Header Page of 16 -1- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ******************** PHẠM PH M THỊ TH THU HƯƠNG H ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HCM – 2009 Footer Page of 16 Header Page of 16 -2- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ******************** PHẠM PH M THỊ TH THU HƯƠNG H ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế tài chính- Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS.BÙI KIM YẾN TP HCM – 2009 Footer Page of 16 Header Page of 16 -3- LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Phạm Thị Thu Hương, tác giả luận văn thạc sỹ có tựa đề “ Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng dựa kiến thức học, sưu tầm, tổng hợp từ thực tế tài liệu tham khảo.Không chép cơng trình nghiên cứu người khác Tơi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn pháp luật luận văn Footer Page of 16 Header Page of 16 -4- CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN Footer Page of 16 TTQT Thanh toán quốc tế BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước WTO Tổ chức thương mại giới XNK Xuất nhập XK Xuất NK Nhập L/C Thư tín dụng( Letter of credit) BCT Bộ chứng từ DV Dịch vụ BQ Bình quân HĐ Hoạt động TTR Phương thức chuyển tiền CAD Cash against documents CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa- đại hóa DTBB Dự trữ bắt buộc Header Page of 16 -5- DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ Trang Hình 1.1(a,b)-Quy trình tốn tín dụng chứng từ 16,17 Hình 2.1- Mạng lưới hoạt động BIDV từ năm 2004-2008 31 Hình 2.2- Mơ hình tổ chức tồn hệ thống BIDV 32 Bảng 2.1- So sánh tình hình tài 2007-2008 33 Hình 2.3- Tổng tài sản BIDV qua năm 34 Hình 2.4- Tăng trưởng thu dịch vụ ròng 35 Bảng 2.2- So sánh kết hoạt động kinh doanh dịch vụ 2007-2008 36 Hình 2.5- Tăng trưởng tín dụng qua năm 36 Hình 2.6-Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề 37 Hình 2.7- Cơ cấu danh mục đầu tư 37 Hình 2.8- Vốn chủ sở hữu qua năm 39 Hình 2.9- Lợi nhuận trước thuế qua năm 41 Hình 2.10- Các mặt hàng xuất với giá trị lớn 44 Hình 2.11- Cơ cấu hàng hóa nhập 46 Hình 2.12-Doanh số tốn quốc tế qua năm 48 Bảng 2.3-Tốc độ tăng doanh số toán quốc tế qua năm 48 Hình 2.13- Doanh số chuyển tiền quốc tế đến 49 Bảng 2.4- Doanh số chuyển tiền quốc tế đến 2007-2008 49 Hình 2.14- Tỷ trọng doanh số toán XNK năm 2007-2008 50 Bảng 2.5- Thu phí dịch vụ tốn quốc tế năm 2007-2008 51 Hình 2.15- cấu thu phí dịch vụ toán quốc tế năm 2008 52 Bảng 3.1- Bảng phân công trách nhiệm phận mơ hình quản lý rủi ro 74 Footer Page of 16 Header Page of 16 -6- MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài 2.Mục tiêu nghiên cứu 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Phương pháp nghiên cứu 6.Những điểm bật luận văn 7.Nội dung nghiên cứu CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ (TTQT) TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Phương thức chuyển tiền- remittance 1.2.1.1.Khái niệm 1.2.1.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 1.2.2.Phương thức ghi sổ- open account 1.2.3.Phương thức nhờ thu- payment collection 1.2.3.1.Nhờ thu trơn-clean collection 1.2.3.2.Nhờ thu kèm chứng từ- documentary collection 11 1.2.4.Phương thức tín dụng chứng từ-documentary credit 13 1.2.4.1.Khái niệm 13 1.2.4.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 13 Footer Page of 16 Header Page of 16 -7- 1.2.4.3.Quyền lợi nghĩa vụ chủ yếu bên tham gia 17 1.2.4.4.Ưu nhược điểm phương thức tín dụng chứng từ 20 1.2.5.Phương thức toán CAD( Cash Against Documents) 24 1.2.5.1.Khái niệm 24 1.2 5.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 24 1.3.Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế26 1.3.1.Luật công ước quốc tế 26 1.3.2.Các nguồn luật quốc gia 27 1.3.3.Thông lệ tập quán quốc tế 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 29 2.1.Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam(BIDV) 29 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.1.1.Thời kỳ 1957-1980 29 2.1.1.2.Thời kỳ 1981-1989 29 2.1.1.3.Thời kỳ 1990-1994 29 2.1.1.4 Thời kỳ từ 01/01/1995 30 2.1.1.5 Thời kỳ 1996- 30 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV đến năm 2008 33 2.2.Tình hình xuất nhập Việt Nam 43 2.2.1.Đánh giá chung 43 2.2.2.Xuất 43 2.2.3.Nhập 45 2.3.Thực trạng hoạt động toán quốc tế BIDV 47 2.3.1.Tình hình hoạt động tốn quốc tế BIDV đến năm 2008 47 Footer Page of 16 Header Page of 16 -8- 2.3.3 Những rủi ro gặp phải hoạt động toán quốc tế chi nhánh hệ thống BIDV 52 2.3.2.1.Trong phương thức tín dụng nhập 52 2.3.2.2.Trong phương thức tín dụng xuất 56 2.3.2.3.Trong phương thức nhờ thu 58 2.3.2.4.Trong phương thức chuyển tiền 60 2.4.Một số hạn chế hoạt động toán quốc tế BIDV nguyên nhân tồn 61 2.4.1.Một số hạn chế hoạt động toán quốc tế 61 2.4.2.Nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động toán quốc tế 63 2.4.2.1.Nguyên nhân chủ quan 63 2.4.2.2.Nguyên nhân khách quan 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA HỆ THỐNG BIDV 67 3.1.Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV 67 3.1.1.Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh hệ thống BIDV 67 3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV 68 3.2.Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV 69 3.2.1 Nâng cấp, áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu thời đại 69 3.2.2.Xây dựng chiến lược marketing tăng cường sách khách hàng 69 Footer Page of 16 Header Page of 16 -9- 3.2.3.Tập trung đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT71 3.2.4 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro toán quốc tế 72 3.2.5.Giải pháp cấu lại mơ hình tổ chức tăng cường quản trị điều hành 74 3.2.6.Mở rộng quan hệ quốc tế 76 3.2.7.Nguồn ngoại tệ 77 3.2.8.Mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ toán quốc tế 78 3.2.9.Hoàn thiện mở rộng hoạt động hai trung tâm tài trợ thương mại 78 3.2.10.Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt xử lý tranh chấp 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 Footer Page of 16 Header Page 10 of 16 - 10 - LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Công đổi kinh tế Việt Nam theo hướng mở cửa, chủ động hội nhập quốc tế mang lại thành tựu quan trọng, tạo lực cho nước ta để tiếp tục hội nhập sâu sắc vào kinh tế khu vực giới Báo cáo phương hướng, nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm 2006 – 2010 nêu rõ “Đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại, hội nhập kinh tế quốc tế sâu đầy đủ với thể chế kinh tế toàn cầu, khu vực song phương”, “Củng cố phát triển quan hệ hợp tác song phương tin cậy với đối tác chiến lược; khai thác có hiệu hội giảm tối đa thách thức, rủi ro nước ta thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO)” Trước yêu cầu đó, ngành Tài ngân hàng vào cuộc, mà biểu gia tăng không ngừng