Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển CHƢƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ Từ nhiều năm nay, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường biển dịch vụ trọng yếu hoạt động thương mại quốc tế bảo hiểm cung cấp bảo vệ cho hàng hoá trước tổn thất ln thường xun đe doạ hành trình hàng hải, bảo toàn vốn cho nhà kinh doanh ngoại thương nhờ mở rộng phạm vi kinh doanh họ Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường biển nghiệp vụ kinh doanh quốc tế có tính chất tin cậy, ổn định an tồn bên hữu quan hoạt động ngoại thương, với người vận chuyển ngân hàng Ngoài bảo hiểm hoạt động xuất vơ hình quan trọng ngoại thương quốc gia, cạnh tranh cao, cịn cơng cụ tài thương mại quốc tế Cùng với phát triển kỹ thuật vận tải biển, bảo hiểm hàng hố vận chuyển đường biển có bước phát triển liên tục Tuy nhiên, bảo hiểm hàng hoá nghiệp vụ truyền thống lâu đời lĩnh vực hoạt động phức tạp 1.1 Đối tƣợng bảo hiểm Trong hợp đồng bảo hiểm tài sản nói chung phải có tài sản vật thể dễ bị đe doạ rủi ro, tài sản hay vật thể gọi "đối tượng bảo hiểm" Theo Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 (Marine Insurance Act - 1906) đạo luật nhiều nước thừa nhận tiêu chuẩn pháp lý quốc tế cho ngành bảo hiểm hàng hải giới hợp đồng bảo hiểm hàng hải định nghĩa "một hợp đồng người bảo hiểm nhận bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất hàng hải theo cách thức mức độ hai bên thoả thuận hợp đồng, nghĩa hậu Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển tổn thất hành trình hàng hải" (Điều 1) Điều - Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 quy định rõ đối tượng hợp đồng bảo hiểm hàng hải hành trình hàng hải hợp pháp định nghĩa hành trình hàng hải là; - Tàu, hàng hoá hay động sản khác tình bị đe doạ rủi ro hàng hải - Việc thu cước phí vận tải, hoa hồng, tiền lãi, hay chi phí bị hiểm nguy tàu hàng hoá bị đặt tình bị đe doạ rủi ro hàng hải - Trách nhiệm người thứ ba chủ tàu, chủ hàng hay người có quyền lợi hay trách nhiệm tàu hay hàng hố Ví dụ người chun chở phải chịu trách nhiệm hàng hoá đảm nhận chuyên chở, người thuê tàu có trách nhiệm thời gian hợp đồng Theo điều 573 Bộ luật Dân Việt Nam quy định: "Đối tượng bảo hiểm bao gồm người, tài sản, trách nhiệm dân đối tượng khác theo quy định pháp luật." Điều 201.1 quy định "Đối tượng bảo hiểm hàng hải quyền lợi vật chất liên quan đến hoạt động hàng hải mà quy tiền, bao gồm; tàu biển, hàng hoá, tiền cước vận chuyển, tiền công vận chuyển hành khách, tiền thuê tầu, tiền thuê - mua tầu, tiền lãi ước tính hàng hố, khoản hoa hồng, chi phí tổn thất chung, trách nhiệm dân khoản tiền đảm bảo băng tàu, hàng hoá tiền cước vận chuyển." Trong bảo hiểm hàng hố "đối tượng bảo hiểm" nói chung hàng hoá định nghĩa Phụ thứ nhất, mục 17 phần quy tắc giải thích đơn bảo hiểm Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 có ghi rõ từ "hàng hố" có nghĩa hàng hố với tính chất thương mại khơng bao gồm đồ đạc cá nhân Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển hay lương thực dự trữ để dùng tàu Nếu khơng có tập quán trái ngược hàng hoá chở boong súc vật khơng thể gọi chung hàng hố" Điều 90 - Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 định nghĩa thêm hàng hố sau: "động sản có nghĩa tài sản hữu hình ngồi tàu bao gồm tiền bạc chứng khoán có giá trị tài liệu khác" Điều 16.3 Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 có quy định rõ giá trị bảo hiểm hàng hoá tài sản bảo hiểm lúc ban đầu (giá gốc) cộng với chi phí việc xếp hàng chi phí bảo hiểm tồn tài sản Điều 1.c - Quy tắc Hague 1924 định nghĩa " hàng hoá gồm tài sản, đồ vật, hàng hoá vật phẩm loại, ngoại trừ súc vật sống hàng hoá theo hợp đồng chuyên chở khai xếp boong thực chở " Theo quy định Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 đối tượng bảo hiểm phải định rõ đơn bảo hiểm, tính chất phạm vi quyền lợi người bảo hiểm (toàn thể hay phận) Điều 26 - Chỉ định đối tượng bảo hiểm: 1- Tên đối tượng bảo hiểm phải miêu tả đơn bảo hiểm hàng hải cách rõ ràng hợp lý 2- Tính chất mức độ quyền lợi người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm không cần thiết phải ghi rõ đơn bảo hiểm 3- Nếu đơn bảo hiểm miêu tả đối tượng bảo hiểm theo điều kiện chung đơn bảo hiểm giải thích để áp dụng vào đối tượng mà người bảo hiểm dự kiến bảo hiểm 4- Áp dụng mục phải ý đến tập quán chi phối việc định đối tượng bảo hiểm" Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 10 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển Về nội dung, nhìn định đối tượng bảo hiểm Bộ luật Hàng hải Việt Nam khơng có khác biệt lớn so với Luật bảo hiểm Hàng hải Anh Điều 200.1- Bộ luật Hàng hải Việt Nam 1990 định nghĩa " Hợp đồng bảo hiểm Hàng hải hợp đồng ký kết người bảo hiểm người bảo hiểm theo người bảo hiểm thu phí bảo hiểm người bảo hiểm trả người bảo hiểm người bảo hiểm bồi thường tổn thất đối tượng bảo hiểm rủi ro hàng hải gây theo mức độ điều kiện thoả thuận với người bảo hiểm" 1.2 Các nguyên tắc bảo hiểm hàng hải 1.2.1 Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm nguyên tắc bốn nguyên tắc cuả bảo hiểm Hàng hải: quyền lợi bảo hiểm, trung thực tối đa, bồi thường quyền Theo Luật bảo hiểm Hàng hải 1906 Anh vi phạm người thực hợp đồng bảo hiểm mà khơng có quyền lợi bảo hiểm đối tượng bảo hiểm không dự kiến hợp lý để tiếp nhận quyền lợi Điều - Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 định nghĩa quyền lợi bảo hiểm sau: 1- Theo quy định luật này, người có quyền lợi bảo hiểm người liên quan đến hành trình đường biển 2- Một người coi liên quan đến hành trình đường biển có liên quan hợp pháp cơng hành trình tài sản bảo hiểm chịu rủi ro hành trình mà theo người hưởng lợi tài sản bảo hiểm an toàn hay đến Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 11 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển bến hạn, bị thiệt hại tài sản bị tổn thất hay tổn hại, hay bị cầm giữ thể chịu trách nhiệm tổn thất đó" Tóm lại người chịu thiệt hại mặt tài đối tượng bảo hiểm bị tổn thất coi "người có quyền lợi bảo hiểm" quyền lợi người bị phương hại đối tượng bảo hiểm bị tổn thất ngược lại bảo đảm an toàn Khác nghiệp vụ bảo hiểm khác, theo hợp đồng bảo hiểm hàng hải người bảo hiểm khơng thiết phải có quyền lợi bảo hiểm tiến hành bảo hiểm, nhiên họ phải có dự tính hợp lý việc tiếp nhận quyền lợi Tham chiếu vụ Andersen kiện Morice (1876) hàng hoá gạo bảo hiểm người mua hàng, hợp đồng mua bán có quy định tài sản chuyển giao toàn hàng hoá xếp lên tàu Tổn thất hàng hố có ba phần tư hàng xếp lên tàu tồ người mua khơng có quyền lợi bảo hiểm Ngược lại vụ Colonial Insurance Company (1886) hợp đồng mua bán quy định rẳng rủi ro chuyển giao cho người mua hàng hố xếp lên tàu phần hàng hố lúa mì bảo hiểm bốc lên tàu Tuy nhiên, người bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm vào thời điểm có tổn thất, điều quy định điều Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 Để tránh ngộ nhận, vấn đề ấn định rõ điều 11 Điều khoản Học hội bảo hiểm hàng hoá (Institute Cargo Clauses ICC 1982) - Điều khoản quyền lợi bảo hiểm: 1- Để địi bồi thường theo đơn bảo hiểm này, người bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm đối tượng bảo hiểm vào thời gian xảy tổn thất Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 12 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển 2- Với điều kiện phải theo 11.1 đây, người bảo hiểm có quyền địi bồi thường cho tổn thất bảo hiểm xảy thời gian bảo hiểm có hiệu lực, tổn thất xảy trước hợp đồng bảo hiểm ký kết, trừ người bảo hiểm có tổn thất mà người bảo hiểm chưa hay biết" Điều khoản 11.2 liên quan đến tập quán đặc biệt có từ lâu gọi "tổn thất hay không tổn thất" đề cập đến Quy tắc giải thích đơn bảo hiểm số - Phụ Luật bảo hiểm Hàng hải Anh, theo đơn bảo hiểm đảm bảo tổn thất bảo hiểm xảy cho hàng hoá bắt đầu vận chuyển trước thực hợp đồng bảo hiểm hàng hố bị tổn thất rủi ro bảo hiểm mà người bảo hiểm vào lúc thực bảo hiểm Hiệu lực điều khoản làm cho đảm bảo hợp đồng ký vào lúc hành trình bắt đầu có hiệu lực hồi tố từ bắt đầu hành trình Trên thực tế hàng hố vận chuyển với hàng ngàn container hay với hàng chục ngàn hàng tàu việc người bảo hiểm phát hàng hố bị tổn thất sau vận chuyển để tiến hành trục lợi bảo hiểm điều khó thực được, trừ rủi ro lớn phương tiện thông tin đại chúng đưa tin điều lại dễ bị phát Khi có khiếu nại thuộc đơn bảo hiểm, người bảo hiểm buộc người bảo hiểm phải chứng minh quyền lợi bảo hiểm đối tượng bảo hiểm vào thời điểm xảy tổn thất khơng chứng minh khiếu nại địi bồi thường khơng giải Đối với hàng hố chuyên chở đường biển, tất nhiên chủ hàng phải có quyền lợi bảo hiểm, ngồi với hàng hố tồn loại quyền lợi khác đem bảo hiểm: Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 13 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển (1) Lãi ước tính: Nếu hàng đến bến an tồn chủ hàng bán lơ hàng với dự tính có lãi Lãi gọi "lãi ước tính" thường cộng thêm vào số tiền bảo hiểm hàng hoá, mức ấn định 10% giá trị CIF (2) Thuế nhập khẩu: Nếu hàng hố bị tổn thất tồn đường vận chuyển người nhập miễn thuế Nếu đến cảng, hàng nhận bị tổn thất phận người nhập không miễn thuế theo tỷ lệ hàng hư hỏng, hầu hết trường hợp phải nộp thuế đầy đủ Do thuế bảo hiểm mà người nhập có quyền lợi cần bảo hiểm Tuy nhiên để bồi thường phần quyền lợi phần thuế nhập phải kê khai rõ giấy yêu cầu bảo hiểm thể đơn bảo hiểm (3) Giá trị tăng thêm: Nếu giá hàng thị trường tăng lên đáng kể vận chuyển, hàng hoá bị tới trạng thái bị hư hỏng người nhận hàng bị thất thu khoản trị giá tăng thêm hàng hoá Để tránh tổn thất ấy, trị giá tăng thêm bảo hiểm riêng rẽ không nằm bảo hiểm gốc Để áp dụng điều ICC 1982 - điều 14 quy định "Điều khoản trị giá tăng thêm": 14.1 Nếu người bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm trị giá tăng thêm cho hàng hoá bảo hiểm trị giá thoả hàng hố phải coi gia tăng tới tổng số tiền bảo hiểm cộng với số tiền bảo hiểm trị giá gia tăng… 14.2 Trường hợp bảo hiểm này, bảo hiểm trị giá tăng thêm phải áp dụng điều khoản sau đây: Giá trị thoả thuận hàng hoá phải coi ngang với tổng số tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm ban đầu tất hợp đồng bảo hiểm Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 14 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển giá trị tăng thêm mà người bảo hiểm thực bảo hiểm cho tổn thất đó…" Điều 14.1 áp dụng cho đơn bảo hiểm ban đầu điều 14.2 cho đơn bảo hiểm trị giá gia tăng, hai điều khoản chung mục đích đòi người bảo hiểm cộng trị giá đơn bảo hiểm coi trị giá áp dụng cho hai đơn Để nắm điều này, người bảo hiểm có quyền biết số tiền bảo hiểm yêu cầu biết thông tin có khiếu nại bồi thường Nếu khơng có quy định tổng số hai trị giá chi phí tố tụng, đề phịng tổn thất chi phí người bảo hiểm chi trả để chứng minh tổn thất người bảo hiểm trả hết dù biết có đơn bảo hiểm trị giá tăng thêm Với điều khoản chi phí phân chia người bảo hiểm đơn bảo hiểm đơn bảo hiểm trị giá gia tăng số tiền đòi người thứ ba phân bổ 1.2.2 Trung thực tối đa - Nghĩa vụ khai báo Trung thực tối đa nguyên tắc thứ hai bảo hiểm hàng hải Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 từ điều 17 đến điều 20 đề cập đến vấn đề yêu cầu trung thực, tất bên liên quan hợp đồng bảo hiểm hàng hải phải thương lượng với sở chân thành tuyệt đối Trung thực tối đa ngụ ý phải khai báo đầy đủ kiện cần thiết biết coi biết Đặc biệt người bảo hiểm phải kê khai trình bày tất việc cụ thể có liên quan đến hàng hố bảo hiểm, việc mà họ biết phải biết công việc thương mại bình thường Như người bảo hiểm biết đầy đủ thông tin cần thiết để giúp họ việc đánh giá rủi ro, nhận hay từ chối bảo hiểm tính giá phí hợp lý Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 15 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển Bổn phận trung thực ràng buộc người bảo hiểm Họ xui dục khách hàng thực hợp đồng bảo hiểm mà họ biết không hợp pháp họ nhận rủi ro mà họ biết khơng cịn người u cầu bảo hiểm chưa biết Khác với nghiệp vụ bảo hiểm khác, đối tượng bảo hiểm hàng hoá yêu cầu bảo hiểm cách xa người bảo hiểm người bảo hiểm ngàn dặm vào thời điểm tiến hành đàm phán ký kết hợp đồng bảo hiểm, việc giám định trước nhận bảo hiểm khơng thể thực Vì người bảo hiểm phải tự cung cấp thơng tin mà người bảo hiểm địi hỏi trước ký kết hợp đồng Nếu vi phạm nguyên tắc trung thực phía bên (thơng thường người bảo hiểm) có quyền coi hợp đồng vơ hiệu Nói cách khác, người bảo hiểm không khai báo chi tiết quan trọng để đánh giá rủi ro, người bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng vào lúc cho dù việc khơng khai báo sơ ý hay cố ý Trong nghĩa vụ khai báo kiện cần thiết biết, người bảo hiểm coi biết tình hình mà tiến trình thơng thường nghiệp vụ họ phải biết Đồng thời khơng có u cầu có thơng tin khơng cần thiết phải khai báo, Luật bảo hiểm Hàng hải Anh điều 18.3 quy định rõ - Những tình hình làm giảm rủi ro - Mọi tình hình mà người bảo hiểm biết hay coi biết vấn đề mà biết vấn đề thuộc kiến thức thông thường mà theo tiến trình nghiệp vụ thơng thường người bảo hiểm phải biết tập quán thương mại, tuyến đường tàu biển… - Bất hình mà tin tức đưa bị người bảo hiểm bác bỏ Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 16 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển - Bất hình đặc biệt mà khai báo thừa có cam kết công khai ngụ ý Đối với người mơi giới, nghĩa vụ khai báo cịn nặng nề Người môi giới phải khai báo kiện cần thiết mà người bảo hiểm khai báo (trừ điều biết q chậm khơng kịp báo cho người môi giới) va kiện mà người môi giới biết coi biết Vi phạm nghĩa vụ người bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm quy trách nhiệm bồi thường cho khách hàng họ hợp đồng bị huỷ bỏ Lời khai theo kiện thực tế theo kiện trông chờ hay tin tưởng Lời khai kiện thực tế coi trung thực tình hình cụ thể thế, có nghĩa người bảo hiểm khiếu nại lời khai không chữ Lời khai kiện trông chờ coi trung thực khai cách trung thực khơng đúng, người bảo hiểm cẩn trọng lầm lẫn lời khai đặc biệt (điều 20) Lời khai cần thiết lời khai ảnh hưởng đến phán đoán người bảo hiểm việc ấn định tỷ lệ phí bảo hiểm hay định có nhận bảo hiểm hay khơng Lời khai cần thiết phải xác khơng người bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng Điều 204 Bộ luật Hàng hải Việt Nam 1990 quy định người bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp thông tin họ biết cần phải biết làm ảnh hưởng đến định người bảo hiểm việc xác định khả xảy rủi ro, việc nhận hay không nhận bảo hiểm điều kiện bảo hiểm, trừ thông tin mà người biết người bảo hiểm biết cần phải biết Nếu người bảo hiểm vi phạm điều điều 207 cho phép người bảo hiểm rút khỏi hợp đồng mà thu đầy đủ phí bảo hiểm Cũng Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 17 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển Khi trách nhiệm bảo hiểm bắt đầu, bên bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng mà có quyền nhận phí trường hợp sau: - Người bảo hiểm khơng đóng phí đầy đủ hạn - Người bảo hiểm khai báo sai giấu giếm điểm đề nội dung hợp đồng - Người bảo hiểm biết có tổn thất xảy với hàng hố trước ký kết hợp đồng - Tàu chở hàng xuất phát chậm chễ, chệch hướng, dỡ hàng cảng khác cảng ghi hợp đồng bảo hiểm, chuyển ngoại tệ thay đổi hành trình mà người bảo hiểm khống chế - Người bảo hiểm không thực nghĩa vụ thông báo cho người bảo hiểm thay đổi mà người bảo hiểm khơng khống chế xảy q trình vận chuỷên (như chậm chễ, tàu chệch hướng, dỡ hàng bắt buộc, chuyển tải ngoại tệ thay đổi hành trình) Những chủ yếu vi phạm đến nguyên tắc bảo hiểm hàng hải quyền lợi bảo hiểm, trung thực tối đa, nghĩa vụ khai báo, nguyên tắc bồi thường nguyên tắc quyền Đơn phương đình hợp đồng định đơn phương bên dựa sở vi phạm bên kia, điều khoản đình hợp đồng bên thoả thuận pháp luật quy định Cũng giống huỷ bỏ hợp đồng, bên đình hợp đồng phải thông báo cho bên định Nếu khơng thơng báo cho bên mà gây thiệt hại cho bên bên đinh phải bồi thường Khi hợp đồng bảo hiểm bị đình hợp đồng chấm dứt kể từ Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 64 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển thời điểm bên nhận thơng báo đình Quyền nghĩa vụ thực trước giữ nguyên giá trị Như việc huỷ bỏ hợp đồng đình hợp đồng khác thời điểm chấm dứt hợp đồng Nếu huỷ bỏ hợp đồng dẫn đến hậu pháp lý hợp đồng bị coi chưa tồn kể từ thời điểm giao kết hợp đồng việc đình hợp đồng làm hợp đồng chấm dứt bên nhận thơng báo đình - Hợp đồng thực đối tượng hợp đồng bảo hiểm khơng cịn bên có thoả thuận thay đối tượng khác bồi thường thiệt hại; - Các trường hợp khác pháp luật quy định Như Luật kinh doanh bảo hiểm có quy định rõ trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Chính hậu pháp lý việc đình hợp đồng bảo hiểm mở rộng Rõ ràng với quy định cụ thể Luật kinh doanh bảo hiểm, quyền lợi bên tham gia bảo hiểm đảm bảo 2.4 Bồi thƣờng tổn thất theo hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đƣờng biển Bồi thường tổn thất nguyên tắc quan trọng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm hàng hố XNK đường biển nói riêng Về khái niệm người ta hiểu bồi thường tổn thất bảo vệ đảm bảo cho thiệt hại tổn thất phát sinh từ trách nhiệm pháp lý Khi mua bảo hiểm có nghĩa khách hàng trả tiền cho sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường trả tiền bảo hiểm cách nhanh chóng đầy đủ khơng may họ bị tổn thất Chính vào thời điểm tổn 65 Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển thất xảy ra, phía khách hàng thường bị "cú sốc" lớn tinh thần Vào lúc lực, trung thực, tính hiệu quả, tế nhị tính nhân đạo doanh nghiệp bảo hiểm thừa nhận qua cách cư sử với nạn nhân kiện bảo hiểm Nhận thức vai trò công tác bồi thường chi trả bảo hiểm nên nhiều công ty bảo hiểm giới nêu thành triết lý kinh doanh "Hãy đối xử với khách hàng theo cách mà bạn muốn đối xử trương hợp bạn gặp tổn thất" (Công ty bảo hiểm tài sản Club Corporation) "Bồi thường hội để chúng tơi thực cam kết mình" (Tập đồn bảo hiểm quốc tế Mỹ - AIA) Các công ty bảo hiểm quốc tế tổng kết , khái quát hố vai trị cơng tác bồi thường chi trả bảo hiểm sau: "Nếu giải bồi thường chi trả nhanh chóng xác, khách hàng nhanh chóng khắc phục tổn thất mặt tài để từ ổn định sống, ổn định sản xuất kinh doanh nâng cao niềm tin vào doanh nghiệp bảo hiểm Từ giúp doanh nghiệp giữ khách hàng truyền thống mở triển vọng khai thác khách hàng tiềm tương lai" (Jerome Yeafman - Trường quốc gia bảo hiểm Paris) 2.4.1 Điều kiện bồi thường Trong bảo hiểm hàng hố hàng hố đối tượng bảo hiểm người bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm họ phải chịu thua thiệt hàng hoá bị tổn thất Để chứng minh có quyền lợi bảo hiểm hàng hố, Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 66 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển người bảo hiểm phải cung cấp chứng từ chứng minh quyền sở hữu họ hàng hố, thơng thường chứng từ xuất nhập kèm hàng hoá hình thức chuyển nhượng hợp pháp, tờ khai hải quan, tờ khai nộp thuế XNK, giấy phép nhập khẩu… 2.4.2 Nguyên tắc bồi thường Các công ty bảo hiểm Việt Nam tính tốn bồi thường tổn thất dựa sở nguyên tắc sau: - Bồi thường tiền không bồi thường vật Đồng tiền bồi thường đồng tiền thoả thuận hợp đồng bảo hiểm đơn bảo hiểm Nếu khơng có thoả thuận nộp phí bảo hiểm đồng tiền bồi thường đồng tiền - Trách nhiệm người bảo hiểm giới hạn phạm vi giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm Tuy nhiên cộng tiền tổn thất với chi phi hợp lý khác như: chi phí cứu hộ, chi phí giám định, chi phí đánh giá bán lại hàng hố bị tổn thất, chi phí địi người thứ ba bồi thường, tiền đóng vào tổn thất chung dù có vượt số tiền bảo hiểm, người bảo hiểm phải bồi thường (Đây trường hợp Success in loss) - Trước bồi thường người bảo hiểm trừ khoản tiền mà người bảo hiểm đòi người khác - Người bảo hiểm quyền người bảo hiểm đòi người khác sau bồi thường cho người người bảo hiểm Cách tính tốn bồi thường bảo hiểm hàng hoá XNK đường biển dựa tổn thất hàng hoá Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 67 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển - Đối với tổn thất chung, thuyền trưởng hay công ty chun viên tính tổn thất chung tính tốn phân bổ tổn thất chung cho quyền lợi tàu Các quyền lợi lợi ích tàu bao gồm: tàu, hàng cước phí, cước phí phải đóng góp vào tổn thất chung cước phí mà chủ tàu chưa thu việc thu hay không cịn phụ thuộc vào an tồn tàu, tức cước phí chịu rủi ro (freight at risk) Nhiệm vụ chun viên tính tốn tổn thất chung sở chứng từ, giấy tờ có liên quan, xác định hy sinh chi phí cơng nhận tổn thất chung để tính tốn phân bổ cho chủ tàu, chủ hàng sở Bản phân bổ tổn thất chung (G/A statement) Cách tính tốn số tiền phải đóng góp vào tổn thất chung quyền lợi chuyên viên tính tổn thất chung dựa vào công thức sau: L C = x v CV Trong đó: C: số tiền phải đóng góp vào tổn thất chung quyền lợi L: tổng giá trị tổn thất chung CV: tổng giá trị chịu phân bổ (tổng giá trị phải góp) v: giá trị phải đóng góp quyền lợi - Đối với bồi thường tổn thất riêng, người bảo hiểm bồi thường toàn số tiền bảo hiểm hay giá trị bảo hiểm trường hợp tổn thất toàn thực tế (actual total loss) Đối với tổn thất toàn ước tính (constructive total loss), người bảo hiểm thông báo từ bỏ hàng người bảo hiểm chấp thuận người bảo hiểm phải bồi thường tồn người bảo hiểm không từ bỏ hàng từ bỏ khơng chấp nhận bồi Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 68 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển thường tổn thất phận Việc tính tốn bồi thường tổn thất phận xác định mức độ tổn thất nhân với giá trị số tiền bảo hiểm CHƢƠNG III HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XNK CHUYÊN CHỞ BẰNG ĐƢỜNG BIỂN 3.1 Sơ lƣợc lịch sử phát triển pháp luật hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đƣờng biển Ở Việt Nam, bảo hiểm ngành kinh tế mẻ, lĩnh vực bảo hiểm nói chung bảo hiểm hàng hố XNK đường biển nói riêng nên nhìn chung pháp luật Việt Nam điều chỉnh lĩnh vực chủ yếu Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 69 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chun chở đường biển xây dựng theo mơ hình quy định pháp luật Châu Âu, đặc biệt Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 Do yếu tố lịch sử truyền thống pháp lý khác nhau, nước Châu Âu tồn song song hai hệ thống pháp luật Đó hệ thống pháp luật chung (Common Law - bao gồm Anh, Airơlen, Aixơlen) hệ thống pháp luật Châu Âu lục địa (Continental Law - bao gồm nước lại Đặc trưng hệ thống pháp luật chung vai trị quan trọng tồ án việc giải thích luật thông qua án lệ, thừa nhận luật khơng thành văn tập qn pháp; đó, hệ thống luật lục địa áp dụng rộng rãi nguyên tắc Luật dân La Mã khẳng định vị trí chủ đạo luật thành văn hệ thống pháp luật Luật bảo hiểm có lịch sử phát triển sớm châu Âu Tại Bồ Đào Nha, đạo luật bảo hiểm ban hành từ kỷ 14 bắt nguồn từ việc thể chế hoá tập quán đương thời bảo hiểm hàng hải Đến nay, sau nhiều lần thay đổi, hệ thống pháp luật bảo hiểm hình thành vững khơng ngừng hồn thiện Với mục tiêu xây dựng thị trường bảo hiểm chung, bản, quy định pháp luật thống Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển điều chỉnh văn riêng Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906, Luật Hàng hải Ý… 3.2 Thực trạng quy định Việt Nam hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đƣờng biển Trong năm gần đây, Đảng Nhà nước thực công đổi kinh tế, bước đưa kinh tế kế hoạch hoá tập trung chuyển sang kinh tế thị trường có quản lý nhà nước, tạo tiền đề cần thiết để chuyển sang thời kỳ phát triển kinh tế mới, đẩy mạnh công công nghiệp Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 70 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển hoá đại hoá đất nước Trong lĩnh vực bảo hiểm, ngày 18 tháng 12 năm 1993, Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành Nghị định 100/CP kinh doanh bảo hiểm, văn pháp lý chuyên ngành đặt móng cho pháp luật bảo hiểm điều kiện kinh tế thị trường Nghị định bước ngoặt quan trọng, tuyên bố chấm dứt độc quyền Nhà nước kinh doanh bảo hiểm, tạo điều kiện để thành phần kinh tế khác kể kinh tế tư nhân nước tham gia vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Do Việt Nam nước sau nước giới lĩnh vực bảo hiểm nói chung bảo hiểm hàng hố XNK đường biển nói riêng nên nhìn chung pháp luật Việt Nam điều chỉnh lĩnh vực chủ yếu xây dựng theo mô hình quy định pháp luật nước ngồi, đặc biệt Luật bảo hiểm Anh Các văn pháp luật Việt Nam điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển gồm: + Bộ luật Hàng hải Việt Nam Quốc hội khố VIII, kỳ họp thứ thơng qua ngày 30 tháng năm 1990 có hiệu lực thi hành từ ngày tháng năm 1991 + Luật kinh doanh bảo hiểm Quốc hội khoá X, kỳ họp thứ thông qua ngày tháng 12 năm 2000 có hiệu lực thi hành ngày tháng năm 2001 + Bộ luật Dân nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Quốc hội khoá IX, kỳ họp thứ thông qua ngày 28 tháng 10 năm 1995 có hiệu lực thi hành từ ngày tháng năm 1996 + Quyết định 305/BH ngày tháng năm 1990 Bộ trưởng Bộ tài ban hành Quy tắc chung bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường biển (QTC 1990) Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 71 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển Dựa sở văn pháp luật trên, đặc biệt QTC 1990 Bộ Tài chính, cơng ty bảo hiểm có quyền đưa quy tắc riêng mình, với điều kiện chúng khơng trái với quy định pháp luật nói chung QTC 1990 nói riêng Chẳng hạn Bảo Việt có quy tắc riêng họ QTC 1995, QTC 1998, QTC 2000, QTC 2001… Như vậy, hợp đồng bảo hiểm hàng hải nói chung hợp đồng bảo hiểm hàng hố XNK chun chở đường biển nói riêng luật trực tiếp điều chỉnh Bộ luật Hàng hải Việt Nam theo tinh thần Luật kinh doanh bảo hiểm, theo điều 12 khoản quy định: "Hợp đồng bảo hiểm hàng hải áp dụng theo quy định Bộ luật Hàng hải Việt Nam, vấn đề mà Bộ luật Hàng hải Việt Nam khơng quy định áp dụng theo quy định Luật này" 3.3 Hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đƣờng biển Nhìn chung, quy định hành pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm hàng hố XNK chun chở đường biển khơng có chồng chéo lớn khơng có khác biệt so với thông lệ quốc tế Việt Nam tiếp thu kinh nghiệm xây dựng quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển nói riêng nước có ngành kinh doanh bảo hiểm phát triển Anh Quốc Vì nói, quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm tương đối phù hợp với thực tiễn Việt Nam Tuy nhiên số bất cập: Thứ nhất, thời hạn khiếu nại, thời hiệu khởi kiện văn pháp luật liên quan Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 72 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển - Bộ luật Hàng hải Viêt Nam chưa có phân biệt rõ khái niệm "thời hạn khiếu nại" "thời hiệu khởi kiện" Điều 209 Bộ luật quy định: "thời hạn khiếu nại liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hàng hải hai năm, tính từ ngày phát sinh vụ việc" Bộ luật Hàng hải Việt Nam đề cập đến thời hạn khiếu nại mà khơng nói tới thời hiệu tố tụng Ví dụ, thời hạn khiếu nại mát hư hỏng với hàng hoá vận chuyển theo vận đơn năm tính từ ngày giao hàng (Điều 65-2) Như vậy, Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định thời hạn khiếu nại mà không quy định thời hiệu tố tụng Tuy nhiên theo tinh thần lời văn Công ước quốc tế liên quan, mà Luật Hàng hải Việt Nam tiếp thu, thời hiệu nói Luật Hàng hải Việt Nam phải hiểu thời hiệu tố tụng, nghĩa theo tinh thần Điều III, quy tắc Hague-Visby Rules: "Việc khởi kiện phải tiến hành vòng năm kể từ ngày giao hàng ngày lẽ hàng giao" Như vậy, người bảo hiểm khiếu nại, nên công ty bảo hiểm thường gộp chung thời hạn khiếu nại thời hiệu khởi kiện hai năm Cụ thể hơn, họ thường đặt thời hạn khiếu nại mười tháng (một khoảng thời gian nằm hai năm) Nếu người bảo hiểm không khiếu nại khoảng thời gian mà công ty bảo hiểm quy định bị bác đơn khiếu nại bị quyền án trọng tài thụ lý đơn kiện - Thời hiệu khởi kiện quy định Bộ luật Hàng hải khác so với thời hạn khởi kiện theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, Pháp lệnh thủ tục giải vụ án kinh tế Pháp lệnh thủ tục giải vụ án dân Theo Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm, "thời hiệu khởi kiện hợp đồng bảo hiểm ba năm, kể từ phát sinh tranh chấp" Cịn hai Pháp lệnh nói sau quy định thời hiệu khởi kiện sáu tháng luật chuyên ngành không quy định thời hiệu khơi kiện Khi Bộ luật Hàng hải quy định thời hiệu khởi kiện hai năm Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 73 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển không áp dụng thời hiệu sáu tháng Công ty bảo hiểm thường lợi dụng điểm để từ chối bồi thường cho người bảo hiểm sáu tháng kể từ phát sinh vụ việc Đương nhiên, quan hệ pháp luật hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển, trước hết bên cần tuân thủ Bộ luật Hàng hải Việt Nam, luật chuyên ngành Nhưng trình bày hợp đồng đồng thời hợp đồng kinh tế, nên thực tế, xảy tranh chấp lĩnh vực bên hợp đồng thường dẫn chiếu quy định văn pháp luật (hoặc theo Bộ luật Hàng hải Việt Nam, theo Pháp lệnh thủ tục giải vụ án kinh tế ) theo hướng có lợi cho mình, làm cho việc trở nên phức tạp Khi quy định thời hạn khiếu nại, thời hiệu khởi kiện quy định rõ ràng giảm bớt tranh chấp vấn đề này, đặc biệt có lợi cho người bảo hiểm Do vậy, sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm nên quy định rõ thời hạn khiếu nại thời hiệu khởi kiện Hai thời hiệu quy định khác loại hợp đồng bảo hiểm cụ thể, hợp đồng bảo hiểm hàng hải nói chung hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển nói riêng, quy định cụ thể sau: "Thời hạn khiếu nại hợp đồng bảo hiểm sáu tháng, kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp", "thời hiệu khởi kiện hai năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp" Mặt khác, Luật Kinh doanh bảo hiểm cần phải khẳng định rõ ràng, "trong trường hợp giải tranh chấp thời hạn khiếu nại, thời hiệu khởi kiện hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển, bên phải tuân thủ quy định luật này" Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 74 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển Thứ hai, vận tải đa phươngthức Vận tải đa phương thức phương pháp vận tải, hàng hoá vận chuyển hai hay nhiều phương thức vận tải khác nhau, sở chứng từ vận tải, chế độ trách nhiệm người chịu trách nhiệm hàng hoá suốt hành trình chuyên chở từ địa điểm nhận hàng để chở nước đến địa điểm giao hàng nước khác Phương thức vận tải có ưu điểm tạo đầu mối việc vận chuyển từ cửa đến cửa, tăng nhanh thời gian giao hàng, giảm chi phí vận tải, đơn giản hố chứng từ thủ tục Chính vậy, Bộ luật Hàng hải Việt Nam cần có bổ sung hoàn chỉnh cho quy định vận tải đa phương thức quy định đầy đủ hơn, chặt chẽ Bộ luật Hàng hải Việt Nam 1990 có điều 87, 88 đề cập tới vấn đề Do cần phải quy định rõ hợp đồng vận tải đa phương thức, thời hạn trách nhiệm, giới hạn trách nhiệm, phân chia trách nhiệm người vận tải đa phương thức người chuyên chở chặng Ngoài Luật kinh doanh bảo hiểm cần phải bổ sung điều khoản cụ thể cho loại hình vận tải Thứ ba, QTC 1990 Bộ Tài cịn nhiều điểm bất cập Sau 10 năm áp dụng, QTC 1990 bộc lộ số yếu định QTC 1990 có nhiều thuật ngữ bảo hiểm chưa làm rõ nghĩa, chủ yếu chép điều kiện bảo hiểm hàng hoá chuyên chở đường biển Học hội bảo hiểm Luân Đôn pháp luật bảo hiểm Hàng hải Anh - Điều khoản giải tranh chấp hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển QTC 1990 đề cập đến Trọng tài Hàng hải Việt Nam mà thực tế tổ chức khơng cịn tồn Mặc dù công ty bảo hiểm Quy tắc cơng ty tự sửa tên quan giải Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 75 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển tranh chấp Trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam, xem giải pháp tình Mặt khác, quy định trọng tài quan tài phán giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng bảo hiểm có bên nước ngồi tham gia cứng nhắc, không phù hợp với quan điểm tự hợp đồng thừa nhận đa dạng biện pháp giải tranh chấp kinh tế Đặc biệt, hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển hợp đồng có yếu tố nước ngoài, nên quy định làm hạn chế việc ký kết hợp đồng Vì có ý kiến cho Việt Nam lạm dụng nhiều thuật ngữ pháp luật nước điều chỉnh quan hệ pháp luật hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển Việc tiếp thu khía cạnh tiến pháp luật nước cần thiết, nhiên cần quy định cách rõ ràng, dễ hiểu quy định pháp luật nước ngồi, đồng thời phải có điều chỉnh phù hợp với thực tiễn Việt Nam Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 76 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển KẾT LUẬN Trên đây, em trình bày số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm hàng hố XNK chun chở đường biển nói riêng Hợp đồng bảo hiểm loại hợp đồng chuyên biệt, cịn hợp đồng bảo hiểm hàng hố XNK chun chở đường biển lại loại đặc biệt hợp đồng bảo hiểm Do hợp đồng bảo hiểm hàng hố XNK chun chở đường biển có quy định riêng cách tính phí bảo hiểm, rủi ro, tổn thất, quyền nghĩa vụ bên tham gia hợp đồng v.v… Nhìn chung, quy định hành pháp luật Việt Nam vê hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển khơng có chồng chéo lớn khơng có khác biệt nhiều so với thơng lệ quốc tế Việt Nam nước sau lĩnh vực bảo hiểm nên tiếp thu kinh nghiệm xây dựng quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm hàng hố XNK chun chở đường biển nói riêng nước có ngành kinh doanh bảo hiểm phát triển giới Anh Quốc Những quy định pháp luật lĩnh vực bảo hiểm tương đối phù hợp với thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên số bất cập pháp luật hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển không rõ ràng vận tải đa phương thức Bộ luật Hàng hải Việt Nam, vấn đề vê thời hạn khiếu nại, thời hiệu khởi kiện, bất cập QTC 1990 Bộ Tài Chính, lạm dụng nhiều thuật ngữ nước vv… Sau thời gian tìm hiểu, nghiên cứu, em hồn thành khố luận tốt nghiệp với hy vọng giúp bạn đọc có nhìn tổng thể pháp luật hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển hệ thống Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 77 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đường biển pháp luật hợp đồng bảo hiểm nói chung Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn PGS TS Hoàng Ngọc Thiết giúp em hồn thành khố luận Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thương Hà Nội HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM 78