâng cao tính hiệu quả, thực việc khai thác khách hàng truyền thống mở rộng, phát triển số lượng chất lượng khách hàng tiềm 1.4 Định hướng phát triển thời gian tới chi nhánh Trong thời gian tới, theo xu phát triển - hội nhập hệ thống NH Thương mại Việt Nam vào kinh tế khu vực giới, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa liên tục đổi hoạt động, cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, mở rộng hoạt động đến đối tượng khách hàng cá nhân, công ty liên doanh, doanh nghiệp nước … hoạt động khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ phát triển ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp ngành nghề truyền thống địa phương nước thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi khách hàng giao dịch thường xuyên, mở rộng mạng lưới hoạt động, hướng tới phục vụ khách hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại với chất lượng tốt dựa tảng công nghệ NH tiên tiến … nhằm thực thành công mục tiêu Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu hệ thống NHTMCP Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHTMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA – HÀ NỘI ( 2010- 2012) 2.1 Hoạt động huy động vốn Trong năm gần tình hình kinh tế giới có nhiều biến động mạnh mẽ, phức tạp ảnh hưởng sâu sắc tới kinh tế Việt Nam.Nhưng với nỗ lực cố gắng mình, nhiều sách hợp lý linh hoạt, NHTMCP Sài Gòn Công Thương Chi nhánh Đông Đa – Hà Nội đạt vượt tiêu đề ra: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Đống Đa- Hà Nội ( 2010 – 2012) (Đơn vị:tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng vốn 2010 nguồn 2011 2012 So sánh 2011/2010 Chênh Tỷ lệ lệch (%) ( +/- ) 2012/2011 Chênh Tỷ lệ lệch (%) ( +/- ) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) 2.437 100 2.634 100 2.359 100 197 8,1 -275 -10,4 2.190 89,9 2.355 89,4 2.063 87,5 165 7,5 -292 -12,4 247 10,1 279 10,6 296 12,5 32 13 17 6,1 `1 Phân theo loại tiền - Nội tệ - Ngoại tệ (quy đổi) Phân theo đối tượng huy động - TG dân cư 523 21,5 615 23,3 630 26,7 92 17,6 15 2,4 - TG TCKT 1.914 78,5 2.019 76,7 1.729 73,3 105 5,5 -290 -14,4 Phân theo thời hạn huy động - Ngắn hạn - Trung, dài hạn 1.822 74,8 1.941 73,7 1.716 72,7 119 6,5 -225 -11,6 615 25,2 693 26,3 643 27,3 78 12,7 -50 -7,2 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2010 – 2012) Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội Căn vào số liệu ta thấy thực trạng tình hình huy động vốn năm NHTMCP Sài Gòn Công Thương - Chi nhánh Đống Đa sau: • Phân theo loại tiền + Huy động vốn nội tệ : Nhìn vào số liệu bảng thống kê dễ dàng nhận việc huy động vốn nội tệ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động.Năm 2010 ,chi nhánh huy động 2.190 tỷ đồng, năm 2011 2.355 tỷ đồng, năm 2012 2.063 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng xấp xỉ 90% tổng nguồn vốn huy động) Sở dĩ huy động vốn nội tệ chiếm ưu qua năm lãi suất huy động ngoại tệ thấp hẳn so với lãi suất huy động nội tệ nên người dân tổ chức kinh tế không mặn mà với việc gửi tiết kiệm ngoại tệ + Ngoại tệ quy đổi: Thấp so với nội tệ chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ cấu vốn huy động (khoảng 10%) Tuy nhiên nguồn ngoại tệ huy động có xu hướng tăng nên qua năm nên tín hiệu đáng mừng NH tình hình kinh tế Việt Nam hội nhập kinh tế toàn cầu • Phân loại theo thành phần kinh tế + Tiền gửi dân cư: Chiếm tỷ trọng nhỏ khoảng xấp xỉ 30% tổng nguồn vốn huy động , có xu hướng tăng