Header Page of 16 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN HOÀNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN HOÀNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Mạnh Hùng THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang” trung thực, kết nghiên cứu riêng , số liệu sử dụng luận văn do, ngân hàng BIDV Chi Các nhánh Tuyên Quang cung cấp, số liệu cá nhân thu thập khảo sát từ đồng nghiệp khách hàng ngân hàng, Tuyên Quang, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Hoàng Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu nh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ mặt trình học tập hoàn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Mạnh Hùng nhà khoa học, thầy, cô giáo Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trong trình thực đề tài, giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo BIDV Tuyên Quang, anh/chị đồng nghiệp quý khách hàng Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Tuyên Quang, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Hoàng Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Sơ lược nghiên cứu trước Kết cấu Luận văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH 1.1 Khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh 1.1.1 Cạnh tranh 1.1.2 Năng lực cạnh tranh 1.1.3 Lợi cạnh tranh 1.1.4 Vai trò việc nâng cao lực cạnh tranh NHTM 1.2 Các tiêu chí đánh giá xếp hạng lực cạnh tranh NHTM 10 1.2.1 Nhóm tiêu chí tài 10 1.2.2 Nhóm tiêu chí kinh doanh 11 1.2.3 Nhóm tiêu chí quản trị điều hành 13 1.2.4 Nhóm tiêu chí hạ tầng công nghệ ngân hàng 14 1.2.5 Nhóm tiêu chí uy tín, hình ảnh ngân hàng thị trường 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh doanh nghiệp 15 1.3.1 Các nhân tố khách quan 15 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 18 1.4 Ứng dụng mô hình vào phân tích lực cạnh tranh NHTM 21 Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 iv 1.4.1 Mô hình lực cạnh tranh M.Porter 21 1.5 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh số ngân hàng nước giới 26 1.5.1 Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan 26 1.5.2 Kinh nghiệm Malaysia 27 1.5.3 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Việt Nam 28 Kết luận chương 28 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 30 2.2 Phương pháp nghiên cứu 30 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 30 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 32 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 33 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 2.3.1 Nhóm tiêu tài 36 2.3.2 Nhóm tiêu kinh doanh 36 2.3.3 Nhóm tiêu chí Quản trị điều hành 36 2.3.4 Nhóm tiêu hạ tầng sở ứng dụng công nghệ ngân hàng 36 2.3.5 Nhóm tiêu khác ( uy tín thương hiệu) 37 Kết luận chương 37 Chƣơng THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN TUYÊN QUANG 38 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tuyên Quang 38 3.1.1 Đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Tuyên Quang 38 3.1.2 Giới thiệu chung Ngân hàng Đầu tư phát triển Tuyên Quang 39 3.2 Tổng quan lực cạnh tranh BIDV Tuyên Quang năm qua 44 3.2.1 Về cấu tổ chức 44 3.2.2 Về lực cung ứng dịch vụ 45 3.2.3 Về tiềm lực tài 47 3.2.4 Năng lực Marketing 51 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Footer Page of 16 Header Page of 16 v 3.3 Phân tích lực cạnh tranh BIDV chi nhánh Tuyên Quang năm qua 52 3.3.1 Phân tích theo mô hình áp lực cạnh tranh M.Porter 52 3.3.2 Phân tích lực cạnh tranh theo ma trận SWOT 63 3.4 Đánh giá lực cạnh tranh chi nhánh BIDV Tuyên Quang 75 3.4.1 Kết đạt 76 3.4.2 Những hạn chế tồn 77 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 77 Kết luận chương 79 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 80 4.1 Quan điểm định hướng nhằm nâng cao nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh thời gian tới 80 4.1.1 Quan điểm chi nhánh 80 4.1.2 Định hướng phát triển thời gian tới chi nhánh 80 4.2 Giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng BIDV Tuyên Quang 81 4.