BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA-VŨNG TÀU KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH VŨNG TÀU Trình độ đào tạo: Đại học Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Chuyên Ngành: Quản Trị Doanh Nghiệp Giảng Viên Hướng Dẫn: Ths Phạm Quý Trung Sinh viên thực hiện: Hoàng Thị Thu Hà MSSV: 1154060004 Lớp: DH12DN Bà Rịa-Vũng Tàu, năm 2016 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - Vũng Tàu, ngày…… tháng ……năm 20… Xác nhận đơn vị (Ký tên, đóng dấu) ĐÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Thái độ tác phong tham gia thực tập: Kiến thức chuyên môn: - Nhận thức thực tế: Đánh giá khác: -5 Đánh giá kết thực tập: Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng SHB 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội .4 1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu5 1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 1.2.2 Sơ đồ tổ chức máy hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 1.2.3 Nhiệm vụ chức phận Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 1.3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 10 1.4 Thực kế hoạch huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 12 1.5 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng SHB Vũng Tàu năm 20142015 13 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 2.1 Khái quát chung NHTM 16 1.1.1 Định nghĩa NHTM 16 2.1.2.Vai trò NHTM 16 2.1.3 Hoạt động NHTM 17 2.1.3.1.Nghiệp vụ tài sản nợ 17 2.1.3.2 Ngiệp vụ tài sản có 18 2.1.3.3.Các dịch vụ ngân hàng khác 19 2.2 Vốn ngân hàng thương mại 20 2.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 20 2.2.2 Cơ cấu vốn Ngân hàng thương mại 20 2.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 23 2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 25 2.3.1 Phân loại theo thời gian 25 2.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động 26 2.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 27 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 30 2.4.1 Yếu tố khách quan 30 2.4.2 Yếu tố chủ quan 32 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH VŨNG TÀU 35 3.1 Môi trường vi mô vĩ mô ảnh hưởng tới huy động vốn NHTMCP SHB chi nhánh Vũng Tàu 35 3.1.1 Môi trường vĩ mô 35 3.1.2 Môi trường vi mô 37 3.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 44 3.3 Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn NH SHB chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2014 -2015 46 3.3.1 Phân tích chung tình hình huy động vốn 46 3.3.2 Phân tích nguồn huy động vốn SHB chi nhánh Vũng Tàu năm 2014 2015 47 3.3.3 Các phương thức huy động vốn NH SHB Vũng Tàu 50 3.4 Phân tích đánh giá tình hình sử dụng vốn NH TMCP SHB chi nhánh Vũng Tàu54 3.4.1 Phân tích hoạt động tín dụng theo thời hạn 55 3.4.2 Phân tích hoạt động tín dụng theo ngành kinh tế .58 3.5Phân tích số tiêu đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng SHB Vũng Tàu 63 3.6 Đánh giá chung tình hình huy động vốn ngân hàng SHB 65 3.6.1 Những kết đạt 65 3.6.2 Những khó khăn 66 3.7 Điểm mạnh, điểm yếu hoạt động kinh doanh tiềm lực cạnh tranh Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 66 3.7.1 Điểm mạnh 66 3.7.2 Điểm yếu 67 3.7.3 Tiềm lực cạnh tranh chi nhánh so với ngân hàng khác địa bàn 68 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH VŨNG TÀU 70 4.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 70 4.1.1 Định hướng phát triển chung SHB 70 4.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển SHB chi nhánh Vũng Tàu .71 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 73 4.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn 73 4.3.1 Thực tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn 73 4.3.2 Đa dạng hoá sản phẩm cách gia tăng tiện ích 74 4.3.3 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu .74 4.3.4 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán 75 4.4 Một số kiến nghị 75 4.4.