lên dù tốc độ tăng không lớn Nếu cuối năm 2010 lượng tiền gửi dân cư 523 tỷ đồng năm 2011 2012 tăng lên 615 tỷ đồng 630 tỷ đồng.Như tốc độ tăng năm 2011 đạt 17,6% năm 2012 tốc độ tăng giảm xuống 2,4%.Nguyên nhân chủ yếu tình trạng thiếu ổn định kinh tế, lãi suất tiền gửi biến động,chênh lệch NH khiến tâm lý người dân không yên tâm gửi tiền chi nhánh có xu hướng rút vốn sang gửi NHTM có lãi suất huy động cao + Tiền gửi tổ chức kinh tế: Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, có xu hướng giảm nhẹ quy mô tỷ trọng tổng số nguồn vốn huy động.Cụ thể, năm 2010 lượng tiền gửi Tổ chức 1.914 tỷ đồng chiếm 78,5 %, sang năm 2011 số 2.019 tỷ đồng chiếm Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội 76,7% năm 2012 lại giảm xuống 1.729 tỷ đồng chiếm 73,3% • Phân theo kỳ hạn Tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng áp đảo trì năm liên tiếp Năm 2010 chiếm 74,8%, năm 2011 chiếm 73,7%, năm 2012 chiếm 72,7% Điều phần thay đổi lãi suất liên tục, cạnh tranh gay gắt NHTM địa bàn khiến người gửi tiền có xu hướng gửi tiền ngắn hạn để dễ dịch chuyển vốn từ NH sang NH khác có lãi suất cao Tóm lại, công tác HĐV năm qua đạt số kết bước đầu, bước chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tích cực, đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh NH Mặc dù chi nhánh gặp nhiều khó khăn kết đạt đáng khen ngợi 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh Đống Đa – Hà Nội ( 2010 – 2012 ) (Đơn vị tỷ đồng) Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chỉ Tiêu Tổng dư nợ So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 Số tiền TT % Số tiền TT % Số tiền TT % Chênh lệch ( +/- ) TL % Chênh lệch ( +/-) TL% 1.745 100 1.990 100 2.384 100 245 14 394 19,8 1.560 89,4 1.683 84,6 2.104 88,3 123 7,9 421 25 185 10,6 307 15,4 280 11,7 122 65,9 -27 - 8,8 I Phân theo loại tiền - Nội tệ - Ngoại tệ (quy đổi) II.Phân theo đối tượng cho vay - Dân cư 719 41,2 830 41,7 965 40,5 111 15,4 135 16,3 - TCKT 1.026 58,8 1.160 58,3 1.419 59,5 134 13 259 22,3 III Phân theo thời hạn cho vay 1.Ngắnhạn 2.Trung; dài hạn 1.124 64,4 1.289 64,8 1.214 50,9 165 14,7 -75 - 5,8 621 35,6 701 35,2 1.170 49,1 80 12,9 469 66,9 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2010 – 2012) Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội Nhìn vào bảng ta thấy tổng dư nợ năm 2010 đạt 1.745 tỷ đồng, năm 2011 1.990 tỷ đồng, tăng 245 tỷ đồng so với năm 2010,tỷ lệ tăng đạt 14% Năm 2012 đạt 2.384 tỷ đồng,tăng 394 tỷ đồng so với năm 2011, tỷ lệ tăng 19,8% Đây kết công tác đổi Ngân hàng với tiêu chí mở rộng nguồn vốn cho vay, mở rộng mặt số lượng mà sâu mặt chất lượng khoản cho vay Cụ thể: • Phân theo loại tiền Do nằm địa bàn chủ yếu doanh nghiệp nước có hoạt động giao dịch với công ty, tổ chức nước nên nguồn cho vay chủ yếu ngân hàng nội tệ đó: - Nội tệ : Chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ có xu hướng tăng lên.Năm 2011 đạt 1.683 tỷ đồng tăng 123 tỷ đồng ,tương đuơng tăng 7,9% so với 2010 Năm 2012 đạt 2.104 tỷ đồng tăng 421 tỷ đồng tương đương tăng 25% so với 2011 - Ngoại tệ quy đổi: Chiếm tỷ trọng nhỏ so với nội tệ biến đổi bất thường (có năm tăng giảm tùy vào tình hình năm) Năm 2011 đạt 307 tỷ đồng tăng 122 tỷ đồng, tương đương tăng 65,9% so với 2011.