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến công tác quản trị 81 4.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến sản phẩm ngân hàng 85 4.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến công tác nhân 88 4.3 Một số kiến nghị quan nhà nước ngành ngân hàng 91 4.3.1 Kiến nghị chung Chính phủ Cơ quan quản lý Nhà nước 91 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 92 4.3.3 Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 93 4.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam 94 Kết luận chương 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC 100 Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM : Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CBNV : Cán nhân viên CBTD : Cán tín dụng CN : Chi nhánh CNH-HĐH : Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước GDP : Tổng sản phẩm quốc nội KCN : Khu công nghiệp NH : Ngân hàng NHĐT : Ngân hàng Đầu tư NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD : Ngân hàng thương mại quốc doanh PGD : Phòng giao dịch QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TTQT : Thanh toán quốc tế Vietcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam VN : Việt Nam VNĐ : Việt Nam đồng Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1.Qũy mô mẫu điều tra ………………………………………………… 30 Bảng 3.1 Tổng hợp kết điều tra cấu tổ chức chi nhánh BIDV Tuyên Quang 44 Bảng 3.2 Phiếu điều tra đánh giá lực sản xuất chi nhánh ngân hàng BIDV Tuyên Quang 46 Bảng 3.3 Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế qua năm chi nhánh 47 Bảng 3.4 Hoạt động tín dụng Chi nhánh BIDV Tuyên Quang năm 2011 - 2013 49 Bảng 3.5 Một số tiêu kết hoạt động kinh doanh năm 2011-2013 50 Bảng 3.6 Ma trận hình ảnh cạnh tranh Chi nhánh BIDV Tuyên Quang đối thủ cạnh tranh 52 Bảng 3.7 Quy mô vốn điều lệ số NHTM Việt Nam 54 Bảng 3.8 Cơ cấu lao động chi nhánh BIDV Tuyên Quang qua năm 55 Bảng 3.9 Chất lượng vốn tự có BIDV Tuyên Quang năm 2011-2013 63 Bảng 3.10 Kết đánh giá khách hàng chi nhánh đối thủ cạnh tranh 64 Bảng 3.11 Mạng lưới chi nhánh BIDV đối thủ cạnh tranh địa bàn tỉnh Tuyên Quang 66 Bảng 3.12 Đánh giá nhân viên lực, trình độ chuyên môn ban lãnh đạo chi nhánh 67 Bảng 3.13 Hệ số an toàn vốn chi nhánh đối thủ cạnh tranh năm 2011-2013 68 Bảng 3.14 Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh số đối thủ cạnh tranh 69 Bảng 3.15 Tỷ lệ dự phòng rủi ro chi nhánh BIDV Tuyên Quang đối thủ cạnh tranh 69 Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 10 of 16 viii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ HÌNH Hình 1.1 Mô hình lực cạnh tranh M.Porter 22 Hình 3.1 Mô hình áp lực cạnh tranh chi nhánh BIDV Tuyên Quang .63 SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Mô hình tổ chức Chi nhánh theo khối nghiệp vụ 41 Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 10 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 97 of 16 87 rủi ro xảy Mở rộng quan hệ với nhiều công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế,…qua nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài khách hàng cách cụ thể, sâu sắc, biết đỉểm mạnh, điểm yếu khách hàng CBTD cần quản lý chặt chẽ hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo; tiến hành xác định giới hạn tín dụng nhóm khách hàng lớn; dành nhiều thời gian cho công tác thu hồi nợ xấu; thực tốt sách chăm sóc khách hàng, dù cá nhân hay công ty đòi hỏi phải đối xử phù hợp cho đối tượng Kiên từ chối cho vay khách hàng có phương án kinh doanh không rõ ràng, không chứng minh khả trả nợ, tài yếu kém, tỷ lệ vốn tự có thấp; không cho vay lại khách hàng cũ thiện chí Chủ động tìm kiếm, tiếp cận khách hàng thông qua báo chí, quan trả nợ Việc