LOGO CHỦ ĐỀ THẢO LUẬN NHÓM 1: QUY ĐỊNH CHẤM ĐIỂM XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI VIETIBANK QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHCN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM THU THẬP THÔNG TIN KHCN VÀ CĐ XHTD Phần 1: QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHCN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Các tiêu tài chính, phi tài KHCN 1.5 Các bước quy trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng KHCN vay sản xuất kinh doanh 1.4 Mô tả đặc điểm hạng tín dụng hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng NH TMCP Công Thương Việt Nam 1.3 Một số giải thích nguyên tắc quy định 1.2 Văn NHCT ban hành 1.1 1.1 Văn NHCT ban hành 1.2Một Một thích nguyên tắcsố cơgiải bảnthích củavà quy định 1.2 sốsố giảigiải thích nguyên 1.2 Một nguyên tắc quy địnhtắc quy định Hạng khách hàng Hệ thống LOS CB chấm điểm Tần suất chấm điểm Phòng chấm điểm Người có thẩm quyền định hạng 1.3 Mô tả đặc điểm hạng tín dụng hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng NH TMCP Công Thương Việt Nam AAA AA A MÔ TẢ HẠNG TÍN DỤNG B CCC CC BBB C BB D 1.4 Các bước quy trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng KHCN vay sản xuất kinh doanh Thu thập thông tin Nhập thông tin chấm điểm tín dụng hệ thống LOS Chấm điểm XHTD khách hàng hệ thống INCAS Kiểm soát kết chấm điểm XHTD khách hàng Quyết định, phê duyệt kết chấm điểm XHTD khách hàng Quyết định, phê duyệt kết chấm điểm XHTD khách hàng Lưu trữ hồ sơ thông báo cho phận liên quan Diagram 1.5 Các tiêu tài chính, phi tài KHCN 1.5.1 Chỉ tiêu tài 1.5.2 Chỉ tiêu phi tài 1.5.3 Quan hệ tín dụng khách hàng với Vietinbank TCTD khác 1.5.4 Về kế hoạch kinh doanh 1.5.5 Các tiêu khác Phần 2: THU THẬP THÔNG TIN KHCN VÀ CĐ XHTD               Thu thập thông tin KHCN: Tên khách hàng: Hà Trọng Nhân Ngày sinh: 04/04/1990 CMTND: 173.409.264 CA Thanh Hóa cấp ngày 13/03/2005 Địa khách hàng: Thôn Tiên Hương, xã Thành Tân, huyện Thạch Thành, tỉnh Thanh Hóa Số CIF: 800350700 Kỳ chấm điểm: Tháng 05 năm 2016 Loại hình vay: Từng lần Khách hàng cũ/mới: Nguồn trả nợ: Doanh thu lợi nhuận kinh doanh Sản phẩm vay: Chăn nuôi Thời hạn hiệu lực GHTD: từ tháng 05 năm 2016 đến tháng 05 năm 2017 Tổng dư nợ thời điểm tại: đồng Căn vào hồ sơ khách hàng cung cấp: hồ sơ pháp lý, báo cáo tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh nằm gần đây, phương án vay vốn khách hàng 2.1.1 Phương án vay vốn khách hàng: Trọng Lượng STT Chỉ tiêu Số lượng Bò thịt thành phẩm 35 Trung Bình KG Giá Bán (Đ) Doanh Thu (Đ) 130 170,000 773,500,000 Tổng doanh thu 773,500,000 Doanh thu dự kiến Trọng Lượng STT Diễn Giải Bò con, bò gầy Số lượng 35 Trung Bình KG 90 Giá Mua (Đ) Giá Vốn (Đ) 150,000 472,500,00 472,500,00 Chi phí Giá vốn 2.1.1 Phương án vay vốn khách hàng: STT Chỉ tiêu Số Tiền (đồng/năm) Lãi trả ngân hàng: 400.000.000đ x lãi suất bình quân 9%/năm 36,000,000 Chi phí thức ăn 20,000,000 Chi phí thuốc phòng bệnh , kháng sinh… 10,000,000 Chi phí điện, nước: 100.000 x 12 tháng 