Đến năm 2012 đạt 280 tỷ đồng giảm 27 tỷ đồng, tương đương giảm 8,8% so với 2011 Nguyên nhân chung khủng hoảng kinh tế nước giới ảnh hưởng đến kinh tế nước • Phân theo đối tượng cho vay Dư nợ cho vay tổ chức kinh tế: Tăng trưởng ổn định chiếm tỷ trọng cao dư nợ cho vay Dân cư, chiếm khoảng 59% tổng dư nợ Cụ thể năm 2010 1.026 tỷ đồng tới năm 2011 1.160 tỷ tới năm 2012 số 1.419 tỷ đồng Tương ứng dư nợ cho vay với dân cư chiếm khoảng 41% giữ ổn định năm liên tiếp Do tâm lý e ngại với cá nhân ,hộ gia đình vấn đề sử dụng nguồn vốn cho vay nên tỷ trọng cho vay Ngân hàng với đối tượng thấp Phạm Quốc Khánh – TC13 10 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội • Phân theo thời hạn cho vay Điều khiến khoản vay trung dài hạn thấp phần Ngân hàng chưa thực đầu tư có chiều sâu vào khoản vay Mặt khác ,nhu cầu vốn trung dài hạn cao, việc đáp ứng nhu cầu vốn Ngân hàng với khách hàng hạn chế Do đó: - Dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ cho vay, năm 2010 đạt 1.124 tỷ đồng chiếm 64,4%, năm 2011 đạt 1.289 tỷ đồng chiếm 64,8%, năm 2012 đạt 1.214 tỷ đồng chiếm 50,9% - Dư nợ cho vay trung ,dài hạn năm 2012 có tăng trưởng bất ngờ đạt tới 1.170 tỷ đồng chiếm 49,1% Đây dấu hiệu đáng mừng khoản cho vay trung dài hạn có lãi suất cho vay cao mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng, tiềm ẩn nguy khoản vay có độ rủi lớn 2.3 Các hoạt động khác 2.3.1 Hoạt động dịch vụ: Về phát hành thẻ ATM: Cạnh tranh phát hành thẻ lớn với liên minh thẻ hàng chục Ngân hàng phát hành thẻ với hàng chục thương hiệu thẻ khác Chi nhánh phải giao tiêu phát hành thẻ tới phòng, cán để triển khai thực thật tốt chương trình khuyến thẻ Hoạt động phát hành thẻ có nhiều đổi mới, sáng tạo làm việc với Ban chấp hành đoàn trường thông qua hội sinh viên để quảng cáo tới lớp, đề xuất để tạo mối quan hệ lâu dài,… Nhờ có tích cực, chủ động, sáng tạo mà chi nhánh đạt tổng số thẻ phát hành đến 31/12/2012 16.667 thẻ Phát hành thẻ TDQT: Trong năm chi nhánh hoàn thành vượt mức tiêu đạt 607 thẻ 106% kế hoạch Các phòng ban tích cực tiếp thị, tư vấn phát hành cho lãnh đạo đơn vị thẻ phát hành có tần suất sử dụng cao, rủi ro thấp Về thu phí dịch vụ: đạt 16,5 tỷ đồng đạt 92% kế hoạch So với năm 2008 có tăng trưởng tăng 4,9 tỷ đồng Phạm Quốc Khánh – TC13 11 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội 2.3.2 Hoạt động toán quốc tế Bảng 2.3 Thanh toán quốc tế chi nhánh Đống Đa - Hà Nội (Đơn vị:Tỷ đồng) Chỉ Tiêu Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Số tiền Thanh toán quốc tế Thanh toán L/C nhập Thanh toán L/C xuất Kinh doanh ngoại tệ Doanh số mua Doanh số bán Chi trả kiều hối Năm 2012 Số tiền So sánh 2011/2010 Chênh lệch ( +/- ) TL % So sánh 2012/2011 Chênh lệch (+/-) TL % 264,8 286,4 299,9 21,6 8,2 13,5 4,7 58,3 59,5 61,5 1,1 1,9 2,1 3,5 272,5 288,6 274,2 16,1 5,9 -14,4 -5,0 266,7 275,3 289,6 8,6 3,2 14,3 5,2 12,3 13,8 15,9 1,4 11,4 2,1 15,6 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2010 – 2012) Thanh toán quốc tế: Khách hàng chi nhánh chủ yếu đơn vị sản xuất nên thường phải nhập nguyên vật liệu phục vụ cho sản xuất kinh doanh Do nghiệp vụ toán quốc tế chi nhánh phàn lớn phục vụ mở L/C nhập khẩu, toán chuyển tiền nhờ thu nhập Năm 2012 toán L/C nhập tăng 13,5 tỷ so với năm 2011 L/C xuất tăng 2,1 tỷ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Năm 2012 thị trưởng ngoại tệ có diễn biến phức tạp, NHNN nới rộng biên độ cuối năm thực điều chỉnh tỷ giá tỷ giá Ngân hàng thấp tỷ giá thị trường tự Do đó, chi nhánh khó khăn việc mua ngoại tệ khách hàng thể việc doanh số mua giảm 14,4 tỷ so với năm 2011 Tuy nhiên khách hàng truyền thống cộng