Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI NÓI ĐẦU Là sinh viên năm thứ Viện Ngân hàng – Tài Chính trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, giới thiệu em liên hệ thực tập NHTMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên Thời gian thực tập hội tốt cho em tiếp xúc với môi trường làm việc chuyên nghiệp, học hỏi kinh nghiệm thực tế phát huy kiến thức học trường Qua việc nghiên cứu, học tập, tìm hiểu thời gian đầu thực tập NHTMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên, đặc biệt với hướng dẫn & giúp đỡ tận tình Ths Trần Minh Tuấn cô chú, anh chị NHTMCP Đông Nam Á giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp , báo cáo có kết cấu sau: Ngoài phần lời nói đầu, lời kết , mục lục nội dung báo cáo gồm phần: Phần Một: Tổng quan ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên Phần Hai : : Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên Phần Ba: Kết luận tình hình hoạt động Ngân hàng SeAbank chi nhánh Kim Liên SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viêt tắt Viết đầy đủ CBCNV Cán công nhân viên DN Doanh nghiệp CBTD Cán tín dụng HDTD Hợp đồng tín dụng KDNH Kinh doanh ngoại hối KDNT Kinh doanh ngoại tệ KQHDKD Kết hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước KHCN Khách hàng cá nhấn KHDN Khách hàng doanh nghiệp TCKT-XH Tổ chức kinh tế - xã hội NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng PHẦN TỔNG QUAN VỀ NHTMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp KIM LIÊN 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á ( Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank – SeAbank ) thành lập hoạt động theo giấy phép hoạt động số 005/NH – GP ngày 25/03/1994 ngân hàng nhà nước Việt Nam UBND thành phố Hải Phòng cấp giấy phép thành lập số 676/ GP – UB ngày 04/04/1994, ngân hàng TMCP Đông Nam Á ngân hàng TMCP có mặt sớm Việt Nam ngân hàng TMCP lớn Việt Nam Các mốc Lịch sử quan trọng đánh dấu phát triển SeAbank : - Năm 1994 : SeAbank thành lập vào hoạt động với số vốn đăng kí doanh ban đầu tỷ đồng với trụ sở với hệ thống mạng lưới hoạt động chủ yếu khu vực Hải Phòng - Năm 2004 : Ngân hàng mở chi nhánh cấp Hà Nội, đánh dấu bước ngoặt lớn vươn tới thị trường lớn giàu tiềm - Năm 2005 : Trụ sở SeAbank di dời từ số nhà 15 Minh Khai phường Minh Khai, quận Hồng Bàng, Thành phố Hải phòng thủ đô Hà Nội ( 16 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội ) đồng thời mở thêm chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh- Một trung tâm kinh tế lớn đồng thời thị trường hứa hẹn nhiều tiềm nước Tính đến thời điểm 31/12/2005 tổng số vốn điều lệ góp 250 tỷ đồng - Năm 2006 : theo định đại hội đồng cổ đông chủ tịch hội đồng quản trị vốn điều lệ nâng lên thành 500 tỷ đồng với tổng tài sản 6000 tỷ đồng - Năm 2007 : đạt nhiều thành tựu to lớn số đưa phần mềm quản trị lõi ngân hàng T24 Temenos Thụy Sĩ SeAbank ngân hàng tiên phong ứng dụng công nghệ hoạt động phần SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp mềm quản trị lõi ngân hàng T24 phần mềm đại bậc giới kể từ năm 2006 - Năm 2008 : Societe Generale ( Pháp ) trở thành cổ đông chiến lược sở hữu 20% cổ phần SeAbank Societe Generale tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu Châu Âu giới với tổng tài sản khoảng 1.700 tỷ USD với mạng lưới trải rộng 85 quốc gia toàn giới Với bề dày 150 năm kinh nghiệm, Societe Generale SeAbank đối tác đầu tư Ngân hàng bán lẻ châu Á - Năm 2009 : SeAbank tăng số vốn điều lệ lên đến 5.068 tỷ đồng ngân hàng TMCP có số vốn điều lệ lớn Việt Nam Tháng 12/2009 SeAbank khai trương trụ sở 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Đồng thời chuẩn hóa tảng công nghệ IT sở hạ tầng điện toán lưới hàng đầu Oracle Hệ thống với khả mở rộng , linh hoạt tính sẵn sàng cao cho phép ngân hàng rút ngắn thời gian giới thiệu sản phẩm ngân hàng đại thị trường, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Bên cạnh đó, với hệ thống tăng khả cho việc hoàn vốn với hiệu chi phí cao để từ nâng cao tính cạnh tranh cho sản phẩm ngân hàng xu hội nhập cạnh tranh mạnh mẽ từ ngân hàng quốc tế - Năm 2011 : theo ICT Index 2011, SeAbank xếp ngân hàng TMCP đứng đầu công nghệ thông tin ngân hàng Việt Nam ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất, xếp hạng 195/500 doanh nghiệp lớn Việt Nam - Năm 2013 : tính đến thời điểm SeAbank có số vốn điều lệ 5.335 tỷ đồng với tổng giá trị tài sản lên tới gần 102.000 tỷ đồng mạng lưới hoạt động gồm 155 điểm giao dịch trải dài suốt vùng miền nước đội ngũ nhân 2400 người qua đào tạo chuyên nghiệp, có tinh thần trách nhiệm công việc  Chiến lược phát triển : “ Xây dựng SeAbank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam chiến lược phát triển cốt lõi cuả SeAbank thời gian tới Trong chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ, SeAbank tập trung vào khách hàng cá nhân ( bắt đầu thị trường đại chúng thị trường trung lưu sau tiến SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp tới thị trường cao cấp), phát triển đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ số doanh nghiệp lớn Các sản phẩm dịch vụ SeAbank thiết kế đa dạng phù hợp với nhu cầu lực tài đối tượng phân khúc khách hàng khác ’’ Trích nguồn : www.SeAbank.com.vn  Phương châm hoạt động : phát triển toàn diện, an toàn bền vững 1.1.2 SeAbank Chi nhánh Kim Liên Chi nhánh SeAbank Kim Liên thành lập vào ngày 2/5/2007, cấp giấy phép đăng kí kinh doanh bắt đầu vào hoạt động trụ sở số 115 Nguyễn Lương Bằng, Đống Đa, Hà Nội Ở thời điểm thành lập quy mô nhỏ, cấu tổ chức chung , chưa phân biệt đối tượng khách hàng ( phòng khách hàng thẩm địch chung cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp ) chưa có phòng giao dịch Năm 2008, theo định ban lãnh đạo, trụ sở SeAbank Kim Liên chuyển 436 Xã Đàn, Đống Đa, Hà Nội Quy mô cấu tổ chức cải tổ phù hợp với nhu cầu thị trường Với số lượng nhân ban đầu 20 người, số đạt đến 50 gồm phòng giao dịch : - Phòng GD Khâm Thiên (142 Lê Duẩn, quận Đống Đa, HN) Phòng GD Quốc Tử giám (27E Quốc Tử giám, quận Đống Đa, HN) Phòng GD Hồ Đắc Di (Tầng 1,156 Xã Đàn II, phường Nam Đồng, quận - Đống Đa, HN) Qũy tiết kiệm Ngọc Hồi (Số 267 Ngọc Hồi, Thị trấn Văn Điển, huyện Thanh Trì, HN) 1.2 Cơ Cấu tổ chức SeAbank Kim Liên SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp Cơ cấu tổ chức gồm có Ban giám đốc bao gồm : Giám đốc chi nhánh phó giám đốc chi nhánh với phòng ban : Phòng Quản trị hỗ trợ hoạt động, phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng cá nhân phòng giao dịch trực thuộc  Ban giám đốc • Giám đốc chi nhánh : - Xây dựng phương án kinh doanh Chi nhánh tiêu giao - Tổ chức, quản lý, điều hành hoạt động Chi nhánh theo phân công, ủy nhiệm trực tiếp Ban Tổng Giám đốc, Hội đồng quản trị - Chịu trách nhiệm chất lượng hoạt động chi nhánh, bao gồm giám sát việc tuân thủ quy trình, quy định triển khai biện pháp phòng ngừa nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động rủi ro kinh doanh - Thực công việc khác theo phân công lãnh đạo Ngân hàng; - Báo cáo trực tiếp với Ban Tổng giám đốc - • Phó giám đốc chi nhánh : Hỗ trợ Giám đốc Chi nhánh việc xây dựng, tổ chức điều hành hoạt động Chi nhánh - Kiêm nhiệm quản lý phòng ban Phòng giao dịch trực thuộc tùy theo quy mô Chi nhánh theo phê duyệt Ban Tổng giám đốc/ Hội đồng quản trị trường hợp - Các công việc khác theo phân công, ủy nhiệm trực tiếp Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc Khối NH bán lẻ, Ban Tổng Giám đốc, Hội đồng quản trị - Báo cáo trực tiếp với Giám đốc Chi nhánh  Phòng quản trị hỗ hoạt động : - Hỗ trợ tín dụng toàn Chi nhánh; Kế toán nội toàn Chi nhánh: Công tác hành chính, nhân sự, quản lý lao động toàn Chi nhánh - Thực công việc liên quan đến tài sản đảm bảo trước vay: soạn ký kết hợp đồng công chứng, hợp đồng chấp tài sản, đăng ký giao dịch SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp đảm bảo, công văn gửi cảnh sát giao thông…, thực công tác hạch toán giải ngân cho khách hàng - Báo cáo trực tiếp với Giám đốc chi nhánh  Phòng khách hàng doanh nghiệp - Chịu trách nhiệm tiêu doanh số bán hàng giao thời kỳ (chỉ tiêu huy động, cho vay, bảo lãnh, toán quốc tế…) - Quản lý, phát triển, xây dựng quan hệ với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ danh mục - Tham gia Chương trình tiếp thị sản phẩm SeABank tới đối tượng Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ - Thực công việc khác theo phân công Trưởng phòng KHDN vừa nhỏ Ban Giám đốc Chi nhánh - Báo cáo trực tiếp với Trưởng Phòng Khách hàng KHDN vừa nhỏ  Phòng khách hàng cá nhân - Chịu trách nhiệm tiêu doanh số thời kỳ, tiêu huy động, cho vay, tiêu thẻ, trả lương, POS… - Tham gia tiếp thị chương trình sản phẩm SeABank tới đối tượng khách hàng cá nhân - Quản lý kênh khách hàng cá nhân, danh mục khách hàng cá nhân - Giao dịch viên (Teller): trực tiếp giao dịch với khách hàng hoạt động nghiệp vụ như: huy động vốn, tiền gửi, rút tiền…  Phòng giao dịch : : bao gồm trưởng phòng giao dịch nhân viên, có vị trí như: chuyên viên quản lý quan hệ khách hàng doanh nghiệp, chuyên viên quản lý quan hệ khách hàng cá nhân, giao dịch viên Phòng chịu trách nhiệm hoạt động huy động vốn, cho vay, giao dịch khách hàng gửi tiền, rút tiền… 1.3 Nghiệp vụ kinh doanh Chi nhánh SeAbank Kim Liên - Sản phẩm tài khoản: tài khoản tiền gửi toán( nội tệ, ngoại tệ) , tiền gửi có kì hạn SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 10 Báo cáo thực tập tổng hợp THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH KIM LIÊN 2.1 Hoạt động huy động vốn SeAbank Kim Liên Hoạt động huy động vốn hoạt động trọng tâm hoạt động tạo nên nguồn lực cho ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Đông