mạng lưới hoạt động Nhất kể từ sau 01-04-2007, ngân hàng nước ngồi thành lập ngân hàng với 100% vốn đầu tư nước theo cam kết gia nhập WTO Việt Nam Điều có nghĩa thị phần thị trường Việt Nam phân chia xong, muốn giữ tốc độ tăng trưởng 22-25% (trung bình ngành), ngân hàng phải liên kết cạnh tranh với để phát triển, đồng thời đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh Ngày ngân hàng đại hoạt động đa nhằm tăng thu nhập từ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, mà ngày mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng khơng mặt số lượng mà tỷ trọng Trong số nghiệp vụ ngoại bảng, tốn quốc tế NHTM Footer Page 10 of 16 Header Page 79 of 16 - 79 - toán quốc tế, toán L/C Theo cấu dư nợ BIDV, phần lớn doanh nghiệp quốc doanh hoạt động không hiệu quả, cho vay xây lắp Trước mắt, BIDV phải nhanh chóng thay đổi cấu doanh nghiệp vay vốn chi nhánh để tỷ trọng doanh nghiệp hoạt động hiệu ngày tăng, trọng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, giảm dần tỷ trọng doanh nghiệp nhà nước làm ăn thua lỗ Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, BIDV phải trọng đến cơng tác tiếp thị nhiều Để thu hút khách hàng tốt có tiềm năng, chi nhánh BIDV tăng cường công tác tiếp thị xây dựng chế ưu đãi để thu hút doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Do vậy, trước mắt BIDV cần nhanh chóng xây dựng sách tổng thể phối hợp phòng ban xây dựng chiến lược tiếp thị cách khoa học, phù hợp để tiếp cận thu hút khách hàng hiệu Tăng cường cơng tác tiếp thị quảng bá hình ảnh BIDV Cần nghiên cứu thành lập phận tiếp thị chi nhánh Có phận chuyên trách chăm sóc trì quan hệ với khách hàng chiến lược từ hội sở đến chi nhánh đảm bảo tính cạnh tranh với bên ngồi Cần có sách cho khách hàng có quan hệ tốn quốc tế với BIDV.BIDV chưa có sách khuyến khích cụ thể khách hàng có giao dịch toán quốc tế với BIDV thường xuyên, lâu năm có doanh số tốn quốc tế với giá trị giao dịch lớn nhằm thắt chặt mối quan hệ ngân hàng với doanh nghiệp Vì vậy, BIDV nên có sách nhóm khách hàng Chẳng hạn hàng năm nên có giải thưởng chuyến du lịch tham quan nước cho khách hàng giao dịch toán thường xuyên có doanh số giao dịch lớn qua ngân hàng thay có giải thưởng nhằm đề cao hợp tác doanh nghiệp hoạt động TTQT… Footer Page 79 of 16 Header Page 80 of 16 - 80 - 3.2.3 Tập trung đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT TTQT hoạt động phức tạp, nhiều rủi ro, mà nguyên nhân rủi ro lại phần lớn người trực tiếp gián tiếp gây Do vậy, biện pháp tốt tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT BIDV cần bố trí đào tạo cán đủ lực, trình độ đạo đức để thực nghiệp vụ tốn quốc tế tín dụng BIDV cần tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên thông qua lớp tập huấn ngắn hạn kiến thức L/C, UCP, nghiệp vụ bảo hiểm vận tải ngoại thương, kiến thức thị trường, hàng hóa… Điều cần thiết để cập nhật thông tin nghiệp vụ tín dụng chứng từ thơng qua chương trình tập huấn Trung tâm đào tạo, khóa ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước ngành liên quan, hội thảo chuyên đề nước Chất lượng cán phải có từ khâu tuyển dụng, BIDV cần phải có sách tuyển dụng cán có nghiệp vụ giỏi kiến thức tốt tốn quốc tế Ngồi ra, ngoại ngữ kỹ vi tính yêu cầu cần thiết, đòi hỏi cao cán tốn quốc tế Bên cạnh đó, BIDV phải có kế hoạch quy hoạch đào tạo cán quản lý giỏi Khi ngân hàng có đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ có khả thu hút phục vụ khách hàng cách tốt Cụ thể, BIDV việc cần làm cần thể số mặt sau: - Đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ Đây tiêu chuẩn đánh giá lực nhà quản trị TTQT Chun mơn nghiệp vụ TTQT có độ khó, phức tạp cao tính đa dạng, phong phú yếu tố quốc tế tác động - Đào tạo, bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ Ngơn ngữ cầu nối , quan trọng giao tiếp, nguyên nhân gây bất đồng, Footer Page 80 of 16 Header Page 81 of 16 - 81 - rủi ro đáng tiếc kinh doanh Nâng cao trình độ ngoại ngữ điều kiện bắt buộc cho nhà quản trị nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế - Đào tạo, bồi dưỡng trình độ tin học Tin học trợ thủ đắc lực, phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế Bản thân tin học giúp doanh nghiệp xử lý nhanh chóng thơng tin phức tạp trước có định thức phương án kinh doanh - Đào tạo bồi dưỡng kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế Mơi trường pháp lý thường phức tạp mà lại không rõ ràng Để tránh vi phạm pháp luật mong muốn, cần có am hiểu định công ước , điều ước quốc tế, luật pháp nước - Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức văn hóa, xã hội, phong tục, tập quán, sở thích….của nước đối tác quan hệ ngoại thương Vi phạm điều cấm kỵ quốc gia nguyên nhân rủi ro cứu vãn quan hệ buôn bán quốc tế Sự hiểu biết văn hóa, xã hội quốc gia đối tác sở vững cho tồn phát triển kinh doanh ngoại thương - Giáo dục phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng nghệ thuật kinh doanh Phẩm chất nhiệt tình, làm việc quên Đạo đức tơn trọng pháp luật hồn cảnh, lợi ích chung khơng tư lợi Nghệ thuật kinh doanh khéo léo vận dụng kiến thức thuật kinh doanh vào trường hợp cụ thể đạt hiệu tốt 3.2.4 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro toán quốc tế - Tăng cường công tác hậu kiểm, quản lý kiểm tra, kiểm soát nội hệ thống BIDV để kịp thời phát hiện, ngăn chặn xử lý rủi ro xảy Việc kiểm tra, kiểm sốt nội phải tiến hành cách thiết thực, Footer Page 81 of 16 Header Page 82 of 16 - 82 - tránh hình thức cần thiết phải tuân thủ nguyên tắc để đảm bảo hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội - Bộ phận kiểm soát nội với phận nghiệp vụ toán quốc tế phận quản lý rủi ro xây dựng mơ hình quản lý rủi ro toán quốc tế, hoạt động mơ hình gồm bước bản: xác định rủi ro, đo lường rủi ro kiểm soát rủi ro ( giám sát quản lý rủi ro) + xác định rủi ro: ngày nhân viên chi nhánh BIDV phải hậu kiểm, kiểm tra đối chiếu báo cáo công việc thực tế làm, rà soát lại hồ sơ chứng từ xử lý xử lý Hằng tuần quý tự đánh giá rủi ro kiểm soát cán kiểm sốt trực tiếp quản lý hồ sơ liên quan Xác định rủi ro vấn, đánh giá rủi ro thông qua thảo luận, họp Xác định rủi ro nhằm sớm tìm rủi ro chưa nhận dạng không chấp nhận, đánh giá tốt khả chấp nhận rủi ro nhận dạng, từ xây dựng biện pháp kiểm soát phù hợp + Đo lường rủi ro: Công cụ đo lường rủi ro hoạt động tốn quốc tế báo cáo số chính, biểu đồ thay đổi, rà soát giới hạn cho phép, chuẩn mực tác nghiệp… + Kiểm soát rủi ro: Cơng cụ thực việc kiểm sốt chuẩn mực kiểm soát, chuẩn mực phận quản lý rủi ro lập đạo Ban giám đốc Footer Page 82 of 16 Header Page 83 of 16 - 83 - Bảng 3.1 Bảng phân công trách nhiệm phận mơ hình quản lý rủi ro Bộ phận nghiệp vụ Bộ phận quản lý rủi ro TTQT Bộ phận kiểm toán nội Thực trình hậu Xây dựng thực Đánh giá rủi ro TTQT kiểm, tự đánh giá rủi ro trình quản lý rủi ro trình