uế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH o0o - tế H KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC in h NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ ại họ cK CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HUẾ Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ MAI TÂM Giáo viên hướng dẫn Lớp: K42 TCNH TS HOÀNG VĂN LIÊM Niên khóa: 2008 - 2012 Huế, tháng 05 năm 2012 Lời cảm ơn Trong trình nghiên cứu làm khóa luận tốt nghiệp, uế em xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới thầy giáo TS.Hoàng H Văn Liêm, người trực tiếp hướng dẫn, quan tâm, bảo giúp đỡ mặt để em hoàn thành khóa luận tế Em xin bày tỏ lòng biết ơn thầy, cô giáo h khoa Kế toán – Tài chính, trường Đại học Kinh tế Huế tận in tình dạy dỗ tạo điều kiện giúp em hoàn thành khóa học cK Xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới phòng ban, phận ngân hàng Á Châu – chi nhánh Huế nhiệt họ tình giúp đỡ trình thực tập, thu thập tài liệu phục vụ trực tiếp cho việc nghiên cứu đề tài Đ ại Xin bày tỏ lòng biết ơn tới gia đình bạn bè quan tâm, động viên, tạo điều kiện cho em suốt thời gian qua Xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng năm 2012 Sinh viên Nguyễn Thị Mai Tâm Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC Đ ại họ cK in h tế H uế DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU TÓM TẮT NGHIÊN CỨU PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu, đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TGTK 1.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.1.3 Vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.4 Khái niệm hiệu huy động vốn 1.2 Nghiệp vụ huy động vốn TGTK NHTM 1.2.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm vai trò tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại 1.2.2 Phân loại vốn huy động tiền gửi tiết kiệm 1.2.2.1 Phân loại theo kỳ hạn 1.2.2.2 Phân loại theo loại tiền 10 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 10 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 11 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 12 1.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 15 1.2.4.1 Cơ cấu vốn TGTK 15 1.2.4.2 Lãi suất huy động TGTK bình quân 16 1.2.4.3 Tính cân xứng nguồn vốn huy động TGTK tổng dư nợ 17 1.2.4.4 Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi 17 1.2.4.5 Sự ổn định nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm 18 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ VỆ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TGTK TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NHÁNH HUẾ 19 2.1 Khái quát ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Huế 19 2.1.1 Một số nét ngân hàng Á Châu 19 2.1.2 Sơ lược ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Huế 20 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 20 SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm i Khóa luận tốt nghiệp Đ ại họ cK in h tế H uế 2.1.2.2 Tổ chức máy ACB – Chi nhánh Huế 20 2.1.2.3 Tình hình cho vay Chi nhánh 23 2.1.2.4 Tình hình hoạt động huy động vốn tiền gửi Chi nhánh 24 2.1.2.5 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 – 2011 27 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn TGTK ACB – Chi nhánh Huế 30 2.2.1 Các hình thức tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh 30 2.2.1.1 Những sản phẩm chung giống với ngân hàng khác 30 2.2.1.2 Những sản phẩm đặc thù Chi nhánh 30 2.2.2 Hiệu huy động vốn TGTK 31 2.2.2.1 Cơ cấu vốn tiền gửi tiết kiệm 31 2.2.2.2 Lãi suất huy động TGTK bình quân 35 2.2.2.3 Tính cân xứng nguồn vốn huy động TGTK tổng dư nợ 36 2.2.2.4 Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi 36 2.2.2.5 Tính ổn định nguồn vốn huy động TGTK 37 2.3 Đánh giá chung hiệu huy động vốn TGTK 38 2.3.1 Những kết đạt 38 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 40 2.3.2.1 Hạn chế 40 2.3.2.2 Nguyên nhân 40 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP 43 3.1 Định hướng hoạt động Chi nhánh thời gian tới 43 3.2 Cơ hội thách thức hoạt động huy động vốn TGTK ACB - chi nhánh Huế 44 3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn TGTK 45 3.3.1 Nhóm giải pháp thu hút vốn huy động TGTK 45 3.3.2 Nhóm giải pháp tăng tính ổn định cho cấu nguồn vốn TGTK 51 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 52 3.1 Kết luận 52 3.2 Kiến nghị 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm ii Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC VIẾT TẮT cK in h tế H uế : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn : Asynchronous Transfer Mode : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam : Bình quân : Doanh nghiệp tư nhân : Hội đồng nhân dân : Khách hàng cá nhân : Khách hàng doanh nghiệp : Không kỳ hạn : Ngân hàng : Ngân hàng Nhà nước : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng thương mại Nhà nước : Bộ phận tư vấn tài cá nhân : Phòng giao dịch : Ngân hàng Sài Gòn thường tín : Tổ chức tín dụng : Tiền gửi tiết kiệm : Tài khoản : Thương mại cổ phần : Thành phố : Thừa Thiên Huế : Ủy ban nhân dân : Ngân hàng ngoại thương Việt Nam : Ngân hàng công thương Việt Nam : Việt Nam đồng : Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng Đ ại họ ACB Agribank ATM BIDV BQ DNTN HĐND KHCN KHDN KKH NH NHNN NHNNVN NHTM NHTMNN PFC PGD Sacombank TCTD TGTK TK TMCP TP TTH UBNN VCB Vietinbank VNĐ VP Bank SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm iii Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỀU Bảng 2.1: Tình hình chung hoạt động cho vay 23 Bảng 2.2: Tình hình chung hoạt động huy động vốn tiền gửi 25 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009-2011 28 Bảng 2.4: Cơ cấu lợi nhuận 29 uế Bảng 2.5: Cơ cấu vốn TGTK 31 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn TGTK 33 H Bảng 2.7: Tỷ lệ Dư nợ/ Tổng vốn huy động TGTK 36 Bảng 2.8: Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi 37 Đ ại họ cK in h tế Bảng 2.9: Tình hình huy động vốn TGTK 38 SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm iv Khóa luận tốt nghiệp TÓM TẮT NGHIÊN CỨU Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định Để có nguồn vốn này, NH cần phải tiến hành hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò chủ chốt thu hút luồng tiền nhàn rỗi từ uế dân cư Tuy nhiên, hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng H Thương Mại Việt nam chưa cao Do đó, việc nghiên cứu, tìm hiểu hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm cần thiết tế Mục tiêu trọng tâm đề tài đánh giá hiệu huy động vốn TGTK NH TMCP Á Châu - chi nhánh Huế Trên sở tiêu đánh giá hiệu huy h động vốn, xác định kết đạt hạn chế hoạt động huy cK huy động vốn TGTK in động vốn TGTK ngân hàng Từ đó, đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu Qua kết phân tích cho thấy : Trong năm 2009-2011, hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt họ nhiều kết đáng ghi nhận như: Quy mô nguồn vốn huy động TGTK tăng trưởng tốt; kiểm soát tốt mức chi phí bình quân cho hoạt động huy động vốn; đảm bảo tính Đ ại cân xứng hoạt động huy động vốn TGTK với hoạt động sử dụng vốn Tuy nhiên, công tác huy động vốn TGTK chi nhánh mắc phải hạn chế : Cơ cấu nguồn vốn huy động TGTK chưa thật hợp lý: tiền gửi trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp tỷ trọng nguồn vốn huy động nội tệ ưu thế; chi phí huy động vốn vấn đề cần quan tâm; mạng lưới huy động Chi nhánh Vì vậy, chi nhánh cần có biện pháp để khắc phục vấn đề tồn Sau thời gian nghiên cứu xin đề xuất số biện pháp : Thực tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn TGTK; nâng cao chất lượng sản phẩm có, phát triển sản phẩm mới; phát triển mở rộng mạng lưới Chi SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm v Khóa luận tốt nghiệp nhánh; xây dựng sách tiếp cận, chăm sóc KH hiệu quả; xây dựng, nâng cao hình ảnh thương hiệu ngân hàng Về đề tài giải mục tiêu đặt ra, bên cạnh đề tài hạn chế như: Thứ nhất, tính bảo mật thông tin nên trình tiếp cận, thu thập số liệu gặp nhiều khó khăn, tác giả đủ nguồn liệu cần thiế để nghiên cứu sâu uế Thứ hai, đề tài dừng lại việc thu thập số liệu thứ cấp chưa tiến hành điều tra khách hàng nên đánh giá hiệu dựa tiêu chí ngân hàng H chưa đánh giá hiệu dựa hành vi khách hàng tế Thứ ba, tác giả nhiều hạn chế lực, kinh nghiệm thời gian Đ ại họ cK in h nghiên cứu nên có nhiều vấn đề chưa giải cách triệt để SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm vi Khóa luận tốt nghiệp PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, nguồn vốn đóng vai trò vô quan trọng, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định, sở để NH tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho NH Để có nguồn vốn này, NH cần phải tiến hành hoạt động huy uế động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò chủ chốt thu hút H luồng tiền nhàn rỗi từ dân cư Với tư cách loại hình trung gian đặc biệt, chuyên huy động vốn tế vay, thấy hệ thống Ngân hàng Việt Nam đóng vai trò đặc biệt quan trọng việc huy động phân bổ vốn cho kinh tế Trong điều h kiện kinh tế Việt Nam hội nhập, để trì, tăng khả cạnh tranh in nâng cao vị thị trường, vấn đề hiệu huy động vốn, mà đặc biệt huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Nhà quản trị ngân hàng đặc biệt cK quan tâm, nguồn vốn chủ yếu tổng vốn