Nam Á nói riêng, Ta thấy thực trang hoạt động huy động vốn qua năm qua số liệu sau : Bảng 2.1 : Nguồn Vốn huy động qua năm giai đoạn 2009 - 2011 ( Đơn vị : tỷ đồng ) Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2009 2010 2011 NV huy động 252 374 325 So sánh So sánh 2010/2009 2011/2010 +/- % +/- % 122 48,4 -49 -13,1 ( Nguồn : BCKQKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) Qua bảng số liệu ta thấy giảm rõ rệt nguồn vốn huy động ngân hàng qua năm : • Tính đến thời điểm 31/12/2009, tổng nguồn vốn huy động phòng giao dịch quỹ tiết kiệm 252 tỷ VNĐ đến 31/12/2010 số tăng lên đến 374 tỷ, Tăng 122 tỷ so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 48,4% • Đến 31/12/2011, tổng nguồn vốn huy động sụt giảm so với năm 2009 2010, 325 tỷ VNĐ, giảm 13,1% so với năm 2010 SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 12 Báo cáo thực tập tổng hợp Có thể nhận thấy nguồn vốn huy động ngân hàng tăng từ 2009 đến năm 2010 , nhiên giảm mạnh cách rõ rệt vào năm 2011, giải thích số ngnguyên nhân khách quan dễ nhận thấy sau : - Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động năm 2009 2010 kinh tế có dấu hiệu phục hồi sau khủng hoảng năm 2008, với việc áp đặt sách lãi suất huy động phù hợp thu hút lượng vốn lớn từ dân cư tổ chức kinh tế - Đến năm 2011, lượng vốn huy động giảm mạnh bối cảnh chung kinh tế nước toàn giới, nước, tỷ lệ lạm phát trung bình năm mức 18.13% , kết hợp với sách trần lãi suất huy động khiến cho lượng vốn nhàn rỗi từ dân cư giảm mạnh, thay vào dân cư đổ xô vào mua vàng tích trữ khiến cho giá vàng tăng cao Bảng 2.2 : Cơ cầu nguồn vốn huy động theo thời gian ( Đơn vị : tỷ đồng ) Chỉ tiêu 2009 2010 2011 So sánh So sánh 2010/2009 2011/2010 +/- % +/- % Phân theo thời gian TG Không kì hạn 42 101 111 59 140,5 10 9,9 TG Kì hạn < 12 tháng 34 132 137 98 288,2 3,8 TG Kì hạn > 12 tháng 176 141 77 -35 -19,9 -64 -45,4 (Nguồn : BCHĐKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) Biểu đồ 2.1 : Cơ cấu huy động vốn theo kì hạn SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 13 Báo cáo thực tập tổng hợp Dựa vào bảng 2.2 biểu đồ 2.1 ta thấy rõ nét : - Tiền gửi không kì hạn tăng qua năm, vào thời điểm năm 2009 nguồn vốn huy động đạt 42 tỷ đến năm 2010 số đạt đến 101 tỷ, tăng 59 tỷ với tỷ lệ tăng 140,5% so với năm 2009 Đến năm 2011, nguồn vốn huy động từ tiền gửi không kì hạn đạt 110 tỷ ( chiếm 34,2% tổng vốn huy động ) - Nguồn tiền gửi có kì hạn nhỏ 12 chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn, có xu hướng tăng mạnh vào năm 2010 với số vốn huy động 132 tỷ , tăng 98 tỷ so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 288,2 % , đến năm 2011 tăng nhẹ đạt 137 tỷ ( chiếm 42,2% ) - Trái ngược với xu nguồn tiền gửi không kì hạn kì hạn nhỏ 12 tháng, Tiền gửi kì hạn lớn 12 tháng có xu hướng giảm qua năm từ 2009 đến 20011 Vào năm 2009, nguồn vốn huy động đạt 176 tỷ ( chiếm 69,8% ) nhiên đến năm 2010 số 141 tỷ giảm mạnh vào năm 2011 ( giảm 45,4 % so với 2010 va chiếm 23,7% tổng nguồn vốn huy động )  Ta lý giải tăng nguồn tiền gửi không kì hạn ngắn hạn sụt giảm mạnh quy mô cấu nguồn tiền gửi có kí hạn lớn 12 tháng : thứ nhất, NHTM nói chung SeAbank nói riêng thiếu hụt SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 14 Báo cáo thực tập tổng hợp nguồn vốn ngắn hạn, vào thời điểm cuối năm mà nhu cầu vay lớn, ngân hàng tăng tốc độ huy động vốn để phục vụ cho việc giải ngân nên lãi suất ngắn hạn đẩy lên cao Thứ 2, kì vọng khu vực dân cư, mà tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, lạm phát lên cao, khoản tiền gửi ngắn hạn nhằm mục đích sinh lời , đồng thời chờ đợi tình hình kinh tế ổn định hội kinh doanh Bảng 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 So sánh So sánh 2010/2009 2011/2010 +/- % +/- % Phân theo đối tượng TG tổ chức KT- XH 56 78 43 22 39,3 -35 -44,9 TG từ khu vực dân cư 196 296 282 100 51 -14 -4,7 (Nguồn : BCHĐKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 15 Báo cáo thực tập tổng hợp Biểu đồ 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng Dựa vào bảng 2.2 biểu đồ 2.2 ta thấy : nguồn vốn huy động chủ yếu ngân hàng từ khu vực dân cư, cụ thể năm 2009 nguồn vốn huy động từ dân cư 196 tỷ đồng ( chiếm 77,8% tổng nguồn vốn) , sang đến năm 2010 số tăng lên thành 296 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 51% ( Chiếm 79,1% ) giảm 282 tỷ vào năm 2010 Nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp tổ chức kinh tế - xã hội khác chiếm tỷ trọng thấp hơn, giảm mạnh vào năm 2011 Có thể giải thích nguyên nhân khách quan sau: - Thứ nhất, Do sách định hướng phát triển SeAbank : “ Xây dựng SeAbank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam chiến lược phát triển cốt lõi cuả SeAbank thời gian tới Trong chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ, SeAbank tập trung vào khách hàng cá nhân ( bắt đầu thị trường đại chúng thị trường trung lưu sau tiến tới thị trường cao cấp), phát triển đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ số doanh nghiệp lớn Các sản phẩm dịch vụ SeAbank thiết kế đa dạng phù hợp với nhu cầu SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 16 Báo cáo thực tập tổng hợp lực tài đối tượng phân khúc khách hàng khác ’’ nên sách khuyến mại Marketing tập trung chủ yếu vào khách hàng cá nhân - Năm 2011, nguồn vốn từ doanh nghiệp tổ chức kinh tế -xã hội khác giảm mạnh kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, doanh nghiệp bị ứ đọng vốn chủ yếu hàng tồn kho , khiến cho lượng vốn nhàn rỗi giảm mạnh Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi ( Đơn vị : tỷ đồng ) Chỉ tiêu 2009 2010 2011 So sánh So sánh 2010/2009 2011/2010 +/- % +/- % Phân theo đối tượng Nội tệ 221 346 307 125 56,6 -39 -17,7 Ngoại tệ 31 28 18 -3 -9,7 -10 -35,7 (Nguồn : BCHĐKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 17 Báo cáo thực tập tổng hợp Biểu đồ 2.4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi Dựa vào bảng 2.3 biểu đồ 2.3 ta thấy : - tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn qua năm Năm 2010, nguồn vốn từ tiền gửi nội tệ 346 tỷ đồng( chiếm 92,5% tổng số vốn huy động) , tăng 125 tỷ so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 56.6% Tuy nhiên đến năm 2011, giảm 307 tỷ đồng - Nguồn vốn ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp hơn, có xu hướng giảm quy mô cấu tổng nguồn vốn huy động Vào năm 2010, số vốn huy động từ ngoại tệ 28 tỷ ( quy đổi theo