i LỜI MỞ ĐẦU Nhu cầu vay vốn dự án lớn nhằm đáp ứng nguồn vốn phục vụ cho hoạt động mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, công đổi phát triển đất nước Bên cạnh đó, cho vay dự án mang lại tỷ suất thu nhập đồng vốn cho vay cao hình thức cho vay khác ngân hàng Vì năm gần đây, hoạt động cho vay ĐTDA ngân hàng thương mại trọng nhiều để thúc đẩy tăng trưởng quy mô chất lượng cho vay Nhờ có vốn cho vay ngân hàng thương mại mà nhiều dự án đem lại hiệu kinh tế cao cho chủ đầu tư cho kinh tế xã hội Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội, hoạt động cho vay ĐTDA số tồn vướng mắc cần tháo gỡ như: quy mô hoạt động cho vay ĐTDA chưa tương xứng với quy mô nguồn vốn trung dài hạn mà Chi nhánh huy động được, số lượng dự án cho vay chưa nhiều, chất lượng thẩm định khoản vay dự án chưa cao Từ vấn đề đặt nêu trên, tác giả chọn đề tài: “Hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu ii Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò hệ thống NHTM kinh tế: Hệ thống ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt, kênh cung ứng vốn cho kinh tế để thực tiêu vĩ mô kinh tế, đồng thời đòn bẩy để thúc đẩy chủ thể kinh tế hình thành tri thức kinh doanh điều kiện mới: từ hiệu sử dụng nguồn vốn, lao động, nguyên vật liệu, đến tìm kiếm thị trường đổi công nghệ Để trì khả cạnh tranh đáp ứng nhu cầu xã hội, NHTM có năm vai trò vai trò trung gian, vai trò toán, vai trò bảo lãnh, vai trò đại lí vai trò trò thực sách 1.2 Hoạt động cho vay ĐTDA NHTM: 1.2.1 Khái niệm cần thiết hoạt động cho vay ĐTDA NHTM: Nhu cầu vay vốn NHTM để phục vụ nhu cầu thực dự án doanh nghiệp phổ biến Cho vay ĐTDA việc ngân hàng cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu hình thành mở rộng công suất, đổi công nghệ hoạt động sản xuất kinh doanh, nhu cầu hình thành tài sản cố định/bất động sản khách hàng Ngân hàng doanh nghiệp hai chủ thể quan trọng kinh tế quốc dân Việc nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động hai chủ thể chắn có tác động tích cực phát triển chung toàn kinh tế Vì vậy, việc mở rộng quy mô nâng cao chất lượng cho vay ĐTDA cần thiết khách quan, đem lại lợi ích cho ba chủ thể ngân hàng, doanh nghiệp kinh tế quốc dân 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay ĐTDA NHTM: Hoạt động cho vay ĐTDA NHTM hoạt động tài trợ vốn ngân hàng cho khách hàng để thực dự án mở rộng công suất hay mua sắm tài sản cố định Chính vậy, so với hình thức cho vay khác iii cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay tiêu dùng hoạt động cho vay ĐTDA có số đặc điểm khác biệt như: (i) Thời hạn cho vay thường dài độ rủi ro cao so với cho vay ngắn hạn; (ii) Khách hàng phải tham gia vốn vào dự án; (iii) Thời gian giải ngân thường dài so với cho vay ngắn hạn; (iv) Lãi suất cho vay thường cao so với cho vay ngắn hạn; (v) Tài sản bảo đảm thường tài sản hình thành từ vốn vay 1.2.3 Đối tượng hoạt động cho vay ĐTDA: Cho vay ĐTDA dạng cho vay trung dài hạn chủ yếu NHTM Đó việc NHTM hỗ trợ khách hàng có đủ nguồn lực tài thực dự định đầu tư mà thời gian thu hồi vốn đầu tư vượt 12 tháng Thực chất đối tượng hoạt động cho vay ĐTDA NHTM dự án đầu tư để hình thành mở rộng công suất, đổi công nghệ hoạt động sản xuất kinh doanh, hình thành tài sản cố định khách