với Phạm Quốc Khánh – TC13 12 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội linh hoạt điều hành mà doanh số mua bán ngoại tệ đạt cao lãi kinh doanh ngoại tệ đạt 15,4 tỷ đồng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bảng 2.4 : Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đống Đa- Hà Nội (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 Chênh TL lệch (%) (+/-) 2012/2011 Chênh TL lệch (%) (+/-) Tổng thu 318,6 371,3 408,5 +52,7 +16,5 +37,2 +10 Tổng chi 280,1 325,2 364,4 +45,1 +16,1 +39,2 +12 Lợi nhuận trước thuế 38,5 46,1 44,1 +7,6 +19,7 -2 -4,3 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2010 – 2012) Qua bảng số liệu trên,ta thấy rõ tình hình tăng trưởng NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa – Hà Nội mức Năm 2010 tổng thu nhập 318,6 tỷ ,năm 2011 371,3 tỷ đồng đến năm 2012 tăng 37,2 tỷ so với 2011 đạt mức 408,5 tỷ Tổng chi phí tỷ lệ thuận theo tổng doanh thu cụ thể năm 2010 280,1 tỷ đồng ,năm 2011 325,2 tỷ đồng ,năm 2012 364,4 tỷ đồng Trong năm 2012 lợi nhuận thu so với năm 2011 bị giảm tỷ đồng.Lý chủ yếu tình hình kinh tế khó khăn, cạnh tranh thiếu lành mạnh NHTMCP Bên cạnh công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng chưa triển khai liệt, chưa quan tâm mức không đồng bộ… Trong thời gian tới, sau kinh tế dần phục hồi tăng trưởng trở lại,cộng với hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng quan tâm mức triển khai cách liệt, đồng Chi nhánh chắn có bước tiến mạnh mẽ PHẦN Phạm Quốc Khánh – TC13 13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHTMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA – HÀ NỘI 3.1 Những kết đạt số tồn 3.1.1 Những kết đạt Nhờ áp dụng sách, biện pháp phù hợp nhanh nhạy với biến động thị trường nên ba năm qua ngân hàng đạt số kết đáng khích lệ hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng: - Tổ chức triển khai nhiều hình thức huy động vốn, đa dạng hóa hình thức tiết kiệm Nhờ nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư tăng trưởng ổn định ba năm liên tiếp - Sử dụng nguồn vốn mục đích, hàng ngày cân đối vốn để xác định nhu cầu vốn phù hợp, đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc an toàn toán theo quy định Do tỷ lệ thu hồi nợ xấu ngân hàng tăng trưởng giữ tỷ lệ nợ xấu mức 10% Một kết tốt so với ngân hàng khác địa bàn - Áp dụng biện pháp hạn chế chi phí huy động vốn để tăng lợi nhuận - Áp dụng nhiều kỳ hạn tiền gửi đa dạng (3 tháng, tháng, tháng, 12 tháng) nội tệ ngoại tệ,…Chính sách lãi suất hợp lý để khuyến khích người gửi tiền - Khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán qua ngân hàng - Áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng quen thuộc có uy tín hoạt động tín dụng với ngân hàng 3.1.2 Tồn – nguyên nhân * Tồn tai: Bên cạnh kết đạt hoạt động kinh doanh chi nhánh tồn điểm chưa hợp lý cần khắc phục sau: - Huy động vốn từ tiền gửi trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp Lãi suất chênh lệch ngắn hạn với trung dài hạn chưa cao nên chưa thu hút Phạm Quốc Khánh – TC13 14 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội quan tâm người gửi Điều gây khó khăn cho công tác cho vay ngân hàng đặc biệt cho vay dài hạn vốn mang lại lợi nhuận cao - Công tác quảng cáo, marketing ngân hàng chưa đạt hiệu mong muốn, tốc độ tăng trưởng vốn huy động đạt mức khá, thấp so với ngân hàng bạn.Trình độ am hiểu kiến thức ngoại ngành đội ngũ cán để phục vụ cho công tác tín dụng nhiều