4,000,000 Chi phí nhân công 36,000,000 Khấu hao chuồng trại 5,000,000 Chi phí khác … 5,000,000 Tổng chi phí 116,000,000 Chi phí hoạt động sản xuất kinh doanh 2.1.1 Phương án vay vốn khách hàng: ST T 2.1 2.2 Tiêu chí Doanh thu Chi phí Giá vốn Chi phí tham gia vào KD Lợi nhuận sau thuế Giá trị (Đ) 773,500,000 588,500,000 472,500,000 116,000,000 185,000,000 Hiệu phương án STT Tiêu chí Tổng chi phí Khấu hao TS Chi phí tiền mặt (hoặc tổng chi phí trừ khấu hao) Vốn tự có tham gia Vốn chiếm dụng khác Nhu cầu cấp tín dụng NHCT Giá trị (Đ) 588,500,000 5,000,000 583,500,000 183,500,000 400,000,000 Nhu cầu vốn 2.1.1 Phương án vay vốn khách hàng: Chỉ tiêu Tài sản Tài sản lưu động: Đến ngày xin vay 270,500,000 183,500,000 Năm 2015 435,150,000 345,150,000 Năm 2014 430,000,000 335,000,000 Tiền khoản tương đương tiền Nợ phải thu: Hàng tồn kho: Tài sản cố định Chuồng trại Khấu hao Nguồn Vốn 30,150,000 123,350,000 30,000,000 87,000,000 100,000,000 13,000,000 270,500,000 42,000,000 52,150,000 251,000,000 90,000,000 100,000,000 10,000,000 435,150,000 40,000,000 50,000,000 245,000,000 95,000,000 100,000,000 5,000,000 430,000,000 Nợ phải trả: 0 Phải trả người bán Vay ngắn hạn NH Vốn chủ sở hữu: 270,500,000 435,150,000 430,000,000 Báo cáo tài 2.1.1 Phương án vay vốn khách hàng: BÁO CÁO TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA CỬA HÀNG STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Tăng giảm Doanh thu 685,000,000 735,000,000 7% Chi Phí 517,000,000 556,000,000 8% Lợi nhuận 168,000,000 179,000,000 7% Kết hoạt động kinh doanh năm gần Thực chấm điểm Thực chấm điểm Thực chấm điểm Thực chấm điểm Thực chấm điểm Thực chấm điểm Nhận xét mô hình chấm điểm XHTD Vietinbank: ểm : i đ Ưu Vietinbank xây dựng hệ thống chấm điểm XHTD KHCN chi tiết cụ thể với tiêu đa dạng, nhiều chiều để đánh giá khách hàng Với tiềm lực công nghệ, Vietinbank xây dựng phần mềm chấm điểm, giúp việc chấm điểm thuận tiện kịp thời hơn, đồng thời tăng tính bảo mật thông tin tính xác công tác chấm điểm tín dụng Với tiềm lực công nghệ, Vietinbank xây dựng phần mềm chấm điểm, giúp việc chấm điểm thuận tiện kịp thời hơn, đồng thời tăng tính bảo mật thông tin tính xác công tác chấm điểm tín dụng Diagram Ư H N G N Ợ ỂM i Đ Việc chấm điểm XHTD KHCN phụ thuộc nhiều vào việc thu thập thông tin cán chấm điểm, đòi hỏi cán chấm điểm phải tìm hiểu kỹ hiểu rõ KH thu thập thông tin đầy đủ, xác, trung thực, khách quan Với nhiều tiêu phi tài chính, kết chấm điểm phụ thuộc nhiều vào tính trung thực, lực cán chấm điểm, tiềm ẩn rủi ro khai báo không trung thực tình hình khách hàng để nâng hạng tín dụng Hiện hệ thống có nhắc chấm điểm tín dụng định kỳ, chưa có nhắc chấm điểm tín dụng có thay đổi bất lợi mà hệ thống ghi nhận đươc qua tiêu cảnh báo làm giảm hạng KH để có ứng xử tín dụng phù hợp, kịp thời LOGO Thank You ! [...]