hàng (chính doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn) 1.2.4.Quy trình cho vay ĐTDA: Quy trình cho vay ĐTDA hướng dẫn nội ngân hàng trình tự xử lý bước trình cấp tín dụng đến khách hàng nhằm đảm bảo tính thống thực toàn hệ thống chi nhánh ngân hàng tuân thủ quy định có liên quan pháp luật Đối với hoạt động cho vay ĐTDA, ngân hàng thường áp dụng quy trình cho vay dự án đầu tư bao gồm bước sau: (i) Tìm kiếm, tiếp xúc khách hàng (ii) Đề xuất cho vay (iii) Thẩm định khoản vay (iv) Phê duyệt khoản vay (v) Soạn thảo ký kết hợp đồng (vi) Giải ngân iv (vii) Quản lý, giám sát khoản vay/khách hàng vay (viii) Thu hồi nợ vay 1.2.5 Thẩm định cho vay ĐTDA: Hoạt động cho vay ĐTDA hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro so với khoản cho vay ngắn hạn thông thường thời hạn cho vay thường dài, thông số tính toán thường mang tính chất giả định, tính toán,… Chính vậy, trước định cho vay dự án ngân hàng phải tiến hành thẩm định kỹ lưỡng Có thể nói khâu quan trọng trình cho vay ĐTDA ngân hàng Thẩm định cho vay ĐTDA việc rà soát, thu thập xử lý thông tin cách khoa học thông qua sử dụng công cụ kỹ thuật phân tích nhằm kiểm tra, đánh giá mức độ tin cậy rủi ro mặt kinh tế đứng góc độ ngân hàng dự án đầu tư mà doanh nghiệp đề xuất nhằm phục vụ cho việc định cấp tín dụng ngân hàng Khi thực cho vay dự án, ngân hàng thường tiến hành thẩm định nội dung: (i) Thẩm định khách hàng; (ii) Thẩm định tính khả thi hiệu dự án đầu tư mà ngân hàng tài trợ vốn; (iii) Thẩm định TSĐB Trong công tác thẩm định cho vay ĐTDA NHTM thường sử dụng kết hợp phương pháp phương pháp so sánh, đối chiếu; phương pháp thẩm định theo trình tự; phương pháp phân tích độ nhạy,… 1.2.6 Quản lý rủi ro hoạt động cho vay ĐTDA: Quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay ĐTDA tổng hợp sách, chiến lược biện pháp cụ thể trình thực thi quy trình cho vay ĐTDA, nhằm đạt mục tiêu an toàn, hiệu phát triển bền vững, trọng biện pháp phòng ngừa, hạn chế giảm tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu hoạt động cho vay ĐTDA, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ĐTDA Các nội dung quản lý rủi ro hoạt v động cho vay ĐTDA: (i) Xác định rủi ro; (ii) Xây dựng máy quản lý rủi ro; (iii) Xây dựng sách cho vay; (iv) Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng; (v) Áp dụng cho vay có TSĐB; (vi) Giám sát kiểm tra khách hàng sử dụng vốn vay; (vii) Đa dạng hóa lĩnh vực cho vay; (viii) Phân loại nợ trích lập dự phòng 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ĐTDA: Các nhân tố thuộc ngân hàng: - Khả nguồn vốn - Chính sách khách hàng ngân hàng - Đội ngũ cán - Thông tin tín dụng - Trang thiết bị phục vụ hoạt động cho vay dự án Các nhân tố thuộc phía khách hàng: - Năng lực thị trường khách hàng - Năng lực tài - Năng lực sản xuất - Năng lực quản lý - Uy tín khách hàng - Tính khả thi hiệu dự án đầu tư - Quyền sở hữu tài sản Các nhân tố khách quan khác: - Đường lối chủ trương phát triển kinh tế Đảng, Nhà nước quyền địa phương - Môi trường kinh tế - Môi trường pháp lý vi 1.2.8 Một số tiêu phản ánh kết hoạt động cho vay ĐTDA: Chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ cho vay ĐTDA: Chỉ tiêu dùng để phản ánh tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ĐTDA đối