tỷ giá) , giảm tỷ so với năm 2009 với tỷ lệ giảm 9,7% Có thể giải thích thực tế nguyên nhân khách quan : - Thứ nhất, Năm 2010, tình hình kinh tế xã hội nhiều biến động , tỷ giá biến động liên tục gây tâm lí dân cư dẫn đến việc găm giữ ngoại tệ để nhằm mục đích sinh lời chờ chênh lệch tỷ giá nên lượng vốn huy động từ ngoại tệ giảm - Thứ hai, sách ngân hàng nhà nước sách thặt chặt ngoại tệ việc thu đổi tiết kiệm ngoại tệ thông qua sách trần lãi SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 18 Báo cáo thực tập tổng hợp suất huy động ngoại tệ dẫn đến không thut hút lượng vốn ngoại tệ - Sang đến năm 2011, với sách nhà nước trần lãi suất huy động VNĐ , với tỷ lệ lạm phát cao, trung bình năm 18.13% khiến cho lãi suất danh nghĩa thấp lãi suất thực tế, khiến cho nguồn vốn huy động từ nội tệ ngoại tệ giảm rõ rệt 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động cho vay phần hoạt động tín dụng ngân hàng , nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại , hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng thúc đẩy sản phẩm dịch vụ khác kèm.Nắm bắt tầm quan trọng này, ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Đông Nam Á có sách khách hàng phù hợp với đối tượng, mở rộng hoạt động mạng lưới nguyên tắc thận trọng hoạt động cho vay Chi nhánh không ngừng cải thiện quy trình thẩm định khách hàng sử dụng nguồn vốn cách hợp lí nhằm đảm bảo khả khoản Khối lượng tín dụng tăng trường tốt bền vững qua năm.Điều thể qua bảng số liệu : Bảng 2.4 : Tình hình sử dụng vốn ( đơn vị : tỷ đồng ) So sánh So sánh Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2010/2009 +/% 2011/2010 +/% Tổng dư nợ 283 365 312 82 28,98 -53 -14,5 Nợ xấu 5,8 -3,8 - 65,5 100 (Nguồn : BCHĐKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) Biểu đồ 2.5 : Tốc độ tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2009- 2011 SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 19 Báo cáo thực tập tổng hợp Dựa vào bảng 2.4 biểu đồ 2.5 ta nhận : - Vào năm 2010, tổng dư nợ đạt 365 tỷ đồng, tăng 82 tỷ so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 28,98% nhiên nợ xấu lại giảm cách đáng kể từ 5,8 tỷ xuống tỷ vào năm 2010 - Năm 2011, tổng dư nợ giảm 312 tỷ , giảm 53 tỷ so với năm 2010 với tỷ lệ giảm 14,5 % Mặc dù khối lượng tín dụng giảm, nợ xấu lại tăng nhanh, với số nợ xấu tính đến thời điểm 31/12/2011 tỷ đồng  Có thể nói vào năm 2010, chi nhánh có thành tích đáng kể, cải thiện tỷ lệ nợ xấu so với năm 2009, nhờ đội ngũ CBTD với thái độ phục vụ nhiệt tình, tác phong đào tạo chuyển nghiệp, thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh đảm bảo tốt khâu thẩm định khách hàng để đảm bảo tính an toàn cho khoản vay Nhưng đến thời điểm 2011, với hoàn cảnh chung toàn kinh tế, có không cá nhân, doanh nghiệp lâm vào cảnh phá sản, nợ xấu tăng cao công tác quản lí tài sản đảm bảo tốt giúp doanh nghiệp bù đắp thiệt hại cho khoản vay Để tìm hiểu chi tiết , em xét đến cấu khoản vay SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 20 Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 2.5 Cơ cấu sử dụng vốn Chỉ Tiêu 2009 2010 2011 So sánh So sánh 2010/2009 2011/2010 +/- % +/- % Phân theo thời gian Dư nợ ngắn hạn 217 279 238 62 