nâng cao chất lượng tín dụng nhằm giúp Chi nhánh đạt được: + Những khách hàng tốt tìm đến Ngân hàng với mong muốn dự án đầu tư họ cán ngân hàng thẩm định lại kỹ hơn, giúp khách hàng tránh rủi ro +Với đội ngũ cán tín dụng có trình độ thẩm định cao, khách hàng yếu khó có hội tiếp cận vốn vay ngân hàng, rủi ro tín dụng giảm xuống +Những khách hàng doanh nghiệp tạo tên tuổi thương trường việc họ quan hệ với ngân hàng giúp thương hiệu ngân hàng ngày nâng cao * Thứ ba, cung cấp sản phẩm dịch vụ, tiện ích đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng: - Phát triển kinh doanh đa năng, chuyển dịch mạnh cấu kinh doanh theo hướng thị trường sở khai thác tốt lợi so sánh NH BIDV Kết hợp dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ, phát triển mạnh nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có tính cạnh tranh cao, có hướng đột phá, có sản phẩm mũi nhọn - Để phát triển loại hình dịch vụ, đủ sức cạnh tranh với NH nước sân nhà, Chi nhánh cần quan tâm đến yếu tố, tài mạnh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Footer Page 97 of 16 Header Page 98 of 16 88 tảng công nghệ thông tin đại Nếu đơn dựa vào dịch vụ truyền thống sức cạnh tranh thấp, khả sinh lời kém, làm cho NH hoạt động với chất lượng dịch vụ thấp chí phí cao, khó cạnh tranh Sớm triển khai đưa vào sử dụng dịch vụ ngân hàng ngân hàng điện tử (e-banking), ngân hàng nhà (home-banking), ngân hàng qua điện thoại (telephone-banking)… 4.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến công tác nhân * Thứ nhất, Phát triển nguồn nhân lực: - Nâng cao phẩm chất đạo đức: Trong thời đại ngày nay, đạo đức không đạo đức đơn mặt xã hội mà hiểu theo khía cạnh khác, đạo đức tư sáng tạo Đó tiếp thu tinh hoa văn hoá nhân loại sở kế thừa, phát huy tinh hoa văn hoá dân tộc Trong xu hội nhập mở cửa hệ thống ngân hàng đại, hoạt động ngân hàng không giới hạn ởqui mô quốc gia mà vươn rộng quốc tế Do vậy, muốn thành công trước hết cán ngân hàng phải hiểu văn hoá dân tộc mình, văn hoá nhân loại, để từ có thái độ văn hoá ứng xử cho phù hợp Người có đạo đức bên cạnh việc tích cực hoàn thành công việc thân, họ chia sẻ giúp đỡ đồng nghiệp khác tiến bộ, coi thành công thân tập thể tạo nên, lấy làm động lực đểphát triển từ thúc đẩy phát triển tổ chức - Nâng cao lực chuyên môn: Năng lực chuyên môn cán NH thể tinh thông nghiệp vụ ngân hàng Muốn vậy, trước hết cán ngân hàng phải có tầm hiểu biết sản phẩm dịch vụ Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức cho cán ngân hàng tham gia lớp đào tạo ngắn hạn để củng cố, nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán Việc đào tạo phải vào chiều sâu, có đánh giá kết sau đợt đào tạo, không nên đào tạo mang tính hình thức, không đáp ứng yêu cầu công việc Ngoài ra, cán ngân hàng không nên thụ động vào đào tạo ngân hàng, mà phải tăng cường tự học để hoàn thiện thân Việc tự học phải trọng lý thuyết thực tiễn, học nghiệp vụ chuyên môn lẫn học ngoại ngữ, tin học, xã hội học… - Nâng cao lực tư chiến lược: Nhược điểm NHTM VN đội ngũ cán thiếu tư chiến lược Tư chiến lược thể tư Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Footer Page 98 of 16 Header Page 99 of 16 89 khoa học, tầm nhìn xa trông rộng, việc nắm bắt thời thách thức Chú trọng công tác cán nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách: tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán bộ; phát triển đội ngũ chuyên gia đội ngũ lãnh đạo cấp có đủ trình độ lực, phù hợp với công nghệ Ngân hàng tiến tiến - Nâng cao lực tưduy tổng hợp: tư tổng hợp tổng thể nhiều yếu tố đạo đức xã hội, trình độ học vấn, văn hoá, kỹ giao tiếp, tư phân tích… Thực tế cho thấy nhiều cán biết phần chuyên môn nghiệp vụ giao, yếu tố khác biết chí có người Trong xu hội nhập mở cửa, bùng nổ nhiều dịch vụ, nghiệp vụ mới, đòi hỏi cán ngân hàng phải có kiến thức tổng hợp nhiều mặt, hiểu biết