BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI VPBANK – PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Giảng viên hướng dẫn : Th.s Nguyễn Thành Huyên Sinh viên thực : Nguyễn Đức Toàn MSSV: 1211191063 Lớp: 12DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI VPBANK – PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Giảng viên hướng dẫn : Th.s Nguyễn Thành Huyên Sinh viên thực : Nguyễn Đức Toàn MSSV: 1211191063 Lớp: 12DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2016 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: Trường Đại Học Công Nghệ TP.Hồ Chí Minh tạo hội quý báu để em tiếp cận môi trường thực tế Ngân hàng Đồng thời xin cảm ơn thầy cô trường giảng dạy, cung cấp kiến thức kiến thức chuyên nghành suốt thời gian học tập trường Giúp em tự tin tiếp xúc với hoạt động Ngân hàng áp dụng lý thuyết học vào thực tế, từ trau dồi thêm kinh nghiệm cho công việc sau Em xin cảm ơn thầy Nguyễn Thành Huyên hướng dẫn, tư vấn thắc mắc góp ý kiến thức cần thiết giúp em hoàn thành báo cáo cách hoàn thiện Em xin cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng đồng ý tiếp nhận em vào thực tập Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến anh/chị Ngân hàng nhiệt tình hướng dẫn em suốt thời gian thực tập vừa qua TP HCM, ngày 22 tháng 06 năm 2016 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt NHTM NHNN ATKQ CBNV Ý nghĩa Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước An toàn kho quỹ Cán nhân viên DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Tên bảng Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức phòng giao dịch Quận Bảng 1.1: Hoạt động cho vay VPBank - Phòng giao dịch Quận Bảng 1.2: Hoạt động huy động VPBank - Phòng giao dịch Quận Bảng 2.1: Thông tin người vấn Bảng 3.1: Mô tả chi tiết công việc thực tập Trang 10 14 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Quá trình áp dụng kiến thức học nhà trường vào thực tế công việc giúp sinh viên nhận biết điểm mạnh, điểm yếu cần trang bị thêm kiến thức, kỹ để đáp ứng nhu cầu công việc Từ tích lũy kinh nghiệm chuẩn bị cho trình tuyển dụng công việc sau Nhận thức tầm quan trọng vấn đề trên, em tiến hành bước để thực tập ngân hàng đinh chọn đề tài: “Hoạt động tín dụng VPBank – Phòng giao dịch Quận 3” để làm báo cáo thực tập Phương pháp nghiên cứu Bài báo cáo thực theo quan điểm trường phái thực với kết hợp nhận thức luận trường phái hậu thực chứng nhận thức luận trường phái thực dụng Phương pháp nghiên cứu định tính tiếp cận theo quy trình suy diễn giả thuyết Đối tượng phạm vi nghiên cứu Báo cáo dựa số liệu VPbank – Phòng giao dịch Quận cung cấp khoảng thời gian năm từ 2013 đến 2015 Đối tượng nghiên cứu báo cáo hoạt động cho vay, huy động vốn phòng giao dịch Quận kinh nghiệm trình tham gia thực tập, với phạm vi nghiên cứu VPbank – Phòng giao dịch Quận khoảng thời gian thực tập từ 02/05 đến 26/06/2016 Kết cấu Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung Báo cáo thực tập tốt nghiệp chia làm ba chương : Chương bao gồm thông tin giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) phòng giao dịch Quận Trình bày sơ lược lịch sử hình thành phát triển VPBank Chương trình bày kết thực vấn nhân viên VPBank – Phòng giao dịch Quận 3, để biết kĩ năng, nghiệp vụ cần có vị trí thực tập Đồng thời nhận định thuận lợi khó khăn công việc, rút thân cần khắc phục, cải thiện thêm kĩ thiếu sót trình thực tập Có nhìn tổng quan phát triển ngành giai đoạn tới Chương thông tin mô tả thực tế công việc trình thực tập Nhận thức rõ công việc thực tập cần có kỹ năng, kiến thức Theo dõi trình thực tập thân qua ngày, tiếp xúc học hỏi Đồng thời có so sánh, nhận xét riêng thân giữ thực tế công việc làm ngày với lý thuyết sách học trường Chương 1: VPBank tình hình hoạt động tín dụng VPBank – Phòng giao dịch Quận 1.1 Sơ lược VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng có tên gọi tắt VPBank, đổi tên từ Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh trước đây, thành lập ngày 12/08/1993, trụ sở 72 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Sau gần 23 năm hoạt động, VPBank nâng vốn điều lệ lên 9.181 tỷ đồng, phát triển mạng lưới 208 điểm giao dịch, với đội ngũ 12.400 cán nhân viên Sự tăng trưởng vượt bậc VPBank thể sinh động mức độ mở rộng mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch toàn quốc phát triển đa dạng kênh bán hàng phân phối Bên cạnh đó, theo định hướng “Tất khách hàng”, điểm giao dịch thay đổi hoàn toàn diện mạo, mô hình tiện nghi phục vụ Các sản phẩm, dịch vụ VPBank cải tiến kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Tất góp phần làm hài lòng khách hàng thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng sở khách hàng VPBank với tốc độ nhanh chóng Với những nỗ lực không ngừng, thương hiệu VPBank trở nên ngày vững mạnh khẳng định qua nhiều giải thưởng uy tín như: Ngân hàng toán xuất sắc Citibank, Bank of New York trao tặng, giải thưởng Ngân hàng có chất lượng dịch vụ hài lòng nhất, Thương hiệu quốc gia 2012, Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam nhiều giải thưởng khác 1.2 Khái quát VPBank – Phòng giao dịch Quận VPBank – phòng giao dịch Quận thành lập ngày 19/04/2007, toạ lạc tại: số 26A Phạm Ngọc Thạch, Phường 6, Quận 3,TPHCM Điện thoại: 08.5404.2568 Sau năm thành lập, phòng giao dịch Quận có 30 nhân viên, doanh số hàng năm đạt cao tiêu đề Ngân Hàng 1.2.1 Sơ đồ tổ chức VPBank – Phòng giao dịch Quận Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức phòng giao dịch Quận (Nguồn: VPBank – Phòng giao dịch Quận 3) 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ 1.2.2.1 Bộ phận Tín dụng Tiếp thị tìm kiếm khách hàng (cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế ) có nhu cầu: vay sử dụng dịch vụ ngân hàng (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán tiện ích khác) Tiếp xúc khách hàng, nhu cầu khách hàng khả cung ứng dịch vụ, tiện ích ngân hàng hướng dẫn tư vấn cho khách hàng hoàn tất thủ tục cần thiết theo quy định ngân hàng Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn uy tín, lực kinh doanh, quy mô hoạt động, khả tài chính, tình hình kinh doanh, phương án (kế hoạch) kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay… Lập tờ trình thẩm định báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp 10 Chương 3: Mô tả thực tế công việc thực tập 3.1 Vị trí công việc ngân hàng Trong thời gian từ ngày 02/05/2016 đến ngày 26/06/2016, em được thực tập tại Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Phòng giao dịch Quận 3, Phòng tín dụng Phòng tín dụng cầu nối trưc tiếp đại diện cho ngân hàng tiếp xúc với khách hàng Họ chủ động tiếp xúc với khách hàng nhằm tư vấn bán sản phẩm ngân hàng, tạo nguồn thu chính cho ngân hàng 3.2 Mô tả chi tiết công việc thực tập Tiếp đón khách hàng đến giao dịch ngân hàng phát số thứ tự Sắp xếp hồ sơ chứng từ , đánh số theo ngày Phân loại chứng từ, hóa đơn ngày Photocopy số giấy tờ như: CMND, passport sổ tiết kiệm cho khách hàng Nhập số chứng từ đơn giản như: Phiếu kiểm tra vốn vay, Biên kiểm tra tình hình hoạt động định kỳ sau cho vay Hướng dẫn khách hàng mở thẻ ATM, làm giấy hẹn, cho khách hàng nhận thẻ đến hẹn, phát tờ rơi, gọi điện thoại cho khách hàng để tư vấn số sản phẩm ngân hàng như: chương trình Internet Banking (I2B), thẻ tín dụng MC2 Đọc hồ sơ vay khách hàng, nắm rõ bước làm tờ trình thẩm định cho vay Biết thủ tục thực tiến hành vay vốn đối tượng khách hàng Bảng 3.1: Mô tả chi tiết công việc thực tập STT Ngày Mô tả nội dung thực tập tháng 05/05/2016 Được hướng dẫn sử dụng máy scan, photo tài liệu Xem số sản phẩm ngân hàng Sắp xếp hồ sơ 06/05/2016 Xem số sản phẩm ngân hàng 20 Mức độ hoàn thành công việc Đã scan, photo thành thạo Biết đặc điểm, thủ tục điều kiện đăng ký số sản phẩm như: Vay tiêu dùng tín chấp, Ghi 09/05/2016 Nhập phiếu kiểm tra vốn vay Biên kiểm tra tình hình hoạt động định kỳ sau cho vay Xem số sản phẩm ngân hàng 10/05/2016 Scan, photo tài liệu nhập số chứng từ đơn giản Xem số sản phẩm ngân hàng 12/05/2016 Được hướng dẫn sử dùng T24 để kiểm tra thông tin khách hàng, tìm hiểu chương trình I2B (Internet Banking) ngân hàng 13/05/2016 Gọi điện thoại tư vấn khách hàng vay vốn chương trình I2B Nhập phiếu kiểm tra vốn vay Scan, photo tài liệu Xem hồ sơ cho vay khách hàng 16/05/2016 Gặp khách hàng kí chứng từ Sử dụng T24 để đối chiếu chữ kí khách hàng, giúp khách hàng đăng kí I2B 17/05/2016 Scan, photo tài liệu Gọi điện thoại tư vấn khách hàng vay vốn chương trình I2B 18/05/2016 Gặp khách hàng kí chứng từ Scan, photo tài liệu Gọi điện thoại tư vấn khách hàng vay vốn chương trình I2B Đến chi nhánh TP HCM đóng dấu chứng từ 19/05/2016 Chuyển hồ sơ bảo hiểm, thẻ tín dụng cho khách hàng, Đọc số tài liệu ngân hàng 23/05/2016 Trình ký số chứng từ, đến chi nhánh TP HCM đóng dấu 10 11 21 cho vay hộ kinh doanh Đã nhập thành thạo loại chứng từ, hiểu đặc điểm, thủ tục, điều kiện đăng ký sản phẩm cho vay mua nhà cá nhân Đã hoàn thành tốt công việc giao Đã sử dụng thành thạo T24 để xem thông tin khách hàng như: Dư nợ tại, số dư tài khoản Đã hoàn thành tốt công việc giao Đã hoàn thành tốt công việc giao Đã hoàn thành tốt công việc giao Đã hoàn thành tốt công việc giao Đã hoàn thành tốt công việc giao Đã hoàn thành tốt công việc giao 12 13 Đăng ký I2B cho khách hàng 24/05/2016 Hướng dẫn khách hàng làm thẻ ATM, Nhập số chứng từ đơn giản Scan photo tài liệu 25/05/2016 Gặp khách hàng ký chứng từ, dùng T24 để đối chiếu thông tin khách hàng Xem số sản phẩm ngân hàng 14 27/05/2016 15 03/06/2016 16 06/06/2016 17 07/06/2016 18 08/06/2016 19 10/06/2016 20 20/06/2016 21 22/06/2016 Đã hoàn thành tốt công việc giao Biết điều kiện, lợi ích thủ tục đăng kí sản phẩm như: Cho vay mua ôtô cá nhân, cho vay hỗ trợ tài du học Gọi điện thoại tư vấn Đã tư vấn cho khách hàng vay vốn khách hàng, trình chương trình I2B Trình ký ký số hồ sơ số chứng từ, đến chi nhánh TP HCM đóng dấu Tìm hiểu sản phẩm thẻ tín Biết dụng dành cho sinh viên sách, điều kiện, hồ ngân hàng sơ yêu cầu ưu đãi kèm thẻ Phát tờ rơi giới thiệu sản Đã phát tờ rơi phẩm thẻ tín dụng dành cho Đại học Kinh tế sinh viên ĐH Kinh tế tư vấn cho số Trình ký số chứng từ bạn sinh viên Photo scan chứng từ Phát tờ rơi giới thiệu sản Đã phát tờ rơi phẩm thẻ tín dụng dành cho Đại học Kiến trúc sinh viên ĐH Kiến trúc Tư tư vấn cho số vấn số khách hàng sản bạn sinh viên phẩm Tư vấn sản phẩm thẻ tín Hoàn thành hồ dụng nhận hồ sơ đăng ký sơ đăng ký làm thẻ khách hàng tín dụng Tư vấn sản phẩm thẻ Hoàn thành hồ nhận hồ sơ đăng ký khách sơ đăng ký làm thẻ hàng tín dụng Trình ký số chứng từ, đến Đã hoàn thành tốt chi nhánh TP HCM đóng dấu công việc giao Sắp xếp hồ sơ Trình ký giấy nhận xét, thu Đã hoàn thành tốt thập số chứng từ công việc giao ngân hàng 22 (Nguồn: Tác giả) 3.3 Thu thập chứng từ có liên quan Phiếu kiểm tra vốn vay Biên kiểm tra tình hình hoạt động định kỳ sau cho vay Phiếu uỷ nhiệm chi Phiếu nộp tiền (Một số mẫu chứng từ trình bày Phụ lục) 3.4 So sánh thực tế lý thuyết Trong thời gian đầu thực tập, em đã khá bỡ ngỡ và không biết phải ứng dụng những kiến thức mình đã học cho tốt Sau một thời gian quan sát, học hỏi và làm việc tại Phòng giao dịch, em nhận thấy tất cả đều là những gì em đã được học tại trường Nhưng là các kiến thức đã phối hợp với những kinh nghiệm và từng trường hợp cụ thể chứ không rập khuôn một cách máy móc Kiến thức ở trường là những điều bản và chung nhất, mang tính khái quát cho nhiều trường hợp, còn thực tế thì với mỗi khách hàng sẽ có những đặc thù riêng mà ta phải áp dụng kiến thức đã học với những thay đổi chỉnh sửa phù hợp cho từng trường hợp riêng biệt Có số nghiệp vụ (Ví dụ: cho vay, huy động tiền gửi,…) quy trình lý thuyết phức tạp, thực tế tùy vào ngân hàng chúng rút ngắn lại kết hợp với để đơn giản Trong thực tế, khách hàng “thượng đế” ngân hàng, ngân hàng tự tìm cách tiếp cận hỗ trợ dịch vụ tốt để bán sản phẩm Tài – Ngân hàng xem ngành “hot” với mức lương thưởng hậu hĩnh, thực tế ngành mà nhân viên chịu áp lực cao, sớm muộn ngành khác 3.5 Bài học kinh nghiệm rút sau đợt thực tập Khoản thời gian thực tập vừa qua, không nhiều đã giúp em trưởng thành hơn, học được cách giao tiếp với khách hàng, đặc biệt khách hàng khó tính Cách ứng dụng các kiến thức đã học vào công việc Tuy nhiên 23 em cũng gặp một số khó khăn giải quyết vấn đề còn thiếu kinh nghiệm, chưa nắm vững sản phẩm ngân hàng Từ những việc đó, em thấy mình cần phải cố gắng nữa và tích cực chủ động công việc, học hỏi thêm từ những anh chị đã trước Điều quan trọng sinh viên chúng em việc xác định hướng phù hợp nghề nghiệp mình, để chuẩn bị hành trang vào đời bắt đầu khởi nghiệp 24 KẾT LUẬN Tuy đợt thực tập kéo dài gần tháng, thân em học nhiều kinh nghiệm, tiếp thu nhiều kiến thức mới, bổ ích cho công việc tương lai Thực tập không trình giúp sinh viên chúng em có kiến thức, kinh nghiệm thực tế lĩnh vực chuyên môn Những lợi ích từ trình thực tập mà bạn nhận nhiều bạn tưởng,nếu bạn tìm kiếm hội thực tập nghĩa Thực tập hội để sinh viên chúng em quan sát công việc hàng ngày công ty, văn hóa môi trường làm việc, hội để sinh viên hiểu thêm lĩnh vực, ngành nghề mà định hướng Có thể sinh viên nghĩ hoàn toàn khác với thực tế, thực tập bước quan trọng để sinh viên có thời gian định hướng phát triển nghiệp sau trường Khi thực tập sinh viên tận dụng thời gian để làm quen với anh, chị đồng nghiệp, học hỏi xây dựng mối quan hệ Có thể sau bạn tìm công việc từ mối quan hệ Tuy nhiên, mục tiêu mà thân em chưa thực hiện, áp dụng hết kiến thức vào công việc Tuy cách quan sát, lắng nghe dẫn anh chị nên em đúc kết học hỏi nhiều Tóm lại, thực tập là bước chuẩn bị, tích luỹ quan trọng để sinh viên trường phát triển Riêng bản thân em, sau lần thực tập này, em đã nhận được nhiều ý kiến đóng góp từ thầy cô, các anh chị từ đó thấy được những sai sót của bản thân để có hướng khắc phục và dần hoàn thiện Đây là hội để cho em có cái nhìn khách quan về bản thân, chuẩn bị và cải thiện mình tốt để có thể phát triển ngành nghề bản thân đã chọn 25 PHỤ LỤC Một số chứng từ VPBank [...]... lại, thực tập là bước chuẩn bị, tích luỹ quan trọng để sinh viên ra trường phát triển Riêng bản thân em, sau lần thực tập này, em đã nhận được nhiều ý kiến đóng góp từ thầy cô, các anh chị từ đó thấy được những sai sót của bản thân để có hướng khắc phục và dần hoàn thiện hơn Đây là cơ hội để cho em có cái nhìn khách quan về bản thân, chuẩn bị và. .. thuyết Trong thời gian đầu thực tập, em đã khá bỡ ngỡ và không biết phải ứng dụng những kiến thức mình đã học ra sao cho tốt Sau một thời gian quan sát, học hỏi và làm việc tại Phòng giao dịch, em nhận thấy tất cả đều là những gì em đã được học tại trường Nhưng đây là các kiến thức đã phối hợp với những kinh nghiệm và từng trường hợp cụ thể chứ... để trở thành một nhân viên tốt, chúng ta cần phải có kỹ năng soạn thảo – trình bày văn bản, trình bày vấn đề cũng như kỹ năng lắng nghe Kỹ năng lắng nghe rất quan trọng, chúng ta cần phải nghe người khác nghĩ gì về mình đề ngày càng hoàn thiện hơn Lắng nghe có chọn lọc và phải biết học tập, sửa đổi những việc không tốt cũng như phát huy thế mạnh... Nhận định về sự phát triển của ngành nghề Ngành ngân hàng từng rất hot trong quá khứ, sau đó đã nguội lạnh và đang có dấu hiệu phát triển ổn định trở lại Trong thời đại mở cửa thị trường, các doanh nghiệp đang trên đà tăng trưởng thì sự phát triển của ngành ngân hàng là vấn đề thiết yếu và cấp bách đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp 18 Để cạnh... động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại 19 Chương 3: Mô tả thực tế công việc thực tập 3.1 Vị trí công việc trong ngân hàng Trong thời gian từ ngày 02/05/2016 đến ngày 26/06 /2016, em được thực tập tại Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Phòng giao dịch Quận 3, Phòng tín dụng Phòng tín dụng là cầu nối trưc tiếp đại diện cho ngân hàng tiếp xúc với khách hàng Họ chủ... cách đánh giá một khách hàng, phân tích tài chính Và các kỹ năng chuyên môn khác Môi trường ngân hàng chuyên nghiệp, thân thiện, có khả năng thăng tiến nhanh Nhận được sự hỗ trợ tốt từ đồng nghiệp và ban lãnh đạo 17 2.3.2 Khó khăn Nhân viên ngân hàng sẽ chịu rất nhiều áp lực từ chỉ tiêu, áp lực từ lãnh đạo cho đến áp lực từ khách hàng Công việc về tín dụng luôn chứa... không rập khuôn một cách máy móc Kiến thức ở trường là những điều cơ bản và chung nhất, mang tính khái quát cho nhiều trường hợp, còn thực tế thì với mỗi khách hàng sẽ có những đặc thù riêng mà ta phải áp dụng kiến thức đã học với những thay đổi chỉnh sửa phù hợp cho từng trường hợp riêng biệt Có một số nghiệp vụ (Ví dụ: cho vay, huy động tiền gửi,…)... với mức lương thưởng hậu hĩnh, nhưng trên thực tế đây là ngành mà nhân viên luôn chịu một áp lực rất cao, đi sớm về muộn hơn các ngành khác 3.5 Bài học kinh nghiệm rút ra sau đợt thực tập Khoản thời gian thực tập vừa qua, tuy không nhiều nhưng đã giúp em trưởng thành hơn, học được cách giao tiếp với khách hàng, đặc biệt là các khách hàng khó tính là như thế nào Cách ứng dụng các... Chương 2: Phỏng vấn nhân viên tại đơn vị thực tập Trong quá trình thực tập, em đã học được rất nhiều kinh nghiệm làm việc cũng như hoàn thiện khả năng của bản thân nhờ tiếp xúc với các anh chị trong phòng tín dụng của phòng giao dịch Quận 3 Để hiểu rõ hơn về tính chất công việc, kiến thức em đã chú ý quan sát và có những cuộc trò chuyện cùng với hai chị chuyên viên Nội... trọng, ta phài biết cách giải thích và ăn nói khéo léo để làm hài lòng khách hàng Kỹ năng làm việc nhóm: ngành tín dụng cần sự phối hợp giữa nhiều phòng ban để cho ra kết quả tốt nhất Ngoài ra, môi trường làm việc ngày nay đòi hỏi tính đồng đội rất cao, sự hợp tác giữa các đồng nghiệp sẽ giúp ta nâng cao năng xuất và giải quyết được các vấn đề