huy động ngân hàng có mức chi phí thấp vốn vay hệ thống ngân hàng họ Tuy nhiên, hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương Mại Việt nam chưa cao: Quy mô huy động vốn nhỏ chưa thật cân xứng với quy mô Đ ại cho vay, chi phí huy động cao, khả giữ chân khách hàng nhiều hạn chế Do đó, việc nghiên cứu, tìm hiểu hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm, tìm hiểu trình kinh doanh để có phương án huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, mang tính cạnh tranh đạt hiệu cao cần thiết Xuất phát từ thực tiễn trình thực tập ngân hàng ACB – Chi nhánh Huế, tác giả nhận thấy vấn đề hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm đưa biện pháp để nâng cao hiệu nguồn tiền gửi tiết kiệm cần thiết Do tác giả chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NH TMCP Á Châu – Chi nhánh Huế” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp cho SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm Khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu, đối tượng nghiên cứu  Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu đề tài nhằm mục tiêu chủ yếu sau - Hệ thống lại lý thuyết hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Huế H tiết kiệm ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Huế uế - Đưa kết luận đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi  Đối tượng nghiên cứu tế Đề tài nghiên cứu tình hình huy động vốn, sâu vào hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Huế Nghiên cứu định cK Phạm vi nghiên cứu in h hướng đề giải pháp, kiến nghị cho năm 2012- 2013 Để đưa giải pháp mang tính cập nhật thời gian này, nên phạm vi nghiên cứu đề tài phải phù hợp với điều kiện hoạt động tình hình phát triển họ ngân hàng - Về không gian: đề tài nghiên cứu ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Huế Đ ại - Về thời gian: đề tài nghiên cứu số liệu thu thập năm 2009, 2010, 2011 Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp thu thập liệu Phương pháp thu thập liệu phương pháp thu thập liệu thứ cấp Phương pháp thu thập liệu thứ cấp phương pháp thu thập thông tin, số liệu liên quan tới đề tài nghiên cứu từ văn có sẵn Đó thống kê liệu phòng ban ACB Chi nhánh Huế, báo cáo tài sản nguồn vốn, tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2009 đến năm 2011, tài liệu khác có liên quan đến nghiệp vụ Ngoài ra, phương pháp thu thập thông tin từ nguồn tạp chí, mạng SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm Khóa luận tốt nghiệp - Ngoài đợt triển khai huy động vốn “ Tiết kiệm dự thưởng” Chi nhánh tặng quà khách hàng cá nhân, tổ chức tuỳ theo lượng tiền gửi Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng, nâng cao uy tín Chi nhánh KH, thể quan tâm Chi nhánh khách hàng Và điều quan trọng từ người khách hàng mang thương hiệu ngân hàng đến cho nhiều người khác nữa, góp phần mang lại hiệu cho công tác huy động uế nguồn tiền gửi ngân hàng Để làm việc Chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động phận PFC H  Xây dựng, nâng cao hình ảnh thương hiệu ngân hàng tế Chi nhánh cần phải xây dựng, củng cố phát huy hình ảnh địa phương, tích cực chủ động việc gắn kết sản phẩm TGTK với nhiều loại h sản phẩm dịch vụ khác in Cần phát huy hiệu công tác tuyền truyền quảng bá ngân hàng Á Châu cK Chi nhánh thông qua báo chí, phương tiện thông tin đại chúng Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thông ngân hàng đến với công chúng họ Chi nhánh tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua trang báo điện tử có uy tín tintucvietnam, vietnamnet, Đ ại trang web quyền TTH Bên cạnh Chi nhánh thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn; nghiên cứu làm panô, quảng cáo lớn đặt địa điểm tập trung dân cư, bật để công chúng quen thuộc với tên biểu tượng ngân hàng Với cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 50 Khóa luận tốt nghiệp Ban lãnh đạo Chi nhánh phải thường xuyên làm việc với UBND, HĐND xã, phường, quận để thông qua hội họp địa phương tranh thủ giới thiệu hình thức huy động vốn Tiến hành nghiên cứu địa bàn để có sách tổ chức hợp lý Hàng năm ngân hàng nên tổ chức hội nghị khách hàng lần để khách hàng có dịp tìm hiểu ngân hàng Đồng thời ngân hàng nhận phản ánh trung thực thắc mắc, điều ngân hàng cán phục vụ chưa thoả tổ chức điều hành, tác nghiệp hay thái độ phục vụ H 3.3.2 Giải pháp tăng tính ổn định cho nguồn vốn TGTK uế mãn yêu cầu khách hàng để từ kịp thời giải đáp điều chỉnh hoạt động, Tăng tính ổn định cấu nguồn vốn huy động TGTK tức tăng khả tế chủ động Chi nhánh việc sử dụng vốn, từ giảm rủi ro khoản, rủi ro lãi suất cho Chi nhánh, phương cách để nâng cao hiệu h công tác huy