Chuyờn tt nghip PHN I T VN Nn kinh t hin l nn kinh t th trng theo nh hng xó hi ch ngha, bc u vic sn xut kinh doanh ca ngi dõn cng tr nờn khú khn hn, nht l lnh vc Nụng nghip Xut phỏt im l mt nc nụng nghip lc hu, vi hn 70% c dõn sng nụng thụn v ch yu sng da vo ngh nụng thỡ vic cn phỏt trin nụng nghip nụng thụn l ht sc bc bỏch, l ũn by, l chỡa khoỏ gii quyt mi u khú khn nhm ỏp ng mi nhu cu cn thit ca nn kinh t t nc núi chung v nn kinh t Nụng nghip núi riờng Nht l giai on hin c nc ang H trờn chung sc xõy dng v phỏt trin t nc thỡ nhu cu phỏt trin cỏc t ngnh kinh t khỏc cng rt ln nhm phỏt trin cõn bng v bn vng Trc tỡnh hỡnh ú ngõn hng nụng nghip nh l ngi bn ca nh nụng, s h hot ng ca Ngõn hng Nụng nghip úng vai trũ quan trng vic ỏp ng nhu in cu v cho s phỏt trin ca nụng thụn Trong thi gian qua, NHNo & PTNT huyn Qung in ó tớch tớch cc m cK rng th trng, th phn tip tc coi trng th trng nụng nghip v nụng thụn.Ton chi nhỏnh ó quyt tõm lờn khc phc khú khn, xõy dng cỏc gii phỏp hu h hiu ch ng tỡm kim khỏch hng, tớch cc huy ng nhn ri vo u t cho vay, gi v thu hỳt khỏch hng mi lm cho d n cú bc tng trng cao ó gúp phn nõng cao hiu qu kinh doanh v mc sng ca ngi dõn trờn a bn i Hin ti chi nhỏnh tip tc nh hng mc tiờu: M rng tớn dng phỏt trin nụng nghip, nụng thụn, chuyn dch c cu cõy trng, vt nuụi, to cụng n vic lm v ci thin i sng ca ngi dõn trờn a bn Nhn thc c iu ú, kt hp vi kin thc lý lun ó c hc cng nh nhng kin thc thc t cú c sau thc chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in, tụi mnh dng chn ti: Phõn tớch tỡnh hỡnh hot ng tớn dng ti Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn huyn Qung in tnh TT- Hu Mc ớch nghiờn cu ca ti: Mc ớch chung: Phõn tớch cỏc hot ng tớn dng ca NHNo&PTNT Huyn Qung in SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip Mc ớch c th: Gii thiu v NHNo & PTNT huyn Qung in Khỏi quỏt mt s c bn lm nn tng cho quỏ trỡnh nghiờn cu Xem xột ngun huy ng, vay v mc cho vay xut mt s bin phỏp gúp phn hon thin thin cụng tỏc cho vay ca Chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in Phng phỏp nghiờn cu: - Phng phỏp thng kờ v phõn tớch: tng hp li tng ni dung c th, tng mc u rừ rng t cỏc s liu m ngõn hng cung cp qua ú din dói s bin ng, nờu nguyờn nhõn ca s bin ng ú H - Phng phỏp phng vn: tip xỳc trc tip vi cỏc cỏn b ngõn hng v cỏc t khỏch hng vay Thụng qua trao i hc hi, cú thờm nhiu hiu bit v hot ng tớn dng h - Phng phỏp thu thp s liu: thu thp s liu th cp ti ngõn hng thụng qua phũng in kinh doanh - Phng phỏp chuyờn gia, chuyờn kho: tham kho t nhõn viờn tớn dng ca ngõn cK hng cú chuyờn mụn v kinh nghim lm vic - Phng phỏp so sỏnh s liu: thy rừ s tng, gim gia cỏc nm v qua ú rỳt ng h kt lun v kt qu hot ng kinh doanh ca Ngõn hng ton quỏ trỡnh hot i tng nghiờn cu: i i tng nghiờn cu l hot ng tớn dng ca chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in tnh TT Hu Phm vi nghiờn cu: - Thi gian nghiờn cu: t nm 2008 n 2010 - a im nghiờn cu: Chi nhỏnh NHNo & PTNT Huyn Qung in tnh TT-Hu - Ni dung: Tin hnh phõn tớch ỏnh giỏ tỡnh hỡnh huy ng v cho vay ti Ngõn hng t nm 2008 2010 da trờn quan im nghiờn cu nhỡn nhn ca n v Mc dự ó cú nhiu c gng song vi qu thi gian khụng nhiu, kinh nghim thc t ớt, kh nng cú hn nờn vic hon thnh chuyờn khụng trỏnh nhng sai xút SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip PHN II NI DUNG V KT QU NGHIấN CU CHNG I: C S KHOA HC CA VN NGHIấN CU 1.1 C s lý lun 1.1.1 Tớn dng 1.1.1.1 Khỏi nim v tớn dng Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr di hỡnh thc bng u hin vt hay tin t t ngi s hu sang ngi s dng Sau ú ngi s dng hon tr li ngi s hu vi mt giỏ tr ln hn H Tớn dng i rt sm, gn lin vi s i v phỏt trin ca sn xut hng hoỏ Trong thc t hot ng tớn dng din khỏ a dng v phong phỳ, nhng bt c t dng no tớn dng ca c th hin trờn hai mt - Cú s chuyn nhng mt lng giỏ tr t ngi s hu sang ngi cú nhu cu s h dng mt thi gian nht nh m hai bờn ó tha thun in - n hn ó tha thun trờn, ngi s dng hon tr ngi s hu mt lng giỏ tr cK ln hn, phn tng thờm gi l lói sut hay lói vay 1.1.1.2 Phõn loi tớn dng - Phõn loi theo thi gian tớn dng gm tớn dng ngn hn, trung hn v di hn h - Phõn loi theo i tng tớn dng gm tớn dng lu ng v tớn dng c nh - Phõn loi theo mc ớch s dng gm tớn dng sn xut v lu thụng hng húa i v tớn dng tiờu dựng - Phõn loi theo mi quan h gia cỏc ch th tớn dng gm tớn dng thng mi, tớn dng nh nc, tớn dng ngõn hng 1.1.1.3 Khỏi nim v chc nng ca tớn dng ngõn hng a Khỏi nim: Tớn dng ngõn hng l nhng mi quan h tớn dng m ú cú ớt nht mt ch th tham gia vo quan h tớn dng l ngõn hng Trong quan h tớn dng ny ngõn hng úng vai trũ l mt t chc trung gian vi t cỏch va l ngi i vay va l ngi cho vay, nờn tớn dng ngõn hng cũn gi l quan h tớn dng hai u b Chc nng: - Chc nng trung v phõn phi tin t SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip - Chc nng sinh li - Chc nng tit gim chi phớ lu thụng tin mt - Chc nng phn ỏnh v kim soỏt quỏ trỡnh hot ng ca nn kinh t: 1.1.1.4 S cn thit ca tớn dng ngõn hng nn kinh t th trng Trong nn kinh t th trng tớn dng úng vai trũ rt quan trng nú i l mt tt yu khỏch quan - Trong sn xut kinh doanh cú tn ti tỡnh trng tm thi tha hay tm thi thiu gia cỏc doanh nghip vo bt k mt thi im no ú Cho nờn ny sinh u quỏ trỡnh trung v phõn phi li t ni tha n ni thiu cho cỏc doanh nghip cú y iu kin v linh hot sn xut kinh doanh Cụng vic H ny ch cú tớn dng Ngõn hng mi m nhn c mt cỏch hiu qu t - Trong i sng dõn c, cú s khỏc bit v quy mụ sn xut, thi im thu nhp v chi tiờu to mt lng tin tm thi cha s dng hay tm thi thiu tin h T ú lm xut hin quỏ trỡnh huy ng nhn ri v phõn phi li d tha in õy l iu kin cn tớn dng ngõn hng i - Trong nn kinh t th trng Nh nc v phỏp lut phi cụng nhn v m cK bo quyn s hu t nhõn v ti sn 1.1.2 Mt s quy nh v hot ng tớn dng ti ngõn hng h 1.1.2.1 Nguyờn tc cho vay - S dng vay ỳng mc ớch ó tha thun hp ng tớnh dng - Phi hon tr n gc v lói tin vay ỳng hn ó tha thun hp ng tớn dng i - Tin vay c phỏt bng tin mt hoc chuyn khon theo mc ớch s dng tin vay ó tha thun hp ng tớn dng 1.1.2.2 Loi hỡnh cho vay - Cho vay ngn hn - Cho vay trung v di hn 1.1.2.3 Lói sut cho vay Lói sut cho vay l yu t rt quan trng hot ng tớn dng ca Ngõn hng núi chung Vic quyt nh lói sut cho vay s phi da trờn nhng thụng s v mc k vng sinh li ca ngõn hng, ri ro tớn dng ca khon vay v t l an ton Do ú, lói sut cho vay c giỏm c chi nhỏnh, s giao dch ca ngõn hng v SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip cỏc phũng nghip v tớn dng giỏm sỏt chc ch m bo hot ng ca ngõn hng cú lói v tng trng Lói sut cho vay cng cú tỏc ng trc tip n hot ng ca i tng vay Vỡ vy, vic ỏp dng chớnh sỏch lói sut hp lý, linh hot cú tỏc dng kớch thớch kh nng kinh doanh ca ngõn hng cho vay ng thi to mụi trng cnh tranh lnh mnh cho cỏc doanh nghip, cỏc thnh phn kinh t Mc lói sut tớn dng NHCV v khỏch hng tha thun phự hp vi quy nh ca NHNN v lói sut cho vay ti thi im ký kt hp ng tớn dng NHCV phi cụng b cụng khai biu lói sut cho vay khỏch hng bit sut theo quy nh ca chớnh ph v hng dn ca NHNN u Lói sut cho vay u ói c ỏp dng i vi khỏch hng c u ói v lói H Trng hp khon vay b chuyn sang n quỏ hn thỡ phi ỏp dng lói sut n t quỏ hn Mc lói sut n quỏ hn giỏm c NHCV quyt nh nhng khụng vt quỏ 150% mc lói sut cho vay thi hn ó c ký kt hp ng tớn dng h 1.1.2.4 Thm nh v quyt nh cho vay in NHCV xõy dng quy trỡnh xột duyt cho vay theo nguyờn tc bo m tớnh c lp v phõn nh rừ trỏch nhim cỏ nhõn, trỏch nhim liờn i gia khõu thm nh v cK khõu quyt nh cho vay Phũng tớn dng kim tra cỏc ti liu v cỏc ti liu khỏch hng gi n, ng h thi tin hnh thm nh tớnh kh thi, hiu qu ca phng ỏn sn xut, kinh doanh, dch v hoc d ỏn u t, phng ỏn phc v i sng v kh nng hon tr n vay ca khỏch hng i Trong thi hn khụng quỏ 10 ngy lm vic i vi vay ngn hn, khụng quỏ 45 ngy i vi vay trung v di hn k t NHCV nhn c y h s vay hp l v thụng tin cn thit ca khỏch hng theo yờu cu, NHCV thụng bỏo vic cho vay hoc khụng cho vay cho khỏch hng bit Trong trng hp quyt nh khụng cho vay, NHCV phi thụng bỏo cho khỏch hng bng bn ú nờu rừ cn c t chi khụng cho vay 1.1.2.5 Phng thc cho vay: Gm cho vay tng ln, cho vay theo hn mc tớn dng, cho vay theo d ỏn u t, cho vay hp (ng ti tr), cho vay tr gúp, cho vay thụng qua nghip v phỏt hnh v s dng th tớn dng, cho vay theo hn mc tớn dng d phũng, cho vay theo SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip hn mc thu chi, cho vay theo cỏc phng thc khỏc: cho vay lu v, cho vay u t xõy dng theo k hoch nh nc, cho vay u ói, cho vay theo y thỏc 1.1.2.6 i tng khỏch hng cho vay Khỏch hng doanh nghiờp Vit Nam - Cỏc phỏp nhõn l doanh nghip nh nc, hp tỏc xó, cụng ty trỏch nhim hu hn, cụng ty c phn, cú u t nc ngoi v cỏc t chc khỏc cú iu kin quy nh ti iu 94 B lut hỡnh s - Cỏc phỏp nhõn nc ngoi u - Doanh nghip t nhõn H - Cụng ty hp danh Khỏch hng dõn c: Gm cỏ nhõn, h gia ỡnh, t hp tỏc t 1.1.2.7 iu kin cho vay theo quy nh ca phỏp lut in - Mc ớch s dng vay hp phỏp h - Cú nng lc phỏp lut nhõn s, nng lc hnh vi nhõn s v chu trỏch nhim nhõn s cK - Cú kh nng ti chớnh m bo tr n thi hn cam kt i vi khỏch hng l phỏp nhõn v cỏ nhõn nc ngoi: Phi cú nng lc phỏp lut dõn s v nng lc hnh vi dõn s theo quy nh phỏp lut ca nc m phỏp h nhõn ú cú quc tch hoc cỏ nhõn ú l cụng dõn, nu phỏp lut nc ngoi ú c B lut Dõn s ca nc CHXHCN VN, cỏc bn phỏp lut khỏc ca Vit Nam i quy nh hoc c iu c quc t m CHXHCN VN ký kt hoc tham gia quy nh 1.1.3 Ri ro tớn dng 1.1.3.1 Khỏi nim v ri ro tớn dng L nhng ri ro phỏt sinh qỳa trỡnh kinh doanh tớn dng nh ng vn, mt ú l ri ro ln nht cỏc ri ro hot ng tớn dng ca Ngõn hng Vỡ c trng ca hot ng ngõn hng l hot ng tớn dng úng vai trũ quan trng, l hot ng li nhun chim t trng cao ca ngõn hng 1.1.3.2 Qun lý ri ro hot ng tớn dng Nguyờn nhõn dn n ri ro: cú nhúm nguyờn nhõn - Nguyờn nhõn tng quỏt: Ri ro ch yu l ngi i vay la o hay khụng cú kh nng thc hin li vay SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip - Nguyờn nhõn c th: ri ro cú