rộng để tư vấn cho khách hàng Các nhà lãnh đạo nên khuyến khích để cá nhân, đoàn thể có buổi sinh hoạt văn hoá, giao lưu học hỏi kinh nghiệm để nâng cao trình độ hiểu biết, góp phần tăng cường tính đoàn kết nội - Chú trọng công tác tuyển dụng đào tạo CBTD Để đảm bảo đủ CBTD làm việc theo qui trình tín dụng mới, đủ khả đảm đương khối lượng công việc tăng lên tốc độ tăng trưởng tín dụng dự kiến tăng lên thời gian tới, Chi nhánh cần sớm tuyển dụng đào tạo CBTD từ thời gian đào tạo CBTD thường dài * Thứ hai, sách tiền lương, tiền thưởng: Đổi cơ chế tiền lương, tiền thưởng chế khác theo nguyên tắc hiệu kinh doanh gắn liền với chất lượng hiệu lao động Có chế độ đãi ngộ hợp lý để thu hút giữ nhân tài, coi công tác cán yếu tố định thành công trình hội nhập Hiện nay, quỹ lương Chi nhánh nhận từ NH BIDV VN phụ thuộc vào kết kinh doanh Chi nhánh Để chế tiền lương, tiền thưởng thật kích thích người lao động nâng cao suất lao động, lãnh đạo Chi nhánh cần tiếp tục có sách khen thưởng xứng Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 99 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 100 of 16 90 đáng lao động có sáng kiến nâng cao suất lao động, nâng cao hiệu hoạt động, nâng cao hình ảnh chi nhánh * Thứ ba, Các giải pháp khác liên quan đến nhân sự: - Lãnh đạo cần giao khối lượng công việc phù hợp với khả cán bộ; bố trí cán phù hợp với công việc - Có kếhoạch đào tạo đào tạo lại nghiệp vụngân hàng cho cán ngân hàng đáp ứng yêu cầu công việc giai đoạn phù hợp với quy mô tốc độ phát triển Chi nhánh - Thực việc đánh giá nhận xét cán bộ, kiểm tra định kỳ nhằm đánh giá trình độ cán đểcó kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cho nhu cầu tương lai Xây dựng thực chiến lược đào tạo sửdụng nguồn nhân lực với tầm nhìn dài hạn - Xây dựng văn hoá ngân hàng: qua thái độ, phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng; khả giao tiếp khách hàng, đồng phục công sở mang tính đồng tạo tính chuyên nghiệp cao… * Thứ tư, liên kết trường Đại học có chuyên ngành Tài chính- Ngân hàng: - Cử cán nhân viên tham gia lớp đào tạo ngắn hạn trung hạn Liên kết đào tạo, đào tạo chỗ (mời giáo viên trường giảng dạy) không ngừng cập nhật kiến thức dịch vụ, công nghệ, quản trị cho cán nhân viên ngân hàng Cần đào tạo theo phương pháp chuyên gia- tức nghe thực hành trực tiếp từ chuyên gia ngành kiến thức ngân hàng, phát triển dịch vụ, công nghệ quản trị điều hành Hiệu phương pháp chuyên gia có tính cập nhật tính thực tiễn cao Đa phần cán quản lý trưởng thành từ hoạt động thực tiễn, chưa đào tạo nhiểu quản lý điều hành tiên tiến, đại Chi nhánh nên có chiến lược quy hoạch đào tạo cán chủ chốt tương lai, cách cử học lớp quản lý - Nâng cao trình độ lực đội ngũ cán nhân viên: coi trọng công tác cán nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, coi yếu tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh khởi nguồn sáng tạo nhằm nâng cao sức cạnh tranh, thực hiện đại hóa hội nhập NH Tăng cường Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 100 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 101 of 16 91 đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, bảo đảm cán có đạo đức nghề nghiệp lực chuyên môn tốt Phát triển đội ngũ chuyên gia đội ngũ cán lãnh đạo có lực, trình độ cao, phù hợp với công nghệ ngân hàng tiên tiến 4.3 Một số kiến nghị quan nhà nƣớc ngành ngân hàng 4.3.1 Kiến nghị chung Chính phủ Cơ quan quản lý Nhà nước - Tiếp tục đẩy nhanh tiến độ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động NH theo chuẩn mực thông lệ để TCTD sớm có đầy đủ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh mình, cụ thể là: - Tiếp tục xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật quan trọng như: Luật Tổ chức tín dụng mới, Luật Phát mại tài sản, Pháp lệnh vềgiao dịch đảm bảo… - Khẩn trương ban hành đầy đủ văn hướng dẫn (Nghị định, Thông tư) Luật ban hành có hiệu lực (như: Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật TCTD, Luật Đầu tư, Luật Doanh nghiệp, Luật chứng khoán, Luật giao dịch điện tử, Luật cạnh tranh, Luật Thương mại, Luật công cụ chuyển nhượng, Pháp lệnh ngoại hối…) Việc xây dựng điều chỉnh hệ thống văn pháp luật nói cần dựa nguyên tắc: quy định phải sát với chuẩn mực thông lệ quốc tế, có tính đến điều kiện Việt Nam; tránh có quy định mâu thuẫn Luật chung với Luật chuyên ngành; văn hướng dẫn cần đồng bộ, thống tránh chồng chéo - Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, tiết giảm tối đa thời gian khâu thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng (nhất thủ tục công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo); hạn chế tối đa “Giấy phép con” (những nghiệp vụ hoạt động quy định Luật không thuộc điều cấm TCTD thực mà xin phép) - Tiếp tục hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật hệ thống thông tin, kiểm toán, kế toán theo chuẩn mực quốc tế, hệ thống kế toán Ngân hàng, TCTD Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 101 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 102 of 16 92 - Cần bảo đảm quyền chủ nợ TCTD theo thông lệ Luật pháp quốc tế: khách hàng không trả nợ, TCTD có quyền phát mại tài sản chấp để thu hồi nợ mà thông qua quan tài phán - Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường Bộ Xây dựng cần sớm thống việc cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu, sử dụng tài sản bất động sản để đẩy nhanh tiến độ cấp Giấy chứng nhận, tạo điều kiện cho việc chấp tài sản khách hàng - Bộ Tư pháp cần có quy định trường hợp: Tài sản chấp, người vay vốn vi phạm hợp đồng, giao cho quan Thi hành án phát mại không cần thương lượng (vì hợp đồng có thoả thuận người vay với ngân hàng); hướng dẫn quan Công chứng để công chứng tài sản phát mại - Cần tiếp tục quan tâm để tránh tình trạng “hình hoá quan hệ dân sự” “Dân hoá quan hệ kinh tế” liên quan đến hoạt động ngân hàng, tránh gây ảnh hưởng bất lợi cho TCTD, đồng thời tránh để tội phạm lợi dụng kẽ hở luật pháp, xâm hại tài sản TCTD - Đối với khoản nợ tồn đọng phải xử lý thủ tục tố tụng: cần tiến hành nhanh chóng, thuận tiện thống cấp Toà án Cơquan thi hành án 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Cần tiếp tục rà soát lại hệ thống văn bản, chế, sách liên quan đến số lĩnh vực hoạt động chủ yếu nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế cam kết hội nhập - Tiếp tục đẩy nhanh việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật thuộc Ngành Ngân hàng soạn thảo Luật TCTD để trình Chính phủ Quốc hội - Tiếp tục nghiên cứu ban hành số văn hướng dẫn tổ chức hoạt động TCTD như: + Các văn pháp lý khung cho công tác quản trị, điều hành; mô hình tổ chức Quy chế tổ chức hoạt động mẫu TCTD dựa sở mô hình quản lý Ngân hàng đại khu vực quốc tế (trong có cấu tổ chức Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Footer Page 102 of 16 Header Page 103 of 16 93 chức hoạt động phận Trụ sở chi nhánh, phận mà TCTD Việt Nam chưa có nhiều kinh nghiệm như: quản lý tài sản Nợ- tài sản Có, quản lý rủi ro, giao dịch hối đoái, ngân quỹ…) + Cần tiếp tục xem xét điều chỉnh số quy định cho phù hợp Quy định việc xử lý phân loại Nợ chưa tính đến nguyên nhân khách quan, hệ thống chuyển tiền bị chậm dẫn đến việc trả nợchậm -2 ngày, theo quy định phải chuyển sang nợ hạn bị chuyển nhóm nợ ảnh hưởng tới kết đánh giá chất lượng hoạt động TCTD - Cần cải tiến thủ tục việc cho phép TCTD thành lập chi nhánh tổ chức trực thuộc Đối với nghiệp vụ quy định Luật TCTD, NHNN nên quy định điều kiện, tiêu chuẩn, quy trình để TCTD thực mà không cần phải xin phép (như: nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, bao toán, kinh doanh vàng tài khoản) để tạo điều kiện cho TCTD chủ động đa dạng hoá nghiệp vụ - Cần có giải pháp hỗ trợ cho hoạt động TCTD