động vốn TGTK mà Chi nhánh cần ý in Hiện nay, TGTK có kỳ hạn chiếm đa số tổng nguồn vốn TGTK cK mà Chi nhánh huy động nguồn vốn ngân hàng chủ yếu vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung dài hạn thu hút không cao lắm, đáp ứng chưa cao cho hoạt động sử dụng vốn trung dài hạn Vì chi nhánh cần có giải pháp làm họ tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động trung dài hạn, đưa sản phẩm mang tính chất giúp KH tích góp tài sản lâu dài Ngoài ra, quan tâm đến việc củng cố mối Đ ại quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống cách hiệu để đảm bảo tính ổn định nguồn vốn trung dài hạn Bên cạnh đó, Chi nhánh nên tập trung xúc tiến biện pháp nhằm thu hút hiệu nguồn vốn nội tệ nhàn rỗi dân cư, đưa nhiều chương trình khuyến hấp dẫn thêm nhiều tiện ích KH gửi tiết kiệm VNĐ SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 51 Khóa luận tốt nghiệp PHẦN III: KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ Kết luận Hoạt động huy động vốn có vai trò vô quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Do công tác nghiên cứu hiệu huy động vốn giúp phát khắc phục uế vấn đề hoạt động huy động vốn, từ tăng cao lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến H tế Trong hoạt động huy động vốn, nghiệp vụ huy động vốn TGTK ngân hàng đặc biệt quan tâm, ACB – chi nhánh Huế ngoại lệ Tuy nhiên, h thời gian qua hoạt động huy động vốn TGTK ACB – Chi nhánh Huế in số vấn đề tồn Do đó, việc nghiên cứu đề từ đưa giải pháp cK nhằm nâng cao hiệu huy động vốn TGTK Chi nhánh vô cần thiết Qua thời gian nghiên cứu, đề tài đạt kết sau: Một là, khóa luận bám sát hệ thống lại vấn đề lý luận nghiệp họ vụ huy động vốn TGTK, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn TGTK nhân tố ảnh hưởng để rút sở vận dụng vào điều kiện thực tiễn Đ ại Hai là, đề tài vào nghiên cứu chi tiết hoạt động ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Huế năm qua, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn TGTK ACB – Chi nhánh Huế Từ kết đạt được, hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế hoạt động Ba là, đề tài đưa giải pháp, kiến nghị NH nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn TGTK Những giải pháp kiến nghị đề tài đưa dựa thực tiễn hoạt động huy động vốn TGTK ACB – Chi nhánh Huế nên có tính khả thi cao Tuy nhiên tình hình kinh tế có nhiều biến động nên hoạt động huy động vốn TGTK nhiều vấn đề phức tạp Do vậy, đề tài khó tránh khỏi SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 52 Khóa luận tốt nghiệp hạn chế cần tiếp tục bổ sung sửa đổi cho sát với thực tiễn trình huy động vốn TGTK  Hạn chế đề tài Tuy đạt mục tiêu đề đề tài mắc phải số hạn chế sau: Thứ nhất, tính bảo mật thông tin nên trình tiếp cận, thu thập số liệu gặp uế nhiều khó khăn, tác giả đủ nguồn liệu cần thiế để nghiên cứu sâu Thứ hai, đề tài dừng lại việc thu thập số liệu thứ cấp chưa tiến hành tế chưa đánh giá hiệu dựa hành vi khách hàng H điều tra khách hàng nên đánh giá hiệu dựa tiêu chí ngân hàng Thứ ba, tác giả nhiều hạn chế lực, kinh nghiệm thời gian h nghiên cứu nên có nhiều vấn đề chưa giải cách triệt để in  Hướng phát triển tương lai cK Từ tác giả mạnh dạn đề xuất hướng phát triển đề tài tương lai sau: Một, so sánh chiến lược, sách huy động vốn TGTK, nguồn nhân lực chế độ khen thưởng cán tín dụng Chi nhánh với ngân hàng họ cạnh tranh địa bàn Hai, nghiên cứu mối tương quan sản phẩm TGTK với sản phẩm dịch vụ Đ ại khác để để xuất giải pháp tăng tính thuận tiện cho KH tương lai Kiến nghị a Kiến nghị Chi nhánh ACB – Huế Hiện nay, địa bàn tỉnh số lượng quầy ATM ít, KH gặp nhiều khó khăn muốn rút tiền thẻ, điều cảm thấy không thuận tiện sử dụng dịch vụ ACB ảnh hưởng phần đến hoạt động huy động vốn TGTK Chi nhánh Bởi lẽ thông qua hoạt động thẻ, Chi nhánh quảng bá thương hiệu NH mình, từ quảng bá sản phẩm TGTK ngân hàng Do đó, việc nghiên cứu tăng số lượng điểm đặt quầy ATM cần thiết SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 53 Khóa luận tốt nghiệp Theo tác giả Chi nhánh nên quan tâm đến đối tượng KH sinh viên, lượng KH tiềm cho ngân hàng tương lai, địa bàn Huế lại tập trung nhiều trường đại học Tăng cường công tác quảng cáo, khuyến KH nhiều hình thức Đặt yếu tố chất lượng lên hàng đầu Hoạt động tặng quà đầu năm Chi nhánh cần có tính toán khoa học hợp lý, uế tránh tình trạng KH thắc mắc, trách không cần thiết Luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ thiện để chia khó khăn H cộng đồng Đây phương cách hiệu để tạo hình ảnh tốt ngân hàng KH tế b Kiến nghị Hội sở ACB h Cần có phận chuyên mảng dự báo rủi ro để hạn chế rủi ro xảy in Thực hoạt động quảng bá danh tiếng