th phỏt sinh t phớa khỏch hng, t phớa ngõn hng, t mụi trng kinh doanh, t vic thc hin m bo tớn dng Thc hin qun lý ri ro: - a dng húa hay phõn tỏn cỏc khon tớn dng di hỡnh thc nh: phõn tỏn khỏch hng, phn tỏn ngõn hng, bỏn ri ro - Xõy dng mc d tr bự p ri ro xy - Thc hin bo m tớn dng chc ch - Coi trng vic phõn tớch v ỏnh giỏ khỏch hng u - Chỳ trng thu thp thụng tin v thc hin tt d oỏn ỏnh giỏ cp tớn dng 1.1.4 Mt s ch tiờu ỏnh giỏ hot ng tớn dng ngõn hng H 1.1.4.1 Doanh s cho vay t Doanh s cho vay l ch tiờu phn ỏnh s tin m ngõn hng ó gii ngõn cho khỏch hng vay trờn c s cỏc hp ng tớn dng mt thi gian nht nh, thng h l mt nm 1.1.4.2 Doanh s thu n in DSCV k = D n cui k + DSTN k - D n u k cK Doanh s thu n k l ch tiờu phn ỏnh s tin m ngõn hng thu c t nhng khỏch hng ó vay ngõn hng mt thi gian nht nh thng l nm h DSTN k = D n u k + DSCV k - D n cui k 1.1.4.3 D n cui k D n cui k l ch tiờu phn ỏnh s tin m ngõn hng ó gii ngõn cho khỏch hng i vay nhng cha thu li c, ch tiờu ny cng núi lờn quy mụ õy l ch tiờu thi k, kộo di nhiu nm DN cui k = DN u k + DSCV k - DSTN k 1.1.4.4 N quỏ hn, t l n quỏ hn N quỏ hn phn ỏnh s tin khỏch hng vay ó n hn tr nhng khỏch hng cha thc hin toỏn cho ngõn hng theo nh thi hn ó quy nh hp ng tớn dng T l n quỏ hn l t l gia tng n quỏ hn v tng d n Ch tiờu ny phn ỏnh cụng tỏc thu hi n ca ngõn hng SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip N quỏ hn T l NQH(%) = x 100 Tng d n 1.4.5 Li nhun Li nhun gp = tng thu nhp - tng chi phớ Li nhun sau thu = li nhun gp - thu li tc phi np 1.2 C s thc tin: Hot ng ca ngõn hng giỳp cho tin t lu thụng nhanh chúng v thun tin hn trờn th trng to s quay vũng nhanh, thỳc y hot ng trao i hng húa u phỏt trin tỏc ng n s phỏt trin kinh t T ngy u thnh lp ngõn hng ó khng nh c vai trũ ca mỡnh i vi s phỏt trin ca xó hi Ban u ch l H nhng hot ng nh l nh cho vay, toỏn, cm c ti snthc hin cho mt t b phn dõn c V sau quỏ trỡnh kinh doanh thng mi phỏt trin kinh t sn xut hng húa phỏt trin lờn tm cao tng ng cú th ỏp ng nhu cu cung cp dch v h ngõn hng hin i in Nhỡn chung bc vo thi k xõy dng hũa bỡnh, ngnh ngõn hng phi i mt vi s non tr ca mỡnh, nhng vi s nhit tỡnh cụng vic, sỏng to cK lónh o ó a ton h thng m bo s n nh v tng trng, to iu kin thun li cho cụng cuc khụi phc kinh t sau chin tranh ng trc tỡnh hỡnh ú h m bo vic thc hin cỏc nhim v c bn thỡ ngõn hng quc gia VN thc hin phng chõm: Tng cng cụng tỏc qun lý phỏt hnh, y mnh vic thu hỳt tin t, kt hp cht ch vi mu dch ti chớnh, t chc v iu hũa lu thụng tin t phự hp i vi hon cnh th trng tng ni, tng thi im v cụng tỏc tin t tớn dng phi phỏt huy c mi liờn h gia thnh th vi nụng thụn m rng lu thụng hng húa nc v nc ngoi Chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in vi cỏc khỏch hng ch yu lnh vc nụng nghip, nụng thụn, nhng nm qua hot ng ca ngõn hng ó phỏt trin c v lng giao dch v cht lng dch v S d cú c iu ú l nh s phỏt trin nn kinh t ca Huyn, lm thay i tõm lý rt rố, ngi m rng sn xut ca ngi dõn õy S i ca chi nhỏnh ó ỏp ng nhu cu cho mt b phn ln khỏch hng v ci thin cht lng i sng ca ngi dõn SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip CHNG II HOT NG TN DNG CA CHI NHNH NHNo & PTNT HUYN QUNG IN TRONG NM T 2008-2010 2.1 Tng quan v chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in 2.1.1 c im iu kin t nhiờn v kinh t xó hi huyn Qung in a iu kin t nhiờn: Qung in l mt huyn nm phớa ụng Bc tnh TT-Hu, thuc khu vc trung, l mt huyn thun nụng, vi tng din tớch t nhiờn l 16.307,7 Trong 4.116,10 ha, chim 26,22%, t lõm ng nghip 20 u ú t nụng nghip 7.628,07ha, chim 47,77% Din tớch mt nc cỏc loi l H Vi iu kin t nhiờn nh vy, mi nhn phỏt trin kinh t ca huyn l sn t xut nụng lõm ng nghip kt hp Ch yu sn xut lng thc v ỏnh bt, nuụi trng thy sn trờn phỏ Tam giang Phỏt trin kinh t trang tri h Tuy nhiờn huyn Qung in thuc vựng thp trng, thng xuyờn chu nhiu in thiờn tai bóo lt, gõy nh hng n sn xut v chn nuụi Vi v trớ a lý khụng thun li, thu nhp dõn c thp õy l iu khú khn cK vic phỏt trin kinh t h Qung in cú tim nng v ỏnh bt, nuụi trng thy sn l li th th hai sau h nụng nghip b iu kin kinh t xó hi: Trong nhng nm qua, nng lc sn xut kinh doanh ca cỏc ngnh kinh t cú i bc tng trng, c cu kinh t ó cú bc chuyn dch theo hng tớch cc, h tng k thut kinh t xó hi, mụi trng u t tip tc c ci thin, quỏ tnh ụ th húa cỏc khu trung tõm cú bc chuyn bin, cỏc ngun lc u t cú xu hng tng mnh hn, nht l ngun lc u t ca cỏc doanh nghip, cỏc thnh phn kinh t khỏc Chuyn i c cu cõy trng vt nuụi ó c chỳ trng Cụng tỏc khuyn cụng, khuyn nụng, khuyn ng cựng vi cỏc chng trỡnh xõy dng c s h tng in, ng, trng, trm Khu trung tõm ụ th mi c xõy dng v i vo hot ng, gúp phn y mnh v lu thụng hng húa, nh ú i sng v thu nhp dõn c ngy cng c ci thin Huyn Qung in cú tng s 96.742 nhõn khu, 50.152 lao ng SVTH: Nguyn Th Nh Ngc Chuyờn tt nghip Huyn Qung in cú tng 20.288 h, ú cú 4051 h nghốo Vi ngun lao ng di tng bc c tng cng ngun lc cho cụng cuc i mi, phỏt trin t nc núi chung v huyn Qung in núi riờng L iu kin c bn phỏt trin kinh t vựng, ng thi to c nhiu iu kin thun li cho NHNN&PTNT huyn Qung in hot ng cú hiu qu 2.1.2 Gii thiu chung v chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in Thc hin ngh nh s 53/ HBT, cựng vi s i ca h thng NHNo & PTNT VN, chi nhỏnh NHNo&PTNT Tha thiờn Hu c thnh lp, trờn c s tỏch u t NHNN tnh Bỡnh Tr Thiờn ( c) T ngy 01/01/1990 thc hin theo phỏp lnh NHNN v s i ca h thng NHTM quc doanh H NHNo & PTNT gm cú mt Ngõn hng thnh ph, Ngõn hng huyn L mt t tnh cú hot ng kinh t ch yu l nụng - lõm - ng nghip Tha Thiờn Hu cú a bn rt phc va cú vựng ng bng, thnh th, cú vựng m phỏ ven bin, li va h cú trung du v nỳi in Chi nhỏnh NHNo & PTNT Tha thiờn Hu l mt chi nhỏnh ca NHNo & PTNT VN, vi chi nhỏnh thnh ph v 08 chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn i cK NHNo & PTNT huyn Qung in l chi nhỏnh trc thuc NHNo & PTNT Tha thiờn Hu, tr s úng ti Th trn Sa, trung tõm huyn l, rt thun li h hot ng kinh doanh tin t, tớn dng, toỏn 2.1.3 Chc nng v nhim v ca chi nhỏnh Thc hin huy ng nhn ri t cỏc t chc cỏ nhõn trờn a bn Huyn, i thc hin u t cho vay n cỏc t chc cỏ nhõn cú nhu cu vay phc v sn xut kinh doanh Thc hin nhim v y thỏc u t t ngun ca chớnh ph, ngõn sỏch nh nc, cỏc t chc kinh t quc t nh WB, ADB, RDFdnh cho cỏc chng trỡnh d ỏn u t phỏt trin kinh t a phng Cỏc chc nng hot ng chớnh ca chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in: Cng nh cỏc hot ng ca cỏc chi nhỏnh NHNo & PTNT khỏc, NHNo & PTNT huyn Qung in Thc hin cỏc hot ng sau: - Nhn tin gi khụng kỡ hn v cú kỡ hn bng ng Vit Nam v ngoi t ca cỏc t chc kinh t, cỏ nhõn nc SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 10 Chuyờn tt nghip 2.2.4 Kt qu kinh doanh ti chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in 2008-2010 Bng 16: Kt qu kinh doanh ca chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in Nm 2008 s tin Thu từ lãi - Thu lãi TG - Thu lãi cho vay 100 19,217 100 14,145 121 97 12,305 139 88 18,176 186 95 14,024 96 12,166 87 17,990 94 121 180 261 22 352 15,338 10,941 0 100 71.3 1,438 14,059 8,356 0 10 100 59 18 756 21,575 12,223 0 100 56.65 7,460 3,481 35 2,362 48.6 22.7 0.2 0.0 0.1 15.4 6,976 1,380 57 12 2,055 50 10 0 14.6 10,077 2,146 121 3,310 46.71 9.95 0.56 0.00 0.04 15.34 656 668 665 4.3 4.4 4.3 771 761 2,039 5.5 5.4 14.5 999 892 4,020 4.63 4.13 18.63 t h cK h i % 13,928 in - Trả lãi TG - Trả lãi tiền vay Chi phí hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi phí nộp thuế khoản khác Chi phí cho nhân viên Chi phí cho hoạt động quản lý công cụ Chi phí tài sản Chi phí dự phòng bảo toàn Chi phí khác s tin 100 tệ Chi phí hoạt động tín dụng % 14,640 Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác Thu nhập khác B/ Các khoản chi phí s tin Nm 2010 u A/ Các khoản thu nhập % H CH TIấU Nm 2009 Li nhun trc thu -698 -131 -2,358 Li nhun sau thu -698 -131 -2,358 ( Ngun phũng kinh doanh chi nhỏnh NHNo & PTNT Huyn Qung in) Qua bng trờn ta thy ngõn hng ó khụng thu c li nhun nm qua, tng thu nh hn tng chi phớ, nm 2008 tng thu l 14640 triu ng, ú tng chi l 15338 triu ng, nm 2009 tng thu l 13928 triu ng v tng chi nm ny l 14059 triu ng, nm 2010 tng chi l 21575 tr. tng thu l 19217 tr. danh mc tng thu thỡ thu nhp t lói chim t trng ln hn 80% v cú xu hng tng dn, nm 2008 l 14145 triu ng ti nm 2010 l 18176 triu ng SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 32 Chuyờn tt nghip Trong tng chi phớ thỡ chi phớ cho hot ng tớn dng l chim t trng ln nht trờn 50% cú chiu hng gim nh nm 2009 sau ú tng lờn nm 2010 iu ny l Qung in l mt vựng t nghốo, nụng nghip l ngnh ngh chớnh Do ú d n ca ngõn hng ch yu l d n ngnh nụng - lõm - ng thi tit khớ hu din bin phc tp, ma rột kộo di tỡnh trng ngp ỳng trờn din rng lm nh hng n cõy lỳa, hoa muGia sỳc gia cm cng mc nhiu dch bnh trờn ton huyn Nuụi trng thy hi sn cha cú chuyn bin tớch cc tip tc xut hin bnh m trng, nng sut nuụi trng t thp vic nuụi cỏ xen lỳa, cỏ xen tụm cha u t hiu qu cao ú vic thu hi n gp nhiu khú khn, cha thu c n, i h cK in h t H ú trớch lp qu d phũng ln SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 33 Chuyờn tt nghip CHNG IIII NH HNG V GII PHP NNG CAO HIU QU HOT NG TN DNG TI CHI NHNH NHNo & PTNT HUYN QUNG IN 3.1 ỏnh giỏ chung v hot ng tớn dng ca chi nhỏnh Mc dự tỡnh hỡnh nn kinh t th gii cng nh nc gp rt nhiu khú khn tỏc ng tiờu cc ca cuc khng hong ti chớnh v suy gim kinh t th gii, nhng nh s quan tõm ch o sỏng sut ca Thng v Huyn y, UBND Huyn v ban lónh o chi nhỏnh nờn NHNo & PTNT Qung in ó t c nhng u thnh tu ỏng k, luụn m bo ỳng vi nhng phng chõm chin lc t ú l phỏt trin an ton v hiu qu, mang phn vinh n vi khỏch hng Biu hin th H trng tớn dng c m rng, chi nhỏnh ó cú nhiu c gng p ng cỏc nhu cu t vay ca khỏch hng Nhng mc ó lm c: h - Cụng tỏc tớn dng l nhim v quan trng, tip tc chn chnh v cng c va in tng trng d n va m bo cht lng tớn dng - Tớch cc cho vay v to iu kin thun li cho khỏch hng truyn thng, cK quan h song phng, n nh - Bỏm sỏt cỏc chng trỡnh phỏt trin kinh t ca Huyn, xỏc nh ỳng i h tng u t doanh nghip va v nh, h sn xut, ngnh ngh truyn thng, a dng húa cỏc loi hỡnh cho vay - Tp trung nõng cao cht lng tớn dng, u t cỏc d ỏn cú hiu qu kinh t i cao, kh nng tr n tt - Gn cụng tỏc chuyờn mụn vi cụng tỏc on th, gn cụng tỏc huy ng vi cụng tỏc s dng - M rng quan h gia khỏch hng vi ngõn hng, to phong cỏch phc v tt ng thi a dng cỏc hỡnh thc huy ng, thay i hỡnh thc tuyờn truyn, cú nhiu hỡnh thc khuyn mói hp dn phong phỳ nhm thu hỳt khỏch hng, tn tỡnh chu ỏo to tõm lý thoi mỏi, yờn tõm cho khỏch hng - Khoỏn ch tiờu cho tng cỏn b tớn dng, hng quý cú ỏnh giỏ s kt, khen thng kp th Do ú ó phỏt huy tinh thn phn u lờn ca tng cỏn b SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 34 Chuyờn tt nghip Nhng mc cha lm c - u t h sn xut cũn mang tớnh sn xut quy mụ nh, tớn dng truyn thng cho vay doanh nghip chim t trng cũn thp quy mụ sn xut v nng lc ti chớnh ca doanh nghip cũn hn ch - D n bỡnh quõn cho vay h sn xut cũn thp - Nhn thc t tng mi ca cỏn b cha ton din - Giao ch tiờu, phỏt ng phong tro nhng thiu ụn c theo dừi tớnh t giỏc cha cao, cha nhit tỡnh cụng vic u - Mt s cỏn b tớn dng cha chu khú hc hi nõng cao trỡnh nghip v, - Cụng tỏc kim tra sau cho vay cha chc ch, cũn mang tớnh hỡnh thc H 3.2 nh hng nõng cao hiu qu hot ng tớn dng ca chi nhỏnh t Xỏc nh cụng tỏc huy ng l nhim v trng tõm xuyờn sut quỏ trỡnh hot ng kinh doanh, tip tc thc hin tt cỏc hỡnh thc huy ng bng cỏc sn h phm tin gi truyn thng y mnh huy ng tin gi dõn c, cỏc t chc in kinh t xó hi, nhm ỏp ng trung, di hn trờn a bn V cụng tỏc tớn dng: y mnh cho vay ỏp ng nhu cu cho cỏc d ỏn cú cK hiu qu ca cỏc thnh phn kinh t trờn a bn, tớch cc tip cn khỏch hng chn lc cỏc d ỏn, phng ỏn cú hiu qu u t, m bo cht lng tớn dng thu hi n h gc an ton, gim thp t l n xu Thc hin c ch khoỏn n tng cỏn b 3.3 Mt s bin phỏp nõng cao hiu qu hot ng tớn dng ti chi nhỏnh i 3.3.1 V cụng tỏc huy ng Cụng tỏc huy ng úng vai trũ quan trng hot ng kinh doanh ca Ngõn hng, l c s cú c mt Ngun n nh v to th ch ng cho Ngõn hng quỏ trỡnh hot ng Ngoi ra, cú c mt ngun mnh l c s quyt nh s tng trng hot ng ca Ngõn hng Mt s gii phỏp tng ngun huy ng: - Gi vng mi quan h vi khỏch hng c, thc hin chi tr chớnh xỏc kp thi, m bo li nhun v an ton - M rng thờm cỏc loi hỡnh dch v kinh doanh nh chi tr kiu hi, chuyn tin in t, phỏt hnh th ATM, kinh doanh mua bỏn ngoi t SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 35 Chuyờn tt nghip - Chỳ trng n tin gi tit kim, nht l tin gi cú k hn trờn mt nm gia tng trung hn cho hot ng kinh doanh ca Ngõn hng, thc hin nguyờn tc u tiờn v lói sut - Lói sut l mt yu t rt quan trng khụng nhng i vi khỏch hng gi tin m cũn i vi c Ngõn hng Tõm lý ngi gi tin bao gi cng mun cú lói sut cao v an ton ng vn, cũn mc tiờu ca Ngõn hng l li nhun, ú Ngõn hng phi ỏp dng mt khung lói sut cho va cú c li nhun va thu hỳt c khỏch hng gi tin u - Chm súc tt khỏch hng nht l khỏch hng truyn thng, cú th ỏp dng cỏc hỡnh thc khuyn mói nh khen thng, tng qu i vi khỏch hng cú lng tin gi cao H v cú mi quan h lõu di vi Ngõn hng, trỡ v phỏt trin th trng v th phn t trờn a bn - Bỏm sỏt cỏc ch trng phỏt trin h 3.3.2 V cụng tỏc cho vay in - Phi cú k hoch u t ỳng hng ỳng i tng khỏch hng - To kh nng tng vũng quay tớn dng cK - Tng t sut li nhun ca hot ng tớn dng - M rng a bn cho vay phi cú c s m bo tin vay h thc hin c nhng yờu cu trờn thỡ quan trng nht l nng lc ca cỏn b tớn dng xỏc nh nhu cu vay ca khỏch hng, kim tra tỡnh hỡnh ngun cho vay Cỏn b tớn dng l ngi nm rừ nht nhng thụng tin v khỏch hng i ca mỡnh, qun lý khỏch hng kp thi x lý nhng ri ro nu cú Do vy vic nõng cao trỡnh chuyờn mụn nghip v, xõy dng i ng cỏn b cú nng lc v kinh nghim l mt yờu cu cp thit Ngõn hng cn to iu kin cho cỏn b tớn dng theo hc cỏc lp hun v trỡnh nghip v, trao i v kh nng x lý cỏc nghip v tớn dng nhm nõng cao cht lng tớn dng nn kinh t th trng * Gii quyt n quỏ hn: Trong hot ng tớn dng ca Ngõn hng, n quỏ hn l mt nh hng khụng riờng i vi Ngõn hng m cũn nh hng ti nhng mt khỏc ca nn kinh t, ú ũi hi Ngõn hng phi quan tõm thớch ỏng nhm m bo thu hi c cỏc khon n vay quỏ hn, c th nh: SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 36 Chuyờn tt nghip - T chc thu hi dn cỏc khon vay: i vi cỏc khon n qỳa hn m khỏch hng cha toỏn c thỡ cỏn b tớn dng tin hnh lm vic vi khỏch hng tỡm hiu nguyờn nhõn v cựng vi h tỡm bin phỏp thu hi n, khuyn khớch khỏch hng tr dn mún n, to iu kin cho khỏch hng trỡ quỏ trỡnh sn xut kinh doanh m tr c n vay cho Ngõn hng T ú cỏn b Tớn dng s a phng ỏn tr n cho khỏch hng da vo kh nng sn xut kinh doanh ca h - Thanh lý ti sn: Bin phỏp ny ỏp dng khỏch hng khụng cú kh nng tr c n cho Ngõn hng, lỳc ny Ngõn hng s phỏt mói ti sn th chp thu hi n u õy l bin phỏp cui cựng giỳp Ngõn hng thu hi Tuy nhiờn thi gian phỏt mói khỏ lõu, th tc phỏp lý rm r s lm ng Ngun ca Ngõn hng H 3.3.3 Mt s gii phỏp khỏc: t + a