bất cập - Các sản phẩm, dịch vụ triển khai chậm,thiếu đồng bộ, phạm vi sử dụng khách hàng ít, sản phẩm khai thác chủ yếu sản phẩm truyền thống, khác biệt thị trường *Nguyên nhân Những hạn chế nêu điều dễ xảy bối cảnh kinh tế có nhiều bất ổn Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên, chủ quan lẫn khách quan khuôn khổ báo cáo em xin dẫn số lý cụ thể sau: - Nền kinh tế Việt Nam Ngân hàng phát triển chưa bền vững, tiềm ẩn nhiều nhân tố biến động không ngừng Môi trường kinh tế không ổn định bước vào chế thị trường, sách chế quản lý vĩ mô Nhà nước trình điểu chỉnh, đổi hoàn thiện Mặt khác trình thích ứng thành phần kinh tế với thị trường chậm dẫn đến tình trạng khó cạnh tranh thị trường Tỷ lệ lạm phát cao, tỷ giá thay đổi tróng mặt, lãi suất tiền gửi biến động liên tục ngân hàng…nên người dân chưa thực tin tưởng để gửi tiền dài hạn vào hệ thống ngân hàng - Lãi suất tiền gửi hệ thống ngân hàng chưa đủ sức hấp dẫn người dân ngân hàng gặp khó khăn việc xác định lãi xuất cho vay nâng lãi suất huy động lên cao.Chính người dân bị hấp dẫn kênh đầu tư khác chứa đựng rủi ro cao đem lại lợi nhuận cao Điển hình việc sôi động thị trường ngoại hối,thị trường vàng thị trường bất động sản năm 2012 làm dịch chuyển luồng tiền đầu tư từ ngân hàng sang thị trường khác Phạm Quốc Khánh – TC13 15 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội - NHTMCP Sài Gòn Công Thương Chi nhánh Đống Đa gặp phải cạnh tranh gay gắt nhiều ngân hàng khác địa bàn đặc biệt từ NHNN, NHNo&PTNT với dịch vụ đa dạng phong phú Việc thành lập nhiều chi nhánh, phòng giao dịch với nhiều ngân hàng làm miếng bánh thị phần bị chia năm sẻ bảy nên kết kinh doanh thân ngân hàng bị giảm xuống điều dễ hiểu 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa- Hà Nội - Nâng cao khối lượng nguồn vốn huy động + Tăng cường hoạt động maketing, tiếp thị, trì khách hàng quen thuộc mở rộng khách hàng có nguồn tiền gửi chi nhánh Có sách ưu đãi khách hàng có nguồn tiền gửi lớn có sử dụng dịch vụ toán ngân hàng để khuyến khích khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động vốn , đưa sản phẩm huy động chất lượng cao, tiện dụng để cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn biện pháp chủ yếu giúp ngân hàng tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng cần đưa thêm hình thức tiết kiệm có kỳ hạn theo yêu cầu khách hàng Thời hạn lãi suất tiền gửi người gửi tiền ngân hàng thoả thuận theo nguyên tắc lãi suất lớn thời hạn gửi dài - Thực sách lãi suất huy động phù hợp đa dạng hóa hình thức trả lãi + Trong giai đoạn nay, nhu cầu vốn trung dài hạn lớn đòi hỏi ngân hàng phải đưa mức lãi suất phù hợp để thu hút nguồn vốn tăng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn lên với mức độ cho phép phù hợp Đồng thời, ngân hàng phải đa dạng hoá hình thức trả lãi Ngân hàng linh động việc trả lãi cho khách hàng ví dụ thoả thuận với khách hàng họ nhận lãi theo thoả thuận Như vậy, đảm bảo công khách hàng ngân hàng, tạo niềm tin cho người dân gửi tiền vào ngân hàng họ có số tiền nhàn rỗi lớn gửi vào ngân Phạm Quốc Khánh – TC13 16 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội hàng với thời gian dài ngân hàng phải tạo niềm tin cho họ, đảm bảo cho đồng tiền họ không bị giá - Phòng ngừa hạn chế rủi ro huy động vốn + Chi nhánh cần cập nhật thông tin hoạt động nhanh chóng, chuẩn xác sau ngày để xác định rõ nguồn vốn huy động sử dụng ngày để đưa sách hợp lý, tránh tình trạng thừa