thông qua việc tài trợ cK hoạt động xã hội Chương trình quà tặng cuối năm nên thực cách nhanh chóng Ngân hàng nên đưa sách khác dành riêng cho vùng họ miền Bởi vùng miền khác đặc điểm tâm lý KH khác nhau, hội kinh doanh khác Đ ại c Kiến nghị với Nhà nước  Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nhà nước cần phối hợp hiệu nhiều sách phủ để theo đuổi mục tiêu kinh tế như: sách tài khoá, sách tiền tệ, sách đối ngoại Vấn đề tỷ giá tiếp tục tăng cao, nỗi lo lạm phát, tình trạng thất nghiệp,…vai trò Nhà nước phải ổn định tất yếu tố tạo nên kinh tế vĩ mô phát triển ổn định  Tạo môi trường pháp lý SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 54 Khóa luận tốt nghiệp Hệ thống ngân hàng Việt Nam chưa hội nhập sâu với hệ thống tài giới, môi trường pháp lý lỏng lẻo, khó khăn việc kiểm soát Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có uế sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác H Do đó, để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền người nhận tiền gửi cần có hệ thống pháp luật đồng văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, tế không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hoàn thiện luật h tổ chức tín dụng, luật chứng khoán định Chính phủ để điều in chỉnh Hoàn thiện quy định bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo an toàn cho tài quốc gia, đảm bảo an toàn cho người dân gửi TK vào ngân cK hàng d Kiến nghị với NHNN họ  Chính sách lãi suất Tiền gửi tiết kiệm loại vốn chạy cảm với lãi suất Chính sách lãi suất Đ ại phát huy hiệu lực tốt việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biến động Sử dụng sách lãi suất hợp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất xây dựng sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Các sách biến động tỷ giá, lãi suất NHNN NHTM như: mức lãi suất trần huy động, lãi suất chiết khấu, lãi suất tất cần có ổn định giai đoạn đủ để giúp NHTM có chiến lược phù hợp hoạt động huy SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 55 Khóa luận tốt nghiệp động vốn, đặc biệt vốn TGTK nhạy cảm với lãi suất NHNN tránh tình trạng có thay đổi đột ngột liên tục thời gian ngắn khiến cho ngân hàng khó khăn phân tích, định hướng hoạt động việc đưa mức lãi suất hợp lý đảm bảo lãi suất thực dương cho khách hàng, đảm bảo lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh ngân hàng  Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động uế tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm thực H quy định lãi suất huy động TCTD huy động TGTK, đưa hệ thống NHTM vào nề nếp hoạt động có hiệu quả, không ngừng nâng cao uy tín hệ Đ ại họ cK in h tế thống ngân hàng kinh tế SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 56 Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo tổng kết hoạt động ACB năm 2009, 2010, 2011 [2] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, www.sbv.gov.vn [3] Ngân hàng Nhà Nước, Quy chế tiền gửi tiết kiệm, định 1160/2004/QĐNHNN ngày 13 tháng năm 2004 [5] Ngân hàng TMCP Á Châu, www.acb.com.vn uế [4] Ngân hàng Sài Gòn Thường Tín, www.sacombank.com.vn H [6] Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, www.vietinbank.vn tế [7] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), “Nghiệp vụ ngân hàng đại”, nhà xuất Thống kê Đ ại họ cK in h [8] Phan Nguyễn Huy Phương (2011), Khóa luận tốt nghiệp: “Phân tích tình hình tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Huế”, Trường Đại học kinh tế, Huế SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm Khóa luận tốt nghiệp PHỤ LỤC So sánh sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ACB với đối thủ cạnh tranh địa bàn thành phố Huế SacomBank, VietinBank  Các sản phẩm giống ngân hàng Đây sản phẩm mang tính truyền thống hoạt động huy động vốn TGTK gồm TGTK không kỳ hạn TGTK có kỳ hạn (truyền thống): Sacombank - TGTK không kỳ hạn VietinBank uế ACB - TGTK không kỳ hạn Dùng để cầm cố vay vốn, Được sử dụng để cầm cố tế Có thể cầm cố sổ TK để H  Tiện ích - TGTK không kỳ hạn vay vốn, đảm bảo mở thẻ tín đảm bảo mở thẻ tín dụng, sử vay vốn ngân hàng h dụng hay bảo lãnh cho người dụng tài khoản thấu chi xét hạn mức thấu chi Dùng để xác nhận khả cK Dùng để xác nhận khả in thứ ba vay vốn; sở để Sacombank Được lựa chọn hình thức sở hữu (cá nhân, đồng chủ sở hữu) Được bảo hiểm tiền gửi tài cho KH thân tài cho KH nhân VND nước họ nhân du lịch, học tập thân Được sử dụng để Tự động nhận khoản lãi đến hạn từ tiền gửi có kỳ Được sử dụng để toán hạn/giấy tờ có giá toán tiền vay chuyển tiền vay chuyển khoản Khi có nhu cầu, ngân Đ ại khoản sang tài khoản khác sang TK TGTK có kỳ hạn hàng cung cấp dịch chủ tài khoản cho chủ tài khoản thu/chi nhà Gửi bổ sung rút tiền ACB (đối với VNĐ) KH giao dịch bất vụ Giao dịch tài khoản điểm giao dịch kỳ Chi nhánh ACB thực online Vietinbank (ngoại trừ EUR) Kiểm tra toàn hệ thống Sacombank Được sử dụng tiện ích gia tăng khác Vietinbank thông tin tài khoản qua dịch vụ hỗ trợ ACB online  Đặc tính Loại tiền gửi: VNĐ, USD, SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm Loại tiền gửi: VNĐ Loại tiền gửi: VNĐ, USD, Khóa luận tốt nghiệp EUR loại ngoại tệ có niêm yết EUR bảng công bố tỷ giá Sacombank Lãi suất: VNĐ: tùy theo số dư cuối ngày, tối Lãi suất: VNĐ: 3%/năm; Lãi suất: VNĐ: 2%/năm; thiểu USD: 1%/năm; EUR ngoại ngoại tệ: 0,1%/năm (đây 3%/năm; USD: 0,5%/năm; tệ khác:0%/năm mức trần lãi suất) EUR: 0,3%/năm 1triệu VNĐ,100 USD/EUR Mức gửi tối thiểu ban đầu: 50.000 VNĐ, 50 USD/EUR Cách thức trả lãi: Tiền lãi Cách thức trả lãi: Tiền lãi Mức gửi tối thiểu ban đầu: 100.000VNĐ, 10 USD/EUR uế Mức gửi tối thiểu ban đầu: Cách thức trả lãi: Lãi H trả hàng tháng trả hàng tháng vào ngày tính cộng dồn ngày vào ngày mở thẻ tiết kiện cuối tháng tự động ghi vào hạch toán vào tài khoản lãi tài khoản có dự trã, nhập gốc vào cuối tế tự động ghi có vào tài khoản tháng Sử dụng tài khoản: KH có h Sử dụng tài khoản:KH có Sử dụng tài khoản: KH có in thể nộp tiền mặt trực tiếp thể nộp tiền mặt trực tiếp thể ủy quyền rút tiền tiết cK thông qua người khác thông qua người khác kiệm cho người khác không hạn chế số lần nhận chuyển khoản giao dịch; KH phải trực tiếp không giới hạn Được rút tiền họ rút tiền; chuyển tiền để mặt chuyển khoản vào gửi tiết kiệm VNĐ, USD cho TK khác chủ KH ACB TK Sacombank Đ ại - TGTK có kỳ hạn (truyền - TGTK có kỳ hạn (truyền - TGTK có kỳ hạn (truyền thống) thống) thống) Mức gửi tối thiểu ban đầu: Mức gửi tối thiểu ban đầu: Mức gửi tối thiểu ban đầu: 1triệu VNĐ,100USD/EUR Cách thức trả lãi: hàng quý, cuối kỳ 50.000 VNĐ, 50 USD/EUR Cách thức trả lãi: VND: lãi 100.000VNĐ, 10 USD/EUR Cách thức trả lãi: trả lãi trả trước, hàng tháng, hàng trước, trả lãi định kỳ quý cuối kỳ; USD, cuối kỳ EUR: lãi cuối kỳ KH rút vốn trước Có thể rút vốn trước hạn Được rút phần gốc hạn hưởng lãi suất cần, lãi suất theo quy tất toán trước hạn, lãi suất rút SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm Khóa luận tốt nghiệp không kỳ hạn thời điểm định SacomBank trước hạn hưởng rút theo số ngày gửi thực tế thời điểm khách hàng rút lãi suất không kỳ hạn, phần vốn gốc lại giữ nguyên lãi suất Vào ngày gửi tiền gửi tiền trước ngày đến hạn, KH có Được bảo hiểm tiền gửi thể yêu cầu ACB chuyển VND sang kỳ hạn khác với kỳ Khi có nhu cầu ngân KH chuyển quyền hữu sổ tiết kiệm chưa đến sở hữu thẻ tiết kiệm hạn toán để bảo toàn chưa đến hạn toán để lãi bảo toàn lãi hàng cung cấp dịch vụ thu/chi nhà H KH chuyển quyền sở uế hạn gửi ban đầu Có thể chuyển khoản từ tài KH nộp tiền mặt khoản TGTK Được gửi thêm tế chuyển khoản từ tài tiền vào ngày đến hạn mà khoản tiền gửi toán h thẻ tiết kiệm không in gửi thêm thẻ tiết kiệm sử dụng cK kiệm chưa đến hạn tất toán thẻ tiết toán Khi có nhu cầu rút tiền họ (trước hạn hạn), Đảm bảo vay vốn, mở thẻ Cầm cố thẻ tiết kiệm để: Đ ại KH phải tất toán thẻ tiết kiệm tín dụng hay bảo lãnh cho vay vốn, sở xét người thứ ba vay vốn cấp hạn mức thấu chi, đảm ACB; sở để xét bảo mở thẻ tín dụng hay cấp hạn mức thấu chi (đối với bảo lãnh cho người thứ ba VNĐ) vay vốn Kiểm tra thông tin tài khoản qua dịch vụ hỗ trợ ACB Online SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm Được sử dụng để cầm cố vay vốn ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp - Chứng huy động vàng - Chứng huy động vàng có kỳ hạn có kỳ hạn Loại tiền: vàng SJC/ ACB Loại tiền: vàng SJC/SBJ Kỳ Kỳ hạn huy động: từ đến hạn huy động: 1/2/3/6/9/11 tháng 36 tháng KH không rút trước KH rút trước hạn nhận lãi hạn, KH muốn rút trước suất 0% hạn phải bán lại toàn Lãi suất từ 2% đến 3,5% uế vàng cho NH nhận tùy theo kỳ hạn gửi tiền đồng H Lãi suất từ 2,2% đến 2,75% tùy theo kỳ hạn lượng h tế vàng KH gửi in  Các sản phẩm đặc thù ngân hàng ACB cK Đây sản phẩm đặc thù mang tính riêng khác ngân hàng SacomBank Floating họ - Tiết kiệm lãi suất thả – - Tiết kiệm Phù Đổng Đây sản phẩm dành cho Đây sản phẩm tiết kiệm trẻ từ đến 15 tuổi, giúp trẻ VietinBank - Tiết kiệm lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi Với sản phẩm KH Đ ại có kỳ hạn 36 tháng, lãnh lãi thực hành học về: ý thức hưởng lãi suất tăng dần hàng kỳ tiết kiệm; kiểm soát chi tiêu; theo số dư tiền gửi Kỳ hạn Lãi suất sản phẩm tự biết lập kế hoạch tài đa dạng điều chỉnh vào đầu kỳ cá nhân lãnh lãi (1/2/6/9/12 tháng) theo lãi suất thị trường Được