nhiu k hn tin gi khỏc nhau: thu hỳt c nhiu tin gi, Ngõn hng cn phi cú nhiu k hn huy ng khỏc Tuy nhiờn thi gian gi tin ng vi in c li ớch ca ngi gi tin h mc lói sut, thi gian di hay ngn ng vi mc lói sut cao hay thp m bo + C s vt cht v i ng nhõn viờn: Ngõn hng cú tr s kiờn c, hun, nõng cK cao cht lng trỡnh i ng cỏn b mnh nng lc, kin thc, hiu bit kinh t xó hi, cú nng khiu lnh vc Ngõn hng v tõm quyt vi cụng vic c giao h + Nõng cao k cng, k lut, on kt chng v ngn chn tiờu cc, lóng phớ, giu vng uy tớn hot ng kinh doanh + Cung ng tt nhiu dch v: ngoi mc ớch kim li hay m bo an ton tin gi, i nhng thit yu nh: dch v thụng tin, chuyn tin nhanh, chớnh xỏc Ngõn hng a cỏc dch v tt nh vy thc cht cng ch lm gim cỏc chi phớ khỏc cho ngi gi tin + Hin i húa khoa hc cụng ngh ngõn hng, trc ht l cụng tỏc toỏn, nõng cao cụng tỏc toỏn khụng dựng tin mt + V cụng tỏc thu li: õy l mu cht i vi nhng h sn xut Nụng nghip Trong nhng nm gn õy, thiờn tai ó xy liờn tip nh hng n tỡnh hỡnh sn xut ca ngi dõn Do ú Ngõn hng phi kt hp cựng UBND huyn, xó ng b thc hin cụng tỏc thu li ni ng SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 37 Chuyờn tt nghip PHN III KT LUN V KIN NGH I Kt lun: Chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in nhng nm va qua ó cú nhiu c gng vic xõy dng v hon thin chớnh sỏch u t tớn dng phự hp vi c ch th trng, s dng linh hot v phỏt huy c vai trũ ca cụng c lói sut cng nh cỏc cụng c ũn by khỏc nhm tng trng ngun huy ng, v cú kh nng tng cao hiu qu cho vay hot ng tớn dng, ng thi tng cng tớn u dng phc v nụng nghip nụng thụn gúp phn tớch cc xu hng phỏt trin kinh t huyn nh c th l chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in ó hon thnh k H hoch ch tiờu chi nhỏnh NHNo & PTNT Tnh TT- Hu giao, thc hin y t ngha v i vi nh nc, m bo tin lng n nh cho cỏn b ca chi nhỏnh, i sng cỏn b ngy cng nõng cao h Ngõn hng ó y mnh cụng tỏc cho vay n mi thnh phn kinh t trờn a in bn huyn nh, c bit m rng tớn dng n h sn xut v coi õy l i tng chớnh ca Ngõn hng Ngun c u t ln cho ngnh thy sn, nụng nghip, cK chn nuụi ch yu l trung v di hn Ngoi nhng thun li m chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in ó t h c thỡ chi nhỏnh cng gp khụng ớt nhng khú khn th thỏch Nm 2010 tng d n trung v di hn l 94989 triu ng chim 66,41% tng d n, nhiờn n quỏ hn cú xu hng gim 37,38% õy l mt du hiu khỏ tt m nguyờn nhõn i ch yu l nn kinh t n nh, thi tit ó khụng cũn bt n nh trc, kộo theo tỡnh hỡnh doanh s thu n cng cú chiu hng tng t 50331 triu ng nm 2009 lờn 90012 triu ng nm 2010 õy l mt s ng viờn ln cho cỏc NH núi chung v cỏc cỏn b tớn dng núi riờng, õy cng l ng lc NH ngy cng b sung hn na cỏc chớnh sỏch hp lý, ỳng n v cú hiu qu cao hot ng cho vay ca NH II Kin ngh: a i vi chớnh ph - n nh mụi trng kinh t v mụ S n nh mụi trng v mụ l yu t quan trng nht to tin cho tng trng v phỏt trin kinh t t nc SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 38 Chuyờn tt nghip Mụi trng kinh t v mụ cú nh hng rt ln n cụng tỏc huy ng vn, nú l ro cn hoc to thun li cho chng trỡnh thu hỳt u t nc ngoi i vi VN hin mt nhng ni dung ca vic to lp n nh nn kinh t v mụ l chng lm phỏt, n nh giỏ c, n nh tin t, nú l iu kin cn thit cho vic thc thi cú hiu qu cỏc gii phỏp nhm nõng cao kh nng cụng tỏc huy ng ca ngõn hng thng mi - Hon thin mụi trng phỏp lý - Chớnh ph cn cú chớnh sỏch, bin phỏp bo h cho h sn xut Nụng nghip nh u nh giỏ cỏc sn phm, hng húa nụng nghip h sn xut a k haochj sn thun li cho ngõn hng hot ng nụng thụn H xut to th n nh v t tc tng trng cao, to mụi trng hot ng tớn dng t - Chớnh ph nờn cú gii phỏp c th, kp thi i mi hot ng kinh t nụng nghip, hp tỏc nụng nghip nhm qun lý cht ch, lm tt dch v y vo v u cho h kinh t h nụng dõn, hn ch vic nụng dõn phi i mt vi nhng khú khn ca th in trng b i vi chớnh quyn a phng cK Ngun nhõn lc Huyn tht nghip v lm n xa nhiu, ngoi v lỳa phn ln h khụng cú vic lm, d dng dn n nhng t nn, mt mt khụng thỳc h y c nn kinh t Cỏc cp lónh o cn a cỏc d ỏn kinh t v thi hnh khụng ch gim bt tỡnh trng tht nghip m cũn lm cho nn kinh t Huyn ngy cng phỏt trin vng i mnh Cỏc cp lónh o Huyn nờn gii quyt nhanh chúng nhng tranh chp t v cp quyn s dng t, to iu kin thun li cho h vay Ngõn hng ỏp ng nhu cu sn xut kinh doanh Ngoi cỏc ban ngnh, chc nng cn h tr tớch cc, trit hn na cho Ngõn hng vic thu hi v x lý n quỏ hn, n khú ũi Ngõn hng hon thnh tt nhim v c giao c i vi chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in Ngõn hng cn cú bin phỏp thớch hp thỳc y vic huy ng ti a phng, cn cú chin lc thu hỳt mnh ngun huy ng trung v di hn SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 39 Chuyờn tt nghip Ban lónh o ngõn hng cn cú bin phỏp qun lý cht ch cỏn b nhõn viờn Ngõn hng, khuyn khớch khen thng nhng thnh viờn lm tt cụng vic a nhng iu khon k lut v thc hin cú thnh viờn vi phm Ngõn hng cn c vo v, chu k sn xut kinh doanh thc t Huyn nh thi hn cho vay chớnh xỏc trng hp c th Ngõn hng cn iu tra k v gii quyt tho ỏng nhng trng hp tiờu cc i vi tng h vay nh: s dng sai mc ớch, cú kh nng tr n nhng c tỡnh dai da kộo di gi uy tớn cho Ngõn hng u Giao trỏch nhim cho tng nhõn viờn c th ph trỏch v chu trỏch nhim vi cụng vic m nhõn viờn ú lm H Ngõn hng kt hp vi phũng Nụng nghip Huyn c hiu hn v c t im ca sn xut Nụng nghip tng a phng c th, t ú a phng ỏn cho i h cK in h vay thớch hp SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 40 Chuyờn tt nghip MC LC PHN I: T VN PHN II: NI DUNG V KT QU NGHIấN CU CHNG I: C S KHOA HC CA VN NGHIấN CU 1.1 C s lý lun 1.1.1 Tớn dng 1.1.1.1 Khỏi nim v tớn dng 1.1.1.2 Phõn loi tớn dng u 1.1.1.3 Khỏi nim v chc nng ca tớn dng ngõn hng H 1.1.1.4 S cn thit ca tớn dng ngõn hng nn kinh t th trng 1.1.2 Mt s quy nh v hot ng tớn dng ti ngõn hng t 1.1.2.1 Nguyờn tc cho vay .4 1.1.2.2 Loi hỡnh cho vay h 1.1.2.3 Lói sut cho vay in 1.1.2.4 Thm nh v quyt nh cho vay .5 cK 1.1.2.5 Phng thc cho vay: 1.1.2.6 i tng khỏch hng cho vay 1.1.2.7 iu kin cho vay h 1.1.3 Ri ro tớn dng 1.1.3.1 Khỏi nim v ri ro tớn dng 1.1.3.2 Qun lý ri ro hot ng tớn dng i 1.1.4 Mt s ch tiờu ỏnh giỏ hot ng tớn dng ngõn hng .7 1.1.4.1 Doanh s cho vay 1.1.4.2 Doanh s thu n 1.1.4.3 D n cui k 1.1.4.4 N quỏ hn, t l n quỏ hn .7 1.4.5 Li nhun 1.2 C s thc tin CHNG II: HOT NG TN DNG CA CHI NHNH NHNo & PTNT HUYN QUNG IN TRONG NM T 2008-2010 2.1 Tng quan v chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 41 Chuyờn tt nghip 2.1.1 c im iu kin t nhiờn v kinh t xó hi huyn Qung in 2.1.2 Gii thiu chung v chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in 10 2.1.3 Chc nng v nhim v ca chi nhỏnh .10 2.1.4 C cu t chc b mỏy hot ng ca chi nhỏnh 11 2.1.5 Tỡnh hỡnh lao ng ca chi nhỏnh 12 2.2 Phõn tớch tỡnh hỡnh hot ng tớn dng ca chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in 14 2.2.1 i tng v a bn hot ng tớn dng ca chi nhỏnh 14 u 2.2.2 ỏnh giỏ chung v tỡnh hỡnh huy ng ca chi nhỏnh 14 2.2.3 Phõn tớch tỡnh hỡnh hot ng cho vay ti chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn H Qung in 17 t 2.2.3.1 Phõn tớch tỡnh hỡnh chung v hot ng cho vay .17 2.2.3.2 Phõn tớch tỡnh hỡnh cho vay theo ngnh kinh t 19 h 2.2.3.3 Phõn tớch tỡnh hỡnh cho vay theo thnh phn kinh t .24 in 2.2.3.4 Phõn tớch tỡnh hỡnh cho vay theo thi gian 29 2.2.4 Kt qu kinh doanh ti chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in 2008-2010 cK 32 CHNG IIII: NH HNG V GII PHP NNG CAO HIU QU h HOT NG TN DNG TI CHI NHNH NHNo & PTNT HUYN QUNG IN .34 3.1 ỏnh giỏ chung v hot ng tớn dng ca chi nhỏnh 34 i 3.2 nh hng nõng cao hiu qu hot ng tớn dng ca chi nhỏnh 35 3.3 Mt s bin phỏp nõng cao hiu qu hot ng tớn dng ti chi nhỏnh 35 3.3.1 V cụng tỏc huy ng 35 3.3.2 V cụng tỏc cho vay .36 3.3.3 Mt s gii phỏp khỏc: 37 PHN III: KT LUN V KIN NGH 38 I Kt lun 38 II Kin ngh 38 SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 42 Chuyờn tt nghip LI CM N Trong thi gian hc v rốn luyn di mỏi trng i hc, em ó tip thu c nhng kin thc quý bỏu lm c s ỏp dng thc tin Cú c iu ú l nh vo s úng gúp cụng sc ca quý thy cụ ó tn tỡnh giỳp Qua thi gian thc ti NHNo & PTNT Huyn Qung in, tip xỳc vi mụi trng thc t, cũn rt b ng nhng bờn cnh ú, em ó nhn c s giỳp v quan tõm tn tỡnh ca Ban lónh o v cỏc Cụ, Chỳ, Anh ch nhõn viờn Ngõn u hng hon thnh tt nhim v hc H Em xin chõn thnh cm n qỳi thy cụ khoa Kinh t v Phỏt trinTrng i hc Kinh t Hu, c bit l Thy Bựi Dng Th cựng qỳi cụ chỳ anh ch NHNo t & PTNT Huyn Qung in Sau cựng em xin chỳc tt c qỳi thy cụ v cỏc cụ chỳ anh ch Ngõn hng h luụn hon thnh tt nhim v v vng bc cuc sng in Chỳc Thy Bựi Dng Th luụn di sc kho, cụng tỏc tt tip tc cựng Em xin chõn thnh cm n ! Sinh viờn Nguyn Th Nh Ngc i h cK cỏc qỳi thy cụ khỏc truyn t kin thc cho th h sau SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 43 Chuyờn tt nghip DANH MC CH VIT TT V Kí HIU NHNo & PTNT: Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn NHCV: Ngõn hng cho vay DNTN: Doanh nghip t nhõn NHTM: Ngõn hng thng mi NHNN: Ngõn hng nh nc VT: n v tớnh VN: Vit Nam u TSC: Ti sn c nh DSCV: Doanh s cho vay H DSTN: Doanh s thu n i h cK PVS: Phc v i sng UBND: U ban nhõn dõn in TM & DV: Thng mi v dch v h t DN: D n NQH: N quỏ hn TTCN: Tiu th cụng nghip SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 44 Chuyờn tt nghip DANH MC S , BNG BIU S c cu t chc qun lý ca chi nhỏnh NHNo&PTNT huyn Qung in Bng 1: Tỡnh hỡnh lao ng NHNo&PTNT Qung in giai on 2008- 2010 Bng 2: Tỡnh hỡnh huy ng ca chi nhỏnh NHNo&PTNT huyn Qung in Bng 3: Tỡnh hỡnh cho vay ca chi nhỏnh t 2008-2010 Bng 4: Tỡnh hỡnh cho vay theo ngnh kinh t ca ngõn hng 2008-2010 u Bng 5: Doanh s thu n theo ngnh kinh t ca chi nhỏnh 2008-2010 Bng 6: D n theo ngnh kinh t ca chi nhỏnh t 2008-2010 H Bng 7: N quỏ hn phõn theo ngnh kinh t ca chi nhỏnh Bng 8: Tỡnh hỡnh cho vay theo thnh phn kinh t ca chi nhỏnh t Bng 9: Tỡnh hỡnh thu n theo thnh phn kinh t qua nm Bng 10: tỡnh hỡnh d n theo thnh phn kinh t qua nm in h Bng 11: N quỏ hn theo thnh phn kinh t Bng 12: Tỡnh hỡnh cho vay theo thi gian ca chi nhỏnh cK Bng 13: Tỡnh hỡnh thu n theo thi gian ca chi nhỏnh Bng 14: Tỡnh hỡnh d n theo thi gian ca chi nhỏnh Bng 15: N quỏ hn theo thi gian ca chi nhỏnh i h Bng 16: Kt qu kinh doanh ca chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 45 Chuyờn tt nghip TI LIU THAM KHO - S tay tớn dng ca NHNo & PTNT VN xut bn thỏng nm 2004 Bỏo cỏo tng kt hot ng kinh doanh ca ngõn hng nm 2008, 2009, i h cK in h t H u 2010 SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 46 [...]... vay 2 Chi phí hoạt động dịch vụ 3 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 4 Chi phí nộp thuế và các khoản khác 5 Chi phí cho nhân viên 6 Chi phí cho hoạt động quản lý và công cụ 7 Chi phí về tài sản 8 Chi phí dự phòng bảo toàn 9 Chi phí khác s tin 100 tệ 1 Chi phí hoạt động tín dụng % 14,640 2 Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ 3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại 4 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh... nh n quy mụ v hiu qu kinh doanh ca mt doanh nghip i vi ngõn hng SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 14 Chuyờn tt nghip cng vy, c s ỏnh giỏ quy mụ hot ng ca ngõn hng rng hay hp l da vo ngun vn ca ngõn hng ú Nhng mun m rng quy mụ thỡ ngoi ngun vn t cú thỡ ngõn hng cn phi t huy ng bng nhiu hỡnh thc khỏc nhau thu hỳt tt c cỏc ngun vn trong dõn c Xỏc nh huy ng vn l mt trong nhng nhim v quan trng trong hot ng kinh... Chuyờn tt nghip Nhng nm qua, bỏm sỏt nh hng ca ngõn hng nụng nghip tnh v tỡnh hỡnh thc hin ti a phng, chi nhỏnh ó m rng cho vay vn sn xut, kinh doanh trờn c s an ton v hiu qu nờn DSCV tng lờn qua 3 nm DSCV nm 2009 t 139732 tr. tng 3845 tr. tc tng 2.83% so vi nm 2008, nm 2010 t 207647 tr. tng 67915 tr. tc tng 48.6% so vi nm 2009, tc tng ó cao hn tc tng nm trc DSCV tng l do chi nhỏnh ó thc hin tt cỏc... kim tra c sa cha kp thi S SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 18 Chuyờn tt nghip n lc trong vic ụn c khỏch hng tr n, thng xuyờn nm quỏ trỡnh sn xut kinh doanh ca khỏch hng 2.2.3.2 Phõn tớch tỡnh hỡnh cho vay theo ngnh kinh t a V doanh s cho vay Huyn Qung in cú 10 xó v 1 Th Trn, bao gm nhiu loi hỡnh sn xut kinh doanh khỏc nhau nh: Nụng - lõm - ng nghip; TTCN; Thng mi v Dch v Mi ngnh ngh cú s lng khỏc nhau v nhu... mỡnh SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 20 Chuyờn tt nghip Bng 5: Doanh s thu n theo ngnh kinh t ca chi nhỏnh 2008-2010 n v tớnh: Triu ng Năm 2008 Năm 2009 So sỏnh Năm 2010 Ch tiờu Giỏ tr % Giỏ tr % Giỏ tr % 163.898 100 2009/ 2008 2010/ 2009 +/- +/- % -10,32 52.578 47,23 % Tng doanh 124.128 100 111.320 100 NLN nghip 65.290 52,60 66.214 59,48 75.257 45,92 924 1,42 9.043 13,66 TTCN 25.421 20,48 20.036 18 30.219 18,44... ngõn hng nụng nghip huyn Qung in quan tõm hng u v cht lng tớn dng Hng thỏng, quý sao kờ n n hn, quỏ i hn cỏc cỏn b tớn dng ph trỏch thu hi n Nh lm tt cụng tỏc thu hi n nờn d n quỏ hn ca ngõn hng ó liờn tc gim qua 3 nm SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 23 Chuyờn tt nghip Bng 7: N quỏ hn phõn theo ngnh kinh t ca chi nhỏnh VT: triu ng 2008 Ch tiờu S 2009 % tin S 2010 % tin S So sỏnh % tin 2009/2008 2010/2009 +/-... hot ng ca Ngõn hng din ra mt cỏch nhanh chúng, nhp nhng v cú hiu qu thỡ cỏn b Ngõn hng phi cú trỡnh chuyờn mụn tt, nng ng, sỏng to Chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Qung in khụng ngng ci tin b mỏy t chc ngy cng tin b gúp phn nõng cao hiu qu lm vic ca Ngõn hng SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 11 Chuyờn tt nghip GIM C NGN HNG CP 3 HUYN QUNG IN PHềNG K TON PHềNG KINH DOANH H T NGN QU PHể GIM C (Ph trỏch kinh doanh)... thng, a dng húa cỏc loi hỡnh cho vay - Tp trung nõng cao cht lng tớn dng, u t cỏc d ỏn cú hiu qu kinh t i cao, kh nng tr n tt - Gn cụng tỏc chuyờn mụn vi cụng tỏc on th, gn cụng tỏc huy ng vn vi cụng tỏc s dng vn - M rng quan h gia khỏch hng vi ngõn hng, to phong cỏch phc v tt ng thi a dng cỏc hỡnh thc huy ng, thay i hỡnh thc tuyờn truyn, cú nhiu hỡnh thc khuyn mói hp dn phong phỳ nhm thu hỳt khỏch... úi gim nghốo c th hin qua s liu ti ngõn hng, ú l lng vn c chuyn t nc ngoi v cho gia ỡnh, mt phn chi tiờu cũn li tớch ly gi tit kim ti ngõn hng Mt s t tớch ly ca cỏc h SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 16 Chuyờn tt nghip khỏ gi hay t h t nhõn khỏ lờn qua quỏ trỡnh i mi kinh t ca chớnh ph cng tớch ly c mt phn gi vo ngõn hng C cu ngun vn huy ng phõn theo loi tin thỡ qua bng 2 ta thy ngun vn t tin gi tit kim quy... Tỡnh hỡnh lao ng ca chi nhỏnh Mt trong nhng thỏch thc hng u t ra vi nc ta trong quỏ trỡnh cụng nghip húa - hin i húa v hi nhp hin nay l ngun nhõn lc Qỳa trỡnh hi nhp WTO SVTH: Nguyn Th Nh Ngc 12 Chuyờn tt nghip ụng ngha vi rt nhiu c hi nhng thc t cng cho thy rng c hi ch n khi chỳng ta cú ngun nhõn lc cao, ỏp ng c cỏc yờu cu ca hi nhp v phỏt trin Nhm nõng cao hiu qu kinh doanh, t ngy thnh lp n nay NHNo