VỐN NỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Nhóm – Ngân hàng 50D REDIE TEAM Tan Sok Eng Khem Cham Rong Nuth Thavy Hồ Thu Thảo Nguyễn Mai Hà Linh Nguyễn Thị Thanh Tâm Đặng Thị Minh Thủy Trần Thị Yến Kim Thị Thủy Nội dung Các quy định đảm bảo an toàn hoạt động huy động vốn nợ NHTM Việt Nam Một số vấn đề trao đổi huy động vốn nợ NHTM Việt Nam Cơ cấu đặc điểm nguồn vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Các quy định Ngân hàng Nhà nước vốn nợ ngân hàng thương mại Việt Nam By Multinationality Group Các quy định đảm bảo an toàn hoạt động huy động vốn nợ NHTM Việt Nam Tỷ lệ tối đa cho vay trung Tỷ lệ huy động vốn thị trường so với thị trường Tỷ lệ dự trữ bắt buộc dài hạn từ nguồn vốn ngắn hạn Tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động Tỷ lệ huy động vốn thị trường so với thị trường Năm 2008: NHNN quy định Thị trường 1: tổ chức tín dụng tập trung tổ chức dân cư Thị trường 2: Thị trường liên ngân hàng TCTD không vay thị trường liên ngân hàng 20% vốn huy động từ dân cư doanh nghiệp Câu hỏi thảo luận Tại NHNN lại quy định giới hạn này? Click icon to add picture ? • Nguồn vồn thị trường chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn (vay qua đêm, tuần – tháng) • • Vay ngắn hạn, cho vay dài hạn => rủi ro Cuộc chạy đua lãi suất giữa ngân hàng nhỏ, khả huy động từ thị trường thấp => cạnh tranh không lành mạnh • NHTM với vai trò trung gian tài Let’s think… Theo bạn, ngân hàng thương mại nên cấu nguồn huy động tiền gửi nào? (tỉ trọng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, tư nhân tổ chức tín dụng khác nào?) Tỉ lệ dự trữ bắt buộc Theo định số 581/QĐ - NHNN ngày 9/9/2003 Thống đốc NHNN: “Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam phải trì tài khoản tiền gửi toán tại Ngân hàng Nhà nước” Ngân hàng N h n ướ c • • Lợi nhuận trước thuế 2009: 5.004 tỷ đồng, tăng 39,4 % so với 2008 Vốn điều lệ sau cổ phần hóa 2007 2008 2010 4,429,337 triệu 12,100,860 triệu 13.223.714 đồng đồng Triệu đồng Nguồn vốn nợ Nguồn Vốn nợ- tiền gửi • Đơn vị: tỉ đồng Vốn nợ- tiền gửi • • • • Tổng huy động vốn từ thị trường I II năm 2009 tăng 17,5% Huy động từ kinh tế đạt 169.457 tỷ đồng, tăng 5,9% so với cuối năm 2008 Huy động tiền gửi tổ chức kinh tế bi giảm (-9%) Huy động từ dân cư lại có mức tăng trưởng tốt đặn (+34,5%) Vốn nợ- tiền vay Các khoản nợ Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Đơn vị: triệu đồng Vay Ngân hàng Nhà nước 31/12/2009 31/12/2008 5.326.079 40.534 Vay cầm cố giấy tờ có giá 23.912 5.303.920 Vay hỗ trợ đặc biệt 5.002 Vay khác 22.159 11.620 Các khoản nợ khác 17.252.321 9.475.099 Tiền gửi toán Kho bạc Nhà nước 8.567.342 5.584.909 3.890.190 Tiền gửi Ngân hàng Nhà nước 8.684.979 Tổng 22.578.400 9.515.633 Vốn nợ- tiền vay Vay tổ chức tín dụng khác Đơn vị: triệu đồng Năm 2009 Vay tổ chức tín dụng 2008 5.093.101 khác 6.857.580 Vay VNĐ 40.000 Vay ngoại tệ 6.817.580 5.093.101 Vốn nợ- tiền vay vay thị trường vốn Phát hành giấy tờ có giá 31/12/2009 31/12/2008 Triệu VNĐ Triệu VNĐ Chứng tiền gửi 356.214 2.891.388 Ngắn hạn VNĐ 6.265 1.344 Ngắn hạn ngoại tệ 31.539 955.150 Trung hạn VNĐ 234.300 93.642 Trung hạn ngoại tệ 84.110 1.841.252 Kỳ phiếu, trái phiếu 29.844 30.627 Ngắn hạn VNĐ 459 1.143 Ngắn hạn ngoại tệ 817 1.859 Trung hạn VNĐ 27.719 26.812 Trung hạn ngoại tệ 849 813 386.058 2.922.015 Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng năm 2010 Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân Từ 26/11/2010 đến • Tiết kiệm 15 tháng Cơ hội sở hữu hết 24/02/2011, Vietcombank triển khai hộ cao cấp chương trình: • Từ ngày 19/10/2010, Vietcombank bắt đầu triển khai sản phẩm TIẾT KIỆM DÀNH CHO PHÁI ĐẸP với nhiều tính năng, chính sách khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn Tiết kiệm 15 tháng Cơ hội sở hữu hộ cao cấp   Đối với sổ tiết kiệm mở từ ngày 26/11/2010 đến 14/12/2010: Mức tiền gửi (đồng) Tỉ lệ lãi trả thưởng trước ( % năm) ≥ 50.000.000 1.0 ≥ 200.000.000 1.2 ≥ 500.000.000 1.3 ≥1.000.000.000 1.5 Các sản phẩm dành cho khách hàng tổ chức doanh nghiệp: • • • Tên phẩm tiền gửi kỳ hạn lẻ Đồng tiền huy động: VND & USD Điều kiện đối tượng áp dụng: Khách hàng tổ chức kinh tế, có nhu cầu gửi kỳ hạn lẻ với số tiền lớn tỷ VND 300.000 USD Các sản phẩm dành cho khách hàng tổ chức doanh nghiệp: • Kỳ hạn: Khách hàng gửi tất “kỳ hạn lẻ” 03 tháng sau: – Kỳ hạn tiền gửi = Kỳ hạn gốc + từ đến ngày – Kỳ hạn gốc: Tuần, Tuần, Tuần, Tháng, tuần, Tuần, Tuần, Tháng, tuần, 10 Tuần, 11 tuần, 12 tuần • Chính sách lãi suất: Thực theo chế thỏa thuận Biểu lãi suất dành cho khách hàng cá nhân Kỳ hạn ( tiết kiệm ) VND EUR USD Không kỳ hạn 3.00 % 0.10 % 0.20 % 14 ngày 10.00 % tháng 14.00 % 0.40 % 5.00 % tháng 14.00 % 0.50 % 5.20 % 12 tháng 12.00 % 0.90 % 5.50 % 36 tháng 12.00 % 0.90 % 5.00 % Biểu lãi suất dành cho khách hàng cá nhân Kỳ hạn (Tiền gửi có kỳ hạn) VND EUR USD tháng 14.00 % 0.40 % 5.00 % tháng 14.00 % 0.50 % 5.20 % tháng 12.00 % 0.80 % 5.40 % 12 tháng 12.00 % 0.90 % 5.50 % 36 tháng 12.00 % 0.90 % 5.00 % 60 tháng 12.00 % 0.90 % 5.00 % Biểu lãi suất dành cho khách hàng doanh nghiệp Kỳ hạn VND EUR USD Không kỳ hạn 2.40 % 0.10 % 0.20 % tháng 14.00 % 0.30 % 1.00 % tháng 14.00 % 0.50 % 1.00 % tháng 12.00 % 0.75 % 1.00 % 24 tháng 12.00 % 0.80 % 1.00 % 60 tháng 12.00 % 0.80 % 1.00 % [...]... cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động Theo TT13 và TT19: TCTD chỉ được sử dụng nguồn vốn huy động để cấp tín dụng nếu: Trước và sau khi cấp tín dụng đều đảm bảo tỷ lệ về khả năng chi trả Không được vượt quá tỷ lệ và các tỷ lệ bảo đảm an toàn khác - 80% đối với ngân hàng - 85% đối với TCTD phi ngân hàng Vấn đề huy động vốn nợ của các NHTM ở Việt Nam gần đây 1 • năm 2010 trở lại đây • 2 Hoạt động... khủng hoảng tài chính châu Á năm 1997 thì đứng đầu về tỉ lệ LDR là hệ thống ngân hàng nước nào? Answer… Click icon to add picture ? Việt Nam Trong số 4 nước có nền kinh tế kém phát triển nhất châu Á là Cambodia, Lào, Myanmar và Việt Nam thì trong giai đoạn 2001 – 2004, Việt Nam là nước có tỉ lệ LDR cao nhất, khoảng 105% vào năm 2004 và đang có xu hướng tăng lên LDR bình quân năm 2007 phân theo thu nhập... mở rộng hỗ trợ lãi suất 4% thông qua Quyết định số 443/QĐ-TTg cho các khoảng vay trung dài hạn (tối