qua năm, đánh giá việc mở rộng hoạt động cho vay ĐTDA ngân hàng sau năm Nếu ngân hàng có tăng trưởng với tốc độ tăng cao có nghĩa quy mô cho vay ĐTDA mở rộng Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay ĐTDA: Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay ĐTDA cho biết tỷ lệ % thu nhập có từ cho vay ĐTDA tổng thu nhập tín dụng từ tất hoạt động tín dụng ngân hàng Chỉ tiêu cho biết mức đóng góp vào thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay ĐTDA Chỉ tiêu mức sinh lời vốn cho vay :Mức sinh lời vốn cho vay ĐTDA tiêu phản ánh trực tiếp hiệu cho vay ĐTDA cho biết khả sinh lời hoạt động cho vay ĐTDA Mức sinh lời vốn cho vay ĐTDA cho biết đồng dư nợ cho vay ĐTDA bình quân tạo đồng thu nhập từ hoạt động cho vay ĐTDA Khi mức sinh lời vốn cho vay ĐTDA cao có nghĩa khả sinh lời từ cho vay ĐTDA lớn hiệu cho vay ĐTDA cao Chỉ tiêu nợ hạn hoạt động cho vay ĐTDA:Tỷ lệ nợ hạn cho vay ĐTDA tiêu quan trọng để đánh giá độ an toàn cho vay ĐTDA đánh giá hiệu cho vay ĐTDA NHTM Do tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ thấp tốt, ngân hàng cố gắng giảm tỷ lệ tới mức thấp vii Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 2.1 Giới thiệu Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: Được thành lập nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại, toán quốc tế, dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế địa bàn Hà Nội Là Chi nhánh hàng đầu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Trong sách phát triển, Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội trọng đào tạo đội ngũ cán động, nhiệt tình giỏi nghiệp vụ 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: Ngoài trụ sở 344 Bà Triệu/78 Nguyễn Du, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có 10 Phòng giao dịch 01 quầy giao dịch Sân bay quốc tế Nội Bài Chi nhánh Hà Nội có 13 phòng ban chức 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 – 2008: - Hoạt động huy động vốn: Hoạt động huy động vốn Chi nhánh Hà Nội năm qua trì kết tốt Phát huy mạnh uy tín thương hiệu 45 năm Vietcombank với phương pháp huy động hiệu quả, thực thành công việc đưa sản phẩm huy động giúp tổng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn Chi nhánh liên tục tăng vượt kế hoạch Vietcombank TW giao - Hoạt động sử dụng vốn: Hoạt động sử dụng vốn Chi nhánh năm vừa qua tập trung vào hoạt động tín dụng gửi tiền Vietcombank TW Hoạt động tín dụng hoạt động yếu Chi nhánh viii Do nguồn vốn huy động Chi nhánh tương đối tốt hoạt động tín dụng tăng trưởng chậm nên phần vốn lại Chi nhánh phải thực điều chuyển vốn nội Tuy nhiên việc điều chuyển vốn lãi suất tương đối thấp nên trì tỷ lệ sử dụng vốn kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh không cao - Hoạt động toán: Việc áp dụng công nghệ đại giúp cho hoạt động toán chuyển tiền nước thực nhanh chóng thuận tiện, phục vụ khách hàng cách tốt Hoạt động toán ngày có ý nghĩa quan trọng việc phát triển hình thức dịch vụ đa dạng chi nhánh đồng thời mang lại lợi nhuận đáng kể thông qua việc thu phí dịch vụ chuyển tiền - Một số hoạt động khác: Vietcombank ngân hàng đầu việc phát hành toán loại thẻ Với mạng lưới ATM đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp toàn quốc, số lượng thẻ Chi nhánh phát hành ngày