28,6 -41 -14,7 66 86 74 20 30,3 -16 -14 Dư nợ KHCN 82 120 110 38 46,3 -10 -8,3 Dư nợ KHDN 201 245 202 44 21,9 -43 -17,6 Dư nợ trung, dài hạn Phân theo đối tượng (Nguồn : BCHĐKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) Qua bảng 2.5 ta thấy :  Phân theo thời gian : Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên chủ yếu cho vay ngắn hạn , tỷ trọng dư nợ ngắn hạn năm liên tiếp chiếm 70% tổng nguồn vốn cho vay Dư nợ ngắn hạn năm 2009 217 tỷ, đến năm 2010 279 tỷ đồng, tăng 62 tỷ với tỷ lệ tăng 28.6% Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn, có xu hướng giảm tỷ trọng qua năm Điều có lẽ hợp với thực tế bởi, nguồn vốn huy động chủ yếu SeAbank vốn ngắn hạn không kì hạn , hoán đổi kì hạn vốn chứa đựng nhiều rủi ro lãi suất thị trường biến động đồng thời ảnh hưởng đến tính khoản ngân hàng  Phân theo đối tượng : Tuân theo định hướng phát triển Sở giao dịch , hội đồng quản trị ngân hàng với mục tiêu phát triển SeAbank thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu , nên khách hàng cá nhân ưu tiên hàng đầu, bên cạnh hướng tới doanh nghiệp vừa nhỏ Dư nợ KHCN năm 2009 82 tỷ, chiếm 29% tổng dư nợ đến năm 2010, số đạt 120 tỷ, tăng 38 tỷ so với năm SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 21 Báo cáo thực tập tổng hợp 2009 ( chiếm 32,9% tổng dư nợ ) Bên cạnh đó, dư nợ khách hàng doanh nghiệp giảm tỷ trọng tăng quy mô qua năm  Đánh giá chất lượng tín dụng Bảng 2.5: Phân loại nhóm nợ: (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2009 Loại nợ Năm 2010 Năm 2011 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Nợ nhóm 254,7 90% 355,15 97,3% 285,6 91,6% Nợ nhóm 22,5 8% 7,85 2,2% 22,4 7,2% Nợ nhóm 2,5 0,9% 0% 0% Nợ nhóm 1,3 0,4% 0,3% 0,5 0,2% Nợ nhóm 0,7% 0,3% 3,5 1,1% Tổng dư nợ 283 100% 365 100% 312 100% (Nguồn : BCHĐKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) Qua bảng 2.5 ta thấy : tỷ lệ nợ xấu qua năm nằm mức cho chấp nhận : cụ thể tỷ lệ nợ xấu năm 2009, 2010,2011 2%, 0,6%, 1,3% Có thể thấy tỷ lệ nợ xấu cải thiện, để đạt thành tựu nhờ vào đội ngũ CBTD chuyên nghiệp chi nhánh quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ Bên cạnh đó, ngân hàng có sách nhằm thu hồi nợ xấu, giám sát việc sử dụng vốn việc trả nợ cho ngân hàng Thời điểm 2011, doanh nghiệp lâm vào cảnh khó khăn, ngân hàng có thực cấu lại thời gian trả nợ cho khách hàng nhằm giúp doanh nghiệp vượt qua thời kì khó khăn Năm 2011, học lớn cho toàn ngân hàng thương mại nói chung, SeAbank nói riêng việc xem xét tình hình kinh tế chung khu vực, nâng cao lực quản trị rủi ro nhằm cải thiện ổn định cho dư nợ tín dụng năm SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 22 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.3 kết hoạt động kinh doanh ( Đơn vị : tỷ đồng ) So sánh So sánh 2010/2009 +/% 2011/2010 +/% Nội dung 2009 2010 2011 Doanh thu 40,7 82,3 74 41,6 102,2 -1,7 2,1 Thu lãi cho vay 31,3 69,1 62,7 37,8 120,8 -6,4 -9,3 Thu dịch vụ 1,6 2,5 2,2 0,9 56,3 -0,3 -12 Thu khác 7,8 10,7 9,1 2,9 37,2 -1,6 -15 Chi phí 32,3 61,9 63,2 29,6 91,6 1,3 2,1 Chi trả lãi tiền gửi 17,2 43,6 39,4 26,4 153,5 -4,2 -9,7 Chi dịch vụ 0,5 0,8 1,2 0,3 60 0.4 50 Chi nội 10,9 14,6 14,2 3,7 33,9 -0,4 -2,7 3,7 2,9 8,4 -0,8 -21,6 