như: + Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, kết nối hệ thống máy tính ATM liên minh thẻ hành thành hệ thống thống nhằm tận dụng sở hạ tầng, máy móc thiết bị nhau, giảm chi phí đầu tư vào hệ thống máy ATM NHTM, nhằm tăng tính thuận tiện cho người sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, bảo đảm thẻ ngân hàng phát hành sử dụng nhiều máy ATM POS ngân hàng khác +Mở rộng phạm vi áp dụng Dự án đại hoá hoạt động Ngân hàng (do Tổ chức quốc tế tài trợ cho số Ngân hàng) cho TCTD khác, đồng thời, cần phổ biến sản phẩm quản lý Dự án đại hoá (như Sổ tay Tín dụng, mô hình quản lý…) cho TCTD khác áp dụng 4.3.3 Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam - Tích cực tham gia với quan Nhà nước việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật, tạo môi trường pháp lý phù hợp thuận lợi cho hoạt động kinh doanh TCTD Tập hợp ý kiến phán ánh Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 103 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 104 of 16 94 TCTD khó khăn vướng mắc hoạt động kinh doanh để kiến nghị với Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xem xét tháo gỡ - Tăng cường liên kết TCTD Hội viên để hợp tác, hỗ trợ phát triển, ngăn ngừa tình trạng cạnh tranh không lành mạnh Thúc đẩy việc liên kết, hợp tác để phát triển công nghệ ngân hàng đại nhằm tới hệ thống giao dịch tự động kết nối thống nhất, đồng bộ, đảm bảo phục vụ chung cho TCTD, thuận lợi cho khách hàng tiết kiệm chi phí - Chú trọng việc hỗ trợ pháp lý cho Hội viên để bảo vệ quyền lợi hợp pháp TCTD tranh chấp phát sinh với đối tác khách hàng việc hoà giải TCTD - Tổ chức việc chia sẻ kinh nghiệm tổ chức quản lý hoạt động nghiệp vụ TCTD nước với Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng nước với 4.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV quan điều hành, đạo trực tiếp hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tuyên Quang Mọi định, đường lối, định hướng phát triển BIDV ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tuyên Quang Chính vậy, BIDV cần có tác động cần thiết nhằm hỗ trợ, thúc đẩy hoạt động qua nâng cao lực cạnh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tuyên Quang, Cụ thể sau: - Đẩy nhanh trình cổ phần hoá BIDV VN để đáp ứng nhu cầu tăng vốn tự có, đó, trọng việc lựa chọn cổ đông chiến lược từ tập đoàn tài chính, ngân hàng tiếng giới Mỹ, Châu Âu, Nhật Bản… Điều giúp NH BIDV VN tăng lực tài mà có điều kiện tiếp tục đại hoá công nghệ, đổi lực quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,… theo tiêu chuẩn quốc tế mở rộng kinh doanh thị trường quốc tế - Tăng mức ủy quyền phán Chi nhánh BIDV Tuyên Quang, giải nhanh nhu cầu khách hàng, tạo thuận lợi tốt cho khách hàng tận dụng hội kinh doanh có Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 104 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 105 of 16 95 - Đổi cơ chế tiền lương chế khác theo nguyên tắc hiệu kinh doanh gắn liền với chất lượng hiệu lao động - Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ thông tin đồng toàn hệ thống, đảm bảo có khả tương thích toàn hệ thống NH BIDV VN Tiếp tục đầu tư& phát triển công nghệ nhằm đáp ứng tính sản phẩm - Đầu tư phát triển hệ thống giao dịch tự động ATM mạng lưới điểm giao dịch (POS) nhằm mở rộng nhanh chóng dịch vụ Thẻ Ngân hàng, thị trường Thẻ nội địa Thẻ quốc tế Đối với thẻ ATM : cho phép số tiền khách hàng rút lần triệu đồng, số tiền rút tối đa ngày 50 triệu đồng Thêm tính máy ATM nhận tiền mặt - Phát hành giấy tờ có giá dài hạn nhằm cơcấu lại nguồn vốn hợp lý phục vụ mục tiêu kinh doanh thời kỳ BIDV Việt Nam - Sớm triển khai toàn hệ thống BIDV VN sản phẩm tiết kiệm: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm phục vụ du học, tiết kiệm kết hợp bảo hiểm, tiết kiệm điện tử, tiết kiệm sử dụng thẻ ATM, tiết kiểm rút vốn phần, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm không cần sổ… - Tích hợp khép kín sản phẩm dịch vụ Thanh toán- Nhận tiền gửi- Tiết kiệm- Tín dụng & Bảo hiểm - Triển khai tiện ích giao dịch nhiều nơi hệ thống BIDV VN: gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi; vay nơi, giải ngân nhiều nơi - Triển khai làm việc vào sáng thứ bảy toàn hệ thống, cạnh tranh mặt thời gian hoạt động với NHTM nước - Qui định thống toàn hệ thống NH BIDV VN mô hình trụ sở văn phòng Chi nhánh; ấn chỉ, mẫu biểu chứng từ, bảng biểu niêm yết Kết luận chƣơng Thông qua việc lựa chọn mô hình áp lực cạnh tranh M Porter việc lựa chọn mô hình SWOT để phân tích lực cạnh tranh chi nhánh BIDV Tuyên Quang từ xác định điểm mạnh, điểm yếu, hội, đe doạ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Footer Page 105 of 16 Header Page 106 of 16 96 Chi nhánh để đưa số giải pháp xếp vào nhóm giải pháp : Nhóm giải pháp liên quan đến công tác quản trị; nhóm giải pháp liên quan đến sản phẩm ngân hàng ; nhóm giải pháp liên quan đến công tác quản trị với mong muốn Chi nhánh BIDV Tuyên Quang phát triển bền vững, góp phần vào phát triển chung BIDV từ nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh nói riêng BIDV nói chung Ngoài ra, qua việc đưa giải pháp này, luận văn xin đưa số kiến nghị với quan nhà nước ngành ngân hàng KẾT LUẬN Đứng trước tình hình cạnh tranh liệt trình hội nhập, việc để nâng cao lực cạnh tranh mang tính thực tiễn cấp bách BIDV, hai ngân hàng lớn hệ thống, NHTMQD tiến hành cổ phần hóa với tốc độ nhanh Để giải vấn đề này, từ lý luận cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng đề cập chương 1, chương đề tài phân tích từ thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, tập trung phân tích điểm yếu, hạn chế lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Tuyên Quang, nêu lên vấn đề tồn xác định nguyên nhân chủ quan khách quan tồn Nguyên nhân tồn xuất phát trước tiên từ thân BIDV Tuyên Quang chưa thật trọng đến vấn đề phải học hỏi từ đối thủ Chưa có sách, chiến lược phát triển thực cụ thể khách hàng, tín dụng, Marketing, ứng dụng công nghệ…còn hạn chế lực tài Và chiến lược hoạch định để nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh chưa thật trọng nhiều Kết hợp sở lý luận thực tiễn, người viết đề xuất số giải pháp với mong muốn góp phần nâng cao lực cạnh tranh nhằm thực thành công mục tiêu đề BIDV Tuyên Quang thời gian tới cho phát triển bền vững Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 106 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 107 of 16 97 Trong xu hội nhập phát triển, với tiềm lực thành tích luỹ từ 57 năm hoạt động, với giải pháp đắn nỗ lực BIDV, tác giả tin tương lai BIDV hoàn toàn trở thành tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam cung cấp dịch vụ đại ngang tầm với ngân hàng phát triển khu vực giới Do thời gian nghiên cứu ngắn khả hạn hẹp ngƣời viết nên luận văn tránh khỏi sai sót Rất mong nhận góp ý chân thành Quý Thầy Cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện Số hóa Trung tâm Học liệu Footer Page 107 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 108 of 16 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Thị Vân Anh (2007)“Chiến lược cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Việt Nam góp phần phát triển kinh tế thời kỳ hội nhập” Báo cáo thường niên năm 2011, 2012, 2013 NHTM Báo cáo kết họat động kinh doanh BIDV Tuyên Quang năm 2011, 2012, 2013 BIDV (2009), “Hội nghị triển khai ngân hàng bán lẻ ” tập I- II, Hà Nội BIDV (2011-2013), “Báo cáo thường niên”, Tuyên Quang Công nghệ Ngân hàng số năm 2011, 2012,2013 Bạch Thụ Cường (2002), Bàn cạnh tranh toàn cầu, NXB Thông tấn, Hà Nội ThS Trịnh Việt Dũng, Mức độ cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam (2009) PGS.TS Nguyễn Thị Liên Diệp - Phạm Văn Nam (2003), Chiến lược 10 sách kinh doanh, NXB Thống kê Đại