quản lý rủi ro TTQT TTQT Xây dựng, thực quy Xây dựng, rà soát quy Sừ dụng kết trình trình xử lý nghiệp vụ trình hỗ trợ trình tự tự đánh giá rủi ro, đánh TTQT đánh giá rủi ro giá phạm vi mức độ, kiểm tra mẫu chấm điểm ngầm Xử lý hạng mục nằm Hỗ trợ trình tìm, theo Khuyến khích, đánh giá hệ thống rà sốt dõi phối hợp ký phê hoạt động xử lý hệ duyệt thống Thực kiểm tra xác Xây dựng đề xuất Đánh giá q trình rà sốt đáng yêu cầu chuẩn mực kiểm soát; hỗ yêu cầu mới trợ trình thực 3.2.5.Giải pháp cấu lại mơ hình tổ chức tăng cường quản trị điều hành Trong thời gian tới BIDV tiếp tục kiện tồn xếp lại mơ hình tổ chức từ hội sở đến chi nhánh theo yêu cầu đòi hỏi dự án đại hóa ngân hàng hệ thống tốn đề xuất chuyên gia tư vấn dự án hỗ trợ kỹ thuật ngân hàng giới nhằm đảm bảo đưa quản lý hoạt động BIDV tiến dần theo thông lệ quốc tế tốt với khối Footer Page 83 of 16 Header Page 84 of 16 - 84 - là: khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh, khối quản lý nội bộ, khối đơn vị trực thuộc hội đồng chuyên môn Về mặt chế quản lý, tăng cường việc phân cấp ủy quyền hoạt động điều hành cấp thẩm quyền chi nhánh, đảm bảo tách bạch hoạt động nghiệp vụ kinh doanh chức trách giám sát kiềm soát quy trình, đưa hoạt động quản lý rủi ro trở nên chuyên nghiệp Thay đổi phương thức quản trị điều hành từ theo loại hình nghiệp vụ sang theo đối tượng khách hàng- sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, có khả đáp ứng đòi hỏi ngày cao khách hàng, theo hoạt động ngân hàng trước hết phân theo loại đối tượng phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay định chế tài Tiếp theo tùy tính chất đối tượng phục vụ mà phân tổ sản phẩm, nghiệp vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng Việc thay đổi tổ chức có phịng , phận phức tạp Để làm điều BIDV rà sốt lại tính chất mức độ nghiệp vụ Lựa chọn nghiệp vụ làm thí điểm có chương trình hành động với bước triển khai thích hợp Cơ cấu lại mơ hình tổ chức để nâng cao kỹ quản lý rủi ro theo hướng hoàn thiện Ủy ban rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị Ủy ban quản lý tài sản nợ - tài sản có trực thuộc ban điều hành Việc hoàn thiện ủy ban rủi ro nhằm: - Nâng cao hiệu lực quản lý hội đồng quản trị, đặc biệt quản lý chiến lược quản lý rủi ro Thành lập ủy ban rủi ro giúp Hội đồng quản trị tổng hợp phân tích đánh giá mức độ rủi ro, tham mưu cho HDQT việc hoạch định chiến lược theo dõi việc thực chiến lược đề Footer Page 84 of 16 Header Page 85 of 16 - 85 - - Thiết kế hệ thống tiêu dự báo môi trường kinh doanh, đánh giá nguồn nhân lực xác định mục tiêu phát triển chung, dài hạn - Các kế hoạch, phương án hoạt động kinh doanh có tính đến mức độ rủi ro sát thực tế có tính khả thi cao Đối với việc hoàn thiện Ủy ban quản lý tài sản nơ- tài sản có nhằm: - Tăng cường lực điều hành ban điều hành, Ủy ban quản lý tài sản Nợ- Có có nhiệm vụ theo dõi quản lý danh mục bảng tổng kết tài sản, quản lý khả toán rủi ro thị trường - Liên kết hoạt động, định phòng nghiệp vụ giúp ban điều hành nắm tổng thể nhìn nhận bao quát hoạt động ngân hàng Mặt khác phải tập trung nâng cao hiệu hoạt động ban kiểm soát trực thuộc hội đồng quản trị hệ thống kiểm tra kiểm soát nội theo hướng tổ chức lại máy hoạt động ban kiểm sốt hội đồng quản trị phịng kiểm tra nội trung ương kết hợp với đan xen quản lý theo chiều ngang quản lý theo hệ thống dọc Cuối chuẩn hóa quy chế, quy trình nghiệp vụ thơng qua