5,5 189,7 8,4 20,4 10,8 12 142,9 -9,6 -47,1 Trích dự phòng rủi ro LNTT (Nguồn : BCHĐKD Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên ) Qua bảng số liệu báo cáo kết kinh doanh năm 2009,2010 2011 ta thấy năm ngân hàng hoạt động có hiệu quả, vào năm 2010 lợi nhuận đạt 20.4 tỷ, tăng 12 tỷ so với năm 2009 nhiên vào năm 2011 mạnh, doanh thu giảm nhẹ chi phí tăng nhanh khiến cho lợi nhuận sụt giảm mạnh 10,8 tỷ, giảm 47% so với năm 2010 Đây thực tế khách quan , năm 2011, tình hình lạm phát lên cao, ngân hàng chạy đua lãi suất khiến cho chi phí trả lãi tăng mạnh, đồng thời có doanh nghiệp phá sản khiến khoản nợ xấu tăng lên, ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro tín dụng SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 23 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 24 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN KẾT LUẬN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH KIM LIÊN Tình hình tài hoạt động kinh doanh NHTMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên nhìn chung tốt Vượt qua khó khăn kinh tế chung chi SeAbank Kim Liên trì phát triển tốt hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ khác để đạt lợi nhuận tăng dần qua năm Kết đạt Ban lãnh đạo CBCNV NH nỗ lực hoàn thành tốt mục tiêu đề nhiệm vụ giao Điều chứng tỏ Chi nhánh Kim Liên có uy tín tốt khách hàng tổ chức kinh tế, tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền sử dụng sản phẩm dịch vụ NH.Bên cạnh mặt tốt, có số điểm chưa hợp lí : - Về mô hình tổ chức : toàn quyền hạn tập trung vào Ban giám đốc, phận khác chi nhánh NH đóng vai trò thực mệnh lệnh huy nên có tình đột xuất xảy cần khoảng thời gian định để báo cáo lên Ban giám đốc chờ giải Điều làm cho máy vận hành NH hoạt động linh hoạt - Trong quy trình thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nhiều khâu mang nặng tính lí thuyết thủ tục gây nhiều bất cập cho thân ngân hàng khách hàng vay vốn SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 25 Báo cáo thực tập tổng hợp Lời Kết Với khoảng thời gian em tiếp cận môi trường làm việc ngân hàng TMCP Đông Nam Á chưa nhiều với trình thu thập tài liệu hạn chế vấn đề bảo mật ngân hàng bí kinh doanh chưa cập nhập số liệu mới, báo cáo tổng hợp em không tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức trình bày Em kính mong nhận nhận xét đóng góp thầy để giúp có kinh nghiệm tốt cho báo cáo thực tập cuối khóa hoàn thành chương trình thực tập tốt nghiệp kế hoạch trường Viện Ngân hàng – tài đề Em xin chân thành cảm ơn! SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN 26 ... mục lục nội dung báo cáo gồm phần: Phần Một: Tổng quan ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên Phần Hai : : Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên Phần Ba:... tổng hợp SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Lê Tuấn Vũ - Lớp TCDN Báo cáo thực tập tổng hợp Cơ cấu tổ chức gồm có Ban giám đốc bao gồm : Giám đốc chi nhánh phó giám đốc chi nhánh. .. thực tập NHTMCP Đông Nam Á chi nhánh Kim Liên, đặc biệt với hướng dẫn & giúp đỡ tận tình Ths Trần Minh Tuấn cô chú, anh chị NHTMCP Đông Nam Á giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp , báo cáo có kết