học kinh tế quốc dân (2000), Các giải pháp nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp công nghiệp điều kiện hội nhập, Đề tài khoa học cấp Bộ 11 Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa kỳ 12 Hồ Đức Hùng (1998), Marketing bản, NXB Thống kê 13 Nguyễn Thị Thanh Huyền (2006), “Khu vực ngân hàng sau gia nhập WTO: Kinh nghiệm Malaysia, Thái Lan thực tiễn Việt Nam” 14 Michael E.Porter (1998), Competitive Strategy - Techniques for Analyzing Industries and Competitors, The Free Press 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam , Đề án phát triển ngành ngân hàng đến 2015 định hướng đến 2020, báo có liên quan http://www.sbv.gov.vn 16 Tạp chí Ngân hàng số năm 2011, 2012, 2013 Footer Page 108 of 16 Header Page 109 of 16 99 17 TS.Nguyễn Vĩnh Thanh (2005), Nâng cao sức cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, NXB Lao Động -Xã Hội, Hà Nội 18 Tôn Thất Nguyễn Thiêm (2005), Thị trường, chiến lược, cấu : cạnh tranh giá trị gia tăng, định vị phát triển doanh nghiệp, NXB TP.HCM 19 Từ điển Thuật ngữ Kinh tế học (2001), NXB Từ điển Bách khoa, Hà Nội 20 Website: http://www.google.com www.bidv.com.vn www.mof.gov.vn www.vietcombank.com.vn www.mpi.gov.vn www.viettinbank.com.vn www.vnexpress.net www.vbard.com.vn www.vneconomy.com.vn www.agribank.com.vn Footer Page 109 of 16 Header Page 110 of 16 100 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH BIDV TUYÊN QUANG Kính thưa Quý Anh (Chị)! Chúng thực đề tài nghiên cứu lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Tuyên Quang Rất mong quý Anh (Chị) dành chút thời gian trả lời bảng câu hỏi để giúp hoàn thiện đề tài Phần I: Phát phiếu điều tra nhóm khách hàng chi nhánh Câu 1: Anh/ Chị vui lòng đánh giá yếu tố ngân hàng thương mại: BIDV, Agribank, Vietinbank, Incombank, Dongabank theo thang đo bảng với mức độ từ đến Anh/ Chị hài lòng với mức độ ghi theo quy ước vào ô trống (1: Yếu, 2: Trung bình, 3: Khá, 4: Tốt) Các yếu tố đánh giá Thương hiệu Đội ngũ nhân viên Thị phần Vốn Chiến lược giá Mạng lưới chi nhánh Marketing Sản phẩm đa dạng Công nghệ thông tin 10 Nợ xấu Footer Page 110 of 16 BIDV Agribank Vietinbank Vietcombank Header Page 111 of 16 101 Câu 2: Anh/Chị đánh trình độ chuyên môn thái độ phục vụ nhân viên chi nhánh: BIDV, Agribank, Vietinbank, Incombank, Dongabank Anh/Chị vui lòng đánh giá kết theo quy ước sau: - Về thái độ phục vụ: (1: kém, 2: bình thường, 3: Nhiệt tình) - Về trình độ chuyên môn: (1: thấp, 2: trung bình, 3: cao) Ngân hàng Agribank Viettinbank Vietcombank BIDV Nội dung đánh giá Thái độ phục vụ nhân viên Trình độ chuyên môn nhân viên 3 3 3 3 Phần II: Phát phiếu điều tra CBNV chi nhánh BIDV Tuyên Quang Câu 1: Anh/chị vui lòng đánh dấu X vào ô kết phương án mà anh/chị cho hợp lý Nội dung hỏi Phƣơng án lựa chọn 1.Thích ứng với chiến lược tổng thể chi Thích hợp nhánh Chưa thích hợp Rõ ràng 2.Thiết kế chức Thiếu rõ ràng Cao 3.Tính chuyên môn hóa phận, Bình thường phòng ban Thấp Cao 4.Mức độ chuyên môn hóa công việc Bình thường NV chi nhánh Thấp Chất lƣợng nhân lực Công nghệ Hoạt động huy động vốn Hoạt động tín dụng Sự an toàn hệ số an toàn vốn Tốt Khá Trung bình Yếu Kém Hiện đại Bình thường Lạc hậu Vượt kế hoạch Thực kế hoạch Chưa thực đủ kế hoạch Vượt kế hoạch Thực kế hoạch Chưa thực kế hoạch An toàn Không an toàn Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! Footer Page 111 of 16 Kết ... PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 80 4.1 Quan điểm định hướng nhằm nâng cao nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh thời... Chƣơng Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tuyên Quang Chƣơng 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang Số hóa... Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang trung thực, kết nghiên cứu riêng , số liệu sử dụng luận văn do, ngân hàng BIDV Chi Các nhánh Tuyên Quang