đa 2 năm) * Lãi suất huy động 2009 giữ ở mức 8-10%/năm Năm 2010 • Diễn biến CPI cuối 2009, đầu 2010 tăng cao => Mặt bằng lãi suất đầu năm 2010 có xu hướng tăng & ở mức cao • NHNN: “Vào 10 ra 12” => Các NHTM huy động ở mức lãi suất trên dưới 11%, đôi khi vượt 12% Hoạt động huy động tiền gửi của các NHTM. .. QTĐN cơ sở, Ngân hàng Chính sách xã hội Câu hỏi thảo luận Tỉ lệ dự trữ bắt buộc tác động như thế nào đến hoạt động huy động tiền gửi của NHTM ? Click icon to add picture ? • Chi phí huy động vốn của NHTM - Tỉ lệ dự trữ bắt buộc: 3% - NH huy động được 100 đồng tiền gửi, chỉ có thể cho vay 97 đồng, nhưng vẫn phải trả lãi cho 100 đồng Lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc Là lãi suất NHNN trả cho NHTM tương... VND Tiền gửi ngoại tệ Loại TCTD Không kỳ hạn và dưới 12 tháng  Từ 12 tháng trở lên  Không kỳ hạn và dưới 12 tháng  Từ 12 tháng trở lên  Các NHTM Nhà nước (không bao gồm NHNo & PTNT), 3% 1% 4% 2% Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 1% 1% 3% 1% NHTMCP nông thôn, ngân hàng hợp tác, Quỹ tín dụng 1% 1% 3% 1% 0% 0% 0% 0% NHTMCP đô thị, chi nhánh NH nước ngoài, NH liên doanh, công ty tài chính, công... với mức tăng 0.5%/năm ở hầu hết các kỳ hạn dưới 12 tháng lên tới 5,5%/năm kỳ hạn 12 tháng; các kỳ hạn từ 1 - 9 tháng cũng lần lượt ở mức 5% - 5,4%/năm Biểu lãi suất của Vietcombank TIỀN VAY Vấn đề huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu Vấn đề huy động vốn thông qua Trước áp lực N phát hành trái phiếu ồ ạt phát hành Lợi đôi đường Các phân tích cho thấy, phần nhiều các NHTM tiến hành phát hành... - 85% đối với TCTD phi ngân hàng Vấn đề huy động vốn nợ của các NHTM ở Việt Nam gần đây 1 • năm 2010 trở lại đây • 2 Hoạt động huy động tiền gửi của các NHTM Vấn đề huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu Hoạt động huy động tiền gửi của các NHTM thời gian gần đây • Năm 2008: 2008 • • Lãi suất huy động VND biến động mạnh Cuộc chạy đua lãi suất tháng 5-6 (lãi suất huy động lên tới 1920%/năm) •... hạn từ nguồn vốn ngắn hạn TT 15/2009/TT-NHNN 10/08/2009 • Ngân hàng thương mại: 30% • Công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính: 30% • Quỹ tín dụng nhân dân trung ương: 20% QĐ 457/2005/QĐ-NHNN 19/4/2005 • • Ngân hàng thương mại: 40% Tổ chức tín dụng khác: 30% Câu hỏi thảo luận Tỷ lệ tối đa cho vay trung và dài hạn từ nguồn vốn ngắn hạn sẽ có tác động như thế nào đến các NHTM, đến thị... picture ? 4 Tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động LDR – Loan to Deposit Ratio LDR = Tổng các khoản cho vay/Tổng tiền gửi Click icon to add picture LDR có phải là một thước đo tốt cho khả năng thanh khoản của ngân hàng? Discuss… ? LDR của Trung Quốc hiện nay được quy định tối đa là bao nhiêu? Click icon to add picture ? Trong số các nước châu Á chịu ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng tài chính châu Á... thông qua Trước áp lực N phát hành trái phiếu ồ ạt phát hành Lợi đôi đường Các phân tích cho thấy, phần nhiều các NHTM tiến hành phát hành TP năm 2010 đều chọn Cơ cấu và đặc điểm nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Vietcombank