... bộ chấm điểm, đòi hỏi cán bộ chấm điểm phải tìm hiểu kỹ và hiểu rõ về KH mới có thể thu thập được thông tin đầy đủ, chính xác, trung thực, khách quan Với nhiều chỉ tiêu phi tài chính, kết quả chấm điểm còn phụ thuộc nhiều vào tính trung thực, năng lực của cán bộ chấm điểm, tiềm ẩn rủi ro khai báo không trung thực tình hình khách hàng để nâng hạng tín dụng Hiện hệ thống mới chỉ có nhắc chấm điểm tín dụng. .. tăng tính bảo mật của thông tin và tính chính xác hơn của công tác chấm điểm tín dụng Với tiềm lực về công nghệ, Vietinbank đã xây dựng phần mềm chấm điểm, giúp việc chấm điểm thuận tiện và kịp thời hơn, đồng thời tăng tính bảo mật của thông tin và tính chính xác hơn của công tác chấm điểm tín dụng Diagram Ư H N G N Ợ ỂM i Đ Việc chấm điểm XHTD KHCN còn phụ thuộc nhiều vào việc thu thập thông tin của cán... chấm điểm Thực hiện chấm điểm Thực hiện chấm điểm Thực hiện chấm điểm Thực hiện chấm điểm Nhận xét về mô hình chấm điểm XHTD của Vietinbank: ểm : i đ Ưu 1 Vietinbank đã xây dựng hệ thống chấm điểm XHTD KHCN khá chi tiết và cụ thể với các chỉ tiêu đa dạng, nhiều chiều để đánh giá khách hàng 2 3 Với tiềm lực về công nghệ, Vietinbank đã xây dựng phần mềm chấm điểm, giúp việc chấm điểm thuận tiện và kịp... chủ sở hữu: 0 270,500,000 435,150,000 430,000,000 Báo cáo tài chính 2.1.1 Phương án vay vốn của khách hàng: BÁO CÁO TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA CỬA HÀNG STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Tăng giảm 1 Doanh thu 685,000,000 735,000,000 7% 2 Chi Phí 517,000,000 556,000,000 8% 3 Lợi nhuận 168,000,000 179,000,000 7% Kết quả hoạt động kinh doanh 2 năm gần nhất Thực hiện chấm điểm Thực hiện chấm điểm Thực hiện chấm. .. khai báo không trung thực tình hình khách hàng để nâng hạng tín dụng Hiện hệ thống mới chỉ có nhắc chấm điểm tín dụng định kỳ, chưa có nhắc chấm điểm tín dụng khi có những thay đổi bất lợi mà hệ thống ghi nhận đươc qua các chỉ tiêu cảnh báo có thể làm giảm hạng KH để có ứng xử tín dụng phù hợp, kịp thời LOGO Thank You ! ... Phương án vay vốn của khách hàng: ST T 1 2 2.1 2.2 3 Tiêu chí Doanh thu Chi phí Giá vốn Chi phí tham gia vào KD Lợi nhuận sau thuế Giá trị (Đ) 773,500,000 588,500,000 472,500,000 116,000,000 185,000,000 Hiệu quả phương án STT 1 2 3 4 5 6 Tiêu chí Tổng chi phí Khấu hao TS Chi phí bằng tiền mặt (hoặc tổng chi phí trừ khấu hao) Vốn tự có tham gia Vốn chiếm dụng khác Nhu cầu cấp tín dụng tại NHCT Giá trị (Đ)... 5,000,000 583,500,000 183,500,000 0 400,000,000 Nhu cầu vốn 2.1.1 Phương án vay vốn của khách hàng: Chỉ tiêu Tài sản Tài sản lưu động: Đến ngày xin vay 270,500,000 183,500,000 Năm 2015 435,150,000 345,150,000 Năm 2014 430,000,000 335,000,000 Tiền và các khoản tương đương tiền Nợ phải thu: Hàng tồn kho: Tài sản cố định Chuồng trại Khấu hao Nguồn Vốn 30,150,000 123,350,000 30,000,000 87,000,000 100,000,000...2.1.1 Phương án vay vốn của khách hàng: STT Chỉ tiêu Số Tiền (đồng/năm) 1 Lãi trả ngân hàng: 400.000.000đ x lãi suất bình quân 9%/năm 36,000,000 2 Chi phí thức ăn 20,000,000 3 Chi phí thuốc phòng bệnh , kháng sinh… 10,000,000 4 Chi phí điện, nước: 100.000 x 12 tháng 4,000,000 5 Chi phí nhân công 36,000,000 6 Khấu hao chuồng trại 5,000,000 7 Chi phí khác …