việc sửa đổi quy định hành chưa phù hợp, ban hành quy định, bổ sung quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh làm sở pháp lý đẩy mạnh hoạt động kiểm tra kiểm soát 3.2.6 Mở rộng quan hệ quốc tế Để đạt mục tiêu bước hội nhập với cộng đồng ngân hàng- tài khu vực quốc tế, BIDV cần trọng tăng cường hoạt động quan hệ quốc tế, mở rộng thêm ngân hàng đại lý Nghiên cứu thành lập văn phòng Footer Page 85 of 16 Header Page 86 of 16 - 86 - đại diện BIDV nước để chuẩn bị có điều kiện thích hợp mở chi nhánh BIDV nước Cần mở thêm tài khoản nostro ngoại tệ lạ đồng New Zealand đồng thời có kế hoạch phân bổ, điều tiết nguồn tiền ngoại tệ tài khoản nostro đảm bảo nhu cầu toán khách hàng cách nhanh chóng Mở rộng quan hệ đại lý quốc tế để cung cấp dịch vụ ngân hàng qua biên giới Tăng cường tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh quốc tế, hiệp định toán chuyển tiền song biên đa biên với đối tác thị trường có quan hệ trao đổi thương mại đầu tư lớn với Việt Nam Quan hệ đại lý mở rộng phạm vi toàn giới làm cho uy tín thương hiệu BIDV tăng lên nhiều trường quốc tế, đáp ứng nhu cầu toán khách hàng lúc nơi, nâng tầm lên ngang với nhiều ngân hàng thương mại khu vực Với mạng lưới quan hệ đại lý rộng rãi, BIDV nhanh chóng việc thơng báo L/C khơng phải thơng qua nhiều ngân hàng thông báo khác Với hỗ trợ mạng lưới ngân hàng đại lý khắp nơi giúp BIDV nắm rõ thông tin đối tác ngân hàng, doanh nghiệp, tình hình kinh tế trị, mơi trường pháp lý quốc gia đối tác để tránh rủi ro cho Tăng cường thắt chặt mối quan hệ đại lý với ngân hàng lớn giới để tranh thủ giúp đỡ kinh nghiệm chuyên môn, công nghệ vốn 3.2.7.Nguồn ngoại tệ BIDV nên có biện pháp khơi tăng nguồn ngoại tệ, mở thêm tài khoản nostro ngoại tệ lạ đồng New Zealand… Đồng thời có kế Footer Page 86 of 16 Header Page 87 of 16 - 87 - hoạch phân bổ, điều tiết nguồn ngoại tệ đảm bảo đáp ứng 100% nhu cầu ngoại tệ cho chi nhánh thời điểm BIDV nên có sách tỉ giá hợp lý mua bán ngoại tệ với chi nhánh nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh đề tỉ giá mua bán ngoại tệ phù hợp với ngân hàng thương mại địa bàn, tạo điều kiện khơi tăng nguồn ngoại tệ đáp ứng cho toán XK doanh nghiệp 3.2.8 Mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế Chỉ có mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng BIDV tăng thu nhập cho ngân hàng Đồng thời, ngân hàng đa dạng sản phẩm dịch vụ có điều kiện hội tiếp xúc thực tế rủi ro có nhiều kinh nghiệm khắc phục rủi ro lý thuyết Tại ngân hàng BIDV trung ương, cần phải nhanh chóng tìm hiểu nghiên cứu để triển khai rộng rãi sản phẩm tới chi nhánh Các chi nhánh có nhu cầu sản phẩm dịch vụ cần thông tin phối hợp với Hội sở để nghiên cứu triển khai Bên cạnh đó,BIDV cần phân khúc thị trường, xác định lợi so sánh mình, xây dựng hệ thống thể chế, quy định gắn liền với hoạt động ngân hàng điện tử, cơng nghệ cao; Xây dựng sách giá cạnh tranh, đảm bảo mức phí phù hợp địa bàn, tách bạch hoạt động kinh doanh ngoại tệ kiếm lời hoạt động mua bán ngoại tệ hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập chi nhánh, từ đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế nguồn thu chủ yếu toàn hệ thống 3.2.9 Hoàn thiện mở rộng hoạt động hai trung tâm tài trợ thương mại Footer Page 87 of 16 Header Page 88 of 16 - 88 - Với ưu điểm trung tâm tạo trung tâm xử lý tuyệt hảo, khả đáp ứng yêu cầu xử lý nghiệp vụ ngày tăng, giảm thiểu chi phí xử