tăng Hiện tại, Chi nhánh có 40 máy ATM 100 đại lý chấp nhận thẻ Bên cạnh đó, công tác dịch vụ ngân hàng phát triển yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Chi nhánh Không ngừng mở rộng dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm tăng doanh thu từ dịch vụ mục tiêu Chi nhánh đặt lên hàng đầu - Kết hoạt động kinh doanh: Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh đạt kết kinh doanh tốt hệ thống Vietcombank thời gian qua Trong giai đoạn 2006 - 2008, hoạt động kinh doanh Chi nhánh có tăng trưởng hoạt động chủ yếu thu, chi lợi nhuận Nguồn thu Chi nhánh nguồn thu từ lãi cho vay lãi tiền gửi Vietcombank TW ix 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 2.2.1.Đối tượng điều kiện cho vay ĐTDA Chi nhánh: Chi nhánh thực cho vay ĐTDA tất khách hàng cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay vốn để đáp ứng nhu cầu hình thành mở rộng công suất, đổi công nghệ hoạt động sản xuất kinh doanh, nhu cầu hình thành tài sản cố định Thông thường khoản cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp Đối với hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh, khách hàng vay vốn phải đảm bảo điều kiện sau: Thứ nhất, khách hàng có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân đầy đủ chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật Thứ hai, mục đích vay vốn khách hàng để thực dự án đầu tư Cụ thể vốn để đáp ứng nhu cầu hình thành mở rộng công suất, đổi công nghệ hoạt động sản xuất kinh doanh, nhu cầu hình thành tài sản cố định Thứ ba, dự án vay vốn khả thi, có hiệu phù hợp với quy định pháp luật Thứ tư, khách hàng có khả tài đủ đảm bảo thực dự án đầu tư Thứ năm, khách hàng thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ, NHNN quy định NHNT 2.2.2.Quy mô hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội Hiện tại, Chi nhánh cho vay khoảng 20 dự án với tổng dư nợ 600 tỷ đồng Các dự án Phòng chủ yếu tập trung vào lĩnh vực xây dựng, vận tải công nghiệp chế biến Dư nợ hoạt động cho vay ĐTDA thời gian qua liên tục tăng tốc độ tăng chưa cao, chưa phát huy nguồn vốn huy động trung dài hạn tương đối dồi Chi nhánh Với tổng dư nợ trung dài hạn so với tổng vốn huy động kỳ hạn 12 tháng Chi nhánh thời gian vừa qua đạt 20% lãng phí, phần vốn lại Chi nhánh thực x điều chuyển vốn nội với lãi suất không hấp dẫn Như vậy, dư nợ cho vay dự án chưa cao Chi nhánh thiếu nguồn mà nguyên việc tìm kiếm phát triển khách hàng chưa thực phát huy hiệu 2.2.2 Quy trình cho vay ĐTDA: Dựa vào quy trình cho vay này, công tác cho vay tổ chức tiến hành theo quy định cụ thể tạo tiền đề để thực việc cho vay dự án có hiệu Quy trình cho vay xây dựng rõ ràng tương đối chi tiết bước thực trình cho vay ĐTDA Trong đó, hai nội dung quan trọng quy trình công tác thẩm định công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay Các dự án vay vốn thẩm định kỹ lưỡng quản lý rủi ro tốt khả thu hồi gốc lãi đầy đủ cao Tuy nhiên, trình thực cho vay quy trình cần phải hoàn thiện để phù hợp với thực tế 2.2.3.Công tác thẩm định cho vay ĐTDA: Đối với dự án đầu tư thuộc thẩm quyền phê duyệt Giám đốc Chi nhánh, việc thẩm định chủ yếu thực CB ĐTDA Các CB ĐTDA có trách nhiệm tiếp xúc với khách hàng, thu thập hồ sơ dự án, thẩm định trình duyệt cho vay dự án Đối với dự án không thuộc thẩm quyền phê duyệt Giám đốc Chi nhánh hồ sơ dự án chuyển tiếp lên Phòng QLRR Vietcombank TW Công tác thẩm định ngân hàng đánh giá có vai trò quan trọng khoản vay Thẩm định giúp ngân hàng sớm nhận biết rủi ro để định cách xác Nội dung thẩm định mà CB ĐTDA chi nhánh thực bao gồm: (i) Thẩm định lực pháp lý (ii) Thẩm định ngành nghề kinh doanh (iii) Thẩm định dự án (iv) Thẩm định TSĐB xi 2.2.4.Công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay ĐTDA: Trong công tác quản lý rủi ro, Chi nhánh áp dụng mô hình tín dụng chức kinh doanh (Phòng QHKH), quản lý rủi ro (Phòng QLRR) tác nghiệp (Phòng QLN) tách biệt Việc áp dụng mô hình đảm bảo hoạt động độc lập phận quản lý rủi ro, không tập trung quyền lực vào cá nhân hay phòng, ban để nâng cao chất lượng quản lý rủi ro hoạt động tín dụng Do hoạt động cho vay ĐTDA hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro so với loại hình cho vay khác Vì vậy, công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh trọng thông qua số biện pháp như: (i) Áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp; (ii) Thực cho vay có TSBĐ ; (iii) Kiểm tra hoạt động tín dụng 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 2.3.1 Những kết đạt được: Một là, hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh năm vừa qua có bước phát triển đáng kể quy mô: Dư nợ cho vay ĐTDA liên tục tăng qua năm, tỷ trọng cho vay ĐTDA so với tổng dư nợ có xu hướng tăng Hai là, chất lượng hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh đảm bảo: Chi nhánh chủ trương đặt chất lượng tín dụng lên hàng đầu, tăng cường công tác quản trị rủi ro nhằm đảm bảo tính an toàn bền vững hoạt động cho vay đặc biệt hoạt động cho vay ĐTDA Một nhiệm vụ trọng yếu song song với phát triển quy mô cho vay dự án tổ chức tập trung giải nợ cũ, nợ tồn đọng, giảm nợ xấu nợ hạn Kết đạt nêu hoạt động cho vay ĐTDA, Chi nhánh thực tốt công việc sau: (i) Tuân thủ quy trình, sách tín dụng xii Vietcombank NHNN; (ii) Áp dụng có hiệu công cụ quản lý rủi ro; (iii) Thực phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ, kịp thời 2.3.2.Hạn chế hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh: Thứ nhất, hoạt động cho vay ĐTDA chưa phát triển tương xứng với quy mô tiềm Chi nhánh Mặc dù dư nợ cho vay ĐTDA có xu hướng tăng, nhiên tỷ trọng cho vay theo dự án so với tổng dư nợ Chi nhánh mức thấp (chưa đạt 30%) Thứ hai, hoạt động cho vay ĐTDA chưa khai thác hết nguồn vốn huy động trung dài hạn Chi nhánh Tỷ lệ cho vay dự án so với tổng nguồn vốn huy động trung dài hạn Chi nhánh có xu hướng tăng tỷ lệ thấp Tỷ lệ thấp làm giảm hiệu hoạt động Chi nhánh Thứ ba, công tác tổ chức thực hoạt động cho vay ĐTDA chưa thực hiệu Mặc dù, chất lượng hoạt động cho vay ĐTDA đảm bảo với tiêu tỷ lệ nợ hạn/tổng dư nợ nằm tỷ lệ cho phép hoạt động cho vay ĐTDA tồn khoản nợ hạn Những khoản nợ hạn không nhiều góp phần làm giảm lợi nhuận chi nhánh 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế trên: Một là, việc phát triển khách hàng mang tính hình thức Hai là, Chi nhánh chưa xây dựng báo cáo phân tích ngành để định hướng phát triển khách hàng mục tiêu Ba là, Chi nhánh bị hạn chế phạm vi cho vay dự án sách phân vùng đầu tư Bốn là, chất lượng thẩm định khoản vay ĐTDA chưa cao Năm là, Chi nhánh chưa có phận chuyên trách thực định giá tài sản thu hồi nợ Sáu là, việc thực kiểm tra sau cho vay chưa thực nghiêm túc xiii Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Định hướng phát triển Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 3.1.1 Định hướng phát triển chung Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: Định hướng phát triển chung Vietcombank – Chi nhánh Hà Nội thực tái cấu nhằm khắc phục yếu trước chuẩn bị đủ điều kiện cho việc phát triển hướng tới ngân hàng đại mang tầm quốc tế môi trường hội nhập, cạnh tranh ngày gay gắt 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội:  Thực chủ trương tăng trưởng tín dụng thận trọng  Áp dụng quy trình theo tiêu chuẩn quốc tế: Tách bạch hoạt động QHKH, quản lý rủi ro xử lý tác nghiệp  Chú trọng mở rộng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, hệ thống bán lẻ  Đa dạng hóa mặt hàng lĩnh vực tín dụng theo hướng không tập trung lớn lĩnh vực thương mại số ngành điện, than, dầu khí  Phát triển thêm nhiều sản phẩm cho vay cho vay du học, trả góp, thấu chi  Tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 15 – 20%/năm  Kiểm soát mức nợ hạn 4% 3.2 Một số thuận lợi khó khăn hoạt động kinh doanh Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn nay: 3.2.1 Thuận lợi: Một là, Vietcombank thương hiệu mạnh lĩnh vực ngân hàng - tài nhiều người biết đến Hai là, chế hoạt động Vietcombank linh hoạt xiv 3.2.2 Khó khăn: Thứ nhất, nguồn lực lao động có chuyển dịch nhanh chóng Hai là, áp lực cạnh tranh ngày gay gắt 3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới: 3.3.1.Giải pháp sách phát triển khách hàng: Một là, đẩy mạnh việc tìm kiếm, phát triển khách hàng Hai là, phân loại chủ đầu tư có sách khách hàng phù hợp Ba là, thực tham gia đồng tài trợ dự án đầu tư 3.3.2.Giải pháp hoàn thiện quy trình cho vay: Một là, thành lập nhóm/tổ phân tích ngành có trình độ Hai là, quy định thời gian thực công việc chi tiết nội dung kiểm tra Ba là, thành lập phận chuyên trách thực thẩm định TSĐB thu hồi nợ 3.3.3 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định: Một là, nâng cao nhận thức vai trò công tác thẩm định Hai là, nâng cao chất lượng thông tin công tác thẩm định cho vay dự án Ba là, hoàn thiện phương pháp phân tích, đánh giá dự án cho vay 3.3.4.Giải pháp khác: Một là, bồi dưỡng nâng cao trình độ CB ĐTDA Hai ,tăng lương, thưởng có chế khuyến khích cán giỏi gắn bó lâu dài với Chi nhánh Ba là, trang bị đầy đủ trang thiết bị phục vụ công tác cho vay ĐTDA 3.4 Kiến nghị: Kiến nghị với ngân hàng cấp trên, quan ban ngành thành phố Kiến nghị với khách hàng xv KẾT LUẬN Trong phạm vi đề tài luận văn thạc sỹ, tác giả nghiên cứu giải nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống hóa làm rõ lý luận hoạt động cho vay ĐTDA NHTM, cần thiết hoạt động cho vay ĐTDA doanh nghiệp, ngân hàng kinh tế xã hội Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh Hà Nội làm rõ hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh Thứ ba, đề xuất giải pháp kiến nghị quan ban ngành nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội Trong trình thực đề tài không tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô người quan tâm để hoàn thiện đề tài nghiên cứu