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 75 4.4.2 Kiến nghị với quyền địa phương 75 4.4.3 Kiến nghị với ngân hàng SHB chi nhánh Vũng tàu 75 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập trường, em tiếp thu nhiều kiến thức bổ ích, điều giúp em có số kiến thức sau tốt nghiệp trường Trên thực tế thành công mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Nay em kết thúc khóa thực tập tốt nghiệp muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý thầy cô trường Đại Học Bà Rịa – Vũng Tàu nói chung Quý thầy cô khoa kinh tế nói riêng Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy ThS Phạm Quý Trung, thầy tận tâm hướng dẫn em hoàn thành tốt khóa luận Em kính chúc Quý thầy cô gặt hái nhiều thành công công tác giảng dạy Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc anh chị nhân viên Ngân hàng SHB chi nhánh Vũng Tàu giúp đỡ em thời gian thực tập Ngân hàng Em xin cảm ơn anh chị SHB tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tập Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn anh Nguyễn Quốc Quyền – trưởng phòng Khách hàng doanh nghiêp cho em điều chuyên viên giao dịch, anh chị chuyên viên quan hệ khách hàng nhiệt tình hướng dẫn suốt trình thực đề tài này, mà dạy giúp đỡ em nắm bắt tình hình thực tế công việc hàng ngày chuyên viên Ngân hàng Tuy nhiên, việc thực tập với thời gian ngắn chưa đủ để hiểu sâu lượng kiến thức khổng lồ, với kiến thức học thực tế thực tập em cố gắng hoàn thiện khóa luận việc có sai sót khó tránh khỏi Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để khóa luận hoàn thiện ý nghĩa Cuối cùng, lần em xin gửi đến thầy, anh/chị SHB chi nhánh Vũng Tàu lời chúc sức khỏe gặt hái nhiều thành công mặt Chúc quý ngân hàng làm ăn phát đạt, phát triển mạnh Em chân thành cảm ơn ! LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Việt Nam bước phát triển kinh tế, năm gần Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế, với phát triển đổi hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam có bước phát triển lớn mạnh Điều giúp cho kinh tế năm vừa qua tăng trưởng theo hướng cộng nghiệp hóa, đại hóa Mục tiêu Việt Nam đến năm 2020 trở thành nước công nghiệp tiên tiến, phát triển kinh tế bền vững, trị ổn định, an ninh quốc phòng vững mạnh Song, để đạt điều trước hết phải có vốn, vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh mạnh mẽ nước doanh nghiệp, cách doanh nghiệp phải tự đổi mới, nâng cấp trang thiết bị tân tiến, nhu cầu vốn doanh nghiệp tăng lên, địa doanh nghiệp nghĩ tới để vay vốn ngân hàng thương mại Vốn cho doanh nghiệp để đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện tài nước ta huy động vốn qua ngân hàng phổ biến Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài Vai trò trung gian tài tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ nguồn khác để phân phối cho doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác cá nhân, doanh nghiệp Nhu cầu vốn tăng tương đồng huy động vốn ngân hàng thương mại phải tăng cường mở rộng phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động vốn, sử dụng vốn hợp lý làm cho hoạt động ngân hàng an toàn hiệu Trong thời gian tới, để đáp ứng nhu cầu phát triển ngân hàng thương mại phải phát huy việc huy động vốn cho hiệu nhất, ngân hàng SHB không ngoại lệ Với mục tiêu năm 2020 trở thành tập đoàn tài mạnh theo chuẩn quốc tế, nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức trường kiến thức thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế SHB vừa qua, em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cồ phần Sài Gòn Hà Nội _SHB chi nhánh Vũng Tàu” Đối tượng nghiên cứu - Phân tích thực trạng công tác huy động vốn SHB chi nhánh Vũng Tàu để tìm mặt ưu nhược điểm tồn ngân hàng, để từ đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn SHB Phạm vi nghiên cứu - Kết hoạt động kinh doanh SHB từ 2014-2015 - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết hoạt động huy động vốn SHB năm 2014-2015 Phương pháp nghiên cứu So sánh, phân tích Bố cục Chia làm phần: Chương 1: Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu Chương 2: Cơ sở lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng SHB 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Trải qua 20 năm xây dựng phát triển, gặp nhiều khó khăn, thách thức với chiến lược sáng suốt, đắn, linh hoạt Hội đồng quản trị, lãnh đạo tài tình Ban điều hành với truyền thống đoàn kết, cống hiến tập thể cán nhân viên, SHB không ngừng nỗ lực phấn đấu vươn lên, khẳng định vị ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) thành lập theo Quyết định số 214/QÐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QÐ-NHNN ngày 20/1/2006 số 1764/QÐ-NHNN ngày 11/9/2006 Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB), tiền thân Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái, thành lập ngày 13/11/1993 Cần Thơ • Năm 2006, Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái chuyển đổi mô hình hoạt động lên Ngân hàng TMCP Đô thị đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội • Giai đoạn 2008 – 2011 chứng kiến nhiều đổi thay to lớn SHB: Năm 2008, SHB chuyển trụ sở từ Cần Thơ thủ đô Hà Nội; Năm 2009, SHB ngân hàng Việt Nam thức niêm yết cổ phiếu Sở Giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội; • Năm 2010, SHB thức đưa vào hoạt động hệ thống CoreBanking Intellect đại hệ thống Công nghệ thẻ SmartVista đại; Năm 2011, SHB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Ba Chủ tịch nước, khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam • Năm 2012, SHB chủ động nhận sáp nhập ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) Sau sáp nhập, SHB có bước chuyển biến mạnh mẽ so với ngân hàng cạnh tranh trực tiếp thị trường Đồng thời, SHB số ngân hàng Việt Nam tiên phong việc mở rộng mạng lưới kinh doanh thị trường quốc tế thông qua việc mở Chi nhánh Campuchia Lào (Nguồn: Phòng nguồn vốn) Vốn huy động tạo cho ngân hàng chủ động, ta thấy vốn huy động chi nhánh tốt, vốn huy động tốt nên chiếm tỷ trọng từ 60%-70% tổng nguồn vốn ngân hàng Ngân hàng triển khai tốt chiến lược khách hàng, lãi suất linh hoạt, kịp thời hiệu quả, nên tỉ trọng qua năm 2014 2015 chênh lệch 0,01% chiếm 96% Qua bảng số liệu, ta thấy huy động vốn ổn định chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Nhờ trì tỷ trọng cao vốn huy động tổng nguồn vốn giúp chi nhánh chủ động công tác sử dụng vốn, đáp ứng tốt nhu cầu vốn khách hàng tăng lợi nhuận cho chi nhánh b Tổng dư nợ/ Vốn huy động Tổng dư nợ/ Vốn huy động: phân tích tiêu để biết khả sử dụng vốn huy động chi nhánh tiêu nhỏ hay lớn không tốt Vì nhỏ ngân hàng hoạt động hiệu quả, cao ngân hàng hoạt động an toàn Bảng 3.16: Tổng dư nợ vốn huy động (Đvt: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Tổng dư nợ 3,500,466 3,383,040 Vốn huy động 4,001,075 3,990,391 0.87 0.85 TDN/VHĐ (lần) Qua bảng ta thấy rằng, tổng dư nợ lớn nhỏ vốn huy động Có nghĩa bình quân đồng vốn huy động có 0.87 đồng tham gia vào dư nợ Chỉ tiêu thể rằng, việc huy động vốn ngân hàng tốt, việc cho vay chưa tốt Chính điều này, ngân hàng nên tập trung, đẩy mạnh việc sử dụng vốn huy động cho hiệu c Nợ hạn tổng dư nợ Chỉ tiêu phản ánh hiệu hoạt động sử dụng vốn, hoạt động kinh doanh ngân hàng Bảng 3.17 Nợ hạn tổng dư nợ năm 2014-2015 (đvt: triệu đồng) 64 Chỉ tiêu Nợ hạn Năm 2014 Năm 2015 41,676 52,576 Tổng dư nợ 3,500,466 3,383,040 1.19% 1.55% NQH/TDN Ta nhìn thấy tình hình nợ hạn ngân hàng năm 2015 tăng lên so với năm 2014 Năm 2014 1,19%, năm 2015 1,55%, có tăng lên chi nhánh, so với ngân hàng khác 1,55% tiêu nhỏ Nhưng ta thấy việc công tác tín dụng chưa thực hiệu Việc thẩm định, đôn đốc chăm sóc khách hàng không tốt Trong năm 2016, việc thu hồi khoản nợ tồn đọng ngân hàng nên cải thiện vệc thẩm định, chăm sóc, tư vấn kỹ cho khách hàng; phát triển mạnh công việc tín dụng Đảm bảo cho ngân hàng tăng lợi nhuận vào năm sau d Hệ số thu hồi nợ Chỉ tiêu biểu khả thu hồi nợ ngân hàng hay khả trả nợ ngân hàng, công tác thu hồi nợ hiệu tiêu cao Bảng 3.18 Hệ số thu hồi nợ năm 2014-2015 (đvt: triệu đồng) Chỉ tiêu 2014 2015 Doanh số cho vay 3,609,574 3,467,094 Doanh số thu nợ DSTN/DSCV 2,252,005 2,362,753 62.39% 68.15% Qua bảng số liệu ta nhìn thấy, hệ số thu hồi nợ năm qua tăng lên xem cao Năm 2014 62,39%, năm 2015 68,15%, tăng 5,76% Điều giúp ta nhận định năm 2015 doanh số cho vay giảm công tác thu hồi nợ ngân hàng nâng cao, đảm bảo nguồn vốn, hoạt động ngân hàng ổn định, vững 3.6 Đánh giá chung tình hình huy động vốn ngân hàng SHB 3.6.1 Những kết đạt 65 Vẫn đạt tiêu đề ra, thành lập chi nhánh Vũng Tàu năm 2012, SHB chi nhánh Vũng Tàu bước đứng vững qua năm Trong ba năm gần đây, kinh doanh có lợi nhuận, đảm bảo ổn định nâng cao thu nhập cho công nhân viên Xây dựng chiến lược máy quản lý đắn, đội ngũ nhân viên trẻ, động, sáng tạo, nhiệt tình, tăng cường huy động vốn, mở rộng đầu tư tự khẳng định vị trí top ngân hàng cho vay nhiều 3.6.2 Những khó khăn Nhìn chung hoạt động huy động vốn NH tương đối tốt, bên cạnh có số hạn chế cần khắc phục: - Sự gia tăng cạnh tranh với đối thủ: Sự cạnh tranh ngày trở nên liệt ngân hàng đối thủ cạnh tranh mở rộng danh mục dịch vụ - Các ngân hàng cung cấp tín dụng, kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch hưu trí, dịch vụ tư vấn tài doanh nghiệp người tiêu dùng Đây dịch vụ mà SHB phải chịu cạnh tranh trực tiếp từ ngân hàng khác - Khách hàng chủ yếu ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nên trước biến động thị trường, doanh nghiệp gồng cố gắng hoạt động kinh doanh, điều ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng 3.7 Điểm mạnh, điểm yếu hoạt động kinh doanh tiềm lực cạnh tranh Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 3.7.1 Điểm mạnh - Hoạt động kinh doanh SHB chi nhánh Vũng Tàu ổn định so với ngân hàng khác, với số liệu cụ thể trên, cho ta thấy năm 2015, ngân hàng SHB chi nhánh Vũng Tàu tăng so với năm ngoái - Quy mô nguồn vốn tổng dư nợ ngày ổn định mở rộng Nhờ áp dụng sách khuyến mãi, tặng quà tri ân, hay chương trình liên quan đến khách hàng, khiến khách hàng có tin tưởng, thuận lợi việc trao đổi Quản lý vốn ngân hàng tốt, tốt từ xuống Nhân viên động, nhiệt tình, ham học hỏi Đồng thời, hỗ trợ cấp lãnh đạo, ban ngành hoạt động ngân hàng, nên ngân hàng hoạt động ngày có lợi 66 - Ngân hàng SHB Vũng Tàu nằm vị trí thuận lợi cho việc khách hàng tìm kiếm dễ kiếm khách hàng, trung tâm thành phố - Thủ tục đơn giản, dễ dàng, giảm thiểu chi phí thời gian giao dịch cho cà khách hàng ngân hàng - Cung cấp nhiều sản phẩm – dịch vụ hấp dẫn cho khách hàng, không ngừng tung chương trình chiêu thị cạnh tranh thu hút khách hàng tri ơn khách hàng cũ - Thường xuyên cập nhập, đổi công nghệ, để bảm bảo đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng - Chính sách khung lãi suất linh hoạt, chăm lo đến lợi ích khách hàng đảm bảo tính cạnh tranh, góp phần nâng cao uy tín chiếm lòng tin khách hàng 3.7.2 Điểm yếu Bên cạnh ưu điểm có nhược điểm đáng ý sau, thành lập 2012, nên ngân hàng chịu sức ép từ ngân hàng khác địa bàn tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu - Tình hình sử dụng vốn cao ngân hàng khác, so với năm 2014 doanh số cho vay dư nợ giảm điều cho thấy chất lượng tín dụng bị giảm - Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, ngân hàng kiểm soát rủi ro quay đồng vốn nhanh, vay trung dài hạn lại chưa ngân hàng quan tâm nhiều Vì ngân hàng trọng cho vay trung dài hạn kết hợp với việc thẩm định chặt chẽ mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng - Mạng lưới hoạt động ngân hàng chưa rộng khắp địa bàn tỉnh, có chi nhánh Vũng Tàu phòng giao dịch Xuyên Mộc Trong đó, mạng lưới đối thủ như: ngân hàng Sacombank, Vpbank, Vietinbank, Vietcombank, Agribank… rộng khắp với hệ thống ATM lặp đặt điểm thuận tiện cho khách hàng giao dịch: siêu thị, trường học, ủy ban, sở ban ngành… - Ngân hàng phải đối mặt với vấn đề như: suy thoái kinh tế, bị ảnh hưởng kinh tế từ Mỹ, lạm phát, giá xăng tăng giảm, vấn đề xã hội, môi trường… nên 67 ngân hàng thắt chặt việc thẩm định hồ sơ tín dụng, để đảm bảo nhiều nợ xấu Đồng thời, lãi suất làm ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng, không lớn, giảm phần hoạt động kinh doanh Điều khiến cho ngân hàng cạnh tranh khốc liệt, đặc biệt với SHB chi nhánh Vũng Tàu điều đặc biệt nguy hiểm 3.7.3 Tiềm lực cạnh tranh chi nhánh so với ngân hàng khác địa bàn - Theo kết hoạt động kinh doanh năm 2015, SHB Vũng Tàu đứng thứ toàn khu vực miền nam Tuy thành lập năm 2012, thêm phòng giao dịch Xuyên Mộc, ngân hàng SHB Vũng Tàu đáp ứng tiêu đề SHB hội sở - Trong năm 2015 tình hình phát hành kinh doanh thẻ SHB Vũng Tàu Bảng 3.19Tình hình phát hành thẻ SHB Vũng Tàu năm 2014 -2015 Năm 2014 Chỉ tiêu Năm 2015 Số lượng % Số lượng % Tổng số thẻ phát hành 820 100% 1220 100% + Thẻ toán 630 76.83% 879 72.05% + Thẻ tín dụng 190 30.16% 341 38.79% Bảng 3.20 : Tăng trưởng phát hành thẻ SHB chi nhánh Vũng Tàu năm 2014 -2015 Năm 2015 so với 2014 Chỉ tiêu Số lượng Tỷ lệ% Tổng số thẻ phát hành 400 48.78% + Thẻ toán 249 39.52% + Thẻ tín dụng 151 79.47% Qua bảng số liệu, ta thấy tổng số phát hành thẻ năm 2015 so với 2014 tăng 400 thẻ tương ứng với 48,78% Có thể thấy, số lượng thẻ chi nhánh khiêm tốn chi nhánh tập trung cho việc huy động vốn, tín dụng Ta thấy thẻ toán thẻ tín dụng Năm 2015, thẻ tín dụng tăng 151 thẻ, tỷ lệ cao thẻ toán tổng số thẻ phát hành tương ứng 79,47% Điều cho thấy, thẻ 68 toán đơn giản hơn, SHB chi nhánh Vũng Tàu không phát triển nhiều hệ thống ATM, phần lớn muốn rút tiền chi nhánh số hệ thống siêu thị Nên chi nhánh thường có ưu đãi cho khách hàng mở dùng thẻ tín dụng Trong thời gian tới, ngân hàng nên tập trung , trọng, đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ - Tác phong phục vụ nhiệt tình chu đáo, công nghệ đại quan hệ khách hàng tốt, mạng lưới hoạt động SHB Vũng Tàu nhỏ Nhưng với pháp triển mặt thành phố thu nhập người dân nâng cao, thị trường huy động vốn mở rộng Cùng với nỗ lực, cố gắng, không ngừng đổi công nghệ, phong cách phục vụ, chất lượng sản phẩm – dịch vụ, với nguồn lực trẻ, động, nên SHB Vũng Tàu ngày đứng vững địa bàn 69 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH VŨNG TÀU 4.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 4.1.1 Định hướng phát triển chung SHB SHB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa đại, đa hàng đầu Việt Nam tầm nhìn đến năm 2020 trở thành tập đoàn tài mạnh theo chuẩn quốc tế với hạ tầng công nghệ đại, nhân chuyên nghiệp, mạng lưới rộng toàn quốc quốc tế nhằm mang đến cho đối tác khách hàng sản phẩm dịch vụ đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý, chất lượng dịch vụ cao Để thực mục tiêu này, SHB xây dựng chiến lược phù hợp cho giai đoạn phát triển, có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, tạo khác biệt, hướng tới thị trường khách hàng Hệ thống quản trị rủi ro xây dựng đồng có chiều sâu toàn hệ thống, chất lượng, hiệu chuyên nghiệp đảm bảo cho hoạt động an toàn bền vững Xây dựng văn hóa SHB thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống Xây dựng chiến lược quản trị đào tạo nguồn nhân lực chuyên nghiệp, đảm bảo trình vận hành thông suốt, hiệu liên tục toàn hệ thống Phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/ tổng lợi nhuận qua năm với tảng công nghệ đại tiên tiến Luôn đáp ứng lợi ích cao cổ đông, nhà đầu tư SHB Thịnh Vượng Xây dựng “Văn hóa SHB” tạo môi trường văn hóa làm việc chuyên nghiệp hiệu đồng thời khẳng định uy tín, thương hiệu sắc văn hóa doanh nghiệp riêng SHB Không tập trung vào hoạt động kinh doanh góp phần xây dựng kinh tế đất nước, SHB xác định mục tiêu cốt lõi cộng đồng xã hội Theo đó, SHB nỗ lực để hoạt động kinh doanh phát triển an toàn, bền vững, đem lại giá trị cao cho cổ đông, khách hàng cán nhân viên 70 SHB trọng công tác xã hội, tham gia đóng góp vào phát triển cộng đồng coi giá trị văn hóa để ngân hàng phát triển bền vững, chia sẻ trách nhiệm với cộng đồng, xã hội SHB cam kết bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững đất nước Tiêu chí quan trọng SHB đặt trình thẩm định dự án dự án phải tuân theo tiêu chuẩn quốc tế nước bảo vệ môi trường 4.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển SHB chi nhánh Vũng Tàu Trên đây, định hướng chung SHB, từ định hướng SHB chi nhánh Vũng Tàu xác định mục tiêu cụ thể cho năm tới Trong năm 2016, SHB chi nhánh Vũng Tàu cố gắng phát triển thương hiệu SHB tới khách hàng chưa sử dụng qua dịch vụ ngân hàng, tiếp sau nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, chuyên viên cách chuyên nghiệp nhất, để phục vụ cho khách hàng tốt nhất, nhằm nâng cao chất lượng hình ảnh ngân hàng Phát triển mạnh công tác quản trị rủi ro, nhằm đảm bảo việc giao dịch tiền tệ ngân hàng khách hàng, doanh nghiệp diễn suôn sẻ, thuận lợi SHB áp dụng sách ưu đãi dịch vụ, sản phẩm huy động vốn đa dạng, tiện ích, cạnh tranh phù hợp với phong tục tập quán địa bàn hoạt động nhằm phát triển tối đa khách hàng, chiếm lĩnh thị trường Cơ cấu huy động ưu tiên tập trung vào loại hình tiền gửi có kỳ hạn dài, đặc biệt tiền gửi tiết kiệm dân cư nhằm đảm bảo tăng trưởng ổn định, vững nguồn vốn hoạt động kinh doanh cụ thể đặt sau: + Triển khai có hiệu chiến lược bán lẻ thông qua chương trình huy động cho vay phân tán, song song với việc đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng đại + Mục tiêu kinh doanh: Nâng cao nguồn huy động vốn dư nợ cho vay tiêu dùng + Đối tượng khách hàng: SHB chi nhánh Vũng Tàu cố gắng không ngừng mở rộng khách hàng, khách hàng cũ, ngân hàng chủ động tìm kiếm, tiếp thị đặt mối quan hệ với khách hàng mới, khách hàng tiềm tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 71 + Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, đặc biệt huy động nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng, đồng thời phải đảm bảo cân đối nguồn vốn huy động cho vay Tiếp tục tìm kiếm nguồn vốn có chi phí thấp ổn định + Nâng cao việc công tác chăm sóc khách hàng để phục vụ chu đáo tới đối tượng khách hàng, đặc biệt khách hàng truyền thống  Từ định hướng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu định mục tiêu cụ thể cho năm Trong năm 2016 tới, Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu xây dựng mục tiêu sau:  Nguồn vốn huy động tăng từ 45 - 70% so với năm 2015  Dư nợ tăng từ 40 -65%  Nợ hạn 0,5% tổng dư nợ so với định hướng chung Ngân hàng Để thực mục tiêu ngân hàng đưa nhiệm vụ sau:  Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị địa bàn hoạt động huy động vốn đặc biệt quan, trường học, khu tập trung đông dân cư có đời sống cao  Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khuyến khích mở sử dụng tài khoản cá nhân, thực triệt để việc cho vay qua tổ, nhóm tầng lớp dân cư thôn xóm nhiều hình thức  Bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương, tranh thủ lãnh đạo, ủng hộ cấp uỷ Đảng, quyền ngành, đoàn thể hoạt động kinh doanh  Nâng cao chất lượng tín dụng, giảm nợ hạn  Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên phấn đấu 55% có trình độ đại học  Nâng cao chất lượng sở vật chất , kỹ thuật đại, đảm bảo an toàn kho quỹ  Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội lĩmh vực đặc biệt