lý rủi ro, tạo quy trình cách xử lý nghiệp vụ đồng cho tất chi nhánh Mặc dù xây dựng hai trung tâm tài trợ thương mại, hai trung tâm chưa mang lại kết mong đợi Từ kinh nghiệm ngân hàng lớn giới, từ BIDV phải hoàn thiện chức trung tâm Đồng thời, phát triển mở rộng phạm vị hoạt động trung tâm để phát huy tối đa hiệu trung tâm giảm thiểu rủi ro chun mơn hóa nghiệp vụ khâu xử lý chứng từ… 3.2.10 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát xử lý tranh chấp Để giảm thiểu rủi ro cơng tác tốn quốc tế giao dịch tín dụng chứng từ, BIDV cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động toán quốc tế nhằm đảm bảo thực giao dịch theo quy định pháp luật, phù hợp với thông lệ quốc tế Ban kiểm tra thường xuyên giám sát hoạt động chi nhánh để nhanh chóng phát sai phạm để kịp thời xử lý, tránh tổn thất lớn xảy Cần kiểm tra chặt chẽ việc thực quy trình tín dụng chứng từ chi nhánh Ngồi ra, Phịng pháp chế phải nghiên cứu kỹ tranh chấp giao dịch tín dụng chứng từ, phải am hiểu luật quốc gia, quốc tế quy định UCP, ISBP, nghiệp vụ vận tải, bảo hiểm mà cịn để hỗ trợ tốt cho chi nhánh hoạt động toán quốc tế có tranh chấp với nước ngồi Tóm lại, ngân hàng thực tốt biện pháp hạn chế nhiều rủi ro, có rủi ro phải thực nhiều biện pháp lúc Nhưng nhìn chung, rủi ro phát sinh có mối quan hệ tương quan Footer Page 88 of 16 Header Page 89 of 16 - 89 - với nên ngân hàng phải tiến hành biện pháp phải đồng bộ, trì thường xuyên phối hợp phận có liên quan Có thế, BIDV giảm thiểu hạn chế rủi ro thực nghiệp vụ tốn quốc tế , từ góp phần quan trọng, mang tính định phát triển hoạt động tốn quốc tế tồn hệ thống KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua phân tích tình hình TTQT hoạt động toán quốc tế hệ thống BIDV đến cuối năm 2008, luận văn nêu hạn chế hoạt động TTQT BIDV Trong chương 3, tác giả nêu số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống BIDV Footer Page 89 of 16 Header Page 90 of 16 - 90 - KẾT LUẬN Trong lộ trình hội nhập kinh tế tới, mà “Luật chơi chung” áp dụng cạnh tranh tỷ lệ thuận theo phát triển kinh tế giới, nghĩa gay gắt hơn, khốc liệt Theo quy luật tự nhiên, điều buộc phải suy nghĩ để thực hoạt động kinh doanh vừa hiệu an tồn Ngành tài ngân hàng ngành cung cấp sản phẩm vơ hình mang lại lợi nhuận cao, sản phẩm chủ yếu toán quốc tế Một nguyên tắc thương mại quốc tế người xuất phải tốn hàng hóa người nhập tốn phải nhận hàng hóa theo điều kiện hai bên cam kết thực Tuy nhiên q trình thực ngun tắc có nhiều phức tạp rủi ro vấn đề mang tính kỹ thuật việc chuyển giao hàng hóa tiền tốn cịn có vấn đề việc đảm bảo người mua người bán tuân thủ cam kết họ Thanh toán quốc tế sử dụng phương thức tốn chủ yếu trước tín dụng chứng từ, nhờ thu, chuyển tiền, ghi sổ … Các phương thức này, đứng phía người xuất tình trạng đảm bảo toán yếu dần mạnh dần lên đứng từ phía người nhập khẩu; ngân hàng tùy đối tượng khách hàng phục vụ người nhập hay xuất khẩu, nhận nhiệm vụ trung gian mà hứng chịu rủi ro liên quan Mỗi phương thức chứa đựng thuận lợi khó khăn riêng tùy thuộc vào yếu tố: vị trí người nhập hay xuất khẩu, mối quan hệ kinh doanh bắt đầu hay lâu dài, uy tín qui mô kinh doanh bên, đồng tiền toán, vị kinh doanh, mối tương quan với ngân hàng phục vụ cho bên nhập xuất khẩu, tình hình trị xã hội nước hai bên mua bán Footer Page 90 of 16 Header Page 91 of 16 - 91 - Dựa phân tích yếu tố mà nhà nhập hay nhà xuất lựa chọn phương