BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BỘ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA Ngành: NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thành Huyên Sinh viên thực hiện: VÕ NGỌC TƯỜNG VI MSSV: 1211191238 Lớp: 12DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BỘ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA Ngành: NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thành Huyên Sinh viên thực hiện: VÕ NGỌC TƯỜNG VI MSSV: 1211191238 Lớp: 12DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2016 LỜI CẢM ƠN Với lòng biết ơn sâu sắc, chúng xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Thành Huyên, người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ chúng hoàn thành báo cáo thực tập này Bên cạnh đó, chúng xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Kế Toán – Tài Chính – Ngân Hàng trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM đã giảng dạy và trang bị cho chúng kiến thức bản học tập, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Nam Kì Khởi Nghĩa anh chị Phòng KHDN đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ hoàn thành để tài báo cáo thực tập nghề nghiệp này Chúng xin chân thành cảm ơn TP.HCM, ngày … tháng … năm 2016 (SV ký và ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn BIDV Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHCP Ngân hàng cổ phần KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách Hàng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 1.2: Cơ cấu dư nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo thời gian Bảng 2.1: Thông tin người vấn Bảng 3.1 Mô tả chi tiết công việc thực tập Bảng 3.2 So sánh thực tế và lý thuyết DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.2 Quy trình tín dụng Biểu đồ 1.1: Tổng nguồn vốn huy động Biểu đồ 1.2: Phân tích cấu dư nợ đối với doanh nghiệp theo thời gian MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 1.3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy 1.3.2 Nhiệm vụ phòng ban .6 1.4 Khái niệm cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.4.1 Phân loại cho vay doanh nghiệp 1.4.2 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng cho vay 1.4.3 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn 1.4.4 Căn cứ phương thức cho vay 1.4.5 Căn cứ phương thức hoàn trả nợ vay 1.5 Quy trình cho vay doanh nghiệp 10 1.6 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 – 2015 12 1.7 Cơ cấu dư nợ doanh nghiệp theo thời gian .13 1.7 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa 14 1.7.1 Những thành tựu đạt 14 1.7.2 Những nguyên nhân chủ yếu làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp .15 1.7.2.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 15 1.7.2.2 Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp .16 CHƯƠNG 2: PHỎNG VẤN NGƯỜI HƯỚNG DẪN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 17 2.1 Thông tin người vấn 17 2.2 Kết vấn .18 2.2.1 Anh Nguyễn Quốc Việt 18 2.2.1.1 Chi tiết công việc người vấn: Hướng dẫn khách hàng, thu thập hồ sơ, phân tích, thẩm định đề xuất cấp tín dụng 18 2.2.1.2 Thuận lợi khó khăn công việc 18 2.2.1.3 Thế mạnh, ưu điểm phòng KHDN – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa thu hút khách hàng 18 2.2.1.4 Theo anh quy trình tín dụng bước quan trọng ? Vì ? 18 2.2.1.5 Sản phẩm tín dụng khách hàng doanh nghiệp quan tâm sử dụng nhiều 19 2.2.1.6 Yếu tố quan trọng để ngân hàng chấp nhận khách hàng Doanh nghiệp nhanh 19 2.2.2 Chị Đinh Thị Hương 19 2.2.2.1 Chi tiết công việc người vấn .19 2.2.2.2 Kiến thức kỹ cần thiết vị trí .19 2.2.2.3 Điều tâm đắc chuyên viên vấn 19 2.2.2.4 Những kiến thức kỹ phải hòan thiện sau tốt nghiệp 19 2.2.2.5 Những phẩm chất, tính cách cần có để phù hợp với công việc 20 CHƯƠNG 3: MÔ TẢ CÔNG VIỆC THỰC TẬP 20 3.1 Vị trí công việc ngân hàng 20 3.2 Mô tả chi tiết công việc thực tập 20 3.4 So sánh thực tế lý thuyết 23 3.5 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập 25 KẾT LUẬN 26 PHỤ LỤC 27 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sau tác động nặng nề từ khủng hoảng kinh tế thế giới Tính cấp thiết đề tài Thành phố Hồ Chí Minh là thành phố trọng điểm và phát triển bậc nước ta hiện Với lợi thế sở hạ tầng hiện đại, dân số tập trung đông, thu hút nguồn đầu tư dồi dào Cùng với phát triển cả nước, Thành Phố Hồ Chí Minh đã khẳng định vị trí mình góp phần lớn vào phát triển kinh tế cả nước Tuy nhiên, tình hình kinh tế thế giới gặp nhiều khó khăn và là Việt Nam trở thành thành viên WTO, Việt Nam muốn đứng vững thị trường thế giới, doanh nghiệp Việt Nam cần phải đẩy mạnh phát triển công nghệ, trình độ sản xuất, khả quản lý….Muốn làm việc đó thì vốn là vấn đề quan trọng hàng đầu Với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng nói chung và Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa nói riêng giữ vai trò hết sức cần thiết, hỗ trợ vốn giúp doanh nghiệp nâng cao khả cạnh tranh Nhưng việc cho vay và quản lý khoản vay thế nào cho hiệu quả, vừa đảm bảo lợi ích ngân hàng, vừa mang lại hiệu quả sản xuất kinh doanh doanh nghiệp là vấn đề cần phải quan tâm Sau thời gian thực tập, tìm tòi và học hỏi tại ngân hàng BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa, nhận thấy ngân hàng có quan tâm đến hoạt động tín dụng doanh nghiệp và là phần quan trrọng hoạt động ngân hàng Xuất phát từ mối quan tâm này, quyết định chọn chuyên đề “PHÂN TÍCH BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA” với mong muốn có thể góp phần giúp ngân hàng hiểu rõ và đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Qua tìm hiểu, phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp tại ngân hàng và kinh nghiệm trình tham gia thực tập Phạm vi nghiên cứu Phân tích nghiệp vụ tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa năm 2013, 2014, 2015 Phương pháp nghiên cứu Dựa báo cáo tài chính, tín dụng ngân hàng và quan sát thực tế thời gian thực tập… phương pháp phân tích, so sánh,đánh giá hiệu quả tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa Kết cấu đề tài Với đề tài này, báo cáo trình bày chương: - Chương 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam BIDV – Chi Nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa - Chương 2: Phỏng vấn người hướng dẫn tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam BIDV – Chi Nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa - Chương 3: Mô tả công việc thực tập Trong giai đoạn 2013 – 2015, với uy tín và thương hiệu sẵn có, với chính sách chăm sóc khách hàng tốt, riêng biệt đó BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa vẫn trì thị phần tương đối cao so với Ngân Hàng địa bàn Trong đó tốc độ tăng trưởng huy động vốn theo năm đạt 3.433 tỷ đồng vào năm 2014, tăng 11,57% so với năm 2013, và năm 2015 là 4.221 tỷ đồng, tăng 22,92% so với năm 2014 1.7 Cơ cấu dư nợ doanh nghiệp theo thời gian Bảng 1.2: Phân tích cấu dư nợ doanh nghiệp theo thời gian ĐVT:Tỷ đồng Năm 2013 Chỉ tiêu Ngắn hạn Số tiền Tỷ trọng(%) Năm 2014 Số tiền Tỷ trọng(%) Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng(%) 570 20 861 25 1.015 30 2.278 80 2.583 75 2.370 70 2.848 100 3.444 100 3.385 100 Trung và dài hạn Tổng Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa Dựa vào bảng 1.2, dư nợ ngắn hạn năm 2013 là 560 