kiểm soát hoạt động tín dụng, phát sử lý kịp thời sai phạm, chán chỉnh sai sót  Phát phong trào tác thi đua, khen thưởng hàng quý, đổi công tác thi 72 đua, khen thưởng 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu Hiệu việc huy động vốn dựa số nội dung chủ yếu sau: - Lượng vốn huy động tăng trưởng cao hàng năm, tốc độ tăng trưởng trì đặn Theo kế hoạch huy động vốn phải thực thành công, mức vốn đạt phải vượt mức kế hoạch - Về lãi suất ngân hàng phải ổn định lãi suất huy động mình, cần có nhiều hình thức áp dụng lãi suất ưu đãi với số tiền gửi lớn kỳ hạn gửi dài, gửi tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm dự thưởng… kèm theo dịch vụ hỗ trợ toán, chuyển tiền tạo cho khách hàng có thuận lợi - Chất lượng nguồn vốn huy động phải đảm bảo thể qua: tính hợp pháp, ổn định…Có đảm bảo cho hoạt động khác ngân hàng - Cơ cấu nguồn vốn phải hợp lý theo mục tiêu, chiến lược huy động vốn mà chi nhánh đề Sự hợp lý cấu nguồn điều kiện để chi nhánh có sở thực hiện, triển khai kế hoạch hoạt động kinh doanh theo chiều hướng có lợi - Nâng cao uy tín ngân hàng, có nhiều sách khuyến mãi, quan tâm tới khách hàng doanh nghiệp Cần trì cải thiện khả khoản ngân hàng để tạo tâm lý an toàn cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng - Tư vấn hỗ trợ người dân làm thủ tục liên quan đến gửi tiền, hướng dẫn người dân cách sử dụng đồng tiền nhàn rỗi cho hợp lý, giúp cho người dân hiểu vai trò tiện ích ngân hàng - Ngân hàng quan tâm việc quảng cáo, tiếp thị dịch vụ tiện ích như: bảo mật an toàn, thuận tiện, sinh lãi tới khách hàng với nhiều hình thức khác: báo chí, internet, tivi, tờ rơi … 4.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn 4.3.1 Thực tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn Thị trường huy động vốn thị trường có cạnh tranh găy gắt ngân hàng tổ chức tài khác Trước phát triển triển khai sản phẩm 73 huy động vốn ngân hàng phải tiến hành công tác phân tích thị trường huy động vốn Phân tích thị trường huy động vốn phân tích môi trường hoạt động ngân hàng nhằm xác định nhu cầu, xác định sản phẩm phù hợp với thị trường địa bàn cụ thể Việc phân tích trường khâu quan trọng ngân hàng quan tâm, 4.3.2 Đa dạng hoá sản phẩm cách gia tăng tiện ích Tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống: Sự đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi nhánh tạo nhiều hội lựa chọn cho khách hàng Để khách hàng thoải mái lựa chọn kì hạn phù hợp với mình, chi nhánh nên tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kì hạn dễ dàng hơn, cho phép khách hàng rút gốc phần cần thiết; phát triển sản phẩm “ Tiết kiệm gắn với Bảo hiểm Nhân thọ” khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều 4.3.3 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu - Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, chi nhánh nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn…Nhưng việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng - Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm mới…chi nhánh nên có tuyên truyền rộng rãi không trụ sở, phòng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng.Bên cạnh việc điều tra thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ điều nên làm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) - Ngoài đợt triển khai huy động vốn “ Tiết kiệm dự thưởng” chi nhánh tặng quà khách hàng cá nhân, tổ chức tuỳ theo lượng tiền gửi Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm chi nhánh khách hàng Để làm việc chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động phận marketing 74 4.3.4 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Thứ nhất, nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên : Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh thông qua khách hàng có đánh giá nhìn nhận ngân hàng Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên băng việc tổ chức khoá đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng, đào kỹ xử lý tình huống…Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ Thứ hai, cử cán nguồn vốn học thêm khoá ngắn hạn, dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng khác giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu 4.4 Một số kiến nghị 4.4.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước - Tập trung xây dựng, hoàn thiện pháp luật ngân hàng để phù hợp với định hướng phát triển ngành ngân hàng - Đề sách tiền tệ bám sát mục tiêu để ngăn chặn suy giảm kinh tế, kiểm soát lạm phát, ổn định thị trường tiền tệ - Giám sát, đổi mới, nâng cao hiệu lực, hiệu hoạt động ngân hàng - Phân tán giảm thiểu rủi ro tín dụng, cần sách thích hợp để làm giảm sức ép cạnh tranh ngân hàng 4.4.2 Kiến nghị với quyền địa phương - Chính quyền địa phương phải có sách hỗ trợ tích cực giúp đỡ ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho nhu cầu vay vốn khách hàng - Tạo môi trường thuận lợi cho thành phần kinh tế phát triển thông qua sách khuôn khổ pháp luật 4.4.3 Kiến nghị với ngân hàng SHB chi nhánh Vũng tàu Trang bị sở vật chất Hỗ trợ Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu tăng cường sở vật chất kỹ thuật như: sửa sang tăng cường sở vật chất cho 75 ngân hàng trung tâm, trang bị đầy đủ công cụ cần thiết trình kinh doanh, đảm bảo khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm tin tưởng vào ngân hàng Về công tác chăm sóc khách hàng Chi nhánh nên có cách thức để chăm sóc khách hàng truyền thống đặc biệt khách hàng quan trọng như: Chi nhánh xây dựng nên ban riêng chuyên có chức quan tâm chăm sóc tới khách hàng Ban có chức quan tâm tìm hiểu nguyện vọng, nhu cầu tới khách hàng để đáp ứng hiệu quả, kịp thời tới nhu cầu khách hàng Về công tác marketing Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, nâng cao thương hiệu, tạo ấn tượng tốt, niềm tin nơi khách hàng Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát quản lý hoạt động phòng giao dịch ngân hàng 76 KẾT LUẬN Nguồn vốn góp phần quan trọng ổn định phát triển ngân hàng, có tác động không nhỏ tới hoạt động kinh tế đất nước Qua phân tích công tác huy động vốn chi nhánh Vũng Tàu em nhận thấy Chi nhánh Vũng Tàu chi nhánh thành công hoạt động dịch vụ ngân hàng đạt nhiều thành tích công tác huy động vốn góp phần không nhỏ ổn định phát triển hệ thống ngân hàng SHB chi nhánh Vũng Tàu - Về huy động vốn: Nguồn vốn ngân hàng năm 2014-2015 có nhiều chuyển biến, tăng liên tục qua năm Xu hướng năm tới vốn huy động tiếp tục tăng góp phần làm tăng nguồn vốn cho ngân hàng - Về tình hình sử dụng vốn: Doanh số cho vay giảm, doanh số thu nợ tăng lên Điều nói lên công tác sử dụng vốn ngân hàng chưa ổn định Việc kiểm soát thu nợ có chiều hướng chặt chẽ Nên tập trung nâng cao, mở rộng quy mô tín dụng , để ngân hàng sử dụng nguồn huy động vốn hợp lý - Hoạt động kinh doanh: Lời nhuận sau thuế năm 2015 giảm so với năm 2014, có biến động kinh tế Bên cạnh đó, doanh thu tăng, chi phí tăng cao, điều làm cho giảm mức tăng trưởng lợi nhuận Tuy nhiên, trước cạnh tranh găy gắt thị trường nói chung ngân hàng nói riêng chi nhánh Vũng Tàu cần phải tiếp tục có nỗ lực để trì mở rộng hiệu hoạt động để đứng vững thi trường đưa SHB trở thành thương hiệu mạnh nước mà vươn xa 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO -   Nguồn Internet: Trang Chủ: Www.Shb.Com Laisuat.Vn Cafef.Vn Kinhtevadubao.Vn http://www.sbv.gov.vn/  Tư Liệu Tham Khảo Báo Cáo Thường Niên Năm 2014-2015 Của Shb Báo Cáo Bạch Của Shb Trần Ngọc Anh (2003): “Một Số Giải Pháp Nhằm Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Công Thương Hoàn Kiếm”, Luận Văn Tốt Nghiệp, Đại Học Ngân Hàng, Tphcm GS-TS Lê Văn Tư (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội Bản tin nội SHB chi nhánh Vũng Tàu 2014,2015 78