thức toán quốc tế phù hợp đem lại hiệu cao mà an tồn Trước nhu cầu đó, việc phân tích đánh giá điểm mạnh, hạn chế phương thức toán quốc tế cần thiết Đây vấn đề đề cập song bối cảnh cạnh tranh hội nhập rủi ro “mn màu mn vẻ”, cần có nhận định, đánh giá để đề giải pháp phù hợp với tình hình nhằm phát huy mạnh phương thức tốn, có ứng dụng phù hợp trường hợp , từ thúc đẩy hoạt động tốn quốc tế phát triển Luận văn “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ” khơng nằm ngồi mục đích đó, với mong muốn tổng hợp vấn đề liên quan đến phương thức toán quốc tế đề xuất biện pháp hữu hiệu để phát triển hoạt động toán quốc tế nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán xuất nhập hệ thống BIDV, tạo dựng mối quan hệ giao dịch doanh nghiệp với BIDV tư cách vừa ngân hàng phục vụ vừa đối tác đồng hành với doanh nghiệp tiến trình hội nhập hoạt động kinh tế đối ngoại Footer Page 91 of 16 Header Page 92 of 16 - 92 - TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: GS.TS Trần Hồng Ngân (2003), Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê GS.TS Võ Thanh Thu (2006), Kỹ thuật kinh doanh xuất nhập khẩu, NXB Lao động- Xã hội PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang Thị trường ngoại hối giao dịch Kinh doanh ngoại hối , NXB Thống kê 4.PGS.TS Nguyễn Văn Tiến(2006),Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương,NXB Thống Kê 5.PGS.TS Nguyễn Văn Tiến(2007), Giáo trình Thanh tốn quốc tế cập nhật UCP 600, NXB Thống Kê GS NGƯT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, NXB Lao động- Xã hội GS NGƯT Đinh Xuân Trình (1992), Sổ tay toán quốc tế, Trường Đại học Ngoại Thương PGS TS Đồn Thị Hồng Vân (2005), Giáo trình kỹ thuật ngoại thương, NXB Thống kê Báo cáo thường niên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm 2004, 2005, 2006, 2007, 2008 10 Các tin Thông tin thương mại ( 2008,2009), Bộ Thương Mại 11 Ths.Phùng Mạnh Hùng (2007), “Rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, (8), tr.19-22 12.Các website tham khảo • http://www.gso.gov.vn – Website Tổng cục Thống Kê • http://www.mot.gov.vn – Website Bộ Thương Mại • http://www.vietrade.gov.vn – Website Trung tâm Xúc tiến Thương mại – Bộ Thương Mại Footer Page 92 of 16 Header Page 93 of 16 - 93 - • http://www.mpi.gov.vn – Website Bộ Kế hoạch Đầu tư • http://www.adb.org – Website Ngân hàng Phát triển Châu Á • http://www.vinanet.com.vn – website Trung tâm Thơng tin Thương mại • http://www.bidv.com.vn – website Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tiếng Anh: Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 1993 revision, ICC publication number 500 dịch Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 revision, ICC publication number 600 dịch International Standard Banking Practice for the examination of documents under Documentary Credits, 2007 revision for UCP 600,ICC publication number 681 Uniform rules for collections, publication number 522, 1995 revision Uniform rules for bank-to-bank reimbursements under documentary credits, Footer Page 93 of 16 ... THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Footer Page... rộng phát triển điều kiện kinh tế hội nhập Nội dung nghiên cứu - Tên luận văn: ? ?Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam? ?? - Bố cục luận văn: Ngoài... Phạm Thị Thu Hương, tác giả luận văn thạc sỹ có tựa đề “ Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu