Đang tải... (xem toàn văn)
1. Lý do chọn đề tài Có “an cư” thì mới “lạc nghiệp”. Câu nói đó chính là mong muốn bình dị của người dân Việt Nam từ bao đời nay về một căn nhà để ổn định cuộc sống. Tuy nhiên mong muốn đó thật khó thực hiện khi mà phần đông dân số là những người có thu nhập trung bình hoặc thấp, trong khi giá cả thị trường nhà đất lại rất cao, thì vấn đề tích góp đủ tiền mua nhà trở nên quá khó khăn đối với các gia đình trẻ. Việt Nam được đánh giá là quốc gia có tốc độ tăng dân sô cao, hiện nay dân số Việt Nam đạt khoảng trên 90 triệu người, mật độ dân số là gần 260 người/km¬2 cao gấp 6-7 lần mật độ chuẩn, dân số của nước ta phần đông là dân số trẻ, năng động, thu nhập không ngừng được cải thiện. Tương ứng với đó là tỷ lệ dân số ở đô thị tăng lên nhanh chóng, ước tính đạt mức 45% vào năm 2020. Dân số gia tăng tại đô thị sẽ tạo sức ép lớn về nhà ở. Tình hình xây dựng nhà ở xã hội cho cán bộ công nhân viên, nhà lưu trú cho công nhân và nhà ở tái định cư đều lâm vào tình trạng cung không đáp ứng nổi cầu. Như vậy có thể khẳng định rằng nhu cầu về nhà ở là rất lớn. Trong thời gian gần đây, các ngân hàng thương mại liên tục mở rộng hoạt động cho vay mua nhà đối với các khách hàng cá nhân có nhu cầu. Tuy nhiên, hiện nay việc cho vay mua nhà của các ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều bất cập: sản phẩm chưa phong phú, khả năng phát triển sản phẩm còn hạn chế. Nắm bắt được nhu cầu của người dân cũng như làm tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng bạn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã triển khai sản phẩm cho vay mua nhà ở. Đặc biệt là chi nhánh BIDV Thành Đô đã không ngừng đẩy mạnh dư nợ tín dụng cá nhân, đã từng bước cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp nhu cầu của người dân, nhưng vẫn bảo đảm an toàn tín dụng. Tuy nhiên, chính sách cũng như quy chế cho vay của Chi nhánh vẫn tồn đọng nhiều vướng mắc khách quan lẫn chủ quan, làm ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm cho vay nhu cầu về nhà ở tại Chi nhánh. Với những lý do và thực tế nêu trên, việc nghiên cứu đưa ra giải pháp khắc phục khó khăn và đẩy mạnh phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Chi nhánh Thành Đô là vô cùng cấp thiết. Chính vì vậy, tôi đã lựa chọn đề tài “Phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô” làm đề tài nghiên cứu của mình. 2. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá những vấn đề lý luận về cho vay mua nhà của Ngân hàng thương mại. - Phân tích thực trạng phát triển sản phẩm cho vay mua nhà của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô, đánh giá các sản phẩm cho vay mua nhà tại Chi nhánh đã và đang áp dụng để rút ra những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại. - Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển sản phẩm cho vay mua nhà tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: nghiên cứu về sản phẩm cho vay nhu cầu nhà ở. Phạm vi nghiên cứu: + Về thời gian: tập trung trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014. + Về không gian: tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô. 4. Tổng quan nghiên cứu Việc phát triển cho vay mua nhà trong giai đoạn thị trường bất động sản phát triển đã và đang là vấn đề được các ngân hàng thương mại quan tâm. Hoạt động cho vay này không những có ý nghĩa to lớn đối với ngân hàng thương mại mà còn có ý nghĩa lớn đối với xã hội cũng như góp phần kích thích sự tăng trưởng của nền kinh tế nói chung. Chính vì vậy, việc phát triển sản phẩm cho vay nhu cầu về nhà ở là hết sức cần thiết đối với ngân hàng thương mại. Tại nhiều ngân hàng Việt Nam hiện nay có các công trình luận văn nghiên cứu về cho vay mua nhà như tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có đề tài “Thực trạng cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng” của tác giả Trần Thị Yến, hay tại Techcombank có đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay mua nhà tại Techcombank Chi nhánh Láng Hạ” của tác giả Nguyễn Thị Thanh Hương. Ngay tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng có một số luận văn về đề tài này như: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà trả góp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành. Tuy nhiên, chưa có một công trình nghiên cứu nào về đề tài: “Phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô”, vì vậy tác giả có thể khẳng định đề tài nghiên cứu này không bị trùng lặp với các đề tài đã nghiên cứu trước đó. Trong bối cảnh thị trường bất động sản đang có dấu hiệu phục hồi và phát triển, tác giả mong muốn đề tài sẽ là một đóng góp nhỏ cho vấn đề phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại chi nhánh. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp thống kê, kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, tư duy logic… để luận giải các vấn đề đề cập trong nội dung bài viết. Ngoài ra, luận văn còn tham khảo tài liệu có liên quan đến số liệu thống kê, báo cáo hoạt động của các tổ chức kinh tế xã hội và các bài viết chuyên khảo trên tạp chí. 6. Kết cấu luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Lời cam đoan, Lời cảm ơn, Các danh mục, Phụ lục, Nội dung chính của Luận văn được trình bày trong 3 chương như sau: Chương 1: Tổng quan về hoạt động cho vay mua nhà của Ngân hàng Thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô Chương 3: Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô
Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN Nguyễn thị kim cúc Phát triển sản phẩm cho vay mua nhà Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Đầu t Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô Chuyên ngành: kinh tế phát triển Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts nguyễn tiến dũng Hà Nội - 2015 LI CAM OAN Tụi xin cam oan lun thc s Phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng Thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ l cụng trỡnh nghiờn cu c lp ca riờng tụi, cha cụng b bt k cụng trỡnh nghiờn cu no Cỏc ngun ti liu, trớch dn s dng lun ny l nhng thụng tin xỏc thc Tụi xin chu trỏch nhim v li cam oan ca mỡnh H Ni, ngy thỏng nm 2015 Tỏc gi lun Nguyn Th Kim Cỳc MC LC LI CAM OAN Tụi xin cam oan lun thc s Phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng Thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ l cụng trỡnh nghiờn cu c lp ca riờng tụi, cha cụng b bt k cụng trỡnh nghiờn cu no Cỏc ngun ti liu, trớch dn s dng lun ny l nhng thụng tin xỏc thc Tụi xin chu trỏch nhim v li cam oan ca mỡnh H Ni, ngy thỏng nm 2015 .1 Tỏc gi lun .1 Nguyn Th Kim Cỳc DANH MC CC T VIT TT .3 NHNN : Ngõn hng Nh nc NHTM : Ngõn hng thng mi .3 TMCP : Thng mi c phn DANH MC BNG BIU, S 3.2.1 Thu thp thụng tin v th trng bt ng sn .62 DANH MC CC T VIT TT BS : Bt ng sn BIDV : Bank of Investment and Development in Vietnam CVMN : Cho vay mua nh CVBL : Cho vay bỏn l NHNN : Ngõn hng Nh nc NHTM : Ngõn hng thng mi QLRR : Qun lý ri ro TMCP : Thng mi c phn TSB : Ti sn m bo TCTG : T chc trung gian TP/CB QHKH : Trng phũng/Cỏn b Quan h khỏch hng DANH MC BNG BIU, S BNG Bng 2.1 Kt qu hot ng cho vay ca BIDV- Chi nhỏnh Thnh ụ .Error: Reference source not found Bng 2.2: Tỡnh hỡnh ti chớnh ca BIDV Thnh ụ giai on 2012 2014 Error: Reference source not found Bng 2.3: Kt qu hot ng kinh doanh ca BIDV Thnh ụ giai on 2012 2014 Error: Reference source not found Bng 2.4: Doanh s cho vay mua nh ca chi nhỏnh Thnh ụ Error: Reference source not found Bng 2.5 D n cho vay mua nh ti Chi nhỏnh Thnh ụ Error: Reference source not found Bng 2.6 T trng cho vay mua nh cho vay bỏn l nm 2014 ti Chi nhỏnh Thnh ụ .Error: Reference source not found Bng 2.7: Tỡnh hỡnh cho vay mua nh theo i tng khỏch hng .Error: Reference source not found Bng 2.8: Tỡnh hỡnh n quỏ hn cho vay mua nh ti Chi nhỏnh Thnh ụ Error: Reference source not found BIU Biu 2.1: C cu d n theo thnh phn kinh t ti BIDV Chi nhỏnh Thnh ụ qua cỏc nm Error: Reference source not found Biu 2.2: Tc tng ca d n cho vay mua nh .Error: Reference source not found S LI CAM OAN Tụi xin cam oan lun thc s Phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng Thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ l cụng trỡnh nghiờn cu c lp ca riờng tụi, cha cụng b bt k cụng trỡnh nghiờn cu no Cỏc ngun ti liu, trớch dn s dng lun ny l nhng thụng tin xỏc thc Tụi xin chu trỏch nhim v li cam oan ca mỡnh H Ni, ngy thỏng nm 2015 .1 Tỏc gi lun .1 Nguyn Th Kim Cỳc DANH MC CC T VIT TT .3 NHNN : Ngõn hng Nh nc NHTM : Ngõn hng thng mi .3 TMCP : Thng mi c phn DANH MC BNG BIU, S 3.2.1 Thu thp thụng tin v th trng bt ng sn .62 LI M U Lý chn ti Cú an c thỡ mi lc nghip Cõu núi ú chớnh l mong mun bỡnh d ca ngi dõn Vit Nam t bao i v mt cn nh n nh cuc sng Tuy nhiờn mong mun ú tht khú thc hin m phn ụng dõn s l nhng ngi cú thu nhp trung bỡnh hoc thp, giỏ c th trng nh t li rt cao, thỡ tớch gúp tin mua nh tr nờn quỏ khú khn i vi cỏc gia ỡnh tr Vit Nam c ỏnh giỏ l quc gia cú tc tng dõn sụ cao, hin dõn s Vit Nam t khong trờn 90 triu ngi, mt dõn s l gn 260 ngi/km cao gp 6-7 ln mt chun, dõn s ca nc ta phn ụng l dõn s tr, nng ng, thu nhp khụng ngng c ci thin Tng ng vi ú l t l dõn s ụ th tng lờn nhanh chúng, c tớnh t mc 45% vo nm 2020 Dõn s gia tng ti ụ th s to sc ộp ln v nh Tỡnh hỡnh xõy dng nh xó hi cho cỏn b cụng nhõn viờn, nh lu trỳ cho cụng nhõn v nh tỏi nh c u lõm vo tỡnh trng cung khụng ỏp ng ni cu Nh vy cú th khng nh rng nhu cu v nh l rt ln Trong thi gian gn õy, cỏc ngõn hng thng mi liờn tc m rng hot ng cho vay mua nh i vi cỏc khỏch hng cỏ nhõn cú nhu cu Tuy nhiờn, hin vic cho vay mua nh ca cỏc ngõn hng thng mi cũn nhiu bt cp: sn phm cha phong phỳ, kh nng phỏt trin sn phm cũn hn ch Nm bt c nhu cu ca ngi dõn cng nh lm tng tớnh cnh tranh vi cỏc ngõn hng bn, Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam (BIDV) ó trin khai sn phm cho vay mua nh c bit l chi nhỏnh BIDV Thnh ụ ó khụng ngng y mnh d n tớn dng cỏ nhõn, ó tng bc ci thin quy trỡnh, quy ch cho vay phự hp nhu cu ca ngi dõn, nhng bo m an ton tớn dng Tuy nhiờn, chớnh sỏch cng nh quy ch cho vay ca Chi nhỏnh tn ng nhiu vng mc khỏch quan ln ch quan, lm nh hng n vic phỏt trin sn phm cho vay nhu cu v nh ti Chi nhỏnh Vi nhng lý v thc t nờu trờn, vic nghiờn cu a gii phỏp khc phc khú khn v y mnh phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Chi nhỏnh Thnh ụ l vụ cựng cp thit Chớnh vỡ vy, tụi ó la chn ti Phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ lm ti nghiờn cu ca mỡnh Mc ớch nghiờn cu - H thng hoỏ nhng lý lun v cho vay mua nh ca Ngõn hng thng mi - Phõn tớch thc trng phỏt trin sn phm cho vay mua nh ca Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Thnh ụ, ỏnh giỏ cỏc sn phm cho vay mua nh ti Chi nhỏnh ó v ang ỏp dng rỳt nhng kt qu t c v nhng hn ch cũn tn ti - xut mt s gii phỏp nhm y mnh phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Thnh ụ i tng v phm vi nghiờn cu i tng nghiờn cu: nghiờn cu v sn phm cho vay nhu cu nh Phm vi nghiờn cu: + V thi gian: trung giai on t nm 2012 n nm 2014 + V khụng gian: ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Thnh ụ Tng quan nghiờn cu Vic phỏt trin cho vay mua nh giai on th trng bt ng sn phỏt trin ó v ang l c cỏc ngõn hng thng mi quan tõm Hot ng cho vay ny khụng nhng cú ý ngha to ln i vi ngõn hng thng mi m cũn cú ý ngha ln i vi xó hi cng nh gúp phn kớch thớch s tng trng ca nn kinh t núi chung Chớnh vỡ vy, vic phỏt trin sn phm cho vay nhu cu v nh l ht sc cn thit i vi ngõn hng thng mi Ti nhiu ngõn hng Vit Nam hin cú cỏc cụng trỡnh lun nghiờn cu v cho vay mua nh nh ti Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam cú ti Thc trng cho vay mua nh, xõy mi v sa cha nh ti Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam Chi nhỏnh Nng ca tỏc gi Trn Th Yn, hay ti Techcombank cú ti Gii phỏp m rng cho vay mua nh ti Techcombank Chi nhỏnh Lỏng H ca tỏc gi Nguyn Th Thanh Hng Ngay ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam cng cú mt s lun v ti ny nh: Gii phỏp m rng hot ng cho vay mua nh tr gúp ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh H Thnh Tuy nhiờn, cha cú mt cụng trỡnh nghiờn cu no v ti: Phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ, vỡ vy tỏc gi cú th khng nh ti nghiờn cu ny khụng b trựng lp vi cỏc ti ó nghiờn cu trc ú Trong bi cnh th trng bt ng sn ang cú du hiu phc hi v phỏt trin, tỏc gi mong mun ti s l mt úng gúp nh cho phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti chi nhỏnh Phng phỏp nghiờn cu Lun s dng cỏc phng phỏp nghiờn cu sau: phng phỏp thng kờ, kt hp vi phng phỏp phõn tớch tng hp, t logic lun gii cỏc cp ni dung bi vit Ngoi ra, lun cũn tham kho ti liu cú liờn quan n s liu thng kờ, bỏo cỏo hot ng ca cỏc t chc kinh t xó hi v cỏc bi vit chuyờn kho trờn Kt cu lun Ngoi phn M u, Kt lun, Li cam oan, Li cm n, Cỏc danh mc, Ph lc, Ni dung chớnh ca Lun c trỡnh by chng nh sau: Chng 1: Tng quan v hot ng cho vay mua nh ca Ngõn hng Thng mi Chng 2: Thc trng phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ Chng 3: Gii phỏp phỏt trin sn phm cho vay mua nh ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ 70 nhỏnh BIDV Thnh ụ ó tip tc trin khai chng trỡnh tớn dng 3.000 t ng dnh cho cỏc khỏch hng cỏ nhõn v h gia ỡnh mua nh vi mt hai chng trỡnh u ói lói sut vay nh ó nờu phn trờn Tuy nhiờn, cng ging nh gúi 4.000 t ng c trin khai trc õy, sn phm ny cng khụng thu hỳt c nhiu khỏch hng vay so sỏnh vi cỏc ngõn hng khỏc Vỡ vy, n cui nm 2014, Chi nhỏnh Thnh ụ ó tm dng cho vay sn phm ny v trin khai gúi tớn dng 5.000 t theo ch o ca BIDV 3.2.5.2 B sung thờm nhng sn phm mi hiu qu hn Mt cỏc mi quan tõm hng u ca ngõn hng quỏ trỡnh hot ng kinh doanh l vic tỡm tũi, nghiờn cu v sỏng to cỏc sn phm mi, cú th l nhng sn phm mi hon ton hoc c ci tin t mt s c tớnh c ca sn phm Vic b sung c tớnh, cụng dng mi da trờn nhng c tớnh c s to nhng sn phm mi vi nhng tớnh nng u vit hn, hon thin hn v tha nhu cu ca khỏch hng tt hn Vỡ vy m cỏc ngõn hng quỏ trỡnh hot ng ca mỡnh khụng ngng hon thin sn phm v ng thi rt coi trng vic phỏt trin sn phm mi Nhỡn vo sn phm cho vay mua nh ca BIDV núi chung v ca Chi nhỏnh núi riờng thỡ d dng nhn thy khỏch hng ch cú th la chn mt hai gúi tớn dng cho vay mua nh l gúi h tr 30.000 t ng ca Chớnh ph hoc gúi 5.000 t ng ca BIDV ngõn hng khụng chia nh sn phm theo tng nhu cu khỏch hng Vớ d nh Techcombank, cng l cho vay mua nh nhng h chia thnh cho vay Nh mi v Gia ỡnh tr, cho vay mua sm vt dng gia ỡnh hay vay mua cn h chung c Khỏch hng nhỡn danh mc sn phm c th nh vy s d dng la chn hn Hay nh Vietcombank cng chia thnh sn phm Ngụi nh m c v Gia ỡnh thnh vng Do vy, BIDV núi chung v Chi nhỏnh núi riờng cn cú s u t nghiờn cu b sung thờm nhng sn phm mi hiu qu hn v mang tớnh cnh tranh hn vic thu hỳt khỏch hng Trong nm 2015, BIDV d kin s trin khai sn phm mi mang tờn T m trũn dnh cho cỏc khỏch hng cú 71 nhu cu vay mua nh, sa cha nh vi mc lói sut u ói v cnh tranh, ng thi ỏp dng cỏc phn qu tng khuyn mi dnh cho khỏch hng vay Nu sn phm trờn c trin khai thnh cụng thỡ õy cú th coi l bc t phỏ quan trng ca BIDV thu hỳt cỏc khỏch hng vay mua nh iu kin th trng bt ng sn ang cú du hiu phc hi mnh tr li 3.2.6 y mnh hot ng marketing ngõn hng Trong xu th nn kinh t dch v ngy nay, hot ng marketing, xỳc tin, thit lp kờnh phõn phi, c ng truyn thụng, qung cỏo v chm súc khỏch hng cú tỏc ng rt quan trng n phỏt trin th trng dch v ngõn hng cỏ nhõn Bi l n gin l tõm lý khỏch hng cỏ nhõn cú thúi quen bt chc theo s ụng, chu tỏc ng ca quy lut by n tiờu dựng dch v, nht l nhng dch v nhy cm nh ngõn hng, vin thụng, cụng ngh thụng tin Vỡ vy cú th m rng v phỏt trin sn phm cho vay mua nh, Chi nhỏnh phi xõy dng c mt chin lc marketing cú hiu qu phự hp Hot ng cho vay mua nh luụn cú thi gian quan h vi khỏch hng lõu di (mt mún vay mua nh thng cú thi gian t 10 n 15 nm) Do vy vic cú nhng chớnh sỏch c th, chi tit nhng linh hot s gúp phn thu hỳt nhiu khỏch hng n vi ngõn hng, to nim tin tng ca khỏch hng, khỏch hng s hiu sõu hn v cỏc c im li ớch ca sn phm cho vay mua nh cng nh cỏc iu kin vay Trờn website ca ngõn hng cn gii thiu nhiu hn v tin ớch ca sn phm cho vay mua nh, cỏc iu kin vay vn, h s cn thit phi cú, nờn cú thờm mc thụng tin nh t, cung cp thụng tin v cỏc d ỏn nh chung c m ngõn hng liờn kt cho vay, thụng tin giỏ c th trng nh t V cú th thờm mc truy ti khon ca khỏch hng vay tin mua nh ú cú cỏc thụng tin v ti khon ca khỏch hng, tỡnh hỡnh tr n, ngy n hn tr lói v gc hng thỏng Nhng thụng tin ny cú th giỳp ớch cho khỏch hng cú th theo dừi tỡnh hỡnh tr n v ch ng toỏn n gc v lói cho ngõn hng Ngoi ra, i vi sn phm cho vay mua nh, thỡ ngõn hng cng cn trin 72 khai thc hin cỏc chng trỡnh khuyn mi, khỏch hng cú c hi c tham gia cỏc chng trỡnh bc thm d thng, phn thng l cỏc mún qu thc s cú giỏ tr v ý ngha cú th gn lin vi sn phm dch v ca ngõn hng nh dựng vt dng gia ỡnh (ging, t, bn, gh), cú th l c giỳp ca cỏc chuyờn gia lnh vc trang trớ ni tht, cỏc ti liu v trang trớ nh ca giỳp khỏch hng cú th lm cho cn nh mỡnh c p hn, cú th l nhng sut hc bng hay nhng chuyn i du lchNgõn hng cn cú nhiu chin lc Maketing, cỏc chng trỡnh khuyn mi rng khp cú th gii thiu v sn phm ti gn khỏch hng hn, t ú thu hỳt thờm s lng khỏch hng cho ngõn hng 3.2.7 Tng cng quan h vi cỏc n v h tr hot ng ngõn hng + Tng cng quan h vi cỏc c quan qun lý Nh t: Trong quỏ trỡnh phỏt trin hot ng cho vay mua nh ti Chi nhỏnh Vic quan h mt thit vi cỏc c quan trờn s giỳp ngõn hng cú th nm bt v cỏc nh hng quy hoch tng lai, th trng bt ng sn, cung cu v tỡnh hỡnh bin ng ca bt ng sn + Tng cng quan h vi y ban nhõn dõn thnh ph: Trong chớnh sỏch gii quyt nh cho ngi cú thu nhp thp trờn a bn thnh ph, cỏc cn h sau xõy dng nu c nh nc h tr thỡ s cú th c cho vay qua h thng ngõn hng hng thng mi vi c ch h tr lói sut hoc c giao cho UBND cỏc thnh ph cho thuờ v cho vay tin mua Nh vy vi chớnh sỏch nh trờn thỡ cỏc ngõn hng thng mi s cú thờm mt i th cnh tranh mc dự hot ng ny khụng phi l s trng ca h Chi nhỏnh nờn liờn kt vi h h cho phộp hoc gii thiu vi khỏch hng ca h n chi nhỏnh vay mua nh Nu c nh vy thỡ chi nhỏnh cú th cú thờm i tỏc, gim bt i th cnh tranh v i vi cỏc t chc trờn thỡ h m bo c yờu cu chớnh l bỏn nh n cỏc i tng cú nhu cu hp lý v nhng gỡ khụng phi l chuyờn mụn ca h thỡ ó c gi n mt ni tin tng + Liờn kt vi cỏc Cụng ty xõy dng: hin cỏc d ỏn xõy dng nh , 73 khu chung c cho ngi thu nhp thp v cỏc cn h cao cp trin khai rt nhiu trờn a bn thnh ph vi s tham gia d thu ca cỏc cụng ty xõy dng Ký kt hp ng liờn kt gia bờn: Cụng ty xõy dng, ngõn hng v khỏch hng õy l phng ỏn em li li ớch cho c bờn: nh ú nu khỏch hng cú nhu cu mua nh nhng cha th ỏp ng v ti chớnh thỡ h cú th ngh ti ngõn hng thụng qua s gii thiu hay s ng ý ca cỏc Cụng ty xõy dng v phõn phi nh Ngi mua nh cng hng li l khụng cn cú tin nhng cú iu kin s hu mt cn h v gúp dn Cui cựng l ch u t, va bỏn cn h va to khon cho sn phm õy cng l lý khin cỏc ch u t trin khai d ỏn cng thng tỡm cỏch tip cn vi cỏc ngõn hng cú c s hu thun 3.2.8 Tng cng qun lý ri ro cho vay mua nh Hot ng cho vay mua nh l mt nhng nghip v kinh doanh mang li mc li nhun cao cho ngõn hng, nhng nú luụn tim n nguy c ri ro ln Do vy, hn ch ri ro xung mc thp nht i vi hot ng cho vay mua nh l mt nhng iu kin cú th phỏt trin sn phm ny - Ri ro hot ng cho vay mua nh ch yu l ri ro tớn dng, l kh nng khụng hon tr c n gc v lói cho ngõn hng khỏch hng gp cỏc ri ro v tht nghip, vi phm phỏp lut chu mc ỏn cao, cỏc v sc khe dn n mt kh nng lao ng, cú th l doanh nghip b phỏ sn hay liờn quan n kin tngVỡ vy hn ch ri ro ny Chi nhỏnh cn liờn kt vi cỏc cụng ty bo him (hoc yờu cu khỏch hng mua bo him) a cỏc sn phm cho vay mua nh c bo him tin vay, bo him nhõn th v cú th tng thờm dch v bo him hon v cỏc ri ro khỏc cho bt ng sn th chp cú giỏ tr bng s tin cho vay Vn vay s c bo him di hỡnh thc khỏch hng gp tai nn, ri ro khụng tr c n thỡ cụng ty bo him s tr thay mt phn hay ton b khon n Thi gian bo him s kộo di t ngõn hng gii ngõn cho vay n khỏch hng tr ht n Bin phỏp ny khụng nhng m bo an ton cho ngun cho vay ca ngõn hng m khỏch hng cũn c hng dch v bo him v 74 khụng phi úng phớ bo him, iu ny s gúp phn thu hỳt khỏch hng nhiu hn - Ri ro t s bin ng thng xuyờn ca th trng bt ng sn Vic th trng bt ng sn chu nh hng ln t tỡnh hỡnh nn kinh t, th trng mang tớnh chu k dn ti giỏ c nh t bin ng khụn lng lm giỏ tr ti sn thng xuyờn bin ng cú th gõy thit hi cho khỏch hng, t ú dn n ri ro cho ngõn hng hn ch s nh hng ny ngõn hng phi cú i ng nhõn viờn cú trỡnh chuyờn mụn nghip v, cú kh nng nghiờn cu th trng v c bit l kh nng phõn tớch v d bỏo xu hng ca th trng tng lai Ngõn hng cng cú th thuờ cỏc chuyờn gia lnh vc nghiờn cu th trng hay v bt ng sn cú th nh giỏ ti sn m bo chớnh xỏc, nh hng phỏt trin theo xu hng nn kinh t hn ch ri ro ny, Chi nhỏnh cn xõy dng cỏc phng phỏp nh giỏ ti sn m bo chớnh xỏc hn, ngoi cn c vo hp ng mua bỏn, cn cn c vo giỏ c th trng v tham kho giỏ ca c quan qun lý, t chc nh giỏ cú uy tớn Chi nhỏnh phi thu thp, nm bt y v chớnh xỏc nht khung giỏ nh t ca Nh nc ban hnh, nm bt c cỏc thụng tin v cỏc khu vc quy hoch, gii ta, ng thi tng cng t vn, gii ỏp thc mc cho khỏch hng v th trng nh t, giỏ c th trng nhm trỏnh vic ri ro cho khỏch hng vay Ngoi ra, ti sn m bo cho vay mua nh chớnh l cỏc bt ng sn ca ngi vay l loi ti sn cú tớnh khon khụng cao, khú bỏn v giỏ tr bin ng liờn tc, ú Chi nhỏnh cn hn ch ti a vic phi s dng bin phỏp lý ti sn m bo 3.3 Kin ngh 3.3.1 Kin ngh vi Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam i vi ton h thng BIDV núi chung v BIDV Chi nhỏnh Thnh ụ núi riờng, cho vay mua nh luụn l mt nhng hot ng ch o ca ngõn hng, ú chi nhỏnh Thnh ụ cn tip tc thỳc y m rng v phỏt trin sn phm cho vay ny thc hin c iu ú, Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Hi s chớnh cn cú nhng gii phỏp c th h tr cho chi nhỏnh Thnh 75 ụ v cỏc chi nhỏnh khỏc Th nht, BIDV cn phi a nhng ch trng y mnh hot ng cho vay mua nh c v i tng vay cng nh cỏc loi hỡnh sn phm cho vay thu hỳt khỏch hng, cnh tranh vi cỏc ngõn hng khỏc Th hai, tng cng chm súc khỏch hng, tip tc y mnh quan h vi cỏc khỏch hng truyn thng, m rng i tng khỏch hng mi, trung vo cỏc khỏch hng cỏ nhõn theo nh hng phỏt trin Th ba, tip tc y mnh m rng mng li, tng s lng phũng giao dch, nõng cao v ban hnh quy nh riờng v húa ngõn hng giỳp nhõn viờn xỏc nh rừ phong cỏch giao tip, thỏi phc v khỏch hng giao dch Th t, tng cng o to i ng cỏn b tớn dng núi chung v cỏn b tớn dng cỏ nhõn núi riờng thụng qua cỏc khúa o to ngn hn, di hn ti ngõn hng, c cỏn b i hc ti nc ngoi nõng cao trỡnh chuyờn mụn, cỏc kin thc v qun tr kinh doanh, ỏp ng nhu cu nhõn lc cho cỏc chi nhỏnh Mt khỏc cng cn tng s lng cỏn b tớn dng ỏp ng hn na nhu cu vay ngy mt tng ca ngi dõn Th nm, tng cng cỏc hot ng tra kim soỏt ni b hn na nhm chn chnh nhng sai sút, phũng nga ri ro, lnh mnh húa hot ng ngõn hng, c bit hot ng tớn dng cú nhiu ri ro nh cho vay mua nh Th sỏu, trờn c s cỏc quy nh ca phỏp lut cú liờn quan n hot ng mua nh, BIDV cng cn xõy dng quy trỡnh k thut cp tớn dng mt cỏch khoa hc, h thng cú cỏch qun lý tớn dng hiu qu, m bo thp nht ri ro cú th xy Th by, thc hin cỏc k hoch truyn thụng rng rói, nõng cao hỡnh nh v uy tớn ca BIDV khỏch hng Ngoi ra, BIDV cng cn quan tõm ti cỏc bin phỏp kt hp khỏc cú nhng gii phỏp hiu qu vic phỏt trin cỏc sn phm cho vay mua nh mt cỏch ton din nht 3.3.2 Kin ngh vi Chớnh ph 76 3.3.2.1 Xõy dng, hon thin khung phỏp lý v phỏt trin th trng bt ng sn Nh nc cn trung xõy dng mi v hon thin h thng phỏp lut, cỏc c ch chớnh sỏch phự hp phỏt trin v qun lý cú hiu qu th trng bt ng sn Th trng bt ng sn liờn quan n nhiu lnh vc phc (t t ai, ti chớnh ngõn hng, xõy dng, t phỏp) Vỡ vy phỏt trin v hnh th trng bt ng sn ũi hi phi cú khung phỏp lý ng b v cht ch Khung phỏp lý phi bao quỏt t th trng s cp (th trng quyn s dng t), th trng u t phỏt trin n th trng th cp (th trng giao dch bt ng sn) Hin Lut t cha quy nh vic x lý giỏ tr quyn s dng t th chp thu hi n, cha cú cỏc quy nh v cn c xỏc nh giao dch bt ng sn (hp phỏp) cho vay cng nh nhng quy nh v vic xỏc nh giỏ tr ti sn l quyn s dng t ca cỏc doanh nghip Nh nc c giao t trc õy chuyn sang thuờó khin nhiu doanh nghip gp khú khn vic tip cn ngun t cỏc ngõn hng Do ú Nh nc phi sm hon thin, chnh sa v b sung mt s quy nh h thng phỏp lut v t ai, bt ng sn to iu kin thun li cho cỏc hot ng cho vay u t, kinh doanh vo bt ng sn Lut t nờn m rng vic th chp quyn s dng t cho nhiu mc ớch khụng ch cú sn xut kinh doanh m cũn cho vay tiờu dựng, mua bt ng sn Ban hnh cỏc quy nh hng dn c th, thng nht lm cho lut kinh doanh bt ng sn i vo thc t mt cỏch cú hiu qu hn, cú tỏc ng nhiu ti th trng Hin th trng bt ng sn ang sụi ng tr li sau mt thi gian úng bng, cỏc nh u t chỳ ý hn ti th trng ny bi õy l th trng mang li siờu li nhun, nhiờn cng cha ng khụng ớt ri ro Trong giai on hin nay, h thng chớnh sỏch v cỏc bn phỏp lut v nh t cũn nhiu vng mc, hn ch Nhng hn ch ny phn no gõy nhiu khú khn vic thc thi cỏc ch trng ca Nh nc Trờn th trng giỏ bt ng sn din bin bt thng, giỏ c tng cao v khú kim soỏt vỡ hu ht cỏc giao dch bt ng sn l giao dch ngm, trỏnh nn u c bt ng sn Chớnh ph cn iu chnh 77 b sung Phỏp lnh thu nh t hoc cn sm xõy dng Lut thu bt ng sn theo hng iu tit i vi cỏc h gia ỡnh, cỏ nhõn a ti sn nh t vo s dng Hin giỏ s dng nh v t hin quỏ thp so vi thc t, li cha bao gm thu i vi nh v ti sn trờn t nờn khụng ngn c tỡnh trng u c Thu chuyn quyn s dng t v l phớ trc b quỏ cao lm tng cỏc giao dch ngm, gõy tht thu thu, khụng qun lý c vic s dng nh t Chớnh ph nờn ỏnh thu ly tin i vi nh t vt hn mc, thu sut cao i vi nh b khụng, gim thu chuyn quyn s dng t v l phớ trc b.Thu nc ta nờn trung vo nhng trng hp cú t nhng khụng s dng, s dng t cao hn nh mc thụng thng, chớnh sỏch thu cn phi cú nhng u ói i vi ngi nghốo cú nhu cu nh thc s hn ch u c mua i bỏn li gõy bt n cho th trng, cn ỏnh thu sut cao i vi cỏc trng hp bỏn nh t vũng nm k t mua Thu sut c tớnh nh l kinh doanh bt ng sn da vo chờnh lch giỏ mua bỏn hoc giỏ bỏn ra, iu ú s giỳp th trng minh bch v giỏ c hn Bờn cnh nhng mt cha c ca c ch hỡnh thnh giỏ t cũn cú mt s nguyờn nhõn quan trng khỏc lm cho h thng ti chớnh t nc ta hot ng cha hiu qu nh thiu s phi hp ng b gia c quan tham gia vo qun lý ti chớnh t bao gm a chớnh, xõy dng, ti chớnh (nh giỏ, thu t), ngõn hng, tũa ỏn lnh mnh húa th trng bt ng sn Chớnh iu ú ó nh hng trc tip n hot ng cho vay mua nh ca cỏc ngõn hng thng mi Ngõn hng khụng th tip cn khỏch hng giỏ nh t quỏ cao v tỡnh trng u c trờn th trng bt ng sn Do ú, i mi h thng ti chớnh t l mt iu kin cn thit cho cỏc ngõn hng phỏt trin sn phm cho vay tr gúp mua nh, c bit l mua nh chung c 3.3.2.2 Thnh lp Qu bo him cho vay mua nh Cho vay mua nh thụng thng l nhng mún vay cú quy mụ tng i ln vi ri ro cao, chớnh vỡ vy rt cn c bo him hot ng cho vay ny i vi th trng bt ng sn Vit Nam, cú nhng cn nh cú giỏ tr th trng 78 cao v vt qua giỏ tr thc rt nhiu, trng hp xy tỡnh trng v bong búng nh t thỡ iu ny nh hng rt ln ti ngõn hng bi nhng cn nh ny chớnh l ti sn th chp cỏc mún vay (c bit l cho vay mua nh chung c) Trong hot ng cho vay mua ụtụ thỡ cỏc ngõn hng luụn ũi hi ngi vay phi mua bo him 100% giỏ tr xe hn ch ri ro cho ngõn hng Do vy, khỏch hng vay mua nh cng cn phi mua bo him cho cn nh trng hp chỏy, n, hng sp hay s sp ca th trng bt ng sn lm c iu ny cn cú s phi hp gia Chớnh ph - t chc bo him ngõn hng nhm m bo cho khỏch hng mua nh, mang li li nhun cho cụng ty bo him v ngõn hng, ng thi cng hn ch c ri ro cho ngõn hng, em li nhiu li ớch cho xó hi, gúp phn n nh th trng bt ng sn 3.3.2.3 Hon thin chớnh sỏch quy hoch ụ th Vic hon thin quy hoch ụ th l mt c t vi nhng nh qun lý t Vit Nam, nht l i vi cỏc thnh ph ln nh H Ni, TP H Chớ Minh, Hi Phũng Th ụ H Ni l trung tõm kinh t húa xó hi ca c nc nờn luụn c u t xõy dng nhiu cụng trỡnh cú quy mụ ln Trong thi gian qua, nhiu d ỏn xõy dng, quy hoch ụ th c a ra, c thc hin nhng hiu qu ca nhng d ỏn ny mang li cha cao Ngoi ra, Chớnh ph cn cú s h tr v ti chớnh xõy dng nhiu khu nh , ci to cỏc khu chung c c nỏt v nhng a bn mi ụ th húanhm ỏp ng nhu cu nh cho ngi dõn cú thu nhp trung bỡnh v thp hot ng cho vay mua nh ca cỏc ngõn hng thng mi cú th phỏt trin mt cỏch hiu qu thỡ quy hoch nh t cng cn phi gii quyt mt cỏch trit , vỡ nú liờn quan trc tip n nhu cu mua nh, n giỏ tr ca ngụi nh, mnh t c n bự l ti sn m bo ca khon vay ti ngõn hng 3.3.2.4 Hon thin th tc cp giy chng nhn quyn s dng t Hin nay, vic cp giy chng nhn quyn s dng t v quyn s hu nh ó c cỏc c quan qun lý Nh nc chỳ ý gii quyt, nhiờn cũn nhiu tn ng vic cp cỏc giy t trờn cho ngi dõn iu ny dn n cỏc 79 giao dch mua bỏn, chuyn nhngbt ng sn ó v ang khụng m bo c s phỏp lý Nh nc cn gii quyt cng sm cng tt vic kộo quỏ di tỡnh trng nhiu giy chng nhn (s) cho mt bt ng sn (s - giy chng nhn quyn s dng t, s hng giy chng nhn quyn s hu nh v quyn s dng t).Theo Ngh nh thi hnh v lut t quy nh thỡ khụng quỏ 50 ngy lm vic k t ngi dõn cú iu kin hp l s c cp giy chng nhn quyn s dng t Tuy nhiờn th no l iu kin hp l l mt quan tõm ca nhiu ngi, gõy khú khn cho ngi dõn, nh hng n vic th chp cho ngõn hng hot ng cho vay Nu ny c gii quyt mt cỏch trit s l nhng iu kin thun li cho cỏc ngõn hng thng mi vic y mnh hot ng cho vay mua nh 3.3.3 Kin ngh vi Ngõn hng Nh nc 3.3.3.1 Nõng cao cht lng thụng tin tớn dng Hin Vit Nam, Ngõn hng Nh nc ó cú trung tõm thụng tin tớn dng CIC hot ng tng i hiu qu Mc tiờu hot ng ca CIC l giỳp cỏc t chc tớn dng phũng nga v hn ch thp nht cú th xy hot ng kinh doanh, gúp phn xõy dng mt h thng ngõn hng phỏt trin bn vng ỏp ng yờu cu trờn, nhng t cho CIC bao gm: + Th nht, CIC phi cp nht c s phõn loi khỏch hng theo tng khon n, ỏnh giỏ khỏch hng theo tng nhúm n ỏp ng yờu cu x lý thụng tin, CIC cn cú nng lc mnh, phi chun húa cỏc quy trỡnh nghip v, ỏp dng cỏc chng trỡnh t ng x lý s liu Cỏc c quan giỏm sỏt, ỏnh giỏ v cỏc t chc tớn dng phi tham gia vo mng CIC v khai thỏc thụng tin a ỏnh giỏ n kp thi + Th hai, CIC phi c giao nhim v thc hin h tr cỏc ngõn hng, t chc tớn dng ỏnh giỏ cỏc khon n Nhng thụng tin m CIC cung cp giỳp cho cỏc ngõn hng cú cỏi nhỡn ton din v tỡnh hỡnh d n ca khỏch hng + Th ba, ũi hi khỏch quan vi CIC l phi cú tớnh chớnh xỏc cao, v c 80 bit phi m bo tớnh thi gian Nu thụng tin ca CIC khụng c cp nht thng xuyờn s nh hng n hot ng ca cỏc ngõn hng Ti Vit Nam, ch CIC mi cú y s liu ca khỏch hng trờn ton quc, nhiờn trung tõm ch cú d liu v cỏc doanh nghip, cũn cỏ nhõn thỡ rt ớt v hu nh khụng cú Hn na, nhng thụng tin ny ch dng li mc tham kho cho cỏc ngõn hng thng mi, õy l mt hn ch ln ca trung tõm, nh hng ti s phỏt trin cho vay cỏ nhõn ca ngõn hng thng mi, ú ũi hi CIC phi ngy cng hon thin hn, hot ng hiu qu hn Hot ng cho vay mua nh rt cn mt trung tõm thụng tin nhng c im ca nú S i v m rng ca trung tõm thụng tin tớn dng v mua nh l mt iu rt cn thit i vi hot ng cho vay mua nh ca ngõn hng 3.3.3.2 Tng cng tra, theo dừi cỏc hot ng cho vay bt ng sn NHNN cn yờu cu cỏc NHTM phi thng kờ, theo dừi cht ch cỏc hot ng cho vay bt ng sn, din bin cung cu v giỏ c trờn th trng, yờu cu cỏc NHTM r soỏt, ỏnh giỏ cht lng tớn dng cỏc khon cho vay bt ng sn cú bin phỏp x lý, thu hi n vay ỳng hn v khng ch tc tng trng d n cho vay bt ng sn Xem xột t l cho vay ca h thng ngõn hng cho th trng bt ng sn trờn tng d n ca h thng, r soỏt li cỏc iu kin cho vay ca ngõn hng i vi th trng bt ng sn Nu cú hin tng cho vay di chun cn cú nhng bin phỏp iu chnh tớch cc Xem xột t l d n ca h thng ngõn hng cho cỏc doanh nghip cú cựng ngun gc ang kinh doanh bt ng sn, trờn tng d n ca th trng bt ng sn Nu cú hin tng u t tay trong, cn cú nhng bin phỏp loi b trỏnh nhng cú tớnh h thng NHNN cn cú s xem xột v phõn loi i vi tng sn phm tớn dng cho vay bt ng sn, NHNN cn to iu kin m rng cho vay mua nh vi cỏc i tng cú mc thu nhp n nh cn nh thc s 3.3.3.3 Nghiờn cu v hnh mụ hỡnh Qu u t bt ng sn 81 NHNN cn nhanh chúng nghiờn cu hỡnh thnh v phỏt trin th trng trỏi phiu, c phiu bt ng sn, ng thi cn chng khoỏn húa cỏc d ỏn u t kinh doanh bt ng sn Chng khoỏn bt ng sn l mt loi chng khoỏn c bit, kt hp gia hỡnh thc u t chng khoỏn v u t bt ng sn, c m bo bng bt ng sn m nú i din, ng thi cho phộp nh u t kim li trờn bin ng giỏ tr bt ng sn ny, nhng khụng nht thit nm gi quyn s hu trc tip mt phn hay ton b bt ng sn ú sut quỏ trỡnh s hu chng khoỏn Vỡ vy, NHNN cn xõy dng cỏc bn phỏp lut liờn quan n vic hỡnh thnh hot ng chng khoỏn lm lng húa cỏc khon vay liờn quan n tớn chp bt ng sn KT LUN 82 Vi iu kin nn kinh t hin nay, th trng bt ng sn dn sụi ng tr li sau mt thi k trm lng, hot ng cho vay mua nh ca ngõn hng c ỏnh giỏ l s phỏt trin thi gian ti Vic phỏt trin cỏc sn phm cho vay mua nh s l mt xu th tt yu nhng li ớch thit thc m nú mang li nh to iu kin cho ngi dõn tha nhu cu mua nh ca mỡnh cha cú kh nng chi tr, giỳp a dng húa sn phm dch v ngõn hng Vi nh hng l mt nhng chi nhỏnh bỏn l hng u ca h thng, BIDV Chi nhỏnh Thnh ụ ó xõy dng cho mỡnh mt quy trỡnh cht ch v bt u cú ch ng trờn a bn H Ni núi chung v qun Long Biờn núi riờng hot ng cho vay mua nh Tuy nhiờn, xột mt cỏch ton din thỡ hot ng cho vay mua nh ti BIDV Chi nhỏnh Thnh ụ cũn mt s hn ch, vng mc cn c xem xột v nghiờn cu mt cỏch k lng cú th a nhng gii phỏp thit thc hn na giỳp chi nhỏnh hon thin hn vic phỏt trin sn phm cho vay mua nh Sau mt thi gian nghiờn cu v tỡm hiu cỏc sn phm cho vay mua nh ca BIDV Chi nhỏnh Thnh ụ, tỏc gi ó cú cỏi nhỡn khỏi quỏt v hot ng cho vay mua nh ca BIDV Chi nhỏnh Thnh ụ Do vy, tỏc gi hi vng nhng nguyờn nhõn c phõn tớch t thc trng cho vay mua nh ca BIDV Chi nhỏnh Thnh ụ, cỏc gii phỏp c cp chuyờn ny s cú nhng tỏc ng tớch cc nht nh chi nhỏnh hon thin hn vic phỏt trin cỏc sn phm cho vay mua nh ti chi nhỏnh núi riờng v cỏc ngõn hng thng mi núi chung TI LIU THAM KHO Ngõn hng TMCP T&PT Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ (2012 - 2014), Bỏo cỏo thng niờn t nm 2012 - 2014, H Ni Ngõn hng TMCP T&PT Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ (2012 - 2014), Bỏo cỏo tớn dng t nm 2012- 2014, H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2014), Cm nang hng dn cho vay mua nh theo thụng t 11/2013/TT-NHNN v thụng t 32/2014/TTNHNN ca Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam, H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2012), Cụng s 2134/CV-NHBL2 ngy 24 thỏng 04 nm 2012 ca Tng Giỏm c BIDV v vic trin khai gúi tớn dng 4.000 t ng cho khỏch hng cỏ nhõn, h gia ỡnh vay mua nh ti cỏc d ỏn BIDV ti tr ti H Ni v TP.HCM , H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2013), Cụng s 1594/CV-NHBL2 ngy 03 thỏng 04 nm 2013 ca Tng Giỏm c BIDV v vic trin khai gúi tớn dng 3.000 t ng cho khỏch hng cỏ nhõn, h gia ỡnh vay mua nh , H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2013), Cụng s 1697/CV-NHBL2 ngy 09 thỏng 04 nm 2013 ca Tng Giỏm c BIDV v vic trin khai gúi sn phm cho vay mua nh thng mi din tớch nh hn 70m2 v giỏ bỏn thp hn 15 triu ng/m2 theo tha thun hp tỏc vi B xõy dng , H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2014), Cụng s 5366/CV-NHBL ngy 29 thỏng 08 nm 2014 ca Tng Giỏm c BIDV v vic trin khai gúi tớn dng 5.000 t ng cho khỏch hng cỏ nhõn, h gia ỡnh vay mua nh , H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Thnh ụ (2013), ỏn hot ng kinh doanh theo mụ hỡnh ngõn hng bỏn l giai on 20132015 v k hoch n nm 2020, H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2013), Nghi quyt s 155/NQ-HQT ngy 24 thỏng 04 nm 2013 ca Hi ng Qun tr v vic nh hng k hoch phỏt trin hot ng Ngõn hng bỏn l giai on 20132015 v tm nhỡn n nm 2020, H Ni 10 Ngõn hng TMCP T&PT Vit Nam (2013), Quy nh s 379/Q-QLTD ngy 24/01/2013 ca Tng Giỏm c BIDV v trỡnh t th tc, thm quyn cp tớn dng i vi khỏch hng, H Ni 11 Ngõn hng Nh nc (2013), Thụng t 11/2013/TT-NHNN ngy 15 thỏng 05 nm 2013 ca Thng c Ngõn hng Nh nc v quy nh cho vay h tr nh theo Ngh quyt s 02/NQ-CP ca Th tng Chớnh ph, H Ni 12 Ngõn hng Nh nc (2014), Thụng t 32/2014/TT-NHNN ngy 18 thỏng 11 nm 2014 v vic sa i b sung mt s iu ca thụng t 11/2013/TT-NHNN ca Thng c Ngõn hng Nh nc v quy nh cho vay h tr nh theo Ngh quyt s 02/NQ-CP ca Th tng Chớnh ph, H Ni 13 Nguyn Th Thanh Hng, Gii phỏp m rng cho vay mua nh ti Techcombank Chi nhỏnh Lỏng H 14 Phan Th Thu H (2013), Ngõn hng thng mi, Nh xut bn i hc Kinh t quc dõn, H Ni 15 Quc hi nc Cng hũa Xó hi Ch ngha Vit Nam (2010), Lut cỏc t chc tớn dng, H Ni 16 Tp ngõn hng Ngõn hng - Ti chớnh 17 Trn Th Yn, Thc trng cho vay mua nh, xõy mi v sa cha nh ti Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam Chi nhỏnh Nng 18 Trang thụng tin in t: www.bidv.com.vn www.vneconomy.com.vn www.sbv.gov.vn www.vietnam.net.vn tapchitaichinh.vn [...]... chung và mở rộng cho vay mua nhà nói riêng nhất là khi các chi nhánh, phòng giao dịch này được đặt tại khu trung tâm, các khu dân cư, đô thị đông đúc – những nơi có nhu cầu giao dịch với ngân hàng cao 24 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi. .. thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và được đặt tên là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô Ngày 30/11/2011, Thủ tư ng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 2124/QĐ-TTG v/v phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Trên cơ sở đó, ngày 23/04/2012, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có Giấy phép số 84/GP-NHNN v/v thành lập và hoạt động Ngân hàng. .. hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Đầu tư và Phát triển Việt Nam Trên cơ sở chuyển đổi mô hình hoạt động, Hội đồng Quản trị đã ban hành Quyết định số 30/QĐ-HĐQT 25 ngày 01/05/2012 v.v thành lập chi nhánh, sở giao dịch thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Chi nhánh được chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Thành Đô Trải qua nhiều... do ngân sách nhà nước cấp phát vốn hoặc không đủ vốn tự có; đại lý thanh toán và kiểm soát các công trình thuộc diện đầu tư từ nguồn ngân sách nhà nước Năm 1990, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập thay thế cho Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng cũ Đến ngày 25/08/2006, Chi nhánh thành lập từ việc tách khỏi chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển – Bắc Hà Nội để trở thành chi nhánh cấp 1... sự phát triển của đất nước, của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, sau nhiều lần đổi tên cũng như được bổ sung về chức năng nhiệm vụ, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Thành Đô là một trong những chi nhánh ngân hàng đóng vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước và là một chi nhánh lớn của hệ thống BIDV Hiện nay, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển. .. hàng, đó là các loại hình như: + Cho vay mua nhà trả góp + Cho vay mua nhà ở xã hội, nhà ở thương mại + Cho vay xây sửa nhà Những loại hình cho vay mua nhà phản ánh khả năng mở rộng quy mô cũng như phạm vi hoạt động cho vay mua nhà của ngân hàng Nó phản ánh sự đa dạng về cách thức mà ngân hàng cung cấp dịch vụ, sản phẩm cho vay mua nhà, qua đó phản ánh khả năng nắm bắt nhu cầu khách hàng của ngân hàng. .. cầu nhà ở sẽ tăng lên đáng kể so với khu vực có dân số già, tạo điều kiện cho sự phát triển của hoạt động cho vay mua nhà 1.4.2 Các nhân tố chủ quan Sự phát triển của hoạt đông cho vay mua nhà của ngân hàng thương mại 21 chủ yếu do nội lực của ngân hàng quyết định, nhân tố tiên quyết là định hướng phát triển của ngân hàng Nếu ngân hàng không có định hướng về việc phát triển sản phẩm cho vay mua nhà. .. Chi nhánh Thành Đô 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngày 31/10/1963, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Năm 1981, Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Với việc chuyển đổi này, nhiệm vụ mới của Ngân hàng là thu hút, quản lý các nguồn vốn phục vụ đầu tư xây dựng cơ bản các công trình do ngân. .. của mình để tăng lãi suất cho vay lại gây khó khăn cho khách hàng 15 1.2 Nội dung về phát triển cho vay mua nhà ở Khi nói về phát triển cho vay mua nhà, ta cần phải xem xét việc phát triển theo cả hai chi u hướng về chi u rộng và chi u sâu Thứ nhất là phát triển cho vay mua nhà theo chi u rộng, nghĩa là nâng quy mô, mở rộng về số lượng các hợp đồng cho vay, các phương thức cho vay đa dạng, phong phú... hình Ngân hàng hiện đại, từng bước hội nhập và phát triển bền vững 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô 2.2.1 Các yếu tố khách quan 2.2.1.1 Tình hình thị trường bất động sản Trước năm 2011, thị trường nhà đất Việt Nam đang trong tình trạng phát triển khá mạnh Giá nhà đất ngày một tăng cao, một số dự án xây