vốn thiếu vốn ảnh hưởng không tốt tới kết hoạt động kinh doanh chi nhánh - Đổi công nghệ ngân hàng + Ngân hàng phải thường xuyên củng cố nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống máy vi tính, trang bị kịp thời phương tiện cần thiết phục vụ giao dịch với khách hàng đảm bảo nhanh chóng, kịp thời, đầy đủ, an toàn hoạt dộng kinh doanh.Chủ động tiếp cận nhanh chóng với công nghệ đại,công nghệ ngân hàng không đơn máy móc mà chế toán,quản lý hoạt động nghiệp vụ phần mềm quản lý chất lượng quốc tế… - Nâng cao chất lượng cán đội ngũ nhân viên, cán tín dụng + Đội ngũ cán Ngân hàng phải đào tạo có hệ thống, am hiểu có kiến thức phong phú ngành kinh tế khác, nắm bắt kịp thời văn pháp luật có liên quan, có tác phong làm việc nghiêm túc, hiệu Bởi lẽ, người cán tín dụng thiếu trách nhiệm, thiếu hiểu biết cần thiết, đề xuất phương án đầu tư thiếu hiệu quả, thiếu tính khả thi, hay tư vấn cho khách hàng nên làm để đem lại hiểu kinh tế cao từ nguồn vốn vay này, dễ để khách hàng không gây tổn thất cho Ngân hàng, cho Nhà nước nhân dân + Mở lớp đào tạo nghiệp vụ chuyên môn cho cán tín dụng, đồng thời có sách tuyển dụng lao động phù hợp nhằm thu hút người có tài, có đức, đặc biệt đội ngũ sinh viên tốt nghiệp đại học Tổ chức giao lưu, học tập kinh nghiệm cán tín dụng chi nhánh với toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam Phạm Quốc Khánh – TC13 17 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội KẾT LUẬN Trong năm gần khủng hoảng tài ảnh hưởng đến hầu hết quốc gia toàn giới, Việt Nam trường hợp ngoại lệ Với chủ trương đắn Chính phủ, đặc biệt vai trò Ngân hàng Nhà nước, Việt Nam dần thoát khỏi có tín hiệu khả quan kinh tế Trong vai trò Ngân hàng thương mại Nhà nước thể rõ nét NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đông Đa trình phát triển, với nỗ lực vượt bậc Ban Giám đốc, cán công nhân viên Chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao năm 2012 Những thành đạt NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống Đa khẳng định chủ trương đắn Ngân hàng Nhà nước, NHTMCP, góp phần tích cực vào phát triển kinh tế địa phương, thực thắng lợi nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Do thời gian thực tập chưa nhiều kiến thức thực tế tích luỹ hạn chế nên báo cáo thực tập khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong Thầy, Cô giáo, đóng góp ý kiến giúp để chuẩn bị tốt cho luận văn tới Một lần Em xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS Nguyễn Thị Mỹ , cô chú, anh chị Chi nhánh tận tình bảo giúp đỡ em hoàn thành Báo cáo Em xin chân thành cám ơn ! Sinh viên thực hiện Phạm Quốc Khánh Phạm Quốc Khánh – TC13 18 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội MỤC LỤC Phạm Quốc Khánh – TC13 19 7TD03022 ... Kinh Doanh công nghệ Hà Nội PHẦN KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA – HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành lịch sử phát triển NHTMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Đống. .. nhiều sách hợp lý linh hoạt, NHTMCP Sài Gòn Công Thương Chi nhánh Đông Đa – Hà Nội đạt vượt tiêu đề ra: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Đống Đa- Hà Nội ( 2010 – 2012) ( ơn vị:tỷ đồng) Chỉ... tiêu Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu hệ thống NHTMCP Phạm Quốc Khánh – TC13 7TD03022 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh Doanh công nghệ Hà Nội PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA