CHNG 1: Tổng quan ngân hàng thương mại THNH LẬP NHĨM Thời gian thành lập nhóm: phút  Cơ cấu nhóm: thành viên (có nhóm trưởng)  Nhiệm vụ: - Thảo luận theo câu hỏi - Làm tập tình - Đại diện nhóm trình bày trước lớp  TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHTM gì?  Vị trí NHTM hệ thống tài  Đặc trưng hoạt động kinh doanh NHTM  Mơ hình hoạt động NHTM  Khái quát nghiệp vụ kinh doanh NHTM  SỰ HÌNH THÀNH CỦA NHTM Tiệm kim hồn: kinh doanh vàng, kim loại quý  Ngân hàng TG: nhận bảo quản TG  NH kinh doanh TG: Nhận TG, cho vay Dịch vụ khác TIỆM KIM HOÀN NH TIỀN GỬI  NH KINH DOANH TIỀN GỬI QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NHTM    Giai đoạn TK 15 – TK 17: NH hoạt động độc lập, chưa tạo thành hệ thống Giai đoạn TK 18 - cuối TK 19: hình thành hai loại hình ngân hàng: - NH phát hành - NH trung gian Giai đoạn đầu TK 20 – nay: hệ thống NH gồm: - NHTW - NHTM NHTM LÀ GÌ?  Định nghĩa NHTM: loại hinh TCTD thực toàn hoạt đông ngân hàng (hoạt đông kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán) hoạt động kinh doanh khác có liên quan vi mục tiêu lợi nhuận TH TRNG TI CHNH Trung gian tài Người cho vay Người vay CHỨC NĂNG THỊ TRƯỜNG TÀICHÍNH  Chức dẫn vốn: - Tài trợ trực tiếp - Tài trợ gián tiếp [?] Phương thức tài trợ chiếm ưu thế? Vì sao? Chức khoản  Chức tiết kiệm  VỊ TRÍ CỦA NHTM TRONG HỆ THỐNG TÀI CHÍNH  Vị trí quan trọng nhất thể ở: - Quy mô tài sản - Sự đa dạng nghiệp vụ kinh doanh sản phẩm dịch vụ cung ứng - Sự phong phú đối tượng khách hàng - Địa bàn hoạt động VỊ TRÍ CỦA NHTM TRONG HỆ THỐNG TÀI CHÍNH  Thể khả thỏa mãn lợi ích chủ thể tham gia thị trường tài tồn kinh tế: - Tận dụng lợi kinh tế nhờ quy mô, phạm vi - Hạn chế không cân xứng thông tin Câu hỏi thảo luận: Tại hoạt động NHTM chịu quản lý giám sát quan quản lý? VAI TRÒ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI     Trung gian tín dụng (tập trung các nguồn tiền nhàn rỗi => cho vay đáp ứng các nhu cầu vốn nền kinh tế Trung gian toán (người thủ quỹ cho mọi chủ thể xã hội) Góp phần tăng cường thu hút vốn đầu tư nước ngoài và đẩy mạnh hoạt động đầu tư nước ngoài Cung cấp các dịch vụ tài chính khác cho nền kinh tế MƠ HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Theo tính chất lĩnh vực hoạt động - Ngân hàng chun mơn hóa - Ngân hàng đa  Theo quy mô khối lượng giao dịch - Ngân hàng bán lẻ - Ngân hàng bán buôn  NGÂN HÀNG CHUYÊN MÔN HÓA  Khái niệm: loại hình NH chuyên hoạt động kinh doanh một số lĩnh vực nhất định, một phạm vi địa bàn nhất định  Đặc điểm: - Tính tập trung cao (lĩnh vực hoạt động, địa bàn, nghiệp vụ thực hiện) - Đối tượng khách hàng hạn hẹp - Quy mô hoạt động kinh doanh khơng lớn NGÂN HÀNG CHUN MƠN HÓA   Ưu điểm - Khách hàng ổn định (tính trung thành cao) - Nhân viên NH có trình độ chuyên sâu => có điều kiện cung cấp sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhu cầu khách hàng Nhược điểm - Mức độ rủi ro cao - NH khó có điều kiện nắm bắt thông tin về mọi lĩnh vực kinh tế - Tạo sự ngăn cách chu trình tài chính quốc gia NGÂN HÀNG ĐA NĂNG Khái niệm: loại hình NH hoạt động nhiều lĩnh vực, không bị giới hạn về phạm vi hoạt động  Đặc điểm: - Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh nhiều lĩnh vực, phạm vi hoạt động rộng - Đối tượng khách hàng đa dạng - Sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng - Quy mô hoạt động lớn  NGÂN HÀNG ĐA NĂNG   Ưu điểm - Có điều kiện phân tán rủi ro - Tận dụng lợi thế kinh tế nhờ quy mô, phạm vi Có điều kiện nắm bắt thông tin toàn bộ nền kinh tế - Xóa bỏ sự ngăn cách chu trình tài chính Nhược điểm - Khó khăn việc tuyển dụng, đào tạo cán bộ quản lý - Bị phân tán nguồn lực nên đạt hiệu quả không cao ở một số lĩnh vực - Chịu áp lực cạnh tranh cao NGÂN HÀNG BÁN LẺ   Khái niệm: loại hình NH có quan hệ giao dịch với đối tượng khách hàng vừa và nhỏ (cá nhân, hộ gia đình, DNVVN) Đặc điểm: - Khối lượng giao dịch lớn, giá trị một giao dịch nhỏ - Khách hàng đa dạng, số lượng lớn - Sản phẩm dịch vụ đa dạng - Mạng lưới rộng với nhiều chi nhánh, địa điểm giao dịch - Nhân viên đông => chi phí cho nhân viên chiếm tỷ trọng lớn tổng chi phí - Chênh lệch gia lÃi suất cho vay lÃi suất huy ®éng cao NGÂN HÀNG BÁN LẺ Ưu điểm - Có điều kiện thuận lợi phân tán rủi ro theo đối tượng khách hàng - Cơ sở khách hàng lớn => có điều kiện phát triển dịch vụ  Nhược điểm - Chi phí hoạt động cao: Chi phí nhân viên, chi phí thiết lập và trì mạng lưới, chi phí giao dịch bình quân  NGÂN HÀNG BÁN BUÔN   Khái niệm: loại hình NH có quan hệ giao dịch chủ yếu với đối tượng khách hàng lớn (công ty lớn, tập đoàn đa quốc gia, chính phủ các nước) Đặc điểm: - Khối lượng giao dịch không nhiều, giá trị một giao dịch lớn - Quy mô vốn lớn - Phát triển mạnh hoạt động kinh doanh quốc tế - Các hình thức huy động và cho vay không đa dạng - Số lượng nhân viên khơng nhiều (so NHBL) - Chªnh lƯch giữa l·i st cho vay lÃi suất huy động nho NGN HANG BÁN BUÔN Ưu điểm - Chi phí giao dịch bình quân nhỏ - Khách hàng trung thành  Nhược điểm - Khó thực hiện phân tán rủi ro theo đối tượng khách hàng - Khó có điều kiện mở rộng khách hàng - Khó có điều kiện cạnh tranh về giá  KHÁI QUÁT NGHIỆP VỤ KINH DOANH CỦA NHTM Ti sn Ngân quỹ Cho vay đầu tư tài Tài sn có khác Ngun Huy động vốn vay Nghiệp vụ tạo vèn kh¸c Vèn tù cã KHÁI QUÁT NGHIỆP VỤ KINH DOANH CỦA NHTM   Kinh doanh dịch vụ: - Dịch vụ tư vấn - Dịch vụ ủy thác - Dịch vụ bảo hiểm - Dịch vụ bảo quản cho thuê tài sản -… Các nghiệp vụ ngoại bảng: - Bảo lãnh NH - Nghiệp vụ phái sinh - Chứng khốn hóa BÀI TẬP TÌNH HUỐNG BÀI TẬP TÌNH HUỐNG Bạn tuyển dụng làm nhân viên Marketing cho NH Đại Việt, thành lập vùng ngoại ô, phục vụ cho cộng đồng 120.000 người địa bàn Khu vực kề cận thành phố lớn với dân số triệu người NH vừa cấp phép thành lập chuẩn bị khai trương tháng tới Hiện tại, BLĐ NH lo lắng NH khơng thu hút đủ người gửi tiền khách hàng vay vốn có chất lượng để đạt mức lưọi nhuận tăng trưởng dự kiến.Nhiệm vụ ban giới thiệu dịch vụ mà NH nên cung cấp ban đầu để xây dựng sở KH tương xứng Bạn yêu cầu làm việc sau: 1.Lập danh sách DV mà NH cung cấp, theo quy định hành 2.Liệt kê loại thông tin bạn cần cộng đồng địa phương nhằm định chọn DV có đủ nhu cầu thu lợi nhuận 3.Phân chia DV làm nhóm: nhóm bạn cho thiết yếu KH nên cung cấp từ ngày khai trương nhóm cung cấp sau NH phát triển 