nhận lãi suất có kỳ VNĐ 3000 USD hạn tháng sản phẩm tiết Mức gửi: từ 5triệu VNĐ kiệm truyền thống từ 500 USD trở lên SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm KH bảo hiểm tiền gửi VNĐ Khi có nhu cầu Chủ động số tiền nộp, linh NH cung cấp dịch vụ Khách hàng quyền hoạt ngày gửi tiền định phương thức lãnh lãi Mức gửi tối thiểu 40 triệu - Tiết kiệm Phát Lộc thu chi nhà - Tiết kiệm thông minh Khóa luận tốt nghiệp theo nhu cầu thực tế lãnh Có kỳ hạn gửi 36 tháng Kỳ KH sử dụng tiền linh lãi hàng kỳ tiền mặt hay rút vốn, lãnh lãi điều chỉnh hoạt thời điểm chuyển lãi sang tài khoản lãi 1,2,3 tuần, 1,2,3,6,9,12 chu kỳ (1 chu kỳ ATM2+ (Đối với TGTK tháng Lãi suất điều 12 tháng) hưởng lãi VND) lãi tự động nhập chỉnh hàng kỳ theo lãi suất suất hấp dẫn xác định theo vốn thời gian thực gửi khách thị trường Số tiền gửi tối thiểu 10 - Tiết kiệm-bảo hiểm Lộc triệu VNĐ 500 USD Bảo Toàn hàng Lãi suất áp dụng theo lãi suất kỳ hạn 12 tháng uế Đây sản phẩm liên kết - Tiền gửi góp ngày Với sản phẩm KH có thông thường với công ty bảo hiểm Prévoir H Việt Nam, với lãi suất bậc thể yên tâm thực kế -Tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt KH hoàn toàn chủ động sử tế thang ưu đãi theo số dư tiền hoạch tích cóp cho gia đình gửi, quyền lợi bảo hiểm KH nộp tiền trực tiếp dụng vốn tài khoản tiết h số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nhân viên kiệm kỳ hạn linh hoạt theo kỳ in suốt kỳ hạn gửi 13 đến tận nơi thu Số tiền góp hạn chi tiết khách hàng tháng ngày từ 50.000 đồng lựa chọn (kỳ hạn lãi suất cK Mức gửi tối thiểu 20triệu KH vay lại dễ dàng tùy thuộc vào thời gian khách VNĐ Hình thức lãnh lãi có nhu cầu hàng thực gửi) Trường hợp lãnh lãi tháng, cuối kỳ khách hàng gửi đủ kỳ hạn Là loại hình tiền gửi có kỳ chuẩn (6/9/12/18/24/36tháng) nguyên hiệu lực suốt hạn, mở hình thức gửi thời gian 13 tháng, kể góp số tiền cố định hàng hưởng lãi suất cố định Đ ại họ Giá trị bảo hiểm - Tiền gửi tương lai -Tiết kiệm tích lũy khách hàng rút trước hạn tháng để đạt số tiền thụ - Chứng huy động vàng hưởng mong muốn có quyền chọn Loại tiền gửi sản phẩm tương lai Kỳ hạn gửi từ đến 10 kỳ hạn chuẩn Áp dụng cho cá nhân Việt Nam nước có nhu cầu gửi tiền tích luỹ vàng SJC vàng năm Số tiền gửi tối thiểu Việt Nam; cá nhân có thu ACB Kỳ hạn sản phẩm 200.000 đồng nhập ổn định, có kế hoạch sử 9/10/11 tháng, tương KH tặng bảo hiểm, số dụng khoản tiền lớn đương với quyền chọn tiền bảo hiểm lên tới 80triệu tương lai cho thân 3/2/1 tháng gia đình mua nhà SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm /KH Khóa luận tốt nghiệp Mức gửi tối thiểu 10 - Tiết kiệm Tháng vàng, lãnh lãi tháng, cuối kỳ đất, xây sửa chữa nhà ở, cưới hỏi, mua sắm vật dụng, động Với sản phẩm KH Là loại hình tiền gửi tiết cho du học; bố mẹ gửi không phép rút trước kiệm có kỳ hạn 01 tháng, tiền cho con, ông bà gửi tiền hạn kể bán vàng lại cho lãnh lãi cuối kỳ Khi rút trước cho cháu… ACB để lấy VNĐ hạn, phần thời gian thực gửi Kỳ hạn gửi 1/2/3/5/10 uế Lãi suất sản phẩm tròn tuần khách hàng năm Định kỳ gửi tiền là : 2,6% với chứng hưởng lãi suất kỳ hạn tuần 1/2/3/4/6 tháng / lần Chu kỳ 100 vàng 3% với tương ứng, phần thời gian tính lãi năm H chứng từ 100 vàng trở không tròn tuần hưởng -Tiết kiệm thả lên Lãi suất cao hẳn lãi suất không kỳ hạn thời Lãi suất linh hoạt thay lãi suất chứng huy động điểm rút vốn đổi theo định kỳ điều chỉnh tế vàng thông thường Mức gửi tối thiểu 20 triệu lãi suất Kỳ hạn huy động 12/15/18/24 36 tháng Kỳ h đồng 1000 USD in Lãi suất hưởng điều chỉnh lãi linh động theo VNĐ từ 12,23%/năm đến kỳ hạn huy động cK 12,9%/năm; USD Lãi suất gửi lãi từ 0,1%/năm đến 1%/năm tùy suất có kỳ hạn thông thường thời hạn xác định lãi - Tiết kiệm Đại Cát suất áp dụng Chi họ theo kỳ hạn gửi số tiền gửi Đ ại Với sản phẩm lãi nhánh thời điểm xác định lãi suất suất tiết kiệm thông thường, khách hàng hưởng - Tiền gửi ưu đãi tỷ giá thêm lãi suất thưởng cho kỳ Tiền gửi ưu đãi tỷ giá sản tái tục Sacombank Chỉ áp phẩm kết hợp dành cho dụng cho thẻ tiết kiệm khách hàng bán ngoại tệ rút vốn trước hạn NH để gửi tiết kiệm Kỳ hạn gửi từ tháng trở đồng Việt Nam, theo lên, loại tiền gửi VNĐ ngoại tệ khách hàng USD Lãi suất thưởng VND SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm NH mua với tỷ giá ưu đãi so với tỷ giá niêm yết Khóa luận tốt nghiệp 0,07%/năm x n -Tiết kiệm lãi suất siêu thả Lãi suất thưởng USD 0,03%/năm x n Sản phẩm tương tự Trong đó: n kỳ tái tục 0< n ≤ với sản phẩm tiết kiệm lãi suất thả Áp dụng cho KH muốn gửi thời hạn ngắn Kỳ hạn sản phẩm 378 uế ngày H Định kỳ điều chỉnh lãi suất 7/14/21 ngày tế -Tiền gửi tiết kiệm kiều hối Áp dụng cho cá nhân người Đ ại họ cK in h Việt Nam xuất lao SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm động có nhu cầu chuyển tiền Việt Nam để gửi tiết kiệm (có kỳ hạn và/ không kỳ hạn) thuộc sở hữu Sản phẩm có kỳ hạn 36 tháng, định kỳ điều chỉnh lãi suất tháng / lần [...]