tỷ đồng chiếm 20%; năm 2014 là 861 tỷ đồng chiếm 25% ; năm 2015 cho vay ngắn hạn tăng 1.015 tỷ đồng chiếm 30% Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tăng là điểm sáng cho phát triển vay ngắn hạn Đối với cho vay trung và dài hạn, năm 2013 chiếm 80% với 2.278 tỷ đồng; năm 2014 cho vay trung và dài hạn giảm còn 75% tổng dư nợ cho vay có 2.583 tỷ đồng; năm 2015 là 2.370 tỷ đồng chiếm 70% tổng dư nợ Nhìn chung ngân hàng chú trọng vào cho vay đối với doanh nghiêp, góp phần giải quyết vấn đề thiếu vốn doanh nghiệp, giúp cho doanh nghiệp ngày càng phát triển bền vững Biểu đồ 1.2: Phân tích cấu dư nợ doanh nghiệp theo thời gian Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa Nhìn vào biểu đồ 1.2 năm 2015 cho vay trung và dài hạn giữ mức cao cho vay ngắn hạn Nhìn chung thay đổi qua năm thể hiện dịch chuyển cấu cho vay đối với doanh nghiệp, doanh nghiệp muốn vay trung và dài vì lúc đó doanh nghiệp có vốn đầu tư lâu dài Cho vay ngắn hạn tăng theo năm chứng tỏ cho vay ngắn hạn dần có hiệu quả 1.7 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa 1.7.1 Những thành tựu đạt Với nỗ lực làm việc Ban Giám đốc, đội ngũ cán bộ, công nhân viên tại chi nhánh nên hoạt động tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa đã đạt thành tựu đáng kể năm 2015 Ngân hàng đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng việc tuân thủ mọi quy định hội sở NHNN Mặt khác, chi nhánh chú trọng khâu kiểm tra, quản lý giám sát tình hình thu nợ cách thường xuyên và gắt gao Kết quả là chi nhánh không phát sinh nợ xấu, nợ hạn Để thu hút thêm nhiều khách hàng hiện chi nhánh đã vận dụng linh hoạt chế lãi suất cho vay, đã tiến hành phân tích đánh giá xếp loại khách hàng từ đó định hướng đầu tư tín dụng thích hợp cho nhóm doanh nghiệp, Trong trình lập hồ sơ xét duyệt cho vay, chi nhánh thực hiện đúng quy chế tín dụng Ngân hàng nguyên tắc và điều luật NHNN Ngân hàng đã tích cực góp phần thực hiện giải pháp Chính phủ nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, kích thích tăng trưởng ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội Ngân hàng chú trọng đến đời sống vật chất và tinh thần công nhân viên thông qua hoạt động đoàn thể, hỗ trợ kịp thời khó khăn nhằm nâng cao đời sống hiệu quả công việc công nhân viên 1.7.2 Những nguyên nhân chủ yếu làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp 1.7.2.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng - Các quy định về chế cho vay, chế đảm bảo tiền vay tại Ngân hàng hiện chặt chẽ TSĐB tiền vay là điều kiện đề Ngân hàng quyết định cho vay Nếu doanh nghiệp không đủ TSĐB cho khoản vay thi khó tiếp cận nguồn vốn vay Nhiều doanh nghiệp vay bị từ chối với lý đo không đủ tài sản thế chấp hoặc tài sản thế chấp không đảm bảo, điều này khó khăn cho doanh nghiệp là doanh nghiệp mới thành lập - Nguồn vốn cho vay Ngân hàng phụ thuộc vào khả huy động vốn khả này còn nhiều hạn chế Một mặt thu nhập dân cư chưa cao; mặt khác kênh đầu tư chứng khoán, vàng, bất động sản, ảnh hưởng nhiều đến khả huy động vốn Ngân hàng dẫn đến Ngân hàng không đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng - Thủ tục cho vay chưa linh hoạt; hạn mức và thời hạn cho vay chưa phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp, thời gian xét duyệt cho vay còn kéo dài - Ngân hàng đã quan tâm đến doanh nghiệp chưa thực trở thành chiến lược Ngân hàng chưa thực quan tâm đến chiến lược khách hàng, đến hoạt động marketing chưa có chiến lược sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng nên việc phát triển tín dụng gặp nhiều khó khăn 1.7.2.2 Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp - Năng lực kinh doanh doanh nghiệp đa phần theo kiểu gia đình, tự phát nên lực kinh doanh doanh nghiệp còn nhiều hạn chế, với công nghệ lạc hậu, sử dụng vốn sai mục đích… dẫn đến kinh doanh khó khăn, khoản dẫn đến ảnh hưởng xấu đến chất lượng cho vay ngân hàng - Năng lực tài chính doanh nghiệp: là điểm cốt lõi doanh nghiệp, tác động đến việc vận dụng và phối hợp nguồn lực doanh nghiệp nhằm tối đa hóa sức mạnh nguồn lực tài chính hoạt động kinh doanh yếu - Doanh nghiệp không hiểu về quy chế cho vay ngân hàng: khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải tiếp cận vốn vay ngân hàng đó là việc lập báo cáo liên quan đến hồ sơ vay vốn và nắm thủ tục và quy định ngân hàng về việc vay vốn - Hạn chế về tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo là vấn đề khó khăn lớn đối với doanh nghiệp có số ít doanh nghiệp dùng chính tài sản họ để đảm bảo tiền vay và có chủ yếu là dùng tài sản từ bên thứ ba, phần còn lại là không có tài sản đảm bảo - Kế hoạch dự án kinh doanh chưa thuyết phục : Cách thức kinh doanh với tầm nhìn hạn chế mà đa phần doanh nghiệp không có phương án kinh doanh bài bản và đủ sức thuyết phục không với ngân hàng và với bản thân doanh nghiệp, đó doanh nghiệp không để ứng phó với biến cố xảy tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp CHƯƠNG 2: PHỎNG VẤN NGƯỜI HƯỚNG DẪN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 2.1 Thông tin người vấn Bảng 2.1: Thông tin người vấn Họ tên Anh Nguyễn Quốc Việt Chị Đinh Thị Hương Chức vụ Nhân viên Nhân viên Chức danh Chuyên viên Khách hàng Chuyên viên Khách hàng Thâm niên công tác Doanh nghiệp Doanh nghiệp 1.5 năm năm Chuyên ngành đào Tài Chính – Ngân Hàng Kế Toán – Kiểm Toán 0967 797 167 0983 975 375 tạo Điện thoại liên lạc 2.2 Kết vấn 2.2.1 Anh Nguyễn Quốc Việt 2.2.1.1 Chi tiết công việc người vấn: Hướng dẫn khách hàng, thu thập hồ sơ, phân tích, thẩm định và đề xuất cấp tín dụng 2.2.1.2 Thuận lợi khó khăn công việc • Thuận lợi: Không tác động nhiều lên liệu • Khó khăn: Hồ sơ cung cấp hiếm đầy đủ, nhiều trường hợp phải hướng dẫn chút cho khách hàng chuẩn bị hồ sơ và giải ngân, phải ngoài công chứng, công tác nhiều 2.2.1.3 Thế mạnh, ưu điểm phòng KHDN – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa thu hút khách hàng Địa điểm thuận lợi: trung tâm quận 1, dễ giao dịch, di chuyển tỉnh thuận lợi Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, thao tác nhanh, hỗ trợ khách hàng hết mình, đặc biệt là lúc cuối giờ giao dịch 2.2.1.4 Theo anh quy trình tín dụng bước quan trọng ? Vì ? Bước thẩm định là quan trọng Vì là bước mà cán cần phải tập trung nghiên cứu, đánh giá, phân tích từ tổng quát đến chi tiết toàn hồ sơ vay khách hàng để đề xuất lãnh đạo, từ đó đưa quyết định có tài trợ vốn hay không? Đảm bảo kiểm soát rủi ro tối đa trước giải ngân 2.2.1.5 Sản phẩm tín dụng khách hàng doanh nghiệp quan tâm sử dụng nhiều Vay bổ sung vốn lưu động dưới hình thức cấp hạn mức tín dụng 2.2.1.6 Yếu tố quan trọng để ngân hàng chấp nhận khách hàng Doanh nghiệp nhanh Tình hình Tài chính lành mạnh và phương án Sản xuất kinh doanh khả thi 2.2.2 Chị Đinh Thị Hương 2.2.2.1 Chi tiết công việc người vấn - Nghiệp vụ tài trợ thương mại : L/C, nhờ thu Dịch vụ dành cho doanh nghiệp 2.2.2.2 Kiến thức kỹ cần thiết vị trí Nghiệp vụ ngân hàng, xuất nhập 2.2.2.3 Điều tâm đắc chuyên viên vấn Sinh viên tìm tòi, học hỏi, khả hiểu biết về chuyên ngành tốt 2.2.2.4 Những kiến thức kỹ phải hòan thiện sau tốt nghiệp - Kiến thức về ngân hàng hoạt động huy động vốn, tín dụng, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, kế toán ngân hàng, quản trị ngân hàng, đầu tư tài chính, luật chuyên