... tiền gửi tiết kiệm tại NHTM 1.2.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm và vai trò của tiền gửi tiết kiệm đối với ngân hàng thương mại Đ ại  Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nh n được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nh n trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy đ nh của tổ chức nh n tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy đ nh của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. .. Á Châu – Chi nh nh Huế 2.1.2.1 Quá tr nh h nh th nh và phát triển Chi nh nh ACB tại Huế- đơn vị th nh viên hạch toán phụ thuộc ngân hàng Á Châu, hoạt động theo quy chế tổ chức và hoạt động do ngân hàng Á Châu ban h nh, được th nh lập theo quyết đ nh số 904 / QĐ – BPC ngày 29/11/2002 Ngày 24/6/2005 ACB- Chi nh nh Huế được cấp giấy phép kinh doanh và ch nh thức đi vào hoạt động uế từ ngày 22/7/2005 Tại. .. t nh h nh chung của kinh tế, t nh h nh phát triển kinh tế trên địa bàn th nh phố Huế, nh ng biến động của nó nh hưởng thế nào tới hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng Phương pháp này phục vụ cho việc phân tích các số liệu liên quan đến hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm, đưa ra các kết luận, dự báo và đề xuất nh ng giải pháp nh m nâng cao hiệu quả huy động TGTK của ngân hàng TMCP Á. .. động vốn tiền gửi tại Chi nh nh Đ ại Bất cứ một ngân hàng nào, cũng chú ý tới công tác huy động vốn của m nh, đặc biệt là huy động vốn TGTK, vì huy động vốn giải quyết “đầu vào” cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng Kết quả hoạt động huy động vốn thể hiện ở con số tăng trưởng về số dư tuyệt đối và tỷ trọng của nó Trong 3 năm qua hoạt động huy động vốn của ACB Chi nh nh Huế có nhiều biến động, đặc... hoạt động mà trong đó các ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn khả dụng từ các chủ thể khác nh m tế đảm bảo sự vận h nh b nh thường, hiệu quả của bản thân nó theo đúng các quy đ nh 1.1.2 Các h nh thức huy động vốn h pháp luật” in  Nh n tiền gửi của các tổ chức, cá nh n và các tổ chức tín dụng khác dưới các gồm: cK h nh thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác Bao Tiền gửi thanh... gia tăng ổn đ nh, đều đặn thì vốn đó Đ ại họ cK được coi là có hiệu quả trong việc huy động SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 18 Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH, Đ NH GIÁ VỀ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TGTK TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NH NH HUẾ 2.1 Khái quát về ngân hàng Á Châu – Chi nh nh Huế 2.1.1 Một số nét về ngân hàng Á Châu - Tên giao dịch Việt Nam: ngân hàng TMCP Á Châu - Tên giao dịch quốc tế: Asia... đảm bảo thanh toán cho khách hàng 1.2.2.2 Phân loại theo loại tiền  Tiền gửi tiết kiệm bằng Việt Nam đồng uế Ngân hàng huy động vốn bằng VNĐ thông qua tất cả các h nh thức huy động vốn khác nhau với các mục đích sử dụng khác nhau Trong nguồn vốn ngân hàng huy động H được thì nguồn vốn huy động bằng VNĐ chi m tỷ trọng cao, đáp ứng các nhu cầu về sử dụng vốn của ngân hàng tế  Tiền gửi tiết kiệm bằng... nhiều h nh thức khác nhau Mỗi cách thức huy H động vốn đem lại cho ngân hàng thương mại một nguồn vốn có t nh chất khác nhau, với chi phí khác nhau Do đó, để đ nh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tế tiết kiệm của một ngân hàng thương mại ta cần dựa vào các chỉ tiêu cụ thể Mỗi chỉ tiêu nêu lên một mặt của hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng in cK 1.2.4.1 Cơ cấu vốn TGTK... VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TGTK 1.1 Hoạt động huy động vốn của NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn Huy động vốn có thể được xem là một trong nh ng nghiệp vụ xuất hiện sớm nh t trong các hoạt động của ngân hàng thương mại Khái niệm huy động vốn đã được đề uế cập đến theo nhiều cách thức khác nhau, nh ng tạm thời ta có thể đưa ra một đ nh H nghĩa nh sau: “Hoạt động huy động vốn của các ngân hàng... chỉ tiêu hiệu quả trên đã chỉ ra rằng kết quả và chi phí huy động vừa là bộ phận cấu th nh vừa là nh n tố nh hưởng đến hiệu quả Nh vậy các nh n tố nh hưởng tới kết quả và chi phí ch nh là các nh n tố nh hưởng tới hiệu quả hoạt động huy động vốn 1.2.3.1 Nh n tố khách quan SVTH: Nguyễn Thị Mai Tâm 10 Khóa luận tốt nghiệp  Khách hàng Là một nh n tố nh hưởng lớn tới việc gửi tiền vào NH Nếu khách hàng