ngành và hoạt động khác có liên quan để có khả tác nghiệp tại ngân hàng, doanh nghiệp và tổ chức khác - Hiểu và vận dụng lý thuyết vào nghiên cứu khoa học, thực tiễn và giải quyết vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài chính - ngân hàng - Có khả phân tích, đánh giá tình hình kinh tế, ngân hàng và thị trường tài chính - Có khả phát triển sản phẩm mới về dịch vụ tài chính- ngân hàng 2.2.2.5 Những phẩm chất, tính cách cần có để phù hợp với công việc • • • • • Trung thực, có đạo đức Cương quyết, kiên nghị Nhiệt tình, chăm Cẩn thận, chính xác Chịu áp lực công việc CHƯƠNG 3: MÔ TẢ CÔNG VIỆC THỰC TẬP 3.1 Vị trí công việc ngân hàng Trong thời gian từ ngày 01/03/2016 đến ngày 01/06/2016, thực tập tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa 3.2 Mô tả chi tiết công việc thực tập Bảng 3.1 Mô tả chi tiết công việc thực tập STT Ngày tháng Mô tả nội dung thực tập Đánh giá mức Ghi độ hoàn thành công việc 01/03/2016 Nộp giấy giới thiệu thực tập Được hướng dẫn vị trí và bố trí thực tập tại BIDV – Nam Kì Khởi Nghĩa 03/03/2016 Đọc tài liệu về quy trình thực Rút hiện nghiệp vụ ngân hàng bước bản quy định, quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức 08/03/2016 Tìm hiểu về cấu tổ chức máy, chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn thông qua văn bản 10/03/2016 Học cách photo tài liệu, Biết cách photo chứng từ có liên quan 15/03/2016 Hướng dẫn nhập liệu Báo cáo Biết cách thức tài chính công ty 17/03/2016 Hỗ trợ photo chứng từ, phiếu hạch toán, thư tín dụng 22/03/2016 Đọc tài liệu 24/03/2016 Phụ giúp scan giấy tờ, đến phòng Hành chính dấu mộc để gửi tài liệu 29/03/2016 mặt, mặt giấy Đi VietABank, phòng Thanh toán quốc tế lấy giấy tờ nhập số liệu 10 31/03/2016 Làm quen với mẫu biểu chứng từ: ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi … 11 05/04/2016 Được hướng dẫn sắp xếp hồ sơ, tài liệu, văn bản, hồ sơ mở tài khoản mới 12 07/04/2016 Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ hiện có ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam 13 04/05/2016 Điền phiếu tiếp nhận hồ sơ doanh nghiệp 14 05/05/2016 Hỗ trợ scan hóa đơn, đề xuất giải ngân doanh nghiệp 15 11/05/2016 Tìm hiểu về công tác tín dụng và sản phẩm cho vay, hướng dẫn tiếp thị tới khách hàng về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng BIDV, tham khảo hồ sơ cho vay KHDN 16 12/05/2016 Lắng nghe, quan sát chuyên viên KHDN giao dịch với KH để nhận biết quy trình bước xử lý giao dịch đối với nghiệp vụ 17 18/05/2016 Học cách xếp hồ sơ thư tín dụng theo thứ tự 18 19/05/2016 Nghiên cứu hồ sơ, thực tập quy Hiểu biết thêm trình tín dụng ngắn hạn, trung – về yêu cầu hồ dài hạn và tín dụng quốc tế sơ, thu thông tin thập và phân tích liệu, thẩm định và xét duyệt cho vay, theo dõi nợ, thu nợ, thu lãi, xử lý nợ xấu 19 1/06/2016 Ngồi sắp xếp hồ sơ khách hàng: hồ sơ khách hàng, hồ sơ pháp lý, giấy tờ liên quan đến khả hoàn trả nợ 20 1/06/2016 Hướng dẫn làm hồ sơ thủ tục cho Thực hiện khách hàng số thao tác bản cách đăng ký tài khoản mới cho KH 3.3 Thu thập chứng từ có liên quan Hợp đồng tín dụng Biên bản kiểm tra tình hình hoạt động định kỳ sau cho vay Phiếu uỷ nhiệm chi Phiếu nộp tiền (Một số mẫu chứng từ trình bày Phụ lục) 3.4 So sánh thực tế lý thuyết Bảng 3.2 So sánh thực tế lý thuyết Lý thuyết Thực tế Đánh giá so sánh Hồ sơ vay vốn Hồ sơ vay vốn − Giấy đề nghị cấp tín dụng − Phương án sản xuất/kinh Hợp đồng tín dụng doanh Trong hồ sơ vay vốn thực tế và lý thuyết có khác biệt − Báo cáo đề xuất tín nhiều Trong thực tế hồ dụng sơ vay vốn cần nhiều − Giấy đề nghị vay giấy tờ như: báo − Bảng kê rút vốn − Phiếu tiếp nhận hồ cáo đề xuất tín dụng, phiếu nhận hồ sơ, bảng sơ − Bản cam kết rút vốn kê rút vốn, bảng cam tiền mặt (giải kết rút vốn tiền ngân 100 tr) mặt, dự trù mua hàng, − Bảng dự trù mua và bảng kiểm tra sử hàng − Bản kiểm tra sử dụng vốn sau cho vay, dụng vốn sau cho chứng từ giải ngân… vay, chứng từ Hồ sơ nhân thân giải ngân… Hồ sơ nhân thân Hồ sơ nhân thân lý − Chứng minh nhân dân bên − Chứng minh nhân vay, người liên quan (vợ, chồng) − Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú − Giấy phép kinh doanh dân bên vay, người liên quan không có gì khác (vợ, chồng) − Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú − Giấy phép kinh Hồ sơ tài sản đảm bảo doanh Hồ sơ tài sản đảm bảo Bất động sản: − Giấy chứng nhận − Giấy chứng nhận quyền sử thuyết và thực tế quyền sử dụng đất Trong thực tế, hồ sơ tài sản đảm bảo cần bổ sung thêm số giấy tờ như: biên bản định dụng đất − Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà − Tờ khai thuế trước bạ − Thuế chuyển quyền sử dụng đất − Hợp đồng mua bán nhà − Bản vẽ tài liệu khác có liên quan Động sản: − Hợp đồng kinh tế − Hóa đơn, chứng từ có liên giá, hợp đồng thế chấp, − Hợp đồng thế chấp − Đơn đăng ký giao báo cáo thểm định tài dịch bảo đảm sản, phiếu giao nhận, − Biên bản định giá − Báo cáo thẩm định nhập kho tài sản tài sản − Phiếu giao nhận tài sản bảo đảm − Phiếu nhập kho tài sản quan 3.5 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập Qua trình thực tập nhận thức tại BIDV – Nam Kỳ Khởi Nghĩa, chúng nhận thấy bản thân có nhiều chuyển biến, đặc biệt là hình thành khái niệm rõ ràng về môi trường làm việc thực tế trưởng thành mối quan hệ giao tiếp, vận dụng kiến thức đã học vào thực tế bổ sung thêm cho mình kiến thức mới quý giá Tôi tự đánh giá lực bản thân, định hướng nghề nghiệp tương lai cho phù hợp, khắc phục yếu điểm mình phải cẩn thận hơn, phải quan sát nhiều và phải ghi chú lại tất cả điều cần lưu ý Kiến thức mà tích lũy bổ trợ nhiều môi trường kinh doanh sau này KẾT LUẬN Kết thúc năm 2015 đầy khó khăn và thách thức, kết quả hoạt động Chi Nhánh bản đã hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, hoạt động kinh doanh ổn định, an toàn, tiêu quy mô tăng trưởng tốt so với năm 2014 Cho vay đối với doanh nghiệp là vấn đề quan tâm, việc cho doanh nghiệp vay không có ý nghĩa đến tồn tại và phát triển doanh nghiệp mà còn có tác động đến việc kích thích kinh tế phát triển, góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh Trên thực tế, để có thể tồn tại và phát triển, doanh nghiệp phải không ngừng mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Với quy mô hoạt động mới, doanh nghiệp cần nhiều vốn, không phải bất cứ doanh nghiệp nào có thể tự tài trợ cho nhu cầu vốn mình thì vay vốn ngân hàng là giải pháp hữu hiệu Chính vì vậy, tín dụng ngân hàng đặc biệt quan trọng đối với tồn tại và phát triển doanh nghiệp Để luôn hoàn thiện và phát triển, ngân hàng đều yêu cầu đội ngũ nhân viên, đặc biệt là cán tín dụng mình có hiểu biết mà còn phải có kinh nghiệm và kiến thức thực tế Trong ba tháng thực tập tại đơn vị, áp dụng kiến thức đã học lớp cộng với kiến thức từ công việc thực tế, đã có nhìn chi tiết và hiểu rõ về nghiệp vụ ngân hàng quy định gắn liền với nghiệp vụ Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn Giảng viên hướng dẫn, Ban lãnh đạo Ngân hàng BIDV Chi nhánh Nam Kì Khởi Nghĩa anh chị Phòng KHDN đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ hoàn thành để tài báo cáo thực tập nghề nghiệp này PHỤ LỤC [...]... mà ngân hàng cam kết sẽ thực hiện cho một khách hàng, có hiệu lực trong một thời gian nhất định Hạn mức tín dụng được xác định trên cơ sở nhu cầu vay vốn của khách hàng và khả năng đáp ứng của ngân hàng Khi đã được ngân hàng ấn định hạn mức tín dụng thì khách hàng được quyền vay vốn với số dư trong phạm vi của hạn mức tín dụng đó Cho vay theo dự án đầu tư: ngân hàng. .. đặt trụ sở, thực hiện chức năng cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, xử lý các nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch với khách hàng 1.4 Khái niệm cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại Cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp, theo đó ngân hàng giao cho doanh nghiệp một khoản bằng tiền để sử dụng vào... Giải Ngân - Kiểm tra điều kiện giải ngân, đảm bảo đáp ứng đầy đủ các điều kiện phê duyệt - Lập và trình ký đề xuất giải ngân Tờ trình phê duyệt giải ngân đối Tờ trình giải ngân Trường hợp giải ngân có sự thay đổi với điều kiện cấp Tín Dụng ban đầu thì chuyên viên Quản lý rủi ro phải phối hợp thực hiện - Lập và trình ký Khế ước/ Giấy nhận nợ cho khách hàng. .. ngành và các hoạt động khác có liên quan để có khả năng tác nghiệp tại ngân hàng, doanh nghiệp và tổ chức khác - Hiểu và vận dụng lý thuyết vào nghiên cứu khoa học, thực tiễn và giải quyết các vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài chính - ngân hàng - Có khả năng phân tích, đánh giá tình hình kinh tế, ngân hàng và thị trường tài chính - Có khả năng phát triển sản... Bảo lãnh ngân hàng: là hình thức cấp tín dụng được thực hiện thông qua sự cam kết bằng văn bản của ngân hàng với bên thụ hưởng bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng của mình, khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên thụ hưởng bảo lãnh, khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả lại cho ngân hàng số... của dân cư, có hai loại, một là tín dụng tiêu dùng trực tiếp là việc ngân hàng cho vay trức tiếp khách hàng để tiêu dùng, hai là tín dụng tiêu dùng gián tiếp là việc ngân hàng mua các phiếu mua bán hàng từ người bán lẻ hàng hóa, tức là hình thức tài trợ bán trả góp của NHTM 1.4.4 Căn cứ phương thức cho vay Theo quy chế cho vay của các tổ chúc tín dụng ban hàng ngày... Nam Kỳ Khởi Nghĩa Ngân hàng phục vụ chuyên sâu thị trường chứng khoán: Cung cấp các sản phẩm hỗ trợ tính thanh khoản của thị trường Ngân hàng lưu ký và giám sát chứng khoán: Thực hiện, bảo quản an toàn chứng khoán cho khách hàng và giúp khách hàng giám sát hoạt động của công ty quản lý phù hợp với pháp luật và Điều lệ quỹ Thực hiện các dịch vụ Ngân hàng thương mại... cũng có thể tự tài trợ cho nhu cầu vốn của mình thì vay vốn ngân hàng là một giải pháp hữu hiệu Chính vì vậy, tín dụng ngân hàng đặc biệt quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp Để luôn luôn hoàn thiện và phát triển, mỗi ngân hàng đều yêu cầu đội ngũ nhân viên, đặc biệt là các cán bộ tín dụng của mình không những có hiểu biết mà còn phải có. .. thành lập ngày 26/04/1957 với tên gọi ban đầu là Ngân Hàng Kiến Thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài Chính thực hiện nhiệm vụ cung ứng và quản lý nguồn vốn của nhà nước Tháng 4/1981 : BIDV đổi tên thành Ngân Hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Tháng 11/1990 BIDV đổi tên thành Ngân Hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Tháng 12/1994 BIDV... quy chế cho vay của các tổ chúc tín dụng ban hàng ngày 31/12/2001, Ngân hàng tiến hành cho vay theo các phương thức sau: Cho vay từng lần: mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng tiến hành thực hiện những thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng Phương thức này áp dụng với những khách hàng có nhu cầu vay vốn không thường xuyên, sản xuất không ổn định, kinh